Что значит заложить дом

Что значит заложить дом?!

Наша компания «Займы в Красноярске» активно занимается финансовой деятельностью, в том числе кредитованием юридических и физических лиц под залог того или иного имущества. В последнее время наши менеджеры стали получать большое количество звонков с просьбой о предоставлении развернутой информации о том, что значит заложить дом!

Поскольку тема достаточно востребована – мы решили опубликовать на нашем Интернет-ресурсе актуальную информацию и детально расшифровать понятие залогового имущества.

Если говорить кратко, заложить дом – значит наложить на него обременение, то есть ограничение, которое не позволит собственнику продать данное имущество по своему усмотрению без ведома залогодержателя.

Данный факт ни в коем случае не подразумевает необходимости выселения из дома либо снятия проживающих в доме с регистрации. Какие-либо дополнительные неудобства, связанные с эксплуатацией жилища также не предусмотрены. Более того, обременения будут сняты в самое ближайшее время после выполнения условий соответствующего договора.

Как это происходит на практике?!

  1. Вам необходимо предоставить правоустанавливающие документы на дом и земельный участок;
  2. Желательно выслать тем или иным способом фотографии дома.

    Благодаря этим действиям Вы значительно сократите сроки рассмотрения заявки, поскольку у менеджеров будет возможность оперативно оценить Ваше имущество в соответствии с текущей рыночной конъюнктурой;

  3. После проведения оценки и устного согласования условий будет составлен текст индивидуального договора займа, с которым Вас ознакомят в обязательном порядке;
  4. Утвердив и подписав договор, Вы с официальным представителем компании направляетесь к сотрудникам регистрирующего органа. В большинстве случаев Вы должны посетить для этого ближайший Многофункциональный Центр – МФЦ;
  5. Сразу после подачи документов Вы получаете деньги, а в дальнейшем просто действуете согласно пунктам подписанного соглашения.

Что грозит при невыполнении обязательств по договору?!

Если Вы задаетесь вопросом о том, что значит заложить дом, имейте в виду, при невыполнении договоренностей, Вы рискуете остаться без залогового имущества. В течение некоторого времени Ваш дом будет передан для реализации на аукционе торгующей организацией, а в том случае, если торги будут признаны несостоявшимися, дом может перейти в собственность залогодержателя.

Разумеется, добросовестному залогодателю подобные меры не грозят. А от перспективы развития разнообразных сложных жизненных ситуаций никто не застрахован. Поэтому существует некоторая вероятность того, что идея о том, чтобы заложить собственный дом, коттедж, дачу или квартиру станет единственным спасительным вариантом дальнейших действий…

В большинстве случаев кредитные организации дорожат собственным именем и действуют добропорядочно. Кроме того, существующее законодательство позволяет избежать заключения кабальных сделок. Соответственно, риск потери имущества при своевременном исполнении обязательств сводится к нулю.

В свою очередь мы можем гарантировать законность всех сделок, проводимых нашей компанией. И в том случае, если Вы решили заложить дом, расположенный в Красноярске и Красноярском крае – звоните, номер нашего телефона указан на странице сайта «КОНТАКТЫ».

Запись опубликована в рубрике Финансовые консультации с метками Кредитование. Добавьте в закладки постоянную ссылку.

Источник: http://zaim-krasnoyarsk.ru/chto-znachit-zalozhit-dom/


Где и как взять кредит под залог частного дома

Специальная программа, предусмотренная многими банками для потенциальных клиентов – кредит под залог дома, позволяющий получить деньги независимо от цели их использования. Залоговая ссуда предоставляется финансово-кредитными учреждениями на более выгодных условиях, чем потребительские займы.

Основное преимущество «ипотечного» кредита – его размер, обычно составляет до 70% стоимости (оценочной) закладываемой недвижимости.

Какое имущество принимается в качестве залога

Основное требование финансово-кредитного учреждения – ликвидность жилой недвижимости.  К квартирам банки относятся благосклоннее, чем частным постройкам по причине спроса на первую категорию имущества. Дома с участком – индивидуальный, штучный товар.

Дорогой ремонт, нестандартная планировка, расположение в сосновом бору или на берегу живописного озера. Подобные характеристики увеличивают стоимость объекта, тем самым понижая спрос на него.

Банки предъявляют следующие требования к залоговому имуществу:

  • Месторасположение. Многие кредиторы устанавливают ограничения относительно удаленности недвижимости. Домовладение не должно находиться на территории природного, исторического объекта, закрытого административного округа.
  • Назначение строения. Кредитор в качестве залога примет только жилое сооружение, оборудованное необходимыми коммуникациями, в котором легко прописаться.
  • Назначение участка. Большая часть коммерческих учреждений выдвигает требование – домовладение должно находиться в пределах населенного пункта, предназначение надела – жилищное индивидуальное строительство. Земли сельхоз назначения и садоводческих товариществ банки в качестве залога принимают редко.
  • Состояние загородного домовладения. Кредитор при выдаче ссуды учитывает год постройки недвижимости, наличие коммуникаций, материалы из которых сделаны перекрытия, несущие стены. Деревянные постройки редко принимаются в качестве залога не только банками, но и страховщиками.
  • Обременения. Стандартное условие для предоставления займа. Участок и домовладение не должны быть в залоге, находиться под арестом.

Каждый банк предъявляет свои требования к объекту недвижимости, потенциальному клиенту, кредитной истории, пакету документов. Перед оформлением заявки рекомендуется уточнить информацию и условия предоставления ссуды у сотрудника коммерческого учреждения.

Кредит под залог домовладения: преимущества

Залоговые ссуды выделяются на фоне других продуктов банка многочисленными бонусами. Среди плюсов таких займов можно выделить:

  • многие кредиторы не требуют представлять справки о доходах, трудовую книжку;
  • у заемщика могут быть действующие ссуды не только в выбранном финансово-кредитном учреждении, но и других банках – этот факт не отразиться на принятии решения;
  • большинство кредиторов допускают наличие плохой кредитной истории;
  • размер займа превышает суммы потребительских продуктов и превосходит ипотеку, в среднем можно рассчитывать на 2-3 млн. рублей, при дорогостоящем залоговом имуществе – до 15-30 млн.;
  • собственник сохраняет свои права на недвижимое имущество;
  • процедура оформления ссуды проще, чем при ипотечном кредитовании;
  • вероятность положительного решения выше, когда заемщик не может доказать свою платежеспособность.

Оценка частного дома – ключевой момент в залоговом кредитовании. На сновании независимой экспертизы банк определит сумму возможной ссуды и примет решение о целесообразности ее предоставления.

Кредитование под залог недвижимости: пакет документов

Как и при оформлении ипотеки, заемщику потребуется предоставить банку множество бумаг и справок. Кредитор предъявляет определенные требования к пакету документов.

Как взять ссуду под залог и что для этого потребуется:

  • правоустанавливающие бумаги на жилое строение;
  • разрешение на постройку дома, кадастровый и технический паспорт;
  • свидетельство на участок;
  • выписка из ЕГРП;
  • документ, подтверждающий отсутствие долгов (ЕЖД);
  • удостоверение личности, свидетельство о заключении семейного союза, рождении детей;
  • справки о ежемесячном доходе;
  • другие документы на усмотрение кредитора.

Заемщику придется оплатить оценку дома, оформить развернутую страховку. Расходы за получение выписок, справок несет клиент. Некоторые кредиторы берут дополнительные комиссии за открытие счета, выдачу ссуды.

Займ под залог частного домовладения будет предоставлен после регистрации обременения – через 5 рабочих дней после заключения сделки. Но некоторые учреждения выдают деньги в момент подписания договора залога.

Требования, предъявляемые к заемщику

В качестве залога может быть принято домовладение на этапе строительства и другие объекты, являющиеся собственностью потенциального клиента. К заемщику банк предъявляет свои требования:

  • паспорт и гражданство РФ;
  • наличие официального источника дохода;
  • постоянная регистрация по месту нахождения банка;
  • минимальный стаж работы – от 6 месяцев (не во всех банках);
  • возраст клиента 21-23 года и не более 70 лет;
  • наличие нескольких контактных телефонов – мобильного, стационарного;
  • для мужчин военный билет;
  • дополнительные документы: загранпаспорт, водительское удостоверение.

При оформлении залогового кредита, требование к постоянному месту работы может не учитываться, если заемщик подтвердит свою платежеспособность в отношении взятых на себя обязательств.

Стандартные условия банков – лимит ссуды 500 тыс. – 10 млн. рублей. Некоторые программы позволяют получить займ до 30 млн. Определенные банки не устанавливают лимитов, и все будет зависеть от оценки стоимости недвижимости и материального положения клиента.

Актуальные кредитные продукты

Условия по займу могут существенно отличаться в зависимости от суммы, сроков, типа залогового имущества, целей получения ссуды, программы.

Где лучше взять кредит – сравнительная таблица:

Наименование банка Лимит займа Сроки Процентная годовая ставка(%)
«Сбербанк» 500 тыс. – 10 млн. рублей от года до 20 лет 15,5-22,58 %
«ВТБ24» до 3 млн. рублей или 70% от стоимости дома от 6 мес. до 5 лет 17-28 %
«Унифин Банк» 500 тыс. – 10 млн. (или 80% от стоимости имущества) от 6 мес. до 10 лет (возможно до 25 лет) 17-60%
«Примсоцбанк» 300 тыс. – 3 млн. рублей (до 50% оценочной стоимости объекта) от 6 мес. до 10 лет 18-25%
«Агропромкредит» до 30 млн. или 50% стоимости залога от 6 мес. до 7 лет 20,39-38,9%
«Тинькофф банк» до 15 млн. от года до 15 лет 15%
«Восточный экспресс банк» 300 тыс. – 15 млн. руб. от 1 года до 20 лет 16%

Заложить дом в банк имеет право только собственник недвижимости. Для этого требуется его личное присутствие и полный пакет документации. Онлайн заявки помогут только упростить процедуру, узнать о возможности предоставления ссуды.

Можно ли взять ссуду через сайт, – нет, банки предлагают воспользоваться кредитным калькулятором, который позволит рассчитать проценты, определиться с суммой займа. Полученные деньги заемщик имеет право потратить на личные цели.

Что можно делать с домом, который находится в залоге

Кредиторы не ограничивают собственников недвижимости в проведении перепланировок или ремонта. Главное – сообщать банку о своих действиях. Прописать в дом можно только с согласия коммерческого учреждения.

Определенные действия заемщика, могут повлечь применение штрафных санкций, а именно:

  • прописка члена семьи или несовершеннолетнего лица без уведомления кредитора;
  • попытка повторного залога имущества в другом банке;
  • дарение части домовладения;
  • предоставление недостоверной информации;
  • нарушений других условий (прописываются по тексту договора).

Ссудодатель может указать о необходимости ежемесячного осмотра дома в любое время. Перед подписанием договора необходимо его внимательно изучить, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Не лишней станет и консультация грамотного юриста.

Кредит под залог частного домовладения – выгодное предложение банков. Но и эта программа имеет множество особенностей и «опасных» камней, о которых следует узнать еще до оформления займа. Но, если заемщику требуется большая сумма на выгодных условиях – это лучший выход.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/kredit-pod-zalog-doma.html


Кредит ПОД ЗАЛОГ недвижимости

Кредит в залог дома в банке возможно получить без справок и поручителей.

Взять кредит на срочные нужды – вроде бы нет ничего сложного, но, к сожалению, не все могут предоставить для банка необходимые справки, подтверждения о получаемом доходе.

Чаще всего потенциальный заемщик или трудоустроен неофициально или его «белого» дохода просто недостаточно для взятия нужной суммы. Это правило отлично работает, если речь идет о потребительском кредите.

Но у вас всегда на руках остается еще 1 козырь: взять кредит в залог своего недвижимого имущества, то есть дома.

Кредит под дом без справок и поручителей с низким процентом

 

Если самый простой вариант по потребительскому кредиту вам недоступен, остается искать другие гарантии для банка о том, что вы сможете вернуть деньги в нужном объеме и точно в срок. Самым простым методом решения этой проблемы для заемщика является привлечение поручителей.

Но как показывает практика, если по кредиту начинаются просрочки или кредит и вовсе перестает погашаться, то поручители «испаряются» вместе со своими обязательствами.

Сегодня все сложней и сложней взять кредит под поручительство третьих лиц, так как уже не осталось желающих отдавать свои деньги, за чьи-то огрехи.

На место этих кредитов (с поручителями), которые уже потеряли спрос, пришли кредиты под залог недвижимости, точнее кредиты в залог домов или квартир.

Недвижимым имуществом может выступать не только дом или квартира, банк вполне может рассмотреть в качестве залога гараж, дачу или земельный участок, но не всегда эти объекты имеют достаточный уровень ликвидности.

Поэтому дом или квартира – более надежный вариант. Взять такой кредит вы сможете буквально за 1 день.

Взять кредит под залог недвижимости подразумевает, что именно дом будет выступать гарантией возврата денег. Если банк посчитает выданный кредит проблемным или непогашенным, дом перейдет в его собственность. Дальше последуют торги объекта с «молотка» и этими деньгами банк сможет перекрыть все свои расходы по выданному кредиту.

Кредит в залог дома с одной стороны тоже можно назвать потребительским, ведь заемщик не берет на себя обязательство отчитываться в расходовании денег, но проценты при залоге недвижимости будут гораздо ниже, чем при потребительском кредитовании.

Если предложенный банку дом будет отличаться своей высокой ликвидностью, тогда банк обязательно заинтересуется этим объектом и будет вести диалог с заемщиком в ключе лояльности. Возможно, что даже проценты по кредиту с залогом дома окажутся самыми минимальными из тех, которые предлагает банк.

От чего зависит размер кредита в залог дома

 

Во-первых, заемщику нужно самому определиться какая сумма кредита под залог ему нужна, то есть вы можете взять не всю максимальную сумму кредита, а только часть от той стоимости дома, которую предложил банк.

Но кроме оценивания дома, банк будет рассматривать и его ликвидность, то есть возможность быстро продать то, что вы решили заложить. Поэтому вы должны заранее проанализировать месторасположение дома.

Если дом находится за пределами города или на окраине его, ваши шансы стремятся к нулю.

Если заемщик взял кредит под залог и не смог справиться с его погашением, банк должен рассчитывать на то, что дом продастся моментально, на это даже не должно затрачиваться время.

При таких условиях заемщик должен иметь ввиду, что вместе с невысоким процентом он сможет получить лишь 60-90% от заявленной стоимости дома.

Часто оценивание производится в пользу банка, поэтому стоимость дома может быть искусственно занижена по сравнению с рыночными ценами.

Банки как никто другой знают цену времени и страхуют себя от того, чтобы не терять ни секунды. Выдавая только 70 или 60% от оценочной стоимости дома кредитор страхует себя и от неожиданных решений, на которые понадобятся деньги.

Например, если кредит под залог дома не будет гаситься и дело дойдет до продажи дома, очень важно, чтобы владельцем здания и земельного участка был именно заемщик, то есть один и тот же человек.

В противном случае у банка возникнут крупные проблемы.

О чем нужно знать при залоге жилья, дома

 

Заложить дом для получения наличных обяжет заемщика придерживаться некоторых правил. Залог жилья подразумевает почти все маневры со строением, кроме юридических. То есть вы можете прописывать на эти метры своих близких, делать ремонт или сдавать в аренду, ну а подарить, обменять или продать дом можно будет только после того, как истечет срок договора по кредиту и все деньги будут верны кредитору обратно.

Если вы все-таки решили взять кредит под залог жилья, вам необходимо будет определиться со сроками погашения займа и выбрать подходящую валюту кредитования.

При долгом периоде погашения долларовый эквивалент с учетом выставленных процентов – весьма рисковая затея, так как иностранная валюта сможет подпрыгнуть до нескольких раз за 5-7 лет и вам придется почти выкупать недвижимость из залога в несколько раз дороже, чем она была оценена изначально в рублях.

Конечно, многих привлекают пониженные проценты на валютных займах, но такие риски оправданы только при краткосрочном кредитовании или если жилье закладывалось с целью получения инвестиций для бизнеса.

Деньги под залог дома при долевом праве собственности

 

Все чаще залог жилья допускается даже в виде долевой собственности. Такие предложения от банков встречаются довольно редко, но они все же есть.

Для этого должны соблюдаться некоторые условия: залог недвижимости выглядит, лишь как конкретная часть какого-либо объекта, имущество должно делиться и представлять достаточную ценность.

Если сам дом или его часть будет слишком низко оценена, банк может отказаться предоставлять нужную сумму денег, ведь бумажной волокиты и расходов по оформлению кредита в этом случае будет намного больше, чем ожидаемой прибыли.

Если вырешили заложить долевую собственность, то вам также не придется собирать пакет документов, в том числе и справки с работы, но требования к имуществу будут гораздо строже. Возможно, что при отказе банка вам останется только обратиться к частным инвесторам или в ломбард.

Конечно, заложить дом – это отличная альтернатива потребительскому кредиту, если нет времени на сбор справок и документов или их попросту невозможно представить. При этом, проценты при закладывании еще меньше, чем при потребительском кредитовании и это не может ни привлекать заемщиков.

Источник: https://mos-zalog.ru/kredit-pod-zalog/osobennosti-oformleniya-kredita-v-zalog-doma/


Как заложить недвижимость банку?

Получение кредита, к примеру, для развития собственного бизнеса может быть осуществлено самым различным образом. Многие предприниматели годами обивают пороги различного рода выставок и экспоцентров ,чтобы получить финансирование на развитие собственного проекта.

Значительно проще и гибче можно действовать в том случае, если не от кого не зависишь. Но вот беда, где взять необходимое количество денег. Если предприниматель действительно уверен в собственной идее (просчитал её вдоль и поперёк), то можно пойти и на экстремальные меры. Займ под залог недвижимости позволит получить деньги в кратчайшие сроки.

Как формируется цена займа?

Естественно, если Вы полагаете, что банк просто так деньги выдавать никому не будет. Однако в случае с недвижимостью даже негативная кредитная история не будет являться проблемой.

Главное – это подтвердить, что квартира действительно находится в Вашей собственности (полной, а не долевой). Сделать это можно при помощи определённого набора документов.

Процесс оценочной стоимости недвижимости выглядит следующим образом:

  • оценщик (от банка, как правило) приезжает на место;
  • проводится детальный осмотр не только квартиры, но и коммуникаций в доме;
  • оценивается общее состояние дома;
  • принимается во внимание наличие дорогой отделки в квартире и т.д.

В конечном итоге, с учётом георасположения дома (насколько далеко находится от центра) будет предложена объективная цена (в соответствии с анализом реального рынка), которую банк готов предоставить в качестве займа под залог.

Естественно, банковский работник всячески будет снижать стоимость, апеллируя даже к незначительным мелочам. К сожалению, с этим придётся мириться.

Чёткие сроки, права и обязанности каждой из строн

При заключении договора с банком рекомендуется чётко прописать все положения. В особенности следует настаивать на возможности возвращения займа без штрафных санкций.

К примеру, если предприниматель берёт деньги на пять лет, но предполагает, что сможет вернуть их уже через три года, а банк отказывается изменять ради одного клиента систему кредитования, то отмена штрафных санкций – это консенсус, к которому в большинстве случаев приходят обе стороны.

В завершении не стоит забывать о том, что в случае невозможности возвращения денег в срок, через суд недвижимость будет экспроприирована в пользу уплаты задолженности.

  • Узнайте, в каком банке можно взять кредит без предъявления огромного количества документов и справок.

Специалист расскажет о том, как получить срочный кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости:

Понравилась запись? Поделись с друзьями и поддержи сайт:

Источник: http://www.senao.org/kak-zalozhit-nedvizhimost-banku/


Залог квартиры: что важно знать заемщику

При оформлении ипотеки или другого крупного кредита клиентам приходится в качестве гаранта закладывать в банк свою квартиру.

К сожалению, не все заёмщики задумываются, чем это грозит, а потому не уделяют должного вниманию изучению вопроса залога. А зря, не зная нюансов, можно и вовсе остаться без жилья, в случае несвоевременного исполнения обязательств по заключенному договору.

Квартиру закладывают в банк в двух случаях: ипотека и кредитование на потребительские нужды.

Если квартиру оставляют в залог при оформлении ипотеки, то заложенное имущество остается во владении и пользовании залогодателя или третьего лица.

[/su_box][/su_box]

То есть, получив ипотеку и подписав соответствующие документы, в том числе и договор о покупке жилья, заемщик сразу становится его официальным собственником. В этой квартире он уже может жить с полным на то основанием.

Вместе с тем квартира приобретает статус залогового имущества в банке, и на нее наложено обременение. А это значит, что ваши права по распоряжению жилплощадью будут ограничены. До тех пор, пока вы не погасите полученный перед банком заем. Все это фиксируется документально, также как и снятие обременения после полного погашения займа.

Залог квартиры: какие ограничения существуют?

Закладывая квартиру, человек имеет право жить в ней, но лишается всех остальных возможностей. Залоговое жилье нельзя перезакладывать, дарить, продавать и сдавать.

— Согласно ГК РК, статье 315 о «Пользовании и распоряжении предметом залога» залогодатель имеет право отчуждать предмет залога в собственность, в хозяйственное ведение или в оперативное управление, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу только с согласия залогодержателя (банка), — поясняет адвокат Александр Коваленко, — если договором изначально не предусмотрены другие условия. При этом залогодатель имеет право завещать залоговую квартиру после своей смерти.

Также нельзя без согласования с банком делать перепланировку квартиры. Разрешается только клеить обои, стелить напольное покрытие и прочие ремонтные работы, не нарушающие планировку жилья.

В случае несвоевременного исполнения обязательств по договору можно остаться без жилья.

Если кредит не будет выплачен в срок, то квартиру выставят на торги. О том, как банк организовывает процесс аукциона и что сделать, чтобы его избежать, читайте в материале.

Права банка: квартиру под залогом нельзя сдавать

Даже самые недобросовестные заёмщики не рискуют продавать и передаривать залоговую квартиру. Ведь за это можно понести уголовное наказание. А вот попытка заработать на квартирантах очень даже распространенная.

Некоторые заемщики намеренно оформляют ипотеку для покупки жилья, надеясь в дальнейшем сдавать ее в аренду. И с этого дохода гасить ипотеку. Такие клиенты легкомысленно предполагают, что раз кредит оплачивается исправно, то банк не будет акцентировать «на мелочах». Советуем согласовать с банком вопрос возможной аренды жилья.

Если в банке из других источников узнают о том, что клиент сдает квартиру, с него могут потребовать вернуть всю сумму займа вместе с процентами. Если вы не в состоянии выплатить всю сумму сразу по требованию банка, то банк имеет право поставить вопрос о реализации  вашего жилья.

Помните, чтобы избежать неприятностей, любые свои действия нужно согласовывать с юристами или специалистами в области кредитования

Во всех остальных случаях банк не имеет права распоряжаться заложенной квартирой, если это не оговорено в договоре:

— Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании, — разъясняет адвокат Александр Коваленко. — По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.

Долги по ипотеке: что делать? >>>

Договор залога в РК: важные детали

Прежде чем подписать договор залога, внимательно прочтите его от начала до конца.

— В договоре должны быть указаны предмет залога и его оценка, размер и срок исполнения обязательства, сведения о залогодателе и залогодержателе.

Важный момент — у кого будет находиться заложенное имущество, то есть у банка или у залогодателя. Можно ли владельцу пользоваться объектом залога.

Особое внимание следует уделить точному описанию предмета залога, перечислив индивидуальные признаки предмета, — советует Александр Коваленко.

Договор о залоге должен быть заключен в письменном виде. При несоблюдении любого из этих правил, договор считается недействительным и не вступает в законную силу.

Когда квартиру покупают в ипотеку, она автоматически становится залогом. В этом случае оформление залога является частью процесса оформления ипотеки.

Когда жилье закладывают при получении потребительского кредита, есть свои нюансы.

Например, если в договоре приватизации указанно несколько собственников, то при оформлении залога необходимо их письменное согласие, заверенное нотариусом.

Особое внимание уделяется, если в семье есть несовершеннолетние дети. Родители обязуются обеспечить им крышу над головой, если не смогут выплатить кредит и банк заберет квартиру.

Если кто-то из членов семьи находится на лечении в психиатрической клинике или в местах лишения свободы, их интересы, как лиц временно отсутствующих по уважительным причинам, также необходимо учитывать. Банки стараются такие квартиры в залог не брать.

В банке у вас попросят стандартный пакет документов, необходимый для получения потребительского кредита под залог квартиры:

— удостоверение личности с ИИН;

— документы, подтверждающие заработную плату или иные доходы за последние 6 календарных месяцев (при подтверждении доходов);

— выписка о пенсионных отчислениях за последние 6 месяцев;

— правоустанавливающие документы на недвижимость.

При составлении договора залога в случае ипотеки или потребительского кредита вам обязательно должны дать на руки один экземпляр.

Если в договоре приватизации указанно несколько собственников, то при оформлении залога необходимо их письменное согласие, заверенное нотариусом.

Когда не дадут кредит под залог недвижимости?

По какой-либо причине банк может отказать клиенту в выдаче кредита под залог квартиры. Это связано с тем, что у каждого банка есть свои требования к залоговому имуществу. По данным специалистов оценочной компании ТОО Express consult, в залог не возьмут следующую недвижимость:

  • квартиру в доме, который является аварийным, подлежит сносу либо срок эксплуатации дома превышает 50 лет (чем старше дом, тем больше износ);
  • квартиру, которая имеет обременение от третьих лиц;
  • если на квартиру отсутствуют правоустанавливающие документы;
  • выдача ипотеки не состоится, если вы собираетесь передать банку в залог комнату или долю в квартире.

Отдаём квартиру под залог банку: процедура оценки

Для того чтобы узнать рыночную стоимость квартиры, а следовательно, определить размер денежной суммы, которую банк может выдать клиенту, проводится оценка квартиры. Это обязательная процедура в любом банке при оформлении ипотеки или потребительского кредита под залог квартиры.

Как пояснили в оценочной компании Express consult, сама по себе процедура оценки квартиры не является сложной.

— Первым этапом является заключение с оценочной фирмой договора на проведение оценки жилья и предоставление необходимых документов для оценки, — рассказывает эксперт-оценщик ТОО Express consult Динара Смагулова.

— Далее назначается день и время осмотра квартиры. Эксперт должен проверить и сфотографировать помещения в квартире. После оценщик составляет отчет об оценке и выдает заказчику.

В течение 2 рабочих дней со дня осмотра и предоставления необходимой документации можно получить отчет об оценке квартиры.

Сложности с оценкой квартиры для залога чаще всего возникают по следующим причинам:

— Процедура оценки затягивается, если отсутствуют правоустанавливающие документы на квартиру. Регистрация каждого определенного документа занимает соответствующее время. Встречаются случаи, когда не предоставляется доступ в квартиру, которую необходимо оценить. Неузаконенная перепланировка в квартире тоже влияет на срок выдачи отчета об оценке, — разъясняет Динара Смагулова.

Прежде чем оформлять залог квартиры, следует проконсультироваться со специалистами. Тогда эта процедура не займет много времени и сил.

Информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8105/


Кредит под залог дома в ломбарде до 40 000 000 р

Ломбардный кредит пригодится тогда, когда нужно получить деньги под залог дома срочно и/или невзирая на кредитную историю и документы о трудоустройстве!

Но если у вас все в порядке хотя бы с кредитной историей — Финарди обязательно рекомендует кредит под залог дома именно в банке — проценты будут меньше!

Услуга: Ломбардный кредит под залог дома
Сумма: 500 000 р. — 40 000 000 р.
Ставка: от 20%/годовых или от 2%/месяц
Срок кредита: до 3 лет с пролонгацией
Залог: квартира/дом
Поручители: без поручителей
Срок оформления: решение от 1 дня + переоформление 5 дней
Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет
Прописка: на территории России (возможно кредитование нерезидентов)
Требуемые документы: паспорт
Минимальные требования: любая кредитная история

Обратить внимание на кредит под залог дома в ломбарде от 2% месяц

Для начала — что такое вообще ломбард? Ломбард это организация, выдающая деньги на процентной основе под залог чего-либо. Сегодня крупные инвесторы чаще всего дают деньги как ломбардные организации под залог недвижимости — квартир и домов.

Чем ломбарды отличаются от банков?

Тем, что, во-первых, рассматривают заемщиков с любой кредитной историей, во-вторых, средняя ставка по рынку составляет примерно 2,5-3%/месяц (против банковских 16-20% годовых), в-третьих, некоторые ломбарды выдают деньги под залог дома только по ДКП.

Что такое ДКП?

ДКП — это договор купли-продажи. Чтобы максимально гарантировать возвратность кредита, некоторые ломбарды используют ДКП с правом обратного выкупа, ведь заемщик уже может быть с открытыми просрочками (где-то набрал кредитов и не платит).

Договор купли-продажи с правом обратного выкупу означает, что собственником недвижимости становится ломбард, а заемщик — проживает в ней на основе дополнительного Договора аренды. Но при этом, т.к.

это договор с правом обратного выкупа, заемщик имеет право выкупить полностью обратно этот дом в сроки, которые оговорены в договора, а кредитор не имеет права в течение этого срока продавать недвижимость и выселять заемщика.

Как взять деньги под залог дома в ломбарде, но при этом остаться собственником?

С 2 апреля 2015 года Финарди помогает получать кредиты под залог дома через ломбарды с любой кредитной историей (даже с открытыми просрочками) через обременение в Регистрационной Палате, то есть без договора купли-продажи!

Да, это так — с нами вы останетесь собственником своего дома, при этом получая полноценный кредит под 3% в месяц! Единственный минус — денег не так много, как у банков, поэтому звоните прямо сейчас: +7 (495) 640-2000.

Еще одна причина, по которой получить срочно деньги под залог дома в ломбарде в 2017 году гораздо проще, чем в банке. Реально по нашему опыту сейчас практически никто из банков не берется кредитовать под залог домов, потому что они являются труднореализуемыми в случае необходимости их быстро продать.

Последняя сделка, которую мы проводили под залог дома именно в банке, была примерно год назад. Конечно, мы продолжаем наблюдать за ситуацией на рынке и мониторить предложения от банков. В любом случае, вам стоить позвонить нам, возможно, уже сейчас для вас будет кое-что интересное!

Звоните: +7 (495) 640-2000.

Источник: https://finardi.ru/services/kredit-v-lombarde-pod-zalog-doma/


Кредит под залог дома в 2018 году — с участком, взять, Россельхозбанк, с плохой кредитной историей, оформить, загородного

Кредит под залог дома с участком может позволить финансировать многие нужды заемщика.

Множество банков в России предоставляют такой кредит на достаточно выгодных условиях. Эта статья о том, как в 2018 году россиянам получить кредит, заложив дом.

Банки охотнее принимают в залог квартиры, так как на них имеется повышенный спрос.

Однако собственники частных домов (коттеджей, таунхаусов, вилл, особняков) также могут получить заемные средства, заложив свою недвижимость.

Специфика частных домов в том, что:

Строения неразрывно связаны с землей, на которой находятся Поэтому документы на участок должны быть также правильно оформлены
Они могут быть отдельно стоящие Или в виде части (обычно половины) дома
На одном участке может быть несколько домов Принадлежащих одному или нескольким лицам
На прилегающей территории помимо дома могут быть хозяйственные постройки, личное подсобное хозяйство и другие строения Которые влияют на общую стоимость
Каждый объект недвижимости на участке должен иметь правоустанавливающие документы Иначе он не учитывается при проведении оценки
Спрос на дома меньше, чем на квартиры и зависит от огромного количества критериев Район, подъездные пути, наличие коммуникаций и дополнительных строений, год постройки, размер дома и участка, система отопления, материал стен, перекрытий, отделки, состояние и т.д.

Взять кредит под залог деревянного дома почти невозможно. Такой материал стен и перекрытий не принимается не только банками, но и страховыми компаниями.

Оценка делается с отдельным определением стоимости дома и земельного участка. Права на эти объекты могут различаться.

К примеру, дом может быть в частной собственности, а земля на праве постоянного землепользования (аренды).

Что это такое

Как правило, заложить можно только собственный дом. Обычно банки не позволяют закладывать домостроения без присутствия собственника (по доверенности), чтобы избежать фактов мошенничества.

Для того, чтобы обеспечить объективность оценки, сотрудники банка лично выезжают на объект. Независимая оценка может быть предоставлена заемщиком, если ее срок не превышает 6 месяцев.

Каково его назначение

Жилой дом привлекает покупателей и кредиторов своими преимуществами и ликвидностью.

Однако, если он расположен в плохом районе, старый (ветхий), из некачественных материалов, без центральных коммуникаций и асфальтированного подъездного пути, то шансы на получение кредита в банке практически отсутствуют.

Однако в таком случае можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), которые принимают в залог менее ликвидное жилье под высокие проценты.

При этом дома в центральных частях городов могут кредитоваться даже, если они не достаточно привлекательны в качестве жилья.

В таком случае существенное значение имеет месторасположение и ценность земельного участка, который по стоимости может превышать цену дома.

Действующие нормативы

В законодательстве РФ существует пробел в части регулирования залога домов и земель, относящихся к ним.

Поэтому в этом случае банки руководствуются Законом РФ об ипотеке, помимо Конституции, Гражданского и Земельного кодекса.

При оформлении и обеспечении вступления в силу договора залога дома с землей, действует законодательство, регламентирующее порядок регистрации прав на недвижимость.

Договор залога нужно обязательно зарегистрировать в уполномоченном органе, чтобы он имел юридическую силу, а обременение было наложено.

Банки выдают деньги только после регистрации (сдачи в уполномоченный орган) договора залога. Заложенный дом не переходит во владение и пользование банка. Заемщик может использовать его по своему усмотрению.

Как взять кредит под залог дома

Кредитование производится при соблюдении следующих правил:

  • заемщик и дом с участком должны соответствовать предъявляемым к ним требованиям;
  • оценка дома и земли проводится в установленном порядке;
  • заемщик осуществляет страхование рисков от непредвиденных обстоятельств.

Процедура оформления кредита сейчас упрощается при заполнении анкеты и заявки на сайте банка. Там же обычно можно ознакомиться с перечнем документов и рассчитать ежемесячный платеж на онлайн калькуляторе.

Таким образом, можно избежать лишней траты времени и сил, если банк не одобрит предварительную заявку.

В случае получения предварительного одобрения, можно приступать к сбору документов (все нужно предоставить в оригиналах и, в некоторых случаях, копиях).

Сумма заявки не должна превышать оценочную стоимость дома и земли. В разных банках установлены различные пределы сумм, выдаваемых по таким кредитам.

В некоторых случаях, к примеру, можно рассчитывать на 50% от стоимости недвижимости. В целом, банки не предоставляют более 80% от цены предмета залога.

Условия выдачи

Основная заявка подается при личной явке в банковское отделение, так как подписывается в присутствии менеджера банка.

Часть оригиналов документов возвращаются клиентам после сверки, за исключением отчетов об оценке, а также справок из ЕГРП и подтверждающих заработную плату (доходы).

Заявка рассматривается юристами банка с экспертизой документов на недвижимость и передается на кредитный комитет банка.

На эту процедуру уходит несколько рабочих дней. По итогам заседания кредитного комитета выносится решение об одобрении кредита или отказе в его выдачи.

Одобрена может быть полная сумма заявки или только ее часть. По факту одобрения составляются договоры займа и залога, а также оформляется страховой полис.

Договор залога сдается на регистрацию в уполномоченный орган. Клиент вправе воспользоваться кредитными средствами (взять их в кассе банка, снять или перевести со счета) в течение определенного периода, установленного банком.

Виды сооружений

Частный жилой дом может быть благоустроенным (с центральными коммуникациями – водой, светом, канализацией) или не благоустроенным.

Выше всего ценятся дома с центральным отоплением, так как это значительно облегчает их обслуживание и позволяет экономить на топливе для отопительной системы.

Кроме того, такое отопление обычно встречается только в центральных районах городов, что увеличивает стоимость жилья.

От обычных домов (коттеджей, особняков) отличаются таунхаусы. Они выглядят как малоэтажные дома из нескольких уровней на нескольких хозяев.

Часть дома каждого хозяина обладает отдельным входом с улицы и прилегающим участком. Чаще всего на первом этаже таких квартир располагается гараж.

Какие банки могут 100 процентов дать кредит, читайте здесь.

Однако нужно учитывать, что в законодательстве такие понятия, как коттеджи, особняки, виллы и таунхаусы отсутствуют.

Касательно таунхаусов в этой связи проблемы могут возникнуть, если юридически недвижимость оформлена в виде части частного дома, а не квартиры.

Эти объекты должны быть указаны в техническом паспорте (экспликации) дома, что подтверждает законность постройки. Они увеличивают ликвидность предмета залога.

Загородные дома можно заложить в местных банках (имеющих отделения в соответствующем районе). Банки имеют ограничения по удаленности предмета залога от города. В этом случае опять же шансы на получение кредита зависят от ликвидности имущества.

Дома, находящиеся в коттеджных городках, с полным комплектом инженерных коммуникаций, в этом плане значительно выигрывают по сравнению с обычными деревенскими домами.

Однако в таких случаях все зависит от конкретного населенного пункта и характеристик дома.

Помимо достроенного дома, в залог может быть предоставлено незавершенное строительство. Для целей кредитования под таким объектом подразумевается недостроенный дом с железобетонным фундаментом, несущими стенами, кровлей, входной дверью и окнами.

В Россельхозбанке есть возможность получения нецелевого кредита под залог дома с землей на следующих условиях:

В других банках предоставляются кредиты на различных условиях. Варианты кредитования отличаются вознаграждением, сроками предоставления кредита и требованиями к заемщикам.

Они осуществляют срочное предоставление займов с минимальным пакетом документов. Такой сервис обусловлен высокими ставками в МФО.

Банки не принимают в качестве обеспечения жилье, в котором прописаны (обладают долей) следующие лица:

Вторая половина заемщика должна дать нотариально заверенное согласие на сделку. Однако в некоторых случаях супругов или других сособственников жилья (если дом принадлежит нескольким лицам) могут обязать выступать в качестве созаемщиков или гарантов по кредиту.

При этом в законодательстве содержится требование согласовывать/уведомлять арендодателя в случае залога в течение срока, превышающего 5 лет.

Банки чаще всего отказывают в предоставлении кредита лицам, у которых кредитная история испорчена просрочками или отсутствием погашения.

Про кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов, читайте здесь.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/doma.html


Дают ли банки ипотеку на дом с участком под залог этого дома?

Lars Johansson/Fotolia

Отвечает ведущий юрист компании «Содружество земельных юристов» Элита Закиян:

Запретов на оформление в ипотеку жилого дома с земельным участком нет, однако, в отличие от ипотеки на квартиру, это более редкий случай, поскольку в современном мире квартиры пользуются гораздо большим спросом, чем загородные дома.

Как и при совершении любой сделки с недвижимым имуществом, в случае приобретения объекта под залог (в ипотеку) необходимо проанализировать документы на приобретаемые активы и проверить их ликвидность, поскольку залоговым обеспечением получения кредита может выступать только ликвидная недвижимость (находящийся в аварийном состоянии жилой дом не будет интересен банку как предмет залога).

Подходит ли мой дом под ипотеку?

Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества

Перед сделкой необходимо запросить у продавца:

  • свидетельство о праве собственности на земельный участок и жилой дом и/или выписку из ЕГРН не более чем трехдневной давности;
  • документы БТИ на дом;
  • разрешительную документацию на строительство жилого дома (при наличии);
  • документ – основание приобретения земельного участка (к примеру, договор купли-продажи данного земельного участка либо постановление (решение) органа власти о предоставлении земельного участка в собственность и др.);
  • справку об отсутствии зарегистрированных в жилом доме лиц.

Земельный участок, границы которого не установлены в соответствии с требованиями действующего законодательства, покупать не рекомендуется, поскольку это может грозить в будущем судебными спорами по границам с соседями.

Кроме того, покупатель должен быть готов к тому, что не многие банки ориентированы на выдачу таких ипотечных кредитов. Причина в том, что, если заемщик не погасит кредит, банку будет сложно реализовать это имущество в счет погашения долга.

При этом требования банков к такого рода закладываемому имуществу менее лояльные, чем к квартирам (менее выгодная процентная ставка).

Отвечает первый заместитель председателя правления АО «Банк жилищного финансирования» Игорь Жигунов:

Оформление ипотечного кредита на покупку жилого дома с земельным участком можно реализовать, используя несколько вариантов. Первый – это классика, то есть кредит именно на покупку готового дома и земли под ним. Это ипотека, когда вместе с переводом собственности на покупателя (заемщика) оформляется залог в пользу банка.

При этом важно, чтобы дом и земля соответствовали множеству критериев банка. Например, дом не должен быть деревянным или сборно-щитовым, должен быть относительно недавно построенным и т. п.

, а земля, как правило, должна иметь назначение только для ИЖС.

Ведь вполне может получиться так, что клиент получил одобрение в каком-то из банков на кредит, а когда подобрал «дом мечты», строение оказалось вне стандартов кредитования.

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Однако в этом случае есть альтернатива – такая же ипотека, которая к тому же позволяет не только купить абсолютно любой дом, и не обязательно готовый, но даже достроить уже начатый или пристроить к нему баню, облагородить участок. Это программы под залог уже имеющейся у клиента недвижимости.

Например, семья живет в городской квартире и решила купить дачу иди строить коттедж. Целевой классический кредит сложно найти на такие цели, а вот под залог квартиры – гораздо проще.

Важные моменты: ставки по таким кредитам аналогичны «классическим ипотечным» (11-14% годовых), и в квартире также остаются проживать зарегистрированные там заемщики и их родственники.

А если еще и правильно оформить использование такого кредита на постройку дома или его покупку, то можно получить от государства имущественный налоговый вычет (с суммы до 2 млн рублей по дому и до 3 млн рублей по процентам по кредиту). Таким образом, для клиента и риелтора, который работает с таким клиентом, важно правильно подобрать программу и все согласовать с ипотечным банком.

И еще плюс. Так как в залоге находится старая квартира, то купленный/построенный на кредит дом свободен от обременений. Это значит, что распоряжаться им клиент может, как пожелает: сломать, перестроить, продать, подарить, выделить долю детям и так далее. Кроме того, при таких сделках возможно задействовать средства материнского капитала.

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

Есть несколько банков, предоставляющих кредиты на покупку участка и дома с участком, например тот же Сбербанк. Кредит можно получить как на земли ИЖС, так и на садовые участки и ДНП. Для этого Вам сначала нужно быть одобренным в качестве заемщика по программе приобретения дома с участком.

Далее Вам озвучат сумму необходимого первоначального взноса.

Если этих денег будет достаточно, Вы можете подписать с продавцом дома предварительный договор, по форме банка заказать оценку в оценочной компании и вместе с ним предоставить в банк документы по участку и дому (полный список Вы получите в самом банке или можете скачать с его сайта).

Оценочный отчет, свидетельства о собственности или выписки из ЕГРН, договора приобретения или приватизации, технический паспорт на дом, межевой план, все страницы паспортов всех участников сделки и – неполный перечень документов, которые Вам нужны. Если подан полный комплект документов, банк в течение недели одобрит объект покупки и запишет Вас на сделку.

Что обязательно нужно знать, покупая домик в деревне?

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

Отвечает ведущий юрисконсульт Est-a-Tet Юлия Дымова:

Прежде чем вносить предоплату, необходимо одобрить себя как заемщика и узнать точную сумму выдачи.

Для того чтобы с помощью ипотеки купить дом с участком, нужно провести переговоры с продавцом, который должен предоставить пакет документов. В него в обязательном порядке входит технический план с выпиской из ЕГРН на участок и дом, а также документы по запросу банка (правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги при наличии открытой прописки).

Существует также залог в пользу физического лица. В этом случае не нужно получать какие-либо одобрения, нужно лишь собрать необходимый пакет документов. Между физическими лицами, как правило, используется схема займового договора, которая подкрепляется договором залога.

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

Согласно действующему законодательству, при совершении сделки купли-продажи в качестве залога могут выступать любые объекты недвижимости, в том числе и земельные участки с расположенными на них строениями, за исключением тех, которые находятся в государственной и муниципальной собственности.

Для оформления недвижимости в залог необходимо сначала получить одобрение банка на предоставление кредита под покупку этой недвижимости. При наличии одобрения между продавцом и покупателем заключается договор купли-продажи, в котором будет предусмотрено, что часть стоимости будет оплачена за счет ипотечных средств, предоставленных банком.

В этом случае земельный участок и расположенный на нем дом будут находиться в залоге у банка до момента полной выплаты кредита и процентов по нему. Залог оформляется закладной, которая подается в Росреестр одновременно со всем комплектом документов для оформления перехода права собственности от продавца к покупателю.

Текст подготовила Мария Гуреева

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне на адрес: content@domofond.ru. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Какие документы нужно проверить, покупая дачу?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/dayut_li_banki_ipoteku_na_dom_s_uchastkom_pod_zalog_etogo_doma/6544


Заложить дом: кредиты под залог недвижимости

Если возникает необходимость в потребительском кредите на достаточно крупную сумму, скажем, 100 тысяч гривень, самый быстрый и простой способ — получить cash-кредит: минимальный пакет документов, отсутствие необходимости предоставлять обеспечение и быстрое, в течение суток, рассмотрение кредитной заявки. Однако крупные кредиты наличными — очень дорогое удовольствие. Эффективные ставки составляют около 50% годовых, потому брать такие займы имеет смысл на очень короткий срок — не более года. И как быть, если столь внушительная сумма нужна на более длительный срок, к примеру, на три года?

Славянская широта

Есть смысл обратить внимание на потребительские кредиты под залог жилой недвижимости. До наступления кризиса этот вид кредитования пользовался большим спросом. Заложив недвижимость, украинцы могли взять в долг не менее 80% оценочной стоимости.

У кредитных средств не было целевого назначения, потому использовать их можно было как угодно: от покупки машины до развития бизнеса. Заметим, что именно по таким займам банки впоследствии и понесли наибольшие потери из-за неплатежей.

Однако неудачи банкиров не остановили — потребительские займы под залог недвижимости предлагаются в 30 банках из числа 50 крупнейших по размерам активов.

Безусловно, требования для получения значительно ужесточились по сравнению с докризисным периодом.

Например, если раньше банки готовы были выдавать средства на срок 20 лет и более, то сейчас предложения, как правило, не превышают 10 лет. Кредиторы также значительно снизили максимальный лимит. В большинстве случаев он ограничен половиной оценочной стоимости закладываемого имущества.

Но даже в этом случае банки перестраховываются, и зачастую аккредитованные оценочные компании оценивают недвижимость существенно ниже рыночной стоимости. Что касается абсолютных размеров кредитов, то здесь предложения различаются.

«Максимумы» традиционно декларируют банки с российским капиталом. Например, «Сбербанк России» под залог недвижимости готов выдавать порядка 1,5 миллионов гривень. Соответственно, залог должен быть оценен в 3 миллиона гривень ($400 тыс.).

Разумеется, речь идет о недвижимости премиум- или бизнес-сегмента. Примечательно, что столь крупные кредиты банк с российским капиталом готов предоставлять максимум на пять лет. В этом случае ставка составит 26% годовых.

Претендент на подобный заем должен располагать высоким официальным доходом — порядка $10.000 в месяц.

Несколько иные условия предлагают банки с украинским капиталом. К примеру, «Финансы и Кредит» в одни руки готов предоставить 800 тысяч гривень — практически вдвое меньше, чем Сбербанк России.

Кроме того, кредит можно взять не более чем на 10 лет. Следовательно, такая ссуда доступна заемщикам с официальным доходом в $5 тыс.

Консерваторы

Наиболее консервативную политику в сфере потребительской ипотеки проводят банки с западным капиталом. Так, «ОТП Банк» готов предоставить максимум 500 тысяч гривень на срок, не превышающий 10 лет. Однако кредит будет иметь целевое назначение и выдаваться безналичным перечислением.

Более того, предусмотрены первоначальные взносы собственных средств в размере не менее 20% предполагаемых расходов. Также банк требует все первичные документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств: квитанции, накладные, платежные поручения, чеки, договоры о предоставлении услуг.

Если кредит был взят на ремонт квартиры, понадобится смета, и кроме того как минимум пять фотографий до и после ремонтных работ.

«ОТП Банк» не выдает потребительскую ипотеку на лечение, оплату налогов, долгов по «коммуналке» и на покупку иной недвижимости. Стремление «ОТП Банка» перестраховаться объясняется тем, что в период кризиса именно он больше всех потерял на потребительской ипотеке: осенью 2008 г.

банк существенно увеличил портфель кредитов под залог жилья, и буквально через несколько месяцев столкнулся с массовыми невозвратами.Впрочем, среди «западников» есть и более консервативные банки — «Райффайзен Банк Аваль», например , вовсе не кредитует граждан под залог жилья.

Некоторые крупные игроки с иностранным капиталом – Укрсоцбанк и УкрСиббанк, во всяком случае, декларируют выдачу подобной ипотеки.

Более-менее

Потребительские кредиты под залог недвижимости всегда немного дороже ипотеки на покупку недвижимости. Разница процентных ставок в среднем составляет 2-3 п.п.

Банки постепенно начали понижать ставки ипотечного кредитования в связи со снижением стоимости ресурсов, в частности, снижением ставок по депозитам.

По информации компании «Простобанк Консалтинг», по состоянию на конец февраля, реальная средняя ставка по нецелевым потребкредитам под залог жилья сроком на пять лет составила 24,7 — на 1,44 п.п. ниже показателей декабря 2012 г. Займы на два года в среднем подешевели на 1,3 п. п. — до 25,7% годовых.

Примечательно, что самые «длинные» кредиты под залог жилья сроком на 10 лет подешевели за последние два месяца всего на 0,6 п.п. — до 23,4% годовых. Необходимо учитывать также, что процентная ставка в потребительской ипотеке фиксируется, как правило, лишь на первый год пользования кредитом.

Наиболее значительный недостаток кредита под залог жилья — необходимость оформления залога. Заемщику необходимо собрать на объект недвижимости целый ворох бумаг — не менее десяти справок, сбор которых может растянуться более чем на месяц. Помимо этого, банк может отказаться от приема в залог жилья, в котором прописаны несовершеннолетние.

Дополнительно заемщик понесет следующие затраты: от пятиста гривень на оценку недвижимости, 1000 гривень за услуги нотариуса, обязательное страхование имущества (0,2% стоимости жилья, что для квартиры стоимостью 800 тысяч гривень составит 1,600 гривень в год). То есть общие затраты, отсутствующие в cash-кредитовании, превышают 3000 гривень.

Альтернатива

Источник: http://stopmakler.com/articles/zalojit-dom-krediti-pod-zalog-nedvijimosti-425.html


Можно ли получить кредит под залог недвижимости

  Каждый может столкнуться с такой ситуацией, когда срочно нужна крупная денежная сумма, и что же делать в такой ситуации? Потребительский кредит в банке сегодня выдается под большие проценты, у друзей или знакомых нет возможности дать взаймы, а продавать совершенно нечего. И здесь может придти логичная мысль — взять кредит в банке под залог недвижимости: переплата сразу становится меньше, квартира вроде бы остается твоей, а деньги выдадут в течение нескольких дней. Но все ли так безоблачно в этом виде кредитования?

Сегодня банки дают ссуды под залог имущества практически любому обратившемуся по причине того, что это гарантирует возврат кредита и процентов. Даже если клиент прекратит осуществлять выплаты, то после небольшой судебной процедуры в собственность кредитору переходит заложенная недвижимость, с которой он уже может поступить по своему усмотрению: продать, сдать в аренду или использовать в иных целях.

Согласно ст. 1 ФЗ от 16.07.1997 г. № 102 «Об ипотеке (залоге) недвижимости», кредит под залог недвижимого имущества – это процедура передачи денег от банка клиенту на определенный срок, при которой последний передает в качестве обеспечения кредитору конкретное недвижимое имущество, подлежащее переходу в собственность банка при неисполнении условий договора заемщиком.

То есть, под залог дома или квартиры вам выдадут необходимые денежные средства, но, если вы не уплачиваете установленную ежемесячную сумму в течение некоторого времени (банки самостоятельно определяют данный временной период и указывают его в договоре), то заложенное имущество перейдет в собственность банка, выдавшего вам требуемые деньги.

Что можно заложить для получения кредита

Согласно ст. 5 выше указанного закона, вы можете заложить следующие объекты:

  • земельный участок;
  • комнату или квартиру;
  • жилой дом или его часть;
  • объекты, используемые в коммерции (торговые точки, центры и т.д.);
  • дачи, гаражи, садовые домики и любые другие строения.

В ст. 7 указано, что заложить можно имущество, находящееся в общей совместной собственности, только при согласии всех собственников. Но, например, принадлежащую вам часть недвижимости, находящуюся в долевой собственности, можно передать под заклад и без данного согласия.

Не подлежит залогу имущество:

  • находящееся в аварийном состоянии или подлежащее сносу;
  • в котором прописаны несовершеннолетние или лица, находящиеся в местах лишения свободы, армии, на принудительном психиатрическом лечении, престарелые иждивенцы;
  • при приватизации которого не учтены права детей;
  • уже имеющее подобное обременение.

Преимущества залога недвижимости

Залоговому кредитованию присущи следующие плюсы:

  • вероятность одобрения заявки практически 100 %;
  • заложенный объект остается в собственности – то есть, вы можете сдавать его, прописывать в нем родственников, использовать в иных целях, кроме продажи и повторной передачи в залог;
  • при благополучной выплате всей суммы долга недвижимость остается вашей и все обременения с нее снимаются.

Недостатки залогового кредитования

  • вам необходимо будет затратить средства на оценку имущества (от 3 до 10 тыс. – в зависимости от объекта залога) помимо прочих расходов (регистрация сделки в Росреестре, страхование объекта и своей жизни)
  • сумма, выданная вам банком, будет составлять около 60% от рыночной стоимости объекта (при его оценке в миллион рублей, в долг вы можете получить до 600 тыс.);
  • риск потери недвижимости при неисполнении договора — самый важный минус данного вида кредитования: никто не обратит внимания на то, что вам и вашим детям негде жить или любые другие обстоятельства – должны – отдавайте, нечем отдавать – прощайтесь с квартирой.

Требования банков при кредитовании под залог недвижимости

1. Платежеспособность и хорошая кредитная история клиента.2. Удовлетворительное состояние объекта, отсутствие обременений на него, страхование имущества.3. Составление договора кредитования.

4. Предоставление пакета документов:

  • соответствующая заявка;
  • паспорт гражданина (с копиями всех страниц, имеющих отметки);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • согласие супруга и иных собственников (удостоверенные нотариально);
  • документы на объект залога (свидетельство ГРП, договор, по которому вы владеете имуществом, кадастровый и технический паспорта, выписка из ЕГРП).

Список требований может быть расширен кредитором.

Кредит под залог единственного имеющегося у вас жилого помещения – рискованный шаг, в результате которого вы, как наш клиент И., можете потерять все.

К нам обратился И. с просьбой помочь ему в возвращении квартиры, которую у него отбирает частная банковская компания за долги. Кредит в этой организации ему пришлось взять, так как срочно понадобилась большая сумма денег – на лечение ребенка. Кредитор предлагал деньги, но только под залог имеющейся квартиры.

И. прописал ребенка у своей мамы, и заложил недвижимость. Затем нужны были еще средства, отдавать кредит было нечем, кредитор навстречу не шел в отличие от государственных банков, которые в сложной ситуации предлагают клиенту выплачивать только проценты, откладывая выплату суммы долга на более благоприятный момент для должника.

Изучив заключенный договор, нам пришлось клиента разочаровать: никакие уговоры, мольбы, просьбы не подействуют, так как кредитор не заинтересован идти навстречу клиенту – ему выгоднее забрать квартиру и продать ее, болезнь ребенка, отсутствие другого жилья – ничто не сможет повлиять на решение банка.

При всех раскладах банк будет соблюдать свои интересы.

Источник: http://xranitelochaga.ru/objekty/zalog/mozhno-li-poluchit-kredit.html


Как заложить дом, квартиру или участок

Срочные займы под залог частного дома, земельного участка, квартиры, нежилого помещения или торгового центра сегодня востребованы. Это может быть традиционное кредитование, получение займа у частных инвесторов или в микро-финансовых организациях.

Стоимость такой сделки, как правило, значительная. В этом вопросе важно правильно оценить соотношение всех положительных и отрицательных моментов и учесть, что кредиторы оценят не только объект залога, но и самого инициатора сделки. Особенность таких операций – быстрое оформление.

Часто можно видеть объявления с предложениями получить деньги в долг. Они мелькают в интернете, красуются на газетных страницах, в транспорте.

Обычно в них указан только телефон и нет предупреждения о том, что в результате сотрудничества человек может лишиться своей собственности.

Почему это возможно и как следует поступать, если вы решили сдать недвижимость под залог? Мошенники на рынке недвижимости используют разные схемы.

Внимание: популярные мошеннические схемы с залоговым имуществом

Ситуация 1

Случается, что заемщик добросовестно гасит кредит в течение длительного времени, но находится кто-то из родственников, который обращается в суд с целью признать недействительным приобретение данного объекта, так как при приобретении не было получено его письменного согласия. В действительности же покупка не могла быть оформлена без этого документа. В таком случае следует обращаться в суд. При корректно оформленных остальных бумагах суд примет сторону заемщика.

Ситуация 2

Заемщику могут сообщить о необходимости оформить договор залога. При оформлении используется такая схема:

  • договор залога подменяют на договор купли-продажи;
  • заемщику пишут расписку с выдачей несколько большей суммы, чем планировалось изначально;
  • клиент длительное время не может получить свой экземпляр договора.

В это время объект недвижимости участвует в нескольких сделках, чтобы запутать неминуемое расследование. После покупки недвижимости реально существующий покупатель инициирует выселение клиента. Сложность ситуации в том, что оспорить ее невероятно трудно, ведь доказательства мошенничества отсутствуют.

Ситуация 3

Схема, которая реализуется с участием знакомых. Владельца квартиры, дачи или участка земли просят предоставить недвижимость, чтобы получить кредит. За это владельцу обещают хорошую сумму и избавление от необходимости что-либо оформлять и выплачивать.

Через некоторое время выясняется, что знакомый с деньгами исчез, а банк инициирует отчуждение объекта, так как имеется просрочка в погашении займа.

Здесь закон полностью на стороне банка. Владелец объекта недвижимости должен составить договор о погашении. При должном оформлении сделки можно проводить уголовное преследование мошенника.

Ситуация 4

Схема с участием работника банка. Мошенничество состоит в намеренном завышении стоимости залоговой суммы. После получения денег мошенники исчезают, и убыток несет банк, так как реальная стоимость объекта не покрывает понесенные убытки.

Помните! Если найден кредитор, который согласился дать крупную сумму под залог дачи, квартиры, дома или земельного участка, не стоит расслабляться. Часто в роли инвестора выступают мошенники и черные риэлторы, цель которых – завладеть имуществом.

Мошенничество в оформлении договора кредитования

Если не прописан срок возврата и дата последнего платежа, заемщик может потребовать деньги в любой момент, в том числе и назавтра. Устные обещания ситуацию не меняют. Если по требованию кредитора деньги и проценты не предоставлены, он имеет право забрать объект.

Если кредитор не получил расписку о полном погашении задолженности по кредиту, он имеет право обратиться в суд. Отсутствие расписки означает отсутствие подтверждения возврата средств. Это касается выплаты наличными. Если оплата проходила через банк, то расписка не требуется.

Популярна мошенническая схема с подменой договора. В этом случае ее участником является нотариус. Кредитный договор подменяют вариантом, выгодным для кредитора.

Подведем итог

Любая операция с недвижимостью несет в себе определенные риски. Работают разные схемы, когда мошенники зарабатывают деньги на наивности и невнимательности заемщиков, причем существуют они годами и десятилетиями. Чтобы обезопасить себя от неприятностей, нужно учесть некоторые моменты:

проверяйте тщательно все документы, прочитайте все, что написано в документе прежде, чем он будет подписан;

старайтесь иметь дело с серьезными организациями, в которых работает юридический отдел. Это гарантия грамотной подготовки документов, где прописаны обязанности сторон.

устные договоренности не дают никаких гарантий.

Источник: https://topcred.ru/information/kak-zalozhit-dom


Залог квартиры: что важно знать заемщику

27 августа 2015 0 3880 (с) kn.kz

К сожалению, не все заёмщики задумываются, чем это грозит, а потому не уделяют должного вниманию изучению вопроса залога. А зря, не зная нюансов, можно и вовсе остаться без жилья, в случае несвоевременного исполнения обязательств по заключенному договору. 

Квартиру закладывают в банк в двух случаях: ипотека и кредитование на потребительские нужды.

Если квартиру оставляют в залог при оформлении ипотеки, то заложенное имущество остается во владении и пользовании залогодателя или третьего лица.

[/su_box][/su_box]

То есть, получив ипотеку и подписав соответствующие документы, в том числе и договор о покупке жилья, заемщик сразу становится его официальным собственником. В этой квартире он уже может жить с полным на то основанием.

Вместе с тем квартира приобретает статус залогового имущества в банке, и на нее наложено обременение. А это значит, что ваши права по распоряжению жилплощадью будут ограничены. До тех пор, пока вы не погасите полученный перед банком заем. Все это фиксируется документально, также как и снятие обременения после полного погашения займа.

В чём вас ограничивают при залоге

Закладывая квартиру, человек имеет право жить в ней, но лишается всех остальных возможностей. Залоговое жилье нельзя перезакладывать, дарить, продавать и сдавать.

— Согласно ГК РК, статье 315 о «Пользовании и распоряжении предметом залога» залогодатель имеет право отчуждать предмет залога в собственность, в хозяйственное ведение или в оперативное управление, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу только с согласия залогодержателя (банка), — поясняет адвокат Александр Коваленко, — если договором изначально не предусмотрены другие условия. При этом залогодатель имеет право завещать залоговую квартиру после своей смерти.

Также нельзя без согласования с банком делать перепланировку квартиры. Разрешается только клеить обои, стелить напольное покрытие и прочие ремонтные работы, не нарушающие планировку жилья.

В случае несвоевременного исполнения обязательств по договору можно остаться без жилья

Права банка

Даже самые недобросовестные заёмщики не рискуют продавать и передаривать залоговую квартиру. Ведь за это можно понести уголовное наказание. А вот попытка заработать на квартирантах очень даже распространенная.

Некоторые заемщики намеренно оформляют ипотеку для покупки жилья, надеясь в дальнейшем сдавать ее в аренду. И с этого дохода гасить ипотеку. Такие клиенты легкомысленно предполагают, что раз кредит оплачивается исправно, то банк не будет акцентировать «на мелочах». Советуем согласовать с банком вопрос возможной аренды жилья.

Если в банке из других источников узнают о том, что клиент сдает квартиру, с него могут потребовать вернуть всю сумму займа вместе с процентами. Если вы не в состоянии выплатить всю сумму сразу по требованию банка, то банк имеет право поставить вопрос о реализации вашего жилья.

Помните, чтобы избежать неприятностей, любые свои действия нужно согласовывать с юристами или специалистами в области кредитования


Во всех остальных случаях банк не имеет права распоряжаться заложенной квартирой, если это не оговорено в договоре:

— Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании, — разъясняет адвокат Александр Коваленко. — По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.

Как оформить договор залога

Прежде чем подписать договор залога, внимательно прочтите его от начала до конца.

— В договоре должны быть указаны предмет залога и его оценка, размер и срок исполнения обязательства, сведения о залогодателе и залогодержателе.

Важный момент — у кого будет находиться заложенное имущество, то есть у банка или у залогодателя. Можно ли владельцу пользоваться объектом залога.

Особое внимание следует уделить точному описанию предмета залога, перечислив индивидуальные признаки предмета, — советует Александр Коваленко.

Договор о залоге должен быть заключен в письменном виде. При несоблюдении любого из этих правил, договор считается недействительным и не вступает в законную силу.

Когда квартиру покупают в ипотеку, она автоматически становится залогом. В этом случае оформление залога является частью процесса оформления ипотеки.

Когда жилье закладывают при получении потребительского кредита, есть свои нюансы.

Например, если в договоре приватизации указанно несколько собственников, то при оформлении залога необходимо их письменное согласие, заверенное нотариусом.

Особое внимание уделяется, если в семье есть несовершеннолетние дети. Родители обязуются обеспечить им крышу над головой, если не смогут выплатить кредит и банк заберет квартиру.

Если кто-то из членов семьи находится на лечении в психиатрической клинике или в местах лишения свободы, их интересы, как лиц временно отсутствующих по уважительным причинам, также необходимо учитывать. Банки стараются такие квартиры в залог не брать.

В банке у вас попросят стандартный пакет документов, необходимый для получения потребительского кредита под залог квартиры:

  • — удостоверение личности с ИИН;
  • — документы, подтверждающие заработную плату или иные доходы за последние 6 календарных месяцев (при подтверждении доходов);
  • — выписка о пенсионных отчислениях за последние 6 месяцев;
  • — правоустанавливающие документы на недвижимость.

При составлении договора залога в случае ипотеки или потребительского кредита вам обязательно должны дать на руки один экземпляр.

Если в договоре приватизации указанно несколько собственников, то при оформлении залога необходимо их письменное согласие, заверенное нотариусом

Какие квартиры не берут в залог

По какой-либо причине банк может отказать клиенту в выдаче кредита под залог квартиры. Это связано с тем, что у каждого банка есть свои требования к залоговому имуществу. По данным специалистов оценочной компании ТОО Express consult, в залог не возьмут следующую недвижимость:

  • — квартиру в доме, который является аварийным, подлежит сносу либо срок эксплуатации дома превышает 50 лет (чем старше дом, тем больше износ);
  • — квартиру, которая имеет обременение от третьих лиц;
  • — если на квартиру отсутствуют правоустанавливающие документы;
  • — выдача ипотеки не состоится, если вы собираетесь передать банку в залог комнату или долю в квартире.

Что необходимо учитывать при оценке квартиры для залога?

Для того чтобы узнать рыночную стоимость квартиры, а следовательно, определить размер денежной суммы, которую банк может выдать клиенту, проводится оценка квартиры. Это обязательная процедура в любом банке при оформлении ипотеки или потребительского кредита под залог квартиры.

Как пояснили в оценочной компании Express consult, сама по себе процедура оценки квартиры не является сложной.

— Первым этапом является заключение с оценочной фирмой договора на проведение оценки жилья и предоставление необходимых документов для оценки, — рассказывает эксперт-оценщик ТОО Express consult Динара Смагулова.

— Далее назначается день и время осмотра квартиры. Эксперт должен проверить и сфотографировать помещения в квартире. После оценщик составляет отчет об оценке и выдает заказчику.

В течение 2 рабочих дней со дня осмотра и предоставления необходимой документации можно получить отчет об оценке квартиры.

Сложности с оценкой квартиры для залога чаще всего возникают по следующим причинам:

— Процедура оценки затягивается, если отсутствуют правоустанавливающие документы на квартиру. Регистрация каждого определенного документа занимает соответствующее время. Встречаются случаи, когда не предоставляется доступ в квартиру, которую необходимо оценить. Неузаконенная перепланировка в квартире тоже влияет на срок выдачи отчета об оценке, — разъясняет Динара Смагулова.

Прежде чем оформлять залог квартиры, следует проконсультироваться со специалистами. Тогда эта процедура не займет много времени и сил.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram ​​

Источник: https://prodengi.kz/publikacii/zalog_kvartiry_chto_vazhno_znat_zaemwiku/


Приметы для строительства нового дома — как и почему

Приметы для строительства нового дома придуманы еще нашими предками несколько сотен лет назад. Их желательно соблюдать для того, чтобы в этом доме хорошо жилось, и чтобы достаток и счастье вас не покидали.

В статье:

Приметы для строительства нового дома — выбираем время и место

Начинать заниматься строительством нового дома нужно во вторник, пятницу, субботу или четверг. Это лучшие дни для этого. Фаза луны, которая подходит для этого вида работ — полнолуние. Если вы будете соблюдать эту примету для строительства вашего нового дома, он будет крепким и простоит долго. А время года — весна или осень.

Нельзя начинать строительство во время високосного года, иначе вас постигнет несчастье, связанное с домом. Не начинайте в воскресенье или день, посвященный святому мученику.

Работать на стройке нельзя каждый день — отдыхайте в воскресенье и во время церковных праздников.

Место, которое будет выбрано для стройки, играет важную роль. Ни в коем случае не строят дома на месте старых кладбищ, иначе будут беспокоить призраки. Так можно позвать в свое жилье смерть.

Если вы купили два соседних участка, за вас можно только порадоваться, ведь у вас будет большой дом и, скорее всего, вы имеете большую и дружную семью. Но ставить дом на границе двух участков и вообще на границе чего-либо нельзя, это плохая примета.

Нельзя строить дома там, куда била молния. Считается, что земля там «злая», а место — «плохое».

Не ставят фундамент на месте муравейника, это к ссорам и разбирательствам с соседями, высокой смертности и болезням в семье.

Если вы строите дом там, где раньше уже кто-то жил, обязательно узнайте о бывших жильцах. Если на вашей территории было убийство, участок грозит вам проблемами и потерей членов семьи.

Не покупайте материал с того здания, где жильцы страдали от постоянных неудач. Нежелательно также жить после ссор и ругани, алкоголиков и тяжелобольных людей.

Как правило, такие проблемы возникают из-за нечистой силы, которая просто так не уходит с насиженного места.

Если вы ставите новый дом вместо старого, делайте его больше размером. Иначе домовому не понравится теснота, и он может уменьшить количество жильцов в соответствии с привычными ему понятиями о пространстве на человека.

Нельзя ставить дома там, где раньше стояла баня, и в ней случился пожар. Иначе и вы от пожара пострадаете.

Возможно  можно ли сажать ель возле дома.

Там, где растет бузина, не возводят фундамент. Считается, что она растет только в плохих местах.

Не подходит то место, где раньше была дорога, иначе по ней весь достаток от вас уйдет.

Самое лучшее место для возведения жилого здания — это земля, которая никогда не была вспахана. Если много солнечного света и пространства — очень хорошо. Когда территория участка велика, или вы строите дом в поле, выпустите корову, и там, где она ляжет, будет хорошее место для жилья. Следы собак, котов и коров также означают, что место обладает позитивной энергией.

Каждому человеку свойственно экономить. Строительство загородного дома — далеко не дешевое удовольствие, и такое желание неудивительно. Многие покупают материалы, которые уже были в употреблении. Есть приметы на строительство дома, которые заставляют обращать внимание на используемые материалы.

Нельзя брать материалы из старого дома, в котором случился пожар. Это же касается жилых помещений, в которых загадочным или логически необъяснимым образом умерла вся семья. Иначе с вами может случиться несчастье.

Нельзя строить дом из тополя. Это дерево-вампир. Он считается таким же неблагоприятным, как и осина. Если использовать деревья с кладбища, вы приманите смерть.

Приметы на постройку дома — этапы строительства

Заниматься стройкой должны только те мастера, которые не испытывают неприязни к тем, кто будет жить в этом месте. Поэтому строителей в старину всегда пытались задобрить. В начале каждого этапа возведения дома обязательно угощают водкой и закуской к ней.

Есть и специальные приметы при закладке фундамента дома. Обычно туда кладут ладан, немного шерсти и монетку. Шерсть обещает, что в доме никто не будет мерзнуть зимой, ладан оберегает от нечистой силы, а монетка спасет вас от нужды и бедности. Если положить хвойные ветки, вы спасете дом от попадания молнии.

Заложить первый камень в фундамент должна девица, тогда в доме всегда будет приятно находиться.

Когда делают крышу, под нее надо положить нераскрытые шишки, чтобы защититься от злых сил.

Если делают что-то из бревен, их не кладут крест-накрест, это предвещает смерть.

Печь делают на новолуние, тогда в доме будет тепло и уютно даже зимой. А когда она будет готова, оставьте что-нибудь для домового — хлеб, молоко или водку.

Нельзя мазать дом по понедельникам, иначе заведутся грызуны и прочие домашние вредители.

Когда стройка закончена, следует обойти дом и посмотреть на состояние деревьев, которые его окружают. При этом, больные растения наши предки без жалости удаляли, чтобы их болезни не перешли на жильцов.

Когда идут отделочные работы, обычно на полу остается много мусора. Его следует убирать на ночь. Считается, что ночью в дома заглядывают ангелы и дарят свое благословение тем, у кого чистота и порядок. Также это радует домового.

Если вы уже поставили двери в вашем новом доме, уходя оттуда, не оставляйте ни одну из них открытой.

Когда ваше новое жилье будет готово, перед тем, как семье заехать туда жить, следует пустить переночевать сначала кота. Он отпугнет всех злых духов, но не тронет доброго домового, если он у вас уже появился. О том, как позвать домового в новую постройку, читайте в соответствующей статье на нашем сайте. Домовой играет важную роль в благополучии всей семьи.

Переезжать в только построенное жилье не следует в пост. Лучшее время для этого — растущая или полная луна, тогда в доме всегда будет тепло. Хорошо заниматься новосельем на рассвете. Если вы собираетесь устроить праздник в честь этого, подождите хотя бы три дня. Ни в коем случае нельзя делать этого в день переезда.

Использование подобных примет сильно поможет вам в новом жилье. Если соблюдать их, то неудачи, сглазы и проклятья обойдут вас стороной, а если игнорировать — то тогда ваша жизнь может превратиться в ад.

Источник: http://grimuar.ru/primetyi/primetyi-dlya-stroitelstva-novogo-doma.html


Как получить кредит под залог дома с участком

Если судьба распорядилась так, что для решения серьёзных проблем требуется огромная денежная сумма, то можно взять кредит под залог дома с участком, оформив его в банке. Следует только определить, какой банк предоставляет кредит с более выгодными условиями, какие документы необходимо подготовить.

Условия кредитования и требования, выдвигаемые банками

Если рассматривать усреднённые условия кредитования, то заёмщик может получить от полумиллиона до пятнадцати миллионов рублей, оформляя кредит под залог частного дома. Естественно, сумма зависит от стоимости оценочной имущества. Кредит оформляется сроком от трёх месяцев до десяти лет. Минимальная процентная ставка может составлять 12%.

Чтобы заёмщик мог претендовать на оформление кредита под залог, важно соблюдать те требования, которые выдвигает банк:

1.​ Возраст заёмщика должен быть от 18 до 61 года (некоторые банки кредитуют и пенсионеров);

2.​ Заемщик должен быть гражданином РФ (иногда банк требует не только наличие гражданства России, но и регистрацию в определённой области).

Кредит под залог можно получить даже:

1.​ При наличии других открытых кредитов;

2.​ Без справки с места работы и без подтверждения доходов;

3.​ Заемщику с плохой кредитной историей.

Банк выдвигает требования не только к заёмщику, но и соответственно к тому, что выставляется под залог:

1.​ Земельный участок не должен иметь сельскохозяйственное направление;

2.​ Дом, который выставляется под залог, может быть как деревянным, так и выполненным из других строительных материалов;

3.​ Площадь дома с участком должна быть не менее 200м2.

Как получить кредит под залог загородного дома

Потребительское кредитование кардинально отличается от условий кредитования под залог. Кредит, в котором выставляется в качестве залога дом с участком, наиболее популярен, пользуется активным спросом, потому что имеет ряд преимуществ:

1.​ Оформляя его можно получить большую сумму денег;

2.​ Кредит под залог дома с участком всегда будет одобрен банком;

3.​ Дом с участком, несмотря на оформление кредита, остаётся собственностью заёмщика;

4.​ банк оформляет кредит достаточно быстро (срок составляет от нескольких дней до одного месяца).

Заемщик, желая получить кредит под залог загородного дома, должен внимательно изучить условия кредитования, оценить свои возможности, взвесить степень риска, только после этого принимать решение о целесообразности предпринимаемых действий, чтобы взять кредит в Сбербанке.

При несоблюдении условий кредитования, невыполнения заёмщиком обязательств, установленных банком, дом может перейти банковскому учреждению. Это правомерно, поскольку дом выступал в качестве залоговой недвижимости. Кроме того банки, дающие кредит под залог дома, должны таким образом обезопасить себя от необоснованных потерь.

Конечно, решение об отчуждении имущества рассматривается исключительно в судебном порядке.

К сожалению, оформить кредит под залог доли дома в Сбербанке гораздо сложнее, нежели оформлять его на целую недвижимость. Во-первых, заёмщик должен представить документ, подтверждающий право владения указанной долей имущества. Во-вторых, если эта доля отчуждена, и рассматривается в виде комнаты, то вопрос кредитования упрощается, потому что рассматривается уже не доля, а вся комната.

В-третьих, банки в любом случае оценивают ликвидность доли, потому что продать дом или участок всегда можно, а вот долю практически невозможно. Именно по этой причине заёмщикам в большинстве случаев приходить отказ. Но, тем не менее, взять ссуду, имея лишь долю имущества, можно, если предоставить согласие остальных собственников.

Заёмщикам с плохой кредитной историей или без подтверждения доходов в таких случаях будет стопроцентно отказано.

Процедура оформления кредита

Сначала заемщик должен получить оценочную стоимость залогового имущества, которую имеет право проводить только независимый специалист-эксперт. После этого он оформляет заявку в офисе банка или на его сайте, прикладывая остальные документы согласно перечню:

1.​ Заявление-анкета;

2.​ Паспорт гражданина РФ;

3.​ Справку о доходах;

4.​ Документы на имущество.

Заявка рассматривается в течение нескольких дней (максимальный срок рассмотрения — 10 рабочих дней). После проверки юристами всех предоставленных документов заёмщик получает решение о предоставление кредита или отказе.

При положительном решении о предоставлении кредита составляется кредитный договор, в котором фиксируются все условия, требования, сопровождающие кредитные обязательства. Необходимая денежная сумма будет перечислена на банковскую карту в течение 45 дней после подписания договора.

С заёмщиком оговариваются сроки и порядок погашения кредита, в которых предусматривается возможность досрочного его закрытия. Заёмщик должен понимать, что если он сумел взять ссуду, то обязан соблюдать и выполнять условия, прописанные в договоре.

Иначе ему придётся оплачивать не только указанную сумму, но и неустойку за несвоевременное погашение кредита.

Источник: http://krepoteka.ru/kredit-pod-zalog-doma


Кредит под залог квартиры: ответы на вопросы

При оформлении ипотеки или другого крупного кредита клиентам приходится в качестве гаранта закладывать в банк свою квартиру.

К сожалению, не все заёмщики задумываются, чем это грозит, а потому не уделяют должного вниманию изучению вопроса залога. А зря, не зная нюансов, можно и вовсе остаться без жилья, в случае несвоевременного исполнения обязательств по заключенному договору.

Квартиру закладывают в банк в двух случаях: ипотека и кредитование на потребительские нужды.

Если квартиру оставляют в залог при оформлении ипотеки, то заложенное имущество остается во владении и пользовании залогодателя или третьего лица.

[/su_box][/su_box]

То есть, получив ипотеку и подписав соответствующие документы, в том числе и договор о покупке жилья, заемщик сразу становится его официальным собственником. В этой квартире он уже может жить с полным на то основанием.

Вместе с тем квартира приобретает статус залогового имущества в банке, и на нее наложено обременение. А это значит, что ваши права по распоряжению жилплощадью будут ограничены. До тех пор, пока вы не погасите полученный перед банком заем. Все это фиксируется документально, также как и снятие обременения после полного погашения займа.

Залог квартиры: какие ограничения существуют?

Закладывая квартиру, человек имеет право жить в ней, но лишается всех остальных возможностей. Залоговое жилье нельзя перезакладывать, дарить, продавать и сдавать.

Согласно ГК РК, статье 315 о «Пользовании и распоряжении предметом залога» залогодатель имеет право отчуждать предмет залога в собственность, в хозяйственное ведение или в оперативное управление, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу только с согласия залогодержателя (банка), — поясняет адвокат Александр Коваленко, — если договором изначально не предусмотрены другие условия. При этом залогодатель имеет право завещать залоговую квартиру после своей смерти.

Также нельзя без согласования с банком делать перепланировку квартиры. Разрешается только клеить обои, стелить напольное покрытие и прочие ремонтные работы, не нарушающие планировку жилья.

В случае несвоевременного исполнения обязательств по договору можно остаться без жилья.

Если кредит не будет выплачен в срок, то квартиру выставят на торги. О том, как банк организовывает процесс аукциона и что сделать, чтобы его избежать, читайте в материале.

Права банка: квартиру под залогом нельзя сдавать

Даже самые недобросовестные заёмщики не рискуют продавать и передаривать залоговую квартиру. Ведь за это можно понести уголовное наказание. А вот попытка заработать на квартирантах очень даже распространенная.

Некоторые заемщики намеренно оформляют ипотеку для покупки жилья, надеясь в дальнейшем сдавать ее в аренду. И с этого дохода гасить ипотеку. Такие клиенты легкомысленно предполагают, что раз кредит оплачивается исправно, то банк не будет акцентировать «на мелочах». Советуем согласовать с банком вопрос возможной аренды жилья.

Если в банке из других источников узнают о том, что клиент сдает квартиру, с него могут потребовать вернуть всю сумму займа вместе с процентами. Если вы не в состоянии выплатить всю сумму сразу по требованию банка, то банк имеет право поставить вопрос о реализации  вашего жилья.

Помните, чтобы избежать неприятностей, любые свои действия нужно согласовывать с юристами или специалистами в области кредитования

Во всех остальных случаях банк не имеет права распоряжаться заложенной квартирой, если это не оговорено в договоре:

  • Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании, — разъясняет адвокат Александр Коваленко.
  • По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.

Договор залога в РК: важные детали

Прежде чем подписать договор залога, внимательно прочтите его от начала до конца.

— В договоре должны быть указаны предмет залога и его оценка, размер и срок исполнения обязательства, сведения о залогодателе и залогодержателе.

Важный момент — у кого будет находиться заложенное имущество, то есть у банка или у залогодателя. Можно ли владельцу пользоваться объектом залога.

Особое внимание следует уделить точному описанию предмета залога, перечислив индивидуальные признаки предмета, — советует Александр Коваленко.

Договор о залоге должен быть заключен в письменном виде. При несоблюдении любого из этих правил, договор считается недействительным и не вступает в законную силу.

Когда квартиру покупают в ипотеку, она автоматически становится залогом. В этом случае оформление залога является частью процесса оформления ипотеки.

Когда жилье закладывают при получении потребительского кредита, есть свои нюансы.

Например, если в договоре приватизации указанно несколько собственников, то при оформлении залога необходимо их письменное согласие, заверенное нотариусом.

Особое внимание уделяется, если в семье есть несовершеннолетние дети. Родители обязуются обеспечить им крышу над головой, если не смогут выплатить кредит и банк заберет квартиру.

Если кто-то из членов семьи находится на лечении в психиатрической клинике или в местах лишения свободы, их интересы, как лиц временно отсутствующих по уважительным причинам, также необходимо учитывать. Банки стараются такие квартиры в залог не брать.

В банке у вас попросят стандартный пакет документов, необходимый для получения потребительского кредита под залог квартиры:

  • удостоверение личности с ИИН;
  • документы, подтверждающие заработную плату или иные доходы за последние 6 календарных месяцев (при подтверждении доходов);
  • выписка о пенсионных отчислениях за последние 6 месяцев;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость.

При составлении договора залога в случае ипотеки или потребительского кредита вам обязательно должны дать на руки один экземпляр.

Если в договоре приватизации указанно несколько собственников, то при оформлении залога необходимо их письменное согласие, заверенное нотариусом.

Когда не дадут кредит под залог недвижимости?

По какой-либо причине банк может отказать клиенту в выдаче кредита под залог квартиры. Это связано с тем, что у каждого банка есть свои требования к залоговому имуществу. По данным специалистов оценочной компании ТОО Express consult, в залог не возьмут следующую недвижимость:

  • квартиру в доме, который является аварийным, подлежит сносу либо срок эксплуатации дома превышает 50 лет (чем старше дом, тем больше износ);
  • квартиру, которая имеет обременение от третьих лиц;
  • если на квартиру отсутствуют правоустанавливающие документы;
  • выдача ипотеки не состоится, если вы собираетесь передать банку в залог комнату или долю в квартире.

Отдаём квартиру под залог банку: процедура оценки

Для того чтобы узнать рыночную стоимость квартиры, а следовательно, определить размер денежной суммы, которую банк может выдать клиенту, проводится оценка квартиры. Это обязательная процедура в любом банке при оформлении ипотеки или потребительского кредита под залог квартиры.

Как пояснили в оценочной компании Express consult, сама по себе процедура оценки квартиры не является сложной.

  • Первым этапом является заключение с оценочной фирмой договора на проведение оценки жилья и предоставление необходимых документов для оценки, — рассказывает эксперт-оценщик ТОО Express consult Динара Смагулова.
  • Далее назначается день и время осмотра квартиры. Эксперт должен проверить и сфотографировать помещения в квартире. После оценщик составляет отчет об оценке и выдает заказчику. В течение 2 рабочих дней со дня осмотра и предоставления необходимой документации можно получить отчет об оценке квартиры.

Сложности с оценкой квартиры для залога чаще всего возникают по следующим причинам:

  • Процедура оценки затягивается, если отсутствуют правоустанавливающие документы на квартиру. Регистрация каждого определенного документа занимает соответствующее время.
  • Встречаются случаи, когда не предоставляется доступ в квартиру, которую необходимо оценить. Неузаконенная перепланировка в квартире тоже влияет на срок выдачи отчета об оценке, разъясняет Динара Смагулова.

Прежде чем оформлять залог квартиры, следует проконсультироваться со специалистами. Тогда эта процедура не займет много времени и сил.

Источник: https://finbiz.kz/kredit-pod-zalog-kvartiryi

Как заложить квартиру

Внося залог в учреждение, которое занимается финансами, вы можете получить на руки деньги под обозначенный процент, так называемый займ под залог. Чем выше стоимость заложенного имущества, тем более крупную сумму вы возьмете. Охотнее всего кредиты дают «под недвижимость» — она всегда в цене и гарантированно будет не дешеветь, а дорожать.

Как заложить квартиру? Это интересует людей, попавших в сложную жизненную ситуацию, и тех, кто планирует увеличить жилплощадь или расширить свой бизнес и нуждается в средствах для этого.

Лучшая гарантия

Всем известная ипотека — один из примеров квартирного залога. С той оговоркой, что выданные банковским учреждением деньги истратить можно только на определенные цели — выкуп жилья, и кредитодатель сможет проверить «историю расходования». Заем на нецелевые расходы проверить нельзя, поэтому на подобные сделки чаще идут ломбарды и инвесторы-частники.

Для того, чтобы заложить квартиру в банк, необходимо:

  • удостоверить право собственности на нее;
  • подтвердить, что несовершеннолетние здесь не прописаны;
  • доказать отсутствие самовольных перепланировок.

Если дом еще не построен, заем под квартиру в нем вы не возьмете, поскольку она пока не имеет статуса объекта недвижимости. Также банки неохотно дают кредит под жилье в старых домах или предназначенных под снос, расположенных в «плохих» районах.

Чем меньше — тем надежнее

Под «обеспечение квартирой» можно получить крупную сумму деньгами под залог — до 50% от стоимости жилья в банке или еще больше в ломбарде. Но лучше не рисковать и удовольствоваться меньшими деньгами, ведь кредит все равно придется возвращать.

Заем можно оформить одновременно в нескольких банках, но цена квартиры должна покрывать сумму всех ссуд.

Перед тем, как заложить квартиру в ломбард или банк, трезво оцените собственные финансовые возможности и определите, сколько ежемесячно сможете вносить в счет погашения ссуды. Ведь нарушение обязательств может дорого обойтись в самом прямом смысле слова.

«Частный» вариант

Нередко недвижимое имущество имеет не одного собственника. У каждого из владельцев могут возникнуть особые обстоятельства, при которых потребуются деньги. Можно ли заложить долю в квартире, чтобы уладить свои финансовые вопросы?

До недавнего времени такой практики не существовало. Однако сегодня получить кредит под часть квартиры не проблема, если вы располагаете документом об отчуждении доли квартиры и имеете письменное, нотариально заверенное согласие других совладельцев (это касается даже супругов).

Заложить часть жилья не удастся, если квартира является коммунальной. Ведь в случае невозврата ссуды, банк не сможет осуществить ее продажу.

Источник: http://www.seoalt.ru/2017-09-07/kak-zalozhit-kvartiru