Статус микрофинансовой организации это

Микрофинансовые организации — что это такое? Деятельность микрофинансовых организаций

Статус микрофинансовой организации это

Потребности представителей современного социума часто требуют ощутимых расходов и вложений. Разумеется, не у каждого обывателя уровень дохода достаточно высокий для того, чтобы покрыть любые нужды без вспомогательных ресурсов. Именно в этом случае и становятся актуальными микрофинансовые организации. Такие компании делают возможным простое и быстрое кредитование.

Что стоит понимать под микрофинансовыми организациями

Есть немало различных структур, целью которых является осуществление различных финансовых операций. Выдача кредитов или займов — это одно из самых распространенных направлений деятельности подобных компаний.

Отвечая на вопрос «микрофинансовые организации — что это такое?», стоить отметить следующий факт: деятельность подобных структур фактически полностью аналогична банковской.

Отличие заключается в системе регулирования, правилах работы и нормативах, на основании которых такие компании осуществляют выдачу средств.

По сути, микрофинансирование нацелено на оказание различных услуг, которые актуальны как для предпринимателей, открывающих свой бизнес, так и для среднестатистических обывателей. Преимущество таких компаний заключается в том, что они могут выдавать определенные средства без кредитной истории и многих условностей, которые имеют место быть в банках.

Это означает, что в микрофинансовых организациях получить деньги значительно легче. Важно понимать следующий факт: деятельность подобных организаций поддерживается государством, что оказывает непосредственное влияние на уровень доверия к ним.

Поэтому тем, кто задает себе вопросы о том, надежны ли микрофинансовые организации, что это такое и стоит ли пользоваться данными услугами, можно с уверенностью обращаться в подобные структуры, поскольку они полностью легальны.

Один из лучших способов определить, стоит ли доверять конкретной компании, занимающейся микрозаймами, — это обратиться к рейтингу организаций данного профиля. Сделать это можно, воспользовавшись услугами рейтингового агентства, например, «Эксперт РА». Такая информация поможет узнать, какие компании добросовестно выполняют свои текущие финансовые обязательства.

Ценность этой оценки заключается в том, что она независимая, а значит, объективная и, как следствие, отображает реальную ситуацию. В связи с этим не стоит пренебрегать индивидуальным рейтингом компаний, осуществляющих деятельность в формате микрозайма.

О чем стоит знать обывателям

Прежде всего, каждая компания, которая попадает в категорию микрофинансовых организаций, должна быть занесена в Государственный реестр.

Чтобы выяснить, имел ли место факт регистрации, стоит посетить официальный сайт Банка России, на котором эти данные есть в свободном доступе. Более того, не помешает нанести визит в офис конкретной МФО.

Именно там должно быть размещено свидетельство о регистрации в Государственном реестре.

Важная информация о существующих обязанностях

Фактически любые государственные микрофинансовые организации и частные компании имеют определенные обязательства перед клиентами:

  • Каждая МФО должна при выдаче займов использовать одну табличную форму договора, без изменений.
  • Любая компания имеет обязательство озвучить своим клиентам полную стоимость предоставляемого кредита. Это означает, что каждый обыватель имеет право узнать, какой процент ему придется переплачивать в течение всего срока погашения займа. Такая информация очень полезна при выборе конкретного предложения. Еще один важный факт заключается в том, что в момент подписания договора, скажем, на потребительский кредит, его полная стоимость не может превышать среднерыночное значение, рассчитанное Банком России, более чем на треть.
  • Причин доверять конкретной МФО становится значительно больше, если она состоит в одной из саморегулируемых организаций (информация о членстве, как правило, находится на официальном сайте компании).
  • Каждая МФО должна предоставить своим клиентам время для принятия решения (5 дней).

Кроме вопроса «микрофинансовые организации — что это такое?», полезно разобраться в сути микрозайма. Фактически это заем, размер которого не превышает 1 млн. рублей. Получить такую сумму на условиях кредита могут юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица.

Виды микрозаймов

Все кредиты, которые выдает МФО, можно разделить на несколько типов. Начать стоит с потребительского микрозайма. Он рассчитан на физических лиц, которым необходима определенная сумма для покрытия своих личных нужд. Большинство займов такого типа оформляются на срок до 6 месяцев, хотя в некоторых случаях возможна рассрочка и на 2 года.

Микрозаймы, ориентированные на предпринимателей, имеют ограничение до 1 млн. рублей и выделяются для целей, связанных с открытием, поддержкой и развитием собственного бизнеса. Срок кредитования в этом случае колеблется от 1 до 3 лет. Залог практически никогда не предоставляется, но при этом необходимо собрать полный перечень документов, которые запрашивает МФО.

Существуют также микрозаймы, рассчитанные на очень короткие сроки, и выдаются они физическим лицам. При помощи таких кредитов решаются вопросы, связанные с непредвиденными затратами или, например, задержкой зарплаты. Подобные займы оформляются очень быстро, но при этом имеют самую высокую процентную ставку.

Мфо в россии

Сейчас на территории СНГ микрокредитование стало более чем популярно. Это обусловлено такими фактами, как повышение степени жесткости условий, на которых банки согласны давай займы, и значительный рост теневого сектора экономики. Многие заемщики не считают актуальным сотрудничество с банками и обращаются к возможности микрокредитования.

Если обратить внимание на микрофинансовые организации России и начало их деятельности, то стоит отметить, что институт МФО был создан в 2010 году. Именно этот закон позволил заемщикам и кредитным организациям осуществлять свою деятельность легально.

Функции надзора за МФО в данный момент осуществляет Центробанк, применяя к ним всего лишь 2 ключевых норматива: показатели ликвидности и достаточности собственных средств.

Нюансы, о которых стоит знать

Для того чтобы защитить представителей малого бизнеса и население от нечестных схем, был принят закон, несколько ограничивающий в своей деятельности микрофинансовые организации: материнский капитал более не может быть средством погашения кредита.

Потребительские кооперативы также получили временные ограничения. Они могут работать с материнским капиталом только в том случае, если осуществляют свою деятельность на протяжении 3 лет.

Такие меры преследуют одну простую цель — свести к минимуму процент мошеннических схем. Многие микрофинансовые организации материнский капитал выводили незаконно (951 случай).

Подобная противоправная практика не должна иметь места на рынке финансовых услуг.

Тем, кто прогнозировал, что микрофинансовые организации закроют, пока придется смириться с противоположным фактом — подобные компании продолжат свою деятельность.

Что еще может предложить МФО

Важно понимать, что деятельность микрофинансовых организаций не ограничивается только предоставлением займов.

Достаточно часто МФО презентуют обывателям и предпринимателям возможность инвестирования собственных средств под определенные проценты. Но при этом такой вид вложений считать вкладом будет неверно.

Особенность подобных инвестиций заключается в том, что они не застрахованы государством. То есть клиенты не имеют юридических гарантий того, что их вложения будут сохранены.

В качестве ответа на вопросы о том, актуальны ли сегодня микрофинансовые организации, что это такое и насколько безопасно пользоваться их услугами, можно отметить следующую мысль: подобные компании, будучи легальными, способны предоставить достаточно удобные условия кредитования. Учитывая это преимущество, не стоит забывать о проверке документов и возможных махинациях, связанных с материнским капиталом.

Источник: http://fb.ru/article/188024/mikrofinansovyie-organizatsii---chto-eto-takoe-deyatelnost-mikrofinansovyih-organizatsiy

Микрофинансирование

Микрофинансовая организация (МФО) – это коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». При этом получателями займов могут быть как граждане, так и компании или индивидуальные предприниматели. Надзор за деятельностью МФО осуществляет Банк России.

МФО – это обычно средние и небольшие компании. МФО не связаны многими банковскими нормативами, так как не привлекают денежные средства граждан, что позволяет им индивидуально подходить к оценке заёмщика и во многих случаях выдавать деньги быстрее и менее формализовано, чем банки. Кроме того, МФО часто работают там, где нет банковских офисов.

С 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который формализовал отношения заемщика и кредитора, установил максимальный размер неустойки, свыше которой организации не вправе требовать от заёмщика, а также установил единые принципы взыскания просроченной задолженности.

В соответствии с указанным федеральным законом все профессиональные кредиторы, в число которых входят кредитные организации, МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, обязаны соблюдать единые правила кредитования граждан, что выводит стандарт защиты прав потребителей финансовых услуг на новый уровень.

На что нужно обратить внимание, выбирая МФО:

  • Каждая МФО обязана зарегистрироваться в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить, зарегистрирована ли МФО в реестре, можно на официальном сайте Банка России (cbr.ru).Свидетельство о регистрации (копия) должно быть размещено в офисе МФО.
  • Каждая МФО обязана раскрыть гражданам полную стоимость кредита, то есть процент переплаты за пользование деньгами. Сравнив проценты переплаты за пользование деньгами различных МФО, Вы сможете узнать, какой заём обойдется Вам дешевле.Банк России ежеквартально, начиная с 14 ноября 2014 года, рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита по категориям потребительских кредитов. На момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита не может превышать более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории, применяемое в текущем квартале.
  • Каждая МФО обязана использовать для выдачи займов гражданам единую табличную форму договора.
  • Каждая МФО обязана дать время на раздумье – вы можете заключить договор займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после обращения в офис организации за займом.
  • Если МФО является членом одной из саморегулируемых организаций (СРО) – это дополнительная гарантия добросовестности компании. Информация о том, входит ли компания в СРО, как правило, размещена на сайте компании.

Микрозаём – заём на сумму не более одного миллиона рублей, полученный физическим лицом, индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом на основании договора займа с МФО, кредитным кооперативом (кредитным союзом) или другой организацией, имеющей право выдавать микрозаймы.

1. Микрозаймы для предпринимателей

Займы в размере до одного миллиона рублей на начало ведения, поддержку и развитие малого бизнеса. Такой заём может быть выдан как юридическому лицу, так и индивидуальному предпринимателю.

Такие займы позволяют предпринимателям начать бизнес, пополнить оборотные средства, покрыть кассовые разрывы, закупить новое оборудование или арендовать дополнительные площади.

Обычно предпринимательские займы выдаются на срок от одного года до трех лет, как правило, без залога и по небольшому перечню запрашиваемых документов.

2. Потребительские микрозаймы

Займы, выдаваемые гражданам (физическим лицам) на личные нужды на относительно длинный срок. Чаще всего потребительский заём берут на покупку крупной бытовой техники, срочный ремонт автомобиля или жилья, лечение, туризм, обучение или другие нужды.

Как правило, МФО предлагают такие займы на срок от одного до шести месяцев, однако их возможно оформить и на срок до двух лет. Возврат потребительского займа обычно происходит несколькими (еженедельными или ежемесячными) платежами.

3. Микрозаймы «до зарплаты»

Займы, выдаваемые гражданам (физическим лицам) на личные нужды на очень короткий срок. Такие займы обычно берут в случае срочных и непредвиденных трат или задержек ежемесячных выплат зарплаты.

Проценты по таким займам выше, чем по потребительским займам и кредитным картам. Их преимущество в скорости и простоте оформления, однако следует обращать внимание на высокую процентную ставку.

Брать такой заём имеет смысл, если вы уверены в том, что точно сможете его отдать, а выгода от его использования перевесит понесенные затраты.

Как правило, срок такого займа составляет от семи до тридцати дней, а сумма – около половины месячного дохода заемщика. Возврат займа «до зарплаты» и процентов за пользование деньгами происходит единым платежом в последний день срока, обозначенного в договоре.

Оформление микрозайма

  • Перед тем как оформить заём в МФО, постарайтесь изучить возможные варианты и выбрать оптимальный именно в Вашей ситуации. Если позволяет время, обратитесь за консультацией в несколько МФО. Правильно подобранный заём поможет Вам решить стоящие перед Вами задачи и не создаст новых проблем.
  • Для оформления займа в МФО, как правило, требуется один документ – общегражданский паспорт. Иногда компания также может попросить предоставить второй документ – водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет либо другой документ, удостоверяющий личность. Для получения предпринимательского займа у вас могут попросить документы, подтверждающие доходы и расходы на ведение бизнеса.
  • Перед тем как взять микрозаём, спланируйте его погашение. Если у Вас есть возможность выбрать удобную Вам дату погашения, выбирайте дату после ожидаемой даты зарплаты, например, через 3–4 дня – это позволит Вам воспользоваться удобными методами погашения, и перечисленные средства поступят в срок на счет МФО.
  • Если вы выплачиваете сразу несколько кредитов или займов, спланируйте платежи по ним в разные части месяца, чтобы распределить долговую нагрузку между авансом и зарплатой.
  • Тщательно выбирайте срок и сумму займа. Не берите микрозаём, если вы не уверены, что сможете отдать все заёмные средства вовремя!
  • Во многих странах рекомендуют, чтобы предельная долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не превышала 30–40% Ваших ежемесячных доходов.

Погашение микрозайма

  • Задолженность считается частично или полностью погашенной с того момента, как средства поступили на счет МФО. Используйте для погашения задолженности только проверенные средства платежа и всегда сохраняйте чеки или квитанции о внесении суммы на счет МФО.
  • Если суммы произведенного заемщиком (физическим лицом) платежа по договору займа недостаточно для полного исполнения обязательств, Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлена специальная очередность погашения обязательств (просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка).
  • Если Вы взяли микрозаём, но по каким-либо причинам не можете в указанный в договоре срок отдать его или внести очередной платеж, незамедлительно известите об этом МФО. В случае если Вы не можете исполнить обязательства по уважительной причине (потеря работы, болезнь, длительная командировка и т.п.), МФО может предоставить Вам отсрочку платежа или предложить реструктуризацию задолженности.
  • Вы имеете право досрочно вернуть микрозаём. При досрочном погашении проценты уплачиваются только за фактический срок пользования заёмными средствами.
  • Микрофинансовая организация вправе в одностороннем порядке уменьшить размер процента за пользование займом, но закон запрещает в одностороннем порядке увеличить стоимость займа.
  • Всегда берите справку о полном погашении задолженности перед МФО – этот документ будет полезен при возникновении разногласий.

Другие услуги МФО

Некоторые МФО предлагают гражданам не только взять заём, но и выступить в роли инвестора – поместить деньги в МФО на определенный срок под фиксированные проценты.

Важно понимать, что инвестиции в МФО не являются вкладом – этот термин применим только в отношении договоров банковского вклада.

Инвестиции средств в МФО не застрахованы в государственной системе страхования вкладов, и, следовательно, сохранность средств не гарантируется государством.

Инвестиции в МФО имеют следующие особенности:

  • МФО принимают от граждан средства в займы в сумме не менее 1,5 миллионов рублей.
  • Как правило, МФО предлагают инвесторам доход до 20% годовых. Если какая-либо организация предлагает инвестиции под гораздо большие проценты, то велика вероятность того, что она занимается мошеннической деятельностью.
  • МФО не обязаны досрочно возвращать инвестору внесённые им средства, если это не предусмотрено договором.
  • Многие МФО предлагают застраховать средства инвесторов в одной из коммерческих страховых компаний. Выбирайте МФО, застраховавшую свою ответственность в крупной страховой компании – это повысит надежность ваших инвестиций.

Защита прав и интересов заёмщиков

Надзор за соблюдением МФО требований законодательства осуществляет Центральный банк Российской Федерации (Банк России) – в его структуре создана Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Кроме того, за исполнением требований некоторых федеральных законов следят Роспотребнадзор и Роскомнадзор.

Дополнительной гарантией соблюдения прав клиента может являться свидетельство о присоединении МФО к одной из СРО (Реестр СРО на микрофинансовом рынке доступен на сайте Банка России) и сотрудничество с институтом Финансового омбудсмена.

Законы, регулирующие микрофинансовую деятельность:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации;
  • Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;
  • Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Источник: http://www.cbr.ru/finmarket/protection/finprosvet/finpotreb/m_microfinance/

Статус микрофинансовой организации

Микрофинансовая организация (МФО) – это организация, которая ведет микрофинансовую деятельность. Такая организация обязательно должны быть зарегистрирована в государственном реестре микрофинансовых организаций. В общем случае микрофинансовая деятельность – это предоставление микрозаймов. В статье расскажем, как проходит регистрация МФО в 2018 году, какие документы для этого необходимы.

МФО бывают двух видов ⇓

  1. Микрофинансовая компания (МФК). Такая компания может принимать денежные средства любых организации и физических лиц для осуществления своей деятельности в размере не менее 1,5 млн. руб. МФК не может выдавать микрозаймы на сумму свыше 1 млн. руб. для физических и 3 млн. руб. для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
  2. Микрокредитная компания (МКК). У такой организации больше ограничений в деятельности. Она может привлекать деньги организаций и своих учредителей, в том числе и являющихся физическими лицами (также на сумму не менее 1,5 млн. руб.). Привлекать денежные средства от сторонних лиц МКК не имеет права. 

    Статус микрофинансовой организации приобретается со дня включения такой организации в Государственные реестр микрофинансовых организаций. С этого же срока для нее начинают действовать все права и обязанности, которые обладает микрофинансовая организация. Ведение реестра микрофинансовых организаций осуществляется Банком России.

    Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

    Далеко не любое юридическое лица может получить статус микрофинансовой организации. Список форм ограничен. Это:

    1. Фонд
    2. Автономная некоммерческая организация
    3. Хозяйственное общество
    4. Товарищество
    • Подготовка учредительных документов. Особенности:
    1. В Уставе организации необходимо учесть все требования Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
    2. Должны быть разработаны правила микрокредитования клиентов и правила внутреннего контроля (в рамках Федерального закона № 115-ФЗ)

    При определении размера Уставного капитала необходимо учесть, что возможность заключать без одобрения определенные сделки ставится в зависимость от величины Уставного капитала.

    • Регистрация юридического лица. Она должна быть проведена в форме, допустимой для МФО. Осуществляется аналогично регистрации других юридических лиц. Сроки те же – 5 рабочих дней.
    • Открытие расчетного счета организации. Эта рекомендация. Тонкость в том, что при дальнейшем регистрации требуется оплата госпошлины.

    Если оплатить госпошлину наличными денежными средствами, то для подтверждения такой оплаты необходимо будет представить документы, которые не всегда просто и быстро оформить, а именно:

    • платежный документ, подтверждающий оплату госпошлины законным или уполномоченным представителем юридического лица, содержащего в графе «наименование плательщика» указание на то, что оплата госпошлины осуществляется от имени налогоплательщика
    • расходный кассовый ордер или иной документ, подтверждающий получение представителем юридического лица денег на оплату госпошлины за счет собственных денежных средств юридического лица.
    • Оплата с расчетного счета государственной пошлины за внесение организации в Государственный реестр МФО. 
      • заявление о внесении сведений о юридическом лице в реестр МФО;
      • копии учредительных документов;
      • копию решения о создании юридического лица;
      • сведения о юридическом адресе (местонахождении) организации;
      • копию решения об избрании исполнительного органа управления;
      • сведения об учредителях (участниках, акционерах) организации;
      • оригинал справки о наличии или отсутствии судимости у членов совета директоров, членов/единоличного исполнительного органа, учредителей/участников/акционеров, имеющих право распоряжения 10% и более /долей в Уставном капитале организации;
      • выписку из реестра иностранных юридических лиц о подтверждении статуса учредителя/участника/акционера в случае наличия иностранных учредителей;
      • документ по оплате госпошлины за внесение сведений о юридическом лице в реестр МФО;
      • правила внутреннего контроля, разработанные в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ;
      • копию документа о назначении специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма.
      • документы и информацию, подтверждающие наличие собственных средств (капитала) в размере 70 миллионов рублей, и источники происхождения средств, внесенных учредителями/участниками/ акционерами. Срок рассмотрения документов – 30 дней.

      При регистрации МФО также необходимо учесть следующее

      1. Наименование такой организации должно содержать слова «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» и указание на юридическую форму, в которой создана организация. Название организации необходимо проверить на оригинальность. Сделать можно это на сайте Центробанка.
      2. При выборе системы налогообложения необходимо помнить, что МФО не имеют право применять Упрощенную систему налогообложения.

      Членство МФО в саморегулируемых организациях

      У МФО есть еще одна обязанность в соответствии с законодательством  —  в течение 90 дней после внесения записи в Государственный реестр микрофинансовых организаций необходимо вступить в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка. Правда, есть уточнение – при наличии такой саморегулируемой организации в сфере финансового рынка.

      Ответы на распространенные вопросы

      Вопрос №1. Может ли МФО быть зарегистрирована в форме некоммерческого партнерства?

      С 2016 года это не возможно. Список форм, в которых может быть зарегистрирована МФО закрытый и расширению не подлежит.

      Вопрос №2. Микрокредитная компания привлекает денежные средства физических лиц под высокий процент. Это правомерно?

      Нет, привлекать денежные средства сторонних физических лиц в настоящий момент может только микрофинансовая компания, причем только в размере не менее 1,5 млн. руб.

      Названная компания скорее всего ведет свою деятельность с нарушением действующего законодательства. Для начала необходимо проверить, является ли указанная компания микрофинансовой организацией, т.е.

      следует убедиться, включена ли она в Государственный реестр микрофинансовых организаций.

      Вопрос №3. Как узнать, на каких условиях представляются займы МФК?

      МФО обязаны посещать копию Правил предоставления микрозаймов на месте, удобным для ознакомления любым заинтересованным пользователем, а также в сети Интернет.

      Источник: https://kfin.pro/status-mikrofinansovoy-organizacii/

      Микрозаймы

      Микрофинансовая организация (МФО) – коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». При этом получателями займов могут быть как граждане, так и компании или индивидуальные предприниматели.

      МИКРОЗАЕМ – заем на сумму не более одного миллиона рублей, предоставленный по договору займа микрофинансовой или иной организацией, имеющей право предоставлять микрозаймы.

      Официальная брошюра Банка России

      Наиболее распространенные продукты МФО – потребительские займы (на личные нужды на относительно долгий срок), займы «до зарплаты» (небольшие суммы на очень короткий срок), предпринимательские займы (на начало, ведение, поддержку и развитие малого бизнеса).

      На что обратить внимание, выбирая МФО

      Наличие официального статуса МФО:

      • МФО должна быть внесена в государственный реестр, который публикуется на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru);
      • Проверить наличие соответствующего свидетельства (копии) можно в офисе МФО;
      • Членство в саморегулируемой организации (СРО) является дополнительной гарантией надежности МФО. Эту информацию тоже можно проверить в офисе компании или на официальном сайте МФО.

      Наличие правил предоставления микрозаймов:

      • порядок подачи заявки на предоставление микрозайма;
      • порядок заключения договора и получения графика платежей;
      • иные условия предоставления микрозаймов.

      Рекомендуем

      • Ознакомиться с процентными ставками по микрозаймам;
      • Проверить наличие общих и индивидуальных условий договора потребительского займа (индивидуальные условия договора должны иметь табличную форму);
      • Проверить наличие в договоре потребительского займа информации о полной стоимости займа (ПСК);
      • Среднерыночное значение ПСК публикуется на официальном сайте Банка России. ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть;
      • Взять время на раздумье – вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

      Шаг 1.

      Выбрать оптимальные для вас условия микрозайма

      Шаг 2. Спланировать погашение

      Шаг 3. Предоставить все необходимые документы

      Помните! Практика показывает, что предельная долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30-40% ваших ежемесячных доходов.

      Прежде чем взять кредит или заем, проанализи руйте, так ли он вам необходим, и сможете ли вы справиться с его обслуживанием!

      Суммы произведенного заемщиком (физическим лицом) платежа по договору потребительского займа должно быть достаточно для полного его исполнения.

      Задолженность считается частично или полностью погашенной с того момента, как средства поступили на счет МФО. Сохраняйте чеки и квитанции об оплате!

      Если вы взяли микрозайм, но по каким-либо причинам не можете в указанный в договоре срок отдать его или внести очередной платеж, незамедлительно известите об этом МФО.

      В случае недостаточности суммы платежа законом «О потребительском кредите (займе)» установлена специальная очередность погашения обязательств: просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка, текущие проценты, текущий основной долг.

      В случае досрочного погашения микрозайма проценты уплачиваются только за фактический срок пользования заемными средствами. По возможности всегда берите справку о полном погашении задолженности перед МФО.

      Взаимодействие с должником или поручителем должно происходить в рабочие дни с 8:00 до 22:00, в выходные и праздничные дни — с 9:00 до 20:00.

      Помните! Недопустимо злоупотребление правом по взысканию задолженности в любых формах, в том числе намеренное причинение вреда заемщику или поручителю.

      С 1 июля 2014 года история ваших займов и платежей направляется в Бюро кредитных историй – так формируется ваша КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ, к которой имеет доступ любой кредитор (МФО, банки, кредитные кооперативы).

      Положительная кредитная история (погашение займов без просрочек) поможет вам в будущем получать более крупные займы в МФО и (или) кредиты в банках.

      Отрицательная кредитная история (просрочки, невыплаты по предыдущим займам) может вовсе лишить вас доступа к следующим займам в любой финансовой организации.

      Некоторые МФО предлагают гражданам не только взять заем, но и выступить в роли инвестора – разместить деньги в МФО на определенный срок под фиксированные проценты. Важно понимать, что инвестиции в МФО не являются вкладом – этот термин применим только в отношении договоров банковского вклада.

      ВНИМАНИЕ! Инвестиции средств в МФО не застрахованы в государственной системе страхования вкладов, и, следовательно, сохранность средств не гарантируется государством.

      1. МФО принимают от граждан средства в займы в сумме не менее 1,5 миллиона рублей.

      2. Как правило, МФО предлагают инвесторам доход до 20% годовых. Если организация предлагает инвестиции под гораздо большие проценты, то велика вероятность того, что она занимается мошеннической деятельностью.

      3. МФО не обязаны досрочно возвращать инвестору внесенные им средства, если это не предусмотрено договором.

      4. Многие МФО предлагают застраховать средства инвесторов в одной из страховых компаний. Выбирайте МФО, застраховавшую свою ответственность в надежной страховой компании.

      В Банке России создана Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.

      Направить письменное обращение в Службу можно по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12 или по электронной почте: fps@cbr.ru

      Обратиться также можно, заполнив электронную форму в интернет-приемной Банка России: www.cbr.ru

      Задать вопрос можно по телефону контактного центра Банка России:

      8 800 250-40-72 для бесплатных звонков по России

      Источник: https://www.mbk-credit.ru/microloans.php

      Что такое микрофинансовые организации

      Спрос на быстрые денежные займы с каждым годом все больше растет и поэтому наблюдается небывалый бум в развитии микрофинансовых организаций, готовых клиенту сиюминутно предоставить небольшую сумму на короткий срок без документов.

      В чем выгода этого рискованного бизнеса, осуществление которого предусматривает предоставление кредита без каких либо гарантий их возврата? Давайте глубже вникнем в суть такого вида деятельности.

      Актуальность и развитие микрокредитования

      Древние ростовщики могли бы сильно позавидовать прибыли сегодняшних микрофинансовых организаций, предоставляющих быстро деньги на разные нужды своим клиентам. О суперактуальности этого рода бизнеса можно понять даже не проводя серьезного анализа, т.к.

      вполне достаточно одной визуальной оценки.

      Буквально каждому россиянину поступало предложение воспользоваться быстрым кредитом до зарплаты, а огромное количество объектов самих организаций не прекращает увеличиваться в геометрической прогрессии даже несмотря на очень высокие проценты.

      Предоставление минимального займа под 2% в день за год позволяет получить прибыль в 762 % годовых. Согласитесь: ни один вид деятельности не приносит такого дохода.

      Микрокредитование в России в настоящее время можно охарактеризовать несколькими факторами:

      • сверхприбыль;
      • суперактуальность;
      • постоянно растущий спрос на данный вид услуг;
      • огромные проценты.

      Об успешном развитии рыночного спроса на займы в данном направлении подтверждают множественны объявления с предложением услуг населению. Уже даже крупные банки, являющиеся локомотивом в сфере потребительского кредитования, уже начинают бить тревогу в связи с увеличивающимся числом этих  микрофинансовых организаций.

      Вывод однозначный: этот вид бизнеса очень актуальный, суперприбыльный и перспективный.

      В РФ микрофинансовые организации делятся на 2 типа на основании принятых изменений к законам в нормативном акте № 407-ФЗ от 29.12.2015г. В наименовании учреждений должны обязательно присутствовать словосочетания: «микрофинансовая компания» или «микрокредитовая компания».

      Изменения на законодательном уровне коснулись также правового регулирования и осуществления контроля за проведением бизнеса в этих организациях.

      Само название организации из двух возможных могут влиять на отличия в их деятельности.

      Теперь отношении микрофинансовой компании действуют новое правило: минимальный размер собственного капитала у нее должен составлять не менее 70 млн. руб.

      Максимальный  размер займа одному физлицу у микрофинансовой компании не должен превышать 1000000 руб. Микрокредитная компания более ограничена в этом вопросе— до 500000 руб.

      В отличие от микрофинансовой компании микрокредитная не может поручить кредитной организации по договору проведение идентификации или упрощенной идентификации физлица.

      Определение и виды микрофинансовых организаций рассмотрены в следующем видеосюжете:

      Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы:

      • для регистрации ИП
      • регистрации ООО

      Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн.

      • Ведение бухгалтерии для ИП
      • Ведение бухгалтерии для ООО

      Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН, ЕНВД, ПСН, ТС, ОСНО.
      Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь, как это стало просто!

      Преимущества и недостатки

      Бизнес, деятельность которого связана с выдачей микрокредитов, имеет ряд преимуществ:

      • перспективное развитие организации;
      • высокие проценты гарантируют получение большой прибыли в короткий срок;
      • возможность осуществлять схожие виды деятельности (пополнять счета мобильной связи и интернета, принимать оплату коммунальных услуг и т.п.);
      • большой спрос на услуги, обеспечивающий неиссякаемый поток клиентов.

      Но есть и недостатки такой сферы деятельности, которые заключаются в ограничениях:

      • в привлечении в оборот денег от физических лиц;
      • не могут стать участниками фондовых бирж;
      • сумма займа может быть только в рублях РФ;
      • невозможно расторжение договора в одностороннем порядке;
      • риски и убытки от невозврата долгов;
      • нельзя применять упрощенный бухучет и налогообложение.

      И все же основание микрофинансовой организации несмотря на его недостатки – дело очень прибыльное.

      Юридический аспект

      Развитие данного бизнеса в России регулируется нормативным актом ФЗ № 151 от 02 июля 2010 г. о создании и работе микрофинансовых учреждений, предоставляющих займы до 1 млн. рублей. Под этот закон попадают кредитные организации, оказывающие услуги населению.

      Осуществлять деятельность могут только фирмы, зарегистрированные в Госреестре о микрофинасовых компаниях в соответствии с установленным порядком. Выдавать кредиты без присвоения номера в официальном списке они не могут, т.к.

      это будет считаться уже незаконной деятельностью.

      Присвоение статуса микрофинансовой организации происходит сразу после внесения кредитора в перечень Госреестра таким юридическим лицам, сфера хозяйствования которого зарегистрирована в виде:

      • фонда;
      • некоммерческого партнерства;
      • учреждения не бюджетного типа;
      • общехозяйственного товарищества;
      • отдельной некоммерческой организации.

      Оказание услуг в сфере микрозаймов было основано на принципе обеспечения развития малого предпринимательства среди населения, но постепенно оно переросло в предоставление кредитов на потребительские нужды россиян. Однако основными клиентами являются работающие люди и частные предприниматели, причем первые занимают львиную долю в списках заемщиков.

      Правила оформления при открытии микрофинансовых организаций

      Осуществлять финансовую деятельность в сфере небольших займов для физических лиц и индивидуальных предпринимателей можно либо по франшизе, либо создавая собственный бизнес.

      Если нужно разрешение для созданного предприятия, то необходимо оформить свидетельство его о регистрации в соответствующем Госреестре.

      Занесение в список производиться на протяжении рабочих дней со дня представления в Банк России следующего перечня бумаг:

      1. заявления;
      2. ксерокопий учредительных документов (Устав и др.);
      3. ксерокопии решения о создании юр. лица;
      4. информацию о месте размещения организации;
      5. ксерокопии решения о создании органа управления юр. лица;
      6. информация об учредителях по форме, утвержденной в Банке России;
      7. сведения об отсутствии судимости управленцев компании;
      8. извлечение из перечня иностранных юридических лиц от государства, подданным которого он является, или другого равнозначного по юридической силе свидетельства, подтверждающего права учредителя;
      9. квитанции об оплате госпошлины за внесение сведений в Госреетр;
      10. писок мероприятий по осуществлению внутреннего контроля против легализации противозаконных доходов;
      11. копию приказа о назначении ответственного лица, контролирующего соблюдение правил выполнения контроля сотрудников по отмыванию незаконных доходов и противодействующих финансированию террористической деятельности.

      Денежные средства для данного бизнеса можно получать от физических лиц, но здесь действуют ограничения. Допускается привлекать суммы инвестиций только тех физ. лиц, которые являются учредителями компании. При этом договор займа может быть заключен на сумму от 1,5 млн рублей или более по одному договору.

      Правила учета и осуществление займов

      Займы могут выдаваться в наличном виде или перечислением их на счет — здесь нет действующих нормативов по ограничению формы выплаты. Также не предусмотрено каких-либо утвержденных бланков документов для фиксирования наличных расчетов.

      Оформляют выплату микрозайма в расходном кассовом ордере, а при погашении долга и оплате процентов суммы фиксируют уже в приходном. Каждую операцию регистрируют в кассовой книге. Применять кассовый аппарат в этом роде деятельности не требуется (п. 7 Письма ФНС России от 10.06.

      2011 N АС-4-2/9303@).

      Бухгалтерский учет в микрокредитных организациях можно вести только на общих основаниях.

      Упрощенная форма для этого вида бизнеса не применяется. Доходом предприятия в такой сфере деятельности является прибыль от процентов по займам.

      Микрокредитные учреждения обязаны гарантировать соблюдение тайны в ходе проведения финансовых операций со своими заемщиками.

      Права и обязанности данных организаций

      Организация микрокредитования осуществляет предоставление займа при следующих условиях:

      • договор и выплата займа производиться только в национальной валюте;
      • внесение изменений в соглашение о кредитовании возможно только с согласия клиента;
      • нельзя взыскивать штраф за досрочное погашение займа, если клиент заблаговременно предупредил об этом;
      • оформлять сделку, требуя минимум документов от заемщика.

      Максимальная сумма кредита также ограничена следующими факторами:

      1. Микрофинансовая компания может выдавать в общей сложности кредит физическому лицу не более 1 млн. рублей.
      2. Микрокредитная компания ограничена общей суммой выдачи зама физическому лицу в пределах до 500 тыс. рублей.
      3. В отношении индивидуальным предпринимателей предел в данном случае составляет 3 млн. руб.

      Просроченный долг в случае уклонения недобросовестного заемщика от возврата полученных денег и погашения процентов за их использование может быть продан коллекторскому агентству.

      Перечень и реестр данных организаций

      Список данных об учреждениях, имеющих действующий статус микрофинансовых организаций, контролирует Банк России. На его официальном сайте можно найти информацию о зарегистрированных организациях, деятельность которых основана на микрокредитовании физических лиц. Для этого нужно открыть страницу «Микрофинансирование и финансовая доступность» по данной ссылке.

      Как открыть собственный бизнес в сфере микрокредитования рассказано в следующем видео сюжете:

      Источник: http://www.DelaSuper.ru/view_post.php?id=7535

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *