Как продать ипотечную квартиру сбербанка

Как продать квартиру в ипотеке

В последнее время все большее количество жителей России сталкиваются с необходимостью приобретения недвижимого имущества по ипотеке. Все дело в том, что такой способ является наиболее доступным.

Чтобы взять ипотеку, нужно предусмотреть все возможные риски, что является практически невозможным. Поэтому нередко возникают случаи, когда купленное в кредит жилье нужно продавать.

Можно ли продать квартиру в ипотеке «Сбербанка»?

Почему продаются квартиры, находящиеся в ипотеке?

Основной причиной продажи недвижимости, находящейся в ипотеке, является недостаточное количество денежных средств для погашения долга перед банком. Причин на то может быть несколько. Вот наиболее распространенные из них:

  • сокращение заемщика на текущем месте работы;
  • разногласия между близкими, которые совместно выплачивают жилищный кредит;
  • расторжение брака;
  • смерть родственника, который помогал выплачивать кредит;
  • потеря трудоспособности, когда заемщик не оформлял страховку.

Когда заемщик уже не имеет возможности погашать своевременно платежи по кредиту, зачастую единственным выходом является продажа такого жилья и покупка нового, более дешевого. Продать квартиру под ипотекой «Сбербанка» можно, но для этого должно быть получено соответствующее разрешение.

Банк заинтересован в том, чтобы платежи поступали своевременно без просрочек. Поэтому в целях предотвращения подобных ситуаций нередко помогают заемщикам продать недвижимость.

Чтобы продать квартиру через ипотеку «Сбербанк», необходимо оформить договор по купле-продаже недвижимости. Если квартира будет продана, банк получит прибыль, поскольку возвратит себе ранее выданные деньги и найдет нового заемщика.

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке» (статьи 29 и 33) с изменениями от 2013 года, правами заемщика являются:

  • эксплуатация недвижимости, которая находится в залоге у банка;
  • содержание недвижимости в пригодном виде для проживания.

Обременением называют условия, которые налагают на правообладателя запреты различного характера, связанные с возможностью пользоваться жильем. Если говорить об ипотеке, то заемщик не имеет права передавать третьим лицам приобретенную недвижимость. Такой порядок регламентируется Федеральным законом 102 (статья №6). В качестве исключения рассматривается только случай наследования.

Снятие обременения означает, что правообладатель освобождается от запрета на передачу недвижимости и может распорядиться ей как угодно. Снять обременение по залоговой квартире можно только тогда, когда заемщик получил разрешение банка-кредитора и провел все процедуры, касающиеся купли-продажи.

Как продать квартиру, купленную в ипотеку «Сбербанк», без разрешения

Разрешение банка не требуется, если с заемщика уже сняты обременения. Если заемщик против участия банка при продаже недвижимости, ему необходимо полностью погасить перед ним задолженность. Как продать квартиру в ипотеке «Сбербанка» в таком случае? Существует два способа.

Заемщик может взять еще один кредит, но уже потребительский. После того, как будет собрана вся необходимая документация и получены денежные средства, нужно погасить остаточную задолженность по ипотеке. После этого можно смело приступать к продаже.

Также можно найти покупателя, который не боится рисковать и готов поверить «на слово» продавцу. В этом случае составляется расписка, по которой продавец берет денежные средства у покупателя на погашение ипотеки. Таким образом, обременение снимается. Тем не менее, таких покупателей найти довольно сложно.

Как продать квартиру с обременением (ипотекой «Сбербанка»), если разрешение получено

Для начала стоит проконсультироваться с сотрудником банка. Если заемщик сможет обоснованно подойти к аргументированию причин продажи недвижимости, банк пойдет навстречу и предложит наиболее рациональный способ решения проблемы.

Далее следует процесс подготовки письменного разрешения от банка. После того, как найдется покупатель, заемщику необходимо уведомить банк о деталях купли-продажи, поскольку в договор жилищного кредитования, возможно, придется вносить некоторые изменения.

Военная ипотека

Как продать квартиру в ипотеке «Сбербанка», если она является военной? Отличие военной ипотеки состоит в том, что договоры по кредитованию и по целевому займу подписываются одновременно.

Договор целевого займа на жилье необходимо проверять и согласовывать с ведомством «Росвоенипотека». Можно продатьквартиру в ипотеке в «Сбербанке» при такой ситуации – вопрос спорный.

Поскольку согласование всех деталей необходимо как с банком, так и с «Росвоенипотекой», важными моментами являются:

  • род деятельности покупателей;
  • стадия выплат по кредиту;
  • может ли покупатель погашать ежемесячные платежи.

Продажа без участия банка

По своему желанию заемщик может провести сделку по продаже квартиры самостоятельно без вовлечения в этот процесс банка. После того как найдется покупатель необходимо:

  • выяснить сумму задолженности и получить соответствующую выписку;
  • заключить предварительный договор по покупке недвижимости и заверить его нотариально;
  • погасить задолженность из денежных средств, выделенных покупателем, остальная сумма при этом хранится в банковской ячейке;
  • получить документацию у банка о снятии обременения;
  • подать документы в регпалату, обременение снимается через 28 дней;
  • после получения прав на распоряжение недвижимостью оформить договор купли-продажи.

Также это можно сделать через риэлтерские агентства. При этом продавец не будет вступать в диалог с банком, собирать документацию и искать покупателей квартиры. Данные вопросы будут решаться сотрудниками агентства. За такие услуги взимается плата в размере 5-10% от общей стоимости жилья.

Продажа при участии банка

Покупатель и продавец снимают в банке две сейфовые ячейки. Покупатель разделяет сумму на две части: одна необходима для погашения задолженности, вторая достанется после сделки продавцу.

Доступ к ячейкам будет возможен для продавца после предъявления зарегистрированного договора купли-продажи и свидетельства о праве на недвижимое имущество. Если сделка по тем или иным причинам не состоялась, покупатель может забрать деньги.

Пока деньги лежат в сейфовых ячейках, регпалата снимает обременение, происходит оформление сделки через нотариуса, который выбирается банком-кредитором.

Зачастую продают не недвижимость, а сам ипотечный кредит, по которому она приобреталась. Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке «Сбербанка», если появился новый заемщик? Эта процедура согласуется с банком, при этом к новому заемщику может примениться новый тариф по кредиту. Продавец получает разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности.

Если покупатель берет залоговую квартиру по ипотечному кредиту, лучше всего это делать в одном банке. Процедура рефинансирования долга в новом банке всегда затруднительнее.

Оплата налога с продажи недвижимости

Правила по уплате налога с продажи ипотечного жилья аналогичны тем, которые действуют при продаже квартиры, которая уже находится в собственности. Если квартира находится в собственности не больше 3 лет, тогда продавец-заемщик оплачивает налог от продажи. Если же с момента получения права собственности прошло больше 3 лет, от уплаты налога продавец освобождается.

Важно

Как продать квартиру в ипотеке «Сбербанка» и не потерять вложенные средства? Это довольно сложная задача, поскольку ипотечное жилье продается, как правило, по низким ценам.

Продажа ипотечной квартиры длится сравнительно долго и требует сбора большого количества документации, а оплата производится наличными средствами. На такие риски не готовы идти многие потенциальные покупатели.

Сделки по продаже ипотечной недвижимости предполагают довольно большие расходы.

«Сбербанк», как и любая другая кредитная организация, обязательно будет производить контроль сделки на каждом этапе. Без справки о текущей задолженности от банка невозможно даже зарегистрировать договор купли-продажи через «Росреестр».

Если же продается строящееся жилье путем переоформления договора долевого участия (переуступка прав), тогда банк взимает комиссию в размере 1% от суммы, выделенной им для приобретения жилья.

Все этапы проведения сделки должны подтверждаться документально в договоре по ипотеке.

Как продать квартиру в ипотеке «Сбербанка»? Это довольно сложная и трудоемкая процедура, которая требует сравнительно больших затрат средств и времени. Однако, если принято окончательное решение о продаже ипотечного жилья, это вполне возможно. Подобные сделки являются весьма рискованными, поэтому стоимость ипотечных квартир на рынке существенно ниже, и покупатели менее охотно приобретают такое жилье.

Источник: http://fb.ru/article/232334/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka-mojno-li-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka


Как продать квартиру купленную в ипотеку Сбербанка

Ипотечное соглашение подразумевает наличие залогового обеспечения. В качестве залога может быть оформлена квартира, дача, земельный участок и др. Многие неопытные заёмщики считают, что залог нельзя продать.

На самом деле заложенная недвижимость может быть реализована при досрочном погашении ипотеки. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Прежде всего стоит изучить действующее законодательство.

Права и обязанности участников ипотечной сделки прописаны в 102-ФЗ и 301 ст. ГК РФ.

Как продать ипотечную квартиру с участием Сбербанка?

Причины, по которым у человека может возникнуть желание продать залоговое имущество, бывают разными. У кого-то ухудшается материальное положение, кто-то разводится, другие хотят поскорее рассчитаться с долгами.

Для оформления продажи залоговой квартиры необходимо составить заявление на имя руководителя банковского отделения. Должнику следует озвучить обстоятельства, которые подтолкнули его к реализации залога.

После получения одобрения со стороны Сбербанка можно продать помещение на открытом рынке.

Финансовые организации оказывают активное содействие в совершении операций с заложенной недвижимостью. Они подбирают покупателей жилплощади и обеспечивают безопасность расчётов.

С 2012 г российские банки утратили возможность взимать комиссии за досрочный возврат кредитов. Соответствующие законопроекты были одобрены депутатами Госдумы РФ.

В данный момент реализация залогового имущества не влечёт дополнительных расходов для заёмщика.

Продажа залога сопровождается составлением и подписанием предварительного договора купли-продажи. Часть денег, переведённых по договору, пойдёт на погашение ипотеки. Остаток средств закладывается в сейфовую ячейку.

После полного погашения задолженности подписывается соглашение, в котором указываются сведения о том, что часть суммы хранится в банковской ячейке.

После снятия обременения происходит окончательный расчёт и переоформление помещения.

Как продать квартиру без участия Сбербанка?

Если вы решили продать недвижимость без активного содействия со стороны банка, то стоит придерживаться следующего алгоритма:

  • Осуществляется поиск покупателя, который согласится погасить задолженность ипотечного заёмщика перед Сбербанком;
  • Клиент кредитной организации совместно с покупателем составляют предварительный договор купли-продажи;
  • Погашается задолженность по ипотеке;
  • Владелец помещения совместно с сотрудником Сбербанка снимает обременение с залогового имущества;
  • Оформляется договор купли-продажи помещения;
  • Сделка регистрируется в Росреестре.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Гражданин, решивший реализовать залоговое имущество самостоятельно, обязан заблаговременно уведомить Сбербанк о своих намерениях. Условия предстоящей сделки должны устраивать обоих контрагентов.

Если залоговым имуществом является строящееся жильё, то продажа может быть осуществлена только при наличии разрешения застройщика. Недвижимость с обременением обычно продаётся со значительной скидкой (10-25%).

Покупателями часто выступают опытные риелторы, которые занимаются приобретением квартир.

Особенно выгодно приобретать ипотечную квартиру в период экономического кризиса. Человек, испытывающий финансовые проблемы, вынужден продать помещение по минимальной цене. Именно это происходило во время кризиса 2007-2009 годов.

Как продать квартиру, приобретённую по программе военной ипотеки?

Процесс реализации залогового имущества участником НИС (накопительно-ипотечной системы) проходит в несколько этапов:

  • Военнослужащий оповещает представителей Росвоенипотеки о своём намерении снять обременение с залоговой квартиры;
  • Подаётся повторное заявление на участие в программе НИС. Это делается для того, чтобы солдат или офицер не потерял возможность приобрести жилплощадь, используя военную ипотеку;
  • Сбербанк рассчитывает остаток долга по кредиту, после чего происходит полное погашение долговых обязательств;
  • Военнослужащий получает бумагу о снятии обременения с жилплощади и свидетельство о праве собственности.

Деньги, возвращённые в бюджет, заново учитываются на счёте участника НИС. Они могут использоваться для повторной покупки жилья. Вторым вариантом продажи ипотечной квартиры может стать цессия (переуступка прав).

При такой схеме реализации недвижимости военнослужащий не обязан снимать обременения с жилплощади. Суть данной схемы состоит в том, что долговые обязательства по жилищной ссуде передаются третьей стороне.

В качестве контрагента может выступать участник НИС или гражданское лицо.

Как продать квартиру в ипотеке, в которую вложен материнский капитал?

Материнский капитал (МК), полученный за рождение второго и последующего детей, семья может потратить на улучшение жилищных условий. Многие молодые мамы перечисляют МК банкам в счёт погашения процентов по ипотеке.

Не у всех заёмщиков хватает ресурсов для того, чтобы полностью погасить ипотеку. В этом случае может возникнуть необходимость продажи залоговой недвижимости.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, приобретённую с использованием МК?

Первым делом следует обратиться в Сбербанк и органы опеки. Эти структуры должны одобрить предстоящую сделку. После рассмотрения документов происходит завершение операции по реализации ипотечного жилья, приобретённого с использованием МК. Оформить продажу можно двумя способами:

  • Составляется договор купли-продажи жилой недвижимости. После этого покупатель квартиры выплачивает банку остаток долга по ипотечной ссуде;
  • Покупатель переоформляет на себя обязательства по выплате оставшейся части ипотечного кредита.

После завершения сделки продавец может приобрести новую квартиру за счёт МК. Купленная недвижимость не должна ухудшать жилищные условия и качество жизни детей. Несовершеннолетним собственникам должны быть выделены доли в новом помещении.

В некоторых случаях владельцы ипотечной квартиры нарушают действующее законодательство и продают жильё без оповещения органов опеки. Такие действия могут иметь серьёзные юридические последствия. Если материнский капитал тратится нецелевым образом, то человека ждёт административный протокол и внушительный штраф.

Сделка с ипотечной квартирой, которая куплена с использованием средств МК, может быть признана незаконной (при отсутствии разрешения органов опеки и попечительства).

Когда ребёнок достигнет возраста восемнадцати лет, он сможет подать судебный иск, и сделку аннулируют. В этом случае продавцу придётся возвращать деньги покупателю. Необходимой суммы у бывшего владельца ипотечной квартиры может не быть.

При таком развитии событий покупателю придётся возвращать деньги через суд.

Документы, необходимые для продажи квартиры

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка без участия риелтора? Если вы планируете продавать ипотечную квартиру самостоятельно, то следует подготовить следующие бумаги:

  • Паспорта собственников недвижимости. Если в квартире прописан ребёнок, которому не исполнилось 14 лет, то нужно предъявить свидетельство о рождении;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Технический паспорт помещения. Эту бумагу можно получить в МФЦ или БТИ;
  • Выписка из домовой книги. В этом документе отражён список лиц, зарегистрированных квартире.
  • Справка из ЖЭКа или ТСЖ об отсутствии долга за коммунальные услуги;
  • Если среди владельцев квартиры или дома есть несовершеннолетние граждане, то необходимо предоставить разрешение от органов опеки. Государственная структура выдаст этот документ только в том случае, если продажа помещения не ухудшит условия жизни ребёнка. Бумага может быть оформлена только при участии обоих родителей (опекунов или усыновителей), даже если они в разводе. Заявление рассматривается 14 дней.
  • Для реализации квартиры требуется письменное согласие обоих супругов. Документ заверяется у нотариуса;
  • Справка об оценочной стоимости квартиры. Процедуру оценки проводит фирма, которая имеет государственную лицензию.

Если клиент затрудняется с выбором оценочной компании, то ему следует обратиться к сотруднику Сбербанка. Кредитное учреждение тесно сотрудничает с большим количеством аккредитованных оценщиков.

Как продать квартиру, купленную в ипотеку

Источник: https://sber-ipoteka.info/info/operacii/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka.html


Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Недвижимость, приобретенная по договору ипотеки, является залоговым имуществом банка до полного погашения задолженности по кредитному договору. Основываясь на этом факте, многие пребывают в уверенности, что квартиру в ипотеке Сбербанка невозможно продать. На самом деле это не так.

Почему продают квартиры в ипотеке?

С приобретением квартиры жизнь не заканчивается, а течет своим чередом. Кто-то разводится, кто-то теряет работу и больше не справляется с кредитной нагрузкой, у кого-то финансовое состояние наоборот улучшилось и появилось желание купить квартиру больше прежней. Ситуаций, при которых возникает желание продать квартиру в ипотеке множество. И в любом из случаев это желание может быть реализовано.

Если банку привести аргументированные доводы необходимости продажи имущества, он не откажет в осуществлении операции. Более того, банки часто становятся активными участниками сделки, сами находят покупателей, предлагают клиентам удобные и безопасные формы расчетов. Сегодня продажа квартиры, находящейся в залоге у банка, не редкость, схема прозрачна и отработана, поэтому не пугает и покупателей.

При ипотечном кредитовании недвижимость, которая приобретается за кредитные средства, остается в собственности залогодателя, и оформляется в залог банку, выдавшему кредит.

После погашения кредита залогодатель имеет право снять обременение с оформленной в залог недвижимости, а именно погасить  регистрационную запись об ипотеке в ЕГРП.

После этого собственник квартиры может получить новое свидетельство или выписку из ЕГРП, в котором не будет отметки об обременении.

Сотрудники Сбербанка должны связаться с заемщиком в течение 3-х рабочих дней с момента полного погашения ипотечного кредита для согласования дальнейших действий по снятию обременения. Если этого не произошло, необходимо позвонить в банк по телефону +7 (495) 665-86-36 (добавочный номер 1) или обратиться в письменном виде, отправив электронное сообщение по адресу: mfl@sberbank.ru.

Действия банка и клиента схематически представлены на рисунке.

Предлагаем детально разобраться, как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка.

Нужно ли разрешение банка

Согласно нормам ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель вправе продать квартиру, купленную в ипотеку, при условии получения согласия кредитной организации, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

Собственнику квартиры, которая находится в ипотеке, необходимо обратиться в отдел ипотеки Сбербанка, сообщить о готовящейся сделке и условиях ее проведения. Специалист проконсультирует о дальнейших действиях и рассчитает остаток по кредиту, который необходимо оплатить, чтобы банк счел договор полностью завершенным и в дальнейшем снял с недвижимости обременение.

Как получить разрешение

Чтобы получить разрешение банка необходимо привести аргументированные доводы необходимости такой продажи, а также согласовать с банком цену продажи. Для банка главное – получить назад свои деньги, поэтому если его устраивают условия сделки, причин для отказа не должно быть.

Можно выделить следующие способы продажи ипотечного жилья:

  • самостоятельная продажа
  • продажа при помощи Сбербанка
  • продажа через риэлтора

Продажа без участия банка

В этом случае банк необходимо предупредить о готовящемся досрочном погашении сделки. Просить разрешение на продажу квартиры в ипотеке не нужно.

После этого владельцу квартиры необходимо:

  • найти покупателя, который согласится дать часть денег на погашение задолженности продавца перед банком для снятия с объекта недвижимости обременения
  • с покупателем составить договор задатка или предварительный договор купли-продажи
  • погасить задолженность перед банком
  • собственникам совместно с банком снять обременение с квартиры
  • оформить договор покупки-продажи квартиры
  • зарегистрировать сделку

Продажа с участием Сбербанка

Согласно политике Сбербанка, квартиру в ипотеке можно продать только путем погашения оставшейся части кредита. Сделать это можно с участием самого банка.

Подписывается предварительный договор купли продажи. Средства по этому договору идут на погашение кредита. Остаток средств закладывается в банковскую ячейку. Как только кредит погашен, подписывается основной договор купли-продажи, где указывается, что определенная сумма внесена до его подписания.

Пока продавец оформляет справку о погашении кредита, договор хранится у покупателя. После снятия обременения происходит полный расчет и переоформление недвижимости на покупателя.

Продажа через риэлтора

Продажа квартиры через риэлтора в целом не отличается от продажи самостоятельно или через банк, поскольку Сбербанк приветствует продажу таких квартир только путем погашения долга. При обращении к риэлтору можно рассчитывать на профессиональный подход в составлении договоров, прохождение всей процедуры с меньшими затратами нервов и времени.

Продажа квартиры по “военной” ипотеке

В случае, если квартира приобреталась в рамках «военной ипотеки», продать ее также возможно.

В этом случае чтобы снять обременение необходимо полностью погасить долг банку и вернуть выплаты, произведенные из госбюджета.

Деньги, возвращенные военнослужащим государству, заново учитываются на счете участника НИС и могут использоваться для покупки жилья. Такая схема может повторяться до достижения военнослужащим 42-летнего возраста.

Процесс продажи квартиры можно условно поделить на 5 этапов:

  • оповещение банка и Росвоенипотеки о намерении снятия обременения для последующей продажи жилья
  • одновременная подача заявления на повторное получение свидетельства участника реестра НИС, чтобы иметь возможность еще раз купить квартиру по военной ипотеке
  • выяснить у банка размер долга по кредиту для полного его погашения
  • получение документального подтверждения о снятии обременения
  • получение свидетельства о собственности в ЕГРП

Продажа квартиры, купленной на материнский капитал

Продать квартиру, купленную в ипотеку на материнский капитан, достаточно сложно. Причина объясняется тем, что квартира служит для банка залогом того, что заемщик выполнит свои обязательства.

Если этого не происходит, квартира продается, а долг погашается деньгами, вырученными от продажи. Только вот продать квартиру, в которой собственник ребенок, можно только предоставив ему соответствующую долю.

А сделать это на практике не так-то просто.

Продажа квартиры при разводе

Продажа квартиры при разводе существенно не отличается от перечисленных выше вариантов. Важно выполнить одно условие – предупредить банк о разводе, поскольку процесс расторжения брака относится к значимым изменениям в жизни заемщиков.

Как оплачивается налог при продаже?

При продаже квартиры, которая находится в собственности менее 3-х лет, продавец в соответствии с Налоговым кодексом РФ должен задекларировать налог и уплатить с него налог с продажи квартиры.

Риски для покупателя квартиры:

  • продавец может отказаться от сделки купли-продажи после внесения покупателем задатка на погашение кредита в банке
  • продавец может затягивать процесс снятия с недвижимости обременения
  • отказ в регистрации сделки

Риски для продавца ипотечной квартиры:

  • продавец рискует в том случае, если расчеты производятся через банк, который оказался неплатежеспособным

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/


Как правильно продать ипотечную квартиру Сбербанка

Немногие покупатели решаются приобрести жилье с обременением — ограничением в правах. Соблазнить на такую покупку может только низкая (ниже рыночной) цена на квартиру и знание процесса оформления договора купли-продажи на ипотечную недвижимость.

Продажа залогового имущества возможна при соблюдении особых условий. В первую очередь, заемщик должен написать заявление в Сбербанк с просьбой разрешить ему продать квартиру. В документе обязательно нужно указать «уважительную» причину: переезд в другой город, приобретение большей или меньшей жилплощади из-за изменившегося состава семьи, потеря возможности оплачивать кредит и так далее.

Сбербанк имеет право отказать заемщику в самостоятельной продаже залогового имущества. Обычно кредитная организация охотнее одобряет сделки с переуступкой ипотечного кредита другому лицу. Но этот новый заемщик должен получить одобрение от Сбербанка — отвечать требованиям банка для ипотечного заемщика.

Если же разрешение получено, то дальнейший порядок действий продавца и покупателя, согласившегося стать ипотечным заемщиком вместо него, будет следующим:

  • найти покупателя, который согласится приобрести квартиру в ипотеке;
  • обговорить с ним обстоятельства сделки и прийти к согласию;
  • сделать оценку недвижимости;
  • заключить предварительный договор и получить задаток от покупателя;
  • получить от покупателя необходимые Сбербанку документы;
  • если Сбербанк после рассмотрения пакета документов и предварительного договора одобрил сделку, то нужно составить окончательный договор купли-продажи и зарегистрировать его в МФЦ или Регистрационной палате;
  • покупатель получает выписку из Росреестре о том, что владельцем жилья становится он — перерегистрация права собственности;
  • продавец и покупатель приходят в Сбербанк с документами, кредитная организация перечисляет на счет бывшего владельца деньги и заключает договор ипотечного кредитования с новым заемщиком.

Как продать квартиру, купленную в ипотеку, которая находится в залоге у Сбербанка

Документы для продажи жилья в ипотеке Сбербанка

Пакет документов, который нужно приготовить для юридически правильного оформления сделки:

  • паспорта продавца и покупателя и их копии;
  • технический и кадастровый паспорта (не старше 5 лет) залогового объекта недвижимости;
  • документ, устанавливающий право собственника на квартиру из Росреестра;
  • документ, на основании которого заемщик стал собственником — договор купли-продажи, завещание или другой;
  • выписка из Росреестра с подтверждением отсутствия ареста имущества или другого залога, кроме Сбербанка;
  • выписка из ЖЭКа с подтверждением отсутствия прописанных в квартире лиц с психическими заболеваниями и отбывающие наказание;
  • «свежая» оценка квартиры от независимого оценщика.

Это примерный список нужных бумаг, лучше заранее поинтересоваться в Сбербанке, что еще может понадобиться.

Продажа квартиры под ипотекой Сбербанка

Какие еще есть варианты продажи недвижимости в ипотеке Сбербанка:

  1. Снятие ипотечного обременения. Так как квартиру без обременения продать значительно легче, заемщик может полностью расплатиться с банком и снять залог на жилье. При этом нужно где-то найти деньги на выплату остатка задолженности.
  2. Снятие ипотечного обременения с помощью средств покупателя. Если своих денег у продавца нет, можно договориться с покупателем о привлечении его средств для выплаты долга Сбербанку. При этом ему нужно предоставить свежую справку установленного образца о сумме остатка. После погашения долга обременение Сбербанка снимается и между продавцом и покупателем заключается обычный договор купли-продажи.

Источник: https://BankInRussia.ru/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/


Можно ли в 2018 году продать квартиру, если она еще в ипотеке у Сбербанка

Залоговое жилье – наименее ликвидное, среди прочих, на рынке недвижимости. Реализовать его можно только при согласовании с фактическим собственником – банком. Продать квартиру, если она взята в ипотеку в Сбербанке можно самостоятельно, с помощью банка или переоформив свой долг на другого человека.

Все сделки с передачей залога третьим лицам считаются незаконными. Законодательство определяет права плательщиков в ст.33 и ст.29 ФЗ «Об ипотеке» в части:

  • эксплуатации залогового жилья;
  • содержания его в надлежащем виде.

Важно! Права кредитной организации (далее КО) на залоговое жилье прописаны в ст.301 ГК РФ. Здесь четко оговорено главное требование к подобным сделкам купли-продажи на рынке недвижимости: приобретатель не может отчуждать имущество без ведома собственника. В противном случае последний вправе истребовать имущество.

Основные причины, по которым клиенты хотят продать ипотечную квартиру:

  • Нет возможности больше платить ипотеку;
  • Переезд в другой город;
  • Развод супругов;
  • Нужно продать квартиру и купить новую с целью расширения жилплощади.

Банку все равно сколько лет выплачивался кредит, но, если с момента приобретения жилья в ипотеку, прошло менее 3 лет, придется заплатить налог с продажи. При совершении купли-продажи залогового жилья и покупки нового есть необходимость взять новый ипотечный кредит. При условии положительной кредитной истории, оформляется договор, залогом по которому будет новая квартира.

Особенности проведения процедуры в 2018 году

Прежде всего необходимо просмотреть договор ипотечного займа и убедиться в отсутствии запрета на продажу залогового жилья. Далее необходимо получить разрешение Сбербанка:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка.
  2. Указать специалисту весомую причину продажи ипотечного жилья.

Если последняя будет признана уважительной, с большой долей вероятности переговоры с банком будут результативными. Если банк дал согласие, возможны три варианта.

Самостоятельное проведение сделки

Если покупатель выкупает квартиру у банка, ему предстоит:

  1. Поиск покупателя.
  2. Сбор документов на квартиру и их проверка.
  3. Получение выписки в Сбербанке о состоянии долга.
  4. Подписание у нотариуса предварительного соглашения с условиями передачи квартиры в собственность покупателя после снятия обременения.
  5. Заполнение заявления о том, что покупатель хочет выкупить квартиру у банка.
  6. Заимодатель и покупатель подписывают нотариально заверенный договор купли-продажи.
  7. Осуществляются платежи наличными, через ячейки депозитария или аккредитивные счета.
  8. Проводится процедура снятия обременения. Деньги со счета могут быть сняты банком и продавцом, только после регистрации договора собственности в Росреестре.

При использовании банковских ячеек, за сделкой закрепляется ипотечный брокер. Открывается две ячейки:

  • Одна для суммы задолженности;
  • Вторая для средств продавца, определяемая как разница между стоимостью жилья за вычетом долга.

Аккредитивный счет обязательно открывать в Сбербанке. Средства перечисляются в день подписания предварительного договора купли-продажи. Банк удерживает сумму долга, остальную часть снимает продавец.

Сопровождение Сбербанка

Все заботы по совершению сделки берет на себя банк. Вариант менее рисковый для покупателя, но невыгодный для продавца. Банк, стремясь быстрее реализовать объект, может установить цену ниже рыночной. В этом случае прибыль собственника после уплаты оставшейся на момент заключения сделки суммы долга и процентов, будет минимальной.

Продажа ипотеки новому владельцу квартиры

Процедура схожа с заключением стандартного ипотечного кредита:

  1. Покупатель подает в банк заявление и пакет документов.
  2. После одобрения необходимо обратиться в оценочную компанию. Услуги оплачивает покупатель.
  3. Страхование жилья.
  4. Переоформление документов с последующим подписанием соглашения о передаче займа. Длительность 28 дней.

Важно! При переоформлении долга с одного лица на другое, Сбербанк может изменить условия кредитования. Возможно повышение ставки.

Если Сбербанк отказал в продаже ипотечной квартиры или если в договоре прописан на то запрет, а покупатель уже есть, действия следующие:

  1. Заемщику обратиться в банк и получить справку об оставшейся сумме долга.
  2. Подписать заверенное нотариусом предварительное соглашение.
  3. Получить аванс для погашения долга.
  4. Закрыть кредит, получить соответствующую справку в банке, снять обременение с квартиры.
  5. Зарегистрировать в Регпалате сделку по заверенному нотариусом, и подписанному сторонами, договору купли-продажи.

Важно! Если залоговое жилье приобреталось в браке и супругам при разводе не удается мирно урегулировать вопрос, можно обратиться в Сбербанк за составлением нового договора о разделе кредита. Но банки редко идут на подобные меры. Предпочтительный вариант – продажа ипотечной квартиры и раздел пополам, оставшихся после уплаты долга, денег.

Продажа квартиры, купленной в ипотеку с помощью материнского капитала, возможна только при приобретении нового жилья. Если в числе собственников фигурирует ребенок, для получения согласия в Сбербанк необходимо предоставить разрешение от органов опеки.

То же со всеми социальными программами. Продавая квартиру, приобретаемую по военной ипотеке, необходимо помимо прочих документов принести одобрение фонда «Росвоенипотека».

Пакет документов для продажи залоговой недвижимости

Сбербанк в обязательном порядке требует наличия:

  • Копии паспортов и свидетельства о рождении всех прописанных в квартире;
  • Свидетельство о государственной регистрации/акт приема-передачи объекта недвижимости;
  • Если сделка совершалась более 5 лет назад – кадастровый паспорт;
  • Выписка из домовой книги;
  • Справки из БТИ;
  • Согласие супруга/супруги, заверенное нотариусом, если жилье приобреталось в браке;
  • Справка органов опеки, если один из собственников ребенок.

Дополнительно могут быть затребованы:

  • Подтверждение УК, что за квартирой не числятся долги;
  • Водительские права как гарант вменяемости продавца;
  • Выписка из ЕГРП.

Важно! Собирая документы, помните, что срок действия большинства справок не более 1 месяца. За дополнительную плату можно заказать их в срочном порядке.

Право на продажу переходит банку через суд. Являясь непрофильным активом КО, объект недвижимости подлежит реализации. Стоимость его ниже рыночной на 5 – 10%.

Найти их можно на веб-ресурсах банка, на сайте федеральной службы судебных приставов. Не стоит доверять различным форумам, где выставляются подобного рода предложения.

Чтобы обезопасить себя необходимо проверить объект недвижимости на предмет:

  • дополнительных обременений;
  • проживают ли в квартире должники;
  • покупая через аукцион, чистоту его проведения;
  • не против ли продажи квартиры собственник и члены его семьи.

Риски продавца

Главным из них является неодобрение Сбербанка сделки. Причина отказа, как правило, не уточняется.

При сопровождении сделки Сбербанком, потери продавца и покупателя минимальные. Единственный минус, являющийся одновременно гарантом покупателя – возможность распоряжаться деньгами только после передачи прав собственности на квартиру новому владельцу.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/mozhno-li-prodat-kvartiru-esli-ona-v-kredite-sberbanka.html


Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Жизнь бывает непредсказуемой, особенно, если речь о долгосрочных перспективах. Покупка квартиры в ипотеку – это сделка, заключённая с банком на годы или на десятки лет. Порой требуется продажа недвижимости, за которую заёмщик пока не рассчитался.

Но как же продать квартиру, которая была куплена в ипотеку от Сбербанка, до окончания выплат по кредиту? Есть способы решения этой проблемы.

Причины для продажи квартиры в ипотеке

Причин для того, чтобы продать квартиру, находящуюся в ипотеке, может быть множество. Основными из них являются:

  • неспособность выплачивать ежемесячный взнос (потеря трудоспособности без возможности её подтверждения, увольнение с работы, утрата стабильного источника дохода, увеличение количества иждивенцев и т.п.);
  • смена места жительства заёмщика (переезд из-за работы или по иным причинам в другой город или страну, желание приобретения более подходящего жилья, развод супругов с разделом имущества и т.п.).

Также могут быть и другие причины для того, чтобы жильё, являющееся залогом по договору ипотечного кредитования, было продано. Некоторые заёмщики не знают о том, что есть несколько способов продажи квартиры в ипотеке. Сделать это можно с разрешения Сбербанка или без него.

Пока кредит на приобретение квартиры не был клиентом полностью погашен, недвижимость остаётся залогом. Она не является собственностью заёмщика, которую он мог бы продать.

Обычно это условие прописано в договоре ипотечного кредитования и регламентируется федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Для заёмщика определяются запреты, ограничивающие продажу его жилья.

Но если причина, по которой клиент хочет продать квартиру, за которую ещё полностью не расплатился, уважительна, то банк может пойти на уступки и снять ограничения.

В интересах Сбербанка получение полной суммы задолженности по кредиту.

И если заёмщик по каким-либо веским причинам не в состоянии выплачивать свои долговые обязательства, то банк не только предоставит разрешение на продажу залогового жилья, но и поспособствует совершению сделки.

Снятие обременения

Продажа недвижимости, купленной по ипотеке, без ограничений возможна только после снятия обременения.

Банк снимает его с залогового жилья только, когда долговые обязательства полностью погашены. После закрытия кредита залогодатель (Сбербанк) удаляет регистрационную запись об ипотеке в ЕГРП (Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество). Погасив задолженность по ипотеке, клиент должен сразу же обратиться в банк. Для снятия обременения с квартиры ему потребуются следующие документы:

  • закладная (если она оформлялась) с отметкой об исполнении обязательств;
  • акт приёма-передачи закладной;
  • уставные документы Сбербанка;
  • доверенность на имя заёмщика.

Сотрудники Сбербанка должны связаться с клиентом для согласования дальнейших действий по снятию обременения после того, как все документы будут собраны. Их подготовка занимает 1,5-2 недели. Когда всё уже готово, заёмщик в сопровождении представителей залогодателя подаёт заявление о погашении записи об ипотеке в Росреестр (ЕГРП) или другой уполномоченный орган.

После обращения клиента и предоставления всех необходимых документов запись о погашении ипотеки вносят в течение 3х дней, после чего квартира перестаёт находиться в собственности у Сбербанка. Полноправный владелец квартиры может получать выписку из ЕГРП или новое свидетельство, в котором отметка об обременении будет отсутствовать.

В этом случае заёмщик уже сможет распоряжаться недвижимым имуществом на своё усмотрение.

Продажа ипотечной квартиры возможна по разрешению Сбербанка, если для этого у клиента будет уважительная причина. Он должен обратиться в отделение банка для консультации. Узнав условия, при которых Сбербанк может разрешить продажу залоговой недвижимости, можно начать переговоры о снятии обременения. Но для этого кредитный долг нужно полностью погасить.

Если в договоре кредитования была прописана возможность досрочного погашения задолженности, то Сбербанк с большой вероятностью согласится пойти на уступки клиенту.

Кредит может быть закрыт, а обременение – снято. Заёмщик может отдать всю сумму долга сразу, заплатив процент за досрочное погашение ипотеки. За него это может сделать покупатель залоговой квартиры. Но в таком случае банк, скорее всего, потребует заключения предварительного договора купли-продажи. Целесообразно доверить сотрудникам Сбербанка проведение всей процедуры переоформления недвижимости.

Можно ли продать без разрешения?

Без разрешения Сбербанка также можно продать квартиру. Этот вариант требует некоторой изворотливости и самостоятельного поиска потенциального покупателя, готового ждать, пока вопрос с ипотекой будет решён.

Заёмщик должен понимать, что для продажи его недвижимости, следует полностью погасить задолженность перед банком.

Ему нужно предварительно узнать, каков остаток невыплаченных кредитных средств, и отталкиваться от этой цифры.

Для получения необходимой суммы денег у заёмщика есть несколько способов. Деньги можно получить, продав что-то, находящееся в собственности, оформив кредит наличными или взяв их у потенциального покупателя в качестве задатка. После погашения ипотеки возможна продажа, для которой уже не требуется разрешение банка.

В случае если заёмщик решил приобретать квартиру по военной ипотеке, возникают дополнительные сложности при продаже этой недвижимости. Ипотечное жильё находится в залоге до окончания выплат не только у Сбербанка, но и у Минобороны РФ. Военный, согласно договору, должен отслужить 20 лет, после чего обременение с квартиры будет снято.

Если недвижимость нужно продать до окончания срока службы, то средства, полученные по накопительно-ипотечной системе (НИС) для военных, необходимо вернуть. Для погашения долга перед Росвоенипотекой может использоваться материнский капитал.

Если же военнослужащий вышел на пенсию на льготных условиях или срок его службы уже вышел, то средства, полученные по программе НИС, возвращать не нужно. Достаточно погасить задолженность только перед Сбербанком – и обременение будет снято.

Способы продажи

Продать квартиру можно, как с участием банка, так и без его разрешения. Но для начала лучше обратиться к сотрудникам кредитного подразделения Сбербанка. Банк может согласиться на продажу заложенной квартиры.

С участием банка риски покупателя и продавца недвижимости сводятся к минимуму. Между сторонами заключается предварительный договор купли-продажи. Покупатель вносит сумму задолженности банку и платит оговоренную сумму продавцу. После этого Сбербанк подготовит документы для снятия обременения с жилья и займётся его переоформлением на покупателя.

Второй способ продажи квартиры с участием Сбербанка – перевод долга на покупателя. Банк может пойти на такую сделку, если у заёмщика сложная финансовая ситуация. Ипотечный кредит переоформляется на покупателя, который выплачивает оговоренную сумму продавцу и продолжает делать ежемесячные взносы банку.

Такой вариант подойдёт, если новый заёмщик будет полностью соответствовать всем требованиям Сбербанка.

Для этого покупатель недвижимости должен представить все необходимые документы, подтверждающие его платежеспособность.

Без участия банка можно продать ипотечную квартиру несколькими способами:

  • взять кредит наличными в Сбербанке или в другом финансовом учреждении в размере суммы задолженности;
  • воспользоваться кредитной программой рефинансирования ипотеки, если есть такая возможность (залогом должна служить какая-то недвижимость, находящаяся в собственности у заёмщика);
  • найти покупателя квартиры, который внесёт аванс за квартиру в размере суммы долга под расписку, через нотариально заверенный договор или через банковскую ячейку.

При желании продать квартиру, находящуюся в ипотеке можно, хоть это и занимает немало времени.

Уплата налогов с продажи

Согласно Налоговому кодексу при купле-продаже недвижимое имущество облагается налогом. Если квартира в собственности заёмщика находилась менее 3х лет, или за прошедший год продажа осуществляется не впервые, то продавец должен заплатить налог в размере 5% от стоимости жилья (даже недостроенного). Если ипотечная недвижимость более 3х лет принадлежит человеку, то он освобождается от уплаты налога.

В чём риски такой продажи?

Не каждый человек решится купить ипотечную квартиру. Эта сделка связана для него со следующими рисками:

  • потеря аванса при отказе продавца продать недвижимость (лучше заверять передачу денег нотариально или делать это через банковскую ячейку);
  • затягивание заключения сделки купли-продажи или отказ в её совершении (потому лучше приобретать ипотечное жильё через банк).

Продавец также рискует. Если банк, через который производились расчёты, обанкротится, то он может потерять свои деньги.

Преимущества и недостатки продажи квартиры в ипотеке

Главное преимущество продажи квартиры в ипотеке – это шанс для заёмщика освободиться при желании от долговых обязательств перед Сбербанком.

Если он не хочет переплачивать банку за кредит, то это возможность сэкономить собственные средства. Продав квартиру, заёмщик, таким образом, может даже получить доход от сделки.

Основной недостаток продажи ипотечного жилья – это сложность и длительность процесса оформления документов.

Источник: http://sberbank-info.com/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka.html


Как продать квартиру находящуюся в ипотеке

Вопрос о возможности выставления на продажу квартиры, находящейся в ипотеке, очень важен. Некоторые владельцы ипотечной недвижимости сталкиваются с материальными трудностями: для них ежемесячные взносы становятся непосильными. У других возникает желание приобрести более просторное жильё. А третьи просто хотели бы заработать на ипотеке.

Эти и другие факторы заставляют владельца задуматься о продаже ипотечного жилья. Но ведь жилплощадь не принадлежит им полностью. Так можно ли продать квартиру, приобретённую в ипотеку?

Те, которых волнует данный вопрос, могут спокойно выдохнуть: ипотечную недвижимость можно продать и в текущем 2018 году. Только процедуру продажи необходимо осуществлять грамотно, руководствуясь установленными правилами. Статьи №29 и № 33 ФЗ, касающиеся ипотечного кредитования, предоставляют заёмщику право эксплуатации и продажи квартиры, купленной в ипотеку.

При этом владелец ипотечного жилья должен помнить ключевое правило: он не вправе совершать никаких сделок с квартирой (в том числе и продавать) без согласия кредитной организации. В ином случае все права на недвижимость передаются банку (ст. №301 ГК РФ).

Как продать ипотечную квартиру?

Существует четыре способа продажи ипотечного жилья:

  1. Досрочное погашение займа.
  2. Самостоятельная продажа.
  3. Продажа с помощью банка.
  4. Продажа долговых обязательств.

Досрочное погашение

Этот способ подразумевает поиск покупателя, который согласится купить жильё с обременением и выдаст продавцу деньги для досрочного погашения оставшейся части долга. Найти такого покупателя непросто: обременение квартиры часто отпугивает потенциальных покупателей.

Схема досрочного погашения ипотеки актуальна при продаже строящегося жилья. Жилплощадь в новостройках с хорошей планировкой пользуется повышенным спросом, и у добросовестного застройщика обычно нет отбоя от покупателей на те квартиры, которые находятся на завершающем этапе строительства.

Как проводится процедура продажа квартиры по схеме досрочного погашения ипотеки? Первый шаг – это получение согласия банка. Заёмщику нужно будет указать причину досрочного погашения кредита, ведь банку это не очень выгодно. Дальнейшие этапы процедуры:

  1. Определение суммы задолженности по кредиту.
  2. Составление соглашения между заёмщиком и покупателем (заверяется у нотариуса).
  3. Выписка заёмщика и всех членов семьи (в том числе и несовершеннолетних) из ипотечной жилплощади.
  4. Внесение задатка в размере, необходимом для полного погашения ипотеки.
  5. Закрытие ипотеки и снятие обременения с квартиры.
  6. Заключительный этап: переоформление перехода права собственности на квартиру в регистрационной палате.

Самостоятельная продажа

Ключевая рекомендация для продавца: не следует скрывать от потенциального покупателя тот факт, что продаваемое жильё находится под залогом у банка. Такое поведение будет расценено как вовлечение покупателя в афёру.

Сама же сделка совершается просто. Главное – всё делать по закону. Допустим, квартира понравилась покупателю и он решил её приобрести, зная, что недвижимость находится под обременением. Дальнейший ход сделки таков:

  1. Покупатель обращается к кредитору с изъявлением желания о выкупе залога.
  2. Сотрудники банка составляют с ним предварительное соглашение купли-продажи и нотариально заверяют документ.
  3. Покупатель вносит необходимую для погашения задолженности сумму в одну банковскую ячейку, оставшуюся для заёмщика сумму — в другую.
  4. С квартиры снимается обременение.
  5. Оформляется договор купли-продажи в Росреестре.
  6. Банк и заёмщик получают доступ к ячейкам с деньгами.

Продажа ипотечного жилья банком

При использовании данной схемы продажи ипотечного жилья банк уже выступает не в качестве стороннего наблюдателя. Он ведёт сделку от начала и до конца, выдаёт свою ячейку, занимается всеми документами. От продавца требуются лишь подписи. Сотрудники банка будут самостоятельно связываться с Регпалатой.

Покупатель ипотечного жилья вносит денежные средства в банковскую ячейку кредитора, а разницу между стоимостью жилья и задолженностью по ипотеке кладёт в другую ячейку. Далее банк сообщает Регпалате о выплате кредита, и с объекта продажи снимается обременение.

Такая схема не очень выгодна заёмщику: банк не особо заинтересован продать квартиру подороже. Ему важно вернуть долг, поэтому вполне достаточно того, чтобы сумма долга была аналогичной стоимости квартиры.

Продажа долговых обязательств

Данный способ подразумевает продажу заёмщиком своих долговых обязательств перед банком. В этом случае ипотечный кредит переоформляется на нового заемщика. Банк заключает договор с покупателем о переводе на него оставшейся части займа. Таким образом, уже новый заёмщик становится собственником ипотечной жилплощади и должником по кредиту.

Многие покупатели сами желают приобрести квартиру, находящуюся под обременением, ведь ипотечная недвижимость зачастую предлагается по более низкой стоимости. Для таких покупателей процедура оформления ипотечного займа почти не отличается от стандартной:

  • Кандидат предоставляет пакет документов для рассмотрения заявки на ипотечный заём.
  • В случае одобрения проводится оценка приобретаемой недвижимости.

Перерегистрацией залога в Росреестре занимается исключительно банк. Заёмщику остаётся только подписать документ о переуступке долгового обязательства.

В случае переоформления кредита в качестве покупателя может выступить и другая кредитная организация. В подобной ситуации ипотечный заём переводится на банк, который предоставил новый кредит для погашения старого.

В наши дни это довольно частое явление, так как с каждым годом банки уменьшают процент по кредиту.

А заёмщик, нашедший банк с более приемлемой процентной ставкой или более лояльными условиями, проводит перекредитование ипотеки, переведя долг в другую кредитную организацию.

Заёмщику данная процедура приносит несомненную выгоду. Однако далеко не каждый банк даёт согласие на подобную сделку: одни банки не разрешают перекредитование ни под каким предлогом, другие – накладывают на заёмщика штрафные санкции, которые порой достигают немалых сумм.

Налоговые обязательства

Продавцу ипотечного жилья следует учесть один нюанс: если недвижимость находится в его собственности менее 3-х лет и продана по более высокой стоимости, ему придётся заплатить налог с продажи квартиры (13%) .

Нюансы продажи недвижимости, купленной по военной ипотеке

Согласно закону, жильё, купленное с использованием целевого жилищного и ипотечного займов, до момента полного погашения кредита является залогом не только у кредитной организации, но и у Минобороны РФ.

Обременение будет снято с квартиры только после полного погашения займа и после достижения заёмщиком 20-летнего срока службы. Схема продажи такой квартиры обычно включает поиск средств для погашения ЦЖЗ.

Алгоритм проведения сделки следующий:

  1. Продавец уведомляет банк и Росвоенипотеку о своём желании продать жильё и снять обременение.
  2. Уточняет в банке сумму долга.
  3. Погашает сумму задолженности.
  4. Находит покупателя на жильё.
  5. Получает документ о снятии обременения.
  6. Получает в Росреестре документ на право собственности.
  7. Продаёт квартиру по обычной схеме.

Важно: для погашения долга перед Росвоенипотекой (как и для погашения части задолженности перед банком-кредитором в случае гражданской ипотеки) можно использовать средства, полученные в рамках материнского капитала.

: Процедура продажи ипотечной недвижимости

Документы для продажи ипотечной недвижимости

Проведение процедуры продажи ипотечного жилья требует от заёмщика подготовки полного пакета документов. Что в него входит?

  • документ, подтверждающий платёжеспособность;
  • договор купли-продажи с покупателем;
  • справка об отсутствии задолженности по кредиту;
  • закладная по займу;
  • документ о зачислении покупателем средств на недвижимость, которыми будет погашён остаток по кредиту;
  • документ, подтверждающий снятие квартиры с обременения.

Таким образом, продать квартиру, находящуюся в ипотеке, можно. И даже несколькими способами. Главное – провести процедуру грамотно, не скрывая ничего ни от банка, ни от покупателя.

Источник: http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-prodat-kvartiru-v-ipoteke/


Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка с материнским капиталом купить другую. Как продать ипотечное жилье при разводе

Когда не ясно, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка и купить другую в ипотеку, стоит обратиться к данной статье и получить информацию о существующих вариантах и о самой процедуре. Значимым моментом является факт того, что до полного погашения кредитного займа, дом или квартир находятся под обременением ипотекой и, многие заемщики пребывают в заблуждении, что продать жилье не удастся.

На самом деле все обстоит иначе, и быстро продать жилье вполне реально, если действовать в соответствии с пошаговой инструкцией, представленной дальше. Важно строго соблюдать правила и подготовить необходимую документацию, чтобы добиться нужного результата. Дополнительно, в заметке мы обсудим моменты, касающиеся возможности реализовать жилище, купленное в ипотеку с материнским капиталом или при разводе.

Нюансы продажи кредитного жилого объекта

Разобраться, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка, можно, изучив механизме предоставления займа и порядок возвращения. Предоставляя гражданину ипотечный кредит, банк предполагает получать стабильную прибыль определенного размера несколько лет.

Клиент обязан планировать собственные расходы так, иметь возможность ежемесячно вносить нужную сумму платы по кредиту. К сожалению, ситуации могут возникнуть разные, и чтобы рассчитаться с долгами заемщику придется задуматься о продаже ипотечной квартиры.

Причиной решения может стать переезд в другой регион, или желание приобрести просторное жилье, но в ипотеку уже другого банка.

При любых обстоятельствах, заемщику придется пройти несколько этапов, позволяющих провести сделку по правилам. Речь идет о пошаговой инструкции:

  1. Сначала необходимо найти покупателя на квартиру.
  2. Получить деньги на оплату остатка по займу.
  3. Закрыть кредитные обязательства.
  4. Обратиться в Росреестр, снять обременение с жилплощади.
  5. Закончить оформление сделки.
  6. Зарегистрировать передачу недвижимости в Росреестре.

Все этапы должны проходить последовательно. В противном случае сделка не приобретет официальный статус и юридическую значимость.

Способы реализации ипотечного жилья

Помимо последовательных действий, заемщику потребуется выбрать удобный способ продажи залогового жилья из существующих:

  • Продажа ипотечной квартиры или дома до полного погашения займа. Это позволит снять обременение и оформить купчую в стандартном порядке. Дополнительно здесь можно рассматривать вариант, при котором заемщик берет в долг сумму для оплаты остаточного долга по ипотеке, например, в банке или у родственников.
  • Реализацией имущества занимается банковское учреждение. Такой вариант рассматривается, если заемщик не предпринимает никаких действий по погашению долга и не ищет покупателя на квартиру. Сбербанк реализует жилье, а остаток сумму, если таковой имеется, возвращает заемщику. Поскольку банкиры заинтересованы вернуть свои деньги в кратчайшие сроки, жилье будет реализовываться по минимальной стоимости.
  • Заемщик продает кредитную квартиру самостоятельно, за наличный расчет. Такой вариант может стать более выгодным с точки зрения стоимости жилья, но сопровождается высокими рисками. По этой причине, стоит обратиться за помощью к юристам при составлении предварительного соглашения и купчей.

Все способы возможны к исполнению, но каждый имеет свои особенности, который рекомендуется учитывать при обращении к тому или иному варианту.

Продажа ипотечной квартиры за наличный расчет

Без разрешительного акта со стороны финансового учреждения, реализовать ипотечную квартиру клиент не сможет. Поэтому, здесь вполне закономерен вопрос, можно ли продать квартиру, которая в ипотеке у Сбербанка самостоятельно, за наличный расчет, без привлечения кредитора и третьих лиц.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Фактически, сделать это возможно, если заключить с потенциальным покупателем предварительно соглашение и получить у него деньги на погашение долга перед банком.

После закрытия кредита, владелец жилья сможет снять обременение и заключить с покупателем уже основное соглашение по купле-продаже недвижимости, которое и будет зарегистрировано в Росреестре.

Описанный вариант выгоднее финансово, но представляет достаточно рискованную сделку, если не пригласить для составления соглашений опытного юрисконсульта.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка с материнским капиталом

Нередко с вопросом, можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка и купить новую, более просторную и вместительную, обращаются граждане, приобретавшие жилье с участием материнского капитала. Такая необходимость возникает у людей, если в семье появился еще один ребенок и площади купленной квартиры недостаточно для комфортного проживания.

В таком случае продать жилье возможно, но сделка будет существенно сложнее, потому что в ней принимают участие несовершеннолетние дети и государственные средства.

Для начала ребенку, на которого были выделены средства, должно исполниться три года. Лишь после этого можно приступать к продаже. Затем, потребуется получить разрешение от Сбербанка в письменном виде на продажу имущества и погасить текущую задолженность.

Лишь после оплаты долга можно будет снимать обременение, и регистрировать сделку  в Росреестре. В остальном, процедура соответствует тому алгоритму, который был приведен ранее.

Нюансы реализации ипотечного жилья при разводе

Прекращение брачных отношений в последние годы стало часто встречающимся явлением, которое нередко провоцирует возникновение спорных обстоятельств с реализацией ипотечной квартиры. Если квартира находится в ипотеке, то при разводе, супруги могут воспользоваться одной из следующих схем:

  1. Обратиться в банк и оформить два разных кредита с выделением доли квартиры каждому из супругов.
  2. Переписать долг на одного из супругов, если жилье было куплено до заключения брачных отношений.

Единственным нюансом будет тот момент, что платежи, сделанные после заключения брака в отношении ранее оформленной ипотеки, могут подлежать разделу, как общее имущество.

Источник: https://sbank.online/credits/kak-prodat-kvartiru-kuplennuyu-v-ipoteku-sberbank/


Как продать квартиру находящуюся в ипотеке сбербанка

Когда человек получает ипотеку, он рассчитывает, что сможет безо всяких трудностей рассчитаться с долгом и полностью выкупить жилье в установленный срок. Увы, так бывает далеко не всегда.

Если финансовое положение семьи значительно ухудшилось, и платить больше нет возможности, необходимо искать возможность избавиться от долга. Один из них – законная продажа жилья, приобретенного в ипотеку.

Сделать это можно с разрешения банка, причем искать варианты продажи нужно до того, как задолженность оказалась просроченной.

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Если квартира находится в ипотеке, продать её можно, хотя продажа потребует больше времени. Банку придется проверять нового покупателя и принимать решение о выдаче ему кредита, если он не может сразу выплатить полную стоимость квартиры. Фактически, при такой сделке жилье переоформляется на нового покупателя вместе с обязательствами.

В этом случае покупатель будет иметь право собственности на квартиру и долг по ипотеке перед банком, а банк получит нового плательщика.

Передачу денег продавцу можно осуществить через ячейку банка и таким образом обезопасить себя от риска быть обманутым и не получить своих денег за квартиру.

Такая продажа, вероятнее всего, уменьшит полученную прибыль: покупатель может потребовать скидку за покупку квартиры, обременённой ипотекой. К тому же часть прибыли уйдёт банку за предоставление услуг по оформлению ипотечных документов.

Банк может предъявить штраф при продаже квартиры взятой в ипотеку, или вовсе отказать в продаже жилья. Уладить спорные вопросы с банком можно, сняв обременение.

Если средств не хватает, можно сделать это за счёт средств покупателя, если он на это согласится.  Банку важно получить назад свои средства, а не то, из чьих денег они будут выплачены.

Но здесь возникают сложности с покупателем — не каждый согласится выплачивать чужой долг, а только потом покупать квартиру.

 Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка

Есть несколько способов продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка:

  1. Покупатель в короткие сроки оплачивает банку оставшийся долг и становится владельцем жилплощади.
  2. Второй вариант предполагает, что покупатель становится заемщиком по ипотечному договору и банк переоформляет документы на него. Заемщик должен выплатить оставшуюся часть долга.
  3. Если банк не одобряет продажу (заемщик не выплачивает кредит вовремя), то квартира может быть выставлена банком на аукцион.

Продажа квартиры, находящейся в ипотеке – действие, включающее в себя следующие шаги:

  1. Поиск покупателя, который обладает требуемой суммой денег.
  2. Составление с помощью нотариуса договора купли-продажи.
  3. Закрытие кредита.
  4. Снятие с квартиры обременения, получение закладной.
  5. Продажа квартиры.

Как продать дом в ипотеке Сбербанка

Продажа заложенного дома является еще более сложной сделкой. Вообще банки России очень неохотно оформляют ипотеку на объекты частного строительства: продавать их сложнее, к тому же, каждый дом, в отличие от квартиры, уникален по своим конструктивным особенностям. Возникают сложности и с переоформлением земли на нового собственника. Главное условие согласия на перепродажу – высокая ликвидность залога.

Ликвидным залогом дом считается, если он построен из прочных материалов, таких как кирпич и бетон, а не дерево; его фундамент должен быть заглубленным. Объект должен располагаться в населенном пункте, иметь хорошие подъездные пути, все коммуникации должны быть заведены в дом. Если вы хотите быстрее найти покупателя, желательно провести хотя бы косметический ремонт для подготовки к продаже.

,При процедуре оценки определяется его текущее состояние и предполагаемый срок службы, кроме того, специалисты будут предельно тщательно проверять документы. Только если заемщик обладает полным комплектом документов на дом и на землю, можно будет искать покупателя для расчета с банком.

В дальнейшем процедура перепродажи будет аналогичной переоформлению квартиры вместе с долгом. Однако на большую прибыль можно не рассчитывать. С учетом срочности поиска покупателя и наличия обременения цена будет ниже рыночной.

Как продать квартиру под ипотеку Сбербанка

Высокая стоимость жилья на рынке и широкая распространенность услуг ипотечного кредитования являются причиной, по которой собственники жилья, желающие выставить его на продажу, все чаще получают предложения не продавать квартиру за наличные, а воспользоваться услугами Сбербанка и продать квартиру с использованием механизмов ипотеки.

Такая сделка имеет ряд отличий от обычного договора купли-продажи жилья:

  1. Нужно собрать больший пакет документов.
  2. Сделка заключается за более протяженный срок.
  3. Минимальные риски для всех участников сделки, поскольку все документы, сопровождающие сделку, проходят дополнительную экспертизу в банке. Банк же крайне заинтересован в правильности и законности проведения процедуры.

Единственно возможный риск в процессе заключения подобной сделки – возможность лишения банка лицензии. Но подобные случаи встречаются совсем нечасто, а в случае продажи квартиры под ипотеку Сбербанку такое развитие событий практически невероятно.

Если вы решили продать квартиру под ипотеку Сбербанка, вам необходимо предпринять следующие шаги:

  • Найти покупателя и, обсудив с ним все детали будущей сделки, заключить устную договоренность. На этой стадии желательно сразу разрешить все спорные вопросы и добиться максимального понимания всеми заинтересованными сторонами всех деталей предстоящей продажи.
  • Заключить предварительный договор о купле-продаже квартиры, получить от покупателя аванс.
  • Передать покупателю все необходимые документы на объект недвижимости – свидетельство о праве собственности, ксерокопии паспортов или других документов всех собственников жилья, технический план и паспорт квартиры, выписку из домовой книги, справку из бюро технической инвентаризации, копию лицевого счета.
  • Покупатель должен представить документы в банк. После этого банк проверит документы и саму квартиру и составит отчет об оценке, на основании которого будет приниматься решение о согласии на сделку. Все эти операции занимают много времени, придется запастись терпением.
  • Банк подготавливает основной документ купли-продажи квартиры, который и должны подписать покупатель и продавец.
  • Договор регистрируется банком.
  • Продавец получает от банка стоимость квартиры. При этом продавец пишет расписку о получении всей суммы. Покупатель получает документы, подтверждающие право собственности на жилье и становится участником программы ипотечного кредитования Сбербанка.

Как видите, продать квартиру под ипотеку Сбербанка не так сложно, как кажется вначале. Если же возникают трудности, всегда можно обратиться за консультацией к специалистам Сбербанка, которые помогут правильно составить договор и объяснят, какие документы необходимо собрать.

Важные мелочи при продаже квартиры под ипотеку Сбербанку:

  1. Не отдавайте покупателям оригиналы документов на квартиру! Для решения о предоставлении ипотеки банку достаточно ксерокопий.
  2. Выясните, был ли покупатель в каком-нибудь банке, одобрена ли ему ипотека. Нередко покупатели, не до конца осознавая тонкости процедуры, находят продавца, а потом, обратившись за ипотекой, узнают, что им в силу каких-либо причин банк не может одобрить открытия ипотечного кредита или готов предоставить только гораздо меньшую сумму.
  3. Не доверяйте продажу своей квартиры и составление пакета документов посторонним людям.
  4. Не соглашайтесь переводить свою квартиру в залог до полного расчета и оформления купли-продажи.
  5. При наличии сомнений в деталях договора лучше проконсультироваться у юриста или в уважаемой риэлтерской компании. Такая консультация может быть платной, но лучше потратиться на гонорар юриста, чем потерять большую сумму из-за нарушений в оформлении договора.

Источник: http://ipotekami.ru/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/


Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка: можно ли это осуществить

Приобретение объектов недвижимости с привлечением ипотечных средств Сбербанка позволяет решить проблему с жильем, однако, накладывает существенные ограничения по распоряжению имуществом в силу возникновения залога. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, и существует ли возможность совершить сделку без участия кредитного учреждения? Ответ на этот вопрос можно узнать из представленного материала.

Можно ли продать квартиру в ипотеке в Сбербанке

Среди множества кредитных учреждений в нашей стране наибольшая доля ипотечных кредитов приходится именно на Сбербанк. Это связано с широкой сетью подразделений компаний, что позволяет охватывать услугами практически все населенные пункты.

Квартира, взятая в ипотеку у Сбербанка, будет только формально принадлежать покупателю, в силу следующих обстоятельств:

  • договор купли-продажи квартиры оформляется одновременно с залоговым обязательством, которое является гарантией своевременной оплаты;
  • в период действия кредитного соглашения распоряжение ипотечной квартирой осуществляется только с согласия банка, а в ряде случаев условиями кредита может быть установлен полный запрет на отчуждение;
  • снятие обременения на квартиру будет доступно после полного исполнения обязательств перед кредитным учреждением.

Банк получает контроль не только за возможными случаями продажи объекта залога, но и за его фактическим использованием. Нарушение условия кредитного соглашения может повлечь его досрочное расторжение, что грозит потенциальными рисками потери жилья.

Существует ли возможность законным способом совершить сделку купли-продажи квартиры, которая обременена залогом банка? Такой вариант существует, и он может быть реализован двумя способами:

  • продажа ипотечной квартиры по разрешению банка;
  • совершение сделки без участия кредитного учреждения.

Возможность продать ипотечную квартиру по предварительному разрешению Сбербанка будет обусловлена только собственным решением залогодержателя и напрямую зависит от условий ипотечного соглашения.

Если в содержание договора был включен пункт о полном запрете на совершение сделок, теоретическая возможность продать помещение возникнет только при согласии кредитной организации изменить условия договора.

Если условия ипотечного кредита не устанавливают ограничений по возможному отчуждению недвижимости, продажа залоговой квартиры будет возможна с учетом следующих обстоятельств:

  • продавец ипотечной квартиры должен представить кредитному учреждению проект договора с указанием всех существенных условий по сделке купли-продажи квартиры;
  • банк проводит проверку представленной документации и устанавливает судьбу дальнейшего обслуживания кредита;
  • предложение продавца ипотечной квартиры может быть удовлетворено или оставлено без одобрения, причем у заемщика отсутствует право требования об одобрении такой сделки.

При каких условиях банк разрешит продажу квартиры? Представленными документами должен быть предусмотрен способ защиты прав кредитного учреждения: погашение задолженности за счет суммы сделки либо перевод кредитных обязательств на новое лицо. Очевидно, что существует только теоретическая вероятность согласия банка на замену заемщика, так как она подразумевает доскональную проверку его кредитной истории, уровня доходов, состава семьи и т. д.

Если банк несогласен с продажей ипотечной квартиры, владельцу жилья придется искать способы обойти ограничение на распоряжение объектом недвижимости и полностью исключить банк из состава участников сделки.

Три способа продать квартиру без разрешения банка

Способы продажи собственности без разрешения банка должны предусматривать вариант погашения кредита за счет условий сделки. Это подразумевает установление такой стоимости квартиры, которая позволит:

  • погасить задолженность по основному долгу;
  • оплатить текущие проценты за пользование ипотечными средствами;
  • внести возможную стоимость дополнительной комиссии за досрочное погашение кредита (если такое условие содержится в тексте соглашения).

В такой ситуации у покупателя ипотечной квартиры фактически возникает обязанность по досрочному погашению кредитного обязательства, причем данные действия необходимо выполнить до подписания договора купли-продажи.

С этой целью владельцу жилья, обремененного залогом, необходимо выполнить следующие действия:

  • найти потенциального покупателя ипотечной квартиры, который будет готов уплатить полную или большую часть стоимости объекта до заключения договора;
  • заключить предварительное соглашение или иной аналогичный договор, позволяющий осуществить передачу денег до совершения основной сделки;
  • погасить долг перед банком и снять залог с имущества;
  • оформить договор, после чего приобретатель ипотечной квартиры приобретет весь комплекс прав.

В этом случае квартира, находящаяся в залоге у банка, будет освобождена от обременения сразу после погашения суммы задолженности и процентов. Согласие кредитного учреждения или участие его в сделке не потребуется, ни при каких обстоятельствах.

В качестве возможного варианта использования такого способа возможна ситуация, когда используется действующий ипотечный кредит под получение нового ипотечного кредита. Если квартира приобретается по ипотеке, такой вариант потребует согласования условий с кредитным учреждением покупателя.

Необходимый пакет документов

Комплект документов для отчуждения заложенного помещения будет различаться в зависимости от варианта действий, выбранного продавцом. Если совершается сделка с участием банка, то потребуется оформить с заинтересованным лицом продажу ипотечного долга.

Для этого сторонам и кредитному учреждению потребуются следующие документы:

  • проект договора купли-продажи, предметом которого будет ипотечный жилой объект, а стоимость сделки будет не ниже остатка по кредитному соглашению;
  • полный комплект документов для проверки платежеспособности покупателя (как правило, совпадает с обычными требованиями банка при рассмотрении заявки на кредит);
  • соглашение о переводе ипотечного долга на новое лицо.

Так как принятие решения о возможности продажи квартиры зависит только от волеизъявления банка, стороны будут следовать его указаниям при оформлении всех необходимых документов.

При покупке ипотечной квартиры у Сбербанка без разрешения и участия кредитного учреждения, сторонам будут необходимы следующие документы:

  • исходное ипотечное соглашение, из которого можно будет установить остаток долга по кредиту;
  • выписка из ЕГРН, из которой стороны получат сведения о наличии прав продавца на помещение, а также о наличии залога;
  • предварительный договор купли-продажи, в котором стороны зафиксируют намерение совершить сделку и предусмотрят возможность оплаты суммы по договору для погашения кредита;
  • расписка в получении денежных средств;
  • договор купли-продажи, который будет подписан после погашения задолженности по ипотеке и снятия залога.

При наличии указанных документов и согласии сторон оформить передачу денежных средств до совершения основной сделки купли-продажи, данный способ позволит избежать обращения в банк за получением разрешения на отчуждение заложенного имущества.

Возможные риски при покупке ипотечной квартиры

Основным риском приобретения ипотечной квартиры является возможная потеря покупателем денежных средств, которые он будет вынужден передать до официального перехода права собственности.

Предварительный договор купли-продажи содержит только обязательство совершить сделку, однако не рассматривается законодательством как гарантия ее завершения.

Если денежные средства переданы по расписке в счет будущей покупки жилья, у покупателя существует возможность ее взыскать, в случае нарушения обязательства по отчуждению помещения. Однако реальная возможность получить обратно свои денежные средства может стать проблематичной ввиду недобросовестности продавца.

Исходя из этого, для покупателя наиболее предпочтительным вариантом приобретения ипотечного помещения является получение продавцом разрешения у банка и согласование всех существенных условий договора.

Еще одним вариантом решения проблемы может стать частичная передача денежных средств, которой хватит для погашения кредита, тогда как остальная часть денег будет передана после совершения основной сделки.

Риски продавца

Для продавца риском совершения подобных сделок является существенно занижение рыночной стоимости объекта. Для потенциального покупателя наличие действующего обременения на жилье будет являться дополнительным фактором, позволяющим снизить цены объекта.

Избежать подобных рисков крайне сложно, так как вторичный рынок жилья позволяет приобрести объект с аналогичными свойствами и без наличия установленного залога. Поиск потенциального покупателя лучше осуществлять с помощью опытного юриста или риелтора, которые смогут разъяснить безопасность сделки даже при наличии обременения у объекта жилой недвижимости.

Получите бесплатную юридическую консультацию

Источник: https://provashiprava.ru/kvartira/prodazha/kvartiru-v-ipoteke-sberbanka.html


Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Принимая решение приобрести жильё по ипотеке, человек рассчитывает, что сможет выплатить долг в срок. К сожалению, бывает так далеко не всегда.

В случае ухудшения финансового положения семьи заемщик начинает искать варианты, позволяющие избавиться от задолженности. Один из них – законная продажа приобретённой в кредит недвижимости.

Однако известно, что жилье находится в залоге у финансовой организации до полного погашения ссуды. Поэтому следует знать нюансы, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка.

Возможно ли это

Сразу следует отметить:

даже если жильё выступает в роли залогового имущества финансового учреждения, продать его можно.

С этой целью необходимо обратиться к сотруднику банка для уточнения условий, при соблюдении которых разрешение на проведение такой сделки будет получено. Заемщика также попросят назвать причины, побудившие предпринять столь решительный шаг. Если они окажутся уважительными, будет принято положительное решение по данному вопросу, после чего можно инициировать процедуру купли-продажи ипотечного жилья.

Планируя продать квартиру в ипотеке Сбербанка и купить другую, нужно понимать, что для банка главной задачей станет проверка покупателя. Только убедившись в его платежеспособности, финансовая организация разрешит заключить эту сделку. После её осуществления квартира будет переоформлена вместе с обязательствами.

Положительное решение по вопросу проведения сделки Сбербанком, скорее всего, будет принято, если причины носят финансовый характер. Более того, банк поспособствует скорейшему заключению договора купли-продажи (например, подготовит необходимую документацию), ведь кредитор заинтересован в возврате ссуженных средств.

Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку в Сбербанке без уведомления данного учреждения? Ответ однозначен – нет. Такая сделка противозаконна, и все права на недвижимость будут переданы банку. Это оговорено в статье 301 ГК РФ. Здесь существует только один вариант – чтобы продать, необходимо стать полноправным собственником квартиры, то есть погасить всю сумму кредита.

Требования Сбербанка при продаже ипотечной квартиры

Прежде чем приступать к процедуре продажи залоговой недвижимости, заёмщик должен внимательно изучить все требования, касающиеся договорных реалий. Частично они были рассмотрены выше, поэтому уточним лишь некоторые моменты:

  • Переоформление кредита сопряжено с дополнительными хлопотами сотрудников банка. Ведь старый клиент уже изучен, а на проверку платежеспособности нового уйдёт немало времени. Поэтому, даже зная, как проходит сделка купли-продажи квартиры через ипотеку в Сбербанке, и желая выполнить эту процедуру поскорее, будьте готовы к увещеваниям, что, мол, в будущем всё наладится.Возможно, вам предложат расписать заём на более продолжительный срок. Чтобы пресечь эти попытки и не терять время, просто заявите, что у вас денег нет, и в обозримой перспективе они не появятся. Но в будущем на получение ещё одной ссуды в Сбербанке не надейтесь – кредитная история будет уже подпорчена. Это одно из основных правил данной организации.
  • Получения пусть даже письменного согласия на сделку от некоего сотрудника Сбербанка недостаточно – ответ должен быть на официальном банковском бланке. Не исключено, что процедура продажи квартиры в ипотеке Сбербанка может затянуться по причине задержки ответа. В таком случае, чтобы не потерять покупателя, можно обратиться в центральное отделение за разъяснениями.

Но перед этим следует посетить территориальное подразделение финансовой организации, сообщить о запланированной сделке, чтобы получить положительное решение по вопросу продажи находящейся в ипотеке недвижимости. В Сбербанке, собственно, как и любом другом солидном учреждении, обращение «через голову», не приветствуется.

Можно ли продать квартиру без разрешения

Законная продажа квадратных метров в любом случае (по согласованию с банком или без такового) требует снятия с недвижимости обременения. Таким образом, если вы против того, чтобы финансовая организация принимала участие в предполагаемой сделке, следует полностью выплатить долг. Решается вопрос, как продать ипотечную квартиру от Сбербанка, двумя способами:

  • Получение ещё одного займа. Если финансовое положение позволяет, можно взять потребительский кредит и направить его на выплату остатка по ипотечной ссуде. Вы сразу обретёте право распоряжаться квартирой по своему усмотрению, в том числе сможете её продать.
  • Погашение ипотеки путём внесения средств, полученных в качестве задатка. Для этого потребуется найти клиента, который не побоится рискнуть и выдаст сумму, достаточную для покрытия оставшегося долга по ипотеке. Вы произведете с банком полный расчёт, освободите жильё от обременения и вполне законно продадите.

Этот способ оптимален благодаря отсутствию необходимости проведения временных и материальных затрат на переоформление бумаг. Однако далеко не каждый покупатель, даже если он заинтересован в скорейшей реализации процедуры купли-продажи, захочет так рисковать – вдруг продавец не выполнит обещание, в результате чего сделка так и не состоится.

Требуемые документы

Для продажи квартиры в ипотеке Сбербанка вам потребуется подготовить следующие бумаги:

Кроме того, банк может потребовать:

Представив в банк все требуемые документы и получив разрешение, можно приступать к реализации задуманного. Пошаговая инструкция продажи квартиры по ипотеке Сбербанка выглядит следующим образом:

  1. Между покупателем и продавцом составляется предварительный договор купли-продажи. Покупатель при необходимости вносит задаток.
  2. Независимая оценочная компания (желательно аккредитованная Сбербанком) производит оценку стоимости квартиры. Цифра должна быть зафиксирована в основном договоре.
  3. Продавец передаёт покупателю подготовленный пакет документов.
  4. Документы представляются в банк. На их основании финучреждение дает согласие/несогласие на проведение сделки.
  5. При положительном решении подготавливается основной договор, который после согласования подписывается сторонами.
  6. Договор регистрируется в Регпалате или многофункциональном центре.
  7. Покупатель становится законным владельцем жилья лишь после регистрации права собственности на квартиру по ипотеке от Сбербанка. Подтверждающим этот факт документом является выписка из Росреестра.
    Важно! В Регпалате стандартное свидетельство больше не выдаётся.
  8. Участники сделки со всеми документами (покупатель обязательно должен иметь вышеуказанную выписку) приходят в отделение Сбербанка, где необходимая сумма переводится на счёт продавца. С покупателем же заключается договор ипотечного кредитования.

На этом процедура купли-продажи считается завершённой.

В чем риски

Трудно сказать, кто больше рискует при проведении подобной сделки – продавец или покупатель. Всё определяется конкретными обстоятельствами. Мы не будем рассматривать вариант неплатежеспособности ипотечного должника, а лишь коротко отметим некоторые гражданско-правовые риски обеих сторон.

Риски продавца при продаже квартиры в ипотеку Сбербанка зависят от способа передачи денег. Их минимизация обеспечивается использованием одного из следующих вариантов, которые предлагаются банком для проведения безопасных взаиморасчётов.:

  1. Через депозитарную ячейку. При таком методе продавец после регистрации сделки гарантированно получит деньги. Если сделка зарегистрирована не будет, продавец потеряет лишь время, потраченное на сбор документов.
  2. Использование аккредитива. Продавец получит доступ к счёту лишь после официального совершения сделки.

Самая большая опасность для покупателя – потеря задатка. Это может произойти в случае незаключения ипотечного договора. Конечно, существуют и другие риски. Назовём лишь один, но существенный.

В общей сумме выплаченных по кредиту денежных средств может присутствовать материнский капитал, причём этот факт продавец скрыл (умышленно либо не придал ему значения).

В этом случае доля квартиры переводится в собственность детей, не достигших совершеннолетия.

Если же нет документов, подтверждающих, что дети наделены правом собственности на равнозначные доли в другом жилье, сделка будет признана противоправной и не состоится.

Процедура купли-продажи квартиры в ипотеке Сбербанка требует ответственного подхода. Иначе в дальнейшем могут возникнуть споры имущественного характера, зачастую решаемые только в суде.

Можно ли продать ипотечную квартиру. Как продать ипотечную квартиру:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/prodat-kvartiru-ipoteka-sberbanka.html


Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка

Взять ипотеку — очень серьезный шаг. Он обязывает человека выполнять обязательства перед кредитором в течение нескольких лет. Точно просчитать свое материальное положение на много лет вперед невозможно. Случается, что человек больше не может делать положенные выплаты и решает продать ипотечную собственность. Это возможно сделать, но процедура связана с определенными рисками и трудностями.

Пока обязательства по займу не выполнены, банк является собственником имущества. Поэтому согласие заимодавца на сделку обязательно. Потребуется назвать вескую причину, чтобы получить разрешение на продажу собственности.

Если она уважительная, то положительный ответ будет получен. Единственное условие: в документах займа не должно быть прописано ограничение на досрочное погашение взятого кредита.

Заимодатель может пойти навстречу просителю, потому что хочет вернуть свои средства

Возможные причины трудностей с выплатой долга:

  • сокращение на постоянной работе;
  • разногласия между родственниками, совместно выплачивающими заем;
  • развод;
  • смерть родственника, помогавшего выплачивать кредит;
  • потеря трудоспособности.

Варианты продажи ипотечной квартиры

1. Продажа квартиры без сопровождения Сбербанка

Самостоятельный поиск заинтересованного лица, проверка и сбор документов. Ни в коем случае не следует скрывать от потенциального покупателя свою ситуацию. Иначе процедура купли-продажи осложнится для обеих сторон.Заемщик обращается к кредитору и получает выписку о сумме долга. Затем передает информацию потенциальному покупателю.

Стороны заключают нотариально оформленное предварительное соглашение о том, что имущество будет передано новому собственнику после снятия банком обременения. Это даст гарантии, что продавец не передумает, как только заем будет погашен.Покупатель обращается в банк. Пишет заявление о желании выкупить собственность.

Заимодатель составляет нотариально заверенный договор о купле-продаже. Деньги, оставшиеся по кредиту, переводятся покупателем на расчетный счет банка. Обременение снимается и заключается сделка. Банк и заемщик получат деньги от соглашения только после регистрации договора собственности в Росреестре.

Если жилье было в ипотеке меньше 3 лет, то обязательно платится налог с продаж.

При совершении сделки без сопровождения можно воспользоваться услугами риэлтерского агентства. Оно найдет покупателя и оформит все документы. Конечно, агентство берет комиссию 5-10% комиссионных, зато все риски берет на себя.

Источник: https://requesto.ru/mozhno-li-prodat-kvartiru-esli-ona-v-ipoteke-sberbanka


Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка?

Решение вопроса о том, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, является непростым делом, поскольку сопряжено с получением одобрения банка, собором документов и рядом других мероприятий. Однако реализовать квартиру, которая после ипотечного приобретения стала залогом в банковском учреждении, можно, особенно при наличии весомых к тому причин.

Причины продажи ипотечного жилья

Существует несколько ситуаций, которые могут заставить получателя ипотечного кредитования продать приобретенную жилплощадь.

Наиболее распространенным обстоятельством среди ипотечных заемщиков является ухудшение материального положения. Отсутствие денег на покрытие расходов по выплате основного долга и выплат по погашению процентов может стать причиной, которая заставит человека избавиться от тяжелых долговых обязательств. Поводом к этому может послужить лишение работы или получение должности с меньшим должностным окладом.

Развод, семейные трудности, проблемы со здоровьем (в т.ч. потеря трудоспособности и даже смерть заемщика) могут послужить основанием для того, чтобы продать жилье.

Еще одна причина, по которой получатель ипотеки может задуматься о ее продаже, состоит в недовольстве полученной недвижимостью. Продать ипотечную квартиру и купить другую нередко хотят по разным поводам. Так, например, желание улучшить жилищные условия, увеличив квадратуру (или, наоборот, сократив ее, чтобы уменьшить выплаты по коммунальным начислениям), может подтолкнуть к решению о продаже.

Существует целый ряд других нюансов, которые могут сделать купленное жилье неудобным для ипотечного заемщика. Например, плохие соседи, неудобное местоположение жилья или переезд человека в другой город. Тогда остро встает вопрос о том, как продать ипотечную квартиру, с чего следует начинать.

Основные способы продажи залогового жилья

Нередко ссудополучатели не рискуют прибегать к продаже жилплощади, приобретенной с помощью заемных денег, т.к. боятся, что часть потраченных ими средств не будет им возвращена. Однако такие опасения напрасны. Деньги заемщику будут отданы после того, как банковское учреждение вернет свои вложенные средства и взыщет комиссию за раннее расторжение контракта.

Купля-продажа квартиры по ипотеке Сбербанка может быть осуществлена с помощью нескольких приемов.

Реализация жилья после полного погашения кредита

Полным одобрением банка можно заручиться в случаях, когда получатель кредитования полностью осуществил все платежи по взятому займу, целью которого была покупка недвижимости. Тогда банк инициирует процедуру снятия обременения с жилья, что сделает возможным его последующую продажу.

Прибегнуть к этом способу ссудополучатель может только при условии, что у него есть сумма, которой недостает для итоговых выплат. Часто заемщик пользуется финансовой помощью третьих лиц, которыми могут быть близкие друзья или родственники. Можно также использовать ссуду, оформленную в другом коммерческом банке.

Однако люди, которые утратили свою платежеспособность ввиду каких-либо объективных обстоятельств, не могут воспользоваться данным приемом продажи квартиры по ипотеке.

Реализация жилья банком

При таком способе банк берет на себя обязательства по продаже недвижимости, которая находится у него в виде залога. Сотрудники учреждения часть суммы, которая была получена от реализации, направляют на погашение займа. Оставшиеся средства, если они есть, передаются заемщику.

Процесс не носит длительного характера, поскольку банк имеет большую заинтересованность в том, чтобы как можно скорее вернуть себе средства, избавившись от имущества, выплаты по которому могут быть задержаны или вовсе прекращены.

Нередко после продажи жилья и всех обязательных выплат получатель кредитования получает небольшую сумму.

Реализация недвижимости заемщиком

Вопрос о том, можно ли продать ипотечную квартиру, имеет положительный ответ. Человек, взявший ссуду на ипотеку и желающий по каким-то причинам избавиться от нее, может сам продать жилье. Для этого ему необходимо отыскать потенциального клиента, а затем оформить контракт по купле-продаже объекта недвижимости.

При таком способе реализации жилья появляются риски у того, кто хочет его приобрести. Прежде чем покупать купленную в ипотеку квартиру, человек должен обеспечить себя гарантиями благополучного проведения сделки. Для этого покупатель выплачивает недостающую денежную сумму по займу, оформляя при этом контракт на внесение аванса (предварительного платежа) и договора покупки.

После того как долг был выплачен, бывший клиент банка убирает любые обременения с квартиры и завершает сделку с новым хозяином.

Существует и другой способ продажи имущества, который состоит в его переоформлении на нового хозяина квартиры ипотечного займа. Это будет хорошим решением в том случае, если у покупателя недостаточно денег для оплаты полной стоимости квартиры. К нему впоследствии переходит право владения, а вместе с ним и обязательства по дальнейшему погашению займа.

На рынке недвижимости работают агентства, которые за некоторую комиссию готовы выкупить жилье у банка. Риелторская фирма дает продавцу деньги на выплату долга. После того как квартира лишилась обременения, хозяин реализует ее на рынке недвижимости и выплачивает долг агентству.

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Перед тем как брать ссуду на приобретение жилья, потенциальным заемщикам рекомендуется изучить способы выхода из разного рода ситуаций, которые могут возникнуть в будущем. Так, например, поинтересоваться у сотрудников кредитного учреждения, как продать квартиру под ипотекой Сбербанка, если вдруг это станет необходимо.

Квартиру с обременением реализовать возможно; при этом существует несколько способов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке?

Реализовывать ипотечное жилье самостоятельно следует начинать с поиска человека, готового приобрести жилплощадь, на которую наложено залоговое обременение. Продажа квартиры по ипотеке, пошаговая инструкция к которой будет включать несколько этапов, не является быстрым процессом.

Сначала потребуется получить одобрение коммерческого банка, приведя основания для принятого решения. Узнав о том, какую сумму следует внести, чтобы выплатить оставшийся долг, продавец может начинать поиски покупателя, с которым затем и будет заключено соглашение о продаже.

После этого клиент банка выписывает всех людей, зарегистрированных на ипотечной жилплощади, получает задаток, которым покрывает долг перед банком. Следующий этап состоит в завершении сделки и устранении обременения с недвижимости. Затем происходит смена владельцев, что находит подтверждение в оформлении соответствующих документов.

Какой перечень документов понадобится?

Для продажи квартиры, находящейся в залоге у банка, необходимо собрать ряд бумаг. Так, предоставляется справка о том, что кредитор снимает обременение с жилой площади. Затем прилагаются справки о платежеспособности хозяина имущества, контракт по купле-продаже.

Обязательна справка-подтверждение о том, что за квартирой не числится долгов за пользование коммунальными услугами.

Кроме того, предоставляется закладная на ипотечный объект и справка, которая свидетельствует, что были перечислены деньги для выплаты оставшихся заемных средств.

Получение разрешения

Одобрение продажи ипотечного жилья со стороны кредитной организации, предоставившей ссуду, является обязательным, если это было прописано в контракте. Разрешение со стороны банка будет выдано в том случае, если клиент объяснит целесообразность продажи, приведя весомые аргументы. Кроме того, с сотрудниками банка следует согласовать и стоимость, по которой планируется реализовать ипотечную квартиру.

В ситуациях, когда продавцу нет необходимости получать разрешение кредитной организации, он должен только сообщить о том, что решает осуществить выплаты по займу раньше срока, который указан в договоре. Продажу ипотечной квартиры в дальнейшем он будет осуществлять самостоятельно.

Обязательно ли участие банка?

Кредитное учреждение можно не привлекать к участию в реализации сделки по купле-продаже, если это не предусмотрено контрактом.

Если недвижимость куплена на материнский капитал

Решение вопроса о том, можно ли продать квартиру, если при ее покупке были привлечены средства материнского капитала, представляется затруднительным. При выдаче ссуды на покупку жилья, банк страхует себя от возможных денежных потерь посредством обременения приобретаемой недвижимости.

Кредитная организация может дать согласие на досрочную продажу, но не в случаях с ипотечным жильем, приобретенного на основе материнского капитала.

Обусловлено это тем, что ребенок выступает собственником данной жилплощади, а значит, в последовательном порядке при продаже квартиры ему следует выплатить долю. Юридическое оформление такого типа сделки сопряжено со сложностями.

Клиент, обратившийся в банк с просьбой о продаже обремененyой квартиры, купленной с участием средств материнского капитала, с высокой степенью вероятности получит отказ.

как продать квартиру в ипотеке:

Источник: https://sberbank-site.ru/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/


Как продать квартиру, купленную по ипотеке Сбербанка

/ Ипотека

Сбербанк является одним из главных ипотечных кредиторов в нашей стране, поэтому вопрос о том, как реализовать залоговую квартиру, купленную по ипотеке Сбербанка, весьма сегодня актуален. У заемщика могут возникнуть самые разнообразные причины для продажи ипотечного жилья, начиная от раздела супружеского имущества и заканчивая невозможностью оплачивать ипотечный кредит.

Многие заемщики ошибочно предполагают, что продать жилье с невыплаченной ипотекой нереально. Конечно, квартира, приобретаемая в ипотеку в Сбербанке, выступает залоговым имуществом, и продать ее возможно лишь при снятии банковского обременения, поскольку кредитор наложил ограничения на любые возможные сделки с предметом залога.

Тем не менее, есть несколько разноплановых законных способов отчуждения ипотечного жилья.

Как показывает практика, реализовать квартиру, выступающую залогом по невыплаченной ипотеке Сбербанка, не так уж и сложно, как кажется многим заемщикам.

Тем более что сотрудники Сбербанка всегда оказывают своим ипотечным заемщикам консультационную поддержку по любым вопросам, связанным с ипотечным кредитом, включая и вопросы о возможности продажи заложенной недвижимости.

Самая простая, но, к сожалению, не всегда возможная для заемщика альтернатива – это досрочное погашение ипотеки своими деньгами. После этого банк, получивший всю задолженность, снимает обременение с ипотечного жилья. В названном случае даже не потребуется получать предварительное разрешение кредитора, поскольку законодательство запрещает банкам любые договорные ограничения на досрочную выплату ипотеки.

Разумеется, Сбербанк соблюдает эти законодательные требования, поэтому никаких проблем с досрочным погашением ипотечной задолженности у заемщика быть не должно.

Продажа ипотечного жилья по согласованию с банком

Сбербанк выдает ипотечный кредит лишь при условии залога приобретаемой недвижимости. Соответственно, жилье, приобретенное в ипотеку, будет под обременением банка-кредитора до полного расчета заемщика по взятому займу.

Для продажи заложенного жилья, прежде всего, целесообразно обратиться к полномочным сотрудникам кредитного подразделения Сбербанка и узнать, на каких условиях кредитор разрешит отчуждение ипотечного жилья. Положительный (либо отрицательный) ответ кредитора во многом зависит от названной причины продажи жилья.

В случае когда причина отчуждения предмета залогового обязательства покажется специалистам Сбербанка уважительной, то вполне возможно получить необходимое разрешение на продажу. К примеру, если покупатель квартиры не в состоянии в дальнейшем оплачивать кредитные платежи, банк может согласиться на продажу ипотечного жилья, чтобы вернуть свои деньги.

Если банк-кредитор соглашается на продажу заложенной квартиры с условием, что покупатель квартиры выплачивает весь долг по ипотеке, потребуется заключить с потенциальным приобретателем квартиры предварительное соглашение купли-продажи. Это требуется для уменьшения рисков кредитно-финансовой организации, получающей дополнительное подтверждение обязательства покупателя по оформлению окончательной сделки.

Продавец жилья, являющийся заемщиком по ипотеке Сбербанка, после получения согласия банковской организации на продажу самостоятельно находит покупателя ипотечной квартиры, который уплачивает оговоренную цену жилья, включающую, в том числе, и сумму оставшейся задолженности по ипотечному кредиту Сбербанка.

Если кредитор согласится на такое отчуждение залогового жилья, покупателю и продавцу можно не переживать за всевозможные риски, поскольку банк-кредитор сам проверит соблюдение всех требований к договорной документации и займется переоформлением жилья на покупателя.

Еще одна возможная схема продажи – оформить перевод долга на ипотечного покупателя. Правда, не все банковско-кредитные организации и не во всех ситуациях соглашаются на такое переоформление. Но опять же, если заемщику нечем платить ипотечные платежи или возникает иная ситуация, повышающая риски кредитора по невыплате заемщиком кредита, банк может согласиться на перевод задолженности.

С юридической точки зрения, схема перевода долга выступает своеобразной продажей потенциальному покупателю жилья не выплаченного продавцом ипотечного долга.

Покупатель переоформляет кредитное соглашение на себя, платит прежнему владельцу жилья согласованную сумму и становится новым плательщиком по ипотечному кредиту.

Соответственно, при переводе долга продается не само жилье, заложенное банку-кредитору, а оставшийся по ипотеке долг.

Подобная схема вполне возможна, если потенциальный новый заемщик будет соответствовать требованиям кредитной организации. Ему придется собрать ту же документацию, как при оформлении ипотеки на себя, и так же подтвердить платежеспособность, предоставив кредитору справку о занятости и доходах. Но нет никакой гарантии, что банк-кредитор предоставит по ипотеке те же условия, что и прежнему заемщику.

Если благонадежный плательщик ипотеки желает улучшить условия проживания, например, продать залоговую квартиру и купить другую снова в ипотеку, банк может оформить новую ипотеку с условием наложения обременения на приобретаемое жилье.

Продажа ипотечного жилья без согласования с банком

Что же делать, если у заемщика нет собственных средств для погашения оставшейся ипотечной задолженности в Сбербанке, а кредитная организация не согласна с продажей ипотечного жилья?

Заемщику требуется исходить из того, что без снятия обременения с жилья продажа невозможна, а кредитная организация снимет обременение с залоговой квартиры лишь после выплаты всей суммы ипотечной задолженности. Соответственно, необходимо искать возможные альтернативы для погашения ипотеки.

Так, плательщик ипотеки для продажи залогового жилья без согласия кредитора может:

  • оформить потребительский кредит на сумму задолженности;
  • найти потенциального покупателя жилья, согласного внести в качестве аванса за соответствующую квартиру сумму задолженности и дождаться снятия обременения для официального оформления правомочий собственника;
  • воспользоваться кредитными программами рефинансирования ипотеки, например, под залог какой-то иной имеющейся у заемщика недвижимости.

Первый вариант подходит плательщикам ипотеки, располагающим возможностью выплачивать платежи по потребительскому кредиту, ведь пока заемщик не выплатит долг, а банк не снимет обременение, продать квартиру, а соответственно, и получить день от покупателя не получится. К тому же процентная ставка по потребительским займам обычно значительно выше, чем по ипотеке.

Второй вариант, когда покупатель вносит аванс денег для погашения ипотечной задолженности продавцом, оформляется документально в виде расписки о получении авансового платежа. Однако этот способ несет определенные риски для потенциального приобретателя жилья, поэтому найти покупателя со стороны не так просто. На практике, подобные сделки часто проводятся между знакомыми и родственниками.

Источник: https://infonedvizhimost.com/ipoteka/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka.html