Что будет если не вернуть микрозайм

Что будет, если не вернуть микрокредит?

В понимании некоторых людей микрозаймы или, как их еще называют, микрокредитование – это очень безответственная сфера в том плане, что каждый человек может самостоятельно взять кредит и просто на него «наплевать». Но это совсем не так. Что будет, если не вернуть микрокредит?

Давайте разберемся, какие же последствия ждут человека, если он не будет платить по микрозайму.

Рисковая деятельность как для контор, так и для заемщика

Микрокредитование является изначально рисковой деятельностью для тех людей, которые решили им заниматься. В основном, это происходит по причине того, что кредиты могут выдаваться любому гражданину.

Некоторые организации раздают займы даже через интернет. Очевидно, что этой возможностью могут пользоваться недобросовестные граждане.

Даже если у вас плохая кредитная история, то вам все равно выдадут микрокредит. Таким образом МФО (организации, занимающиеся выдачей микрозаймов) отвоюют какую-то часть рынка микрофинансирования у банков.

На самом деле, просроченных займов у МФО изначально очень много. Причины этого уже были описаны выше. Собственно, риски, которые имеют МФО, уже вложены в сам договор микрокредитования. В качестве компенсации задолженности со стороны других, которая так и не была погашена, используются существенно повышенные проценты.

То же самое касается и взыскания за просроченный кредит. Штрафы также необоснованно большие за просроченный кредит. Сам же процесс возвращения просроченного кредита существенно тяжелее, чем если бы вы взаимодействовали с банком.

Проблема заключается в том, что МФО мгновенно отдают просроченные кредиты коллекторам, коих так не любят обычные люди.

И к сожалению, коллекторские агентства, которые занимаются просрочкой по микрокредиту, как правило, не сильно дружелюбны. Порой доходит даже до того, что такие конторы идут частично против законодательства.

Банки пользуются крупными коллекторскими агентствами, деятельность которых полностью регламентирована.

А вот МФО вынуждены обращаться к достаточно жестким агентствам, так что можете быть в случае непогашения кредита готовыми к угрозам. И обращаются они не просто так. МФО заинтересованы в том, чтобы долг вернулся максимально быстро.

Для банков это не столь актуально. А вот микрофинансовые организации могут быстро разориться, если долг не будет возвращен вовремя.

Занесение в бюро кредитных историй

Это, конечно, не самый плохой вариант того, что может произойти. Но если вы не захотите платить по кредиту, то ваше дело обязательно будет туда занесено. И тогда о возможном сотрудничестве с банками вы можете забыть. Нужно быть добросовестным плательщиком, и тогда у вас все будет нормально. Если же вы будете относиться к этому вопросу безответственно, то кто вам доктор?

Да, микрофинансовые организации не требуют от вас хорошей кредитной истории. Но в случае чего они могут туда обращаться по закону, чтобы регулировать процесс ваших дальнейших займов. Но опять же: не этим единым будут последствия. Вы можете быть готовы к тому, что ваша жизнь превратится в сущий кошмар. Но более подробно об этом далее.

А что будет, если не платить заем, кроме кредитной истории

Быть может все, но жизнь точно сладкой не будет. Вы будете проклинать тот день, когда взяли этот кредит. Для тех людей, которые колеблются с этой темой, один совет. Нужно обязательно прочесть договор микрокредитования.

Основным пунктом, на которое следует обратить особое внимание, является размер штрафов, которые накладываются в случае просрочки или неуплаты. Что касается пени, то она начисляется каждый день на просроченную сумму. Так что в ваших интересах вернуть долг. Особенно если учитывать тот факт, что размер пени или штрафов может быть достаточно большим.

А что же будет, если не обращать внимание на все эти штрафы? Тогда случится такое.

1. Через несколько дней после того, как вы просрочите кредит, вам позвонит человек. Он вас спросит, что же с вами случилось, и погасите ли вы этот долг? Данная фаза достаточно спокойная. При этом вам человек скажет сумму, которую вы должны вернуть и до какого срока.

Если же этого не произошло, то на вас начнут психологически давить. Начнется это счастье со звонков вам. После этого начнут обзванивать ваших родственников, соседей и других людей, с вами связанных.

2. Если же даже это не остановит вас, то ситуация будет разворачиваться. Дело передается коллекторам. И после этого начинается сущий ад, из-за которого люди даже заканчивали жизнь самоубийством. Ведь МФО обращаются к коллекторам при первой же возможности, причем, как говорилось ранее, они действуют порой нелегально.

Поэтому вам следует ждать настоящих угроз и шантажа по телефону. Коллекторы могут навещать вас, ваших соседей, будут донимать не только вас, но и родных или друзей, которые также начнут на вас давить по причине того, что их донимают по вашей вине.

Бывали даже случаи, когда коллекторы обклеивали дом должника листовками с неприятным для него содержанием. Используются все методы, которые формально в рамках закона, но по факту делают жизнь человеку невозможной.

3. Если же даже в этом случае вы отказываетесь отдавать сумму задолженности со всеми штрафами и пенями, то дело может дойти до суда. Как правило, это происходит нечасто. Коллекторы так донимают человека, что он все же находит деньги, чтобы вернуть просроченный или невозвращенный кредит.

Причем возвращается сумма, в несколько раз превышающая ту, которая занималась изначально. Итак, заемщика делают ответчиком в суде. Сразу следует отметить, что это дело сразу выигрышное для кредитора.

Ведь вы самостоятельно подписались под всеми условиями займа и с системой штрафов, которые накладываются на заемщика. Так что отказов кредитору не ждите.

И как там оно, в суде?

Но здесь есть одно преимущество для заемщика. Что будет, если не вернуть микрокредит? Суд достаточно часто списывает огромное количество штрафов. В этом плане вам должно быть легче, ведь есть в законодательстве одно очень интересное понятие – несоразмерность суммы долга и начисленных штрафов. Например, человек взял в долг всего 10 тысяч рублей.

Сумма маленькая, а заемщик думал, что вернет. Но потом решил не возвращать. И вот теперь он должен миллион. Естественно, суд в этом случае снимет сумму, так как она несоразмерно с тем количеством денег, которые были изначально взяты в долг.

Может быть даже такое, что суд решит обязать заемщика просто выплатить сумму кредита и судебные издержки, которые пришлось заплатить микрофинансовой организации. Естественно, штрафы могут и остаться, но часть будет небольшой.

В этом случае преимущество для заемщика очевидное: он может вернуть стабильную сумму денег и не бояться за то, что она будет расти. Естественно, долг следует вернуть. Также человеку будет существенно легче от того, что долг будет требовать возвращать судебный пристав, а не коллекторы.

Но и в этом случае вы можете отказаться возвращать долг. Здесь начнется апогей. С каждой зарплаты будет половина вычитаться в счет погашения долга. Может быть и такое, что человек не работает. В этом случае суд может запросто списать имущество. Правда, это крайняя мера.

Как правило, арестовываются счета человека, который в данный момент нигде не трудоустроен. Еще одной причиной того, что арест имущества не осуществляется, является низкая сумма задолженности.

Что будет, если не вернуть микрокредит, мы описали. В общем, вы поняли, что жизнь будет в любом случае несладкой, если вы откажетесь отдавать долг.

Так что лучше всего вообще не брать кредитов в подобных организациях. Если уже и одалживать средства, то это следует делать у знакомых. И вернуть захочется, чтобы не портить отношения, и не будет никаких штрафов.

Источник: https://kredit.temaretik.com/960843652346677312/chto-budet-esli-ne-vernut-mikrokredit/

Что будет, если не платить микрозаймы?

При оформлении займа в микрофинансовой организации гражданин берет на себя обязательство в установленные сроки погасить задолженность вместе с набежавшими процентами.

Если заемщик не исполняет своих обязательств, то МФО начинает процесс взыскания. Дело может обернуться взаимодействием с коллекторами и судебным разбирательством.

Процесс взыскания мало отличается от того, что характерен для банковских кредитов. 

Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн 

При оформлении микрозайма онлайн клиент не подписывает бумажную версию кредитного договора, но он соглашается с электронной офертой. Это действие равносильно подписанию стандартного договора, поэтому и ответственность будет точно такой же. Соглашение с электронной офертой имеет полную юридическую силу, на ее основании МФО может начать процесс взыскания и обратиться в суд.

Что будет, если вы набрали микрозаймов, которые не можете оплачивать

Как только заемщик совершает просрочку, кредитная организация уже на следующий день начинает начислять пени. Вся работа МФО подчиняется Центральному Банку. Он оберегает заемщиков от произвола компаний, которые выдают микрозаймы.

Существуют законные ограничения по применению штрафных санкций к проблемным должникам:

  1. Пени не могут превышать 20% годовых, то есть это примерно 0,055% за каждый день просрочки. Но при этом продолжается начисление процентов, которые указаны в кредитном договоре.
  2. За счет штрафных санкций долг не может увеличиться более чем в 4 раза. То есть если вы взяли в долг 5000 рублей, то к возврату МФО не может требовать более 20000 рублей.

Все микрофинансовые организации, которые входят в реестр МФО, опубликованный на сайте Центрального Банка, эти нормы соблюдают. Поэтому, если вы набрали кучу займов, вы можете без проблем самостоятельно посчитать максимальные суммарные требования всех кредиторов, которые могут быть к вам предъявлены. На прощение долгов рассчитывать не стоит.

Что делать, если нечем платить микрозаймы 

Все кредитные организации готовы идти на диалог с должниками, поэтому в первую очередь вам необходимо обратиться в МФО и поинтересоваться, как выйти из этой ситуации. В крупных компаниях есть специальные отделы, которые занимаются проблемными займами, обычно у них уже есть готовые сценарии действий.

Но прежде чем бить тревогу, узнайте, не предлагает ли ваша микрофинансовая организация услугу пролонгации. Это сдвиг сроков возврата оформленного микрокредита не небольшой промежуток времени, например, до нескольких недель. За это время можно решить свои финансовые проблемы и наладить график выплаты долга. Пролонгацию можно применять многократно, но она будет не бесплатной.

Чтобы подключить продление срока возврата, клиенту нужно заплатить проценты, которые уже набежали. Также некоторые компании могут брать дополнительную плату за пролонгацию. Но это в любом случае лучше, чем совершение просрочки. Если ваши финансовые трудности временные, есть смысл воспользоваться этой услугой. Так вы избежите штрафов и порчи кредитной истории.

Если услуги пролонгации в МФО нет, звоните на телефон ее горячей линии и узнавайте, есть ли в компании программы помощи должникам, которые оказались в сложной ситуации. Вам могут чем-то помочь, но могут и отказать. В любом случае обратиться к кредитору стоит. 

Что будет если, не платить микрозайм вообще 

Процесс взыскания просроченного долга может затянуться. С первого дня просрочки с должником начинает взаимодействовать служба взыскания МФО. Она может действовать довольно жестко.

Если гражданин продолжает уклоняться от выплат, дело передается коллекторскому агентству.

Порой микрофинансовые организации не передают дела на взыскание сторонним компаниям, они просто имеют в своем штате сотрудников, которые занимаются этим вопросом.

Первоначальный процесс взыскания по долгам в отношении банков и МФО существенно различается.

Банки стандартно сотрудничают с легальными коллекторскими агентствами, которые в процессе взаимодействия с должником применяют законные методы. Но если вы — заемщик МФО, стоит готовиться к сильному давлению.

В СМИ постоянно фигурирует информация о зверствах черных коллекторов, которые работают именно на микрофинансовые организации.

Вам нужно будет быть готовым к следующим действиям взыскателей:

  • вам будут постоянно звонить, давить на вас психологически;
  • звонки будут поступать вашим родственникам и друзьям;
  • коллекторы могут ходить по вашим соседям, говорить о вас плохо;
  • в вашем подъезде могут появиться нелицеприятные надписи;
  • визиты взыскателей к вам домой;
  • они могут звонить вам на работу;
  • порча замков, глазков и прочее.

Все эти методы давления противоречат Закону о коллекторской деятельности, который вступил в силу с начала 2017 года.

Если в отношении вас применяются такие действия, то вам необходимо обращаться в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор (если коллекторы разглашают ваши данные, звонят всем подряд).

Служба приставов — надзорный орган над всеми коллекторскими фирмами, поэтому жалобы на противозаконные действия взыскателей можно направлять и в ФССП или звонить на телефон горячей линии этой службы. 

Что будет, если вы год не оплачиваете микрозайм 

Если вы уклоняетесь от выплаты, и даже коллекторы в течение долгого периода времени не смогли на вас повлиять, то рано или поздно микрофинансовая организация обратится в суд.

Судебный орган примет сторону кредитной компании, так как именно вы являетесь стороной, нарушившей договор. Помимо присужденной к возврату суммы займа с пенями должника обяжут выплатить и судебные издержки МФО.

Напомним, что в части суммы долга по микрозайму действует закон, что она не может увеличиться более чем в 4 раза относительно полученной изначально в долг суммы.

Далее исполнительный лист передается судебным приставам. Самое первое, что они сделают, — выяснят, где должник работает. Получить эту информацию не сложно, сведения есть в налоговой службе. Пристав накладывает взыскание в 50% от суммы получаемого должником дохода.

Если должник не работает официально, то пристав может арестовать его банковские счета и карты, а также организовать процедуру изъятия имущества за долги. Так как в сфере микрокредитования речь стандартно идет о небольших суммах, то изъятию подлежать только личные вещи должника по месту его проживания. 

Как взять микрозайм и законно его не платить 

Ни одна кредитная организация не махнет рукой и не простит долг, она будет делать все, чтобы вернуть свои средства вместе с процентами и пенями. Но есть вполне законный метод вообще не платить.

На кредитном рынке существует такое понятие, как «безнадежный долг». Это означает, что никто и ничего с гражданином не может сделать, даже приставы не могут повлиять на возвратность средств.

Такие безнадежные долги могут несколько лет висеть на взыскании, но рано или поздно списываются с баланса.

Условия для списания задолженности:

  • нет официальной работы;
  • нет никакого движения средств в счет гашения задолженности;
  • нет счетов и банковских карт с наличием регулярных поступлений;
  • нет собственного имущества, или должника просто не могут найти приставы.

После неуспешных попыток взыскания пристав направляет микрофинансовой организации документ, в котором говорится о невозможности взыскать долг. МФО может возобновлять процесс многократно, но если успеха нет, рано или поздно она спишет долг. Но до этого момента может пройти 2-3 года, и в этот срок должник будет постоянно испытывать на себе давление то коллекторов, то приставов.

Как избавиться от микрозаймов, если платить нечем 

Единственный вариант — списание, больше ничего сделать не возможно.

В России действует Закон о банкротстве физических лиц, который допускает признание гражданина банкротом и списание всех его долгов перед кредитными организациями.

Но этот Закон можно применить к себе, если суммарный долг перед всеми кредиторами составляет более 500 000 рублей. Учитывая, что МФО выдают в долг небольшие суммы, вы под этот критерий не подходите.

Исключение — если вы должны не только по микрозаймам, но и по банковским кредитам. Но учтите, что банкротство — долгий процесс, который предполагает и денежные затраты (оплата услуг финансового управляющего, судебные издержки, опубликование информации о процессе банкротства в СМС и другие расходы). 

Источник: https://sbankami.com/kredity/item/361-chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy

Что делать, если нет возможности вернуть микрозайм?

В жизни может произойти всякое, и иногда случается так, что определенные обстоятельства не позволяют заемщику вовремя вернуть деньги, и погасить задолженность по микрозайму.

Допустим, вы взяли микрозайм, некоторое время делали плановые выплаты, но в силу каких-то событий в жизни наступает момент, когда у вас попросту нет средств, чтобы выплачивать долг.

Это может быть внезапное увольнение с места работы, тяжелый недуг у вас или члена семьи, потеря имущества и пр.

Что делать если не можете вернуть долг?

Конечно, нельзя быть застрахованным от подобных ситуаций.

Если вы заранее понимаете, что вскоре вам будет очень затруднительно выплачивать займ, самое лучшее, что можно сделать – заблаговременно сообщить в кредитную организацию о сложившейся ситуации.

Очень хорошо, если вы сможете предоставить документальные доказательства тяжелого материального положения – справку из больницы о болезни или выписку из трудовой книжки об увольнении.

Подавляющее большинство серьезных МФО готовы идти навстречу клиентам, попавшим в подобные ситуации.

Если вам удастся объяснить, что сегодняшние ваши трудности – временные, и все разрешится в ближайшее время, когда вы найдете новую работу или выйдите из больницы после выздоровления, вам будет предложены варианты выхода из положения – например, отсрочка выплаты тела микрозайма либо снижение размера платежа. К сожалению, добиться отмены начисления пени удается далеко не всегда.

Стоит ли скрываться?

Нередко заемщики, попавшие в затруднительное материальное положение, принимают решение игнорировать все обращения из МФО, где они взяли деньги в долг, и попросту скрываются, не отвечая на телефонные звонки или письма. Многие мотивируют такое свое поведение тем, что, мол, с МФО все равно не договориться. Такое поведение крайне несерьезно и может закончиться обращением кредитной организации к коллекторам или судебным разбирательством.

Варианты возврата денег

Случается, что по разным причинам в МФО вам будет отказано в смягчении условий возврата займа. В этом случае необходимо найти альтернативные варианты выплаты взятого займа, чтобы избежать начисления пени или судебного разбирательства:

  • Взять в долг у родственников и знакомых;
  • Получить кредитную карту в банке, лучше такую, по которой будет предоставлен льготный период пользования деньгами – этот срок может быть и три месяца, и даже полгода.

В любом случае, нужно использовать все имеющиеся у вас возможности для того, чтобы избежать начисления пени по микрозайму и введения против вас штрафных санкций.

Какова цена просроченной задолженности по микрозайму?

Мы рекомендуем внимательно изучить все условия предоставления микрозайма еще до того, как вы получаете деньги, чтобы понимать возможные риски. Различные МФО могут применять свои механизмы в случае просрочки платежа – например, за каждый просроченный день может быть начислена удвоенная процентная ставка, нередко – в дополнение к определенной фиксированной штрафной сумме.

Зарегистрированные в реестре МФО имеют право в случае невыплаты долга обратиться в суд, тогда вам придется еще выплачивать и судебные издержки.

В любом случае, даже если вы не располагаете на данный момент средствами для погашения займа, рекомендуем предпринять все возможное, чтобы изыскать деньги для выплаты долга. Это сбережет ваше имущество и нервные клетки.

Так же Вам интересна будет статья «Можно ли не возвращать долги по микрозаймам?».

Источник: https://zaymograd.ru/kak_vernuty_mikrozaym

Не плачу микрозайм — как законно не платить, что делать если нечем

Микрофинансовые организации довольно востребованы на рынке финансовых услуг. Большая популярность появилась, потому что для предоставления займа требуется совсем небольшой пакет документов, обычно это всего лишь паспорт.

Для многих МФО помогают решить ряд финансовых трудностей, но в момент, когда подходит время оплачивать кредит, люди удивляются процентам за пользование средствами. Не все могут позволить себе выплатить ссуду, так и начинаются просрочки.

Работа компании по взысканию задолженности

Ответственность по выплате задолженности ссуды все же присутствует. В микрофинансовых организациях имеется отлаженная система возврата средств, тем более, все отношения между клиентом и компанией регулируются законом.

Большие риски организаций и стали причиной больших процентов, тем не менее, компании идут навстречу и благонадёжным клиентам выдают займы под минимальные проценты.

Расходы, которые происходят при невозврате денежных средств одним клиентом, перекрывается выплатой процентов за пользование ссудой другим клиентом. Нередко случаются ситуации, когда заёмщик, попадая в долговую яму и оплачивать микрозайм ему просто нечем.

Все сделки с некоммерческими организациями регулируются законом, поэтому человеку в любом случае придётся вернуть заёмные средства и лучше сделать это быстрее, так процент за неустойку будет меньше.

Чтобы наказать неплательщика, МФО производит ряд действий:

  1. Повышает процентную ставку за пользование кредитом;
  2. Применяют штрафные санкции, прописанные в договоре;
  3. Пытаются взыскать задолженность через коллекторские агентства;
  4. Обращаются за помощью в судебные органы.

В момент, когда заёмщик, совершил первую просрочку, сотрудники микрофинансовой организации начисляют штрафные санкции и пени за пользование кредитными средствами. Помочь тут может человеку, только Центральный Банк, который стоит на защите прав клиентов МФО.

Ограничения, которые могут быть применены к должникам:

  1. Полный размер выплаты процентов не может составлять более 20% в год, а именно 0.05% в день от размера заёмных средств. МФО часто игнорируют этот факт и начисляют указанный в договоре процент;
  2. Полная сумма долга за пользование кредитными средствами не может превышать сумму кредита в 4 раза. То есть, если в кредит было оформлено 5 тысяч рублей, то МФО не может требовать выплаты более 20 тысяч рублей.

Организации, которые подвластны Центральному банку, соблюдают установленные нормы.

Поэтому человек, который набрал много микрозаймов, может самостоятельно высчитать максимальную сумму для выплаты после расчёта всех штрафных санкций.

Микрофинансовые организации обычно не прощают своих должников и стараются в установленные законом сроки, взыскать задолженность с неплательщика.

Как поступить, если на оплату займа денег нет

Все некоммерческие организации готовы идти на диалог с неплательщиками. Поэтому если возникли проблемы с оплатой, лучше в первую очередь обратиться именно в МФО, чтобы попробовать решить проблему.

Фактически во всех микрофинансовых организациях имеются специально разработанные отделы, которые занимаются ситуациями с неоплатой задолженности. В таких отделах уже разработаны сценарии действия для каждой ситуации.

Когда возникает вопрос, что делать, если нечем платить, лучше узнать в компании, имеется ли у них возможность продления кредитования. Для некоторых людей, перенос даты платежа, становится спасением, при котором они успевают найти нужные средства и погасить заём.

Существует возможность продлить срок неоднократно, стоит учитывать, что процедура — это не бесплатная, в момент продления срока все равно необходимо выплатить процент за пользование кредитными средствами.

Этот вариант подходит идеально для тех, кто испытывает финансовые трудности временно. Благодаря пролонгации.

На человека не будут наложены штрафные санкции, и кредитная история останется не испорченной.

Можно позвонить по телефону горячей линии и постараться узнать, имеются ли в организации программы помощи должникам, которые оказались в сложной жизненной ситуации.

Даже если во всём было отказано, попробовать стоило, так как эти простые шаги помогли многим избавиться от своих проблем.

Человек, который не оплачивает микрозаймы осознанно, может попасть в поле зрения коллекторов или все же оплатить задолженность, но уже по решению суда.

Работа сотрудников коллекторских агентств

Довольно часто именно работа коллекторов, становится причиной выплаты задолженности. То какими методами действуют коллекторы, можно ознакомиться в интернете на специальных форумах.

Незаконные действия коллекторов:

  • Постоянные звонки на мобильный, домашний, рабочий телефон в дневное и ночное время суток;
  • Моральное давление не только на должника, но и окружающих его людей;
  • Коллекторы прикладывают максимум усилий, чтобы должник вернул заёмные средства. Поэтому лучше не доводить ситуацию до подобных моментов.

Источник: http://zakonmaster.ru/ne-plachu-mikrozajm/

Что будет если не платить микрозаймы и каковы ваши перспективы в такой ситуации ?

Первая версия этого материала была написана около 3 лет назад и конечно давно потеряла свою актуальность. Сегодня рынок микрокредитования сильно изменился, на законодательном уровне закреплены нормы, которые регулируют деятельность подобных организаций и появились существенные изменения в правилах оказания услуг, в т.ч. они касаются штрафных санкций.

Поэтому мы решили узнать, что будет если не платить микрозаймы в нынешних условиях и что ожидает порой не совсем добросовестных клиентов. Начнем с небольшого вступления…

Многие из вас оформляли займ в сложных жизненных обстоятельствах, когда деньги нужны были очень срочно, а занять их было практически негде. У некоторых при этом уже была плохая кредитная история.

 Именно в таком случае чаще всего возникает проблема в своевременном погашении задолженности.

Как правило большая часть микрофинансовых компаний оказывает краткосрочные услуги, поэтому многие не успевают выправить ситуацию и попадают в новую долговую яму.

Стандартные меры

Наверняка вы уже знаете с какими обычно проблемами сталкиваются должники. Как все обычно начинается ?

  • Вначале с клиентом выходит на связь микрофинансовая компания и узнает причину задержки;
  • После безуспешных попыток данные неплательщика передаются в БКИ (Бюро кредитных историй) и теперь микрозайм с такой пометкой в базе взять уже не получится;
  • После для взыскания задолженности данные передаются 3-им лицам (коллекторские агентства).

Как действуют коллекторы ?

  • Звонки должнику и его родственникам, начальству;
  • Смс сообщения о сумме долга;
  • Личное посещение.

Могут ли коллекторы подать в суд на должников ? Конечно могут, что часто и случается на практике. Для ответчика это шанс снизить требуемую от него сумму со стороны истца и добиться смягчения условий выплаты, но здесь имеются «подводные камни». Необходимо предоставить серьезные аргументы в пользу своей правоты, а поскольку многие незнакомы с юриспруденцией, то придется нанимать специализированного юриста.

Даже в такой ситуации можно обжаловать решение суда и в дальнейшем требовать отсрочку вступления его в силу.

Я хочу погасить долг, но сейчас не могу этого сделать и от своих обязанностей не отказываюсь

Итак, что делать если вам нечем платить микрозаймы, но при этом есть желание выполнить в полном объеме взятые на себя обязательства ?

  • Находим договор и ищем информацию о возможном продлении (пролонгации) займа;
  • Внимательно ознакомьтесь с её условиями. Часто для её активации необходимо выплатить проценты за фактический срок пользования кредитом. На практике это выглядит так. Вы брали 10.000 рублей, а вернуть необходимо 12.000. Для продления надо перевести 2.000, т.е. в 6 раз меньше, чем требовалось изначально;
  • Срок и количество возможных отсрочек тоже могут быть различными. В каждой МФО подобные ограничения могут существенно отличаться, поэтому изучаем каждый пункт договора;
  • Некоторые кредиторы автоматизировали это процесс и сам клиент может активировать отсрочку через личный кабинет;
  • Если вы не смогли ничего найти, то остается только звонить на горячую линию.

Можно сразу найти контактный телефон компании и задать вопрос, если нет времени изучать бумаги.

У меня много микрозаймов и я сейчас не могу платить

Что делать, если у вас непогашенные займы в количестве от 2 до 5? Избавиться от такой задолженности будет сложно, но вполне реально. Первое действие с вашей стороны это уведомление всех кредиторов о сложившейся ситуации и просьба о предоставлении реструктуризации или составления индивидуального графика с отсрочкой платежа.

Что нужно знать, если вы получили согласие ?

  • Внимательно изучаем договор. Все внимание направлено на сроки и процентные ставки.
  • Предварительный расчет поможет понять о каких суммах будет идти речь и насколько они вам посильны.
  • Если у вас очень сложная финансовая ситуация, то делайте акцент на увеличении сроков выплат. Запас времени позволит найти хотя бы временную подработку.

К сожалению не все смогут пойти навстречу вашим пожеланиям и тогда дело имеет все шансы дойти до суда. И уже там придется отстаивать свои интересы.

Обращаемся за помощью в банк

Да, именно такой шаг иногда является наиболее эффективным за счет разницы в процентных ставках. Воспользоваться им смогут не все, т.к. многие обращались в МФО из-за наличия плохой кредитной истории, а это невозможность обслуживания в почти всех банках.

Однако если вы будете соответствовать некоторым требованиям, то шансы есть:

  • имеется постоянная официальная работа;
  • можете найти 1-2 поручителей;
  • есть залоговое имущество (автомобиль не старше 5 лет, квартира, дом и т.д.);
  • документы, подтверждающие взятие и погашение микрозайма до того времени, как у вас возникли проблемы.

Никто не даст 100% гарантии, что получится, но попытаться можно и нужно.

Как законно не платить микрозайм ?

Можете подать встречный иск, руководствуясь статьями 179, 333 Гражданского кодекса РФ о признании вашей сделки недействительной. Именно так можно избавиться от пени, штрафных начислений, но это не освобождает от необходимости выплат суммы по основному долгу.

Если у вас не будет денег на руках, то с каждой зарплаты с вас могут удерживать её определенную часть или если речь идет об особо крупном долге, то и конфисковать оформленное на вас имущество.

Чтобы в вашей жизни никогда не возникало подобных неприятных ситуаций, всегда перед оформлением кредита внимательно изучайте договор и взвешивайте свои возможности. Если чувствуете, что не сможете вытянуть, то лучше обзвонить всех знакомых и родственников или найти подработку. Последнее вполне реально, даже в условиях кризиса.

Источник: https://MikroZajm.com/voprosy-i-otvety/esli-ne-platit/

Что будет если не вернуть микрозайм

За последние годы только ленивый не успел воспользоваться возможностью получения кредита. Большинство заемщиков имеют по несколько займов – это как традиционные потребительские ссуды, так и ипотека, автомобильный кредит.

Ранее, когда кредитование только начало развиваться, получить займ могли все, ведь редко кто имел кредитную историю. Для оформления достаточно было предоставить паспорт и положительный ответ был гарантирован.

Простота получения кредита повлекла за собой появление просрочек.

Сегодня ситуация практически не изменилась, потребители продолжают брать займы, стараются их оплачивать, но однажды наступает момент, когда денежных средств катастрофически не хватает не только на погашение долга, но и на самые важные нужды.

Необдуманное оформление займа или нескольких приводит к невозможности вернуть займ и расплатиться с финансовым учреждением, в связи с чем у заемщика появляется много проблем, не только материальных, но и психологических. Особенно часто заемщики «ругаются» с микрофинансовыми компаниями, доступность получения ссуд в которых стремится к 100%.

Высокие процентные ставки, короткие сроки кредитования и отсутствие возможности платить по счетам приводит заемщика к неприятной ситуации.

Особенности сотрудничества с микрофинансовой компании

Прежде чем оформить заявку на кредит, следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования выбранной компании. Часто при наличии просрочки МФО начисляет штрафные проценты каждый день. Чем дольше вы будете тянуть с погашением займа, тем быстрее будет расти сумма, итог – внушительные деньги, вернуть которые может не каждый.

Пролонгация займа

После нескольких дней просрочки представители компании начинают звонить клиенту и уточнять, когда же он погасите долг. При разговоре с представителем банка или коммерческой компании стоит объяснить ситуацию и попросить о рассрочке.

К слову, многие микрофинансовые организации предлагают такую услугу, как пролонгация займа. Процедура платная, но позволяет заемщику отложить погашение ссуды на несколько недель.

Использование пролонгации не влияет на состояние кредитной истории, в этот период не начисляются проценты и штрафы.

Если же пролонгацию осуществить не удалось, кредитор начнет «работать» с заемщиком несколько иначе – на этом этапе оказывается психологическое давление. Например, постоянные звонки не только клиенту, но и начальнику, родственникам и другим лицам, чьи номера телефонов были указаны в анкете.

Коллекторы

После долгого психологического давления, если службе безопасности учреждения не удается достичь положительных результатов, дело могут передать коллекторам, которые применяют другие методы давления.

Начиная регулярно звонить клиенту, они требует внести всю сумму задолженности в течение нескольких дней, при этом угрожая иском в суд, описью имущества, запретом выезда заграницу, открытием уголовного дела по факту мошенничества.

Также практикуются следующие методы давления:

  • Посещение клиента дома или на работе;
  • Угрозы различного плана;
  • Общение с соседями, во время которого рассказывается подробная информация о должнике;
  • Нередко на подъезды клеят объявления с крайне неприятным содержанием.

Суд

Последний этап взыскания, при условии, что предыдущие усилия коллекторов не принеси успеха, – суд. Практика показывает, что к этой мере прибегают не очень часто, однако, она имеет место быть.

В суде заемщик может отстаивать свои права, предъявив в свою защиту подтвержденные доказательства того, что он не имел возможности оплачивать займ. Также, часто суд значительно уменьшает сумму долга, убирая штрафы и пени.

А при участии в деле грамотного адвоката, договор с компанией может быть вовсе расторгнут, как недействительный.

Следует знать, что после вынесения судебного решения сумма долга не может расти, на нее не начисляются штрафы, пени. Если суд оказался не на вашей стороне – исполнительный лист передается судебным приставам, которые могут удерживать до 50% с заработной платы, в редких случаях описывается имущество.

Чтобы не попадать в неприятные ситуации, связанные с невозвратом займа, следует вовремя вносить платежи, а в случае задержки – пользоваться услугой пролонгации.

Cрок до: Сумма Ставка
до 30 дней до 15 000 от 1,5% 5 минут
Получение: счет, карточка, наличные, электронные деньги
Cрок до: Сумма Ставка
30 дней до 30 000 от 1% 3 минуты
Получение: счет, карточка, наличные, электронные деньги
Cрок до: Сумма Ставка
30 дней до 21 000 от 1,45% 15 минут
Cрок до: Сумма Ставка
до 30 дней до 20 000 от 0% 10 минут
Получение: карточка, наличные, электронные деньги
Cрок до: Сумма Ставка
20 дней до 30 000 от 0,65% 5 минут
Получение: счет, карточка
Cрок до: Сумма Ставка
126 дней до 50 000 от 1% 15 минут
Получение: счет, карточка, наличные, электронные деньги
Cрок до: Сумма Ставка
365 дней до 100000 от 0,5% 15 минут
Получение: счет, карточка, наличные, электронные деньги

Источник: https://1microzaim.ru/chto-budet-esli-ne-vernut-mikrozaym/

Что будет, если не платить микрозайм

Микрокредиты – особая сфера финансовых отношений, которая предполагает выдачу займов на очень короткий срок и под очень высокие проценты.

При этом заемщик имеет возможность не подтверждать свои доходы и занятость, иметь неидеальную кредитную историю и рассчитывать на получение средств в день обращения. Что говорить, микрозаймы – хорошая альтернатива банковским кредитам, если не увлекаться и не допускать просрочек.

Если же финансовое положение заемщика пошатнулось, он не имеет возможности вернуть долг, возникает закономерный вопрос – что будет, если не платить микрозайм. Ответ очевиден: ничего хорошего.

Перед проштрафившимся заемщиком открывается несколько путей решения проблемы:

  • попытаться договориться;
  • вообще не возвращать деньги и ждать судебного разбирательства.

Первый способ чреват тем, что заплатить придется в несколько раз больше, чем основная сумма долга. Второй – испорченными нервами, ведь обращаться в суд МФО невыгодно (прибыль ниже, так как долг фиксируется), а давить на заемщика они могут самыми изощренными методами.

А если договориться, можно ли будет не платить по долгу микрозайма?

Большинство микрофинансовых компаний достаточно лояльно относятся к небольшим долгам по микрозаймам. Они просто увеличивают срок займа, зарабатывая дополнительные деньги на процентах. Как правило, просрочка платежа без штрафных санкций возможна максимум на 10-14 дней. Дальше все зависит от политики работы с должниками конкретной МФО. Они могут:

  • увеличить процентную ставку;
  • начислять фиксированный штраф за каждый день просрочки;
  • начислять штраф от суммы долга;
  • продать долг коллекторам или подать в суд.

Если причиной просрочки стало что-то серьезное (болезнь, задержка заработной платы), то можно попытаться решить дело миром. При этом стоит подготовить доказательства – больничный лист, справку с места работы. Правда, в случае краткосрочного кредита МФО идут навстречу далеко не всегда. Более лояльно они относятся к долгосрочным заемщикам, обязательства которых распределены на несколько месяцев или даже лет.

После фиксации нового срока стоит постараться максимально быстро погасить задолженность. Ведь чем больше период кредитования, тем большую цену вам придется заплатить. С этой точки зрения неограниченные возможности досрочного погашения при микрокредитовании выступают как настоящее благо.

Ждем суда

При отсутствии возможности оплатить долг в короткий срок имеет смысл дождаться судебного разбирательства. Правда, этого иногда приходится ждать несколько месяцев, а за этот срок сумма долга может увеличиться в несколько раз. Судя по правоприменительной практике, МФО подают в суд очень редко, предпочитая передавать долги коллекторам.

Статья в тему: Кредитный долг у коллекторов: какие у вас есть права и как себя вести

Если же МФО или коллекторы подали на должника в суд, то это, во-первых, убережет от переплаты (суды обычно фиксируют сумму долга и снижают или вообще отменяют проценты), а во-вторых позволит возвращать деньги не полукриминальным коллекторским агентствам, а вполне добропорядочным судебным приставам, действующим строго в рамках закона. К слову, судебные разбирательства часто проводятся без участия должника, это норма.

После вступления решения суда в законную силу вы либо гасите долг сразу, либо дожидаетесь визита приставов. Они опишут имущество и заберут его, чтобы продать и покрыть вырученными средствами долг. Приставы также могут обратить взыскание на заработную плату, направив исполнительный лист работодателю. В этом случае он имеет право удерживать до 50% от зарплаты.

К чему следует приготовиться должнику

Прежде, чем передать дело в суд или продать долг, МФО будет всеми силами стремиться вернуть деньги. Чаще всего в этих целях используются методы психологического давления:

  • регулярные звонки и смс;
  • угрозы;
  • личные визиты сотрудников СБ и коллекторов.

При этом общение вряд ли можно назвать корректным. Разговоры на повышенных тонах и провокации – обычное дело.

Некоторые компании опускаются до звонков родственникам, расклеивания порочащих листовок, порчи имущества (могут залить замки в дверях клеем, например), публикации данных должника в интернете и так далее.

Между прочим, все указанные действия – это хулиганство и должник имеет полное право написать письмо коллекторам о прекращении звонков, а также обратиться с заявлением в прокуратуру или полицию .

Целью отдела взыскания становится создание тяжелой психологической обстановки вокруг заемщика. Большинство не выдерживает прессинга и готово отдать последнее, чтобы прекратить круглосуточные звонки и угрозы.

Как не отдавать микрозайм вообще?

Чтобы вообще не отдавать долг микрофинансовой организации, придется приготовиться к длительной осаде, сменить номер телефона, адрес проживания и окружение. Желательно не иметь работы и имущества, детей, родителей и супруга, на которых могут давить, чтобы вернуть деньги, и обладать железными нервами. Такие мелочи, как испорченная кредитная история, можно вообще не принимать во внимание.

Можно пойти немного другим путем и попытаться оспорить договор займа на законных основаниях. Для этого можно использовать несколько лазеек в законодательстве:

  • доказать, что договор кабальный и на этом основании не имеет законной силы;
  • доказать, что организация не имеет права выдавать кредиты (если она не имеет официального статуса или использует в работе «запрещенные приемы», то это несложно);
  • доказать, что заемщик не может отвечать за свои действия (недееспособен или оформил кредит под давлением).

Понятно, что аннулировать договор займа, чтобы не платить микрозайм, можно только через суд. А это – дополнительные траты на адвоката и судебные издержки.

Есть еще один вариант – дождаться истечения срока исковой давности, который составляет три года. После этого любые претензии МФО можно считать необоснованными. Правда, мало какие организации затягивают возврат долга на такой срок – обычно уже через несколько месяцев он либо продается коллекторам, либо взыскивается через суд.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/chto-budet-esli-ne-vozvrashhat-mikrozaym/

Последствия того если не смог вернуть микрозайм

Получается, что сумма ежедневных процентов составляет 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа заемщик должен обеспечить на счету сумму 19200 рублей.

  • Если он совершает просрочку, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день — это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен.
  • Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек.
  • Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200+9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет почти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы.

По закону сумма долга по микрокредиту, увеличенная за счет штрафных санкций, не может превысить в 4 раза полученную изначально сумму.

Что будет, если не платить микрозаймы?

В результате некогда совсем небольшая сумма превращается в солидный долг, сравнимый с приличным банковским кредитом. Некоторые особенности микрозаймов На сегодняшний день можно выделить две системы микрофинансирования населения:

Что будет, если не вернуть микрокредит?

Не платите микрозаймы и беспокоитесь о возможных последствиях? Если так, то внимательно изучите данный материал, он поможет вам избежать множества проблем с кредитором и коллекторами. Микрофинансирование – самый доступный способ заимствования денежных средств, если говорить о возможности быстрого получения денег в долг без лишних формальностей.

Но доступность микрозаймов последние годы, в том числе и за счет развития системы онлайн-кредитования, привела не только к их массовой популярности, но и к серьезной закредитованности населения. проблема выбора микрозаймов в качестве средства получения денег – самый высокий уровень процентных ставок в целом на рынке кредитования.

Этот фактор в совокупности с не менее серьезными размерами штрафных санкций за любые просрочки способен взятые в долг, скажем, 1-3 тысячи рублей тысячекратно увеличить в размере.

Что будет, если не платить микрозайм в 2018 году: суд, коллектор, пристав

Деятельность коллекторов, в принципе, не является противозаконной, передача долга не запрещена законом (при соблюдении установленной процедуры). Однако часто такие организации переступают рамки законодательства в процессе своей деятельности.

Рефинансирование долга Рефинансирование — это тоже самое, что и перекредитование. В соответствии с процедурой, лицо получает новый займ или кредит, который идёт на погашение старых.

Подобная процедура позволяет несколько «отдалить» срок возврата займа. Необходимость возникает, когда по старым кредитам начинается начисление штрафных санкций и перекредитование становится более выгодным вариантом.

Рефинансирование также может быть выгодно, если новый кредит заключается на более выгодных условиях, чем старый. Например, процентная ставка по нему ниже.

Каковы последствия того, что я не плачу микрозаймы в 2018 году

Например, 1000-2000 рублей в неделю или определенный процент от суммы займа.Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные. Можно выделить несколько причин причины просрочки:

  • заемщик изначально не рассчитал свои силы;
  • задержка заработной платы;
  • потеря работы;
  • низкая финансовая грамотность гражданина;
  • заболевание;
  • возникновение иных финансовых проблем.

При фиксировании просроченного платежа уже на следующий день микрофинансовая организация применяет начисление пени. МФО подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует размер максимально допустимых пеней.

Могут ли привлечь за мошенничество, если нет возможности вернуть микрозайм?

Это может быть арест на счета должника, розыск его имущества, его реализация и так далее. Можно ли законно не платить ссуду Можно ли не платить по долгам? Просто отказаться от оплаты задолженности не получится.

Внимание Если договор был заключен в соответствии с требованиями законодательства, то отказ от него будет невозможен, он прекращается лишь в особых ситуациях, вроде смерти одной из сторон (при отсутствии правопреемника). Существует возможность отсрочить оплату.

Если судебное решение ещё не было вынесено, то с таким запросом можно обратиться к кредитору, а если уже имеется судебный акт, то можно подать заявление в суд с просьбой о рассрочке или отсрочке выплат.
Важно Но для этого должны иметься весомые доказательства и обстоятельства. Также может быть применена процедура банкротства.

Но стоит помнить, что банкротство не означает простую отмену долгов.

Что будет если не платить по займу

Зачастую подобный займ — единственная возможность взять денежные средства на неотложные нужды. Ведь банки выдают кредиты на сложных условиях, требуют предоставления справок о доходах, рассматривают заявки в течение нескольких дней. Микрофинансовые структуры обычно относятся к заемщикам лояльнее — для выдачи денег нужен только паспорт. Правда, и суммы займов небольшие — до 30–50 тысяч рублей.

Возникает закономерный вопрос: как подобные организации обеспечивают возврат своих средств? Что может сделать микрофинансовая организация при невозвращении долга? В первую очередь следует помнить, что, заключая письменный договор с компанией, вы обязуетесь вернуть долг с процентами.

То есть взятие на себя обязательств накладывает на вас определенную ответственность как перед этой организацией, так и перед законом.

Не плачу микрозайм потому что нет возможности

И, кстати, сами микрофинансовые организации, такой вариант предусматривают. Практически у всех крупных и известных МФО есть система продления микрозаймов. Согласно ее условиям, до истечения срока займа заемщик может подать заявку о продлении договора.

Заплатив некоторую сумму (обычно она невелика), клиент пролонгирует обязательство на определенный срок и продолжает выполнять договор на прежних условиях.
Что это дает? Во-первых, не будут начисляться штрафные санкции.

Во-вторых, информация о нарушении не попадет в бюро кредитных историй.

В-третьих, хотя переплата по займу увеличится, она будет представлять собой только проценты и плюс сумму платы за продление. Ну и, наконец, появится некоторая отсрочка для решения финансовых проблем или изыскания возможностей по погашению долга.

Если же микрофинансовая организация все-таки сама обратились в суд, необходимо заявить встречный иск с требованием об уменьшении суммы основного иска за счет сокращения суммы неустойки. Эффективность требования повысят документы, свидетельствующие о трудном финансовом (материальном) положении, потере работы, рождении ребенка, проблемах со здоровьем и т.п.

Однако в любом случае, когда неустойка в разы превышает основной долг с процентами, вероятность ее сведения к минимуму очень высока.

Если докажите, что финансовое положение очень плохое, или микрозайм был крайне вынужденным шагом, можно побороться и за снижение процентов.

Некоторым заемщикам удавалось свести иск вообще к минимуму – основному долгу и совсем небольшим процентам. Но это, конечно, редкость.

Будем арестовывать ваше имущество» Наш читатель оказался не из робкого десятка и с законами был знаком, сразу поняв, что это утка.

Источник: http://buh-nds.ru/posledstviya-togo-esli-ne-smog-vernut-mikrozajm/

Последствия невозврата займа МФО

Admin28 ноября 2017 года

Деньги, взятые в долг необходимо возвращать. Когда речь идет о дружеском, соседском займе вопрос о процентной переплате, сроках и штрафных санкциях, может не возникать.

Взял займ и не плачу что будет? Кредитные организации выдают ссуды на определенный срок, под фиксированный процент, с указанием последствий не возврата долга.

Онлайн займы в МФО, что будет если по ним не платить?

Каждая микрофинансовая организация прописывает условия пользовательского соглашения клиента, оформляя микрозайм, он автоматически соглашается с ними. В зависимости от формы оказания услуг краткосрочные или долгосрочные займы онлайн, условия могут разниться, но что касается последствий не возврата долга, они весьма схожи.

  1. Процентная ставка продолжает начисляться согласно тарифу кредитора. Микрофинансовые организации в России работаю в диапазоне 0,4-3% в день.
  2. По истечению срока займа, начисляется штраф за просрочку, в размере равному значению, которое указано в договорных обязательствах (Кризис 2016 – не является весомой причиной). Согласно постановлению Центрального Банка Российской Федерации штраф за просрочку платежа от суммы кредита (займа) взимается согласно договорным обязательствам заёмщика и кредитора.
  3. Ухудшение кредитной истории заёмщика. Все финансовые организации, работающие в рамках закона, обязаны передавать сведения об исполнение кредитных обязательств клиентов в БЮРО. В случае не возврата займа в МФО, при следующей подаче отчета сведения о клиенте будут изменены, репутация заемщика будет испорчена. Данные в БЮРО кредитных историй хранятся на протяжении 15 лет.

Это первая стадия последствий для клиента, не вернувшего деньги в срок, которая происходит автоматически. Банкам и МФО нет дела до ваших личных проблем, услуга кредитования была оказана, деньги нужно вернуть, на основании договора, который был заключен добровольно.

  • Ранее микрозаймы выдавались МФО, сейчас на основании закона 407-ФЗ и изменений в 151-ФЗ, они выдаются МФК и МКК. Для простых граждан, разница лишь в аббревиатуре, порядок взыскания долгов остался прежний.

Можно попросить отсрочку платежа, взять кредитные каникулы, в случае форс-мажорных ситуаций, дабы предотвратить первую стадию последствий. Страховка от потерь постоянного источника дохода, может сыграть в пользу клиента.

Нужно подавать письменное заявления или отправлять запрос на электронную почту в службу поддержки кредитора, дабы предотвратить появление недоразумений.

Банки и МФО – это финансовые организации, работающие с денежными средствами. Если клиент отказывается возвращать финансы взятые в долг, кредитор начинает прокладывать все усилия дабы исправить ситуацию.

Последствия невозврата долга стадия №2 с усугублением положения заёмщика

  1. Специалисты по взысканию просроченных задолженностей микрофинансовых организаций работают по стандартам международного и российского кодекса этики. Телефонные звонки, e-mail рассылка, СМС-уведомления осуществляются в рабочее время с 10:00 до 19:00.

    Сотрудники по взысканию вежливо напоминают о дате погашения долга, оповещают о возможных штрафных санкциях.

  2. В случае невыполнения договорных обязательств, может быть начат процесс взыскания долга либо передача права на взыскания долга, может быть передано третьим лицам. Заимодавец вправе передать долг в коллекторские агентства.

    Коллекторы работают по принципу оказания давления, кредитная организация за их действия ответственности не несет.

  3. Если не возвращать займ, финансовое учреждение подает иск в суд. Взыскание долга происходит через Федеральную Службу Судебных Приставов с описанием имущества на сумму по решению суда.

  4. Неустойка, штрафы, пени, начисляемы по задолженности, указываются в пользовательском соглашении каждого кредитора, которые вступают в действие с первого дня нарушения сроков возврата микрозайма.

В случае невозможности платить по счетам стоит обратиться за рефинансированием долгов.

Все проблемные ситуации заёмщика негативно сказываются на его положении. Кредитная репутация – лицо заёмщика, в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» МФО передают сведения в БЮРО об исполнение заёмщиком условий договора.

Особенности экспресс кредитования в России

Микрофинансовые организации (МФО) в России оказывают финансовую помощь населению в виде краткосрочных займов. Еще их называют «деньги до зарплаты». Данный вид кредитования имеет ряд особенностей:

  • Невысокие суммы займа;
  • Упрошенная процедура оформления;
  • Минимальный пакет документов;
  • Малые сроки кредитования;
  • Высокие процентные ставки.

Сравнивать микрозаймы с потребительскими кредитами в банке – нельзя. Если прийти в отделение Сбербанка и сказать: Мне нужно 5 000 рублей на 2 недели, разумеется, ответ будет отрицательным.

С развитием современного общества время стало ценным моментом. МФО выдают деньги в долг в режиме онлайн. Процедура оформления договора происходит на сайте финансового учреждения, подтверждение заявки, путем ввода одноразового кода полученного по смс.

Большинство заимодавцев не занимаются взысканием задолженностей, из-за дополнительных финансовых затрат. Компании предпочитают передавать долги коллекторам, те в свое очередь не задаются вопросом можно отдавать долг в понедельник, с какой руки, какими купюрами, и в какой фазе находиться луна – они просто делают свою работу.

Последствия невозврата займа МФО

Источник: https://money-creditor.ru/news/portal-mani-kreditor/chto-bydet-esli-ne-platit-zaim.html

Что будет если не вернуть микрозайм?

На сегодняшний день существенно увеличилось число микрозаймов. Вместе с этим и увеличивается число их не возвратов. Вопрос о не возврате финансовых средств волнует не только многих кредиторов, но и простых заемщиков. В случае возникновения подобной ситуации всегда можно решить вопрос, не доводя его до судебных разбирательств.

Чем грозит не выплата микрозайма?

Многие компании могут предоставить по мере необходимости отсрочку. Таким образом, при обращении заемщика ему могут сделать отсрочку платежа на период до 15 дней. Стоит отметить, что данная услуга является платной, и за нее необходимо будет доплатить. По истечению времени, с заемщиком связывается сотрудник компании и напоминает о сроках выплаты. Помимо этого, возможны такие варианты как:

  • У вас отсутствуют финансовые возможности оплатить микрозайм, но, вы хотите закрыть заем. В этом случае, вы можете рассчитывать на отсрочку;
  • У вас есть определенная сумма, однако ее недостаточно. В этом случае вам необходимо предупредить об этом компанию, и заплатить сумму, которая у вас есть на данный момент. После ее оплаты, вам предоставят небольшую отсрочку;
  • Вы отказываетесь выплачивать микрозайм. В этом случае компания начинает постоянно присылать смс напоминания. После определенного времени возможны приходы к вам домой. Если это не привело к выплате, тогда компания начинает судебные разбирательства.

Меры воздействия компаний на заемщика

Многие задаются вопросом: что будет если не вернуть микрозайм? Каждая компания действует по-своему. Стоит отметить, что любая компания может прибегнуть к услугам коллекторов. Они в свою очередь начинают создавать для должника невыносимые условия жизни, в том числе угрожают применить физическую силу.

Это не совсем законный способ вернуть долг, но все же это далеко не редкость. Об этом могут даже предупреждать при выдаче микрозайма. Многие делают большую ошибку, когда берут такой вид кредита для погашения предыдущего.

Таким образом, они только оказываются в так называемой долговой яме, выход из которой будет крайне тяжелой.

Как не выплачивать микрозайм на законных основаниях?

Большинство людей пользуется возможностью рефинансирования. Но прежде, чем к этому прибегнуть, необходимо подробно изучить все нюансы. Такая возможность считается оправданной, если заемщик берет кредит в финансовом учреждении с годовой процентной ставкой ниже микрозайма, который у него уже есть. Таким образом, вы сможете выплачивать ту же сумму, но при меньшей процентной ставке.

Стоит отметить, что брать дополнительный кредит без необходимости не нужно. Микрозайм это так называемый финансовый инструмент, с которым требуется научиться управлять им.

Источник: https://www.mikrozajm.kz/chto-budet-esli-ne-vernut-mikrozajm.html

Чем грозит неуплата по микрозаймам?

Зачастую микрозаймы могут по-настоящему «спасти» человека, которому срочно понадобились деньги. Возможность одолжить денежную сумму на небольшой срок с гарантией надежности низкого процента – это шанс вылезти из долговой ямы и не обанкротиться. Сейчас на рынке услуг представлено множество микроорганизаций, которые  с готовностью предоставят нуждающемуся необходимую сумму.

Благодаря востребованности этой услуги уже сформировался рынок, на котором представлены самые надежные и пользующиеся доверием заемщиков фирмы. Однако сами заемщики зачастую не готовы расставаться с чужими деньгами. Можно ли не платить микрозаймы и чем это грозит?

Недобросовестные должники – кто они?

Что мне делать, если я не могу платить микрозайм? – задаются вопросом многие люди, не рассчитавшие свои силы. Те, кто уклоняется от выплаты денег, делятся на несколько категорий

1.    Люди, оказавшиеся во власти обстоятельств

Когда финансовая ситуация настолько шаткая, что денег не хватает даже на элементарные нужды, микрозаймы платить буквально нечем. Должник мог искренне верить в то, что через пару дней или недель он сумеет рассчитаться с долгом, а на деле получает новый, поскольку проценты продолжают расти, а доходы отнюдь не увеличиваются.

2.    Подставные лица

В современное время получение микрозайма – очень простая процедура, а для одобрения кредита чаще всего достаточно предоставить в организацию паспорт.

Этим активно пользуются мошенники, крадущие документы у других людей и потом берущих на их паспорт денежные суммы, зачастую, довольно внушительные.

Дети и подростки, получившие доступ к документам родителей, редко задумываются о том, что будет если не платить микрозаймы: взрослые же по вине чад оказываются должниками.

3.    «Регулярные» заемщики

К этой группе можно отнести лиц, для которых кредитные деньги – уже довольно изученная схема. За плечами у них, скорее всего, много неудачных попыток обращения в банки и десятки отказов. Все дело в том, что банк куда серьезнее подходит к оценке платежеспособности потенциального заемщика, в то время как микрозаймы одобряются за короткий срок и безо всяких справок.

Люди, которые таким образом получают деньги, изначально не собираются их отдавать, прекрасно понимая, что у них нет возможности платить микрозайм, но пользуются лояльными условиями их предоставления. У этих лиц может висеть за душой не один десяток микрокредитов.

Как действовать заемщикам?

Все микрофинансовые организации, предоставляющие кредитные деньги, идут на определенный риск, давая заемщику денежную сумму. Банк же, проводя длительную проверку, напротив, гарантирует себе последующие выплаты. Поэтому с должниками, которые не могут или не хотят гасить долг, приходится сталкиваться постоянно.

Что делать, если нечем платить микрозаймы? В некоторых случаях возможно достигнуть договоренности по отсрочке платежа. Обычно микрозайм требуется погасить за короткий срок (не больше месяца), но каждый случай организация рассматривает индивидуально. Возможно будет отсрочить платеж на более длительное время, однако это скажется на итоговой сумме: она будет выше из-за растущих процентов.

Другой вариант – тоже на основе договоренности – сначала выплатить проценты, а потом уже саму сумму займа. Однако нужно учесть, что далеко не все микроорганизации готовы пойти навстречу своим клиентам, даже с учетом обстоятельств. Если же в случае с микрозаймами Вы не хотите платить проценты, то самое разумное решение – как можно быстрее погасить долг.

Как организации поступают с неплательщиками?

Что будет с должником, если он под каким-то предлогом откажется платить микрозаймы? Чтобы получить назад долг, компания может воспользоваться разными методами.

1.    Повестка в суд

Если дело доходит до судебных разбирательств, то должнику придется доказывать свою правоту перед лицом высших инстанций. Обычно до обращения компании в суд должник около года на платит микрозайм. Сделать это можно, только продемонстрировав судьям, что с ним был заключен по-настоящему кабальный договор, условия которого не позволяют ему вернуть долг.

Хотя многое, конечно, зависит от работы адвокатов. Если на стороне должника будут квалифицированные юристы, вопрос о том, как законно не платить микрозаймы перестанет быть для него актуальным. Но даже если суд решит, что ответчик виновен, это не значит, что должника могут посадить в тюрьму, если он не платит займы. Чаще всего следует арест на имущество.

2.    Работа коллекторов

Коллекторы известны любому закоренелому «должнику». Если компания, предоставившая человеку займ, долгое время не может добиться от человека возврата денег, она иногда обращается к услугам людей, не привыкшим действовать мягко.

В ход могут пойти частые визиты и звонки с угрозами. Цель коллекторов – почти любыми способами заставить должника вернуть деньги. Отзывы тех, кто не платил микрозаймы и столкнулся с коллекторами не оставляют сомнений: лучше все-таки вовремя отдать долг, чем связаться с ними.

Как действовать в рамках закона?

Можно ли не платить за онлайн-микрозайм в случае возникновения тяжелой финансовой ситуации? Обходные пути у должника действительно есть. Во-первых, стоит наладить контакт с организацией и обратиться к ней в письменной или устной форме, обрисовав свое материальное положение. При этом нужно подчеркнуть, что заемщик не отказывается от выплаты кредита, а просто хочет отсрочки.

В большинстве случаев компании идут навстречу должнику. Это самый законный способ не платить по договору микрозайма, поскольку в этом случае должник не прячется, а открыто признает свою несостоятельность и активно ищет пути исправить положение.

Если же с Вами пожелают встретиться в суде, но Вы докажете, что у Вас дохода (к примеру, по причине увольнения) и собственности, то компании будет нечего с Вас взять.

Для человека, который не платит микрозайм, есть множество решений. Главное – быть готовым все же рассчитаться с долгом и знать свои права.

Источник: https://creditnyi.ru/mikrozaimy/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozaimy-266/

Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

Несмотря на ужесточение нормативного регулирования сферы микрофинансирования, она по-прежнему остается высокорисковой и при этом создающей непомерно тяжелые финансовые условия для заемщиков. Конечно, никто не принуждает брать микрозаймы под ежедневные 1-3% и более.

Но для многих людей это единственная возможность решить финансовый вопрос оперативно. Когда же становится очевидной невозможность вовремя вернуть заем, большинство начинает паниковать и на фоне этого перестает решать вопрос конструктивно.

В результате – долг растет каждый день, а взятые когда-то 5-10 тысяч рублей вполне способны за считанное время превратиться в 50-100 тысяч рублей.

О том, как избавиться от микрозайма законно, нужно задумываться сразу же после определения, что гасить долг нечем и далее он будет только накапливаться.

К этому моменту вряд ли набежит очень большая сумма, а значит, еще есть шанс выйти из долгов с наименьшими для себя потерями. Но даже если ситуация уже переросла в серьезную финансовую проблему, скажем, с пятью нулями, опускать руки все равно не стоит.

Существует множество законных инструментов, во-первых, уменьшить сумму долга, во-вторых – добиться приемлемых для себя условий погашения оставшейся части.

Основные варианты избавления от микрозайма

Для начала стоит рассмотреть вопрос, что представляет собой долг по микрозайму и в какой части реально избавиться от него полностью.

Структура долга, как правило, следующая:

  1. Тело займа – та сумма, которую вы брали в долг.
  2. Проценты.
  3. Неустойка – пени и штрафы, начисляемые за просрочки.

От тела займа избавиться не получится. Его все равно придется вернуть, ведь эти деньги вы фактически получили. Даже если удастся признать договор недействительным.

А вот за снижение сумм неустойки и начисленных процентов вполне можно побороться, причем как в досудебном, так и судебном порядке.

Таким образом, стандартные варианты избавления от микрозайма нацелены на решение двух задач:

  1. Уменьшить объем долга настолько, насколько это возможно.
  2. Создать для себя приемлемые условия, чтобы в удобной и спокойной атмосфере рассчитаться по долгам.

Как это достигается? Возможные варианты:

  1. Обратиться к МФО, предложив свои условия погашения задолженности. Не факт, что их примут, но по крайней мере вы продемонстрируете, что готовы решать проблему и не отказываетесь от долга. К тому же, все-таки высока вероятность, что ваше предложение будет принято, но условия реструктуризации задолженности подкорректированы МФО с учетом своего видения.
  2. Ждать, пока МФО обратиться в суд. Тут главное не упустить из виду обращение МФО за выдачей судебного приказа. При долге до 500 тысяч рублей организация так и поступит. Если приказ будет выдан, если следует оперативно отменить (подать соответствующее заявление), чтобы у МФО осталась только одна возможность судебного решения вопроса – подача иска. Здесь уже можно эффективно бороться за уменьшения объема долга до минимума.
  3. Обратиться к кредитным юристам или антиколлекторам, которые с учетом всех особенностей вашего микрозайма продумают схему избавления от долга. Тут все индивидуально. Есть множество разных и вполне законных вариантов, отработанных на практике. Многие из них работают только в отношении конкретных МФО, учитывая их особенности. Некоторые – универсальны. Обычно к разного рода схемам решения финансовой проблемы прибегают при очень большой сумме долга – от 100-500 тысяч и более. К сожалению, самостоятельно реализовать подобного рода юридические механизмы решения долгового вопроса крайне трудно и очень рискованно. Кроме того, видя, что в деле участвует компетентный юрист, МФО снижают уровень своих притязаний, становятся более лояльными и идут на компромиссы. В отношении же обычных заемщиков они действуют «по инструкции» и зачастую не церемонятся, прибегая и к угрозам, и к иным формам давления.

Существуют и еще две модели поведения заемщиков-должников. Но их недостаток – необходимость иметь стальные нервы и безусловную уверенность в своих силах, быть готовым к возможному давлению со стороны МФО, их служб взыскания и коллекторов.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Эти модели можно определить следующим образом:

  1. Проактивная. Заемщик действует на опережение. Обычно в такой ситуации должник начинает буквально атаковать МФО претензиями и исками. Цели:
  • склонить кредитора к отказу от претензий с учетом уже возвращённого тела займа или его части, а, возможно, и к списанию долга;
  • добиться признания договора микрозайма недействительным (обычно по основанию его кабальности), реже – расторжения в одностороннем порядке в связи с существенным изменением обстоятельств.
  1. Пассивная. В этом случае ситуация контролируется, но фактически процесс возврата или взыскания долга искусственно затормаживается. Целью такого поведения является либо возможный отказ МФО от требований, их пересмотр на выгодных для должника условиях, либо доведение дела до ситуации, когда приставам не на что будет наложить арест, а возможный периодический платеж в порядке взыскания будет доведен до «копеечной» суммы. Действуя с такими целями, должник, например:
  • начинает скрываться, не отвечает на звонки МФО и коллекторов;
  • не посещает судебные заседания, ходатайствует об их отложении (переносе) по уважительным причинам, предоставляя соответствующие доказательства, иным образом затягивает судебный процесс;
  • переходит на неофициальные источники доходов, переоформляет или отдает ценное имущество родственникам, друзьям.

Та или иная модель поведения, ее содержание определяются должниками индивидуально, исходя из сложившейся ситуации. Многие должники одной МФО даже объединяются и действуют коллективно.

Учитывая особенности и цели применения проактивной и пассивной модели поведения, они, как правило, используются только при очень больших долгах – по аналогии с ситуациями, побуждающими обратиться к кредитным юристам и антиколлекторам для реализации специальных схем избавления от микрофинансовых долгов.

Если долг относительно небольшой и (или) все-таки есть возможность с ним рассчитаться при условии создания для этого приемлемых обстоятельств, то оптимальный вариант – договариваться с МФО.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Реструктуризация долга и иные соглашения с МФО

Сегодня большинство МФО готовы к рассмотрению предложений о реструктуризации долгов или пересмотру условий микрозайма для появления у должников возможности решить финансовую проблему самостоятельно.

Что необходимо:

  1. Уточните у МФО (его представителя) возможность продления займа. Такое предложение есть у подавляющего большинства сервисов онлайн-займов. Как правило, продление требует уплаты фиксированной суммы или процента от долга при сохранении прежних условий, но с отдалением срока возврата займа.
  2. Направьте в МФО письменное заявление с приложением документов, подтверждающих уважительную причину просрочки, с просьбой реструктурировать долг. Можно сформулировать свое предложение по этому поводу и привести убедительные аргументы в его пользу. А можно отдать его разработку на усмотрение МФО.

Если наблюдается просрочка, скорее всего, тут же поступит звонок из МФО. В рамках разговора можно обозначить свое видение урегулирования долгового вопроса. В ряде случаев через некоторое время, а иногда уже при первом разговоре, МФО самостоятельно предлагает тот или иной план реструктуризации долга. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-izbavitsya-ot-mikrozajmov

Что будет если не платить микрозаймы: как избавиться от долга

Шрифт A A

Что будет, если не платить микрозаймы? Можно ли законно не платить микрозайм? Эти вопросы волнует многих людей, которые взяли займ, а оплачивать нечем. Какие есть варианты решения проблемы?

Получить микрозайм в микрофинансовой организации не составляет труда, и ссуду берут все, даже те, кто ее потенциально не сможет выплатить. Оформить и получить микрокредит можно не выходя из дома, при этом отсутствуют серьезные требования как к заемщику, так и к предоставляемым документам. Достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь паспорт и мобильный телефон.

Как правило, МФО не церемонятся с должником и в случае неоплаты долга сразу предпринимают меры, которые грозят должнику крупными неприятностями.

Осторожно! МФО вправе передать задолженность заемщика коллекторским агентствам. Целью коллекторов является досудебное взыскание долга.

Те, кто уже сталкивался с работой коллекторов, говорят о том, что не хотели бы еще раз попасть в список должников.

До недавнего времени, работа коллекторских агентств не регламентировалась на законодательном уровне. И многие коллекторы в своей деятельности использовали незаконные методы или оказывали психологическое давление на должника, том числе применяли оскорбления и угрозы.

С 2016 года вступил в силу Закон, регулирующий деятельность коллекторов. Так, законом предусмотрено, что коллекторы имеют право:

  • звонить должнику только в строго регламентированное время с 8 до 22 часов не чаще двух раз в неделю;
  • назначать личные встречи возможно только один раз в неделю.

При общении с должником, коллектор обязан не только представиться, но и вести письменные или аудиозаписи работы с клиентом. При этом коллекторам запрещается использовать устройства или программы, мешающие определять телефонные номера или адреса электронной почты.

В случае, если коллектором нарушаются выше указанные требования должник вправе обратиться в правоохранительные органы за защитой своих прав и законных интересов. Однако, жалоба на коллекторское агентство не освобождает должника от обязанности уплаты долга.

Для справки! Коллектор не вправе использовать агрессивную интонацию или угрозы в общении с должником. Однако, на практике сложно дать объективную оценку интонации человека, поэтому жалоба по данному факту скорее всего останется неудовлетворенной.

В 60% случаях после работы коллектора заемщики отдают деньги в МФО. В остальных случаях материалы дела передаются в суд. Коллектор может обратиться и в правоохранительные органы, если при общении с должником будет выявлено, что действия должника по уклонению от уплаты долга носят характер мошенничества.

Подача иска в суд

Одной из мер по защите законных интересов займодавца является передача подача иска в суд о взыскании задолженности.

Для справки! Неявка должника в суд не является препятствием для рассмотрения дела по существу и вынесению решения.

Кроме того, суд может вынести решение о принудительной явке должника в суд и поручить правоохранительным органам обеспечить явку должника в суд и привлечь должника к административной ответственности за неявку в суд.

Также следует обратить внимание, что не получение повестки не является препятствием для рассмотрения дела. Суд вправе вынести решение и отправить уведомление по последнему известному месту жительства должника. Таким образом, отказываясь от получения повестки в суд или неявки в суд, избежать ответственности не удастся.

После вынесения решения суда есть месяц на его обжалование, но для этого должны быть веские основания. Обжаловать можно только незаконные действия суда, само решения суда первой инстанции пересматриваться не будет, если судом изучены все обстоятельства по делу.

В том случае, если решение суда не исполняется в добровольном порядке, дело передается в службу судебных приставов, которые в свою очередь для обеспечения исполнения решения суда могут предпринять следующие меры:

  • наложить арест на денежные средства и имущество должника;
  • ограничить выезд за границу;
  • запретить управление транспортным средством.

Если должник работает, то исполнительный лист будет направлен по месту работы и ежемесячно с заработной платы будет списываться 20% в счет погашения долга перед МФО. Кроме того, арестованное имущество может быть выставлено на продажу, а деньги, вырученные от продажи имущества будут перечислены на счет МФО.

Важно! Все судебные расходы, связанные с рассмотрением дела по взысканию долга и работой службы судебных приставов возлагаются на должника.

Другие последствия неоплаты микрозайма

Помимо неприятного общения с коллекторами и судебными приставами, должника ждут и другие неприятные моменты. Так, неоплата микрозайма или оплата с просрочкой, испортит кредитную историю заемщика.

Все МФО обязаны передавать сведения о заемщике в Бюро кредитных историй. В последствии, если возникнет необходимость получить кредит в банке для социально значимых нужд, например, для покупки жилья или получения образования, то банк откажет в выдаче кредита заемщику с испорченной кредитной историей.

Начисление пени и штрафов за просрочку оплаты микрозайма затягивают должника в еще большую долговую яму, а выплачиваемый несвоевременно долг постоянно растет.

Есть ли возможность избежать возврата долга, или как не платить микрозаймы законно? На этот вопрос может дать ответ только Гражданский кодекс РФ. Причина, по которой можно уклониться от личной выплаты долга – это смерть должника, в связи с которой договор займа прекращается.

Но если у должника есть наследники, которые вступят в наследство, то с наследством перейдет и обязанность по оплате долга. Если же наследники отказываются от выплат, то и остальное наследство они получить не могут.

Совет! Чтобы не создать лишних проблем себе и свои близким, лучше провести реструктуризацию и вернуть микрозайм.

Если нечем платить по займу, что делать?

Как быть, если своевременно не платят зарплату, или вследствие болезни невозможно оплатить займ? В случае, когда сложилась ситуация, при которой у должника нет возможности своевременно вернуть долг, необходимо обратиться в МФО с заявлением о продлении срока оплаты.

В большинстве случаев МФО могут пойти на уступки, тем более, если будут предоставлены документы, подтверждающие обстоятельства, препятствующие, своевременной выплате долга.

МФО не заинтересовано в судебных разбирательствах и наказаниях должника. Главной задачей является возврат заемных средств, поэтому получить отсрочку оплаты долга в МФО вполне реально.

Источник: http://zaim-bistro.ru/pravo/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy

Что будет, если не платить микрозаймы

Микрозаймы – это особая форма кредитования, представляющая собой выдачу в долг небольших сумм. Согласно действующим законам, прежде всего, Закону № 151-ФЗ – МФО вправе выдавать займы до 1 млн. руб.

, но на деле средний размер ограничивается цифрой в 10-50 тыс. руб.

Легитимность деятельности подобных финансовых организаций гарантируется специальным государственным реестром, доступ к которому открыт для всех желающих.

Большая часть микрофинансовых организаций работает при постоянном риске невозврата выданных средств. Это обусловлено особенностями предоставления микрокредитов, в первую очередь, более чем лояльными требованиями к заемщикам.

С другой стороны, высокие ставки процентов для того и закладываются в условия договора, чтобы в некоторой степени обезопасить МФО от недобросовестности и неплатежеспособности части клиентов. Всегда есть категория заемщиков, которая заранее не собирается возвращать деньги.

Но что делать если на самом деле у человека произошла непредвиденная жизненная ситуация и возможности вернуть долги нет? В интернете все чаще люди задают вопрос: не могу вовремя отдать микрозайм, запугивают коллекторы, что будет дальше? Попробуем дать ответ.

Принципы работы МФО

Микрозаймы – далеко не то же самое, что кредиты, выдаваемые банками. Формулировки Закона № 151-ФЗ не содержат необходимую трактовку таких обязательных условий кредитования, как процентная ставка, методы взыскания, штрафные санкции. В то же время потребительское кредитование детально регулируется соответствующим законом. Что это подразумевает?

Это значит, что основанием для взаимоотношений МФО с клиентами является договор, на основе которого выдается микрозайм.

И прописать в таком документе можно все что угодно – и большие проценты, и непомерные штрафы, и процентную ставку не за год, как положено, а за день.

Многие не читают внимательно договор, а подписывают, не глядя и не учитывая, что 1-2 % в день превращаются в 360-720 % в год! Но об этом мало кто думает, когда срочно нужны деньги.

Какие последствия грозят должнику

Итак, у клиента нет денег. Что же будет, если просто не платить? Некоторые МФО предусматривают возможность просрочки на срок до 2 недель. За это может взиматься небольшая плата, но все вполне разрешаемо, и к концу срока сотрудники напоминают о необходимости расплатиться по долгу.

А дальше возможны следующие сценарии развития событий:

  1. У клиента нет денег, но он собирается гасить займ – в этом случае сначала оплачиваются проценты, а потом, по мере возможностей, и основная часть.
  2. У клиента есть часть средств – опять же возможно получить отсрочку, расплатившись имеющимися деньгами.
  3. У клиента нет денег и желания возвращать микрозайм – здесь в ход идут все методы, вплоть до незаконных. Многие МФО активно сотрудничают с коллекторскими агентствами, которые используют самые разные психологические способы давления на должника. Обычно, коллекторы начинают присылать смски, звонить на все номера телефонов, приходят на дом, расклеивают по подъездам объявления, угрожают и пр.

Цель при невозврате займов одна – запугать клиента и заставить его вернуть долги. Разумеется, все это незаконно. Никто не имеет права оскорблять, унижать и угрожать. Помните об этом и не бойтесь обращаться в правоохранительные органы, в суд.

А можно ли договориться с мфо и как?

Для начала обратитесь в свою организацию, объясните, что платить по займу нечем, и узнайте, есть ли услуга пролонгации. В случае положительного ответа, разрешается погасить проценты, а сам срок кредита продлить.

Если же ответ отрицательный, попробуйте предъявить доказательства своей неплатежеспособности и подтвердите письменно правдивость ситуации. К примеру, принесите справку о невыплате зарплаты, трудовую с записью об увольнении, копию больничного листа и пр. Заемщику могут предоставить отсрочку без применения штрафных санкций и начисления пеней.

МФО не заинтересованы в подаче заявления судебным органам, потому что понимают, неплательщик также может выставить встречный иск о признании заключения договора на кабальных условиях. Если почитать юридический форум или отзывы о кредитах и банках, встречается много подобных ситуаций.

Ответы профессиональных юристов гласят, что проценты, начисленные по займу, не могут превышать «тело» кредита на 100 %. Это положение закреплено в стат. 333 ГК РФ об уменьшении неустойки.

Кроме того, те, кто уже судился по таким делам, рассказывают, что суд может принять сторону должника и потребовать пересчитать начисленные МФО проценты, исходя из действующей ставки рефинансирования.

Так что же законно и нет?

  • Для заемщиков – оставлять долги непогашенными неправильно. Единственный верный вариант – вернуть займ. Для этого и существуют мирные методы – реструктуризация, перекредитование (рефинансирование), пролонгирование и пр. Кроме того, не забывайте, что существуют «черные списки» неплательщиков и в дальнейшем, при обращении уже за другим кредитом, Вы можете получить отказ.
  • Для кредиторов – незаконно использовать жесткие методы давления, угрожать жизни и здоровью заемщика и его близких. Если организация надежная и дорожит своим авторитетом, безусловно, она тоже заинтересована в мирном решении вопроса и идет на контакт. Оптимально, когда обе стороны ищут пути исправления сложившегося положения, особенно в случаях долгосрочных обязательств.

В наши дни получить микрокредит очень просто, и многие просто не задумываются и не просчитывают, к каким последствиям приводит легкомысленное отношение к своим денежным обязательствам. Не ройте себе «долговую яму». Если уж Вы берете долг, будьте готовы вернуть его согласно договоренностям.

А в случае невозможности уплаты задолженности, сначала попробуйте мирным путем договориться с кредиторами. Ну, а когда дело доходит до суда, не забывайте о своих правах и не бойтесь их отстаивать.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/mikrozajmy/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy/

Что будет, если не платить микрозаймы — взятые через интернет, что могут сделать, в 2018 году, по закону, последствия

Каждый человек, планирующий принять участие в микрокредитовании, должен понимать, что как только он ставит подпись на кредитном договоре, у него автоматически возникают определенные обязательства. Если он нарушит условия соглашения, заключенного с МФО, то ему придется столкнуться с неприятными последствиями.

Определение микрозайма

Микрозайм представляет собой финансовый продукт, который доступен физическим лицам. Он отличается от традиционных банковских кредитов небольшим лимитом, минимальным сроком и высокими процентными ставками.

Еще одной особенностью таких ссуд является возможность быстрого и дистанционного оформления.

В большинстве случаев люди обращаются в микрофинансовые организации за такими займами по следующим причинам:

  • возникла экстренная ситуация, при которой понадобилась небольшая сумма денежных средств;
  • у претендента плохая кредитная история и ему отказали в ссудах банки;
  • человеку не хватило денег до зарплаты;
  • претендент официально не трудоустроен;
  • деньги понадобились студентам или людям преклонного возраста, с которыми не хотят сотрудничать банки.

Условия

Микрозаймы выдаются на следующих условиях:

  • для участия в программе придется подать анкету-заявку;
  • обращения рассматриваются только от совершеннолетних лиц, имеющих российское гражданство и местную прописку;
  • денежные средства выдаются как в наличной форме, так и в виде безналичных перечислений на карточные или банковские счета, переводов через специальные сервисы, зачислений электронной валюты на виртуальные кошельки;
  • к физическим лицам предъявляются минимальные требования;
  • претендентам нет необходимости документально подтверждать свою платежеспособность, привлекать официально трудоустроенных поручителей, передавать в залог МФО ценное имущество;
  • по микрозаймам можно получить не большие суммы денежных средств, в диапазоне 1 000 – 50 000 рублей;
  • срок действия программ, как правило, не превышает 30 суток и т. д.

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Если клиент микрокредитной организации столкнулся с временными финансовыми трудностями, из-за которых он не может в указанный срок погасить текущую задолженность, он может действовать следующим образом:

  1. Обратиться к своему кредитору с просьбой о продлении срока действия программы. Многие МФО предусматривают такую услугу и позволяют своим клиентам пролонгировать договора. При этом в обязательном порядке придется уплатить начисленные проценты.
  2. Можно попытаться оформить новый микрозайм, чтобы полученными средствами погасить задолженность перед первым кредитором. В этом случае физическое лицо должно понимать, что это только временный выход из сложившейся ситуации.

    На самом деле он погружается в «кредитное болото» из которого с каждым днем будет все сложнее и сложнее выбираться.

  3. Обратиться в МФО и попросить о реструктуризации задолженности. Если компания пойдет навстречу клиенту, ему уменьшат кредитную нагрузку за счет увеличения срока действия программы.
  4. Можно попытаться принять участие в программе рефинансирования, которую предлагают физическим лицам некоторые российские банки. Ее суть заключается в следующем. Клиент, который имеет один или несколько займов, обращается в финансовое учреждение и оформляет новый займ на более комфортных условиях, чем его действующие ссуды. Новый кредитор погашает его текущие обязательства, в результате чего заемщик должен будет погашать задолженность на новых, более выгодных для него условиях.

Взятые через интернет

Микроссуды, которые были оформлены дистанционно, ничем не отличаются от обычных займов, полученных в офисе МФО. Разница заключается в типе договора, который подписывается между клиентом и кредитором.

При личном посещении представительства микрофинансовой компании заемщику передается составленный на бумажном носителе документ, на котором он после изучения должен поставить свою подпись.

Если процедура получения микроссуды происходит в онлайн режиме, то отправляется на электронную почту договор-оферты, который подписывается специфическим способом.

Клиент должен или поставить в специальное окошко проверочный код, который поступит ему на мобильный телефон в смс-сообщении, либо галочку.

Как избавиться от микрозаймов?

Заемщик, который стремится любыми путями избавиться от микрозаймов, должен понимать, что при всем его желании от тела ссуд ему не отвертеться.

Он может попытаться списать штрафные санкции за допущенную просрочку, либо уменьшить размер процентов, но, основную сумму долга ему вернуть придется.

Для этого ему рекомендуется действовать в следующем порядке:

  1. Обратиться к кредитору и попытаться навязать свои условия погашения просрочки.
  2. Подождать пока МФО обратится в суд и не упустить момент, когда компания получит на руки судебный приказ. Заемщик должен тот час подать иск на отмену действия этого документа. В этом случае МФО придется вступить с клиентом в судебную тяжбу, во время которой у последнего есть все шансы перетянуть решение представителей Фемиды на свою сторону и максимально уменьшить сумму задолженности.
  3. Заемщик может обратиться в юридическую контору, сотрудники которой специализируются на делах, связанных с банковским сектором.

  4. Если конфликт с МФО дошел до того, что к его решению были привлечены коллекторы, тогда физическому лицу необходимо действовать зеркально. Он должен обратиться в антиколлекторскую контору, и поручить ее специалистам уладить возникшие проблемы.

Как по закону не платить?

В Федеральном законодательстве есть лазейки, которые позволяют грамотным заемщикам минимизировать или вовсе списать долги по микрокредитам.

Если физическому лицу нечем погашать текущую задолженность и у него уже возникла просрочка, ему следует готовиться к телефонному «терроризму».

Сотрудники кредитора начнут его атаковать, пытаясь за счет психологического воздействия заставить выполнить взятые на себя обязательства.

У заемщика есть несколько вариантов решения такой проблемы:

  1. Можно попытаться мирно решить конфликт с МФО, но в этом случае придется согласиться на все поставленные условия.
  2. Обратиться к кредитному специалисту, который возьмет на себя решение всех вопросов с кредитором за умеренную плату

  3. Подать исковое заявление в суд и попытаться убедить представителей Фемиды в кабальных условиях микрокредитного договора.
  4. Если на заемщика кредитор подал в суд, то ему следует ссылаясь на статью 333 Гражданского Кодекса РФ доказать свое бедственное материальное положение и полную неплатежеспособность.

Проценты

Стоит отметить один нюанс, если годовая процентная ставка, применяемая МФО, превышает установленный законодательством порог в размере 400%, то клиент может смело обращаться в суд, который признает сделку оформленной с нарушением закона.

Последствия

Если человек сознательно или из-за отсутствия финансовых возможностей своевременно не вернет долг МФО, ему следует быть готовым к серьезным последствиям:

  1. В обязательном порядке кредитор применит штрафные санкции. За каждый день просрочки будет начисляться пеня.
  2. Если срок просрочки превысит 10 дней, то компания может продать долг коллекторам, которые применяют не вполне законные методы при работе с должниками.
  3. Микрокредитная компания может обратиться к представителям Фемиды и получить судебный приказ, который дает им право предъявлять имущественные претензии к своему клиенту-должнику.

  4. МФО могут обратиться с исковым заявлением в суд, и потребовать принудительного взыскания задолженности с заемщика. Если последнему не удастся убедить представителей Фемиды в своей неплатежеспособности или в кабальных условиях договора, то судебное решение будет не в его пользу.
  5. После того как суд вынесет соответствующее постановление, оно будет передано в исполнительную службу. Судебные приставы опишут имущество должника и выставят его на продажу, если он добровольно не вернет займ с начисленными штрафами и не оплатит судебный сбор.

Источник: http://1pozaimam.ru/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy/

Что будет если не платить микрозаймы

        Если Вы уже обратили внимание, никогда нигде микрофинансовые компании не называют процентные ставки за год или за месяц. Как правило, везде называют сумму процентов в день. Недавно встретила я девочку знакомую, когда то она была моей помощницей, сейчас работает менеджером по микрозаймам. Так вот, поведала она мен очень интересную информацию.

Оказывается, менеджерам строго на строго запрещено говорить о суммах годовых процентов и озвучивать суммы возможных переплат. Ни под каким предлогом они не могут даже произнести этих цифр. Только дневные проценты! Во как. А почему, что за секретная информация? Все очень даже просто, называя, к примеру, 1,5% в день, звучит как-то более приемлимо, чем, например, 540 % годовых.

Согласитесь, диковато, хотя, наверняка, нас и такими процентами уже не удивить.

      Сама я никогда с проблемой невыплаты микрозаймов не сталкивалась, да и вообще ни разу микрозайм не оформляла, поэтому личного опыта не имею, но решила разобраться, что же будет, если не платить микрозаймы. Для этого, сначала следует понять, что такое микрозаймы вообще и как компании по микрофинансированию позиционируют на рынке.

Что такое микрозаймы и микрофинансовые организации

Оказывается, микрофинансовые организации не имеют ничего общего с кредитованием. Это не кредитные организации и условия их нахождения на финансовом рынке существенно отличаются от банков и других кредитных организаций. А это значит, что и законы для микрофинансирования применяются совсем иные.

Микрофинансовые организации — это некоммерческие организации, которые должны быть в обязательном порядке внесены в реестр микрофинансовых организаций.

Согласно формулировке федерального закона о микрофинансировании, микрозаем — заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей. Очень интересный закон.

Заем предоставляется на условиях договора! Всё, ничего в законе этом не предусмотрено по поводу процентных ставок, штрафов, методов взыскания и т.п., как например, в законе о потребительском кредитовании.

Это что же получается, договор составить могут как угодно, применив любые кабальные условия?
         Но! В этом есть и свои плюсы, ведь если законом не предусмотрен порог процентной ставки, значит его легко можно оспорить в суде, признав сделку договора займа кабальной. Статья 179 ГК РФ п.

3: «Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего».

А разве не так? Микрофинансовые организации пользуются тяжелым финансовым положением граждан, создавая для них еще более затруднительные ситуации. Ведь к ним идут за займами уже отчаявшиеся по сути люди, которым банки перестали выдавать кредиты на более щадящих условиях. Ведь ни один здраво мыслящий человек, который мог бы оформить кредит или кредитную карту хотя бы под 60 % годовых, никогда не станет оформлять заем под 700% годовых. Поэтому, займы берут люди, на краю отчаянья, когда другого варианта просто нет.

Что будет если не платить микрозаймы

       Итак, что же будет, если нечем платить микрозаймы? На этот вопрос пока еще сложно дать какой-то однозначный ответ, судебной практики по данным спорам пока не так много, можно сказать, вообще нет.

По слухам, данные организации используют теже незаконные методы воздействия на должника, что и коллекторские агентства. Ну а если рассуждать логически, то в суд идти им просто не выгодно.

Они ведь и без того возвращают свое с лихвой.

        Посудите сами, взяли микрозаймы одновременно пять человек: А. Б, В, Г, Д по 10000 рублей. Заемщик А не смог выплатить всю сумму долга и полгода платил только проценты, в итоге вышло — 5000Х6 месяцев=30.

000 рублей, это сумма процентов и еще основной долг 10000, выходит, брал 10 тысяч, за полгода отдал 40000, компания получила прибыль 30000.

Заемщик Б оказался в такой же ситуации, но он вообще не мог платить полгода, и ему, со всеми штрафами и процентами за эти полгода насчитали 80.000 рублей.

Бедолага сумму где-то раздобыл и отдал им все 80 тысяч рублей. Итак, с двух, скажем, добросоветсных заемщиков, компания получила чистую прибыль 100 тысяч рублей за полгода. А выдали изначально пятерым всего 50.

000. Навар 100%, с учетом того, что заемщики В,Г, Д не платили по своим займам ни одной копейки, нечем им было платить. Надеюсь, Вы понимаете, что расчеты эти для примера, на деле цифры могут быть совсем другими.

        Я только попыталась убедить Вас, что даже при таких соотношениях, микрофинансовые компании никогда не останутся без своего. И рассчитано у них все изначально именно на то, что добросовестные заемщики отдадут последнее, покрывая долги и свои, и того парня. Поэтому и ведут себя ростовщики так нагло, чтобы по возможности взыскать с тех, кто запуган, как можно больше.

        Ну а если все-таки наглости у них хватит и в суд они пойдут, что тогда? А тогда подайте встречный иск о признании сделки недействительной, то есть кабальной. В иске потребуйте понижение процентной ставки и верните им лишь сумму основного долга, с процентной ставкой Центробанка России — 8,25% годовых.

Если не хотите ждать последствий, обратитесь сами с иском о признании договора займа недействительным, а если еще Вам уже и угрожали, то требуйте в том же иске моральную компенсацию.

И главное, помните, никто не вправе Вам угрожать, унижать, оскорблять. Не стоит терпеть такое отношение и позволять им так себя вести. Давайте смело отпор наглецам и не бойтесь обращаться в суд.

Рекомендую прочесть статьи: Что будет, если не платить кредит и Как вести себя с коллекторами при встрече.

Если статья «Что будет если не платить микрозаймы» Вам помогла, поделитесь с друзьями, чтобы больше должников смогли узнать о своих правах:

  Ирина Кудряшова, специально для сайта SpasFinans.ru  Copyright ©. Копирование запрещается.

Источник: https://spasfinans.ru/sovety-kreditnym-dolzhnikam/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy.html

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *