Как продать квартиру по ипотеке пошаговая инструкция

Продажа квартиры под ипотеку – оформление договора, документы и пошаговая инструкция

Жилье в Северной столице с каждым годом дорожает и приобрести его за наличные средства под силу далеко не каждому. Ипотечное кредитование зачастую становится единственным выходом для многих петербуржцев. Десятки банков кредитуют как покупателей жилья на первичном рынке, так и на вторичном.

Хотите продать квартиру, но не доверяете банкам и ипотечным покупателям? Конечно, вы можете месяцами ожидать покупателя с «живыми» деньгами. Этот срок может затянуться, поскольку рынок вторичного жилья насыщен предложениями. Лучше не пугайтесь трудностей: оформить сделку не так сложно, как кажется на первый взгляд.

Как происходит купля продажа квартиры под ипотеку?

У вас, как у продавца, есть выбор: заниматься оформлением самостоятельно либо пригласить посредника, например, риелтора, который помимо поиска покупателя решит и все другие вопросы. У второго варианта есть свои преимущества и недостатки, о которых вы можете прочитать тут.

Мы же расскажем о порядке продажи квартиры в ипотеку, о рисках и процедуре, если вы решили действовать сами. 

Важно понимать, что на протяжении оформления купли-продажи вы будете взаимодействовать не только с покупателем, но и с банком, который выдает покупателю кредит. Наличие такого сопровождающего – серьезное преимущество для вас. С чем это связано?

  • Банк проверит покупателя;
  • Банк обеспечит юридическую чистоту сделки;
  • Банк курирует процедуру купли-продажи, что обезопасит вас.

К тому же участие банка позволит довести сделку до конца и не запутаться в процедуре.

Риски продавца

Благодаря участию банка, риски продавца сведены к минимуму. Это связано с заинтересованностью банка в успешном завершении сделки: вы получите свои деньги, банк получит в залог квартиру и право требования платежей по ипотечному кредиту от покупателя.

Банк оценивает заемщика, его дееспособность и платежеспособность, а также проверяет документы, поскольку ему необходима уверенность, что тот будет исправно выполнять платежи по кредитному договору. Риск нарваться на мошенника крайне мал: банк скорее не одобрит кредит, чем свяжется с сомнительным лицом.

Как правило, договор купли-продажи тоже составляется банком, а значит в нем не будет сомнительных и подводных камней. Сам договор является типовым. Расчеты тоже производятся через банк.

В конечном счете все риски продавца при продаже квартиры в ипотеку сводятся к тому, что сделка может не состояться.

Причина возможна в следующем: либо покупатель откажется в ходе переговоров, либо банк не одобрит вашу квартиру для сделки.

От первого случая никто не застрахован, но вы можете взять у него аванс, который в случае беспричинного отказа останется у вас. Второй случай сложнее. Почему банк может отказать?

  • Перепланировки не узаконены;
  • Квартира имеет обременение, например, на нее наложен арест;
  • Жилье признано аварийным и подлежащим сносу;
  • Значительный износ жилья;
  • Квартира находится в деревянном доме;
  • Плохое состояние квартиры, есть риск утраты ее стоимости в течение срока ипотечного кредита. 

Пошаговая инструкция продажи квартиры по ипотеке

Заключение предварительного договора

Итак, вы нашли покупателя, который говорит вам о намерении приобрести вашу квартиру, да еще и с использованием заемных средств. Прежде чем приступить к заключению предварительного договора вы должны убедиться, что лицо уже обратилось в банк и тот одобрил ему определенную сумму кредита.

Часто покупатели сами недостаточно осведомлены обо всех нюансах сделки. Подача заявления в банк на одобрение суммы кредита – это первое, что должен сделать покупатель.

Узнайте у него о максимальной сумме кредита, которую согласен выдать банк и соотнесите ее с ценой вашей квартиры. Обратите внимание на срок действия одобрения, обычно он составляет несколько месяцев. После его истечения покупателю придется снова обращаться в банк.

Для того, чтобы закрепить серьезность намерений обоих сторон вы можете заключить с покупателем предварительный договор. Купля-продажа квартиры в ипотеку в таком случае будет проходить еще более безопасно. В обязательном порядке в договоре нужно указать:

  • Объект недвижимости, он должен быть прописан максимально полно;
  • Цену объекта;
  • Порядок расчетов;
  • Срок, в течение которого стороны обязуются заключить основной договор;
  • Внесение аванса и его суммы (если таковой имеется).

Аванс часто используется для того, чтобы окупить риски в ситуации, когда покупатель в самый последний момент идет на попятную и отказывается приобретать квартиру. После получения денег вам, как продавцу, необходимо составить расписку об их получении. 

Необходимые документы

После предварительных договоренностей необходимо подготовить документы для дальнейшего оформления основного договора купли-продажи. Перечень документов напрямую зависит от выбранного покупателем банка. Не полагайтесь исключительно на покупателя: сами узнайте перечень документов на официальном сайте банка или в офисе.

Помимо вашего паспорта будут необходимы документы на квартиру. В большинстве случаев вам понадобится:

  • выписка из ЕГРН;
  • копии документов, на основании которых у вас возникло право собственности (например, договор купли-продажи или договор дарения);
  • если вы в браке, то нотариально заверенное согласие супруги(а) на отчуждение;
  • если не в браке, то нотариально удостоверенное заявление о том, что на момент приобретения права собственности в браке не состоял(а);
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • кадастровый и/или технический паспорт помещения;
  • справка формы №9 о лицах, зарегистрированных в объекте недвижимости. 

Полный перечень документов для продажи квартиры в ипотеку уточняйте в каждом конкретном случае. Все собранные документы необходимо будет передать покупателю для проверки банком и оценщиком.

Оценка квартиры

Оценка квартиры независимым оценщиком – обязательная процедура. С помощью заключения оценщика банк делает вывод о рыночной и ликвидационной стоимости вашей квартиры. Как правило, сами банки предлагают выбрать оценщика из списка тех, кому они доверяют. В противном случае вам придется согласовать свой выбор с банком.

Расходы по оплате работы оценщика лежат на покупателе. Независимое лицо проводит осмотр квартиры и изучает документы, относящиеся к недвижимости.

Стоимость жилья, указанная в итоговом отчете, не должна быть выше цены договора купли-продажи недвижимости. Банк выдаст кредит только на сумму, которая равна ликвидационной стоимости жилья или менее ее.

Следовательно, разницу между согласованной ценой договора и суммой в отчете покупателю придется компенсировать самостоятельно.

Страхование

Обязанность заемщика застраховать риск гибели или повреждения имущества прописана в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Поэтому кредитор, то есть банк, будет требовать обязательного страхования квартиры для того, чтобы выдать ипотечный кредит. 

Страхование осуществляется за счет покупателя. Договор страхования подписывается покупателем до заключения кредитного договора. Рисков для вас, как для продавца, никаких. 

Заключение договора купли продажи

К моменту подписания основного договора покупатель уже имеет подписанный кредитный договор. Оформление договора купли-продажи квартиры между вами и покупателем с ипотекой происходит в офисе банка при сопровождении одного из сотрудников. Текст договора стандартный, однако не лишним будет прочитать его внимательно и уточнить все непонятные пункты. 

Договор представляет собой единый документ, подписанный двумя сторонами. В нем в обязательном порядке должны содержаться сведения о:

  • покупателе и продавце;
  • квартире;
  • цене договора;
  • порядке расчета между покупателем и продавцом. 

Договор считается заключенным только после государственной регистрации, поэтому его вместе с собранными документами необходимо передать в Росреестр (например, через МФЦ). 

Передача денег

Самый важный этап для продавца – получение денег за переданную квартиру. Денежные средства вы должны получить сразу после регистрации договора купли-продажи и перехода права собственности на квартиру к покупателю.

Поскольку основная сумма предоставляется банком, то именно он и обязан передать вам деньги. Самые распространенные варианты:

  •  На ваше имя открывается счет, куда банк переводит необходимую сумму после регистрации договора и ипотеки.
  •  До регистрации договора первоначальный взнос с кредитными деньгами закладывается в банковскую ячейку. Забрать деньги вы сможете после предоставления зарегистрированного договора купли-продажи.

Налоги

Источник: https://SPbHomes.ru/science/prodazha-kvartiry-po-ipoteke/


Порядок продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

На каждом этапе сделки по продаже квартиры ипотечному заемщику существует строгий контроль со стороны Сбербанка. Поэтому такой договор — наиболее безопасный вариант для продавца жилья. От него требуется только собрать все необходимые документы и не беспокоиться, что покупатель в какой-то момент обманет.

На первый взгляд продажа недвижимости покупателю, являющемуся заемщиком Сбербанка, кажется более длительной и сложной. Продавцы боятся пристального внимания к объекту недвижимости со стороны банка и страховой компании — к техническому состоянию, к ремонту, к собственникам, к жильцах и прочему.

Но фактически Сбербанк и СК просто сразу предъявляют весь список требований, которым квартира должна соответствовать. Обычный покупатель и добросовестный риэлтор точно так же попросят эти бумаги и без сделки по ипотеке — при проверке квартиры на юридическую чистоту.

Так что можно с уверенностью сказать, что риск продажи квартиры по ипотеке Сбербанка ниже, чем при самостоятельной сделке. А если вспомнить про «черных риэлторов», то этот вариант смотрится все лучше и лучше!

Узаконить перепланировки. Сбербанк вправе не одобрить квартиру, если ее владелец когда-то сделал перепланировку и не оформил ее по закону.

Не просить капитальный ремонт. Если вы задумали продавать квартиру, то не настаивайте в жилищной конторе на включении дома в план по капитальному ремонту. Для положительного решения Сбербанка по ипотечному кредиту недвижимость не должна иметь состояние, при котором требуется глобальный ремонт. Одно из основных требований банка к жилью — процент износа не более 60%.

Раскопать родословное древо.Сбербанк и страховая контора обязательно потребуют всю историю перехода прав собственности на недвижимость, поэтому соберите правоустанавливающие бумаги и документы, на основании которых возникло право на жилье, заранее.

СК изучает эти доки даже более тщательно, так как именно она будет возмещать убытки, если покупатель вдруг потеряет право собственности. При этом договоры наследования и дарения изучают чуть ли не под микроскопом.

Если банк обнаружит, что квартира фигурировала в судебных спорах по поводу нарушения прав третьих лиц, то продать ее по ипотеке вряд ли получится.

Расплатитесь с коммунальными долгами. Даже незначительные долги по коммуналке «висят» на квартире, как огромный знак «Стоп» для Сбербанка. Они выплывают, когда банк получает выписку из ЕГРП. Заплатите по квитанциям за последний месяц и сохраните их.

Выпишите всех жильцов из квартиры. Специалисты утверждают: «Хорошо, если при сделке в квартире, которую покупают по ипотеке, никто не зарегистрирован. Дело в том, что любое обременение жилья в этом случае недопустимо».

Шаг второй: Сбор документов

Ваша работа по сбору бумаг в шаге первом только стартовала, в шаге втором вы обязаны продемонстрировать еще большую ретивость. Предоставьте покупателю при продаже квартиры по ипотеке Сбербанка следующие документы:

  • паспорта и их копии всех собственников недвижимости;
  • кадастровый паспорт, который не утратил первой свежести — в нем указаны все изменения, которые произошли с объектом;
  • технический паспорт;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая, что квартира не имеет обременений;
  • правоустанавливающие бумаги, которые сделали вас собственником жилья (договор купли/продажи, обмена, дарения, наследования и прочее);
  • свежая оценка объекта от независимых оценщиков (лучше заказать услугу оценщикам, перечень которых есть на сайте Сбербанка, и по правилам эту бумагу должен оплатить покупатель);
  • если в квартире все-таки кто-то зарегистрирован, то собирайте все возможные бумаги на этих лиц (Сбербанк не пропустит сделку, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, психически больные и лица, находящиеся в не столь отдаленных местах);

Спешим огорчить: этот список бумаг не является окончательным. Сбербанк вправе запросить еще пачку-другую документов.

Шаг третий: Составление предварительного договора

В качестве контроля за продавцом и покупателем и для соблюдения прав всех сторон Сбербанк требует заключения предварительного договора по сделке. Бумага не дает право собственности на жилье покупателю, но регулирует обязанности всех трех сторон сделки и сроки их исполнения.

В этом документе описывается, как и когда будут происходить все следующие шаги по продаже квартиры в ипотеку Сбербанка — внесение задатка, составление расписки, финансовые обязательства по оплате услуг. Обычно в этот момент и происходит передача покупателем задатка за квартиру или первого взноса в размере определенного процента от стоимости жилья — зависит от того, как вы договоритесь.

В предварительном договоре также указывается порядок и способ передачи остатка денег продавцу — с помощью арендуемой банковской ячейки, через аккредитив или на счет.

Об этом вам, как продавцу стоит подумать заранее:

  1. На счет. Вы открываете специально для сделки счет в Сбербанке или указываете реквизиты уже существующего, куда и переводятся деньги после регистрации квартиры на покупателя. Не бойтесь, что вас обманут — все действия сторон изложены и в предварительном, и в основном договоре купли/продажи и закреплены росписями продавца, покупателя и печатями банка.
  2. Сейф в банке. Вы арендуете ячейку, куда сотрудник банка кладет наличные в размере остатка стоимости квартиры после внесения залога. Когда регистрация завершится, вам дадут ключ от сейфа.

3. Аккредитив. Похож на первый способ, но вместо счета продавца заводится специальный аккредитивный счет, а в договоре отражается схема перечисления на него денег. С аккредитива нельзя просто так снять средства, нужно предъявить оформленную на покупателя регистрацию квартиры, подписанный договор купли/продажи или справку из Росреестра, например.

В любом случае деньги продавец получает только после регистрации объекта недвижимости на ипотечного заемщика Сбербанка.

Шаг четвертый: Договор купли-продажи

Когда деньги уже лежат на счету или в ячейки и ждут завершения сделки, продавец квартиры с заемщик Сбербанка подписывают окончательный договор купли/продажи. Документ обычно составляют в отделении банка по имеющейся форме.

С этой бумагой все три стороны сделки прибывают в регистрационную палату или МФЦ, чтобы перерегистрировать квартиру на нового владельца и одновременно сделать обременение в пользу банка. При этом продавец берет справку, что документы уже в процессе оформления.

Шаг пятый: Расчет

Все, продавец может отдать ключи от квартиры и взять деньги!

Продажа квартиры через ипотеку Сбербанка: риски продавца

  • Сбербанк не одобрил ипотечный кредит. Продавец теряет покупателя, время и несет расходы за сбор справок.
  • Гипотетически можно предположить, что в какой-то момент Сбербанк признает себя банкротом и не перечислит деньги покупателю. А продавец уже перерегистрировал квартиру на нового владельца! Но, как вы помните, перед подписанием основного договора деньги уже должны лежать на счету или в ячейке. Значит, такого просто не может быть в случае со Сбербанком.

Источник: https://BankInRussia.ru/instrukciya-po-prodazhe-kvartiry-po-ipoteke-sberbanka/


Продажа квартиры под ипотеку рисков не создаст

На сегодняшний день рынок жилой недвижимости давно уже подчиняется новым правилам. Лишь единичные квартиры продаются за наличные денежные средства, а все остальные сбываются посредством кредитования.

По этой причине люди редко сталкиваются с непониманием со стороны владельцев квадратных метров, ведь они отлично знают, что накопить столь огромные суммы почти нереально. Неудивительно, что о продаже квартиры под ипотеку знают почти все семьи, поэтому свободно соглашаются на сделку.

Тем не менее, у некоторых все же закрадываются сомнения, а значит, стоит поэтапно пройти весь процесс, чтобы отыскать возможные риски.Какие риску существуют при продажи квартиры под ипотеку

Этапы покупки квартиры под ипотеку

Подробно рассмотреть все действия со стороны заемщика, продавца и банка почти невозможно. Однако основные моменты выделить реально, поэтому именно на них следует остановиться. Только в этом случае удастся узнать, насколько реально появление даже минимального риска. О каких же этапах идет речь?

  1. Проверка и оценка квартиры;
  2. Подготовка жилья к сделке;
  3. Передача недвижимости в качестве залога;
  4. Передача денежных средств.

На самом деле тонкости процедур раскрывают множество нюансов, которые помогают продавцу почувствовать безопасность. Тем более что документы на квартиру до самого последнего момента остаются в его руках. Соответственно, риски собственника сводятся к минимуму, позволяя избавиться от самых неприятных мыслей. Теперь пора поэтапно рассмотреть действия с недвижимостью.

Проверка и оценка квартиры

Перед продажей квартиры под ипотеку обязательно осуществляется ее проверка и оценка. Состояние жилой недвижимости должно быть идеальным, чтобы финансовая организация полностью убедилась в сохранении и увеличении ее стоимости в предстоящие годы. По этой причине сначала покупатели, а потом и представители банка посещают каждую комнату, убеждаясь в оценке.

После этого обязательно заемщику придется обратиться в фирму по оценке недвижимости. Полученные от специалистов документы потребуются для определения суммы последующего займа, а значит, они должны обладать юридической силой. Неудивительно, что отдельные финансовые организации предпочитают самостоятельно указывать, куда именно следует обратиться для получения данных о реальной цене.

На данном этапе единственной неприятностью, с которой может столкнуться продавец, является невозможность завышения стоимости. Разумеется, многим людям хочется передать документы с большой выгоды, но эксперты поступить подобным образом не позволят. Хотя данный нюанс никак не повлияет на совершение сделки купли-продажи и передачу денежных средств человеку.

Подготовка жилья к сделке

Если банк полностью соглашается на представленные документы и данные по жилой площади, начинается подготовительный этап. Дело в том, что заемщику важно сохранить будущее залоговое имущество в отличном состоянии. По этой причине он в обязательном порядке прибегает к страхованию.

Этот момент не таит в себе риски, наоборот, он подсказывает собственнику, что отказ уже не последует. Деньги тратятся покупателем, но выплату при малейшем повреждении или неожиданном пожаре получает продавец. Следовательно, беспокойство сразу должно сводиться к минимуму. Если же сомнения остались, можно обратиться в страховую компанию и уточнить подробности.

Передача недвижимости в качестве залога

Правда, минимальные риски все-таки появляются. Дело в том, что сделка купли-продажи осуществляется до перевода денежных средств на счет собственника. В этом главная неприятность, которая часто заставляет людей держать документы в руках до последнего момента. Конечно, присутствуют свидетели, но все-таки мошенничества в нынешние времена случаются слишком часто, чтобы доверять даже крупнейшим банкам.

Важно, что в момент подписания договора, квартира мгновенно превращается в залоговое недвижимое имущество. Соответственно, оно потенциально переходит во владение финансовой организации. Где же тогда денежные средства? Они перечисляются на банковский счет продавца сразу после того, как приходят окончательные документы из регистрационной палаты.

Пожалуй, этот этап продажи квартиры под ипотеку остается наиболее сомнительным для собственников. Им приходится сразу передавать права на жилье, но денежные средства еще не попадают им в руки. Однако сомневаться не следует, так как существует два гаранта чистоты сделки.

  • Представитель банка;
  • Представитель регистрационной палаты.

Представители обязательно курируют сделку купли-продажи, поэтому собственник никогда не столкнется с мошенничеством. Наоборот, договора составляются таким образом, чтобы в них не было никаких лазеек или «подводных камней». Из-за этого продавцы спокойно подписывают документы, а потом дожидаются перечисления.

Передача денежных средств

Последним этапом сделки является передача денежных средств. При оформлении ипотеки она происходит посредством банковских счетов, поэтому мошенники не могут проникнуть в данную сферу деятельности финансовых организаций. Продавец получает перевод напрямую от банка, а значит, покупатель не участвует в процессе. Так что и в этом моменте риски сведены к нулю.

В момент передачи денежных средств продавец уже не является владельцем, ведь документы на залоговое имущество перешли в руки нового собственника.

Хотя этот никого не смущает, банк до последнего момента курирует сделку, поэтому беспокоиться о неприятных неожиданностях не следует. Практика показывает, что ни в коем случае не допускаются нарушения со стороны заемщика.

Его права и обязанности подробно описаны в пунктах договора об ипотеке, поэтому он их не нарушит.

Особенности договора купли-продажи

Кроме того, перед подписанием договора купли-продажи можно отметить важное дополнение, отмеченное регистрационной палатой. Дело в том, что документы рассказывают о том, что сделка заключается с привлечением кредитных денежных средств. Этот момент также важен именно для продавца, так как за счет него появляется еще один пункт безопасности. В чем же особенность такой приписки?

По условиям договора, если через 10 дней после передачи прав собственности деньги не поступят на счет продавца, договор разрывается. Такие тонкости стали указываться не так давно, так что многие люди еще не успели узнать ничего о них.

Практика показывает, насколько важно такое дополнительное указание. Оно позволяет продавцу при малейших сомнениях разорвать сделку, вернув все в исходное состояние.

Хотя после этого заемщику банк не выдаст кредита, поэтому человек обязательно совершит передачу денег.

Продажа под ипотеку надежна

Проводя параллели со стандартными сделками, сразу можно увидеть, насколько ошибочно мнение собственников, которые сомневаются в честности банков. В нынешние времена спокойнее подписать договор в присутствии специально назначенных представителей, чем надеяться на честность покупателя на каждом этапе купли-продажи. В этом уверены многочисленные семьи, которые уже близко познакомились с подобными действиями.

Пусть беспокоят документы на жилье, которые передаются чуть раньше денежных средств. Данный нюанс не станет объектом мошенничества, так как в этот момент банк и страховая компания уже отвечают за действия заемщика. Из-за этого даже риэлторы начали советоваться соглашаться на подобные предложения, так как они обеспечивают спокойное подписание договора.

Продажа через финансовую организацию

Правда, сегодня особой популярностью пользуется покупка жилья под материнский капитал, которую курируют небольшие финансовые организации. Крупные банки выдвигают слишком жесткие требования, поэтому семьи отказываются от их услуг. В этом случае появляются дополнительные сомнения, ведь отсутствие репутации не позволяет убедиться в том, что посредник сам не станет мошенником.

Не стоит забывать о том, что сертификат о материнском капитале является государственным документом. При этом существуют жесткие требования, которые нельзя нарушать, соответственно, финансовая организация из-за относительно небольшой суммы не захочет сталкиваться с судебным разбирательством. Следовательно, даже такие сделки отличаются чистотой.

Ипотечные средства — это сложный вопрос, беспокоивший продавцов квартир на протяжении долгих лет. Сейчас им пора позабыть обо всех сомнениях и с радостью соглашаться на сделку купли-продажи.

Единственным ее минусом станет длительное ожидание, хоть оно и проходит в процессе оформления всех документов.

В остальном же банк и регистрационная палата создают комфортные условия, исключая даже подозрения на факт мошенничества.

(24 4,33 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/sdelka/prodazha-kvartiry-pod-ipoteku.html


Как продать ипотечную квартиру пошаговая инструкция

  • акцентированием внимания на подключении к центральному теплоснабжению или локальной системе обогрева жилища;
  • проверкой наличия сантехнического оборудования и комплектации узлов водоразбора, целостности остекления, дверных устройств, а также устройства и состояния крыши, если производится продажа дома;
  • отнесением объекта сделки к аварийному жилью, нуждающемуся в капитальном ремонте или ветхому, подлежащему сносу;
  • проверкой материального исполнения и состояния фундамента, который должен быть каменным, кирпичным или железобетонным.

Документальная проверка жилья заключается в установлении возможных обременений, в том числе, выписанных родственников, отбывающих наказание в местах лишения свободы, малолетних или несовершеннолетних лиц, а также недееспособных субъектов.

Продажа ипотечной квартиры: законные способы

Это обязательное требование, так как на основании него передается задаток, и он показывается банковскому учреждению, что является основанием начала проверки заемщика и объекта недвижимости.

  • Далее банковское учреждение (его представители) связываются с продавцом и обговаривают с последним конкретное время, когда они смогут осмотреть жилое помещение со своим специалистом, а покупатель за собственные средства должен обратиться к лицензированному оценщику, и получить от него акт рыночной оценки (стоимости) жилого помещения, и застраховать его.
  • Если покупателя, продавца и банк все устраивает, тогда подписывается договор купли-продажи, и продавцу перечисляется необходимая сумма на его счет, или выдается наличностью в кассе банка.

Продажа квартиры покупателю с ипотекой: пошаговое руководство для продавца

Как правило, приглашают независимого эксперта, который проводит аудит. Он включает:

  • Проверку всей документации на квартиру;
  • Осмотр всех конструкций: окон, стен, полов, перекрытий с целью выяснения наличия плесени, грибков, трещин;
  • Проверку коммуникаций, системы отопления и водоснабжения на предмет наличия протеканий, коррозии;
  • Осмотр состояния электропроводки и всех элементов сети. Это делается для того, чтобы цена, указанная в договоре, совпадала с реальной стоимостью жилья. К тому же подобными действиями банк уменьшает собственные риски. В случае, если заёмщик не сможет выплатить ипотеку, банк может продать купленную им жилплощадь.
  • После проводятся подготовительные работы для осуществления сделки. Они включают в себя страхования жилья. В этом заинтересован заёмщик, поэтому он берёт на себя все расходы.

Можно ли продать квартиру в ипотеку: как это происходит, не опасно ли?

Другого выбора нет, тогда и приходится с банком решать вопросы о продаже ипотеки.

  • Плательщик заинтересован в продаже обремененной квартиры с целью денежной выгоды или по-другому сказать – заработка. Обычно такие лица изначально приобретают имущество для того, чтобы потом его выгодно продать и получить дополнительный доход. Например, берется ипотека еще в строящемся доме (цена в разы ниже, чем в готовом построенном жилище), а когда дом готов к сдаче и пригоден для жилья, цена на такие квартиры взлетает в разы. Вот тут-то заемщик и решает продать золотую квартиру, 100% покрыв свою ипотеку, да еще имея с этого немалые деньги. Таким вариантом обычно пользуются опытные и продвинутые люди, которые на зубок знают все нюансы и готовы к любым рискам.

Способы продажи ипотечной квартиры Продажа ипотечной квартиры – дело непростое, требующее много терпения и выдержки.

Продажа квартиры по ипотеке пошаговая инструкция для продавца 2018

После этого банк выдает документ, который подтверждает отсутствие задолженностей и снятие обременений на квартиру.

  • Далее продавец самостоятельно обязан снять обременение с продаваемой квартиры: вместе с представителем банка (у которого квартира была в залоге) прийти в УРФС (рег. палата) или в многофункциональный центр и подать заявление на снятие обременений на квартиру. Для этого необходимо при себе иметь: — паспорта всех собственников;- договор купли-продажи или свидетельство собственности;- закладную;- документы о погашении задолженностей.
  • После того как ипотека погашена, дадут выписку из ЕГРП на квартиру в которой будет указана информация о том, что обременений никаких нет.
  • После проведения всех этих процедур продавец может спокойно продать свою квартиру покупателю.

Продажа квартиры через ипотеку сбербанк пошаговая инструкция

Но данный процесс для продавцов немного отличается от стандартной купли-продажи. Поэтому требует отдельного внимания. статьи

  • Можно ли продать квартиру в ипотеку?
  • Риски продавца при продаже квартиры в ипотеку
  • Процедура продажи
    • Пошаговая инструкция
    • Перечень необходимых документов
  • Некоторые нюансы таких сделок
    • Как продать квартиру в ипотеку через ВТБ 24
    • В Сбербанке
    • В военную ипотеку
    • Как продать ипотечную квартиру?

Можно ли продать квартиру в ипотеку? Ипотечное кредитование представляет из себя денежные займы, которые предоставляются гражданам под залог недвижимого имущества, которое выступает гарантией возврата полученных сумм.

Риски продавца при продаже квартиры в ипотеку

Важно Описать детально действия всех сторон достаточно сложно, но выделить ключевые моменты вполне реально. Для примера рассмотрим продажу квартиры по ипотеке сбербанка. Пошаговая инструкция может выглядеть так:

  • Изначально, покупатель и продавец встречаются.

Они между собой обговаривают все детали будущей сделки, в том числе и то, что покупка жилья будет происходить через банк с использованием ипотеки

  • Затем для подтверждения соглашения сторонами может быть заключён первоначальный договор. Продавцу выплачивается определённая сумма задатка. Это оформляется в виде расписки. Потом стороны обращаются в банк, который рассматривает возможность выдачи денег покупателю.
  • Банком оцениваются его кредитные способности, наличие постоянной работы, проверяется, не было ли судимости и т. д.

  • В случае согласия проводится оценка стоимости объекта договора.
  • Жилье в Северной столице с каждым годом дорожает и приобрести его за наличные средства под силу далеко не каждому. Ипотечное кредитование зачастую становится единственным выходом для многих петербуржцев.

    Десятки банков кредитуют как покупателей жилья на первичном рынке, так и на вторичном.
    Хотите продать квартиру, но не доверяете банкам и ипотечным покупателям? Конечно, вы можете месяцами ожидать покупателя с «живыми» деньгами.

    Этот срок может затянуться, поскольку рынок вторичного жилья насыщен предложениями. Лучше не пугайтесь трудностей: оформить сделку не так сложно, как кажется на первый взгляд.

    Как происходит купля продажа квартиры под ипотеку? У вас, как у продавца, есть выбор: заниматься оформлением самостоятельно либо пригласить посредника, например, риелтора, который помимо поиска покупателя решит и все другие вопросы.

    Продажа квартиры в ипотеке

    • срок, в течение которого кредитная организация обязуется снять обременение;
    • срок, в течение которого продавец должен будет продать квартиру после снятия обременения.

    Далее потребуется:

    • обратиться в банк и погасить жилищный кредит для получения справки об отсутствии задолженности;
    • снять обременение – для этого продавец и представитель банка посещают территориальное представительство Росреестра и предоставляют необходимые документы;
    • в течение 3 дней после совместного заявления залогодателя и залогодержателя регистрационная запись об ипотеке будет погашена;
    • после этого можно продать квартиру покупателю;
    • далее – получить денежные средства из банковской ячейки, составляющие разницу между общей суммой сделки и суммой обязательств, покрытых перед банком за счет покупателя.

    Способ № 3.

    Продажа и покупка квартиры в ипотеку

    • Затем следует встретиться с покупателем и обсудить детали сделки. Он должен сообщить, что собирается покупать жилье по ипотечному кредитованию, при этом предварительно осмотреть саму квартиру.

    Источник: http://1privilege.ru/kak-prodat-ipotechnuyu-kvartiru-poshagovaya-instruktsiya/


    Как продать квартиру по ипотеке без посредников пошаговая инструкция

    30.03.2018

    Среди всех вариантов очень часто продавцам квартир предлагают оформить сделку через банк под ипотеку. Конечно хозяева не хотят тратить лишнее время на волокиту с бумагами и предпочитают, чтобы им сразу оплатили всю сумму, но не все так просто. Многие люди ищут жилье для того, чтобы купить его немного позже, потому как всю сумму еще нужно дособирать.

    Продажа квартиры по ипотеке — пошаговая инструкция для продавца

    Продавцы, не имеющие юридического образования и практического опыта, обычно обращаются к специалистам. При заключении сделки купли-продажи по ипотечной схемы необходимо иметь представление о различных тонкостях ситуации, а также о возможных рисках проведения мероприятия.

    Пошаговая инструкция по продаже недвижимости

    • документы, выступающие подтверждением личности обеих сторон – паспорта;
    • правоустанавливающие бумаги (к примеру, соглашение о приватизации, договор мены или дарственная);
    • кадастровая и техническая документация;
    • свидетельство собственности на квартиру – заниматься отчуждением недвижимости вправе только её собственник;
    • разрешение от органов опеки на совершение сделки, если одним из владельцев является несовершеннолетний гражданин;
    • согласие от супруги на отчуждение имущества, заверенное нотариально, если квартира является совместной собственностью;
    • предварительный договор по факту совершения предоплаты (если был заключен);
    • документы, подтверждающие юридическую «чистоту» квартиры, к ним относятся справка из домовой книги – указывает на количество прописанных граждан, справка из Росреестра – указывает на количество собственников, справка об отсутствии долгов по выплате коммунальных платежей.

    Как безопасно, быстро и выгодно продать квартиру без посредников

    • паспорт и/или свидетельство о рождении (если один из собственников — ребенок);
    • свидетельство о государственной регистрации жилья, собственности, другие правоустанавливающие документы;
    • согласие мужа или жены, если недвижимость была куплена/получена в браке;
    • кадастровый и/или технический паспорт из БТИ;
    • документальное согласие органов опеки, в том случае, если один из собственников – ребенок;
    • доверенность (на тот случай, если продажа проводится через представителя);
    • справка из домовой книги, а также подтверждение отсутствия задолженностей (эти справки действительны в течение одного месяца, поэтому их не нужно брать заранее, а только уже после подписания договора предоплаты);

    Как правильно продать квартиру по ипотеке: особенности сделки купли-продажи

    1. Банк не выдал заёмщику кредит. В данном случае негатив для продавца заключается в потере времени, а, возможно, и денег, которые были потрачены на нотариальные услуги, например, на согласие супруги на продажу.

    2. Заёмщик переоформил квартиру, но банк признали неплатежеспособным и перечислить деньги по договору продавцу невозможно. Это самый негативный вариант, его решение находится исключительно в судебной плоскости. Поэтому рейтинг кредитуемой финансовой организации должен быть высоким.

      Старайтесь избегать продажи квартиры, если покупателя финансирует малоизвестный региональный банк.

    Как продать квартиру без посредников быстро и по хорошей цене

    По соглашению о внесении аванса при отказе покупателя от сделки он получает внесенные средства в полном объеме. Задаток имеет другую природу: если покупатель отказывается, деньги он теряет. В случае вины продавца ему приходится возвращать покупателю двойную сумму.

    Продажа квартиры покупателю с ипотекой: пошаговое руководство для продавца

    Расходы по оплате работы оценщика лежат на покупателе. Независимое лицо проводит осмотр квартиры и изучает документы, относящиеся к недвижимости.

    Стоимость жилья, указанная в итоговом отчете, не должна быть выше цены договора купли-продажи недвижимости. Банк выдаст кредит только на сумму, которая равна ликвидационной стоимости жилья или менее ее.

    Следовательно, разницу между согласованной ценой договора и суммой в отчете покупателю придется компенсировать самостоятельно.

    Как продать квартиру самому, без агентств и посредников

    Предварительный договор купли-продажи объекта недвижимости составляется в произвольной форме. В договоре указываются паспортные данные обеих сторон (или юридические реквизиты, если договор заключается с юридическим лицом), адреса сторон, описание и адрес продаваемой квартиры, срок обязательств, сумма аванса или задатка. В договоре ставится дата и подписи сторон.

    Как продать квартиру без посредников: пошаговая инструкция

    За последний год цены на рынке недвижимости выросли на 10 %. При этом средняя заработная плата россиян осталась прежней. Людям приходится существенно экономить, чтобы накопить нужную сумму. С этим связано снижение активности на рынке недвижимости.

    Эксперты прогнозируют, что сделок в 2015 году будет совершаться гораздо меньше. Таким образом, уже нельзя решать вопрос по принципу «дорого продам квартиру». Вторичное жилье за последние несколько месяцев существенно упало в цене. Тем, кто хочет продать недвижимость выгодно, стоит подождать еще несколько лет.

    Аналитики надеются, что скоро экономическая ситуация в стране стабилизируется.

    Пошаговая инструкция по выбору, покупке квартиры и оформлению ее в собственность

    1. Отклонения в психическом и физическом здоровье продавца (алкоголизм, наркомания, возрастные и неврологические заболевания).
    2. Отсутствие юридических оснований владения квартирой (поддельное свидетельство о праве собственности, поддельная доверенность на право распоряжаться квартирой и т.п.).

    3. Наличие нескольких правообладателей недвижимости, в том числе несовершеннолетних.
    4. Наличие проблем с законом у владельца (находится в розыске, под следствием, отбывает наказание в местах лишения свободы).
    5. Наличие обременений на квартире (ипотека, арест имущества, штрафные санкции).

    Как продать квартиру по ипотеке без посредников пошаговая инструкция Ссылка на основную публикацию

    Источник: http://svoijurist.ru/zhilishhnoe-pravo/kak-prodat-kvartiru-po-ipoteke-bez-posrednikov-poshagovaya-instruktsiya


    Как продать квартиру по ипотеке пошаговая инструкция

    04.04.

    2018

    • предмет соглашения – описывается конкретная недвижимость, которая вскоре будет продана, а также персональные сведения о собственнике;
    • стоимость сделки – указывается себестоимость недвижимости, в том числе и варианты внесения оплаты;
    • права и обязанности – указываются участники сделки, а также их права и обязанности, нарушать которые запрещается;
    • период действия договора (в какой срок будет реализована сделка) – в данном подразделе указываются сведения о периоде, когда планируется заключение основного вида соглашения;
    • особые требования/условия – необязательный подраздел, где может быть указана дополнительная информация, предложенная одной из сторон.

    Сегодня россияне имеют меньше возможностей приобрести жилье, чем раньше и первой причиной этому является отсутствие накоплений. Именно по этой причине владельцы недвижимости все больше и чаще отдают предпочтение покупателям, которые изъявляют желание приобрести имущество по ипотеке.

    Продажа квартиры через ипотеку

    Стоит заметить, что перед оформлением займа продавцу и покупателю нужно будет заключить договор, согласно которому и будет проводиться купля-продажа имущества.

    Там должны быть описаны все тонкости будущей сделки в письменном виде, потому что закон признает только материальные доказательства.

    Это особенно касается тех моментов, когда после устного договора с хозяином квартиры клиент пошел в банк оформлять ипотеку, но на следующий день оказывается, что он уже нашел нового клиента и успешно продал недвижимость. Это будет, мягко говоря, неприятно.

    Пошаговая инструкция по продаже недвижимости

    1. Определение основных параметров продажи квартиры (стоимость, условия и т.д.), дача объявлений в газеты, журналы, размещение информации на сайтах.
    2. Показ квартиры потенциальным покупателям – важно указать на достоинства приобретения именно вашей жилой площади.

    3. Беседа с покупателями, в ходе которой обсуждаются основные вопросы и детали сделки.
    4. Сбор документов.
    5. Составление предварительного соглашения (если это необходимо).
    6. Оформление основного договора, обсуждение его пунктов.
    7. Подписание соглашения, регистрация права собственности.

    8. Передача денег и ключей от недвижимости – взаимный расчет.

    Как правильно продать квартиру по ипотеке: особенности сделки купли-продажи

    Далее заёмщик с банком и продавец должны обратиться в Регпалату или МФЦ для перерегистрации купленной недвижимости на новых собственников и наложения обременения. Сразу заказывается выписка из ЕГРН для подтверждения завершения сделки. Фактически на этом этапе продавец расстаётся со своей квартирой окончательно, если покупатель выполнит свои обязательства.

    Процесс продажи квартиры по ипотеке: риски продавца

    • сделка строго контролируется банком, и в большинстве случаев переводом денег продавцу будет заниматься он;
    • при закладывании денег в ячейку или переводе на специальный расчетный счет они уже де-факто будут принадлежать продавцу, останется лишь подтвердить факт перехода права собственности;
    • в случае непоступления оплаты сделка в соответствии с действующим законодательством может быть оспорена в суде и признана недействительной, и продавец сможет спокойно вернуть себе квартиру.

    Риски продавца при продаже квартиры в ипотеку

    После выполнения всех предварительных согласовательных и подготовительных процедур финансовая организация дает свое согласие на сделку, заключая с покупателем договор ипотечного кредитования, согласно которого квартира переходит в залог банка сразу после подписания документа о купле-продаже обеими сторонами, а деньги продавцу поступают только после подтверждения фактического перехода имущественных прав.

    Порядок покупки квартиры по ипотеке: подробная инструкция

    • копии правоустанавливающих документов;
    • кадастровый паспорт из БТИ и его копия;
    • справка из паспортного стола об отсутствии прописанных людей в покупаемом жилье;
    • копии паспортов продавцов;
    • разрешение из органов опеки в том случае, если собственники – дети.

    Продажа квартиры покупателю с ипотекой: пошаговое руководство для продавца

    К моменту подписания основного договора покупатель уже имеет подписанный кредитный договор. Оформление договора купли-продажи квартиры между вами и покупателем с ипотекой происходит в офисе банка при сопровождении одного из сотрудников. Текст договора стандартный, однако не лишним будет прочитать его внимательно и уточнить все непонятные пункты.

    Как правильно и выгодно купить квартиру: пошаговая инструкция

    • договор купли-продажи, подписанный продавцом и покупателем;
    • паспорта обеих сторон сделки;
    • выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности;
    • разрешение органов опеки на продажу, если в квартире прописаны инвалиды или дети;
    • акт приема-передачи;
    • квитанция об оплате госпошлины;
    • техническая документация на недвижимость;
    • нотариальное согласие от супруга, если недвижимость приобреталась в браке.

    Алгоритм продажи квартиры в 2018 году

    • Выставьте адекватную цену, проанализировав максимально подобные варианты и время их экспозиции на рынке недвижимости.
    • Разместите объявления в сми и интернете. Приготовьтесь к многочисленным звонкам риэлторов с предложением об услуги продажи и ее условиями.

    Как продать квартиру в ипотеке: пошаговая инструкция

    Прежде всего владельцу квартиры нужно известить банк о своем решении. В заявлении нужно обязательно указать причину, по которой заемщик намеревается совершить сделку. До продажи необходимо выписаться из ипотечной квартиры, иначе сделка будет недействительной.

    Можно ли продать квартиру в ипотеку: как это происходит, не опасно ли

    Также данный промежуток времени используется для проведения оценки недвижимого имущества. Специалист устанавливает стоимость и его техническое состояние. Поэтому чтобы продать квартиру по военной ипотеке нужно затратить больше времени на процесс оформления всех документов.

    Риски продавца при продаже квартиры по ипотеке

    Незаконным является требование со стороны покупателя вернуть задаток в двойном размере, поскольку продавец не отказывается от своего обязательства к возврату. Поэтому для предотвращения рисков продавцу не рекомендуется заранее тратить полученные средства в качестве задатка.

    Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка: документы и пошаговая инструкция

    Полный комплект документов предоставляется банком-кредитором. Перечень документов, требуемых для подачи заявки, рассматривается в индивидуальном порядке. На основании рода деятельности, семейного положения, банковской истории и прочих факторов, выносится решение о полном пакете документации, который должен предоставить новый заемщик, в оговоренные банком сроки.

    Как продать квартиру по ипотеке пошаговая инструкция Ссылка на основную публикацию

    Источник: http://onejurist.ru/avtoyurist/kak-prodat-kvartiru-po-ipoteke-poshagovaya-instruktsiya


    Продажа квартиры через ипотеку

    На сегодня очень популярно брать кредиты на технику, предметы декора, автомобили и жилплощадь.

    Банки идут на уступки клиентам и предлагают выгодные условия, при которых даже не нужно оплачивать дополнительных комиссий. Для того, чтобы взять ипотеку, нужно будет собрать определенный пакет документов и найти продавца, который будет согласен с условиями контракта.

    Данная процедура почти ничем не отличается от простой купли-продажи, за исключением того, что продавцу нужно будет предоставить банку дополнительные документы по эксплуатации и планировке здания.

    Для этого заранее нужно обратиться в БТИ, чтобы они сделали технический и кадастровый паспорт и прочие эксплуатационные документы. Придётся потратить немного времени, но придаст уверенности в будущей сделке.

    Особенности продажи через ипотеку

    Продавцу жилья выгоднее заключать ипотечный договор, ведь в таком случае платежеспособность тщательно проверяется банком.

    Точно также выгодно сотрудничать по договору ипотеки и клиенту. Это поможет не только оградить его от потенциальных мошенников, но и сделает процедуру купли-продажи более продуманной с юридической точки зрения.

    Продавцу необходимо будет официально подтвердить, были ли перепланировки в помещении и если таковые имеются – обязательно задокументировать и оформить все в БТИ.

    Многие владельцы недвижимости с недоверием относятся к продажам через ипотеку. Они думают, что если клиент не сможет полностью погасить долг, то через некоторое время жилье вернется к нему, а полученные деньги придется возвращать. Это не так.

    На самом деле отношения между клиентом и владельцем банк закрывает сразу же после подписание договора.

    Владелец сразу получает всю сумму и больше к клиенту и недвижимости дела не имеет, после этого остаются задолженности только между банком и клиентом. Эта система очень выгодна для продавцов, потому что они точно будут знать, что все оформлено согласно законодательству и другая сторона его не обманет.

    На сегодняшний день продажа квартиры через ипотеку пользуется особой популярностью. Это шанс для клиентов банков выступить в качестве покупателя жилья уже сейчас, не через 40 лет, когда накопятся нужные средства.

    В этом случае банк выступает не только посредником в сделке, но и гарантом того, что сделка пройдет без непредсказуемых эксцессов.

    Преимущества продажи жилья через ипотеку

    Среди всех вариантов очень часто продавцам квартир предлагают оформить сделку через банк под ипотеку.

    Конечно хозяева не хотят тратить лишнее время на волокиту с бумагами и предпочитают, чтобы им сразу оплатили всю сумму, но не все так просто. Многие люди ищут жилье для того, чтобы купить его немного позже, потому как всю сумму еще нужно дособирать.

    В этом случае точно также придется потратить немного время на ожидание того момента, когда покупатель сможет оформить и закрыть сделку, выплатив всю сумму. Поэтому если долго выбирать нужного клиента для совершения моментальной сделки продавец рискует вообще не продать свою жилплощадь.

    Продажа ипотечной квартиры очень выгодна обеим сторонам. Для клиента уйдет меньше времени на поиск подходящей квартиры, а продавцу будет надежнее сотрудничать напрямую с банком.

    Но не стоит забывать, что может потребоваться немного больше времени на начальном этапе, на котором банк будет выносить решение, давать ли согласие на переоформление или нет.

    Дальше все должно пойти быстрее и после предоставления нужных документов и подписания договора продавец сразу получает деньги, а клиент — ключи от нового жилья.

    После этого отношения с продавцом заканчиваются и остаются только обязанности между банком и клиентом до тех пор, пока он не выплатит всю задолженность по кредиту.

    Интересная статья: нужно ли нанимать риэлтора при ипотеке?

    Тонкости составления договора

    Стоит заметить, что перед оформлением займа продавцу и покупателю нужно будет заключить договор, согласно которому и будет проводиться купля-продажа имущества.

    Там должны быть описаны все тонкости будущей сделки в письменном виде, потому что закон признает только материальные доказательства.

    Это особенно касается тех моментов, когда после устного договора с хозяином квартиры клиент пошел в банк оформлять ипотеку, но на следующий день оказывается, что он уже нашел нового клиента и успешно продал недвижимость. Это будет, мягко говоря, неприятно.

    Именно тут и нужно составлять предварительный договор. Очень часто его применяют именно при сделках купли-продажи недвижимости.

    Этот документ дает гарантии на то, что сделка точно будет совершена, поэтому договор продажи квартиры через ипотеку должен включать такие пункты:

    • Полную информацию про участников сделки;
    • Достоверную и полную информацию о продаваемой недвижимости;
    • Продавец должен предоставить документы, которые подтверждают его право собственности на недвижимость;
    • Точно оговоренные сроки передачи денег между клиентом и продавцом;
    • Точно назначенную дату окончательного подписания договора.

    Поскольку предварительный договор является копией настоящего договора, то госрегистрация его не нужна.

    Источник: http://moneybrain.ru/ipoteka/prodoja-kvartiri-cherez-ipoteku/