Можно ли открыть расчетный счет без ИП

Как открыть расчетный счет для ООО или ИП и можно ли без него обойтись

Можно ли открыть расчетный счет без ИП

Финансовые отношения предпринимателя с контрагентами могут быть непосредственными, когда наличность передается из рук в руки, но чаще для этой цели используется расчетный банковский счет. Это не только практичнее, но и в ряде случаев является абсолютно необходимым.

В каких случаях открытие расчетного счета законодательно неизбежно, а когда без него можно обойтись? Какие существуют нюансы открытия и пользования расчетным счетом для ИП и ООО? На что обратить внимание при выборе банка для открытия своего счета? Что для этого понадобится? Подробно отвечаем на эти важные вопросы в статье.

Нужен ли расчетный счет ИП и ООО в 2018 году

Закон РФ не говорит об обязательности открытия расчетного счета для ведения предпринимательской деятельности. Так что, на первый взгляд, вопрос об его открытии является изъявлением доброй воли предпринимателя.

Однако, на практике все обстоит немного по-другому. Нужно ли открывать счет в банке после регистрации ИП или открытии ООО?

Расчетный счет для ИП

Коммерческая деятельность индивидуального предпринимателя вполне может осуществляться и без открытия расчетного счета, законодательно такого запрета не существует.

ИП вправе производить денежные расчеты и другими способами:

  • наличными деньгами;
  • с помощью взаимозачетов с партнерами;
  • пользоваться лицевым счетом (на себя как физическое лицо).

Платежи, которые нужно будет вносить в социальные фонды и налоговые органы, ИП может делать наличными.

Стоит рассмотреть целесообразность деятельности ИП без расчетного счета

Минусы владения р/с:

  • экономия на заведении и обслуживании счета – от 500 до 1000 руб. в месяц;
  • трата времени на подготовку документов и оформление счета.

Практически, это все. Оцените также дополнительные сложности работы исключительно с «кэшем»:

  • дополнительное время для доставки наличности для расчетов;
  • вопросы сохранности и безопасности наличных денег;
  • более жесткие требования кассовой дисциплины.

А вот преимуществ расчетного счета для ИП гораздо больше:

  • предпринимательская «состоятельность»: ИП, ведущий финансовые операции через расчетный счет, открыт перед контролирующими органами, не нужно доказывать принадлежность операций к предпринимательским;
  • больше возможностей для сотрудничества: партнеры охотнее имеют дело с серьезными контрагентами, имеющими возможность безналичного расчета, особенно юридические лица;
  • отсутствие лимита по расчетам наличностью: закон не разрешает рассчитываться «налом» по одному договору, если сумма больше 100 000 руб.;
  • возможность для клиентов рассчитываться безналично;
  • право использовать для платежей онлайн-кассы и интернет-терминалы.

бухпроффи

Внимание! ИП теоретически может обойтись без расчетного счета, но только в самом начале своей предпринимательской деятельности. С развитием бизнеса расчетный счет для ИП станет не роскошью, а абсолютно необходимым атрибутом.

А если использовать личный счет

Сегодня практически у каждого гражданина есть пластиковая карта какого-либо банка, а если нет, ее очень легко завести. Так ли нужно открыть особый расчетный счет, если ты – ИП, то есть физическое лицо, у которого банковский лицевой счет уже есть? Если объем деятельности небольшой, может быть, целесообразно пользоваться уже существующим способом расчетов через банк?

Закон прямо не запрещает ИП пользоваться своим счетом физического лица: запрет, существовавший до 2014 года, утратил силу.

Однако, стоит подумать о рисках, сопряженных с использованием лицевого счета вместо расчетного.

  1. Партнеры могут не захотеть переводить средства на счет физлица, поскольку ИНФС вправе взыскать с них 13% подоходного налога как с налоговых агентов.
  2. Вторая возможная причина отказа в таком сотрудничестве – обоснование перечисленных средств перед налоговиками: при переводе на лицевой счет вместо расчетного расходы по этой сделке затруднительно доказать как предпринимательские.
  3. При регулярных поступлениях на личный счет, особенно крупных, банк будет обязан поинтересоваться их источником или же прекратить кажущиеся подозрительными операции.
  4. С вас могут потребовать налог за все средства на вашем личном счете, ведь отделить их от предпринимательских формально никак не получится.
  5. На некоторых льготных налоговых режимах нужно подтверждение бизнес-расходов, в качестве которого налоговая не примет выписку с личного счета.
  6. Если банк предположит, что ваши транзакции связаны с предпринимательской деятельностью, он вправе прекратить их по Инструкции ЦБ № 153-И, запрещающей предпринимательские действия с текущими лицевыми счетами.

бухпроффи

К сведению! Открытие ИП расчетного счета – в интересах банка, поскольку обслуживание его дороже, нежели обычного лицевого счета. Это значит, что кредитное учреждение будет пристально следить, чтобы транзакции по счету не приобретали признаков предпринимательства.

Выгодные предложения банков

Если вы не зарегистрировали ИП, то можно воспользоваться выгодным предложением Банка для предпринимателей – Точка:

  • Возможность зарегистрировать ИП через систему банка – Вам помогут в заполнении всех документов.
  • Вы получаете документы на ИП и бесплатное обслуживание расчетного счета в течение 3-х месяцев.
  • При наличии остатка денежных средств на расчетном счете на них начисляются проценты – 7% годовых.

ООО без расчетного счета – реально ли?

Как и ИП, закон не обязывает юридических лиц открывать расчетный счет. Но, в отличие от физлиц, организации просто не смогут обойтись без этого финансового инструмента для расчетов. Дело в том, что в законе есть другие нормы, которые делают наличие расчетного счета необходимым, хотя на это и не указывается прямо.

  1. ООО не может производить налоговые платежи и взносы в социальные фонды иначе, как через банк (п.3 ст. 45 НК РФ).
  2. Для ООО 100-тысячный лимит наличности гораздо более чувствителен, нежели для физических лиц-предпринимателей.
  3. В кассе не должно оставаться больше денег, чем разрешает закон, а излишки нужно помещать на банковский счет (п.2. указания Центробанка РФ № 3210-У от 11 марта 2014 г.).

бухпроффи

Внимание! Учитывая выше описанное, существование ООО без расчетного счета в современных рыночных реалиях невозможно.

Открываем расчетный банковский счет

Процедура открытия расчетного счета в банковской структуре несложна, она одинакова для ИП и ООО. Сам предприниматель или полномочный представитель организации должен явиться в банковское учреждение, снаряженный необходимыми документами, и заключить договор, в котором будут предусмотрены все особенности взаимоотношений с банком.

бухпроффи

Важно! Предварительно запросите выбранный банк о перечне документов, необходимых для открытия счета: в разных кредитных организациях он может отличаться.

Документы для открытия расчетного счета ИП:

  • паспорт или другое удостоверение личности предпринимателя (оригинал и копия);
  • карточка из органов статистики со всеми предпринимательскими кодами;
  • карточка с образцами печати и подписи руководителя;
  • копии лицензий, если они нужны для выбранной деятельности;
  • заявление (заполняется на месте на специальном бланке).

Документы для открытия расчетного счета ООО:

  • копия уставных документов;
  • копия протокола об учреждении ООО;
  • свежая (не более месяца) выписка из ЕГРЮЛ;
  • письмо с кодами из Росстата, полученное после того, как зарегистрировали ООО;
  • копии паспортов директора, бухгалтера и других лиц, которые будут иметь доступ к управлению счетом;
  • карточки с образцами подписей ответственных лиц и печати фирмы;
  • копии лицензий, если они необходимы;
  • заявление и договор (оформляются на месте).

бухпроффи

Внимание! До недавнего времени для заключения договора на открытие расчетного счета как ИП, так и ООО нужно было предоставлять в банк копии карточки ИНН и удостоверения ОГРИП. С 1 сентября 2016 года такой необходимости нет: банк сам запросит эту информацию у налоговой.

Критерии выбора банка в 2018 году

Решая, в каком банке открыть расчетный счет, предприниматель должен принять во внимание следующие факторы.

  1. Тарифы: некоторые банки открывают счет бесплатно, в других за это нужно заплатить, есть отличия и в размерах комиссий на различные операции.
  2. Полезные именно вам услуги. В зависимости от рода вашей деятельности выбирайте банк с наиболее удобной для вас политикой по отношению к:
  • проектам по заработной плате;
  • возможностям обналичивания;
  • способам борьбы с «отмыванием» доходов (их обязан вводить каждый банк, как того требует Федеральный закон № 115 от 07 февраля 2001 г.)
  1. Возможность оперирования счетом на расстоянии. Если банк поддерживает возможность вносить средства через онлайн-кассы и управлять счетом через интернет, это дополнительное удобство. Насколько оно необходимо, решать предпринимателю.
  2. Личные факторы. При прочих равных условиях стоит учесть:
  • территориальное расположение;
  • большее количество терминалов и банкоматов, их размещение;
  • удобное время проведения операций.

Когда р/с больше не нужен

Если предпринимателю понадобится закрыть расчетный счет, эта процедура не должна его пугать.

Это может быть необходимо в следующих ситуациях:

  • предприниматель нашел для своего расчетного счета банк с более устраивающими его условиями;
  • автоматическое закрытие в случае истечения срока действия договора, если он не был возобновлен;
  • судебный приговор в отношении предпринимателя или фирмы;
  • организация или бизнес ИП ликвидируется.

бухпроффи

Внимание! В последнем случае закрыть расчетный счет можно, только погасив все свои кредитные обязательства.

Как закрыть счет в банке ИП, отличается ли процедура для ООО?

И для физических, и для юридических лиц процесс проходит одинаково. Уполномоченный представитель, наделенный правом подписи, должен явиться в банк и попросить бланк установленного образца.

Заполнив его, нужно убедиться, что счет, подлежащий закрытию, опустошен, в противном случае необходимо снять с него остаток средств: наличными или переводом в другой банк. Банк не проведет операцию, если клиент не заплатил положенные штрафы и пошлины.

бухпроффи

Внимание! Законодательно не требуется, но считается хорошим тоном доведение до сведения контрагентов информации об изменении статуса расчетного счета, с тем, чтобы они не перечисляли средства по неактуальным реквизитам.

Нужно ли уведомлять налоговую об открытии или закрытии расчетного счета в 2018 году

Ранее организации и индивидуальные предприниматели должны были уведомлять налоговые органы об открытии и закрытии расчетных счетов в банках. В настоящее время такая обязанность отменена, как и штрафы за данное действие. Изменения произошли 2 мая 2014 года, в соответствии со вступившим в силу Федеральному закону от 02.04.2014 № 52-ФЗ.

Помогите нам в продвижении проекта, это просто:
Оцените нашу статью и сделайте репост!

Источник: https://buhproffi.ru/otkrytie-biznesa/aschetnyj-schet-dlya-ooo-ili-ip.html


Может ли ИП работать без расчётного счёта, используя личный счёт физлица

Время прочтения:

Счёт в банке – давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?

Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:

  • можно ли ИП работать без открытия счёта в банке;
  • имеет ли право предприниматель указать свой личный счёт для расчётов в бизнесе;
  • обязан ли ИП открывать расчётный счёт специально в предпринимательских целях;
  • какие возможны последствия, если не открывать расчётный счёт, а проводить бизнес-платежи через личный;
  • обязательно ли оплачивать налоги и страховые взносы безналичным путём.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом.

При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис.

Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем.

Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом – насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам кассовой дисциплины, которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег.

Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе.

Почему?

  1. Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2017 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.

  2. Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
  3. Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке.

    Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.

  4. Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор.

    Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.

  5. Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.

  6. На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.

Почему мы советуем ИП открывать расчётный счёт

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», — положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами.

Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

  • не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
  • не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
  • рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
  • попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
  • сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
  • несёте риски, связанные с хранением наличности.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа. Если же вы воспользуетесь предложением банка «Тинькофф», то получите семь (!) месяцев бесплатного ведения счёта и дополнительные бонусы.

Источник: regberry.ru

Источник: https://mag-m.com/biznes/mozhet-li-ip-rabotat-bez-raschyotnogo-schyota,-ispolzuya-lichnyij-schyot-fizlicza.html


Нужен ли ИП расчетный счет в банке или можно работать без него | Правовая поддержка на IDdeiforbiz.ru

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим о расчетном банковском счете для индивидуальных предпринимателей.

Сегодня вы узнаете:

  • Нужно ли ИП иметь расчетный счет;
  • Может ли ИП пользоваться личным счетом;
  • Как открыть расчетный счет для ИП.

Что такое расчетный счет

Легко осуществлять с помощью расчетного счета ИП: платежи сотрудникам, партнерам, оплату за товары, услуги, взносы в государственный бюджет и фонды.

Через расчетный счет можно не только оплачивать, но и получать средства от юридических лиц, бюджетных организаций или клиентов (например, по системе эквайринга).

Отличия от личного счета

Инструкции Центробанка РФ характеризуют личный счет следующим образом – это счет, открываемый гражданином в банке для осуществления индивидуальных операций, не имеющих отношения к предпринимательской деятельности.

Основанием для открытия личного счета служит договор с банком. Средства используются посредством пластиковой карты или сберегательной книжки.

Расчетный счет применяется для операций, связанных с коммерческой деятельностью организации, индивидуального предпринимателя или других лиц, занимающихся частной коммерческой практикой.

Нужен ли расчетный счет для ИП

Предприниматель вправе сам решать, необходим ли ему банковский расчетный счет. Законы РФ не налагают на ИП никаких обязательств в этом плане, а значит и штрафные санкции за отсутствие расчетного счета в 2017 году не предусмотрены.

В некоторых ситуациях ИП не обойтись без расчетного счета.

Рассмотрим основные:

  • Сумма платежа по одному договору с юридическим лицом превышает 100 000 рублей. Выплаты могут производиться в течение любого периода, даже на протяжении нескольких лет. Поэтому если ИП планирует выплачивать или получать крупные суммы от других предпринимателей и организаций, расчетный счет придется открыть, так как осуществлять такие операции наличными деньгами запрещено.

Пример. ИП заключает с организацией договор аренды помещения на год. Ежемесячная плата по договору составляет 12 000 рублей. 12000*12 = 144 000 руб. Лимит превышен, поэтому оплачивать аренду ИП может только по безналичному расчету.

Налоги ИП может оплачивать как платежными поручениями, так и наличными средствами.

  • Применение эквайринга. ИП без расчетного счетане сможет получать оплату от населения через банковские карты.
  • Начисление заработной платы на банковские карты работников. Безналичные расчеты с сотрудниками удобнее как для самих людей, так и для бухгалтерской и налоговой отчетности.

Другие преимущества расчетного счета для ИП

В 2017 году многие ИП могу работать без расчетного счета, не нарушая при этом закон. Но всегда ли это удобно?

Расчетный счет дает бизнесмену некоторые преимущества:

  • Экономия времени – чтобы расплачиваться наличными, предстоит тратить довольно много времени и сил на дорогу и стояние в очереди;
  • Освобождение от противоречивой кассовой дисциплины – предприниматель с расчетным счетом может не иметь кассы;
  • Сохранность денежных средств и безопасность;
  • Разделение личных финансов и «рабочих» денег – денежные средства ИП на расчетном счетене перемешиваются с его личными финансами;
  • Удобное подтверждение своих расходов перед налоговой с помощью банковских выписок;
  • Расширение круга контрагентов и партнеров, работающих только по безналу;
  • Выписка с расчетного счета может выступить гарантом для получения кредита – особенно когда на счет периодически поступают средства от контрагентов.

Документы для открытия расчетного счета ИП

У каждого банка свои тарифы и условия оформления расчетного счета. Пакет документов, необходимых для открытия тоже может отличаться.

Наиболее распространенные требования включают в себя:

Лучше всего взять с собой оригиналы и копии. При отсутствии оригиналов копии, скорее всего, придется заверить у нотариуса.

Уже в банке предпринимателю предоставят к заполнению:

  • Заявление на открытие расчетного счета для ИП;
  • Договор о предоставлении банковских услуг;
  • Карточка с образцами подписей и печати.

Пошаговая инструкция по открытию расчетного счета

Открытие расчетного счета ИП состоит из нескольких этапов:

  • Выбор банка. Важно учитывать рейтинг банков, отзывы, его историю и надежность, тарифы за обслуживание, действует ли личный кабинет в интернете, сроки проведения платежей, местонахождение банка и банкоматов. Если предприниматель планирует принимать оплату от населения по банковским картам (эквайринг), можно сразу поинтересоваться его условиями на этапе выбора банка. Но делать это вовсе не обязательно так как большинство банков предоставляют услуги эквайринга с возможностью перевода средств на расчетный счет в другом банке.
  • Сбор документов и обращение в выбранный банк для открытия счета.
  • Рассмотрение банком документов может занимать в редких случаях до 5 дней.
  • Подписание в банке договора и карточки с образцами подписей, прочих документов. Этот этап может занять довольно много время, к чему нужно быть готовым.
  • При необходимости подключение «интернет-банка» (или «банк-клиента»). Это удобная функция, доступная сегодня во многих банках. Кто-то предоставляет ее бесплатно, а кто-то берет небольшую дополнительную плату. Эта система позволит ИП оплачивать счета, не выходя из дома, узнавать остаток на счете. Одним словом, услуга очень упрощает работу предпринимателя.
  • Для регулярного снятия наличных со счета целесообразно завести в том же банке дебетовую карту физического лица. Снятие наличных со счета обычно невыгодно из-за стоимости услуги, перевести же средства на свою карту чаще всего можно бесплатно (например, через интернет-банк), а затем без процентов получить всю сумму через банкомат.
  • Оплата счета.
  • В 2017 году ИП не обязан уведомлять об открытии счета налоговую и Пенсионный Фонд.

    Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю желательно лично обратиться в банк. Отправлять с этой целью доверенное лицо можно только в крайних случаях, и не все банки на это согласятся.

    Как работать с личного счета физического лица

    До 2014 года Налоговый Кодекс РФ запрещал ИП пользоваться личным банковским счетом для операций, связанных с бизнесом. В 2017 году не обязательно открывать расчетный счет, но и пользоваться личным счетом в полной мере нельзя. Поэтому ИП сам принимает решение об открытии счета для своего бизнеса.

    Прежде чем пользоваться личным счетом для бизнеса, необходимо разобраться с рядом ограничений, с которыми может столкнуться ИП без расчетного счета:

  • Согласно действующей инструкции Центробанка через личные счета физлиц запрещено совершать операции, связанные с бизнесом. При возникновении у банка подозрений он может отказать в проведении операции.
  • Служба безопасности банка может начать проверку источника регулярных крупных поступлений на счет физического лица. Это связано с пресечением финансирования терроризма и других нелегальных видов деятельности.
  • Расходы по договору, переведенные на личный счет, трудно обосновать перед налоговой.
  • На некоторых спецрежимах (ОСНО, ЕСХН, УСН доходы минус расходы) ИП должен подтверждать свои расходы. Переводы с личного счета учитываться не будут, а значит, возрастет сумма налога.
  • Контрагенты могут отказаться от перечисления средств на личный счет, так как в таком случае налоговая потребует удержать 13% от суммы в государственный бюджет.
  • Немаловажно, что комиссия, взимаемая за переводы со счета физического лица, гораздо выше фиксированного платежа, который оплачивается за операции по расчетному счету.

    Источник: http://IDeiforbiz.ru/nyjen-li-ip-raschetnyi-schet-v-banke-ili-mojno-rabotat-bez-nego.html


    Как открыть расчетный счет ИП и юридическому лицу

    Для чего нужен и как открыть расчетный счет для юридических лиц и ИП? Закон не обязывает бизнес в обязательном порядке иметь расчетный счет, но обойтись без него можно только в определенных случаях.

    Для того, чтобы организации могли платить налоги, рассчитываться с поставщиками и принимать выручку им нужен расчетный счет.

    Если организация не ведет хозяйственно-финансовую деятельность, не платит налоги, не имеет сотрудников, то есть находится в спящем режиме, она может существовать вообще без расчетного счета. С возобновлением деятельности первой задачей для нее будет открыть расчетный счет.

    Расчетный счет для ИП

    Может ли ИП обойтись без расчетного счета или воспользоваться текущим счетом физ. лица обслуживание которого бесплатно или намного дешевле? Нет, для своей предпринимательской деятельности ИП должен открыть расчетный счет, либо использовать наличные платежи. Иначе у него могут возникнуть проблемы с налоговой, контрагентами и с самим банком.

    Банк может отказаться проводить платежи по обычному счету. Ему просто не выгодно, чтобы предприниматель проводил свои платежи в рамках предпринимательской деятельности по счетам физического лица: комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание (РКО) бизнеса банки берут неслабые.

    Предельные расчеты наличными между юридическими лицами и ИП в рамках одного договора — 100 тыс. рублей.

    Как открыть расчетный счет для юридических лиц и ИП

    1. Сначала нужно выбрать банк.
    2. Подготовить документы.
    3. Подать онлайн заявку на открытие счета и/или прийти в офис с документами, либо заказать банковского специалиста в офис.
    4. Дождаться окончания проверки банка и узнать его решение об открытии счета либо отказ.
    5. Подписать договор о расчетно-кассовом обслуживании.

    Выбор банка

    Выбор банка — это важнейший этап открытия счета. Тут важны тарифы и репутация банка: ищите отзывы о банке, смотрите информацию о нем в новостях.

    Если банк не дистанционный (Тинькофф Банк, Точка), то выбирайте банк доступный территориально, чтобы решать вопросы с банком было удобней.

    Документы для открытия расчетного счета

    Для того, чтобы открыть расчетный счет ИП или организации нужно представить в банк следующие документы:

    • нотариально заверенные копии учредительных документов и свидетельства о государственной регистрации организации;
    • свидетельство о постановке организации на учет в налоговой инспекции;
    • нотариально заверенную карточку с образцами подписей и оттиском печати;
    • документы, которые подтверждают полномочия лиц, указанных в карточке, с образцами подписей;
    • документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа в организации. Например, у юридического лица это может быть выписка из протокола общего собрания участников (акционеров) о назначении руководителя на должность;
    • лицензии, если они влияют на заключение договора об открытии счета;
    • заявление об открытии счета (на бланке банка).

    Сейчас все процессы все больше упрощаются и ускоряются, в том числе открытие расчетного счета. Раньше надо было тратить время на посещение банка и долгое ожидание, пока банк примет решение. Сейчас можно подать заявку онлайн на открытие расчетного счета, это позволяет экономить время.

    Некоторые банки предоставляют услугу резервирования номера счета. Реквизиты счета можно отправить контрагенту для составления договора, либо можно выставить счет покупателю с указанием своих реквизитов.

    Каждый банк при открытии расчетного счета обязан проверить клиента в рамках закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» или просто ПОД/ФТ. Некоторые банки проверяют формально, открывают расчетный счет, а после первых транзакций блокируют счет с деньгами. И вот потом у организации или ИП начинаются проблемы.

    Банк может отказать в открытии счета организации или ИП на основании пресловутого 115-ФЗ.

    Онлайн-заявка

    У многих банков на сайте есть онлайн-заявка на открытие счета, во многих, но пока еще не у всех, у некоторых банков и сайты еще из прошлого века.

    Что дает онлайн-заявка? Вы заполняете минимальную информацию, банк перезванивает и помогает подобрать пакет услуг, консультирует о том, какие документы нужны для открытия счета, договаривается о встрече.

    Некоторые банки приезжают сами в офис, чтобы клиенту не пришлось ехать в отделение (Альфа-Банк, УБРиР).

    Банки, в которые ехать не придется совсем —  Тинькофф Банк и Точка. Сканы документов загружаются через сайт, специалист банка приезжает после проверки для заключения договора.

    Надо ли сообщать в налоговую об открытии счета

    Раньше организации обязаны были подавать уведомления в налоговую инспекцию, ПФР и ФСС об открытии/закрытии расчетного счета в рублях и иностранной валюте, за нарушение был предусмотрен штраф.

    Со 2 мая 2014 года больше не нужно подавать сведений об открытии и закрытии счетов на территории России каким-либо органам, а также  о возникновении или прекращении права использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств. Теперь кредитные организации самостоятельно уведомляют органы о расчетных счетах.

    Организация или ИП может открывать любое количество счетов в банке и небанковской кредитной организации без ограничений, столько сколько считает нужным.

    Источник: http://finansoviyblog.ru/rko/kak-otkryt-raschetnyj-schet.html


    Порядок открытия расчетного счета для ИП в Сбербанке

    Вести полноценную предпринимательскую деятельность без расчетно-кассового обслуживания невозможно. Каждый день в работе ИП появляются десятки задач, связанных с безналичными расчетами.

    Поэтому расчетный счет для ИП – не просто формальность, а важный инструмент, который может как значительно упростить жизнь предпринимателю, так и принести ненужные дорогостоящие хлопоты. Подойти к выбору банка и процессу открытия счета следует серьезно.

    Плюсы и минусы сотрудничества со Сбербанком

    Клиентам важно, чтобы платежи проходили без высоких комиссий — это может сыграть ключевую роль в выборе вас как поставщика. Но счет, открытый в сомнительных финансовых учреждениях, способен отпугнуть от вас других контрагентов. В то же время высокая стоимость обслуживания счета и большие комиссионные взносы при совершении платежей сильно ударят по карману.

    Сбербанк – один из самых крупных финансовых гигантов страны

    Что важно предпринимателю при выборе банка? Перечислим основные позиции:

    • сохранность средств, надежность и скорость при проведении транзакций;
    • удобное расположение филиалов, терминалов и банкоматов учреждения;
    • низкие комиссии, выгодная тарификация, отсутствие скрытых платежей;
    • быстрое открытие счета, качественные обслуживание и поддержка, круглосуточная консультация;
    • низкие комиссии при переводах за рубеж, дешевые межбанковские транзакции, связь с рекламными площадками.

    Совет: узнайте, как войти в систему «Сбербанк Бизнес Онлайн».

    Сбербанк подходит по всем перечисленным параметрам и обладает рядом дополнительных преимуществ:

    • популярность сервиса – здесь открыты счета большинства ИП, ведущих хозяйственную деятельность;
    • удобное ПО, которое интегрируется с компьютерами, мобильными устройствами, планшетами и умными часами;
    • выгодные курсы при обмене на другие валюты для международных транзакций.

      Как сделать коммерческое предложение — образец

    Есть, правда, и минусы:

    • обслуживание счета «выльется в копеечку» (особенно в Москве и Санкт-Петербурге), что совсем не подходит предпринимателям с низкими оборотами;
    • за удобный функционал придется доплатить, в базовый пакет входит ограниченный перечень услуг (например, отсутствует СМС-информирование об остатках на счетах, присутствует существенный лимит снятия денег при закрытии счета и т.д.).

    Совет: узнайте размер страховых взносов ИП.

    Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке?

    По времени открытие счета займет от 30 минут до 2 часов в зависимости от очереди в отделении и сложности ситуации. Для визита в офис Сбербанка понадобится подготовить пакет документов:

    • паспорт гражданина в оригинале;
    • карточка образцов подписей, заверенная в нотариальном виде либо сотрудниками банка;
    • свидетельство ФНС, выдаваемое при регистрации ИП;
    • документ, подтверждающий полномочия распоряжения средствами (в оригинале);
    • при осуществлении деятельности, подлежащей лицензированию и патентованию, в банк предоставляются копии разрешительных документов.

    Важно: иностранным гражданам необходимо подать документ, подтверждающий законное пребывание на территории России. Лицам, участвующим в государственных закупках, стоит подготовить копию контракта либо выписку из него.

    После получения документов сотрудники банка внесут данные в учетную базу, создадут ваш профиль и откроют счет – с этого момента на него можно принимать платежи.

    Тарифы на обслуживание расчетного счета в СБ

    Тарификация разбита на пакеты услуг. Независимо от тарифного плана, для любого ИП доступен один счет — он открывается бесплатно. Рассмотрим ключевые параметры каждого тарифа:

    Совет: во всех бюджетных тарифах Сбербанка «драконовские» комиссии на снятие денег в кассе (5-8% от суммы), поэтому такую операцию из деятельности ИП лучше вообще исключить – благо существуют десятки способов обналичивать деньги дешевле.

    Начинающему предпринимателю рекомендуется выбрать тариф «Легкий старт» — он предоставит широкие возможности при малых затратах, а в случае повышения объемов и оборотов с этого тарифа легко перейти на более дорогой.

    Можно ли зарезервировать счет в Сбербанке онлайн?

    Через портал банка можно оформить заявку на открытие счета для ИП, заполнив анкету. Там также доступен сервис для резервирования номера еще не открытого счета.

     Зачем нужна такая функция? Резервация счета может понадобиться при заключении договоров, в которых необходимо указать платежные реквизиты ИП. Если счет еще не открыт, а редакцию нужно согласовать и подписать срочно, можно зарезервировать номер будущего счета и указать его в контракте.

    В таком случае клиент обязуется в течение календарного месяца с момента оформления заявки подать документы в офис учреждения для открытия счета.

    Совет: узнайте стоимость эквайринга в Сбербанке для ИП.

    Подводим итоги

    Чтобы не попасть под проверку налоговой инспекции и не получить штраф за незаконную предпринимательскую деятельность, платежи нужно проводить официально через банк. К выбору финансового учреждения подходить стоит со всей серьезностью – случаи ликвидации банков и потери денег клиентами в последние годы всколыхнули бизнес.

    Сбербанк – один из самых крупных финансовых гигантов страны, поэтому здесь ваши деньги будут под надежной защитой. Кроме того, учреждение предоставляет отличный набор инструментов для удобной работы с безналичными переводами. Представителям вновь открывшегося малого бизнеса рекомендуется выбрать тарифный план «Легкий старт».

    Источник: https://uvolsya.ru/organizatsiya-biznesa/kak-otkryt-raschetnyj-schet-v-sberbanke-dlya-ip/