Что нужно для покупки квартиры в ипотеку

Инструкция и набор документов для покупки новостройки в ипотеку

Порядок покупки новостройки в ипотеку имеет свои особенности и специфику. Не секрет, что между приобретением недвижимости в новостройке и празднованием новоселья может пройти не один месяц, а то и год.

Такая особенность обусловлена тем, что реализация квартир начинается на этапе строительства, а когда домостроение сдается в эксплуатацию, все квартиры практически проданы.

Попробуем разобраться в подводных камнях и основных правилах покупки новостройки в ипотеку.

Покупка новостройки в ипотеку – инструкция к применению

В качестве продавца новостройки могут выступать как отдельные инвесторы, так и компании застройщики. Застройщик, это компания осуществляющая строительство нового домостроения. А инвестором могут выступать, как юридические, так и физические лица, инвестировавшие свои средства на ранних этапах и обладающие правом требования к застройщику.

Мнение экспертов:

Поиск новостройки в ипотеку следует начинать с посещения офиса компании застройщика и изучения списка банков, с которыми компания работает, так вы сэкономите время на поиск. Более того серьезные застройщики имеют в офисах кредитных консультантов, которые ответят на все ваши вопросы и расскажут об условиях кредитования.

Также на сегодняшний день получить информацию о кредитных продуктах можно посетив сайт или офис любого банка второго уровня.

Условия и порядок покупки новостройки в ипотеку несколько отличается от стандартных ипотечных сделок. Например, банковские учреждения осуществляют кредитование новостроек только в определенных застройках. Говоря иначе, существует перечень строительных объектов, которые аккредитованы в соответствующем банке.

Это не значит, что вы не можете подать заявку на кредитование в застройке не известной банку, но вероятность одобрения такого кредита минимальная. Кроме того, банк может потребовать от клиента дополнительную документацию и многочисленные справки.

Во многом условия и возможность получить ипотеку на новостройку зависит от того, на какой стадии находится объект. Безусловно, если объект практически построен или даже прошел государственную комиссию, проблем с кредитованием у вас не возникнет.

Но если ваш будущий дом пока выглядит как котлован, получить кредит будет гораздо сложнее.

Не исключено, что вам потребуется дополнительный залог для обеспечения кредитных средств, или говоря иначе другая квартира, принадлежащая вам на праве собственности.

Оформление ипотеки на новостройку

После того как вы нашли подходящий вариант и определились с компанией застройщиком, начинается процедура оформления.

  • Прежде всего, заключается договор с компанией застройщиком на бронирование недвижимого имущества.
  • Данное соглашение оговаривает следующие моменты:
    • Общие параметры недвижимости, местоположение и метраж;
    • Срок действия договора и произведения расчетов;
    • Условия сделки, первоначальный взнос и т.д.;
    • Возможные последствия отмены сделки одной из сторон.
  • Далее оформление ипотеки на новостройку перемещается в банк, куда подается заявка на кредитование и пакет необходимых документов.
  • После рассмотрения банковским учреждением вашей заявки и одобрения, составляется и подписывается ипотечный договор.

Ипотека на новостройку, документы для оформления

В ипотеке на новостройку, документы являются основным моментом, и от их подготовки во многом зависит результат вашего обращения в банк.

Кроме того при поиске квартиры всегда существует риск стать жертвой мошенников. Как избежать нечистых на руку дельцов, вы можете узнать в статье «Как купить новостройку в ипотеку и не попасть».

В любом случае к изучению и сбору документации следует относиться серьезно.

Рекомендация специалистов:

На стадии ведения переговоров, проверки документов и подписания договора, рекомендуется консультироваться с независимыми профессионалами, специализирующимися в данной отрасли. Это особенно актуально для договоров долевого строительства, так вы избавитесь от многих неприятностей и проблем в будущем.

Итак, прежде чем будет подписано основное соглашение с застройщиком, потрудитесь получить от застройщика копии следующих документов:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок, где планируется строительство;
  • Разрешение государственных органов на осуществление строительства;
  • Акт предварительного распределения недвижимости;
  • Инвестиционный контракт.

Необходимо отметить, что всю эту документацию может затребовать банковское учреждение для выдачи кредита.

Чтобы получить ипотеку на новостройку, вы должны представить в банковское учреждение следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина или удостоверение личности;
  • Справка о доходах (форма 2-НДФЛ, выдается в бухгалтерии по месту работы);
  • Копия трудовой книжки;
  • Копии налоговой декларации и трудового договора (предоставляются соответственно, в налоговых органах и в кадровой службе работодателя);
  • Копии дипломов и профессиональных сертификатов (выдаются по месту обучения или прохождения курсов);
  • Инвестиционный договор или договор участия в долевом строительстве (предоставляется компанией застройщиком);
  • Копии учредительной документации компании застройщика;
  • Копия соответствующего решения юридического лица о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик (предоставляется застройщиком);
  • Документация, подтверждающая право компании застройщика на строительство и последующую реализацию недвижимости.

Необходимо отметить, что в случае приобретения новостройки в партнерском банке или в аккредитованном объекте, вся документация уже имеется в банке, а от вас потребуется минимальный пакет.

Если в качестве залога вы оформляете другую принадлежащую вам недвижимость, потребуются все правоустанавливающие документы на нее. В Ростове-на-Дону вы можете купить новостройку в ипотеку в ЖК микрорайон Прибрежный и ЖК Смарт Хаус.

Ответ специалиста:

Поделиться статьей:

Источник: https://mestoprozhivaniya.ru/instrukciya-dlya-pokupki-novostroiki-v-ipoteku/

Инструкция покупки квартиры — что нужно для ипотеки?

Главная — Статьи — Инструкция покупки квартиры — что нужно для ипотеки?

Статьи 2695 +2

Прожив долгое время на съемных квартирах или еще хуже на одной жилплощади с огромным семейством и кучей бабушек и дедушек, любой человек начинает задумываться о своем жилье. Увы, не каждому по карману приобрести недвижимость.

Именно поэтому первое, что приходит в голову это, конечно же, приобретение жилья в ипотеку. Правда не каждый желающий знает, что для получения ипотеки нужно пройти целый ряд процедур.

Главное правильно распланировать каждый шаг и рассчитать свои финансовые возможности.

Инструкция покупки квартиры в ипотеку

Нельзя сказать, что существует общая инструкция для приобретения ипотечной недвижимости, но зная наперед предполагаемый ход действий, можно избежать лишний траты времени и бумажной неразберихи.

1. Брокеры и риэлторы

Чтобы приобретение будущего жилья не стало для вас «адскими муками», лучше всего обратится для этого к специалистам.

Так, например, существуют ипотечные брокеры, которые не только облегчат вам задачу с выбором банка, но и смогут подобрать специальную программу с наилучшими для вас условиями по кредиту. Не лишним будет обраться и в риэлтерскую компанию, желательно работающую с ипотекой.

В этом случае покупка квартиры пройдет намного проще и без особых проблем. Несомненно, подобные услуги стоят денег, но вы от этого только выиграете во времени.

2. Рассмотрение вашей заявки на ипотеку банком

Затем чтобы взять ипотеку нужно получить одобрение от банка. Как правило, подобное рассмотрение заключается в изучении вашей персоны как заемщика. Банк должен быть убежден, что предоставив вам кредит, он не рискует потерять свои деньги, а так же ему необходимо убедиться в том, что ваши доходы превышают минимальную зарплату для ипотеки.

3. Поиск недвижимости

Получив одобрение банка, можно перейти к поиску квартиры. Зачастую банки выдвигают свои требования к ипотечной недвижимости, а одобрение кредита дается сроком на 3 месяца.

Именно в этот момент, вам пригодится риэлтор, поскольку для оформления ипотеки нужно собрать документы по квартире и именно в этом вам помогут такие специалисты.

В первую очередь необходимо попросить у продавца правоустанавливающие документы и предать их копии в банк для получения одобрения с его стороны.

4. Оценка недвижимости

Следующим шагом является оценка покупаемой недвижимости. Перед тем как приглашать специалистов, которые будут проводить оценку для ипотеки, нужно получить список одобренных вашим банком компаний. В большинстве случаев после завершения всех необходимых процедур подготовленный отчет направляется кредитору, минуя продавца и заемщика.

5. Заключение договоров страхования

Этот этап предполагает страхование, как недвижимости, так и личное страхование заемщика.

Как любой кредитор, банк хочет себя обезопасить от различных неприятностей, а также быть уверенным, что в случае проблем с заемщиком или недвижимостью, страховка сможет покрыть его убытки.

Например, в соответствии с требованиями многих банков, чтобы получить ипотеку нужно как минимум произвести титульное страхование квартиры, стоимость которого определяется индивидуально для каждого случая.

6. Получение денег

Для получения необходимой суммы денег вы подписываете кредитный договор, после чего в зависимости от договоренности с продавцом вам выдается требуемая сумма. Деньги передаются продавцу двумя способами: на персональный счет продавца квартиры, либо сумма закладывается в депозитную ячейку. В случае второго варианта, закладка денег происходит, перед тем как подать документы в государственную регистрацию.

7. Нотариальное удостоверение

В большинстве случаев банки не требуют заверять договор купли продажи у нотариуса, но в случае если это понадобится, то к нотариусу придется сходить. Заодно будет не лишним подписать и нотариально заверить удостоверение о согласии супругов на проводимую сделку, либо заверить заявления о том, что участники сделки на момент сделки не состояли в браке.

8. Государственная регистрация

Как любая недвижимость, так и ипотечная должна пройти обязательную регистрации. Поэтому для ипотеки нужно передать документу в Единый государственный реестр прав для записи.

В дальнейшем там регистрируется договор купли-продажи, закладная и конечно переход права собственности на ипотечную недвижимость.

После регистрации ипотеки в силу закона, заемщик получает свидетельство о праве собственности, а продавец может получить свои деньги из депозитной ячейки. Многие банки берут на себя все хлопоты, связанные с регистрацией.

Как вы видите, чтобы взять ипотеку нужно пройти несколько ступеней, но если ко всему подойти грамотно, то для вас не будет никаких сложностей. Главное помните что выгода от обращения к специалистам, превысит ваши затраты на них.

Вам понравился контент?

+2

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/chto-nujno-dlya-ipoteki-instrukciya.html

Что нужно чтобы купить квартиру в ипотеку?

Покупка квартиры в ипотеку — это весьма выгодное предприятие, если, конечно, правильно рассчитать свои финансовые возможности. Выгодна ипотека прежде всего тем, что вам не придётся копить на квартиру в течение многих лет, вместо этого вы можете получить свою жилплощадь в предельно сжатые сроки и потом выплачивать кредит.

Кроме того, существует ещё и немалая финансовая выгода при оформлении ипотеки: стоимость квартир постоянно растёт, а при оформлении ипотеки вы выплачиваете сумму, в которую оценена жилплощадь в течение нескольких лет, без какой-либо наценки, за исключением процентов по кредиту. В результате, когда выплаты по ипотеке закончатся, вы станете обладателем квартиры, которая будет оцениваться гораздо дороже суммы, выплаченной вами.

Что необходимо учесть?

Чтобы купить квартиру в ипотеку и не попасть в сложную финансовую ситуацию, необходимо учесть следующее:

  • приблизительная оценочная стоимость приобретаемой квартиры;
  • каким капиталом, который можно использовать в качестве первого взноса, вы обладаете;
  • какая сумма стабильного дохода приходится на вашу семью;
  • средняя сумма семейных расходов за месяц;
  • какой срок остался каждому члену семьи до выхода на пенсию (так как ипотечный кредит оформляется до срока выхода на пенсию);
  • убедиться в том, что сумма ежемесячного взноса не превышает 40% семейного дохода.

Не хватает средств на ипотеку?

В том случае, если по вашим расчётам выплата ипотечного кредита будет затруднительна, следует рассмотреть такие варианты как:

  • покупка в ипотеку квартиры меньшей стоимостью;
  • накопить больше денег для первоначального взноса;
  • попробовать найти какие-либо дополнительные доходы или найти работу с более высокой заработной платой.

Выбор ипотечной программы

Если вы считаете, что сможете выплачивать ипотечный кредит без особого ущерба для благосостояния семьи, то вам следует перейти к следующему шагу — выбору программы ипотеки. Для того чтобы покупка квартиры в ипотеку была наиболее выгодной, следует обратиться в несколько различных банков. Так у вас будет возможность выбирать из большего количества вариантов ипотечных программ.

Оформление ипотеки с помощью Acredo.ru

Если вы сомневаетесь в том, что сможете самостоятельно выбрать ипотечную программу, то можете прибегнуть к услугам портала Acredo. Для этого вам достаточно просто ввести данные о том, какие примерно условия ипотеки вам подойдут, и вы получите список банков, которые предлагают условия, наиболее схожие с вашими ожиданиями.

Источник: http://acredo.ru/obzory/ipoteka/chto-nuzhno-chtoby-kupit-kvartiru-v-ipoteku/

Документы, необходимые для оформления ипотеки на вторичном рынке

Когда оформляется ипотека на вторичное жилье, необходим немного иной пакет документов, чем при оформлении приобретения квартиры в новостройке. Выбор банковского учреждения должен быть основан на программах, которые каждый из них представляет для населения.

Не нужно бояться брать кредит в только открывшихся финансовых учреждениях. Даже при их ликвидации или банкротстве, условия по кредитному договору для заемщиков не изменятся, обязательства просто перейдут в другой банк. Размер процентов и все сопутствующие нюансы будут сохранены.

Выбор банка и квартиры

Для ипотечных программ, в разных банках, всегда предусматривают различные условия кредитования. Для покупки квартиры в ипотеку есть несколько вариантов:

  • покупка новой квартиры;
  • приобретение строящегося жилья;
  • покупка квартиры на вторичном рынке;
  • покупка дома или его строительство (заемщик самостоятельно хочет заниматься строительством частного дома).

Многие банки предлагают своим клиентам разные программы по приобретению жилья на вторичном рынке.

Спрос на такие жилые помещения всегда был и будет, так как не всем хочется ждать окончания строительства, или приобретать квартиры в новых, только построенных домах.

Особенно, если они уже давно присмотрели дом, где им нравятся квартиры, так как там, например, живут их друзья, и они прекрасно знают, что там толстые стены, высокие потолки и т.д.

После одобрения кредита в банке, у гражданина есть около трех месяцев, чтобы определиться с жилой площадью. Квартира на вторичном рынке также должна совпадать с требованиями, которые к ней предъявляет банк.

Среди таких требований могут быть:

  • чтобы квартира не находилась в доме, который относится к ветхому жилью;
  • не стоял в очереди по постановке на проведение капитального ремонта;
  • жилое помещение должно быть обязательно свободно от обременения;
  • не состоял у администрации города в плане на снос домов.

Также, если в квартире делалась перепланировка, то необходимо чтобы в документах обязательно был отражен этот факт. Обязательно, чтобы работы по перепланировке, носили законный характер, то есть владельцы помещения получали разрешение у соответствующих органов на перепланировку.

Нужно выяснить, какой характер они носят, если были случайно нарушены несущие конструкции, что может повлечь неустойчивость здания, а также, если было перенесено газовое оборудование без надлежащего разрешения, то в выдаче займа на покупку такой квартиры будет отказано.

Важно! Если перепланировка была сделана без разрешения, но она весьма незначительна по размерам, то банк может разрешить приобрести квартиру. При условии, что в кредитный договор будет внесен пункт об обязательном узаконивании изменений, в течение конкретного срока.

Необходимые документы для обращения в банк

По стандартному правилу выдачи займов на приобретение квартиры на вторичном рынке, банкам необходимо предоставить определенный перечень документов. Среди них:

  • заявление обратившегося лица (заполненная по стандарту банка анкета);
  • ксерокопии документа, который удостоверяет личность гражданина;
  • копия трудовой книжки, с обязательной печатью от действующего работодателя;
  • ксерокопии таких бумаг – документ о вступлении в брачный союз, о появлении детей на свет, заключенный брачный договор между супругами;
  • копии бумаг, подтверждающих наличие у гражданина определенного образования;
  • справка с места работы и справка по форме 2-НДФЛ.

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/vtorichnoe-zhile-dokumenty.html

Покупка квартиры в ипотеку вторичное жилье – порядок действий, документы и процедура

Нередко перед покупателем жилья возникает выбор между первичной и вторичной недвижимостью. Люди останавливаются на «вторичке» из-за следующих факторов:

  • При покупке готового жилья меньше рисков, чем у строящегося;
  • Переезд возможен сразу после оформления сделки;
  • Можно заранее оценить соседей;
  • Инфраструктура, как правило, более развитая, нежели в новом квартале. 

Эти и другие преимущества перевешивают чашу весов в сторону вторичной недвижимости. Сюда же отнесем и готовое жилье в новостройках. В силу высокой стоимости такого жилья в пределах Санкт-Петербурга большинство граждан использует ипотечное кредитование. К тому же, банки охотно предоставляют различные условия, а процентные ставки имеют тенденцию к снижению. 

Порядок действий

Процедура покупки вторичного жилья в ипотеку имеет ряд сложностей. Необходимо действовать последовательно и без спешки. Лучше потратить чуть больше времени и разобраться во всех правовых и организационных вопросах, особенно если вы ранее не сталкивались с ними.

Каков же порядок действий при покупке вторичного жилья в ипотеку?

  1.  Выбор подходящего банка;
  2. Сбор необходимых документов для оформления заявки на одобрение;
  3. Подача заявки на ипотечный кредит;
  4. Поиск квартиры;
  5. Оценка квартиры независимым оценщиком;
  6. Оформление кредитного договора и договора купли-продажи;
  7. Передача денежных средств по договору купли-продажи.

Рассмотрим каждый пункт по отдельности.

Выбор банка

  • Просмотрите все банки, которые действуют в вашем регионе. Условия ипотеки в большинстве случаев можно найти на официальных сайтах и уточнить по телефону; 
  • Исключите из выборки банки, требованиям которых вы не отвечаете. Например, по возрасту или по наличию регистрации; 
  • Проанализируйте крупные и мелкие банки. Сравните первоначальные взносы, ставки и прочие условия;
  • Обратите внимание на льготные условия. Зарплатным клиентам, молодым семьям, бюджетникам часто предоставляется пониженная ставка.

Одна из самых низких ставок у Сбербанка России.

Например, для молодых семей, являющимися зарплатными клиентами банка, при условии страхования жизни и здоровья, а также электронной регистрации сделки, ставка составляет 8,9% годовых. 

После сравнения условий лучше лично обратиться в офис для того, чтобы менеджер смог произвести расчеты индивидуально для вас. 

Первичный набор документов

Определились с банковской организацией? Начните собирать документы, необходимые для одобрения заявки на ипотечный кредит. При описании условий покупки вторичного жилья в ипотеку банки зачастую указывают требуемые документы. Среди них:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, копия водительских прав, военный билет);
  • заявление-анкета заемщика;
  • документ, подтверждающий занятость (копия трудовой книжки, выписка из трудовой книжки, справка от работодателя);
  • документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, справка с места работы в произвольной форме)
  • свидетельство о браке или разводе.

Не забудьте, что у некоторых документов есть ограниченный срок действия. К примеру, справка 2-НДФЛ действительна 30 календарных дней с даты оформления. 

Некоторые крупные банки, например, Сбербанк России, ВТБ, «Россельхозбанк», банк «Санкт-Петербург», банк «ДельтаКредит», предоставляют ипотеку по двум документам. Процентная ставка и первоначальный взнос по такому кредиту выше, но зато сокращен перечень необходимых документов. 

Подача заявки

После сбора всех документов необходимо направить их в банк, чтобы получить предварительное одобрение ипотечного кредита на определенную сумму. Обычно подача заявки происходит в ипотечном центре конкретного банка. 

В ряде организаций, например, банке «ВТБ», мы можете оформить заявку на ипотеку прямо на официальном сайте банка, после чего с вами свяжется сотрудник и согласует время для вашего визита в банк. В некоторых банках, например, в Сбербанке России, предоставляется услуга онлайн-заявки.

Независимо от способа подачи заявления, банк в течение нескольких рабочих дней принимает решение об одобрении ипотеки либо об отказе. 

Одобрение действительно, как правило, в течении нескольких месяцев. Точный срок необходимо уточнять в каждом конкретном случае. 

Поиск квартиры

Имея на руках положительное решение банка самое время подобрать квартиру. Однако, не всякий объект недвижимости будет одобрен банком. Кредитные организации, как правило, обращают внимание на следующие факторы:

  • Квартира должна находиться в доме, который не признан ветхим или аварийным;
  • Помещение, как правило, должно быть отдельной квартирой, а не комнатой;
  • Наличие коммуникаций;
  • Отсутствие незаконных планировок;
  • Свобода от ограничений и обременений прав.

Банк заинтересован в том, чтобы при покупке вторичного жилья в ипотеку, то есть квартиры, она не потеряла свою стоимость. Что касается остальных параметров, то покупатель волен выбирать квартиру на свой вкус. Однако обратите внимание на мошеннические схемы и без спешки подойдите к выбору жилья. 

Оценка квартиры

Оценка объекта недвижимости – обязательный и один из важнейших этапов сделки. Он позволяет банку и покупателю верно оценить стоимость квартиры. Требование по включению оценочной стоимости в ипотечный договор закреплено в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Оценкой занимаются специальные независимые фирмы. У банков, как правило, есть список рекомендуемых организаций, однако покупатель может и сам выбрать оценщика, согласовав его с банком. Такое лицо должно быть членом самоуправляемой организации оценщиков, а также застраховать свою ответственность (см. ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»).

Покупатель должен предоставить оценщику документы, относящиеся к недвижимости. Через несколько дней оценщик предоставляет итоговый отчет, в котором указана рыночная и ликвидационная цена.

Вторая цифра всегда меньше первой, и банки ориентируются на нее. Банк не выдаст сумму большую, чем ликвидационная стоимость жилья.

Разницу между предоставляемой банком суммой кредита и стоимостью жилья придется покрывать самостоятельно. 

Документы для покупки вторичного жилья в ипотеку

Заявка на кредит одобрена и стоимость квартиры вписывается в максимальную сумму кредита, которую одобрил банк? Настало время подготовить остальные документы для покупки вторичного жилья в ипотеку.  

Вам понадобятся следующие основные документы по кредитуемой квартире:

  • Выписка из ЕРГН о наличии права собственности у продавца;
  • Документы, на основании которых возникло право собственности продавца;
  • Отчет об оценке объекта;
  • Справка формы № 9 о лицах, зарегистрированных в объекте недвижимости;
  • Справка формы № 7 о характеристиках объекта недвижимости;
  • Кадастровый и/или технический паспорт помещения.

Полный список документов лучше уточнять в каждом конкретном случае.

Кредитный договор

Порядок покупки вторичного жилья в ипотеку таков, что кредитный договор с банком и договор купли-продажи квартиры с продавцом подписываются одновременно, либо с небольшой разницей во времени.

Кредитный договор включает в себя непосредственно сам договор и закладную – ценную бумагу, удостоверяющую права залогодержателя, то есть банка.

Текст договора должен содержать полные сведения об предмете (объекте недвижимости), о размере и сроках платежей по договору.

 Во время подписания кредитного договора важно обращать внимание на все условия, поскольку они могут содержать обстоятельства, увеличивающие процентную ставку. К примеру, процентная ставка возрастает при отсутствии личного страхования. 

На этом же этапе происходит страхование имущества, которое передается в залог банку, а также страхование жизни заемщика. 
Договор купли-продажи квартиры после подписания необходимо направить в Росреестр для регистрации перехода прав и установления залога. 

Передача денег

Заключительный этап при покупке вторичного жилья в ипотеку, например, квартиры – передача денег продавцу. Это происходит в тот момент, когда право собственности на жилье перешло к вам после государственной регистрации. Нередко часть денег передается продавцу в виде аванса до перехода права собственности, что позволяет окупить затраты продавца в случае отмены сделки. 

Передача средств осуществляется:

  • Наличным платежом (редко);
  • С помощью аккредитива;
  • С помощью депозитарной ячейки. 

После передачи денег ваши правоотношения с продавцом закончены. Вы выполнили обязательства по договору купли-продажи и получили в собственность жилье, которое находится в залоге у банка до момента выплаты всех сумм по кредитному договору.

Источник: https://SPbHomes.ru/science/ipoteka-pri-pokupke-vtorichnogo-zhilja/

Что нужно для покупки квартиры в ипотеку: обязательные документы и условия банков

Что нужно для покупки квартиры в ипотеку

Купить квартиру в кредит не так-то и просто, ведь такое приобретением считается крупным и дорогостоящим. Банк даст согласие на выдачу займа при выполнении целого ряда условий. Есть перечень того, что нужно для покупки квартиры в ипотеку: пакет документов, гражданство РФ, залог и т.д. Конечно же, каждый кредитор предъявляет свой список требований, но далее приведен обобщающий их перечень.

Обязательные условия для покупки квартиры в ипотеку

Ни один банк не выдаст ипотечный кредит на огромную сумму несовершеннолетнему или человеку, который не имеет гражданство РФ, регистрации. Поэтому выполнение этого условия является обязательным. Иногда есть ограничение на возраст, поэтому пенсионерам получить деньги на покупку жилья не так легко, даже если они работают.

Но иногда находится решение — оформление страхового договора. Пенсионер покупает страховку своей жизни, здоровья, от несчастного случая или потери трудоспособности. Таким образом, банк получает гарантии того, что выданные деньги будут возвращены в любом случае.

Паспорт РФ и регистрация нужны для покупки квартиры в ипотеку

При первом посещение отделения банка обязательно потребуется предъявить паспорт гражданина РФ. Без этого документа договор не будет заключен, да и заявка клиента не рассматривается. Иногда ипотеку предлагают оформить при наличии минимуму документов, но в их список всегда входит паспорт.

Платежеспособность — первое, что нужно для покупки квартиры в ипотеку

Заемщику от кредитора нужно только одно — кредит на покупку квартиры. А банку или другой кредитной организации важно получить со временем все выданные деньги обратно, да еще и с процентами. Вернуть деньги способен только тот, кто получает постоянный доход, например, зарплату. Поэтому для покупки квартиры в ипотеку следует предъявить такие документы:

  • Справка 2-НДФЛ. В ней приводятся данные о зарплата с последнего места работы. Важно иметь стаж на этом месте хотя бы 6 или более месяцев. Справку можно получить на предприятии, а бланк для нее часто предоставляет сам банк.
  • Для индивидуальных предпринимателей необходимо подготовить налоговую декларацию.

Справка о доходах нужна для покупки квартиры в ипотеку

Возможно, потребуется и трудовой договор, а также другие справки и документы, заверяющие в платежеспособности клиента. Неработающему крайне тяжело заключить договор ипотеки, так как ежемесячно следует выплачивать немаленькие суммы платежей. Вряд ли их сможет вносить человек без постоянного места работы.

Гарантии — второе, чтонужно для покупки квартиры в ипотеку

Если потенциальный заемщик предоставил все документы и справки, подтверждающие его платежеспособность и официальное трудоустройство, то это является большим плюсом. Когда доходы позволяют вносить ежемесячные платежи по ипотеке, то банку не нужны никакие дополнительные гарантии. Он заключает с клиентом договор на выдачу ипотечного кредита.

А если доход маленьких или его вовсе нет, то что происходит в этом случае? Естественно, обратившийся получает отказ, но этого можно и избежать. Банку следует предоставить какие-нибудь дополнительные гарантии того, что кредит будет выплачен. Далее разберемся в видах таких гарантий детальнее.

Предоставление залога для покупки квартиры в ипотеку

Если доход клиента не является достаточным для погашения в будущем ипотечного кредита, то банк потребует дополнительные гарантии. Например, необходимо предоставить документы на залоговое имущество:

  • Другую жилую или нежилую недвижимость.
  • Автотранспорт.
  • Дом с участком или отдельный участок под строительством.

Залог иногда нужен для покупки квартиры в ипотеку

Иногда залогом выступает и другое имущество — все зависит от условий кредитора. Следует передать копии документов на него и предъявить их оригиналы.

В ипотечном договоре обязательно указывается то, что определенное имуществом заемщика является залоговым. На него накладывается арест, чтобы должник не мог осуществить продажу имущества или передачу его в собственность другого человека.

После погашения ипотечного кредита имущество перестаёт быть залоговым, с него снимается арест.

Привлечение поручителей для приобретения квартиры в кредит

Если дохода нет или он небольшой, то банк не согласиться выдавать займ на покупку квартиры в ипотеку. Но это дело становится поправим, когда к оформлению привлекаются третьи лица — поручители.

Если они имеют достаточный ежемесячный доход из официальных источников, то вполне могут поручиться за основного заемщика. Поручителем, как правило, выступает один человек.

Он также принимает участие в процедуре заключения ипотечного договора.

Привлечение поручителей для покупки квартиры в ипотеку

На такое лицо возлагаются большие обязательства. Если основной заемщик не сможет выплачивать ежемесячные платежи, то это должен сделать именно поручитель. В таком случае именно он становится тем, на кого перекладываются все долги по ипотечному договору. Именно поэтому банки охотно идут на сделки с поручительством, так как они получают неплохие гарантии на возврат выданного займа.

Оформление дополнительного договора страхования

Выше уже был приведен пример с пенсионерами, которые также могут купить квартиру в ипотеку в некоторых банках. Но для этого им необходимо подписать договор страхование и, естественно, оплатить эту услугу.

Что нужно для покупки квартиры в ипотеку человеку, который не имеет достаточно дохода? Ему нужно предоставить банку дополнительные гарантии. Если, вдобавок нет залогового имущества и поручителей, то часто выход заключается в подписании страхового договора.

Этот документ и является гарантией того, что кредитор все же получит средства с процентами обратно.

Застраховывается не только сам клиент (от несчастного случая, потери трудоспособности), но и квартира (от пожара, стихийных бедствий и т.д.). Все это оговаривается заранее. Но нужно помнить, что страховка при ипотечном кредитовании стоит больших денег. Обычно эта сумма распределяется на ежемесячные платежи. Часто покупка страховки является обыденным делом, то есть обязательным условием.

Первоначальный взнос

Еще один способ того, как быстро оформить квартиру в ипотеку, является перечисление первоначального взноса. Это дает такие преимущества:

  • Банк более охотно дает соглашение на заключение кредитного договора.
  • Чем выше сумма взноса, тем меньше становится размер оставшегося долга.

Естественно, не все имеют на руках деньги для внесения первоначального взноса при покупке квартире в ипотеку. Но часто банк требует не такую уж и большую сумму — 10 % и выше от суммы займа.

Разумеется, для покупки квартиры в ипотеку нужно прийти в банк или заполнить заявку на кредит на сайте. После этого осуществляется сбор документов, обсуждение деталей с банковским представителем и заключение договора, в случае одобрения.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Источник: https://www.credytoff.ru/chto-nuzhno-dlya-pokupki-kvartiry-v-ipoteku/

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *