Нужно ли открывать расчетный счет для ИП

Нужен ли расчетный счет для ИП

Нужно ли открывать расчетный счет для ИП

Все, кто решил заняться бизнесом, открывают ИП, но после этого сразу же задаются вопросом – а действительно ли нужен для ИП расчетный счет? Ведь если его не открывать, то, как же тогда работать с финансами? Давайте разберемся, обязан ли ИП открывать расчетный счет.

Согласно закону в 2017 году ИП совсем не обязан открывать счет в банке и все финансовые операции осуществлять безналичным методом.

Но если взглянуть на ситуацию с другой стороны, то сейчас без счета, скорее никто не обойдется.

Безналичный расчет предусматривает то, что вам не нужно будет лишний раз идти в банк и стоять в очереди, чтобы осуществить операцию надо всего лишь зайти в интернете и уже по созданным ранее шаблонам сделать платежи.

  1. Первым делом для открытия счета в 2017 году смотрите рейтинг банков и по актуальной информации выбирайте только самые надежные, ведь сейчас в стране царит полная нестабильность. Внимательно смотрите на тарифы обслуживания счета, чаще всего они находятся в пределах 500-3000 рублей в месяц. Если вы решите, что вам нужен банк, который не будет за обслуживание брать ничего, то вы не правы, в любом случае будет какой-нибудь подвох и с вас в любом случае снимут деньги другим способом. Чаще всего это может быть высокий процент от финансовых операций, чего не скажешь об операционных.
  2. Также уточняйте, сколько в 2017 году будет стоить интернет-банкинг, потому что с этим также часто бывают проблемы, всегда читайте отзывы в сети и не доверяйте без каких-либо оснований.
  3. Часто бывает и так, что банк завлекает клиентов, и они получают выгодные условия лишь в первые несколько месяцев, а далее условия меняются и оказывается, что нужно будет платить большие комиссии и т. д. Это все надо выяснять, перед тем как вы собрались открывать расчетный счет.
  4. Обязательно выясните, насколько долго банк будет обрабатывать платежи, если длиться они будут более чем по 2 суток, то лучше не открывайте счет в таком заведении. Нормальный срок для осуществления переводов – в течение 1-го рабочего дня.
  5. Весомым аргументом для вас станут советы ваших знакомых предпринимателей или же отзывы, которые можно найти в интернете. Выяснив это, вам будет приятно сэкономить хоть даже и немного денег.

Обратите внимание! После того как вы открыли расчетный счет предприниматель непременно должен уведомить об этом налоговые органы не позднее чем через 3 дня, если не сделали этого ранее. Все документы, которые были оформлены банком, должны быть переданы в налоговую инспекцию. Делать это нужно в срок, иначе вам грозит штраф в размере примерно 5000 рублей.

Какие документы потребуются, чтобы открыть счет для ИП?

У каждого отдельно взятого банка имеются свои определенные условия для открытия расчетного счета, узнать какие понадобятся для этого документы в 2017 году, стоит обратиться в банк, а еще проще посмотреть это на их сайте.

Но, как правило, документы нужно оформлять следующие:

  1. Вы должны предоставить свидетельство, которое доказывает вашу регистрацию ИП (оригинал или нотариально заверенная копия);
  2. Свидетельство о том, что вы стоите не учете в налоговых органах;
  3. Паспорта или нотариально заверенные копии тех лиц, которые присутствовали во время открытия счета;
  4. Если фактический адрес проживания не совпадает с местом прописки, то требуется расписка, которая это подтвердит.

Некоторую часть документов вам предоставит банк, а именно:

  • заявление на открытие счета;
  • карточка, содержащая подписи и оттиски печати договора банковского счета;
  • договор о дистанционном обслуживании.

Все банки предоставляют необходимые образцы этих документов, которые без проблем можно скачать на сайте.

Отдельные банки предъявляют требования, заключающиеся в предоставлении нотариально заверенных документов, если расчетный счет открывается представителем предпринимателя ли в том случае, если в карточке указываются лица помимо самого предпринимателя.

  1. Чтобы это сделать, нужно оформить карточку, имеющую образцы и подписи печати.
  2. Первым делом нужно подать документы в отдел, где проводиться обслуживание юридических лиц, а далее с вами будет работать операционист, который окажет помощь в заполнении карточки;
  3. Далее вы должны будете поставить подписи в его присутствии на обратной стороне карточки, а где в незаполненных строках поставит прочерки;
  4. Затем ставит подписи операционист и также ставит печать банка;
  5. Последним этапом будет оплата счета по действующим в 2017 году тарифам банка.

Бывают и такие банки, где проводить заверение и копирование документов возможно лишь за отдельную плату.

Доверенное лицо в открытии счета

Если по каким-либо причинам индивидуальный предприниматель не может самостоятельно заняться открытием банковского счета, тогда ему необходимо доверенное лицо, которое будет иметь все полномочия для этого.

Чтобы передать свое право на открытие личного счета в 2017, ИП должен обратиться к нотариусу, который проведут процедуру, и заверит доверенное лицо. Нужен человек, которому предприниматель будет полностью доверять.

Обратите внимание!!! Для большинства банков открытие счета с доверенным лицом не всегда является лучшим выходом. Некоторые организации даже отказываются предоставлять услуги в 2017 году при таких условиях!

Перед тем, как выбрать банк для доверенного лица, необходимо узнать все особенности и требования организации. Для всех банков личное присутствие заявителя является высшим гарантом безопасности и честности.

Обращаться к доверенному лицу необходимо только в самых экстренных случаях, регистрацию банковского счета лучше провести самостоятельно, личное присутствие индивидуального предпринимателя в разы ускорит процесс оформления и исключит появление нелепых ситуаций с администрацией банка.

В 2017 году все предприниматели не обязаны уведомлять о своих банковских счетах следующие организации:

Не нужно уведомлять эти инстанции и в случае закрытия банковского счета. Такие правила действуют для всех индивидуальных предпринимателей Российской Федерации с 2014 года.

Каждому человеку, который решил заняться бизнесом и открыть свой собственный банковский счет, нужно всегда помнить, что фиктивные платежи или махинации с фальсифицированными счетами наказываются законами государства.

Банковская организация вправе отслеживать все направления платежей своего клиента, каждый платеж рассматривается банком, как платежное поручение, которое в своей структуре обязательно должно иметь наименование платежной операции в 2017 году.

https://youtu.be/wbb32eH2piw

Детально ознакомитесь с каждым банком своего региона перед тем, как сделать выбор. Учитывайте все особенности банка, в том числе:

  • уровень обслуживания;
  • капитал банка;
  • надежность;
  • внимание к клиентам;
  • история банка;
  • сильные и слабые стороны организации.

Не стоит забывать и о внутренней корпоративной культуре банка, выбирайте организации с нацеленностью на интернациональные стандарты и требования.

Скачать бланк заявления в банк для открытия расчетного счета для ИП

Скачать бланк сообщения об открытии счета для ИП форма С-09-01

Скачать образец заполнения бланка сообщения об открытии счета для ИП форма С-09-01

  • ipmaster
  • Распечатать

Источник: https://ipexperts.ru/otkrytie/registraciya/nuzhen-li-raschetnyj-schet-dlya-ip.html


Где открыть расчетный счет для ООО и ИП: обязательно ли это делать

Безналичные расчеты – одна из традиционных форм реализации платежей. Однако сотрудничество с банком не всегда обходится предприятию или предпринимателю дешево. Поэтому стоит ли открывать расчетный счет для ООО или для ИП? Зачем он вообще нужен?

Стоит ли отказываться от расчетного счета

Отказываться от безналичных расчетов, конечно, не выгодно. Но дело не только в скорости проведения расчетов, в независимости от географического положения контрагента, и т.д.

Есть ряд причин, по которым отказ от безналичных форм расчетов действительно не рационален и даже невозможен. В частности:

  • налоги, кроме госпошлины, обязывают платить в безналичной форме. Хотя действующее налоговое законодательство и даже судебная практика (например, Постановление ФАС Северо-Западного округа №А42-6789/2007 от 20.08.08г.) выступают за возможность внесения налогов предприятия или предпринимателя в любой форме – наличной или безналичной. Однако, уплачивая налог в бюджет наличными средствами, все равно остается риск, что налоговый орган не признает такой платеж. И причиной этому служит, например, указание в квитанции Ф.И.О. директора, а не названия фирмы, за которую вносится налог.

Исходя из анализа положений статьи 45 Налогового Кодекса РФ, вытекает, что налогоплательщик (и организация, и ИП) должен уплачивать налоги за счет собственных средств и от своего имени.

Однако эта формулировка не влияет на форму произведения платежа, т.е. безналичным или наличным образом (Определение Конституционного Суда РФ от 22.01.04г. №41-О). Главное – это, чтобы из представленных платежных документов была сразу видна связь между налогоплательщиком и налогами, внесенными любым способом в бюджет.

— почему в большинстве случаев ИП выгодно открыть расчетный счет:

Более того, на основании п. 1 налоговой статьи 26 прямо указывается, что налогоплательщик вправе действовать через своего уполномоченного (по доверенности) или законного (без доверенности) представителя. Например, через директора компании.

Но для налоговых органов данные доказательства не являются убедительными.

Поэтому рекомендация любого специалиста: следует пойти на компромисс, чтобы не участвовать в судебных разбирательствах и не терять время на сбор доказательств своей правоты. Таким образом, лучше использовать расчетный счет для перевода налогов в бюджет;

  • точно такая же история и со взносами во внебюджетные фонды. Несмотря на то, что закон №212-ФЗ «О страховых взносах» от 24.07.09г. статьей 5.1 разрешает действовать через своего представителя в отношениях с внебюджетными фондами (в том числе и по оплате взносов), сами внебюджетные фонды все равно обязывают к безналичному внесению взносов. Единственное – разрешается только физическим лицам вносить наличные платежи через почтовое отделение или через кассу местной администрации;
  • безналичные расчеты многие рассматривают, как серьезную защиту от штрафов из-за неверного применения или вовсе не применения кассового аппарата. В частности, для юридического лица подобное наказание колеблется до 50 тысяч рублей. А расчетный счет помогает избежать таких потерь;
  • все государственные пособия (например, по беременности и родам, по временной нетрудоспособности, и т.д.) компенсируются работодателю только в безналичной форме;
  • любая допущенная предпринимателем или бухгалтером организации переплата по налогу, сбору или страховому взносу, если ее нельзя зачесть, подлежит возврату также только на банковский счет. Стоит отметить, что практически все платежные отношения предприятия с бюджетом независимо от его уровня в бюджетной системе связаны именно с безналичными расчетами;
  • и даже расчеты с применением пластиковых карт (эквайринг) потребителями за услугу или товар возможны исключительно при наличии расчетного счета.

Поэтому «причин», указывающих на необходимость открыть расчетный счет для ИП или для ООО, достаточно много. Однако как можно реализовать требования действующего законодательства по безналичным расчетам, если фирме не открывают банковский счет?

Что делать если банк отказывает в открытии р/с

Открыть расчетный счет для ООО или для предпринимателя не всегда бывает легко, особенно, вновь зарегистрированному бизнесу. Некоторые банки зачастую отказывают по причинам, совершенно не связанным с предпринимательской деятельностью.

Например, из-за наличия у одного из учредителей личных долгов перед бюджетом. Перенесение ответственности учредителя на учрежденное им юридическое лицо служит нарушением статьи 48 Гражданского Кодекса РФ. Эта статья указывает на имущественную и долговую обособленность организации и ее собственника.

Однако банки не считают свой отказ нарушением данных норм. Более того, их сложно привлечь за подобный отказ.

И что же тогда делать?

Открыть расчетный счет онлайн

  • операции с онлайн-банками не запрещены законом, в том числе налоговым и законами внебюджетных фондов. Таким образом, перевод налогов, страховых взносов или иных бюджетных платежей с онлайн счета не является неправомерным;
  • онлайн-банки – это не веб-кошельки в Интернете, а кредитные организации, которые действуют на основании лицензии от Банка России. Поэтому открытый у них счет – это настоящий расчетный счет;
  • операции, проводимые онлайн-банками, обходятся дешевле, чем плата за их обслуживание в обычном банке;
  • кроме того, онлайн-банки упростили процедуру открытия у себя расчетного счета, которая часто обходится бесплатно организации или предпринимателю. Причем, получение копий учредительных и регистрационных документов от клиента по почте или через курьера онлайн-банки в основном оплачивают сами;
  • также онлайн-банки работают и с теми, кто только что зарегистрировал свое дело.

Все операции по расчетному счету, открытому в онлайн-банке, в учете проводятся организацией в обычном порядке – через счет 51 «Расчетные счета».

Дополнительно к расчетному счету в онлайн-банке можно открыть специальную платежную карточку на имя руководителя организации или на имя предпринимателя, например.

Читайте отзыв действующего предпринимателя об открытии расчетного счет в банке Точка, где он рассказывает о своих впечатлениях о такой процедуре и описывает плюсы и минусы которые он заметил.

Банковская карта для безналичных расчетов

Данную карту можно открыть в любом банке – для этого не требуется проходить проверку или собирать множество документов. С ее помощью можно производить через банк ее открывший безналичные платежи различным контрагентам и даже в бюджет.

Эта карточка может пополняться, как наличными, так и безналичными средствами. В случае внесения на нее наличных средств:

  • необходимо оформить в кассе расходный кассовый ордер на выдачу средств руководителю компании или предпринимателю, или иному ответственному лицу;
  • при выдаче средств из кассы в расходном ордере следует указать «Пополнение счета платежной карты №… для оплаты расходов для целей предпринимательской деятельности». Подобная запись особенно необходима при выдаче средств предпринимателю – она подтверждает целевую направленность используемых денег;
  • данная платежная карточка должна быть поставлена учет, а расходы на ее содержание и обслуживание могут быть приняты для целей налогообложения, но только при условии, что договор на открытие карты заключался между организацией (или предпринимателем) и банком. В противном случае, пополнение карты будет оформляться, как операция по выдаче денег под отчет руководителю организации или на расходы предпринимательской деятельности ИП.

Если карта выпущена по договору с компанией, то в учете организации данный актив должен быть отражен на забалансовом учете:

Дебет счета 002 «Товарно-материальные ценности, принятые на ответственное хранение» — отражено поступление карты на предприятие.

Не стоит забывать, что карта является собственностью банка. Ставится карта на забалансовый учет по договорной оценке, которая должна быть указана в договоре с банком. В случае если таковой оценки нет, карточка учитывается по условной оценке.

В случае если карта списывается, то предприятие делает обратную проводку:

Кредит счета 002 – списывается карта в оценке, по которой она поставлена на учет.

Все эти записи производятся в регистре, разработанном самим предприятием с учетом требований закона №402-ФЗ «О бухгалтерском учете» от 06.12.11:

  1. в регистре должны быть обязательные реквизиты:
  • его название;
  • название организации;
  • дата начала и окончания ведения регистра или период, на который он открыт (например, текущий год);
  • группировка объектов бухучета – хронологическая (т.е. по времени) и (или) систематическая (т.е. по иным существенным и общим признакам);
  • денежное выражение объекта, включая и единицу денежного измерения;
  • должности лиц, которые ответственны за ведение регистра;
  • и их фамилии с инициалами, и подписи;
  1. регистры составляются только на основании первичных документов;
  2. информация в регистрах указывается без пропусков и изъятий;
  3. внесение в них изменений возможно только уполномоченными лицами, т.е. ответственными за ведение регистров;
  4. формы регистров должны быть утверждены в Учетной политике (см. пример , файл word).

Что касается учета платежной карточки предпринимателем, то он вполне может воспользоваться вышеуказанными требованиями к разработке забалансовых регистров, чтобы отразить в них движение не принадлежащих ему на праве собственности активов с целью признания расходов, которые связаны с обслуживанием данных активов.

Для проведения операций по корпоративной карте в учете организации будет использоваться счет 55 «Специальные счета в банке». К этому счету следует открыть субсчет «Карточный счет»:

Дебет счета 55 субсчет «Карточный счет» Кредит счета 51 «Расчетные счета», счета 50 «Касса», и т.д. – отражено пополнение счета карточки,

Дебет счета 60 «Расчеты с поставщиками и подрядчиками», и т.д. Кредит счета 55 субсчет «Карточный счет»  — отражены расчеты с использованием платежной карты.

Поскольку карточный счет может открываться и в валюте, и в рублях, рекомендуется открыть субсчета в соответствии с этим критерием:

  • субсчет «Карточный счет в рублях»;
  • субсчет «Карточный счет в валюте».

Стоит отметить, что организация, открывая карточку в валюте, должна будет отражать курсовые разницы в соответствии с требованиями ПБУ №3/2006 «Учет активов и обязательств, выраженных в иностранной валюте». Т.е. с отнесением разниц на финансовый результат в составе счета 91 «Прочие доходы и расходы»:

Дебет счета 91 субсчет «Прочие расходы» Кредит счета 55 субсчет «Карточный счет в валюте» — отрицательная курсовая разница;

Дебет счета 55 субсчет «Карточный счет в валюте» Кредит счета 91 субсчет «Прочие доходы» — положительная курсовая разница.

Если корпоративная карточка открыта по договору между банком и организацией (или предпринимателем), то ее обслуживание подлежит включению в состав прочих расходов. Однако плата за обслуживание карты всегда взимается за год, поэтому в учете организации должны стоять следующие проводки:

Дебет счета 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» субсчет «Банковское обслуживание» Кредит счета 51 «Расчетные счета» — отражено перечисление авансового платежа за годовое банковское обслуживание карты;

Дебет счета 91 субсчет «Прочие расходы» Кредит счета 76 субсчет «Банковское обслуживание» — услуги банка за текущий месяц отнесены на прочие расходы. Этой проводкой происходит ежемесячное списание 1/12 от суммы аванса за годовое обслуживание. Основанием для списания послужит сам договор на открытие банковской карты или при желании можно сделать бухгалтерскую справку (см. пример, файл word).

Нужно ли оповещать налоговый орган об открытии расчетного счета в банке

2 мая 2014 года вступил в силу федеральный закон №52-ФЗ от 02.04.14, который внес изменения в статью 23 Налогового Кодекса РФ, сняв обязанность с организаций и предпринимателей сообщать в налоговые структуры сведения:

  • об открытии или закрытии счетов в банках и лицевых счетов (независимо от типа банка, т.е. онлайн или нет);
  • о возникновении либо о прекращении прав на использование корпоративных электронных платежных средств, предназначенных для перевода электронных денег.

Однако за юридическими лицами и предпринимателями (которые являются резидентами!) все-таки остается обязанность уведомить налоговый орган об открытии или закрытии счетов и (или) вкладов за пределами территории РФ, а также об изменении реквизитов указанных счетов и (или) вкладов.

Данная обязанность предусмотрена федеральным законом №173-ФЗ от 10.12.03г. «О валютном регулировании и контроле». На основании этого документа организация или предприниматель о своих иностранных счетах должны поставить в известность налоговый орган по месту своего учета:

  • не позже 1 месяца со дня открытия (закрытия) счета (вклада) либо изменения его реквизитов;

Источник: http://delat-delo.ru/organizatsiya-biznesa/buhgalteriya/raschety/beznalichnye/obyazatelno-li-otkryvat-raschetnyj-schet-dlya-ip-i-ooo.html


Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП и для чего он нужен?

На определенном этапе ведения собственного бизнеса предприниматели и владельцы небольших предприятий задумываются над тем, нужен ли им расчетный счет.

Расчетный счет – это счет, открываемый в коммерческом банке для осуществления финансовых операций: оплата за услуги, расчеты с поставщиками и т.д. На расчетный счет также поступают платежи от юридических лиц или бюджетных организаций, работающих только за безналичный расчет.

Имея расчетный счет, предприниматель может пользоваться терминалом оплаты по карточкам. Это очень удобно, к примеру, для магазинов, где расчеты через терминал составляют до 30% от общего числа покупок. Можно открыть неограниченное количество расчетных счетов, но обычно открывают 2–3 и в разных банках.

Чтобы открыть расчетный счет для ИП или расчетный счет для ООО, достаточно обратиться в любой коммерческий банк и взять комплект документов, необходимых для процедуры открытия.

Совет: у каждого банка пакет документов может отличаться. Обратите на это внимание.

Основные документы, то есть те документы, на основании чего действует индивидуальный предприниматель:

  • свидетельство ОГРНИП;
  • выписка из ЕГРИП;
  • паспорт владельца счета;
  • коды из Статрегистра — получить коды статистики для ИП можно в территориальном отделении Госстата и др.

После сбора пакета документов предприниматель передает их в банк. В течение 2-5 дней банк рассматривает документы и принимает решение об открытии счета. С 2014 года при открытии расчетных счетов ИП может не оповещать налоговые органы и ПФР, банки автоматически передают нужные данные об открытии нового счета в данные учреждения.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Обязательно ли ИП открывать расчетный счет в банке?

Открытие расчетного счета – необязательная процедура, это право, а не обязанность предпринимателя. ИП сам принимает решение об открытии счетов, их количестве и свободен в выборе обслуживающего банка.

 Предприниматель может работать и без расчетного счета, учитывая, что налоговые и страховые взносы можно уплачивать наличными через банк. Однако на практике обойтись без расчетного счета сложно.

Давайте разберем преимущества и недостатки наличия расчетного счета.

Плюсы открытия расчетного счета:

  • Экономия на комиссии – банк взимает с владельцев счета фиксированную комиссию за платежи. При этом не имеет значения, какую сумму переводит ИП. Размер комиссии составляет от 15 до 50 рублей с одного платежа, тогда как частное лицо обязано уплачивать 1-3% от суммы перевода, что очень накладно при крупных суммах;
  • Осуществление платежей через интернет – клиент может осуществлять платежи через интернет-банкинг, не посещая банк;
  • Наличие терминала для карточек;
  • Пластиковые карточки для работников – ИП, имеющие расчетный счет, могут выдавать зарплату своим работникам на карточки также через интернет-банкинг;
  • Удобство работы с контрагентами – крупные предприятия практически всегда работают за безналичный расчет;
  • Оплата налогов и взносов – с расчетного счета удобно осуществлять платежи в ПФР и ФОМС, ФСС и налоговые органы.

Минусы работы через расчетный счет:

  • Плата за ведение счета – банк взимает с клиента ежемесячную плату за ведение счета, в среднем она равна 2 000 руб. Если в течение месяца никаких движений по счету не было, то плата не взимается;
  • Арест расчетного счета – при наличии задолженности перед ПФР и налоговой банк может заблокировать счет до полного погашения долгов.

Несмотря на недостатки расчетного счета, иметь его все же необходимо. Это повышает репутацию предпринимателя, говоря о серьезном подходе к ведению бизнеса.

Нужен ли расчетный счет для ИП при УСН?

Упрощенная налоговая система – одна из самых популярных и простых систем налогообложения малого и среднего бизнеса. Многие предприниматели выбирают именно УСН из-за простоты ведения учета, отчетности и небольшой налоговой нагрузки. Узнать, на какой системе налогообложения находится ИП (если предприниматель оформлял ИП через посреднические фирмы), можно в ФНС или в налоговой отчетности.

Объектом налогообложения при УСН являются доходы или доходы, уменьшенные на величину расходов. Предприниматели, находящиеся на упрощенной системе налогообложения, также имеют право выбирать – открывать им расчетный счет или нет.

Этот вопрос решается в индивидуальном порядке, исходя из сферы деятельности ИП. К примеру, для риэлтерских контор, которые чаще всего не имеют офиса и получают все платежи наличными, открывать счет не обязательно.

Стоит отметить, что для ООО открытие расчетного счета обязательно, так как организация может уплачивать налоги только посредством безналичных расчетов.

Процедура закрытия расчетного счета

В случае прекращения деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, закрытие счета в банке не является обязательной процедурой. Однако стоит внимательно ознакомиться с банковским договором, где должны быть указаны действия клиента при закрытии ИП. Чаще всего банк требует от предпринимателя закрыть счет, посетив отделение банка.

По опыту многих ИП все же рекомендуется закрыть все расчетные счета, чтобы избежать претензий и неприятностей в будущем.

Сохраните статью в 2 клика:

Индивидуальные предприниматели, нацеленные на развитие своего бизнеса, должны иметь расчетный счет. Это намного облегчает осуществление повседневных расчетов, позволяет экономить время, производя платежи через интернет-банкинг, налаживать партнерские отношения с крупными поставщиками и контрагентами и т.д.

Источник: http://megaidei.ru/organizaciya-biznesa/dlya-chego-nuzhen-raschetnyj-schet-dlya-ip


Расчетный счет для ООО и ИП

Осуществляя предпринимательскую деятельность независимо от формы — в качестве ООО или ИП, ее субъекты могут открывать расчетные счета в кредитном учреждении.

Прямой обязанности законодательство для предприятия и предпринимателя не предусматривает. Однако, рациональней и удобней будет использовать безналичные расчеты, тем более что к ним можно присоединить различные банковские проекты.

Какие же документы для открытия расчетного счета вам понадобятся?

Можно ли вести ИП без расчетного счета

В соответствии с законодательством РФ предприниматель может работать без расчетного счета.

Но при этом он должен соблюдать ряд условий, основным из которых является соблюдение лимита расчетов наличными между юрлицами. Он равен 100000 рублям. Законодательство в этом вопросе приравнивает ИП к предприятиям и организациям.

То есть, если предприниматель за свою готовую продукцию (товары, работы, услуги) предполагает получать суммы или расплачиваться с поставщиками и заказчиками свыше этого размера, то он обязан выбрать банк и открыть в нем счет для осуществления расчетов.

Нормы закона разрешают ИП перечислять налоги и страховые взносы наличными деньгами через соответствующие банки. Следовательно, расчетный счет для ИП в основном необязателен, но предпринимателю с ним будет намного удобней осуществлять свою деятельность.

Лайфхак! Однако ограничения по обращению наличными деньгами между юридическими лицами считаются в рамках одного договора, таким образом, если вы превысили 100 тыс. рублей по одному договору, можно заключить новый договор. С одной стороны это несет определенные неудобство, зато можно обойти ограничения.

ООО без расчетного счета работать могут. Законодательство им этого не запрещают. Тем не менее операции по использованию наличных денег у предприятий более контролируются компетентными органами, чем у предпринимателей.

  Как открыть фастфуд Стардогс по франшизе

Помимо лимита расчетов между юрлицами существует лимит остатка наличных в кассе (для ИП он необязателен), а также строго установленный перечень расходов, которые организация может оплачивать наличным путем. Если компания будет действительно осуществлять хозяйственную деятельность, ей просто необходимо завести расчетный счет. Это касается и перечисления налогов и сборов.

По общему правилу они должны производиться безналично, и в банке, если в квитанции будет указано не физ лицо, ее просто не примут.

В некоторых регионах ИФНС допускают осуществления таких платежей от имени директора организации, но очень часто эти перечисления попадают либо на невыясненные, либо на его личный счет, что приводит к спорным ситуациям. В этом случае фирме могут быть начислены пени за несвоевременность оплаты.

К тому же законодатели периодически поднимают вопрос, что компании должны перечислять зарплаты работников на их карточки. Как только эти проекты будут приняты, расчетный счет в фирме станет обязателен.

Может ли ИП использовать свой личный счет

Сейчас у многих людей есть собственные текущие лицевые счета в банках. Это касается и ИП. Очень часто стал подниматься вопрос о возможности использования счета физ лица при осуществлении им предпринимательской деятельности.

Нормы ГК РФ не различают гражданина и индивидуального предпринимателя, поэтому прямого запрета на ведение расчетов через его личный счет не существует.

Проблема возникает с самим банком, ведь у него для физических лиц и ИП предусмотрены различные договоры, тарифы и т. д. Входящий платеж поступит без проблем, а вот осуществить перечисление, скорее всего, не получится. Его не пропустит служащий кредитного учреждения.

Выбрав банк, нужно у него запросить список предоставляемых документов для этой процедуры, а также каким образом их оформить. При этом будущим клиентам выдаются заявления и договора для заполнения. Как правило, данный пакет стандартный, различается для ИП и ООО.

Нужно представлять как оригиналы, так и заверенные их копии (нотариусом либо в самом учреждении). Некоторые банки просят заполнить также бланки по их формам с анкетами клиентов и письмами о выгодоприобретателях.

Документы для открытия расчетного счета ООО

  • Заявление на открытие счета;
  • Договор с банком;
  • Свидетельство о регистрации фирмы (ОГРН);
  • Свидетельство о постановки на налоговой учет (ИНН) (более не требуется предъявлять – изменения с 1 сентября 2016 года);
  • Устав компании;
  • Протокол (решение) о создании фирмы;
  • Протокол(решение) о назначении директора;
  • Выписка из реестра ЕГРЮЛ с датой оформления не более 1 месяца;
  • Письмо Росстата о постановки на учет и присвоении статистических кодов;
  • Паспорт директора (если оформляется вторая подпись — главного бухгалтера);
  • Лицензии (если есть такой вид деятельности);
  • Карточка с образцами подписей директора (и главного бухгалтера) и оттиском печати.

Документы для открытия расчетного счета ИП

  • Заявление на открытие счета;
  • Договор с банком;
  • Свидетельство о регистрации в качестве ИП (ОГРНИП)
  • Паспорт;
  • Свидетельство о постановки на налоговой учет (ИНН);
  • Письмо Росстата о постановки на учет и присвоении статистических кодов;
  • Лицензии (если есть такой вид деятельности);
  • Карточка с образцами подписей предпринимателя и оттиском печати

В настоящее время не надо уведомлять контролирующие органы об открытии расчетных счетов.

К этому вопросу хозяйствующему субъекту нужно подойти серьезно. Желательно предварительно узнать весь печень кредитных учреждений, осуществляющих расчетное обслуживание в регионе. После этого обзвонить или через сайты банков получить информацию о предоставляемых услугах, дополнительном сервисе, режиме работе и действующих тарифах. При принятии решения надо учитывать и местонахождение учреждения.

Если организация работает с постоянными партнерами, имеет смысл узнать их обслуживающие банки. Расчетные счета в одном учреждении позволяют эффективнее взаимодействовать друг с другом, и быстро проводить платежи. Главное при выборе кредитного учреждения — узнать его деловую репутацию и полную информацию о его деятельности, которую можно посмотреть на сайте ЦБ РФ.

Также следует удостовериться в том, что банк входит в систему страхования вкладов.

В данном моменте ИП выступает в более выгодном свете, так как при банкротстве кредитного учреждения предприниматель, как физическое лицо, может получить страховую компенсацию в размере 700 тысяч рублей, в том числе и проценты.

У ООО же несколько иначе – организация будет включена в общий список дебиторов и расчет будет осуществляться после реализации имущества, поэтому денег можно и не увидеть.

Рассмотрим подробнее как закрыть счет в банке ИП и ООО.

Такое решение принимают хозяйствующие субъекты, если они открыли счета в других банках на более выгодных условиях, а старый счет не используют. Однако чаще всего их закрывают в связи с прекращением деятельности. При этом нужно принимать во внимание тот факт, что счет закрывается только после погашения долгов перед всеми кредиторами.

Процедура закрытия расчетного счета для ООО и ИП ничем не отличается друг от друга. Она предполагает заполнение заявления о закрытии по форме, установленной конкретным банком. Данный документ подается уполномоченным лицом, имеющим право подписи.

Перед направлением документа о закрытии счета, его необходимо обнулить, переведя деньги на другие счета или обналичить. Банки в соответствии с заключенным договором имеют право сами закрывать счета при длительном отсутствии операций по ним.

При закрытии расчетного счета налоговые органы, как это было раньше, уведомлять не требуется.

Источник: https://ip-on-line.ru/otkrytie-biznesa/raschetnyj-schet-dlya-ooo-i-ip.html