Что такое закладная на квартиру при ипотеке

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Ипотека на квартиру пользуется популярностью среди разнообразных слоёв жителей нашей страны. Даже при том, что этот вид кредита способен загнать семью в долги на продолжительный промежуток времени.

Так же, учитывая то, что срок по такому займу, для получивших его, растягивается на 10- 30 лет, ипотека на квартиру представляется своеобразным риском для кредитуемого лица.

Финансовые учреждения, специализирующиеся на выдаче подобных займов, не в меньшей степени несут риски, связанные с финансовыми потерями.

Для собственной страховки банки придумали схему, по которой приобретаемая в ипотеку квартира попадает в залог к финансовому учреждению, до полной выплаты долга кредитуемым лицом. Если должник попадёт в ситуацию невозможности продолжать нести возложенные на себя финансовые обязательства по ипотеке на квартиру, залогодержатель продаст заложенный объект недвижимости.

Когда финансовая компания выдаёт потребительский заём, кредитор никак не контролирует целевое использование выданных средств. С ипотекой на квартиру ситуация обстоит иначе. Банк ведёт сделку с начала и до конца, проверяя каждую бумагу и каждого участника сделки, которые указаны в предварительном договоре.

Признаки ипотеки

  • Первый взнос— для приобретения квартиры по ипотеке требуется некоторая сумма денег. Её размер колеблется с 10% до 40% стоимости объекта. Банк воспринимает взнос как гарантию платёжеспособности клиента. Чем выше сумма авансового платежа, тем выгоднее условия по ипотеке на квартиру для клиента.
  • Закладная— бумага, которая хранится в банке до полного возврата долга по ипотеке на квартиру. В ней перечислены условия возникновения обременения. Это гарантия возврата долга. Имущество, указанное в этой бумаге, принадлежит заёмщику только на уровне использования. Распоряжаться имуществом, реконструировать и выполнять другие операции, кредитуемый не имеет права.
  • Оценка— оценка квартиры для ипотеки проводится, чтобы исключить факты мошенничества со стороны заёмщика, банк требует отчёт об оценке приобретаемой квартиры. Составляется эта бумага сторонней оценочной компанией, аккредитованной в кредитном учреждении, выдающем ипотеку на квартиру.
  • Программы— государством и банками внедрено некоторое количество ипотечных проектов. Кредитуемое лицо вправе выбрать подходящие, для своей ситуации, условия.

В обозначенном виде займа присутствуют как положительные, так и отрицательные аспекты. Но в условиях современной экономики — это единственный шанс для многих приобрести квартиру.

Закладная по ипотеке — что это

Закладная — что это такое? Как уже было обозначено выше, закладная — юридический документ, несущий в себе информацию о приобретаемом ипотечном жилье и обозначающий условия, по которым возникает залог.

Банк становится собственником оформленной закладной до того момента, когда должник в полном объёме выплатит заём по ипотеке на квартиру. Благодаря этой бумаге, финансовая компания минимизирует риски, связанные с невыплатой долга.

Согласно закладной, кредитор вправе продать залоговую квартиру при отсутствии ежемесячных платежей по ипотеке от заёмщика. Если кредитор принимает решение продать закладную третьим лицам, происходит полная переуступка права на владение бумагой.

Без закладной ипотеку на недвижимость оформить невозможно. Финансовые компании принимают в виде залогового имущества: землю, нежилые помещения, квартиры, дома.

Оформление обременения на приобретаемую квартиру не всегда является обязательным условием. В качестве залога по ипотеке на квартиру может служить и та недвижимость, владельцем которой вы являетесь на момент оформления заявки.

Закладная оформляется до перечисления средств и вместе с остальными документами заверяется в Росреестре в какой положено форме.

После сделки кредитуемому лицу на руки выдаётся документ о праве собственности с отметкой об обременении по ипотеке на квартиру.

Правила оформления

Существует ряд правил, которых придерживается банк при оформлении обременения по ипотеке. Состоит эта бумага из нескольких страниц, заверенных печатями банка и подписями обеих сторон.

После оформления документу присваивается номер, который заносится в базу финансовой компании. Регистрация закладной происходит в офисе финансового учреждения.

Перед тем как подписать закладную, внимательно прочтите содержание документа, условия кредитования по ипотеке и проверьте правильность внесённых данных в закладной.

Составляется этот документ в двух экземплярах. Информация в этих двух документах идентична. После регистрации права собственности один экземпляр остаётся в органах Росреестра, а второй — заказным письмом отправляется в организацию, которая является залогодержателем. На руки заёмщику бумага выдаётся только после погашения обязательств по кредиту. В закладной должны содержаться и указываться следующие сведения:

  • ФИО заёмщика;
  • реквизиты ИП;
  • реквизиты кредитного учреждения;
  • основные условия кредитного договора;
  • характеристики приобретаемой квартиры.

Ипотека на квартиру с участием закладной введена не так давно, поэтому многие ранее кредитованные не знают, был ли оформлен этот документ в их случае. Например, в Cбербанке закладную на квартиру по ипотеке ввели только в 2014 году. Уточнить момент наличия этого документа можно в офисе кредитной компании или в органах Росреестра.

Возврат закладной

Какие документы нужны для возврата закладной по ипотеке? Возврат закладной происходит после заверения кредитором факта погашения всей суммы долга и получения необходимой для подтверждения этого справки от учреждения, выдавшего кредит.

В этом случае документ выдаётся на руки бывшему должнику. В случае необходимости снятия обременения по ипотеке на квартиру клиент самостоятельно относит залоговый документ в органы Росреестра и пишет заявление на снятие залога.

Через три дня он вступает в полноценное право собственности на квартиру.

В случае утери документа финансовой компанией банк без проблем оформит дубликат документа. Без закладной на квартиру органы Росреестра откажут в снятии обременения, так как информация, указанная в данном документе, играет определяющую роль при снятии залога.

Этот документ обязателен для предоставления в Росреестр — он является важнейшим после договора ипотечного кредитования. При наличии юридических вопросов, связанных с возвратом закладной, обратитесь к специалисту.

При возникновении проблем, связанных с невозвратом закладной, суд всегда будет на вашей стороне.

Если вы решили оформить ипотеку, внимательно отнеситесь к обозначенному виду документа. Это одна из самых ценных бумаг и при халатном отношении к её оформлению, в будущем могут возникнуть неприятные ситуации. На вопрос, обязательно ли оформлять закладную, все кредиторы единогласно ответят — да. Успехов!

Источник: https://mybanktut.ru/ipoteka/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke

Закладная на квартиру при ипотеке: понятие и нюансы

Ни для кого не секрет, что в современных развитых странах широко используется метод покупки недвижимости в кредит. Одним из самых распространенных способов такой сделки считается оформление закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец которого мы сегодня рассмотрим. Тщательно изучив все нюансы и тонкости, можно обезопасить себя от нежелательных «подводных камней».

Что такое закладная?

Для начала стоит определить, что же это за документ, для чего нужна закладная при ипотеке, какие функции она несет и для какой стороны она более необходима.

Закладная – это важный документ, который, при необходимости, заверяет право собственника бумаги на имущество, отяжеленное ипотекой.

Проще говоря, с помощью этого документа подтверждаются залоговые права банка при утверждении ссуды.

Эта своего рода гарантия финансовой организации регистрируется в самом банке во время утверждения и подписания договора ипотеки.

Таким образом, сторона, предоставляющая займ на приобретение недвижимости, страхует себя от возможных рисков невозвращения кредитных средств.

Если по каким, либо причинам заемщик не сможет погасить полученную сумму, залоговое имущество останется банку, который сможет распорядиться с ним на свое усмотрение.

Исходя от вида ипотеки, закладные бывают:

  • дом с земельным участком;
  • квартира;
  • коммерческая недвижимость;
  • арендованная земля;
  • земельный участок.

Самая простая в оформлении закладная на квартиру. Но, как правило, обратившись за ипотекой в сбербанк, нужно быть готовыми, что сумма кредита будет чуть меньше, чем оценочная стоимость закладываемого имущества.

Важно! Следует четко понимать и осознавать, что такое закладная на квартиру при ипотеке, расставив все приоритеты и просчитав возможные риски и последствия.

Прежде чем подписывать такой ценный документ, необходимо понимать, в чем состоит его суть. Во время оформления такой документации следует соблюдать строгие правила. Закладная всегда делается в одном количестве, при этом все ее листы должны быть прошиты, пронумерованы и скрепленные печатью.

Содержание состоит из обязательных пунктов, отступление от которых недопустимо, а каждый этап предполагает раскрытие следующей информации:

  • название документа только «Закладная» и никак иначе;
  • паспортные данные заемщика;
  • название юридического лица или банка, который предоставил займ, его адрес и реквизиты;
  • название договора ссуды, на основании которого были выданы деньги заемщику с информацией о том, где и когда его составили;
  • указание точной суммы к возврату;
  • график внесения платежей с отдельно посчитанными процентами по ним;
  • местоположение недвижимости с описанием характеристик и площади;
  • документ от оценщика о точной стоимости залогового имущества;
  • название органа выполнившего государственную регистрацию договора купли-продажи недвижимости за счет заемных денег;
  • название права, какая собственность участвует в залоге – совместная, долевая или собственная;
  • подпись собственника, чье имущество закладывается;
  • подтверждение о госрегистрации закладной и заверенная печатью подпись директора.

Оценка залогового имущества

Если заемщик планирует оформлять закладную на квартиру по ипотеке, то свою помощь здесь предоставляет сбербанк.

Обычно в картотеке банка есть несколько вариантов профессиональных оценщиков, с которыми учреждение сотрудничает и доверяет.

В оценке принимают участие три стороны:

1. Заемщик – его интерес в том, чтобы получить самую оптимальную оценку имущества, вследствие которой он сможет получить полностью необходимую сумму.

2. Финансовое учреждение (банк) – заинтересован получить реальную оценку, чтобы в случае не полного погашения задолженности должником, свести к минимуму риски при продаже залогового имущества.

3. Оценщик с лицензией – его задача удовлетворить обе стороны и точно определить максимальную стоимость квартиры или дома.

Внимание! Благодаря оценке залогового имущества заемщик может понимать, на какую сумму может максимально рассчитывать, а банк получает гарантии.

Специалист, принимающий участие в оценке должен потребовать от собственника правоустанавливающие документы, технический и кадастровый планы помещения. По окончанию работы оформляется отчет.

Как правило, это подшивка из множества страниц, которая содержит всю необходимую информацию – включая ссылки на основные ценоопределяющие источники. Причем, в этой подборке обязательно должны быть фотографии, показывающие квартиру и расположение дома в целом. Отчет оценщика делается в двух экземплярах – оригинал остается у банка, а копия передается заемщику.

Стоимость

Рынок оценочных услуг в России достаточно широк, поэтому высока конкуренция. В среднем специалист возьмет 3 – 4 тыс. рублей за эту услугу. А вот если обращаться в аккредитованные компании при финансовых учреждениях, то здесь уже стоимость будет начинаться от 6000 рублей. Сроки проведения оценки и подготовки документов обычно составляют не более 6 дней.

Регистрация

Нормы о закладной прописаны ст. 16 ФЗ № 102 и относятся к такому же документу на квартиру по ипотеке сбербанка.

В соответствии со статьей банк имеет право подать закладную в регистрирующий орган, который сможет наложить обременение, сделав запись об этом в госреестре прав на недвижимость.

После этого при любом запросе выписки из реестра для различных нужд будет стоять пометка об обременении. Вплоть до полного погашения кредита.

Чтобы зарегистрировать закладную, необходимо оплатить госпошлину. Стоимость ее для юридических лиц стоит в районе 4000 рублей, а для частных граждан РФ 1000 рублей. О том, кто оплачивает пошлину, стороны должны договориться перед тем, как подписать все документы, участвующие в сделке.

Внимание!

Чаще всего финансовые учреждения используют данное право об обременении, и каждая ипотечная недвижимость считается залогом у банка.

Хранение

Если заемщик четко осознает, что такое закладная при ипотеке, то в его интересах понимать, где и как хранится данный документ. Как правило, ценная бумага отдается на хранение банку, который выдал займ, и сберегается в сейфе до полного погашения ссуды.

Но иногда случаются ситуации, когда закладную могут передать другому финансовому учреждению. Обычно это происходит в случае банкротства банка или его реструктуризации по решению суда или правопреемственности. В данном случае заемщик находится в безопасности, он, как и прежде, может выполнять свои обязательства по договору, оформленному с предыдущим банком, по тем же процентным ставкам.

Единственное, что изменится здесь, это реквизиты компании, на счет которой будут заходить деньги. Проблемы у заемщика могут возникнуть только в том случае, если банк, из-за просрочки выплат, продаст закладную коллекторам, общение с которыми может привести к сложностям.

Возврат закладной

Принимая решение о таком виде кредита, заемщик должен не только знать, как оформить закладную по ипотеке в сбербанке, но и как ее вернуть в случае необходимости.

Здесь существует только два варианта:

1. Расчет по займу произведен в четком соответствии с графиком погашения долга.

2. Досрочное погашение кредита в полном объеме.

Причем, погасив полностью кредит, необходимо обратиться к представителю банка, чтобы получить соответствующую справку. В ней должны быть прописаны следующие пункты:

  • номер договора, даже если его сроки уже закончились;
  • выполненные обязательства заемщика перед кредитором;
  • сумма;
  • имущество, бывшее в залоге у банка и его снятие с учета баланса банка;
  • формулировка фразы о том, что банк не имеет никаких финансовых и прочих претензий к заемщику.

Справка выдается с печатью и подписью директора финансового учреждения. Благодаря такому документу заемщик сможет застраховать себя на случай неожиданных долгов по этому договору.

Важно! Погасив кредит в сроки, не стоит забывать о закладной. Обязательно нужно забрать ее у сотрудников банка, отнести в орган регистрации и снять обременение.

Такая ситуация возникает редко, но если уж случилось, что сотрудники сбербанка потеряли закладную по ипотеке, или она, например, сгорела не по вине финансового учреждения, нужно следовать следующему алгоритму:

  • прийти в банк;
  • получить дубликат, прошедший государственную регистрацию.

Правила составления дубликата

Только банк может выдать дубликат. Прежде чем подписывать копию, следует внимательно сверить данные, введенные в оригинале. Новая закладная делается по образцу первой, с мокрой печатью и отметкой, что это «Дубликат».

Не стоит забывать об этом пункте, потому что, если оригинал утерян, только этот документ сможет подтвердить идентичность данных. Случалось, что сотрудники банка брали штраф за утерю или требовали оплатить расходы по оформлению дубликата. Это незаконно и, при жалобе в центральный офис банка-кредитора, может караться законом и судом. Следует помнить, что эта процедура бесплатная.

Из вышеизложенного должно быть понятно, что такое закладная по ипотеке и каким образом она может стать помощником в оформлении кредита в сбербанке России. Если составить документы по всем правилам, погашать задолженность вовремя и не создавать просрочек, вполне можно воспользоваться данной услугой без потерь, приумножив свое имущество, не оставшись у «разбитого корыта».

Источник: https://yuristproffi.ru/nedvizhimost/chto-takoe-zakladnaya-na-kvartiru-pri-ipoteke.html

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке – это документ, подтверждающий, что квартира на период выплаты жилищного кредита по факту принадлежит банку, а не заёмщику. Оформляется такой документ одновременно с кредитным договором, а после полного погашения задолженности выдаётся на руки заёмщику, чтобы тот снял обременение и переоформил право собственности на себя.

Если покупается готовая квартира (вторичка либо первичка, но в уже сданном в эксплуатацию доме), то для оформления недвижимости в залог по ипотеке мудрствовать не придётся – стандартных документов, необходимых для получения жилищного займа будет достаточно.

Теоретически ни в одном федеральном законе не прописана обязательность оформления закладной при ипотечном кредитовании. То есть ипотека без залоговых документов законом разрешается, но на деле крайне не приветствуется банками.

Когда есть закладная, банк в случае возникновения проблем с платежами может попросту продать недвижимость и возместить убытки. Кроме того, возможен вариант, когда один банк продаёт другому банку закладную – сама ипотека при этом может выплачиваться в том же банке, если он по просьбе нового залогодержателя продолжит обслуживать заём.

Если же закладной нет, то в случае возникновения просроченной задолженности банк едва ли что сможет сделать. Например, заёмщик может попросту объявить о своём банкротстве, а квартира, на покупку которой бралась ипотека, может быть переоформлена на другое лицо и тем самым не подлежать взысканию в счёт долга.

Поэтому оформить ипотеку без закладной практически невозможно. Однако на деле жилищные кредиты выдают без залога в одном случае – когда речь идёт о долевом строительстве. До момента сдачи дома в эксплуатацию, когда дольщики поручают на руки акты приёма-передачи квартир, право собственности на недвижимость принадлежит застройщику, а значит, и залог оформлять не на что.

Тем не менее, как только акт приёма-передачи квартиры составлен и оказывается на руках у заёмщика, банк тут же начинает требовать проведения оценки квартиры и оформления закладной.

Вот какие документы для этого понадобятся:

  • паспорта всех собственников недвижимости;
  • выписка из ЕГРП;
  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • договор долевого строительства;
  • отчёт об оценке недвижимости и техпаспорт;
  • согласие на залог от супруга и органов опеки, если в числе собственников есть ребёнок.

Теоретически на данном этапе заёмщик может отказаться оформлять закладную, ссылаясь на то, что законом нигде не прописано, что закладная – это обязательная мера. Однако банк в таком случае угрожает разрывом кредитного договора в одностороннем порядке и требованием немедленной выплаты оставшейся суммы долга.

Закладная на квартиру подлежит обязательной государственной регистрации. Делается это либо в местном отделении Росреестра, либо в ближайшем МФЦ. Необходимо предоставить все перечисленные выше документы, а также составить заявление об обоюдном желании передать данное недвижимое имущество в залог.

Что в Росреестре, что в МФЦ потребуется присутствие заёмщика и представителя банка, действующего по доверенности, поскольку оформление залога напрямую задевает интересы обеих сторон.

Где именно будет производиться процедура, в юридическом плане значения не имеет – сотрудники МФЦ в любом случае будут регистрировать факт залога в Росреестре. Как правило, в МФЦ все делается на 2-3 дня дольше, т.к.

сотрудникам нужно время, чтобы доставить туда документы и забрать обратно.

Однако на практике банк скорее всего предложит оформить закладную именно через МФЦ, особенно если офис находится рядом с ним, и сотруднику не придётся надолго отлучаться с рабочего места.

Как узнать номер закладной

Номер закладной указан в тексте самого документа. Поскольку хранится он у кредитора, то номер можно узнать у сотрудника банка, записать ещё на этапе оформления кредитного договора или сделать копию на случай утраты. Альтернативный вариант – сделать запрос в Росреестр, где хранится второй экземпляр закладной. Номер будет виден в выписке из ЕГРП.

Закладные по военной ипотеке тоже хранятся у кредитора, а значит узнать номер можно любым из вышеперечисленных способов.

Чтобы узнать номер закладной по ипотеке АИЖК (ДОМ.РФ), придётся звонить на бесплатный номер горячей линии 8-800-505-11-11.  В данном случае 13 цифр номера будут служить паролем для входа в личный кабинет заёмщика.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/zakladnaya-na-kvartiru-chto-eto.html

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанк — что это такое, образец, как получить

Каких-то особых документов для составления закладной собирать не придется. Все нужные документы уже предоставлены банку для оформления ипотечного кредита.

Из них значение при создании закладной имеют:

  • паспорт заемщика;
  • правоустанавливающие документы на предмет залога.

Однако закладная «Сбербанка» подлежит оценке. Поскольку основной целью банка является извлечение прибыли, то возможные риски должны сводиться к минимуму.

Защита банка от непредвиденных убытков обеспечивается оценкой залога. Потому перед составлением закладной необходимо осуществить независимую оценку стоимости залогового объекта.

Для оценки квартиры потребуются такие документы:

  • копия документа, удостоверяющего личность владельца объекта;
  • правоустанавливающие документы на имущество;
  • акт приема-передачи объекта;
  • технический паспорт;
  • справка о регистрации;
  • выписка из ЕГРП.

В отчете независимого эксперта указывается дата проведения оценки, задачи и цели процедуры. Основная часть данного документа содержит сведения о рыночной стоимости объекта, что и интересует банк.

Здесь приводится подробное описание квартиры, как внутреннее, так и относительно местонахождения и внешних факторов.

Сколько стоит

На день сегодняшний закладная на квартиру по ипотеке не входит в число обязательных документов. Это более выгодно заемщикам, поскольку стоимость оформления документа полностью ложится на них. Причем сам клиент никаких выгод от наличия закладной не получает.

Так закладная по ипотеке в «Сбербанке» не дает абсолютно никаких привилегий. Но негласно банк может потребовать закладную. И согласие на оформление таковой может быть решающим фактором при рассмотрении кредитной заявки.

Сколько стоит оформление закладной? Составление закладной в банке не стоит для заемщика ничего. Никакие дополнительные платежи за оформление не взимаются.

Закладная заполняется в процессе стандартного составления ипотечного договора. Но поскольку документ подлежит обязательной государственной регистрации, то необходимо заплатить госпошлину. Платит ее заемщик в размере 1 000 рублей.

Упомянуть нужно и ситуацию, когда залогодержатель потерял закладную. И такое возможно. В этом случае банк обязан сделать дубликат документа.

При этом расходы по оформлению несет финансовая организация. Если данный нюанс не прописан в договоре, то требовать оплаты дубликата от заемщика банк не вправе.

Требования к заполнению

Суть закладной можно свести к тому, что документ подтверждает право залогодержателя на получение заложенного имущества при невыполнении в срок условий ипотеки. На закладную по ипотеке полностью распространяется режим именных ценных бумаг.

Стороны могут самостоятельно решать, какие именно данные должно отобразить в накладной. Но некоторые элементы являются обязательными, как то:

  • название документа;
  • наименования сторон с указанием идентифицирующих реквизитов;
  • основание создания закладной – где, когда и меж кем заключен договор ипотеки;
  • полное описание обязательств по договору;
  • личные подписи сторон;
  • отметка о госрегистрации;
  • дата получения документа первым залогодержателем.

При соблюдении этих не сложных условий закладная считается юридически значимой. В закладной «Сбербанка» все эти пункты предусмотрены. Посмотреть, как выглядит образец закладной по ипотеке, можно здесь.

Закладная возвращается заемщику после полного погашения ипотеки. При этом на возврат банку отведен период в календарный месяц.

Чаще закладная возвращается в течение нескольких дней. Но если по каким-то причинам закладная не возвращена банком, заемщик вправе обратиться в суд.

В целом же составление закладной не несет никаких рисков для добропорядочного клиента. Это всего лишь инструмент, гарантирующий банку возврат заемных средств.

Возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, читайте здесь.

Про ипотеку на дом с земельным участком в Сбербанке рассказывается в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/zakladnaja-na-kvartiru-po-ipoteke-sberbank/

Что такое закладная на квартиру по ипотеке?

Что такое закладная по ипотеке, интересует людей, которые изъявили желание взять ссуду на приобретение недвижимости. О ее назначении, и какие она выполняет функции, люди часто узнают из слухов. Но чтобы принять верное решение перед оформлением займа, потребуется достоверная и полная информация по этой теме.

Закладная – что это?

Что же это за документ – закладная по ипотеке на квартиру? Это ценная бумага, дающая владельцу все права на владение имуществом, которым обеспечивается ссуда.

Это значит, что если не будет соблюдаться договор, и прекратятся выплаты по займу, то организация, выдавшая его, будет вправе изъять залоговое имущество.

Для получения денег, банк может произвести перепродажу указанного в бумаге жилья другому банку, который станет новым залогодержателем.

Примечание: человек, взявший кредит, на передачу закладной повлиять не может. О передаче бумаги, он получит извещение от банка.

Для чего нужна закладная?

Поскольку ипотека выдается на большой период времени, до 30 лет, то финансовая организация должна обеспечить гарантию возвращения средств. Заложенное имущество уменьшает риски потери средств, в случае, когда заемщик не может погасить долг. Также, с помощью этой бумаги, можно повысить доверие банка к заемщику, при оформлении кредита, если у данного лица отсутствуют поручители и маленький официальный оклад.

В качестве заложенного имущества, может быть:

  • земельный участок или дом, собственником которого является заемщик;
  • документ может быть оформлен на квартиру, на которую будет оформляться ипотечный кредит;
  • другая недвижимость, в том числе и коммерческая;
  • нежилые строения (гараж, дачные постройки);

Важно, чтобы имущество, оформляемое под залог, имело стоимость превышающую сумму кредита.

Что собой представляет закладная?

Чтобы узнать, как выглядит закладная по ипотеке, достаточно зайти в соответствующий раздел на интернет ресурсе банка, или посетив, по этому поводу, отделение организации лично. Форма бланка в разных банках, практически ничем не будет отличаться, так как попадает под регламент ФЗNo102 «Об ипотеке». Ниже показан образец, который выдается в Сбербанке и наглядно показывает, что такое — закладная на квартиру.

Ипотека без закладной

Что такое закладная при ипотеке, было сказано выше. Но можно ли обойтись без закладной по ипотеке? Согласно закону, на территории РФ, получить ссуду без залога имущества можно. Но на практике, такое «послабление» могут себе позволить лишь крупные финансовые организации с большим резервом денежных средств. К таким банкам можно отнести гос. учреждения, которые участвуют в пенсионных программах.

Кроме того, залог имущества не является одним из обязательных требований фин. организации во время подписания кредитного договора. Это упрощает процедуру получения жилищной ссуды. Ведь клиенту не потребуется беспокоиться о том, что такое закладная при ипотеке.

При этом, наличие данной бумаги не дает никаких выгод. Есть, конечно, единичные случаи, когда банк может при наличии ее, пойти на понижение процентной ставки.

Например, в таких финансовых организациях, как Сбербанк или ВТБ, обратившиеся за ссудой, привилегий при ее оформлении не имеют.

Как оформить закладную?

Перед тем, как оформить закладную, следует учесть основные требования банка к документу. Он должен содержать такие данные:

  • заголовок бланка обязательно должен содержать слово «Закладная»;
  • данные, подтверждающие гос. регистрацию ипотеки и номер договора;
  • дата выдачи бумаги и подпись, взявшего кредит;
  • цена недвижимости, которая подтвержденная соответствующим документом от лицензированного оценщика;
  • адрес и подробное описание недвижимости;
  • информация о ежемесячных взносах и конечном сроке займа;
  • размер долга, обеспеченного кредитом. Финансовая организация обязана вернуть заемщику разницу, если сумма залога превышает размер взятой ссуды;
  • адрес залогодержателя и его название;
  • ФИО и данные прописки заемщика. Если он предприниматель, потребуется указать название фирмы и ее юридический адрес;
  • бланк подкрепляется подписями обеих сторон и необходимыми печатями.

При отсутствии одного из пунктов, документ не будет считаться закладной.

После того, как оформленный договор пройдет регистрацию в гос. органах, ему будет присвоен индивидуальный номер. Его можно узнать из регулярных уведомлений, приходящих по поводу оплаты платежей. Кроме этого, номер закладной можно увидеть в самом бланке, в строке «Дата, номер и место государственной регистрации».

Хранится закладная в банке до того момента, пока заемщик не погасит все долги по займу. После погашения всех задолженностей, документ возвращается клиенту. В бумаге обязательно должно указываться, что все обстоятельства договора выполнены. С этой бумагой заемщик обязан обратиться в орган гос. регистрации прав, для снятия «обременения» с залогового имущества.

В случае, когда банк в течение одного месяца не выдал документ, и продолжает отговорками затягивать процесс, можно обратиться в суд. За задержку выдачи этой бумаги, банку предусмотрены серьезные неприятности.

Снятие обременения

Снятие обременения не происходит само собой после закрытия кредита. Поэтому вам потребуется об этом позаботиться собственноручно. Чтобы это сделать, потребуется принести в отделение Росреестра такие документы:

  • заявление о снятии обременения установленной формы (подается заемщиком);
  • заверенные нотариусом копии документов кредитора;
  • договор по кредиту;
  • справка от банка, подтверждающая закрытие долгов по займу;
  • закладная, в которой есть отметка о погашении;
  • документ на право собственности имущества;

Перед началом процедуры, рекомендуется обращение к специалистам по этому вопросу. Например, если банк требует от вас оплатить стоимость нотариально заверенных бланков, то смело пишите жалобу на имя управляющего фин. организации и требуйте разъяснений.

Для того чтобы получить новое свидетельство, вы, являясь полноправным владельцем своего имущества, платите госпошлину в размере 100 рублей. А также не облагается пошлиной и запись в документах о том, что ипотека окончена.

Потеря закладной

После полного погашения ссуды, и вашего требования, вернуть бумагу о залоге имущества, вы можете быть неприятно удивлены тем известием, что банк потерял эту бумагу.

Не стоит паниковать. Нужно прийти в банк и подать письменное заявление на выдачу дубликата. Поскольку бумага была на хранении в финансовой организации, то и дубликат должна выдавать она. После выдачи дубликата, от вас потребуется внимательно прочитать всю информацию в нем содержащуюся:

  • соответствуют ли персональные данные в документе — вашим;
  • правильно ли указывается информация о недвижимости;
  • проверьте внимательно даты, подписи и прочую информацию;

Это важно, потому что предстоит сверка с дубликатом, хранящимся в центре регистрации, и данные должны совпадать.

Закладная по ипотеке – подводные камни

Служащие банков не сильно беспокоятся о том, чтобы предупредить своих клиентов о подводных камнях, связанных залогом имущества. Это могут быть такие моменты, как:

  • неожиданный комиссионный сбор за то, чтобы оформить закладную по ипотеке (1,5% удерживается от общей суммы);
  • некоторые фин. организации пользуются фиксированным тарифом (не менее 30 000 рублей). Если заемщик отказывается выплачивать такой размер комиссионных, то банк может увеличить процентную ставку (базовую) на 0,5%;
  • не стоит забывать и про ежегодную страховку залогового имущества. Обычно она составляет не меньше 4 000 руб.
  • страхование жизни берущего кредит для покупки жилья, для некоторых банков – обязательно. А это – еще около 5 000 руб. дополнительных расходов в год. В случае отказа, увеличивается ставка за пользование займом на 1%.

Кроме того, берущие ипотеку на большой срок, например, на 30 лет, должны быть готовы к тщательному планированию своих трат. Для своевременного внесения взносов по займу, придется отказаться от многих привычных удовольствий. А тем, кому на данный момент 30 лет или больше, должны ясно понимать, сколько им будет на момент полного погашения кредита.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/chto-takoe-zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *