Что такое закладная на дом

Закладная на квартиру по ипотеке что это и зачем она нужна

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое закладная при ипотеке и сможете спокойно подойти к подписанию этого важного документа. На самом деле, с этим документом все обстоит просто, стоит только разобраться.

Итак, закладная на квартиру по ипотеке – это ценный документ, подтверждающий право владельца бумаги на имущество, обремененное ипотекой. Иными словами, закладная подтверждает залоговые права банка при оформлении ипотеки. Эта ценная бумага является гарантией интересов финансового учреждения, и оформляется она в банке, обычно во время подписания ипотечного договора.

Требования к этой ценной бумаге описаны в законе об ипотеке и регламентируются этим документом.

Российское законодательство дает банкам право получать проценты от каждой выданной ипотеки. Но в случае угрозы банкротства, разорения или большой финансовой нужды закладные, которыми обладает банк, могут его спасти.

Это не значит, что банк продаст все свое залоговое имущество и присвоит себе деньги, нет. Закладные всего лишь страхуют финансовую организацию, так как несут в себе потенциал для извлечения прибыли. Но об этом чуть позже.

Ипотека на вторичное жилье обязательно оформляется с подписанием закладной и её регистрацией.

Стандартно банку можно заложить:

  • Квартиру;
  • Участок земли;
  • Частный дом вместе с землей;
  • Любые промышленные здания и постройки.

Храниться закладная на квартиру по ипотеке должна у владельца – то есть, у банка, выдавшего вам кредит. Заемщик получает право забрать обратно этот документ только тогда, когда полностью погасит долг по ипотеке.

Варианты использования банком

Что такое закладная по ипотеке для банка? Как мы уже писали выше, закладная на квартиру по ипотеке – это главная гарантия защиты финансовых интересов банка. Этот документ он может использовать для принудительной продажи объекта залога в случае отказа или невозможности со стороны заемщика выполнять свои обязательства по ипотеке.

Но также она, как ценная бумага, может страховать банк от финансового краха. До тех пор, пока заемщик полностью не расплатился по ипотеке, финансовая организация может воспользоваться ей по своему усмотрению, если в ипотечном договоре не указаны какие-либо особые обстоятельства, запрещающие банку перепродавать её или производить какие-либо другие операции с ней.

Варианты использования банком:

  • Частичная продажа залога;
  • Переуступка прав;
  • Обмен закладными;
  • Выпуск эмиссионных бумаг.

Частичная продажа залога

Эта межбанковская операция проводится финансовой организацией для того, чтобы быстро получить небольшую сумму, в которых она нуждается. Грубо говоря, банк продает часть залога другому банку, и периодически отдает часть платежей заемщика по ипотеке покупателю.

Возможно несколько вариантов частичной продажи залога: плательщик может внести третьей стороне всего несколько платежей, при этом банк, где бралась ипотека, не будет получать средств в этот период.

Или на протяжении всего срока действия ипотечного договора банк будет передавать третьей стороне часть платежей заемщика. Причем последнего в этом случае уведомлять не будут: банк самостоятельно займется дележом вносимых средств.

Переуступка прав

Если же сумма, в которой нуждается финансовая организация, большая, то банк может продать и целиком весь залог – то есть, продать право на обладание закладной.

Согласно закону, новый залогодержатель не может поменять условия заключенного ипотечного договора, так что для заемщика практически ничего не меняется.

Его просто уведомляют о смене расчетного счета, куда заемщик должен вносить средства по кредиту. Это могут сделать по почте или прямо в отделении банка.

Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto.html


Закладная — это именная ценная бумага, которая оформлена в рамках договора

Для ипотечных кредитов характерно наличие залога в виде недвижимого имущества. Такой вид сделки требует официального подтверждения при помощи специального документа, ведь кредит на недвижимость – это заем достаточно большой суммы денежных средств. К тому же здесь идет речь об определенном залоге, роль которого играет приобретаемый дом, квартира либо же прочее жилье.

В связи с этим российские банки ввели в практику оформление закладной наряду с договором об ипотеке.

Что такое закладная

Закладная – это ценная бумага, регулирующая взаимоотношения между кредитором и заемщиком.

Благодаря ей владелец становится обладателем сразу двух прав:

  1. Право исполнять денежные обязательства по ипотечному кредиту, не предоставляя иных доказательств для его существования.
  2. Право использования имущества, оформленного под ипотеку, в качестве залога.

Точнее определить, что такое закладная и чем она отличается от ипотечного договора, можно по следующей таблице:

Условия Закладная Договор по ипотеке
Статус Закладная – это ценная бумага, которая может быть участником операций в банке и между банками Официальный документ, обладающий юридической силой
Возможность внесения изменений Возможности нет, для этого необходимо оформлять новую закладную Возможно, но если обе стороны согласны
Кто подписывает Заемщик и залогодатель Кредитор и заемщик
Место регистрации Регистрационная служба Нотариус
Информация о залоге Объект залога детально описывается Объект залога лишь упоминается
Гарантия исполнения обязанностей сторон Описание правовых отношений по выдаче и погашению жилищного кредита

Закладная – это долговая ценная бумага, действие которой заканчивается только после полного погашения всех обязательств заемщика перед кредитором.

Пока срок ее действия не истек, банк-правообладатель может перезаложить или продать закладную другим финансово-кредитным организациям. Конечно, только при наличии личного согласия заемщика.

Однако на саму ценную бумагу это никакого существенного влияния не оказывает: условия ипотечного договора, как и условия закладной, неизменны.

Российская кредитная практика не предусматривает обязательного оформления данной бумаги.

Крупные банки, к примеру, не считают нужным обязывать заемщика подписывать закладную, потому что в их резервах внушительные финансовые активы, то есть они тем самым не рискуют потерять какую-то значимую для себя сумму. А вот не столь крупные участники кредитно-финансового рынка настаивают на оформлении закладной, дабы обезопасить себя.

Важной особенностью закладной является то, что ее условия по приоритетности превосходят ипотечный договор. Получается, что при несоответствии обязательства будут выполнены по положениям закладной.

Договор ипотечного займа – это основной документ данной сделки, он удостоверяет ипотеку, а закладная – это его гарантия. Оригинал закладной остается на хранении у банка, предоставившего кредит, заемщик же получает заверенную у нотариуса копию.

Закладная – это ценная бумага, именная принадлежность которой не позволяет кредитно-финансовой организации передавать ее третьим лицам без письменного разрешения заемщика.

Суть закладных

Закладная – это связующее звено между рынками недвижимости и ценных бумаг. Суть закладных заключается в рефинансировании, то есть ипотечный долг может быть продан или заложен.

Институт закладных был введен совсем недавно, что, несомненно, означает прогресс в развитии рынка долговых ценных бумаг.

Таким образом, банки смогут осуществлять продажу долговых обязательств на вторичном рынке, тем самым обеспечивая себе обширную базу денежных ресурсов для долгосрочного кредитования.

В ипотеке самым главным является массовое кредитование банками строящегося и готового жилья. Долгосрочные жилищные кредиты не могут быть основаны только лишь на депозитах и других счетах вкладчиков.

Массовое и долгосрочное кредитование строительства и покупка частной недвижимости требуют возможности рефинансирования, на фондовом рынке в том числе.

Мировая финансовая история доказала невозможность нормального развития рынка жилищных кредитов без закладных.

Условия выдачи закладной

Данная ценная бумага может быть выдана при соблюдении трех условий:

  • основное обязательство – денежное;
  • при заключении договора ипотеки указывается сумма долга по нему либо критерии, по которым можно будет ее определить;
  • в ипотечном договоре должен присутствовать пункт о выпуске закладной.

Это не означает, что ипотечный или основной договор теряют свою силу. Они оба продолжают быть действительными. Но необходимо помнить, что закладная – это ценная бумага, обязательства по которой обеспечены залогом.

Держатель может взыскать предмет ипотечного займа или получить исполнение по основному договору именно по закладной, а не на основании ипотечного либо основного договора.

К тому же к одной из особенностей закладной стоит отнести обязательную государственную регистрацию данной ценной бумаги.

Выдает документ ипотекодатель. Закладная – это договор залога, который издается в единственном экземпляре, в письменном виде, на специальном бланке стандартной формы. Государственная регистрация закладной предполагает наличие индивидуального регистрационного номера и печати, без которых данная ценная бумага считается недействительной.

Категории объектов

Закладная – это ценная бумага, залогом по которой может являться один из объектов следующих категорий:

  • квартиры, жилые дома и их части;
  • недостроенные объекты;
  • земельные участки;
  • гаражи, садовые дома, дачи и прочие строения потребительского назначения;
  • суда внутреннего плавания, морские и воздушные суда, космические объекты.

Закладная не может быть оформлена, если предметом договора является недвижимый объект со специфическими свойствами, такой как:

  • участок земли;
  • предприятие как единый и неделимый имущественный комплекс;
  • лес и т.д.

В ипотечном договоре в качестве объекта может быть указано право аренды.

Что такое закладная на рынке ценных бумаг

Закладная – это надежно обеспеченное долговое обязательство. Компания, владеющая портфелем таких закладных, для привлечения дополнительных финансов вправе начать выпуск собственных облигаций. Их погашение происходит за счет уплаты процентов по закладным, владельцем которых является компания, выпустившая данные облигации.

Закладная на рынке ценных бумаг – это документ, соответствующий ряду требований. В частности, она должна быть литеральна, то есть на бумаге должны в обязательном порядке присутствовать определенные реквизиты. Наличие не всех из них автоматически аннулирует ее ценность.

Помимо установленных законом пунктов и данных, в закладной может присутствовать информация, обозначенная залогодержателем и залогодателем.

К примеру, это могут быть определенные санкции, применимые к заемщику в случае несвоевременного внесения очередного платежа, или некоторые дополнительные возможности, предполагающие сохранение заложенного имущества.

Банк имеет право самостоятельно, без участия должника, выставить эти дополнительные условия.

Передача закладной и ее юридические последствия

Передача закладной в юридическом смысле делится на два этапа:

  • оформление передаточной надписи в пользу индоссанта (какого-либо третьего лица);
  • фактическая передача оригинала.

Индоссант (тот, кто передает ценную бумагу) обязан предоставить должнику письменное уведомление о факте передачи закладной. Получив документ, индоссант становится обладателем всех прав ипотекодержателя по ипотечному и основному договорам.

Индоссант ответственен перед ним за степень достоверности сведений, содержащихся в переданной ценной бумаге. К тому же передача закладной означает подтверждение индоссантом добросовестного исполнения всех обязательств должника по договору.

После передачи бумаги залогодатель снимает с себя всю ответственность перед индоссантом за невыполнение должником каких-либо обязанностей.

Однако существует оговорка в Законе «Об ипотеке», предусматривающая обозначение условий об ответственности. Таким образом покупатель закладной повышает собственный комфорт и безопасность своих вложений.

Рефинансирование с помощью закладных

Законом «Об ипотеке» предусмотрено несколько способов, позволяющих осуществить рефинансирование при помощи закладных:

  • продажа закладной;
  • ее залог;
  • продажа данного документа с обязательным условием его обратного выкупа;
  • эмиссия ипотечных ценных бумаг.

Очень важным нюансом в данном вопросе является то, что рефинансировать закладную можно только до исполнения должником всех обязательств по кредиту.

Преимущества и недостатки ипотечных ценных бумаг

Преимуществами выпуска ипотечных облигаций и сертификатов являются:

  • получение ипотечным рынком финансовых ресурсов, позволяющих расширить масштабы ипотечного кредитования;
  • получение инвесторами ценных бумаг с высокими доходами и гарантиями.

Недостатком ипотечных облигаций и сертификатов для владельца является возможность выплаты кредита должником раньше срока. Высок риск возвращения номинальной стоимости сертификата, в результате чего владелец ипотечной ценной бумаги будет лишен долгосрочной прибыли в виде процентов.

Источник: http://fb.ru/article/220668/zakladnaya---eto-imennaya-tsennaya-bumaga-kotoraya-oformlena-v-ramkah-dogovora


Закладная: что это и для чего она нужна?

При заключении договора об ипотеке залогом могут являться:

1. Земельные участки (при подтверждении права собственности); 2. Собственность предприятия: здания, сооружения, прочие строения; 3. Жилая недвижимость (дома и квартиры); 4. Дачные и садовые домики, гаражные строения; 5. Самолеты и корабли, космические объекты различного назначения.

Последний раздел основан на международной юридической практике. Нередки случаи, когда воздушные или морские суда, являющиеся имуществом граждан Российской Федерации, арестовывают за границей по решению судебных органов соответствующих стран.

При заключении договора ипотеки, обеспечением которого выступают предприятия или жилая недвижимость, автоматически в состав обеспечения попадает и земельный участок, где они находятся.

Если инициатор соглашения не владеет землей, а использует право аренды, то вместе с недвижимостью объектом договора будет выступать право долгосрочной аренды. По закону, в качестве обеспечения договора могут являться даже объекты незавершенного строительства.

Заложить можно весь объект в целом, то есть если объектом выступает дом, нельзя использовать только фундамент или крышу по отдельности.

В случае совместной (общей) собственности объекта, договор об ипотеке может быть заключен только при достижении согласия между собственниками.

На практике есть разные сложности при получении ипотечного кредита. Самым простым считается покупка в кредит квартиры в многоэтажке. Дачный участок или загородный дом в глазах банкиров выглядит уже более сомнительным обеспечением договора. Наконец, обычному человеку, скорее всего, не дадут ипотеку на покупку корабля или самолета.

Ипотека в законе

По законодательству, в Российской Федерации используется два вида ипотеки: по закону и по договору. Первый случай имеет место, когда в банке был заключен соответствующий кредитный договор, он появляется автоматически и регулируется с помощью Закона об ипотеке. Во втором случае нужно заключать отдельный ипотечный  договор, где есть возможность обговорить дополнительные условия.

Для договора об ипотеке необходима государственная регистрация, то есть недостаточно нотариального заверения. Иначе он считается незаключенным (ничтожным). По этой причине все расчеты (наличными или переводы) следует производить после процедуры регистрации ипотечных договоров и договоров купли-продажи в соответствующих государственных инстанциях.

Большинство ипотечных программ различных банков ориентированы на заключение ипотечных договоров первого типа, в силу закона. Это наиболее простой и удобный вариант. Необходимо только помнить, что дополнительные условия предстоит внести в кредитный договор.

Сохранность жилой недвижимости, которая приобретается по договору ипотеки, обеспечивает хозяин. Помещение обязательно должно использоваться по назначению, то есть в квартире нельзя устраивать склад.

На время действия договора запрещено несанкционированное переустройство жилого помещения без согласования с банком.

Причина в том, что переделки могут отразиться на оценочной стоимости имущества, то есть залог может подешеветь.

Именная закладная

Оформление передачи в залог купленного недвижимого имущества обычно оформляется при помощи закладной. Эта ценная бумага является именной, т. е. в ней указаны имя и фамилия покупателя. Обеспечением закладной является ипотека, документ необходимо регистрировать в государственных органах.

По правилам, в закладной прописываются все условия кредитного договора, которые считаются существенными, и отражаются отношения кредитора и заемщика. Сама по себе закладная не является самостоятельным договором, а документ, где кратко сформулированы действия кредитора и заемщика, в случаях, касающихся условий гашения кредита и залоговых правоотношений.

Если необходимо сделать передаточную запись, то для нее оставлено место в самом конце документа. Действие закладной продолжается весь период выплаты кредита заемщиком.

В каких случаях составляют закладную? Дело в том, что сам по себе ипотечный кредит относится к долгосрочным инструментам, а банки неохотно дают деньги на долгий срок. Часто банковские учреждения кредитуются у других участников финансового рынка, чтобы потом выходить на ипотечный рынок.

Когда заемщик заключает кредитный договор, банк получает право на взыскание денежной суммы и процентов в течение всего срока действия. Если банку потребуются финансовые средства, он может перезаложить закладную другому учреждению, может и продать. Банк, купивший закладную, не вправе поменять условия ипотечного кредита.

Он может только собирать часть денежных средств, которые вносит заемщик согласно договору кредитования. Специалисты считают, что подобный бизнес в России процветает.

Банковские учреждения, по закону, могут эмитировать (выпускать) ценные бумаги, обеспечением по которым будут закладные — так привлекаются финансы на открытом рынке для развития ипотечного кредитования. Российский опыт выпуска облигаций признан весьма успешным.

Сегодня финансисты считают закладную одним из важных элементов рынка ипотечных кредитов, потому что она дает банкам возможность аккумулировать ресурсы. Например, в случае необходимости, банк может продать накопленный резерв закладных, и таким образом получать денежные средства для дальнейшего оборота.

Если закладная передается другому кредитору, то банк обязан известить об этом заемщика. Это распространенная практика, которая поддерживается законодательством. Российский банк может передавать закладные в любые другие финансовые учреждения, от иностранных банков до оффшорных фондов.

К составлению кредитного договора и оформлению закладной следует подходить очень ответственно, т. к. все разночтения между этими документами трактуются в пользу последней. По этой причине сложно вносить изменения в уже подписанный кредитный договор.

В случае, когда ипотечный кредит берется супругами и происходит раздел имущества в судебном порядке, обязательства не делятся. Разведенные супруги остаются созаемщиками, пока взятый кредит не будет полностью погашен.

Взять ипотеку без закладной

Как правило, банковские учреждения выдают ипотечный кредит, попутно оформляя закладную на имущество. Возможность выдачи ипотеки без оформления закладной прописана в соответствующем законодательном акте.

Однако, такую услугу могут предложить только очень крупные банки, у которых есть достаточный резерв «длинных денег». Чаще всего это банки с государственным участием, куда отправляются пенсионные накопления граждан.

Другой вариант — иностранные банки, у которых есть возможность привлекать кредиты под низкий процент.

Последний вид ипотеки, самый редкий — ипотека в силу судебного решения. Он до сих пор недостаточно четко прописан в законодательстве. В такой ситуации можно обойтись не только без оформления закладной, но даже и кредитного договора. Все детали взаимоотношений кредитора и заемщика указываются в решении суда.

Источник: https://realty.mail.ru/articles/12834/zakladnaja_chto_jeto_i_dlja_chego...


Закладная — это … Что такое закладная: особенности, содержание

Что такое закладная? Описание и определение понятия.

Закладная – это документ, который имеет юридическую силу и несёт информацию о заложенном имуществе (недвижимости, земле) кредитору (лицу, которое выдало средства в долг).

Закладная предоставляет заёмодателю право в случае невыплаты кредита стать её собственником или продать имущество. Эта бумага заверяется в обязательном порядке нотариусом, запись о ней заносят в кадастровую книгу. Закладная является именной ценной бумагой.

Зачастую фигурирует в ипотечных отношениях. Закладная на практике ускоряет значительно процессы с недвижимостью.

«Закладная» — это ценная именная бумага, которая удостоверяет право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, которое обеспечено ипотекой и право залога на имущество, которое обременено ипотекой.

Особенности закладной

Помимо этого, наличие закладной, которая выдана в порядке, установленном законом, подтверждает права её законного владельца без предоставления прочих доказательств существования данного обязательства.

Закладная — это новое правовое явление для ипотечных правовых отношений и для института обеспечения выполнения обязательств. В настоящее время есть незначительное число нормативных правовых актов, которые регулируют это правовое явление. Главные нормы, которые посвящены закладной, имеются в главе III Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Договор ипотеки можно заключить в форме закладной, которая является именной ценной бумагой, которая удостоверяет права её законного владельца. Практическое значение закладной в том, что она дает возможность в значительной степени ускорить и упростить оборот недвижимости. Лицами, обязанными по закладной, являются залогодатель и должник по обязательству, обеспеченному ипотекой.

Закладная получила среди банков, которые осуществляют ипотечное жилищное кредитование, широкое распространение, потому что она удобна в обращении, в особенности при передаче по ней прав. Это на практике выглядит так: банк, который занимается жилищным ипотечным кредитованием, ставит перед выдачей кредита обязательным условием составление закладной.

Банк после государственной регистрации ипотеки и права собственности становится законным владельцем закладной, при этом его права удостоверяет закладная. Банк по истечении определенного периода накапливает так называемый «пул» закладных и их продает. Это дает банку возможность привлекать дополнительно денежные средства на выдачу в дальнейшем кредитов.

При этом проходит смена залогодержателя.

Закладную составляет залогодатель, а если он — третье лицо, также и должник по обязательству, обеспеченному ипотекой. Закладную выдает первоначальному залогодержателю орган, который осуществляет государственную регистрацию прав, после госрегистрации ипотеки.

Закладная в большинстве случаев составляется банком, а подписывается уже должником — лицом, которому кредит выдается в момент получения в банке кредитных средств.

Поэтому в особенности важно проверять все условия, которые указаны в закладной, на соответствие кредитному договору.

Как видно из практики, незначительная опечатка в одном из значительных условий закладной может повлечь приостановление государственной регистрации права собственности на покупаемый объект недвижимости.

Владелец закладной приобретает права для получения выполнения по денежному обязательству, которое обеспечено ипотекой, без предоставления прочих доказательств существования данного обязательства, залога на имущество, которое обременено ипотекой.

Будучи ценной бумагой, к которой применены общие правила о ценных бумагах, которые установлены главой 7 ГК РФ, закладная может также быть самостоятельным объектом гражданских правовых отношений, предметом залога или прочих сделок. Закладная, как именная ценная бумага, удостоверяет права того лица, чье имя названо в ней.

Так как закладная является ценной бумагой, то особенное значение имеют формальные признаки признания её таковой. Так, когда в документе не будет слова «закладная», или одно из условий, которые предусмотрены законом в качестве обязательных для закладной, то данный документ нельзя признать закладной.

закладной

В ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” есть список реквизитов, которые обязательны для внесения на закладную.

Закладная должна включать в себя:

  1. в названии документа слово “закладная”
  2. имя залогодателя и данные о документе, который удостоверяет личность, или его название и указание места нахождения, когда залогодатель – юридическое лицо
  3. имя первоначального залогодержателя и данные о документе, который удостоверяет личность, или его название и указание места нахождения, когда залогодержатель – юридическое лицо
  4. название кредитного договора или другого денежного обязательства, выполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием места и даты заключения такого договора или основания появления обязательства, обеспеченного ипотекой
  5. имя должника по обязательству, обеспеченному ипотекой, когда должник не является залогодателем, и данные о документе, который удостоверяет личность должника, или его наименование и указание местонахождения, если должник является юридическим лицом
  6. указание суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой, и размера процентов, когда они подлежат уплате по данному обязательству или условий, которые позволяют определить в надлежащий момент эти проценты и сумму
  7. указание срока оплаты суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой, а когда эта сумма подлежит оплате по частям — периодичности (сроков) соответствующих платежей и размера каждого из них или условий, которые позволяют определить данные сроки и размеры платежей (план погашения долга)
  8. наименование и описание имущества, достаточное для идентификации, на которое устанавливается ипотека, и указание местонахождения такого имущества
  9. денежную оценку имущества, подтвержденную заключением оценщика, на которое устанавливается ипотека
  10. название права, в силу которого имущество, которое является предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, который зарегистрировал данное право, с указанием даты и места, номера государственной регистрации, а когда предметом ипотеки является право аренды, принадлежащее залогодателю – точное наименование имущества, которое является предметом аренды
  11. указание на то, что имущество, которое является предметом ипотеки, обременено правом аренды, пожизненного использования, сервитутом, другим правом или не обременено никаким из прав третьих лиц, подлежащих государственной регистрации, на момент государственной регистрации ипотеки
  12. подпись залогодателя и, когда он не является должником, также подпись должника по обязательству, обеспеченному ипотекой
  13. данные о государственной регистрации ипотеки
  14. указание даты выдачи залогодержателю закладной и даты выдачи закладной владельцу, когда осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования прошлой закладной.

Кроме названной выше информации в закладной возможно закрепить дополнительную информацию, а при отсутствии места в закладной, можно написать информацию на добавочном листе.

Мы коротко рассмотрели закладную и ее особенности, содержание. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Источник: https://biznes-prost.ru/zakladnaya.html


Что такое закладная?

Закладная это именная ценная бумага. Именная, потому что выписывается, т.е. оформляется, конкретным лицом (должником и залогодателем) на конкретное имя, а именно, на имя кредитора — залогодержателя.

Вообще закладная должна составляться не банком, а самим физическим лицом, которое взяло кредит и предоставило в залог свою недвижимость. Если недвижимость в залог предоставило третье лицо, то и оно участвует в составлении этого документа.

Защита покупателей квартир в новостройках. Что нового?

Но фактически все происходит не так. Закладную составляет банк, заполняя за клиента все нужные поля. Заемщику и залогодателю остаётся только подписать закладную. Но по закону считается, что составил ценную бумагу заемщик и залогодатель

Закладная удостоверяет сразу 2 права ее владельца:

  1. право требования возврата кредита;
  2. право обращения взыскания на объект недвижимости, который является предметом залога (если заемщик будет недобросовестно платить по кредиту).

В закладной по закону обязательно нужно не забыть указать 14 пунктов, а именно, следующие сведения:

  1. слово «Закладная»;
  2. о заемщиках;
  3. о залогодателях;
  4. о кредиторе – залогодержателе;
  5. о кредитном договоре (договоре займа);
  6. о сумме кредита, размере процентов, порядку их расчета;
  7. о порядке уплаты долга и процентов;
  8. об объекте недвижимости — предмете залога;
  9. о стоимости недвижимости, подтвержденной заключением независимого оценщика;
  10. о праве, в силу которого недвижимость принадлежит залогодателю, включая сведения об органе регистрации, который зарегистрировал это право;
  11. о наличии/отсутствии обременений на недвижимость;
  12. подписи всех заемщиков и залогодателей;
  13. о регистрации ипотеки;
  14. о дате выдачи закладной.

Кредитор может указать в закладной и другие сведения. Некоторые банки вместо включения в закладную дополнительных условий просто сшивают вместе с закладной экземпляр кредитного договора.

Кстати, теоретически, некоторые условия закладной могут размещаться в интернете на сайте кредитора или публиковаться в СМИ с тиражом не менее 10 000 экземпляров. Тогда при оформлении закладной в ней просто дается указание на источник публикации.

Порядок оформления закладной

Закладная, как правило, составляется в день заключения договора купли-продажи квартиры и кредитного договора. Хотя она может быть составлена и потом, в любой момент до полного погашения кредита.

Закладная передается вместе с остальными документами по сделке купли-продажи в орган государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Все листы закладной нужно пронумеровать и сшить.

Когда  регистрация прав на недвижимость завершена, сотрудник органа госрегистрации проставляет на закладной сведения о правах (собственность и ипотека), заверяет эти сведения своей подписью и печатью, и выдает закладную кредитору – залогодержателю, проставляя в закладной еще и дату ее выдачи.

Если госорган ошибся при заполнении «своих» сведений (а такое бывает, как ни странно, часто), он должен исправить ошибку в явной форме и заверить ее исправление.

Продажа закладной

А вот мы и добрались до того, а для чего, собственно, требуется этот дополнительный документ. Ведь есть кредитный договор, есть договор об ипотеке (или договор купли-продажи с ипотекой в сиду закона), не много ли всего?

Еще один документ, а именно, закладная, нужен для упрощения «продажи» кредита. Бывает так, что ваш кредит банк не может держать у себя на балансе и продает его кому-нибудь другому, в другой банк, например. Или рефинансирующей компании.

Если нет закладной, то сделка продажи кредита (а если быть точнее, сделка переуступки прав по кредиту) сложная — нужно составить договор уступки прав по кредитному договору и договор уступки прав по договору об ипотеке.

И не просто составить, а зарегистрировать их. А если продаваемых кредитов много? Очень много… Представили? На каждый кредит нужно составить минимум по 2 договора минимум в двух экземплярах. Потом все договоры отнести в Росреестр для перерегистрации.

В общем, сложно все это.

А вот, если есть закладная (а мы помним, что она удостоверяет сразу 2 (!) права), достаточно на закладной написать «Передаю права тому-то по такому-то договору с такой-то даты». И все! Даже регистрировать это не нужно. Можно, но не нужно. Продажа закладной простая сделка.

Именно поэтому в закладной обязательно сразу предусматривают место для отметок о передаче прав на закладную новому владельцу. И не одно место, а сразу несколько, т.к. кредит может «кочевать» от одного кредитора к другому.

А можно еще больше упростить процесс передачи кредита новому владельцу, указав в закладной, что она будет хранится в депозитарии. Тогда все делает депозитарий, на закладной при передаче прав даже писать ничего не нужно.

Погашение кредита

Если заемщик полностью погасил кредит, то банк, выдавший кредит (или текущий владелец закладной, если кредит «продали») делает на закладной отметку, что кредит погашен, передает заемщику комплект документов, включая закладную и справку о полном погашении кредита, и заемщик идет в орган госрегистрации и аннулирует обременение в виде ипотеки и закладную.

(!) Правильный выбор ипотеки — ответственный шаг

Источник: http://ipotekahouse.ru/vse-ob-ipoteke-2/chto-takoe-zakladnaya-i-zachem-ona-nuzhna/


Закладная — это что такое? Основные положения о закладной :

Закладная — это именная ценная бумага, удостоверяющая право ее владельца на приобретение выгоды от денежного обязательства. Оно может быть обеспечено ипотекой, либо другим обязательством. Если закладная выдана в соответствии со всеми требованиями законодательства, то она подтверждает право ее владельца на наличие этого обязательства. Никаких других доказательств или подтверждений при этом не требуется.

Что такое закладная

В юридическом смысле закладная — это сравнительно новое направление права, которое используется при оформлении ипотечных кредитов и залогов для того, чтобы обеспечить исполнение обязательств всеми сторонами договора.

Из-за того что залоговая практика в России используется недавно, пока небольшое количество правовых актов регулирует это явление. В основном, все юридические нормы содержатся в одной из глав Федерального закона «Об ипотеке».

По сути, в форме закладной может быть составлен и сам ипотечный договор. В этом случае закладная будет выполнять функции ценной бумаги, которая подтверждает права ее владельца. С практической точки зрения это значительно упрощает оборот недвижимости, а также позволяет заключать эти соглашения намного быстрее.

Популярность закладной

Понятие и содержание закладной стали чрезвычайно популярными среди кредитных организаций, специализирующихся на заключении ипотечных операций. Во многом потому, что это самая удобная и простая форма. К тому же права по ней легко передавать.

Как это происходит на практике? Банк, выдающий ипотечный кредит, прописывает в договоре обязательное условие его получения — оформление закладной.

После того как в официальных органах состоялось государственная регистрация права собственности, кредитная организация становится ее полноправным владельцем. Через некоторое время банк накапливает некое количество этих закладных (их еще называют пулом), а потом продает одним пакетом.

Таким образом, сама кредитная организация получает дополнительные средства на выдачу новых ипотечных кредитов. А у закладной меняется владелец.

Практически во всех случаях банки составляют закладные. Понятие и примеры того, как это работает, приведем в этой статье. Подписывает ее должник — гражданин, который получает конечную сумму кредита. Происходит это в момент получения денег, поэтому очень важно внимательно читать документы, условия договора.

Ведь даже незначительная, на первый взгляд, опечатка может сыграть ключевую роль. В результате этого могут наступить неприятные последствия, например, государственная регистрация права собственности приостановится, ошибку придется исправлять и запускать бюрократическую машину заново.

Все это может существенно усложнить процесс.

Ценная бумага

Значение слова «закладная» в широком смысле можно сопоставить с понятием «ценная бумага». Это положение определено в Гражданском кодексе РФ, и в описываемом случае применяются общие правила обращения с ценными бумагами.

В тоже время она может быть самостоятельным объектом права, а также предметом рыночных или любых других сделок. Обычно закладная является именной, так что она подтверждает права конкретного лица, которое в ней указано.

Так как это ценная бумага, то большое значение имеют формальные признаки, которые нужны, чтобы дать ей такое определение. Закладная, например, не может быть признана, если в ней отсутствует само понятие или одно из условий, прописанное в законе как обязательное.

документа

Понятие, составление, выдача и содержание закладной должны четко соответствовать предъявляемым законом требованиям. Они прописаны в Фз «об ипотеке». В частности, в нем имеется список реквизитов, внесение которых в этот документ обязательно:

  1. В названии документа должно содержаться само слово «закладная».
  2. Для залогодателя указывается его имя и сведения о документе, подтверждающем его личность. Если это юридическое лицо, то необходимо также указывать его местонахождение.
  3. Такие же данные указываются про первоначального залогодержателя, при этом помним, что это право со временем можно перепродать.
  4. В документе должен быть номер и название кредитного ипотечного договора. Проверьте, чтобы были внесены дата и место его заключения.
  5. Должна быть указана сумма обязательств, которые обеспечены ипотечным договором, а также размер уплачиваемых процентов и срок, в который долг планируется погасить.
  6. Подробно должно быть описано ипотечное имущество, а также указано его местонахождения. Оценку стоимости имущества подтверждает независимая экспертиза, и ее выводы также прилагаются к договору. Если на облагаемое залогом имущество имеются какие-либо ограничения, то это также прописывается в договоре.

В заключении указываются сведения о проведении государственной регистрации ипотечного договора, подписи всех сторон, указание даты заключения договора о закладной. Кроме этого, в документе может содержаться дополнительная информация, по усмотрению представителей сторон.

Фз «об ипотеке»

В Фз «об ипотеке» прописаны все основные положения, определяющие, что такое закладная. Это документ, в котором прописаны все основные положения.

В частности, согласно закону, закладная не может быть оформлена на предприятия. Заключить договор также не удастся, если не определена конкретная сумма долга. При этом выдается закладная в любой момент, но обязательно до того, как начали выполняться обязательства по ипотеке.

Еще одно важное условие — оформить ее можно только после регистрации прав.

Регистрация права на закладную

Лицо, являющееся владельцем закладной, имеет право потребовать государственную регистрацию своего права. Она проводится в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Это недолгий бюрократический процесс. Как правило, он занимает не больше одного дня с момента подачи официального заявления.

Хранение закладной

Кредитной организации не обязательно продавать свои закладные пакетом. Вместо этого она может передать их на ответственное хранение депозитарию. Это участник рынка бумаг, который ведет здесь свою профессиональную деятельность на основании лицензии, выданной в связи с положениями Федерального закона «О рынке ценных бумаг». Договор между банком и участником рынка ценных бумаг называется депозитарным.

Понятие закладной предполагает и то, что на ней делается отметка о временном или обязательном депозитарном учете. После этого владелец закладной может в любой момент передать депозитарию закладную для ее дальнейшего учета. Если банк решит поменять депозитарий, то в договоре делается соответствующая отметка о новом участнике рынка, берущем на себя ответственность за размещение закладной.

Если же закладная размещена у временного депозитария, то ее владелец может в любой момент потребовать ее вернуть. В случае обязательного депозитарного учета, владельцу предоставляют ее только для предоставления в суды, передачи в орган государственной регистрации права, а также в некоторые инстанции, указанные в законе.

Передача прав

По договору ипотеки возможно прописать уступку прав. Для этого на закладной делается отметка о ее новом залогодержателе (или владельце). Есть еще несколько обязательных условий. Например, перечень полных сведений о предыдущих владельцах с их подписями.

Если закладная находится на депозитарном учете, то уступка прав может осуществиться только после внесения соответствующей информации в счет правоприобретателя. Это будет являться достаточным доказательством того, что у нового лица появились законные права на закладную.

Также не стоит забывать и о том что уступка прав (или как ее называют с юридической точки зрения — цессия) возникает, если третье лицо исполнило все предусмотренные договором обязательства залогодателя. При таком развитии событий, как раз третье лицо имеет полное законное право требовать передачи закладной.

Залог

Закладная — это документ, который сам по себе может быть объектом залога. При этом в российской юридической практике существуют два типа договоров о залоге закладной. Первый — без передачи прав на нее третьему лицу, второй — с возможностью передачи прав третьему лицу.

Также важно, что передача прав по закладной означает не только обладание самой закладной как ценной бумагой, но и приобретение права требовать с нее собственные дивиденды.

Особенности оформления залога

Договоры с правом передачи закладной третьим лицам и без этой возможности различаются между собой по способам взыскания задолженностей, в случае несвоевременной уплаты процентов по кредитному ипотечному договору.

Если ваша закладная заложена без права передачи ее третьим лицам, то взыскание задолженностей происходит в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В обратном случае, помимо применения этой же статьи Гражданского кодекса, возможна передача права по закладной на условиях и в порядке, предусмотренных Федеральным законом «Об ипотеке».

Также залогодержатель может сделать на данной ценной бумаге соответствующую надпись, подкрепленную собственной подписью, которая даст законное право залогодержателю через определенное заранее оговоренное время продать ее третьему лицу.

Таким образом, он сможет получить из вырученных от продажи денег необходимую сумму обеспеченных обязательств.

В тоже время залогодержатель по ипотеке имеет законное право сделать особую залоговую передаточную надпись на закладной. Она позволит лицу, владеющему ею, также продать ее через определенный срок.

Таким образом, можно сделать вывод, что, несмотря на то что понятие закладной в России появилось совсем недавно, сегодня уже разработаны подробные юридические документы, помогающие регламентировать свою деятельность всем заинтересованным сторонам.

Источник: https://www.syl.ru/article/291774/zakladnaya---eto-chto-takoe-osnovnyie-polojeniya-o-zakladnoy


Что такое закладная при ипотеке? Советы при оформлении

На сегодняшний день, лучший способ улучшения жилищных условий – взять ипотеку.

Ипотека – это вид кредита на покупку недвижимости, который выдается на длительный срок. Иногда он достигает даже 20 лет. Еще ипотеку оформляют на приобретения, например, автомобиля. В любом случае, сумма кредита будет немаленькой, поэтому для заключения договора об ипотеке нужно много документов и разрешений. Одна из важнейших бумаг – это закладная на имущество.

Закладная – это официальный документ, который подтверждает разрешения заемщика о залоге земли, дома, квартиры, автомобиля, коммерческой недвижимости и т.п. Такой документ заверяется юридически банком или нотариусом. Обычно закладная составляется в двух экземплярах: одна отдается кредитору, а другая в руки заемщика. В случае непогашения сумы долга ипотеки, у заемщика официально изымают заложенный им товар.

Советы при оформлении

Чтоб правильно оформить закладную, нужно учесть и знать все условия составления подобного документа. Они подтверждаются даже на законодательном уровне. Когда составляется закладная нужно указать:

  • «Закладная по ипотеке» – эта фраза должна стоять в заглавие документа. Это устранит путаницу и неразбериху в документах.
  • Фамилия, имя, отчество заемщика. Если вы являетесь предпринимателем, то следует указать полное название вашей фирмы. Также указывается информация о месте жительства физлица и адрес фирмы/компании юридического.
  • Реквизиты банка, а также полное наименование кредитора.
  • Укажите номер договора ипотеки.
  • В закладной укажите сумму долга. Если ваш залог стоит больше взятого кредита, то банк обязан вернуть вам разницу.
  • Особое внимание уделяется выплате ипотеки. В этот пункт входит размер долга, строки его погашения, система оплаты, сумма ежемесячного взноса и т.д. При нарушении этих пунктов и правил заемщиком, кредиторы могут немедленно изъять залог. Что-либо изменить будет невозможно даже через суд.
  • Детальная характеристика и описание заложенного имущества. Вы должны максимально точно описать квартиру, которая стала предметом залога, чтоб можно было без проблем её идентифицировать.
  • Внизу документа обе стороны ставят подписи и все необходимые печати.

Это ключевые пункты составления закладной. Некоторые банки или физические лица могут потребовать дополнить контракт некоторыми пунктами. Это также разрешено. Например, банк указывает сумму штрафа, если заемщик не оплатит месячный взнос.

Закладная на квартиру по ипотеке

Часто, чтобы получить новую квартиру, нужно для начала заложить старую. Когда банком составляется закладная на квартиру по ипотеке, то сотрудники обязательно проверят наличие жилья и все ли в порядке с документацией. Так что врать в анкете о том, что вы имеете недвижимость нецелесообразно. В случае отсутствия наличия ценного имущества, банк откажет в оформлении ипотеки.

Скачать образец закладной по ипотеке

Закладная – это самый надежный вариант для оформления кредита на покупку жилья как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Даже если вы имеете слишком низкий доход или вообще не работаете, то банк позволит вам оформить ипотеку, если на руках будет закладная.

В зависимости от вида ипотеки, закладные бывают:

  • дом вместе и прилежащий к нему земельный участком;
  • квартира;
  • недвижимость коммерческого характера;
  • земля в аренде;
  • земельный участок.

Проще всего оформляется закладная на квартиру. Но есть некое условие: цена закладной должна хоть немного превышать стоимость будущего кредита. Именно по этой причине, при оформлении кредита банк просит сделать максимальный первый взнос.

Кроме этого, некоторые банковские организации определяют ряд причин, по которым залог могут не принять. Это может быть имущество в другом городе, отдаленный участок земли и т.д. Перед тем, как заключать какие-либо контракты с финансовым учреждением, нужно уточнить все детали.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Что делать при потере закладной?

Когда кредитная история подойдет к финалу, то нужно снять обременения по ипотеке. Банк должен в обязательном порядке вернуть заемщику его закладную.

Этот экземпляр документа у вас будут требовать с письмом из банка, которое подается в регистрационный отдел. В большинстве случаев банк затягивает возвращение заемщику его закладной.

Если ваше отделения банка не вернуло вовремя эту бумагу, то стоит писать жалобу в центральный офис. После жалобы, закладная возвращается немедленно.

Иногда банк действительно теряет этот документ. В таком случае у вас есть 2 выхода из положения:

  1. Снять обременения закладной с помощью судебной инстанции.
  2. Взять собственный экземпляр и сделать его дубликат.

Правила составления дубликата

Дубликат оформляется банком, который выдал кредит. Перед тем как подписать очередную копию, стоит проверить все данные. Лучше всего сверить его со своим оригиналом закладной, который должен быть у вас на руках, или с его копии.

На новой закладной ставится печать или отметка «Дубликат». Нельзя забывать или игнорировать этот пункт.

Если оригинала закладной или заверенной копии нет, тогда установить идентичность документа будет нереально. Особенно если прошло уже немало лет после её составления.

Иногда кредиторы специально уничтожают оригиналы закладных. Таким образом, они затягивают процесс снятия обременения с клиента.

Сотрудники финансовой организации могут изъять с вас штраф или заставить оплатить расходы по составлению дубликата закладной. Такая модель поведения неприемлема для банка и карается законом.

Обязательно пожалуйтесь на подобные действия в центральный офис финансового учреждения, или решайте такой спор через суд.

Запомните, выдача дубликата банком – бесплатная процедура. Чтобы себя обезопасить, лучше этот пункт прописать при заключении договора об ипотеке и в самой закладной. Не забывайте делать заверенные ксерокопии подобных документов для своего же блага.

Составление дубликата закладной регулируется законодательной базой России, не забывайте обращаться к закону.

Если у вас остались какие-либо вопросы по данной теме, то наш юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать прямо на сайте.

Источник: http://law03.ru/finance/article/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke


Закладная на квартиру по ипотеке: что это такое и какие риски в себе несет?

Прежде чем подписывать такой документ, важно разобраться, закладная на квартиру по ипотеке — что это такое и в чем кроются подводные камни?

А также является ли подписание бумаги необходимым условием при оформлении ипотечного кредита, можно ли вернуть такой документ, нужна ли регистрация и другие юридические нюансы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам бесплатной консультации:

Закладная на квартиру по ипотеке

Понятие закладной на квартиру определено в таких законодательных актах:

  • Закон «Об ипотеке» от 16.07.1998 № 102-ФЗ;
  • ГК РФ (ст. 144, 147, 338, 339).

Собственно ипотека – это залог имущества, которым собственник недвижимости, он же залогодатель, продолжает владеть и пользоваться.

Залогодержатель – как правило, банк, предоставляющий финансовую помощь хозяину квартиры без права владения и проведения операций с недвижимостью.

Залоговым имуществом может служить не только та квартира, которой собственник уже владеет, но и приобретаемая на деньги залогодержателя – как со вторичного рынка, так и в новостройке.

Условия и отношения сторон оговариваются в договоре о залоге (договоре об ипотеке), а также в специальном документе – закладной.

Что это?

В ст. 13 Закона № 102-ФЗ описано понятие закладной.

Закладная – это документ, которым удостоверяются права банка и заемщика, а также условия их взаиморасчетов.

В п. 2 ст. 13 указано, что эта бумага является именной и ценной. Это не отдельный договор, а приложение к основному ипотечному договору.

Закладная отражает все нюансы залоговых правоотношений.

Закладная на квартиру — залог данной недвижимости, который является гарантом возврата средств.

Зачем нужна?

Долгосрочный кредит редко предоставляется без должного обеспечения.

За время действия ипотеки многое может измениться, а если заемщик станет неплатежеспособным, то банк рискует понести финансовые потери.

По сути, закладная по ипотеке нужна для упорядочения взаиморасчетов и для подстраховки банка на случай образования серьезной задолженности за предоставленный кредит.

Такой документ подтверждает права финансовой кредитующей структуры на владение этой ценной бумагой.

Если заемщик перестает платить, то на тех условиях, которые прописаны в закладной, залоговое имущество банк продаст, а из вырученных средств покроет свои убытки.

В случае, если банку потребуются срочно деньги, то закладную заемщика могут реализовать, тогда права получает новый распорядитель.

Такая практика вполне законна, так как любая ценная бумага может быть продана без учета мнения заемщика – его просто ставят в известность о смене владельца ценной бумаги.

Чем может являться?

Как сказано в ст. 5 Закона № 102-ФЗ, залоговым имуществом может являться:

  1. квартира, жилой дом, комната в коммуналке;
  2. дача, садовый домик, гараж;
  3. земельный надел (исключая участки, находящиеся в собственности государства или муниципалитета);
  4. машино-место;
  5. воздушные и морские суда – яхта, самолет и пр.

Исключение – предприятие в виде имущественного комплекса или право аренды имущества, а также объект, стоимость которого установить невозможно (п. 4 ст. 13 № 102-ФЗ).

Финансовое учреждение, принимая решение о выделении крупного долгосрочного кредита, принимает во внимание свой опыт касательно ликвидности закладного имущества.

Поэтому не пользующиеся спросом объекты не интересны банку, что ограничивает возможности потенциальных заемщиков.

документа

закладной регламентируется ст. 14 Закона № 102-ФЗ. В самом названии непременно должно содержаться слово «закладная».

Обязательные сведения, которые должны быть внесены в документ, включают:

  • ФИО залогодателя, реквизиты паспорта или иного удостоверения личности;
  • то же, в отношении первоначального залогодателя (если права переданы иному залогодателю);
  • наименование и реквизиты кредитного договора;
  • ФИО должника, если не он является фактическим собственником ипотечного имущества, и данные его паспорта;
  • сумма обязательства по ипотеке, с конкретизацией процентов;
  • сроки погашения ипотечных обязательств;
  • наименование, адрес, основные характеристики имущества по ипотеке;
  • стоимость залогового имущества, подтвержденная оценщиком;
  • реквизиты правоустанавливающего документа на владение залогодателем имуществом, переданным в качестве обеспечения ипотеки (при наличии зарегистрированных прав);
  • подпись лица, предоставившего имущество под обеспечение кредита, а если это третье лицо, то и подпись должника;
  • данные по регистрации договора ипотеки.

Важно кратко уточнить всю историю закладной – кто и когда был первым залогодержателем и последующие правопреемники, если были замены, аннулирование, восстановление и т. п.

Если на имущество имеются обременения (кроме ипотеки), то это также необходимо отразить в документе.

Из содержания вытекает, что такой документ является односторонним, то есть за подписью только стороны залогодателя. Форма документа – свободная, главное, чтобы вся необходимая информация была зафиксирована, внесение дополнительных пунктов не воспрещено, но отдельным документом.

Образец закладной на квартиру при ипотеке.

Оценка залогового имущества

Чтобы уточнить реальную стоимость недвижимости, выступающей обеспечением договора ипотеки, необходимо заказать оценку.

Без проведения такой процедуры, как гласит ст. 13 п. 4 Закона РФ № 102-ФЗ, оформление и выдача закладной невозможны, если ценность объекта в денежном эквиваленте не установлена или ее определение затруднено.

Источник: https://kvartirgid.ru/ipoteka/zakladnaya-chto-eto.html


Что это — закладная на квартиру по ипотеке?

Общие положения договора об ипотеке

Что такое закладная при ипотеке

Что можно сделать с закладной как с ценной бумагой

Оформление закладной по ипотеке (документы, образец)

Можно ли внести изменения в закладную

Как получить электронную закладную

Оценка недвижимости для закладной

Как узнать номер закладной по ипотеке

Общие положения договора об ипотеке 

Основным актом, регулирующим ипотечные отношения, является закон «Об ипотеке» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102-ФЗ). Он содержит следующие черты данного вида залога:

  1. Согласно п. 1 ст. 1 закона № 102-ФЗ по договору об ипотеке у залогодержателя появляется преимущественное перед другими кредиторами право на удовлетворение денежных интересов при реализации заложенного имущества. Т. е. при продаже заложенного дома, квартиры, земли вырученные деньги идут на погашение долга в первую очередь перед залогодержателем.
  2. Ипотекой (залогом недвижимости) может обеспечиваться не только договор займа, но и договор купли-продажи, аренды, подряда и др.
  3. Ипотекой обеспечивается основной долг, проценты по кредиту, неустойка за неисполнение обязанностей по договору, проценты по ст. 395 ГК РФ, судебные издержки, расходы, понесенные стороной при реализации заложенного имущества.
  4. Предметом залога может выступать земля, дом, квартира, дача, предприятие и т. д.
  5. Право залогодержателя может удостоверяться закладной. 

Последнее положение рассмотрим подробнее. 

Что такое закладная при ипотеке 

Об оценке для закладной, т. е. определении стоимости заложенного имущества, расскажем немного позже. Сначала определим, что такое закладная при ипотеке.

Согласно п. 2 ст. 13 закона № 102-ФЗ закладная — это ценная бумага (именная), которая удостоверяет право кредитора:

  • на залог указанного в ней имущества;
  • получение исполнения денежных обязательств без представления других документов, доказывающих существование этих обязательств. 

Обязанными по закладной являются 2 лица:

  • должник;
  • фактический залогодатель. 

На практике эти 2 лица чаще совпадают, т. е. должник является фактическим залогодателем.

Закладная не составляется (а если и была составлена, то считается недействительной), если по договору невозможно определить сумму долга.

Также закладная недействительна, если ее предметом является предприятие как имущественный комплекс либо право аренды такого предприятия (п. 4 ст. 13 закона № 102-ФЗ). 

Что можно сделать с закладной как с ценной бумагой 

С закладной можно совершить практически любые действия как с самостоятельным объектом гражданского оборота:

  • продать;
  • заложить;
  • вложить в нее средства (инвестировать) и т. п. 

Особенностями закладной как ценной бумаги является то, что:

  1. Она именная, т. е. выдается конкретному лицу.
  2. Она удостоверяет право ее владельца по двум договорам одновременно.
  3. Другому лицу права по ней передаются в форме цессии.
  4. У нее имеется срок действия (дата погашения долга).
  5. Она может быть передана на хранение депозитарию, котироваться на рынке ценных бумаг. 

Стандартно ценная бумага регистрируется Банком России (п. 1 ст. 20 закона «О рынке…» от 22.04.1996 № 39-ФЗ). Это правило не касается закладной. Информация о ней вносится в ЕГРН структурным подразделением Росреестра, если было соответствующее обращение кредитора или должника.

Владелец закладной может быть изменен в порядке ст. 13, 48 закона № 102-ФЗ:

  • оформляется простая письменная сделка;
  • на закладную наносится отметка о смене владельца;
  • в Росреестр подается заявление об изменении сведений. 

О переуступке права по закладной уведомляется должник (п. 2 ст. 16 закона № 102-ФЗ). 

Оформление закладной по ипотеке (документы, образец) 

Оформление закладной по ипотеке может произойти одновременно с подачей документов по закладной в Росреестр на регистрацию обременения или позднее, уже после регистрации.

Составляет закладную залогодатель (п. 5 ст. 13 закона № 102-ФЗ). Если залог предоставляется третьим лицом, то в составлении закладной должен участвовать должник. Но на практике этим занимается кредитор, залогодатель только проверяет содержание документа и подписывает его.

В ст. 14 закона № 102-ФЗ перечислено, что должно содержаться в закладной:

  • слово «закладная»;
  • информация о кредиторе, должнике, залогодателе;
  • информация о денежном обязательстве, обеспечиваемом ипотекой;
  • сумма обязательства, размер процентов по нему, если они имеются;
  • срок возврата долга, периоды внесения платежей;
  • что именно передается в залог (описание имущества);
  • оценка имущества и т. д. 

Если в договоре об ипотеке имеются условия об обращении взыскания заложенного имущества во внесудебном порядке, способы, порядок и сроки его реализации, эти же условия должны быть отражены в закладной.

Оформленную закладную должник или кредитор отдает в Росреестр для регистрации ее владельца.

Госорганом вносится запись в ЕГРН, заявителю представляется выписка из реестра. 

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если сведения в договоре об ипотеке не совпадают со сведениями в закладной, верным будет считаться содержание закладной, при условии что залогодержатель не знал о таком несоответствии (п. 4 ст. 14 закона № 102-ФЗ). 

Образец закладной по ипотеке можно скачать по ссылке: Образец закладной по ипотеке. 

Можно ли внести изменения в закладную 

Согласно п. 6 ст. 13 закона № 102-ФЗ участники сделки по соглашению могут изменить условия закладной.

Это делается одним из двух способов (п. 7 ст. 13 закона № 102-ФЗ):

  • составляется письменное соглашение о внесении изменений в закладную;
  • оно прикрепляется к закладной (т. е. становится неотъемлемой частью документа);
  • госорган регистрирует соглашение, а в тексте самой закладной дается ссылка на него (на соглашение), на дату регистрации, ставится подпись должностного лица и печать Росреестра.
  1. Второй способ изменения условий:
  • участниками сделки составляется письменное соглашение, которое подается в госорган на регистрацию;
  • залогодержателем в Росреестр отдается старая закладная для ее аннулирования;
  • залогодателем, в свою очередь, составляется новый документ с учетом оговоренных изменений;
  • госорганом вносится запись в ЕГРН, новая закладная вручается кредитору (залогодержателю). 

Аннулированная закладная хранится в архиве Росреестра до тех пор, пока обязательство не будет исполнено и запись об ипотеке погашена. 

Как получить электронную закладную 

Источник: https://rusjurist.ru/nedvizhimost/ipoteka/chto_ehto_zakladnaya_na_kvartiru_po_ipoteke/


Как оформить закладную по ипотеке

Ипотечный заёмщик должен знать о дополнительных действиях для получения кредита. Одним из таких процессов является оформление залогового имущества, включающее в себя проведение оценки для закладной, регистрационные мероприятия. Специфику закладной необходимо рассмотреть детально.

Форма-образец закладной в Сбербанке

При оформлении ипотечного кредита на жилье банк обязательно включает в условия договора пункт о залоге приобретаемого имущества. В случае с недвижимостью, находящейся на стадии строительства в момент заключения сторонами договора, вносится требование: передать в залог оформленное на покупателя имущество до полного погашения всей суммы займа.

Закладная – гарант выплаты долга для кредитора, она удостоверяет право банка получить имущество заёмщика при невыплате денежных средств. «Забывчивость» заёмщика относительно оформления закладной обернётся для него одним из неблагоприятных последствий:

  • досрочным взысканием всей суммы кредита;
  • банк через суд заставит выполнить условие договора и возместить затраты.

После подписания акта приёма-передачи жилья с застройщиком, новосёлу предстоит принести этот и другие документы в банк. Там сотрудники кредитного отдела подготовят закладную. При оформлении права собственности в Росреестре на квартиру произойдет одновременная регистрация закладной.

Когда получение ипотечного кредита на строящееся жильё происходит в Сбербанке, то банк просит в залог предоставить иное имущество до окончания стройки. Если такая процедура проводилась, то до передачи в залог новой квартиры обязательно нужно снять предыдущее обременение, получив закладную у банка.

В соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная после регистрации передается залогодержателю, то есть банку. Заёмщик увидит оригинал закладной только после выплаты всей суммы долга.

Срок выдачи закладной с отметкой о погашении кредита в Сбербанке приблизительно составляет от 2 недель до месяца.

Владелец – банк, в пользу которого выдана эта ценная бумага. В случае невыплаты долга в установленные сроки банк на основании этого документа получит в свою пользу предмет залога.

Какие действия законодательно разрешены банку с закладной:

Правомочия банка как владельца закладнойВ чем это выражаетсяРезультат
Частичная переуступка прав Если банку – владельцу закладной нужны дополнительные средства, он частично продает долг другой финансовой организации.Клиент банка в известность об этом процессе не ставится, он продолжает платить деньги по тем же реквизитам, перевод денежных средств банки проводят самостоятельно. В течение всего периода продажи все ипотечные платежи поступают на счет нового кредитора, выкупившего закладную. Это длится до окончания займа или определенный непродолжительный период.
Продажа закладной Банк продает свои залоговые права другому банку. В таком случае условия займа не меняются, залогодателя, получившего ипотечный кредит, возвращать ничего не просят. Его лишь ставят в известность о смене счета для внесения платежей Продажа влечет изменение счета для внесения ежемесячных платежей.
Обмен предметами залога Банк меняет закладную на другую, предложенную ему финансовой организацией или частным лицом, оплачивая разницу в случае необходимости. Заёмщик не участвует при обмене.

В перечень документов для регистрации закладной входят:

  • документ, подтверждающий личность заёмщика (паспорт);
  • акт, подписанный с застройщиком, о передаче квартиры;
  • кредитный договор;
  • отчет об оценке имущества;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • непосредственно закладная, образец (форма) закладной в Сбербанке можно посмотреть здесь.

Банк небезосновательно требует от заёмщика представить отчет об оценке недвижимости перед принятием её в качестве залогового имущества.

Производится оценка в следующем порядке:

  1. на сайте банка размещаются сведения об аккредитованных оценщиках, которым банк доверяет.
  2. Клиент банка самостоятельно обращается к оценщику для определения рыночной стоимости жилья, заключает с ним договор на оказание услуг оценки, обеспечивает эксперта всеми имеющимися документами на квартиру.
  3. Оценщик примерно в течение недели готовит отчет в соответствии с требованиями законодательства об оценочной деятельности.
  4. Клиент получает отчет и приносит его в банк.

Стоимость недвижимости, указанная в отчете, напрямую влияет на сумму выдаваемого кредита. Так, например, в Сбербанке сумма кредита не должна превышать 85 % стоимости выбранной квартиры.

Подтверждение прав на недвижимое имущество возможно только после государственной регистрации. Регистрация закладной, как и договора кредитования, производится:

  • в Росреестре;
  • через многофункциональные центры.

Требования к оформлению закладной по ипотеке в МФЦ ограничены соответствием закону «Об ипотеке». Также сотрудники обязательно проверят совпадение с реквизитами договора и наличие вновь построенного объекта на кадастровом учете. Регистрация закладной облагается государственной пошлиной, которая по утвержденным тарифам Росреестра составляет:

Для граждан 1000 рублей
Для юридических лиц 4000 рублей

Зарегистрированное обременение будет внесено в реестр недвижимости, с этого момента получатель ипотечного займа не вправе распоряжаться заложенной недвижимостью без согласия банка. Срок действия закладной закончится только при полном погашении задолженности по ипотеке.

Клиентам Агентства ипотечного жилищного кредитования всю необходимую информацию по ипотечному договору и залогу предоставляют:

  1. в «личном кабинете» на официальном сайте. Зарегистрироваться на нем не сложнее, чем в социальных сетях. Там же есть возможность увидеть номер закладной, которую в бумажном варианте заёмщик после регистрации не получает.
  2. Сотрудники офиса при предъявлении паспорта.

Как отмечалось ранее, банк-залогодержатель, осуществляя свою деятельность, имеет право на продажу закладной, как любой другой ценной бумаги. Покупателя кредитор находит самостоятельно, не привлекая должника к участию.

Попытки возврата продавшему банку закладной по ипотеке через суд не увенчаются успехом, суд откажет на том основании, что заёмщик не является стороной договора. Подобное обращение в суд вправе инициировать только банк.

Клиенту не нужно переживать, все условия ипотечного договора при смене залогодержателя сохранятся.

Банк потерял закладную на квартиру по ипотеке, что делать?

Нужно обратиться в банк с требованием о выдаче дубликата. Банк обязан выдать дубликат для снятия обременения.

При задержке в выдаче нужно обратиться с письменным заявлением к руководителю подразделения. Если и это не помогло, обращаться в суд и жаловаться вЦентральный банк [A2] для принятия мер к недобросовестной стороне договора.

Как узнать (где указывается) номер закладной АИЖК по военной ипотеке?

В «личном кабинете» на сайте АИЖК в разделе «кредиты» содержится пункт «информация по кредиту», при открытии этой страницы первой строкой будет номер закладной.

Возможно ли оформление закладной при ипотеке в пользу продавца и банка?

Теоретически это возможно в случае, если часть денежных средств платит покупатель, а часть банк. После получения всей суммы, обременение в пользу продавца будет снято. Практически нужно согласие всех участников сделки.

Обязательно ли оформление залога на недвижимость по ипотеке?

Принцип ипотеки – это предоставление кредита под залог. Поэтому банк в любом случае требует выдать закладную. Исключение – это жильё в строящемся доме, в таком случае до момента передачи в залог, банк подстраховывается получением закладной на иное имущество (при наличии), либо поручительством третьих лиц, либо передачей в залог договора долевого строительства.

Источник: https://ipoteka.finance/oformlenie/kak-oformit-zakladnuju-po-ipoteke.html


Что такое закладная на квартиру?

нажмите для увеличения

Ипотечное кредитование почти во всех случаях предполагает передачу приобретенного объекта недвижимости в качестве залога банковской организации. Подтверждением этого является закладная.

Порядок оформления этого документа, а также права и обязанности сторон при заключении договора, описываются в главе 3 закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», она же описывает процедуру восстановления прав в случае утраты или повреждения закладной.

Согласно закону, закладная является именной ценной бумагой, которая гарантирует ее обладателю право на исполнение заемщиком финансовых обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Закладную необходимо обязательно регистрировать в государственных органах, иначе она будет признана недействительной.

В большинстве случаев составление закладной берет на себя банк, подписывается она в момент заключения кредитного договора либо при получении кредитных средств.

Оформление ипотеки без подписания закладной не запрещается законом, но встречаются такие условия крайне редко. Объясняется это тем, что наличие закладной позволяет банку получить гарантии выплаты долга либо же компенсацию потерь от банкротства заемщика за счет продажи недвижимости.

Закладная может выступать обеспечением при эмиссии банком ценных бумаг либо быть продана другому финансовому учреждению. При передаче закладной другому собственнику не требуется получать согласия заемщика, достаточно лишь уведомить его.

При смене владельца закладной обязательства заемщика остаются неизменными.

Нюансы оформления

Несмотря на то что чаще всего оформлением документов занимаются юристы банка, заемщику все же следует быть знакомым с условиями составления этого документа. Знание норм законодательства поможет избежать спорных ситуаций. Закладная должна включать в себя:

  1. Заголовок, размещенный в верхней части первой страницы закладной. Чаще всего заголовком является фраза: «закладная по ипотеке».
  2. ФИО заемщика и его место проживания для физических лиц, полное название организации и место регистрации для юридических лиц.
  3. Номер ипотечного договора, полное название организации-кредитора, реквизиты банковского учреждения.
  4. Общую сумму долга. Это важно, поскольку в случае превышения стоимости залога над суммой долга банк обязан компенсировать разницу.
  5. График выплат ипотеки, состоящий из:
  1. размера задолженности;
  2. минимального ежемесячного платежа;
  3. сроков оплаты;
  4. способа оплаты.

Если установленные правила погашения долга будут нарушены, то кредитор получит право изъять залог.

  1. Детальное описание заложенного имущества. В случае жилого помещения закладная обязательно должна содержать его площадь и количество комнат, для участка требуется указать тип почвы. Наличие точных характеристик поможет избежать спорных ситуаций.
  2. В нижней части документа обе стороны ставят личные подписи, документ заверяется печатью.

В этом списке перечислены лишь основные части, дополнять закладную иными условиями законом не запрещается. Чаще всего дополнительные пункты касаются взысканий за просроченный платеж и особенностей изъятия залога в случае неуплаты.

Оформление закладной на квартиру

Объектом залога по ипотеке может быть не только приобретаемое жилье, но и любая другая недвижимость, которая пребывает в собственности заемщика. Перед оформлением закладной жилье обязательно будет лично осмотрено сотрудниками банка, также будет проверена документация и отсутствие действующих ограничений на операции с данным объектом. При указании в анкете неверных сведений в выдаче кредита будет отказано.

Наличие залога является выгодным как для кредитора, так и для заемщика. Первого закладная страхует от невыплаты долга, а второму помогает одолжить деньги на более выгодных условиях. В некоторых случаях получить кредит под залог можно даже при отсутствии стабильного дохода.

В зависимости от вида ипотеки объектом залога может выступать:

  • частный дом и земельный участок, на котором он находится;
  • квартира;
  • недвижимость коммерческого характера;
  • земельный участок, пребывающий в собственности заемщика или долгосрочной аренде.

Меньше всего сложностей с оформлением закладной на квартиру, поскольку этот тип недвижимости является востребованным, а цены на него не подвержены быстрому изменению. Главное условие — стоимость жилья на момент передачи в залог должна незначительно превышать общую сумму займа. Однако, многие банки согласны принять в залог далеко не каждую квартиру.

Если жилье имеет большой возраст или имеет нестандартные параметры, то в выдаче займа может быть отказано. Следует помнить, что подавать заявку на кредит следует в ближайшем к месту расположения недвижимости отделении банка.

Это правило связано с тем, что сотрудникам других филиалов может быть затруднительно лично осмотреть предполагаемый объект залога и оценить его ликвидность с учетом местных особенностей.

  • Инфляция и дефляция
  • Аннуитетный платеж

Авторизация через сервис Loginza:

Источник: http://fincle.ru/zakladnaya.html


Закладная и необходимость ее оформления

В соответствии с российским законодательством, договор об ипотеке называется договором залога. В процессе подписания данного документа составляется закладная. Таким образом, ипотечный договор представляет собой обязательство, обеспеченное залогом. Причем в качестве залога выступает недвижимое имущество.

К имуществу, которое способно стать залогом при заключении ипотечного договора относят:

  • земельный участок (обязательное условие: подтверждение права собственности);
  • различные строения, сооружения или здания, являющиеся собственностью предприятия;
  • жилое недвижимое имущество;
  • гараж, дом в садовом товариществе, дачный домик;
  • корабль, самолет и прочие объекты. Данный пункт выделяют в соответствии со сложившейся юридической практикой. Нередко самолеты, корабли или иные объекты, находящиеся в собственности гражданина РФ арестовывают за пределами страны в соответствии с решением судебных органов соответствующих государств.

Если обеспечением по ипотечному договору выступает какое-либо предприятие или жилое недвижимое имущество, то земельный участок, на котором располагается объект, также включается в состав обеспечения.

Следует отметить, в том случае если владелец залогового имущества не является собственником земли, а выступает лишь в качестве арендатора, то наряду с объектом недвижимости обеспечением будет выступать право на долгосрочную аренду.

В соответствии с действующим законодательством в качестве обеспечения по договору ипотеки может выступить также объект незавершенного строительства. Но заложить можно лишь весь объект целиком. Иными словами, если объект залога – дом, то невозможно использовать раздельно фундамент, стены или крышу.

Бывают ситуации, когда правом собственности на объект обладают несколько человек. Тогда договор ипотеки может быть заключен лишь после того как все правообладатели дадут свое согласие на это.

Наиболее простым и, наверное, более популярным среди населения является договор ипотеки на приобретение квартиры в многоэтажном доме. Банковские учреждения с гораздо меньшей охотой соглашаются выдать кредит на приобретение дома загородом или дачного участка. Это менее привлекательное обеспечение договора. Особенно сложно простому потребителю получить средства на приобретение воздушного или морского судна.

Законодательство и ипотека

В соответствии с действующим законодательством в России существует 2 вида ипотеки:

  • Ипотека по закону; возникает тогда, когда в одном из банковских учреждений гражданин заключил соответствующий кредитный договор. Этот вид ипотеки регулируется Законом об ипотеке.
  • Ипотека по договору. Имеет место в том случае, когда заключен отдельный ипотечный договор, в котором имеется возможность обговорить некоторые дополнительные условия.

Примечательно, что договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в соответствующих государственных органах, в противном случае, он считается ничтожным. Именно по этой причине все расчеты должны проводиться исключительно после того как будет произведена процедура регистрации договора купли-продажи и ипотечного договора.

Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в соответствующих государственных органах, в противном случае, он считается ничтожным.

Банковские программы ипотечного кредитования, в большинстве своем ориентированы на договоры первого вида, ведь это наиболее простой вариант. При этом важно помнить, что некоторые дополнения в стандартный кредитный договор придется внести.

Например, ответственность за целостность и сохранность приобретаемого в ипотеку имущества в полной мере несет собственник. Одним из важных условий является то, что помещение обязательно должно использоваться по назначению.

Если хозяин недвижимости захочет провести перепланировку, или перевести жилое помещение в нежилое, то это невозможно будет сделать без соответствующего разрешения банка, поскольку те или иные изменения планировки объекта могут существенно повлиять на его оценочную стоимость, что кредитно-финансовому учреждению не выгодно.

Сущность закладной

Для того чтобы приобретенное недвижимое имущество было передано в залог необходимо оформить специальный документ – закладную. В ней указывается фамилия, имя и отчество покупателя, поэтому закладная считается именной ценной бумагой. Закладная непременно должна быть зарегистрирована в соответствующих государственных органах. Обеспечением закладной служит ипотечный договор.

Закладная должна содержать все существенные условия договора кредитования, а также информацию об отношениях между кредитором и заемщиком.

Закладная, по своей сути, представляет собой документ, отражающий действия, как кредитора, так и заемщика в тех случаях, которые касаются непосредственно условий возврата заемных средств, а также залоговых правоотношений.

В конце этого документа отведено место для передаточной записи. Закладная действительна до момента полного погашения заемщиком его кредитных обязательств.

Закладная, по своей сути, представляет собой документ, отражающий действия, как кредитора, так и заемщика в тех случаях, которые касаются непосредственно условий возврата заемных средств, а также залоговых правоотношений.

Поскольку договор ипотечного кредитования – долгосрочный банковский инструмент, закладная выступает своего рода гарантией. К тому же, среди российских банковских учреждений широко распространена практика кредитования у других участников финансового рынка.

Делается это с целью получения больших возможностей для предоставления ипотечных кредитов населению. Заключая с клиентами кредитные договоры, банкиры получают право взыскать выданные средства с процентами, что довольно прибыльно.

Кроме всего прочего, кредитно-финансовые учреждения имеют полное право перезаложить закладную или вовсе продать ее другому учреждению, при этом уведомив о своих действиях заемщика. Учреждение, купившее закладную, не имеет права менять условия договора.

Оно лишь может претендовать на получение части денежных средств, вносимых клиентом согласно условиям договора. Любой российский банк может передать закладные любым учреждениям, начиная от иностранных банков до оффшорных фондов.

По закону банки могут выпустить ценные бумаги, обеспечением которых послужат закладные. Благодаря этому, кредитные учреждения привлекают дополнительные финансовые средства для дальнейшего развития ипотечных программ. Как показывает практика, опыт выпуска облигаций в России довольно успешен.

При составлении кредитного договора и оформлении закладной важно проявлять максимальную бдительность, так как любые несоответствия этих документов будут трактоваться в пользу именно закладной. Поэтому после подписания кредитного договора будет достаточно проблематично внести какие-либо изменения или дополнения.

При составлении кредитного договора и оформлении закладной важно проявлять максимальную бдительность, так как любые несоответствия этих документов будут трактоваться в пользу именно закладной.

Если договор ипотеки был заключен обоими супругами, то даже в случае развода и раздела имущества кредитные обязательства не делятся. А после расторжения брака они останутся созаемщиками вплоть до того момента, когда обязательства по ипотечному договору будут полностью погашены.

Возможна ли ипотека без закладной

По закону, действующему на территории Российской Федерации, ипотека может быть выдана без оформления закладной, однако, как показывает практика, большинство банков при заключении договора ипотеки параллельно оформляют закладную.

Выдать ипотечный кредит без закладной на недвижимое имущество могут себе позволить довольно крупные банковские учреждения, которые обладают большими резервами денежных средств. К таким банкам относят учреждения с участием государства, поскольку в них поступают пенсионные накопления населения.

Также без закладной предоставить ипотеку могут иностранные банки, ведь у них есть возможность привлечь заемные средства под низкие проценты.

Выдать ипотечный кредит без закладной на недвижимое имущество могут себе позволить довольно крупные банковские учреждения, которые обладают большими резервами денежных средств.

Существует и ипотека в силу судебного решения, но в законодательстве подобный вид кредитования недостаточно детально прописан. При заключении данного вида ипотеки можно обойтись без оформления не только закладной, но и договора кредитования, поскольку все детали взаимоотношений, возникающих между кредитором и заемщиком, регламентируются судебным решением.

При использовании этой статьи обязательно используйте прямую ссылку на сайт rucountry.ru

Источник: http://rucountry.ru/note/zakladnaya_i_neobhodimost_ee_oformleniya_76585.html


Закладная что такое

А вот, если есть закладная (а мы помним, что она удостоверяет сразу 2 (!) права), достаточно на закладной написать «Передаю права тому-то по такому-то договору с такой-то даты». И все! Даже регистрировать это не нужно. Можно, но не нужно. Продажа закладной простая сделка.

Когда регистрация прав на недвижимость завершена, сотрудник органа госрегистрации проставляет на закладной сведения о правах (собственность и ипотека), заверяет эти сведения своей подписью и печатью, и выдает закладную кредитору – залогодержателю, проставляя в закладной еще и дату ее выдачи.

Что такое закладная, для чего она нужна

Е. С.

: Бояться этого не нужно, потому что ничего для заемщика принципиально не изменится, все условия кредитного договора останутся прежними, потому что новый залогодержатель не вправе в одностороннем порядке менять условия кредитного договора.

Все, что изменится для заемщика – это платежные реквизиты для внесения платежей по кредиту. Иногда, даже внешне для заемщика ничего не меняется, в ряде случаев он может даже продолжать вносить платежи в тот же банк, который ему выдавал кредит.

Согласно Закону, когда заемщик полностью расплатился по кредиту, залогодержатель должен выдать ему на руки закладную, с отметкой о том, что обязательство, обеспеченное ипотекой, выполнено полностью.

В тексте этой отметки должна также содержаться дата полного исполнения обязательства заемщика, отметка должна быть удостоверена подписью законного владельца закладной и заверена его печатью. С этой закладной заемщик должен пойти в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, подать туда закладную с отметкой.

В течение трех рабочих дней запись об ипотеке погашается и после этого закладная либо хранится в органе государственной регистрации, либо выдается на руки заемщику с отметкой «погашено».

Закладная — это именная ценная бумага, которая оформлена в рамках договора

В ипотеке самым главным является массовое кредитование банками строящегося и готового жилья. Долгосрочные жилищные кредиты не могут быть основаны только лишь на депозитах и других счетах вкладчиков.

Массовое и долгосрочное кредитование строительства и покупка частной недвижимости требуют возможности рефинансирования, на фондовом рынке в том числе.

Мировая финансовая история доказала невозможность нормального развития рынка жилищных кредитов без закладных.

Закладная – это долговая ценная бумага, действие которой заканчивается только после полного погашения всех обязательств заемщика перед кредитором.

Пока срок ее действия не истек, банк-правообладатель может перезаложить или продать закладную другим финансово-кредитным организациям. Конечно, только при наличии личного согласия заемщика.

Однако на саму ценную бумагу это никакого существенного влияния не оказывает: условия ипотечного договора, как и условия закладной, неизменны.

Закладная — это что такое? Основные положения о закладной

Практически во всех случаях банки составляют закладные. Понятие и примеры того, как это работает, приведем в этой статье. Подписывает ее должник — гражданин, который получает конечную сумму кредита. Происходит это в момент получения денег, поэтому очень важно внимательно читать документы, условия договора.

Ведь даже незначительная, на первый взгляд, опечатка может сыграть ключевую роль. В результате этого могут наступить неприятные последствия, например, государственная регистрация права собственности приостановится, ошибку придется исправлять и запускать бюрократическую машину заново.

Все это может существенно усложнить процесс.

В частности, согласно закону, закладная не может быть оформлена на предприятия. Заключить договор также не удастся, если не определена конкретная сумма долга. При этом выдается закладная в любой момент, но обязательно до того, как начали выполняться обязательства по ипотеке.

Рекомендуем прочесть:  Водительских прав возврат

Закладную составляет залогодатель, а если он — третье лицо, также и должник по обязательству, обеспеченному ипотекой. Закладную выдает первоначальному залогодержателю орган, который осуществляет государственную регистрацию прав, после госрегистрации ипотеки.

Закладная — это новое правовое явление для ипотечных правовых отношений и для института обеспечения выполнения обязательств. В настоящее время есть незначительное число нормативных правовых актов, которые регулируют это правовое явление. Главные нормы, которые посвящены закладной, имеются в главе III Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

ЗАКЛАДНАЯ — (mortgage) Право притязания на собственность, появившееся в результате гарантии/залога под заем или выплату долга, которое утрачивает силу по выплате этого займа или долга. Получатель ссуды, предлагающий этот залог, называется должник по… … Финансовый словарь

Закладная — (применительно к ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств… … Энциклопедический словарь-справочник руководителя предприятия

Источник: http://zakonandpravo.ru/nasledstvo/zakladnaya-chto-takoe