Как получить кредит на квартиру

Как и на каких условиях получить ссуду на покупку жилья — Жми!

Содержание

  • 1 Ипотека
  • 2 Банковские требования
  • 3 Как получить

Ссуда на покупку жилья часто становится для семьи единственно возможным вариантом: он позволяет купить необходимую жилплощадь и заселиться в нее сразу, выплачивая стоимость в течение нескольких лет.

Многие банки разработали специальные кредитные ссуды, получить которые можно на покупку практически любой недвижимости.

Ипотека

В условиях конкуренции и борьбы за клиентов банки предлагают разные виды кредитов и займов. Они делятся на целевые (например, автокредиты) и нецелевые (потребительские), наличные и безналичные (кредитные карты), различаются по суммам и другим условиям выдачи. Среди них особняком стоит ипотека.

Ипотека – это особый вид займа, который выдается исключительно для покупки жилья. Его главная особенность заключается в том, что получить жилье в полную собственность можно будет только после выплаты всей суммы.

При покупке квартиры заемщик оформляет ее в качестве залога на банк, который числится ее владельцем до тех пор, пока не будет отдан весь кредит. Только после этого владельцу передают все документы и право собственности: он получает право продавать, дарить, обменивать и завещать квартиру по своему желанию.

Это позволяет банкам охотнее соглашаться на выдачу крупных сумм, поскольку риск потерять деньги минимизирован. С другой стороны, кредитор может жить в квартире и обустраивать ее, не дожидаясь окончания выплат.

В отличие от обычного кредита на крупную сумму, который не предполагает обязательное наличие залога, ипотека имеет некоторые достоинства:

  • процент по ипотечной ставке обычно значительно ниже, чем у кредита: например, можно получить ипотеку в Сбербанке под 10-11%;
  • сроки составляют несколько лет, некоторые банки предоставляют рассрочку на 20-30 лет;
  • сумма ипотеки также значительно выше: обычно это не меньше нескольких миллионов;
  • ежемесячный платеж также обычно меньше и фиксирован: поскольку квартира уже оплачена, вырасти в цене она не сможет;
  • для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал или специальные льготные программы молодым семьям.

Ипотечная ссуда имеет и некоторые недостатки: так, при оплате квартиры кредитными деньгами, заемщик сразу получает ее в полное владение, также на оформление требуется большее количество документов и времени.

Кроме того, сумма, которую необходимо взять в ипотеке, обычно начинается от 300-500 тысяч рублей: если заемщику нужно меньше, вероятнее всего, ему откажут. Не стоит забывать и о том, что ипотечная ссуда не выдается без первоначального взноса, который может составлять 10-20% стоимости и должен быть выплачен заемщиком самостоятельно.

Важно отметить: при выборе кредита или ипотеки необходимо учитывать абсолютно все условия: в некоторых случаях кредит может оказаться намного предпочтительнее ипотечной ссуды.

Банковские требования

При этом банки выдвигают ряд условий не только к заемщикам, но и к покупаемой жилплощади.

Заемщик должен подходить под возрастные ограничения, иметь постоянную работу с достаточным уровнем дохода.

Нередко встречается необходимость указать созаемщика или иное лицо, которое обязуется выплатить остаток долга за заемщика.

Приобретаемая квартира должна подходить под ряд требований, главное из которых – она не должна потерять в цене через несколько лет:

  • недвижимость не должна находиться аварийном доме или подготовленном к сносу;
  • лучше, если она расположена в развитом районе с хорошей инфраструктурой;
  • часто банки отдают предпочтение вторичному жилью, поскольку оно уже построено и сдано в эксплуатацию.

При этом многие банки могут повысить процентную ставку, если указанные выше условия не соблюдены: например, построен лишь фундамент здания, заемщик не попадает в возрастную категорию или не имеет необходимого стажа работы. В этом случае повышение ставки является возможностью «отбить» часть затрат, если произойдет какая-либо неприятность.

Как получить

Для получения ссуды необходимо:

  1. Выбрать несколько организаций и уточнить у их представителей все условия и получить предварительное одобрение.
  2. Затем необходимо собрать все требуемые документы и написать заявление-анкету. (Кстати, образец заявления-анкеты можно скачать здесь.) После рассмотрения и одобрения можно начинать поиски квартиры.
  3. Выбрав подходящий вариант, нужно вновь обсудить с банком, согласен ли он принять такую недвижимость в форме залога.
  4. Если стороны пришли к соглашению, на трехсторонней встрече подписываются все необходимые бумаги. Деньги передаются продавцу, документы на недвижимость – банку, ключи и право въезда – заемщику.

Примите к сведению: лучше сперва переговорить именно с кредитором, а не продавцом недвижимости, чтобы точно знать, на какую сумму ссуды можно рассчитывать.

Банковская ссуда на покупку жилья имеет ряд плюсов, главный из которых – возможность переехать в новую недвижимость сразу, не тратя несколько лет на накопление денег. Благодаря фиксированной стоимости заемщик должен будет отдать ровно столько, сколько брал в самом начале, не учитывая возросшие цены на недвижимость или курс валют.

Смотрите видео, в котором эксперт в области личных финансов делится своими знаниями, как получить ссуду на жилье:

Ссуда на покупку квартиры: особенности получения кредита, общая процедура оформления и можно ли обойтись без первоначального взноса Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/kredity/ssuda/na-pokupku-zhilya.html


Как взять кредит на покупку жилья

Существует несколько кредитных программ для приобретения жилой недвижимости, главные из них – ипотека и целевой кредит. Ипотека пользуется большей популярностью среди банков и клиентов. Это связано с тем, что многие заемщики попросту не знают, как взять кредит на покупку квартиры другим способом. Рассмотрим сущность потребительского кредитования на приобретение недвижимого имущества.

Условия целевого кредита на жилье

Потребительский (денежный) кредит может быть целевым и нецелевым. В первом случае при оформлении указывается целевое назначение использования средств – оплата квартиры, дома, машины, ремонта и др. Во втором – цель опускается.

Целевой кредит выдается на значительные суммы — до 3—5 млн руб. При учете максимального размера ссуды может использоваться доход супруга(и). В ипотеке четкого лимита суммы обычно нет, банк определяет ее исходя из рыночной стоимости объекта недвижимости. Как правило, ипотечные кредиты обеспечивают покрытие до 80% от стоимости жилья (но не более 30 млн руб.).

Сроки в потребительском кредитовании намного меньше, чем в ипотеке — 5—7 лет по сравнению с 20-30 годами.

Процентные ставки назначаются банком индивидуально для каждого клиента, но в целом зависят от сроков и суммы договора. Минимальное значение годовой ставки сегодня находится в диапазоне 12—13%, тогда как еще несколько лет назад оно было выше 17%.

Но, несмотря на такое удешевление потребительских программ, ипотека остается экономичней с более низкими ставками (10—11% годовых).

Потребительский кредит на покупку вторичного жилья или квартиры в новостройке ничем не отличается в отличие от ипотечных программ, которые завышают первый взнос и процентную ставку в кредитовании вторичного рынка недвижимости.

Также, чтобы получить жилье в ипотеку придется заплатить первый взнос от 20%, а в целевых займах такое понятие отсутствует.

Кредит выдается как с обеспечением, так и без него. В качестве обеспечения практикуется привлечение от одного до двух поручителей. За счет того, что приобретаемая недвижимость не переходит в залог банку, на него не нужно оформлять страхование, которое существенно увеличивает итоговую сумму.

Целесообразность жилищного кредита

Перед тем как взять кредит на покупку жилья, нужно оценить его плюсы и минусы. К положительным характеристикам этого вида займов относятся:

  1. Отсутствие залогового обеспечения – приобретаемое имущество остается в собственности заемщика даже при наступлении просрочек, клиент также может распоряжаться жильем по своему усмотрению (продавать, дарить, менять).
  2. Отсутствие первого взноса.
  3. Экономия на оформлении (отсутствие нотариальной заверки, обязательного страхования жилья и экспертной оценки недвижимости).
  4. Оформление заявки в режиме онлайн.
  5. Небольшой пакет документов.
  6. Ускоренная процедура проверки данных.

Вместе с этим есть и ряд недостатков, вытекающих из условий кредитования:

  • ограниченная сумма кредитования;
  • небольшие сроки;
  • завышенные проценты.

Несмотря на существенные отрицательные стороны целевых займов, их все же целесообразно оформлять если:

  • приобретаемая недвижимость не соответствует требованиям к залоговому обеспечению (такие проблемы часто возникают на вторичном рынке жилья);
  • планируется покупка недвижимого имущества в другом регионе страны или заграницей (обычно банки выдвигают требование территориальной принадлежности имущества к месторасположению банковского подразделения);
  • оформляется сделка купли-продажи на землю, гараж, долю в квартире или другое невысоко ликвидное имущество.
  • планируется быстрое погашение кредита, не требующее долгой волокиты с документами по оформлению залога и страхования.

Требования к клиенту

У каждого банка существуют свои требования к потенциальным клиентам. Можно выделить общие моменты, присущие каждому из них:

  1. Гражданство. Обратиться в банк за целевым кредитом могут только граждане РФ.
  2. Возрастные рамки. Средний возраст заемщика составляет 21-65 лет. В некоторых кредитных учреждениях можно встретить минимальный возраст – 18 лет (Сбербанк, Московский Кредитный Банк, Россельхозбанк) и более 75 (Сбербанк, Совкомбанк, Московский Кредитный Банк).
  3. Регистрация. Обычно к оформлению допускаются только граждане с постоянной регистрацией. Некоторые банки даже требуют наличие минимальной продолжительности прописки, например, в Совкомбанке она должна быть не менее 4 месяцев. В виде исключения можно обратиться в Сбербанк, который кредитует лиц даже с временной регистрацией.
  4. Стаж работы. Банки выставляют требуемый фиксированный опыт работы на уровне 6 месяцев. Можно встретить и меньше, например, 4 месяца в Совкомбанке. Отдельное условие для получения заемных средств – минимальный общий стаж работы более 12 месяцев.
  5. Доход. Многие финансовые организации обходятся фразой «достаточный для погашения задолженности доход», но некоторые требуют определенного минимума, например, Альфа-Банк – 10 тыс. руб., а Ренессанс Кредит – от 8 тыс. руб.

К поручителям и созаемщикам выдвигаются аналогичные требования.

Оформление кредита на жилье

Процедура получения кредита схожа с обычным денежным займом. Она состоит из нескольких этапов:

  1. Подача заявки-анкеты.
  2. Предоставление документов.
  3. Анализ данных клиента.
  4. Подписание документов.
  5. Перевод денежных средств.

Заявку на кредит на приобретение жилья можно заполнить самостоятельно на сайте выбранного банка или обратиться к уполномоченному сотруднику в отделении банка. Вместе с заявкой подается паспорт и, возможно, другой документ, удостоверяющий личность. Отдельно необходимо подготовить справки об уровне дохода.

Здесь у каждой кредитной компании свой подход. Одни требуют исключительно справку по форме 2-НДФЛ, другим достаточно банковской формы документа или выписки по расчетному счету, на который переводится заработная плата, пенсионные выплаты или другие регулярные доходы.

Также для того чтобы взять целевой кредит на покупку жилья, нужен документ, подтверждающий трудовые отношения с указанным работодателем. В качестве него может быть копия трудовой книжки, выписка из трудовой книжки или справка от работодателя, которая по законодательству может их заменять. Поручители или созаемщики должны предоставить такой же пакет документов.

В отличие от ипотеки, при оформлении потребительского кредита не требуются документы на приобретаемое имущество, также не нужна и экспертная оценка недвижимости.

После получения всех необходимых данных банк принимает решение в течение 2—3 дней. Заявки по ипотеке рассматриваются дольше – 3—7 рабочих дней.

Кроме выполнения внутренних процедур по проверке анкетной информации и соответствия клиента минимальным требованиям банка, кредитные аналитики могут звонить заемщику, его родственникам (если их номера указывались в заявке) или на работу для уточнения или подтверждения информации. Результат проверки сообщается на мобильный телефон звонком оператора банка или сообщением.

Далее остается формальность – подписание договора и заверка документов клиента. Заемщик может получить деньги на расчетный счет, который открывается специально под кредит или банк самостоятельно осуществит перевод денег на счет компании-застройщика или частного лица.

Погашение жилищного кредита

Заемщик обязан погашать задолженность в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора. Как правило, используется аннуитетная система расчета платежей, когда сумма кредита разбивается равными частями на весь срок договора.

В графике также указана дата, когда происходит списание средств со счета клиента. Важно вносить деньги заранее за 3—5 дней до указанной даты, чтобы они успели зачислиться на счет. В противном случае может возникнуть так называемая техническая просрочка. Некоторые банки лояльно относятся к такому виду просрочек, но большинство из них используют штрафы и пеню с первого дня задержки платежа.

В каждом банке, согласно законодательству РФ, есть возможность досрочно погасить долг. Дополнительная комиссия за это не взимается, главное условие – предупредить банк о своем желании. Делается это в письменной форме с указанием точной даты и суммы списания средств.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-zhilya.html


Как получить кредит на покупку жилья?

Высокие цены на недвижимость не позволяют многим россиянам приобретать собственное жилье, вынуждая их постоянно метаться между съёмными квартирами и коммуналками. Люди, не желающие мириться с постоянным «кочеванием», идут на решительный шаг, и оформляют кредиты на жилье. 

На самом деле, получить кредит на покупку жилья не так уж и просто. Для этого необходимо иметь «чистую» кредитную историю, определённый уровень дохода, и прочие «заслуги».

Кроме того, условия выдачи ипотеки зависят от социальной группы, к которой причисляется заёмщик. Например, льготы во многих российских банках имеют молодые семьи, учителя и военные.

Также скидку могут получить владельцы вкладов, дебетовых и зарплатных карт, пенсионных счетов.

По данным Аналитического банковского портала Bankchart.ru, в России, с наступлением осени, прекратилась тенденция по снижению средних полных ставок по кредитам на жилье, начавшаяся в феврале этого года. За весну-лето 2015 на 4,6-6,7% уменьшились кредитные ставки на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости. Сравнительно с началом 2015 года, цена займов снизилась на 3,8-6 процентных пунктов.

Ниже в таблице представлены условия банков, предоставляющих кредиты на покупку жилья на вторичном рынке.

Не наблюдается движения средних ставок по кредитам и на первичном рынке недвижимости. Сравнительно с максимальными показателями этого года, осенью ставки снизились на 4,3-6,9 процентных пунктов. К тому же, средняя цена займов на период в 30 лет уменьшилась до 14% годовых.

В таблице ниже представлены условия банков, предоставляющих кредиты на покупку жилья на первичном рынке.

Как взять кредит на покупку жилья в Сбербанке России?

Сбербанк России одним из первых начал выдавать кредиты на покупку жилья, и делает это до сих пор, несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране. Кроме того, Сбербанк упрощает процедуру получения кредита для заемщиков, у которых ранее не было проблем с выплатой кредитных средств.

Выдача кредита на жилье осуществляется при наличии:

— справки о доходах (форма 2-НДФЛ), предоставляемой заёмщику на его рабочем месте, в бухгалтерии;

— паспорта гражданина Российской Федерации (с регистрационным штампом);

— справки, выданной органами социальной защиты населения (для пенсионеров).

Работник банка имеет право потребовать у заёмщика трудовую книжку (стаж работы должен быть не менее полугода). Также сотрудник банка наверняка обратит внимание на последнее место работы (желательно, чтобы стаж на последнем рабочем месте также был не менее 6 месяцев). Сбербанк выдаёт кредиты на покупку жилья клиентам в возрасте от 21 до 75 лет. Кредиты предоставляются в рублях, долларах или евро.

Если человек не имеет необходимый для получения кредита уровень дохода, он может привлечь к процессу созаёмщиков. В таком случае, будет рассчитываться общая сумма дохода. Созаёмщик должен иметь при себе те же документы, что и клиент.

Кредит выдаётся на срок от 1 до 30 лет. Если заёмщик решит выплатить деньги раньше оговоренного срока, это не вызовет никаких проблем.

Вот перечень программ, действующих на сегодняшний день в Сбербанке России:

1. «Кредит на недвижимость». Предусматривает покупку жилья на вторичном рынке. Оформляя кредит на сумму менее 1 млн рублей, клиент не обязан предоставлять имущество в виде залога. Будет достаточно поручительства платежеспособного доверенного лица.

2. «Ипотечный кредит». Программа допускает залог в виде жилья, на которое, непосредственно, и выдаётся кредит.

3. «Ипотечный +». Такой кредит предоставляется на жилье, построенное застройщиками, получившими деньги на строительство в Сбербанке России. В качестве залога также может выступать жилье, на покупку которого клиент оформляет кредит.

При использовании программ «Ипотечный +» и «Ипотечный кредит», банк  снижает процентную ставку.

4. «Молодая семья». Позволяет взять кредит на жилье семьям, возраст которых не превышает 35 лет. Важная особенность этой программы — учитывается уровень дохода не только клиентов, но и их родителей, если те согласны оказывать своим детям финансовую поддержку.

Минимальный первый взнос — 15% от цены жилья. К тому же, банк предоставляет отсрочку в случае рождения в семье ребёнка (отсрочка действует три года).

Рассчитать основные параметры кредита и построить график платежей поможет ипотечный калькулятор Сбербанка России.

Чем опасно оформление ипотеки?

Опасности, которые несёт за забой оформление ипотеки, зависят от экономического состояния и кредитно-финансовой политики государства, а также уровня жизни населения. В этом контексте можно выделить следующие категории рисков:

— уменьшение или полная потеря дохода;

— изменения валютного курса;

— изменения условий ипотечного договора;

— остановка строительства (про оформлении кредита на строительство жилья);

— утрата трудоспособности заёмщика (-ов);

— риски относительно имущества.

Миру известно множество примеров, когда оформление ипотеки оборачивалось для людей настоящей пыткой. А учитывая нынешнее экономическое состояние России и постоянное колебание курса валют, подумайте несколько раз, прежде чем оформить кредит на покупку жилья, и ввязаться в эту ненадёжную авантюру.

Возможно вам будет интересно почитать:

Куда вложить деньги?

и

Как самостоятельно бросить курить?

Источник: http://csrjournal.com/15378-kak-poluchit-kredit-na-pokupku-zhilya.html


Кредит на покупку квартиры

4490

Так сложилось, что в нашей стране немногие могут купить жилье на существующие сбережения. Кредит на квартиру, ипотека тоже доступна не всем. Но если вы решились на покупку квартиры на заемные средства, то давайте рассмотрим, на чем можно реально сэкономить.

Как получить ипотеку? Как перекредитовать ипотеку? Ипотека без взноса

Кредит на покупку квартиры – как не совершить ошибок

Кредит на квартиру, если совершить ошибки при оформлении, сильно ударит по бюджету. Первое, на что необходимо обратить внимание, – тип погашения займа. На сегодня существует два вида платежей – аннуитетный и дифференцированный.

Они отличаются друг от друга по структуре погашения основного долга и процентов. При аннуитетном типе деньги в первую очередь идут на оплату процентов, и лишь потом на основную часть. Дифференцированный вариант подразумевает снижение со временем размера выплат.

При этом каждый месяц клиент вносит одинаковую долю от основной суммы кредита, а процент уменьшается.

Минус дифференцированного варианта – внушительный размер самого первого платежа, однако в дальнейшем он позволяет сохранить приличную сумму. К примеру, взяв кредит на новую квартиру 3 млн.

рублей на 20 лет, с учетом того, что ставка составит 13%, клиент выплачивает в итоге 5 млн. 435 тыс. с процентами в случае аннуитетного вида выплаты. Дифференцированная оплата при этом составит 3 млн. 916 тыс. руб.

Как видим – сэкономить можно почти полтора миллиона рублей.

Ипотека в Москве Ипотека в Санкт-Петербурге Ипотека в Екатеринбурге

Кредит в банке на покупку квартиры – знайте свои права

Взять кредит на квартиру не получится без страховки. Как правило, банк навязывает страховые компании, где условия не очень выгодны для заемщика. В этом случае никто не мешает искать другие варианты для страховки жилья и трудоспособности. Банк одобрит страховку, которая была оформлена самостоятельно.

Правда тут есть несколько нюансов. Договор страхования напрямую влияет на условия заключаемого договора по ипотеки. Банк вправе изменить величину, как первоначального взноса, так и процентную ставку. Нужно помнить о том, что процентная ставка повышается от 3 до 7%, если происходит отказ заемщика от заключения полиса страхования жизни и трудоспособности.

В некоторых случаях кредит на приобретаемую квартиру зависит от страховой компании, которая оформляет договор с заемщиком. ФАС России не разрешает кредитным организациям запрещать заемщикам ограничивать выбор страховой компании.

Однако банки предпочитают оставаться уверенными в платежеспособности компаний, предоставляющих страховку и работать с партнерами, хорошо зарекомендовавшими себя на рынке.

Именно поэтому для того, чтобы заемщики не выбирали самостоятельно компании, банки используют прием с завышением процентной ставки.

Калькулятор ипотеки Ипотека для молодой семьи Рефинансирование ипотеки

С чего начать покупку квартиры в кредит

Для начала заемщику необходимо оценить свою финансовую способность. Стоимость предполагаемой покупки квартиры напрямую зависит от имеющихся накоплений. Для начала нужно рассчитать сумму первоначального взноса. Необходимо оценить все стабильные доходы, а также расходы семьи, проанализировать – будут ли средства на ежемесячные выплаты.

Чтобы взять кредит в банке на квартиру понадобится несколько документов:

  • Справка о доходах физического лица;
  • Копия трудовой книжки;
  • Копия свидетельства ИНН.

Иногда банки требуют и другие документы – военный билет, свидетельства о рождении иждивенцев и т.д. При оформлении ипотеки, как правило, возникают дополнительные расходы, первый из которых – банковская комиссия. Взять кредит в банке на покупку квартиры иногда легче в нескольких вариантах:

  • Найти квартиру дешевле, может быть взять потребительский кредит, который иногда выгоднее ипотечного. Процентная ставка при этом выше, но присутствует экономия на оформлении займа, на страховании жизни и жилья – обязательные условия ипотечного кредита.
  • За 2-3 года накопить нужные средства, которые пойдут на первоначальный взнос. Покупка квартиры в любом регионе и в Москве будет дешевле, если имеются серьезные накопления.
  • необходимо задуматься о дополнительных доходах или смене места работы, взять кредит на покупку квартиры будет не так тяжело.
На сколько лет дают ипотеку? Ипотека на 10 лет Ипотека на 20 лет

Кредит на квартиру молодой семье связан с необходимостью выбора удобной ипотечной программы с наиболее низкой процентной ставкой. Однако тут есть нюанс.

В случае если банк говорит об очень низком проценте, то нужно готовиться к другим условиям. В частности это может быть существенный первоначальный взнос, большой официальный доход и т.д.

Покупка квартиры в Москве процесс непростой – необходимо все проанализировать. Вот несколько примеров предложений банков.

Банк Ставка, % в год Единовременные сборы
Локо-Банк 12,5 7 000 руб. – за аренду ячейки
Связь-Банк 12,6 1 350 руб. – за аренду ячейки
ВТБ 24 12,75 2000 руб. – за аккредитив
Райффайзенбанк 13 12 000 руб. – за юридическое оформление
Нордеа Банк 13,25 6 000 руб. – услуги нотариуса
Помощь в получении ипотеки Рефинансировать ипотеку Ипотека молодой семье

Как получить ипотеку эффективно

Кредит на покупку квартиры для молодой семьи связан с выбором нескольких программ в разных банках. После этого по телефону или в офисе заемщик обсуждает условия кредитования и выбирает наиболее подходящие.

В этот момент можно воспользоваться услугами организации, которая занимается подобными вопросами. Она поможет подать заявку и получить предложения от банков.

Квартира, купленная в Москве в кредит, – лучший способ получить собственное жилье в сжатые сроки.

Кредит без проблем на квартиру молодой семье – это 2-3 банка, в которых правила кредитования подходят именно для конкретного случая. В каждый подается заявка и документы.

Следует помнить, что решение принимается в срок от двух дней до месяца. Из одобривших банков нужно выбрать лучший по условиям.

Сделать это можно и через Интернет – с помощью сервиса «1clickmoney» — результат тот же, только бегать никуда не нужно!

Купить квартиру в кредит не так сложно, но необходимо учитывать все требования к жилью. Как только банк одобрит выбранный вариант, то он заключает с заемщиком кредитный договор. После этого оформляется факт сделки купли-продажи. Следующий шаг — предоставление денег заемщику для приобретения квартиры в ипотеку.

Купить квартиру с банком в кредит – это передать деньги продавцу. Происходит это в несколько этапов. Первая — сумма отдается в залог.

Основная, самая большая получается продавцом после государственной регистрации купли-продажи. Оставшиеся деньги передаются после подписания документа – акт приема-передачи квартиры.

Случается, что банки практикуют и передачу денег до факта государственной регистрации. Но в этом варианте заемщик оплачивает дополнительный сбор.

Квартира в Москве в кредит покупается по наличному и безналичному расчету. При желании используется сейфовая ячейка банка. В нее закладывается вся сумма, а доступ получают заинтересованные стороны. Это наиболее безопасный способ расчета

Источник: http://1clickmoney.ru/kredit-na-pokupku-kvartiry


В каком банке лучше взять кредит на приобретение квартиры?

Покупка собственной недвижимости процесс хлопотный и приятный, особенно когда хватает финансов для осуществления такой операции, в противном случае – мероприятие по поводу новоселья откладывается на неопределённый срок. Для того чтобы не пришлось тратить половину жизни на накопление нужной суммы денег, банковские учреждения предлагают клиентам оформить кредит на покупку жилья и ускорить наступление радостного события.

Где взять кредит на приобретение квартиры, как понять какой из них самый выгодный – актуальные вопросы нуждающихся в жилье людей.

Ипотечный кредит

Покупка квартиры на условиях ипотечного кредитования подразумевает предоставление заёмщиком залога в виде недвижимости, или уже имеющейся, или той, на которую берется кредит, как гарантия возврата финансовых средств банку.

Кредиты под ипотеку выдаются на длительный период времени и в сравнении с другими программами имеют более низкую годовую процентную ставку.

Получить кредит можно на приобретение квартиры, как в новостройках, так и на покупку вторичного готового жилья.

В первом случае процентные ставки ниже при условии покупки квартиры по программе субсидирования ипотеки застройщиком, являющимся партнёром банка.

Условия получения кредита для покупки квартиры под залог в ведущих банках России следующие.

БанкиПервоначальный взнос (%)Срок займа (лет)Годовой процент (%)Сумма (рублей)
Квартира в новостройке
Сбербанк От 15 до 50 От 7 до 30 От 7,4 до 9,5 От 300 000 до 85% оценочной и договорной стоимости недвижимости.
Совкомбанк От 5 до 30 От года до 30 8.8 От 300 тысяч рублей до 30 000 000.
Дельтакредитбанк От 15 До 25 От 8,75 От 300 000, от 600 000 в Москве.
Юникредитбанк От 20 От года до 30 От 11,5 До 9 млн.
Вторичное жильё
Сбербанк От 15 До 30 От 9,4 до 9,5 От 300 000 до 80% стоимости недвижимого имущества.
Юникредитбанк От 15 От года до 30 От 11,45 5 000 000 для регионов, 15 млн. для Москвы и Питера
Покупка квартиры в новостройке и на вторичном рынке
ВТБ 24 От 10 До 30 От 9,7 От 600 000 до 60 000 000.
Россельхозбанк От 15 до 30 До 30 От 9,5 до 10,25 100 000-20 млн.
Газпромбанк От 10 От года до 30 От 9,5 От 500 000
Бинбанк От 20 От трёх до 30 От 9,5 От 300 000

Дельтакредитбанк

Дельтакредит открывает своим клиентам возможность взять кредит не только на покупку квартиры, но и комнаты, долевой части квартиры, апартаментов и на строительство собственного дома. Огромный выбор программ жилищного кредитования, акций и специальных предложений – это дополнительная привилегии банка, ориентированного на обслуживание различных социальных категорий населения.

Сбербанк

В Сбербанке клиент имеет право взять кредит на строительство дома, дачи, на покупку квартиры в новостройке или на «вторичку». Без первоначального взноса Сбербанк не выдаёт займ на приобретение жилья, минимальный процент первого взноса в этом банке составляет 15 процентов.

Ссуда в Сбербанке на программу «Военная ипотека» отличается пониженным процентом годовой ставки, в сравнении с другими стандартными программами — 10,9%.

Без первого взноса

Купить в кредит квартиру без взноса очень не просто, так как отсутствие первичной оплаты очень рискованная операция для кредиторов, но для привлечения клиентов многие банковские учреждения опускают планку до минимума. В Дельтакредитбанке можно взять средства на первоначальный взнос через потребительский кредит.

А в Совкомбанке минимально доступный первичный взнос на недвижимость в кредит составляет 5%, такой же процент обещает Газпромбанк при предъявлении материнского капитала, а вот в Россельхозбанке первый взнос может быть беспроцентный, если денежная сумма маткапитала превышает размер минимально требуемого первичного платежа.

Видео:

Льготное кредитование

Льготные условия и скидки на получение кредита и господдержка при покупке жилья предоставляются:

  • Военнослужащим;
  • Многодетным и молодым семьям;
  • Физическим лицам, владеющим ДС материнского капитала;
  • Молодым педагогам и учёным.

Льготный займ подразумевает выполнение банком следующих условий:

  • Отсутствие комиссий в процессе выплаты кредита;
  • Уменьшение размера годовой ставки;
  • Продление срока погашения кредитной задолженности;
  • Возможность досрочной уплаты ипотечного долга.

Военнослужащим

Преимуществами военных, участников ипотечно – накопительной системы является возможность не оформлять страховку, и не предоставлять документы о платёжеспособности. От государства на л/с военнослужащего поступают индексируемые взносы, погашающие кредит.

БанкиСрокПервый взносГодовая ставка
Сбербанк До 20 лет От 20 % 0.109
ВТБ 24 До 14 лет От 15% От 10,9%
Газпромбанк До 25 лет От 20 % 0.106
Связь-банк До 20 лет От 20 % 10.9

Квартиры и дома молодой семье

Подать заявку на получения кредита для покупки жилья могут молодые люди до 35 лет (такой возраст должен иметь хотя бы один из супругов) или родитель – одиночка указанного возраста. Льготный молодёжный кредит дает возможность получить отсрочку по выплате задолженности при рождении малыша и до исполнения ему трёх лет.

БанкиСрокПервый взносГодовая ставка
Сбербанк До 30 лет От 15% От 8,9%
Россельхозбанк До 30 лет От 10% От 9,5 %

Использование материнского капитала

ДС материнского капитала, который получают семьи с двумя и более детьми, может быть направлен на погашение первичного взноса и части займа на покупку жилья.

БанкиСрокПервый взносГодовая ставка
Сбербанк До 30 лет От 15 % От 8,9 %
Газпромбанк До 30 лет От 5 % От 9,5
Россельхозбанк До 30 лет От 0% ( беспроцентная ) От 9,5 %

Согласно закону РФ продажа построенной с государственной поддержкой квартиры запрещена до момента окончательного погашения задолженности.

Продать построенную по льготному кредиту жилплощадь можно лишь в случае выплаты займа досрочно и только государству.

Потребительский займ

Такой вариант для покупки квартиры сгодится тем людям, у которых уже скоплена большая часть суммы на приобретение жилья. Банковские учреждения охотно выдают потребительский кредит как нецелевой, так и на определенные цели (улучшение жилищных условий) – остается выбрать самый выгодный. Большие суммы денег выдают при наличии залога в виде недвижимости.

Какие банки дают потребительский займ?

БанкиСумма (рублей)СтавкаСрок
Сбербанк До 10 млн. От 12 до 13, 9% До 20 лет
ВТБ 24 До 5 млн. От 13,5 до 22% До 5 лет
Россельхозбанк До 10 млн. От 11,5% До 10 лет
Связь-банк До 3 млн. От 12,9 % До 7 лет
Газпромбанк До 30 млн. От 11,2% До 15 лет

ВТБ 24 предлагает своим клиентам, выплачивающим действующую ипотеку, потребительский кредит «Ипотечный бонус», средства могут быть направлены на ремонт, реконструкцию или расширение помещения, покупку мебели или бытовой техники.

Фото с сайта vtb24.ru

Требования к заёмщику и документации

Каждое финансовое учреждение диктует свои условия для сотрудничества с потенциальными клиентами, более детальное рассмотрение требований к заемщику и к документации следует узнавать непосредственно в интересующем банке.

Но основными положениями для всех финансовых учреждений являются:

  • Заёмщиком может быть человек, возрастом от 21 до 55 (женщины), 60 (мужчины) лет, имеющий гражданство РФ и проживающий на территории России.
  • Наличие трудового стажа и платёжеспособности, заверенные соответствующей документацией.
  • Дополнительным плюсом станет хорошая КИ клиента.

Документация, требуемая для получения кредита на покупку жилья:

  • Паспорт гражданина России;
  • Инн;
  • Заявка на получение кредита;
  • Заполненная анкета, предоставленная банком;
  • Документация, подтверждающая социальный статус (пенсионное удостоверение, военный билет);
  • Ксерокопия трудовой книги;

Просматривая все варианты приобретения такого долгожданного собственного жилья отталкиваться целесообразно от своих финансовых возможностей настоящих и будущих, так как процесс выплаты кредита на покупку квартиры длительный. Какой банк предлагает более выгодные программы жилищного кредитования и что лучше выбрать — решать лично каждому, рационально взвесив все «за» и «против», благо выбирать, есть из чего.

Рассчитать кредит на покупку квартиры можно онлайн на официальном сайте практически каждого банка.

Источник: https://CreditSoviets.com/ipoteka/pokupka-kvartiry/


Как получить ссуду на жилье?

В нашей стране для многих остается существенной проблемой приобретение своего собственного жилья. Не так многие могут самостоятельно на него заработать. Поэтому абсолютное большинство наших сограждан предпочитают не ждать всю жизнь, а получить ссуду или кредит на покупку квартиры или своего собственного дома.

Государством были разработаны несколько социальных программ, которые призваны финансово помочь в приобретении жилья незащищенным категориям граждан. На сегодняшний момент времени можно получить специальные субсидии, которые пойдут на погашение некоторой части от долга за квартиру. Это будет считаться государственная ссуда, которая не требует возвращения. Как получить такую ссуду на жилье?

Если вы житель Крайнего Севера или проработали на данной территории от пятнадцати лет и больше, но при этом у вас нет собственного жилья, то есть шанс получить специальную государственную субсидию. Для ее получения необходимо лично обратиться в органы местной исполнительной власти.

О том, какие документы при себе необходимо иметь, лучше всего уточнить на сайтах региональной власти. Потому что в разных регионах требуются разные пакеты документов.

Далее вас поставят в очередь на получение ссуды и в итоге вы должны получить Государственный жилищный сертификат, который подкреплен определенной денежной суммой.

Если вы молодая семья, то тоже можете получить особую государственную ссуду на приобретение или улучшение жилищных условий. Главное, чтобы возраст одного из супругов не превышал тридцати пяти лет. Сотрудники местной администрации лично примут вас и оценят по документам, являетесь ли вы молодой семьей, которой реально нужна помощь. В случае отказа подавать повторно документы бесполезно.

Еще по теме:

Источник: http://wrema.ru/kak-poluchit-ssudu-na-zhile/


Как взять кредит на ремонт

Предположим, вам необходимо отремонтировать квартиру илидом. Вы составили смету, прикинули расходы на покупку новых обоев и другихкомплектующих, рассчитали стоимость услуг рабочей бригады и прочие затраты, ирешили брать кредит на ремонт. Что делать дальше? Нужно решить, какой вид займаи кредитных программ выбрать. Для начала ответьте на следующие вопросы:

  • Какую сумму в кредит вы рассчитываете взять в банке?
  • Согласны ли вы предоставить залоговое обеспечение?
  • Каких рабочих вы планируете нанять? Будут ли это частники или жепредставители строительной фирмы ?
  • На какой срок планируете взять кредит?
  • Сможете ли вы предоставить банку отчетность по целевому подтверждениюкредита и т.д.

Главные виды займов, из которых вам придется выбирать:

  • Нецелевой потребительский кредит;
  • Целевой потребительский кредит;
  • Нецелевой кредит на личные нужды под залог квартиры, дома или другогообъекта недвижимости.

Один из самых простых и малозатратных по времени методов получения займа на ремонт – нецелевой потребительский кредит.

Чтобы его получить, заемщику необходимо найти банк,выдающий кредит на ремонт дома или квартиры и подать заявку на оформлениессуды, приложив пакет документов. Скорее всего, вам понадобятся паспорт, ИНН,трудовая книжка, справка о доходах.

Главное преимущество такого займа – отсутствие контроля состороны банка. Банк не требует от клиента объяснений цели кредита, а также ненастаивает на предоставлении залога или поручительства. Плюс ко всему, деньгивам выдадут сразу и наличными.

Однако есть существенный недостаток – оформить кредит подремонт по нецелевому виду кредитной программы, можно лишь на небольшую сумму.Она варьируется от 30 000 рублей и до 1,5 млн. рублей. К тому жетакой вид займа будет иметь небольшой срок кредитования – до 5 лет.

Если же вы хотите взять кредит на ремонт на большуюсумму, не обойтись без залога и поручительства третьих лиц. Для сравнения– в «Сбербанке» можно оформить потребительский займ без залога и поручителей насумму до 1,5 млн. рублей, в случае поручительства третьих лиц и залога – до3 000 000 рублей.

Нецелевой вид займа довольно рискован для банка,так что это один из самых дорогих видов кредитования. Как правило, свои рискибанки вкладывают в увеличенную процентную ставку, либо вводят ежемесячнуюкомиссию.

Второй вариант – оформить целевой кредит на ремонт.

В этом случае заемщику сначала необходимо заключитьдоговор с ремонтной компанией, которая на вполне законных основаниях сможетпредоставить кредитной организации смету на оказание услуг и по количествунеобходимого для ремонта материала. Эта сумма необходима банку для составленияобщего представления о том, какая сумма займа понадобится заемщикам вреальности.

Затем клиенту необходимо будет написать заявку на кредит ипредоставить пакет документов: паспорт, ИИН, справки о доходах по форме банка,договора с рабочей бригадой для проведения ремонта, смета, атакже указать цель займа. После окончания ремонта заемщику также нужнобудет принести в банк оригинал акта выполненных работ, который подтвердитцелевое использование заемных средств.

Этот вид банковской ссуды, выдается как с залогом, таки без него. При этом стоит учесть, что размер процентной ставки по кредиту беззалога, будет гораздо выше, чем при стандартном оформлении ипотечного займа, нониже, чем при оформлении нецелевого потребительского кредита наличными.

К тому же, оформление целевого займа выгодноклиенту, только если он  планирует сделать в своем жилище капитальныйремонт. В противном случае, он потратит больше времени и сил на оформлениедокументов, чем при стандартной процедуре подписания договора потребительскогокредитования. Поэтому для ремонта квартиры вполне подойдут программыпотребительского кредитования.

Третий способ взять кредит на ремонт квартиры или дома – оформить потребительский займ под залог недвижимого имущества. В этом случае вы:

  • можете рассчитывать на большую сумму кредита.
  • получите деньги без указания и подтверждения цели займа,
  • сэкономите на процентных ставках.

Правда придется оплатить услуги оценщика, а также страховкизалогового имущества и т.д.

В каких банках можно оформить кредит на ремонт?

Если у вас есть все необходимые документы, нецелевойпотребительский кредит сегодня можно оформить практически в любом банке.Целевые кредиты же предоставляют далеко не все банки. Вот несколько кредитныхпрограмм крупных банков, которые пользуются спросом у россиян.

В «Сбербанке»  можно получить потребительский кредитна ремонт под поручительство физлиц на срок до 5−ти лет, на сумму до3 000 000 рублей (до 100 000 $ или до 76 000 €), под 16,5%годовых в национальной валюте и под 13,5% в иностранной валюте.

Банк также предлагает потребительский кредит без залога насрок до 5−ти лет, на сумму до 1,5 00 000 рублей (до 50 000 $ или до38 000 €), под 17% годовых в рублях и под 14% в иностранной валюте.

Нецелевой кредит наличными можно взять в «Альфа-Банке» насрок до 5−ти лет, на сумму до 1 000 000 рублей. Процентная ставка поданному виду займа устанавливается в индивидуальном порядке. Она зависит отсуммы займа, от размера ежемесячного дохода заемщика и времени предоставлениякредита.

Целевой кредит на ремонт оформляют в «Восточном экспрессбанке». По этой программе можно получить кредит на сумму от 200 000 рублейи до 500 000 рублей, на срок от года до пяти лет, под 23,5%−27% годовых.Для того, чтобы оформить данный вид займа, вам понадобится только паспорт.

Целевой вид займа оформляет и «Кредит Европа банк». Здеськлиентам предлагают специальную программу, избавляющую от бумажной волокиты ипоиска компании-подрядчика для выполнения ремонтных работ.

Для этого достаточновыбрать из списка банка компанию-партнера, специализирующуюся на ремонтах,заключить кредитный договор сроком на 12−60 месяцев и получить ссуду на суммуот 30 000 рублей и до 1 000 000 рублей, под 21%−29%.

Автор: Рогова Наталья. Пишет для блога100bankov.com. Вблоге можно найти актуальную информацию о состоянии экономики России,получить свежие данные о кредитных продуктах, узнать новости мировогобанковского сектора, а также почерпнуть много полезного о финансах, деньгах икредитах.

Источник: http://www.peredelka.tv/articles/design-and-decor/tech/49235/kredit-na-remont/


Исполняем мечту о собственном жилье или как взять кредит на покупку квартиры

Сегодня существует множество вариантов того, где взять кредит на покупку квартиры. Только как сделать это максимально выгодным и необременительным для семьи, ведь просрочки недопустимы, а неправильный расчет собственных возможностей делает ежемесячные выплаты процентов и основного долга тяжким бременем для всей семьи.

Что нужно учесть при обращении за ипотечным кредитом

Для того, чтобы взять выгодный кредит на покупку дома, стоит учесть следующие моменты и прислушаться к полезным советам:

  1. Оцениваем собственные доходы.Существуют определенные правила на этот счет: если сумма ежемесячного платежа будет составлять более 50% от зарплаты, такие расходы могут стать достаточно тяжелой ношей для семьи, особенно если в ней имеются дети или ожидается прибавление. Однако при этом некоторые банки позволяют своим ссудополучателям погашать платежи, составляющие 60% и даже 70% от зарплаты, особенно в том случае, когда заемщик не имеет иждивенцев и занимает перспективную должность.

    Рассмотрим пример: если сумма ипотеки на срок 7 лет составляет 5 000 000 рублей, то ежемесячный платеж в размере 88 тысяч может позволить себе не каждая семья, поэтому более реальным решением станет пролонгация срока погашения до 15 лет.

  2. Учитываем, что если залогом по ипотеке выступит вторичное жилье, то можно рассчитывать на более низкую ставку, т.к. эта недвижимость является более ликвидной, чем новостройка. Разница составляет 0,5-1,5% годовых.
  3. Многие банки выдвигают следующие требования к залоговому жилью:
    • Не берется в залог жилье с перекрытиями из дерева, а фундамент должен быть из железобетона, камня или кирпича,
    • Нежелательно жилье с перепланировками,
    • Не все банки рассматривают в качестве залога жилье, в котором прописаны несовершеннолетние лица или пожилые люди.
    • Очень редко в залог берут комнату в общежитие или часть квартиры.
  4. Не забудьте про дополнительные расходы – на оформление, страховку, оценку и т.п.
  5. Узнайте про досрочное погашение – оно должно быть без дополнительных комиссий и жестких требований.
  6. Имеет смысл отправить заявки сразу в несколько банков, а получив одобрение, выбрать лучшее предложение.

Как выбрать самый выгодный кредит на покупку квартиры

При выборе займа на приобретение дома или квартиры стоит учесть следующие важные моменты:

  • Чем меньше сумма первоначального взноса, те больше получается переплата по ипотечному займу в целом.Рассмотрим пример: допустим, однокомнатная квартира стоит 7 000 000 рублей, ставка – 12,9% годовых (средний процент по ипотеке за 2013 год), а срок погашения – 15 лет (по данным Центробанка, это самый популярный срок кредитования по ипотеке за последние 4 года). Тогда мы имеем следующие суммы переплаты в зависимости от размера первоначального взноса:
    1. Ваш взнос составляет 50% или 3,5 миллиона рублей – тогда общая сумма процентов за 15 лет составит 4,3 миллиона или 63,6% от стоимости квартиры,
    2. Если вносите только 30% стоимости жилья, то переплата будет равна уже 6,2 миллиона рублей или 88,6% от цены квартиры,
    3. При внесении всего 20% переплата за 15 лет составит более 101% или больше 7 миллионов рублей.
  • Процентная ставка напрямую зависит от размера первоначального взноса. Так, например, с начала марта 2014 года Сбербанк предлагает ипотечные займы, в том числе кредиты на покупку вторичного жилья, по ставке всего 10,5% годовых, но при условии, что сумма первоначального взноса составляет от 50% и выше. Если же доля заемщика при получении кредита на приобретение квартиры составит 15-30%, то он может рассчитывать на ставку 12-14%. Соответственно, можно сделать вывод, что чем больше собственных средств вкладывается при приобретении недвижимости, тем меньше будет сумма переплаты.
  • На выгодность ипотечного займа влияет и срок погашения. Обычно при одинаковом первоначальном взносе, но увеличении срока погашения происходит следующее:
    1. Сумма ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентов уменьшается,
    2. Сумма итоговой переплаты увеличивается.

В цифрах это будет выглядеть так: при увеличении срока с 5 до 15 лет размер переплаты увеличивается примерно на 60%, а ежемесячный платеж по погашению долга – на 27,5%.

Кстати, как отмечают сами кредитные работники, займы сроком погашения свыше 15 лет оказываются невыгодными для заемщика, т.к. сумма переплаты становится очень большой, но при этом ежемесячные платежи уменьшаются незначительно. В целом, чем короче срок ипотеки, тем более экономичным оказывается данное приобретение.

Как банки борются за клиентов-заемщиков

Рассмотрим, какие льготы имеются у банков для тех, кто мечтает о своем уютном жилище и готов на ипотеку:

1. Менее суровые требования к заемщикам

Сегодня многие финансовые учреждения уже не требуют постоянной регистрации в том месте, где выдается заем – достаточно регистрации в том регионе, где есть представительство банка. А таким кредитным организациям, как Инвестторгбанк, РосЕвроБанк, Связь-банк и некоторые другие, достаточно того, что потенциальный заемщик является гражданином РФ и обладал постоянной регистрацией независимо от региона.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Также сегодня намного проще получить заём собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям, которым также будет интересно узнать про кредит наличными для ип.

2. Более быстрое рассмотрение заявок

Сегодня банки стараются привлечь клиентов и таким важным преимуществом, как скорость рассмотрения заявки: для этого привлекаются риэлторы, используется электронный документооборот и пр. Особенно в этом преуспел Сбербанк, который одобряет кредиты за 2-3 дня. Также быстро рассматривают заявки банки-участники системы «Сервис Ипотека», а также системы Пи-Квик.

3. Ставки с дисконтами

Многие кредитные организации предлагают скидки по ипотечным займам зарплатным клиентам, тем, кто имеет текущий счет или является владельцем кредитной карточки, выданной тем же банком, и в ряде других случаев.

4. Пролонгации сроков

Нередко финансовые институты идут навстречу заемщикам в тех случаях, если рождается ребенок или молодая семья испытывает временные финансовые затруднения. Например, «ДельтаКредит» дает льготный период по погашению основной суммы долга в тех случаях, когда в семье был рожден или усыновлен ребенок. Также поступает и КБ МИА, дающий отсрочку по погашению суммы основного долга на 1 год.

5. Минимальный пакет документов

Бюрократия, известная со времен СССР, постепенно уходит в прошлое – сегодня от заемщика требуется все меньше документов, причем это распространяется и на ипотеку.

Так, ВТБ 24 в рамках предложения «Победа над формальностями» выдает ипотечные займы всего по двум документам – паспорту и документов – свидетельству о пенсионном страховании, водительскому удостоверению или другим удостоверениям личности.

При этом первоначальный взнос заемщика должен составлять от 35%.

Если же вам нужно не больше 7 миллионов рублей для покупки квартиры в Москве и не более 4 миллионов – для Подмосковья, очень привлекательной для вас станет программа банка «ДельтаКредит» под названием «Кредит по одному документу» — от ссудополучателя требуется только паспорт. При этом не требуется даже справка 2-НДФЛ, а первоначальная сумма, вносимая заемщиком, должна быть не менее 35%. Ставка также будет немного выше, зато это отличный шанс для тех, у кого не получается собрать весь пакет документов.

6. Льготные программы

Сегодня существует целый ряд льготных программ финансирования нужно заемщиков – это касается молодых семей, учителей, военных и постоянных клиентов, вот почему рекомендуется обращаться за ипотекой туда, где вы уже зарекомендовали себя хорошим постоянным клиентом. Кстати, для приобретения жилья можно воспользоваться и потребительским кредитованием, а мы в другой статье с удовольствием расскажем, где взять потребительский кредит.

7. Сотрудничество банков с застройщиками

В этом случае покупка новостройки может оказаться даже дешевле вторичного жилья. Такие программы есть у Сбербанка, ВТБ 24, Инвестторгбанка, «Экспресс-кредита», АИЖК и некоторых других.

Теперь вы знаете, как получить наиболее выгодный кредит, использовать имеющиеся льготы, что нужно учесть на подготовительном этапе. Пусть ваш ипотечный кредит погашается легко и быстро, а банк всегда идет навстречу!

Была ли статья полезна? Да   Нет

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет

Источник: http://www.MajorMoney.ru/credit/berem-kredit/vzyat-kredit-na-pokupku-kvartiryi


Как получить кредит на квартиру?

0

Определившись со своими жизненными планами и финансовыми возможностями на ближайшие 15-20 лет, можно приступить к штурму банков для получения кредита на квартиру. Многих потенциальных заемщиков изначально пугает риск переплат.

Однако, учитывая темп роста цен на недвижимость и относительную стабильность банковских процентов по ипотеке, можно не сомневаться – кредит на квартиру является выгодной для обеих сторон сделкой.

Особенно если вы живете в съемной квартире и платите «в никуда» приличные деньги, зачастую равные среднему ежемесячному платежу по ипотеке.

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры

В идеале лучший кредит – это тот, где требуется небольшой пакет документов, а величина процентов стремится к нулю. На самом деле у банков практически равные условия по ипотечным программам, с незначительными различиями.

Так что здесь скорее правило «лучший кредит – это тот, который дают». А вот касательно валюты кредита все однозначно: всегда берите ипотеку в той валютной единице, которая является основным источником вашего дохода.

Каким бы привлекательным вам ни казался кредит в евро или долларах, вы сильно рискуете в случае кризиса, получая зарплату в рублях.

С чего начать?

Не стоит останавливать свой выбор на одном банке и упорно добиваться получения ипотеки именно в нем, пусть даже в нем удалось оформить кредит на квартиру вашим лучшим знакомым.

Лучше всего пройтись по нескольким финансовым учреждениям и получить в каждом исчерпывающую консультацию у сотрудника банка. Выбрав подходящие вам условия кредитования, не ленитесь, сделайте несколько пакетов документов и подайте их в несколько банков одновременно.

Это существенно увеличивает шансы на получение положительного решения по ипотеке.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Прошерстите сайты банков, заслуживающих доверия и славящихся хорошими ипотечными программами. У подавляющего большинства из них можно оформить заявку онлайн на получение ипотеки. Сделайте несколько таких заявок.

Если банки увидят в вас потенциального надежного заемщика, то в течение нескольких суток, а то и часов вы получите их предварительное положительное решение.

Однако на то оно и предварительное, что не означает стопроцентную готовность банка сразу оформить вам ипотеку.

Кстати, зачастую уже в предварительном решении банки указывают срок, сумму и процентную ставку, на которую вы можете рассчитывать с указанными доходами. В любом случае это уже на шаг ближе к мечте.

Пройдя этот этап, готовьте все указанные банком документы для подачи оффлайн. Подавайте их во все банки, где вы получили положительное предварительное решение.

А потом уже сами будете выбирать, с каким банком вам выгоднее сотрудничать.

Сколько можно взять

Однозначно размер ипотеки зависит от размера ваших доходов или стоимости жилья, которое вы готовы предоставить в залог банку, если таковое уже есть во владении.

Кроме того, на сумму ипотеки влияют и такие критерии как наличие/отсутствие высшего образования, общий трудовой стаж и время работы на последнем месте, безукоризненная/плохая кредитная история, состав семьи, совокупный семейный доход, занимаемая должность, владение ценными бумагами, акциями, наличие депозитов, ценного движимого и недвижимого имущества и прочее.

Предварительную сумму ипотеки легко просчитать на сайте банка на ипотечном калькуляторе. Для этого придется заполнить форму с рядом параметров, и программа выдаст вам предварительный размер кредита, на который вы можете рассчитывать. Он не является окончательным и подлежит корректировке в большую или меньшую сторону после того, как вы предоставите банку все необходимые сведения о себе.

Кстати, если банк все же посчитает заявленную вами сумму ипотеки завышенной и несоответствующей вашим доходам, можно взять кого-нибудь созаемщиком. В его качестве может выступать как супруг (некоторые банки другие варианты даже не рассматривают), так и любой человек, которому вы безгранично доверяете. Пакет документов на созаемщика предоставляется тот же, что и на вас.

Какие нужны документы

Получив предварительное согласие банка, начинайте собирать документы.

Из обязательных, как правило, требуют оригиналы и копии паспорта, свидетельства о браке, свидетельства о рождении детей, диплома, военного билета и водительского удостоверения (при их наличии).

Вместо оригинала трудовой книжки предоставляется ее копия, заверенная работодателем. И, разумеется, оригиналы справок и документов, подтверждающих размер доходов.

Банки прекрасно понимают, что не все заемщики могут предоставить только «белые» доходы, которые указываются в справке по форме 2-НДФЛ. Чаще банкам приходится верить клиентам на слово, иначе их количество было бы в разы меньше.

И тогда на выручку приходит справка о доходах «по форме банка», в которой работодатель может вам «нарисовать» практически любую цифру.

Однако не стоит забывать, что к клиентам с официально подтвержденными доходами финансовые учреждения относятся более лояльно, всячески поощряя их большей суммой кредита, более низкими процентными ставками и увеличенными сроками выплат.

Чем большую сумму ипотеки вы хотите заполучить в банке, тем больше доходов вы должны показать. Здесь сгодится все: доходы от сдаваемых в аренду квартир, домов, гаражей, дач, земельных участков; прибыль от ценных бумаг, паев в инвестфондах, бизнеса и т.п. Но все эти дополнительные доходы должны быть официально подтверждены.

Безукоризненная кредитная история поможет вам повысить свой кредит доверия у банка. Если ее нет в бюро кредитных историй, то предоставьте банку сами все исполненные договора по кредитам, не забыв сопроводить справками о их полном погашении. Плохая кредитная история может повысить вам процентную ставку по ипотеке, урезать сроки погашения, а то и вовсе стать причиной отказа.

На основании всех поданных документов оформляется заявка на оформление ипотеки и анкета заемщика, которые зачастую объединяются в один документ.

Уже после получения согласия банка на заключение ипотечного договора надо будет предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Они мало чем отличаются от тех, которые требуются при обычной покупке дома/квартиры.

В какие сроки банком принимается решение о выдаче ипотеки

После получения от вас полного пакета документов банку обычно хватает нескольких дней, максимум недели, для принятия решения.

Если у обеих сторон нет противоречий по поводу суммы ипотеки, процентной ставке и срокам погашения, заемщик получает «одобрение кредита» – согласие банка на заключение ипотечного договора.

После этого можно приступать к поиску подходящей квартиры, хозяину которой банк и перечислит деньги за покупку после оформления недвижимости на заемщика и заключения договора ипотеки.

Хорошо, если квартира уже есть на примете. Если же нет, то ничего страшного, срок одобрения колеблется в разных банках от 2 месяцев до полугода. Именно в эти временные рамки, в течение которых остается в силе решение банка о выдаче вам займа, и следует уложиться с поиском подходящего варианта. Упрощенным вариантом будет предоставление в залог той недвижимости, которая уже имеется во владении.

Немаловажно, что найденная недвижимость должна полностью удовлетворять всем требованиям банка и страховой компании, предъявляемым к залогу. Основное условие – не вызывающая сомнений ликвидность квартиры (дома, коттеджа).

Ведь в случае неуплаты по кредиту банку придется ее продавать. Поэтому придется обратиться к оценщику для установления реальной стоимости недвижимости, независимо от цены, выставленной продавцом. Документ, подтверждающий стоимость, предоставляется вами в банк.

Услуги оценщика не бесплатны, так что заранее включите их в свои статьи расходов.

Не забывайте, что непременным условием передачи квартиры в вашу собственность является ее обязательное страхование. У страховой компании тоже есть определенные требования к приобретаемой недвижимости, иногда они отличаются от банковских. О них лучше узнать заблаговременно, чтобы оформление ипотечного договора не затянулось.

Все предоставленные вами документы на недвижимость проходят в банке тщательную проверку, по времени это обычно составляет не больше недели.

Как только банк убедится в том, что все в порядке, и все формальности соблюдены, начинается заключительный этап – подготовка договоров ипотеки и страхования жилья. Эта схема давно отлажена и поэтому редко затягивается больше нескольких дней.

Подписание договоров идет в следующем порядке: сначала ипотечный договор, затем договор купли-продажи, а завершает сделку договор со страховой компанией.

Все, жилье ваше!

Источник: https://credit101.ru/2014/07/kak-vzyat-kredit-na-kvartiru/


Как получить ипотечный кредит на покупку квартиры

Если перед вами остро встал вопрос, как получить ипотеку на квартиру, то вы должны ознакомиться со следующими важными нюансами, которые помогут вам достигнуть цели. Необходимо знать порядок действий по получению ипотеки, также у вас, как у потенциального заемщика, должны быть определенные качества, которые анализируются банками для принятия решения о выдаче ипотеки.

Кроме этого, отвечая на вопрос, как получить ипотечный кредит на покупку квартиры, обязательно наличие у вас залогового имущества определенных качеств, ценимых банками. Эти пункты заемщику нужно рассматривать в совокупности.

Кто может получить ипотеку на покупку квартиры

Личность потенциального заемщика сотрудники банков скрупулезно оценивают, и по этой причине требуют емкий пакет документов, подтверждающий стабильную финансовую устойчивость.

Безусловно, можно взять кредит «по двум документам», но вам придется платить баснословные проценты, которые могут еще на начальном этапе отбить у вас желание пользоваться подобным банковским продуктом.

Сейчас мы ведем разговор о том, как получить ипотеку на квартиру, причем на выгодных для заемщика условиях. Чтобы это произошло, требуется, чтобы потребитель обладал рядом обязательных качеств. Давайте рассмотрим их подробно.

Возрастные ограничения при оформлении ипотеки

Финансовые организации устанавливают предельные максимальные и минимальные границы возраста, когда возможно получить ипотечный кредит.

Также обозначена предельно максимальная граница возраста, в пределах которой заем должен быть погашен в полном объеме.

В большинстве случаев минимальная возрастная граница находится в пределах от 18-21 года, а максимальный предел находится в пенсионном возрасте (в некоторых случаях, он может быть позже).

Кредитная история заемщика при оформлении ипотеки

Когда банк оценивает кредитную историю будущего заемщика, он анализирует не только наличие долговых обязательств по действующим займам, но и то, насколько своевременно потребитель вносит обязательные ежемесячные платежи.

Если же у заемщика совсем не имеется кредитной истории, то банки отнесутся к нему с некоторой осторожностью.

Безусловно, если есть просроченная задолженность, которая не была оплачена, это сведет на нет возможность получения ипотечного кредита.

Для оправдания просрочек заемщику понадобится представить доказательства того факта, что его вины в этом не имеется. Это могут быть справки из больницы, подтверждающие, что заемщик проходил лечение или документ об увольнении по сокращению штатов.

Фактор платежеспособности при оформлении ипотеки

Отвечая на вопрос, как получить ипотечный кредит на покупку квартиры, необходимо заострить внимание на факторе платежеспособности.  Для банков есть самый главный критерий оценки платежеспособности потенциального заемщика – имеющийся у него стабильный доход, которого хватит для осуществления ежемесячных обязательных платежей. Сотрудники банка благоприятно отнесутся к таким критериям:

  • Заемщик трудится на одном рабочем месте не менее 1-3 лет. Безусловно, если вы меняете место работы каждые три месяца, и соответствующие записи есть в трудовой книжке, это не вызовет доверия у банка;
  • Заемщик работает официально на основании трудового договора. Индивидуальным предпринимателям нужно учитывать, что банки воспринимают их деятельность как рискованную;
  • Высшее образование;
  • Заемщик состоит в официальном браке, в котором вторая половина так же официально трудится.

Если говорить о том, хватит ли заработной платы для выполнения договорных обязательств, то по минимуму размер дохода должен быть на 50% больше ежемесячных платежей. Существуют кредитные программы, где банки готовы оценивать совокупный доход работающих членов семьи – например, молодых супругов и их родителей.

Ликвидное залоговое имущество

Когда речь идет о залоговом имуществе, банки отдадут предпочтение домам на земельных участках и квартирам, по сравнению с землей, на которой не имеется жилых построек. Учитывайте, что квартира не должна находиться в памятниках архитектуры или истории, аварийных или старых домах.

Говоря о ликвидности, можно сказать, что это своего рода оценка того, как быстро и насколько дорого можно реализовать объект недвижимости.

Когда проводится оценка, используют методики, которые определяют полезные свойства недвижимости и, безусловно, наличие спроса на объект с точки зрения массового спроса и с точки зрения индивидуального спроса.

Рыночная стоимость, как правило, вычисляется сравнительным методом. Необходимо сопоставить цены на схожие объекты на момент подписания кредитного договора. Оценщик в залоговой стоимости учитывает риски и износ объекта недвижимости в период всего срока действия ипотечного договора.

Как действовать, чтобы получить ипотечный кредит на квартиру

На первом этапе нужно четко взвесить свои финансовые возможности и выяснить требования к будущей недвижимости. Собрав данную информацию, вы сможете грамотно выбрать финансовое учреждение, которое вы будете удовлетворять как заемщик, а квартира вашей мечты подойдет в качестве залога.

Когда вы определитесь с банком, выясните, на каких условиях он предоставляет ипотеку.

Нужно понимать, что информация на красочных и заманчивых рекламных проспектах часто бывает неполной, и сами консультанты не информируют будущего заемщика о дополнительных расходах на страховку, открытие счета, комиссию за переводы, открытие банковской карты и т.д. Если вас не испугали эти расходы, приступайте к подаче заявки на ипотеку.

Заявка на ипотечный кредит

Отвечая на вопрос, как получить ипотечный кредит на покупку квартиры, необходимо понимать, что от заемщика будет требоваться определенный пакет документации. Заявку вы можете заполнить непосредственно в банковском офисе. До этого нужно собрать необходимый пакет документов, который нужно приложить к заявке (их можно предоставить в копиях). Как правило, банк требует такие бумаги:

  1. Документы, способные охарактеризовать личность заемщика (среди них паспорт, трудовая книжка, свидетельство о заключении брака, свидетельства о рождении детей);
  2. Документы, способные подтвердить право собственности;
  3. Документы, которые описывают техническое состояние объекта залога;
  4. Документы, которые фиксируют размер дохода заемщика (справка 2-НДФЛ или справка, заполненная по форме банка).

Учитывайте, что за рассмотрение кредитной заявки многие банки взимают плату. Рассматриваться она может как несколько дней, так и недель, после чего вам будет выдан результат рассмотрения в форме решения кредитного комитета.

В данном документе, помимо решения о выдачи или отказе в выдаче ипотеки, будут прописаны существенные условия будущего договора и срок, на протяжении которого решение комитета действительно.

Если банк отказывает потенциальному заемщику в выдаче кредита, он имеет право не сообщать причины, на основании которых было вынесено отрицательное решение. При желании банк может обозначить эти причины.

Если банк вынес положительное решение, то нужно как можно скорее им воспользоваться, так как в большинстве случаев срок его действия находится в пределах от 3 месяцев до полугода.

Подбор недвижимости и ее оформление при ипотечном кредитовании

Следует четко понимать, что если вы выбрали в качестве источника финансирования ипотечное кредитование, то выбор у вас будет невелик, так как ограниченное количество продавцов соглашаются на ипотеку. Крупные компании-застройщики при выборе партнеров для сотрудничества отдают предпочтение избранным финансовым учреждениям.

Банки также не горят желанием выдавать ипотеку на приобретение квартиры у застройщика, который еще не завоевал надежную репутацию. После того как с продавцом были достигнуты все договоренности, будет оформлен кредитный договор. Согласно нему, заемщик обязан в течение нескольких недель после заключение договора передать купленное жилье банку в качестве залога.

Передача недвижимости в залог при получении ипотеки на квартиру

Договор залога будет оформлен по шаблону, установленному банком, и он требует государственной регистрации. И лишь после окончания процедуры он вступит в законную силу.

Когда договор ипотеки пройдет регистрацию, в базе данных Росреестра ставится отметка об обременении недвижимого имущества (дома или квартиры) залогом.

И если вы захотите осуществить какую-либо сделку с залоговым имуществом (дарение, купля-продажа), то необходимо получить согласие банка, являющегося держателем залога.

Страховщики проводят оценку недвижимого объекта со своей позиции – степени вероятности, что страховые риску наступят. Относительно квартиры будут выяснены все подробности, после чего страховая компания может совсем отказаться от процедуры страхования или увеличит размер взносов по страховке.

К примеру, если будет установлено, что жилье было «залито» соседями сверху, то взносы по страховке могут возрасти. Если вы покупаете жилье в доме, где перекрытия сделаны из дерева, то тариф может быть установлен повышенный. Это же правило работает в случае новостроек, ветхих и старых домов.

По договору страхования залоговой недвижимости выгодоприобретателем во всех случаях является банк.

Помимо страхования недвижимого имущества, финансовое учреждение может предложить оформить страховку жизни и здоровья заемщика и права собственности на объект залога, причем в настойчивой форме. Заемщик может отказаться от страховки, но в таком случае кредитная организация изменит условия обслуживания кредита.

Источник: http://www.PapaJurist.ru/banki/poluchit-ipotechnyy-kredit-na-pokupku-kvartiry/