Как получить квартиру в ипотеку

Кому не дают ипотеку на квартиру: 4 условия кредиторов

Приобретение собственного жилища – важное событие для каждого россиянина. Кто может взять жилье в кредит, а кому не дают ипотеку на квартиру? По какому принципу одобряются заявки соискателей о предоставлении займа? Как снизить вероятность отказа в предоставлении ипотечного займа?

При рассмотрении заявок граждан на получение ссуды банкиры учитывают:

  • личность клиента;
  • трудовой стаж;
  • доходы;
  • состояние кредитной истории.

Личность клиента

Кто может взять ипотеку на покупку квартиры? Банковские учреждения рассматривая документы, поданные соискателем, обращают внимание на возраст потенциального клиента. Кредитор вправе устанавливать минимальные и максимальные возрастные ограничения для:

  • заемщика;
  • созаемщика;
  • поручителя.

На российском рынке банкиры установили минимальную границу в диапазоне 18-21 год, а максимальную – 60-75 лет. Уточнить информацию в интересующем учреждении можно:

  • во время посещения банковского отделения;
  • на веб-сайте;
  • позвонив на горячую линию банка.

Ссуда на покупку квартиры выдается по месту регистрации гражданина (постоянной или временной).

Трудовой стаж

Одним из обязательных условий при получении займа на покупку квартиры является занятость заявителя. Доказательствами являются:

  • постраничная копия трудовой книжки, которую заверяет работодатель;
  • справка с места работы.

Банковские работники предъявляют следующие требования:

  • общий стаж трудовой деятельности больше года за последние пять лет;
  • период работы у последнего работодателя – более полугода.

При рассмотрении вопроса о выдаче ссуды на жилье «по двум документам» информацию о стаже предоставлять не надо.

Доходы

Речь идет не только о заработке клиента, но и о получении дополнительной прибыли (арендная плата, пенсия). Такая информация влияет на размер ипотеки.

Так, в Сбербанке физическому лицу с ежемесячным доходом в 10 тысяч рублей предложат на покупку квартиры максимальную ссуду в 420 тысяч рублей на тридцать лет.

У соискателя есть неофициальный заработок, не подтвержденный документально? Можно воспользоваться займом на покупку жилья, который выдается при предоставлении двух документов :

  • внутреннего паспорта РФ;
  • СНИЛС.

Кредитная история

Банкиры, решая кому можно взять ипотеку на жилье, обращают внимание на кредитную историю гражданина. Поэтому, чтобы исключить отказ по этой причине, необходимо заранее проверить достоверность данных.

Если данные о просрочках по предыдущим кредитам внесены ошибочно, надо подать банку письменное заявление об исправлении информации. Учреждение отказывается выполнять такое действие? Подавайте исковое заявление в суд.

Кто находится в группе риска?

Есть люди, не попадающие в список тех, кто может взять ипотеку на жилье в Сбербанке, даже если частично они удовлетворяют требованиям по личности, трудовому стажу, доходу и кредитной истории. Вот кто находится в группе риска:

  1. Люди творческих профессий, получающие за свою работу гонорар. Хотя гонорар может быть достаточно большим, кредитное учреждение этот фактор отпугивает, потому что прибыль является крайне нестабильной.
  2. Люди, имеющие проблему с судебными приставами или законодательством. Часто это можно обойти, но всё же это зачастую препятствие.
  3. Закредитованность. Если даже вы не пользуетесь вашими кредитными картами, но у вас их много, банк может оценить это как повышенную кредитную нагрузку и отказать в выдаче кредита.
  4. Проблемы с организацией. На бумаге у заемщика всё может быть прекрасно. А вот у организации есть проблемы, долги, а иногда и банкротство. И это напрямую повлияет на решение учреждения.

Принятие решения, кому можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, зависит от целой совокупности факторов и в некоторых случаях от субъективных факторов. Если вам не выдали его – попробуйте на тех же условиях оформить потребительский кредит.

Источник: http://frombanks.ru/stati/kto-mozhet-vzyat-ipoteku-na-zhile-raskryvaem-sekrety-bankirov/


Как получить ипотеку в Москве: условия

Каждый современный человек мечтает о своем собственном жилье. Разумеется, заработать на квартиру или хотя бы на комнату под силу далеко не каждому. В этом случае намного выгодней и удобней оформить ипотеку.

На сегодняшний день популярностью пользуется Москва, так как в столице намного больше возможностей реализовать себя, а соответственно, и получить необходимые денежные средства, чтобы погасить взятый у банка долг.

Но некоторые сталкиваются с тем, что не знают, как получить ипотеку в Москве. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Какой банк выбрать

Разумеется, в первую очередь все сразу задумываются о Сбербанке. Действительно, эта финансовая организация считается самой надежной и стабильной в Российской Федерации.

В этом банке действует огромное количество различных акций и бонусных программ для населения.

Поэтому сюда стоит обратиться тем, кто задумывается над тем, как получить социальную ипотеку очереднику в Москве или ищет варианты по получению займа без первоначального взноса.

Однако в стране существует огромное количество и других крупных банков, которые также могут помочь в приобретении собственного жилья. При выборе ипотечного кредитования в первую очередь стоит обратить внимание на следующие нюансы:

  • Комиссия за выдачу кредита. Как правило, она составляет порядка 1,5% от общей суммы займа.
  • Страховка. Практически во всех банках необходимо обязательно оформлять страхование займа. Как правило, в этом случае можно получить более низкую процентную ставку по переплате. В среднем страховка обходится в 0,8-2,0%.
  • Срок ипотеки. Разные банки предоставляют различные условия, поэтому в этом случае нужно рассчитывать на свои собственные силы.

Как получить социальную ипотеку в Москве

Для того чтобы значительно снизить процентную ставку по переплате, стоит обратить внимание на программы, действующие сегодня практически во всех крупных банках. Однако далеко не во всех они действительно доступны. Например, если речь идет о молодой семье, то в этом случае можно получить ипотеку в Москве без первоначального взноса.

Данная программа обычно называется «Доступное жилье молодой семье». Однако не стоит воспринимать фразу «без первоначального платежа» буквально. В этом случае речь идет о материнском капитале, который как раз таки и является первичным взносом. Таким образом, первый этап внесения денежных средств осуществляется за счет государства, которое выделило деньги за рождение ребенка.

Почему квартиры вторичного рынка не пользуются большой популярностью

Разумеется, данный вариант является довольно интересным, так как в этом случае стоимость квартиры или комнаты значительно ниже. Однако в этом случае могут возникнуть большие проблемы в связи с несоответствием данных объектов требованиям выбранного банка.

Очень часто финансовые организации отказывают клиентам в ипотеке на квартиры вторичного рынка из-за нескольких проблем. Чаще всего такое происходит, когда речь идет о комнате или долевой собственности. В этом случае банк не хочется получить в будущем огромное количество проблем, когда один из владельцев недвижимости решит ее продать.

Также довольно часто отказ получают клиенты, которые сделали выбор в пользу слишком старых и ветхих домов, требующих капитального ремонта. Поэтому решая, как получить квартиру в ипотеку в Москве, стоит обращать на это внимание.

Также у банка вызывают огромное подозрение слишком частые смены собственника жилплощади. Если квартира находится в собственности родственника заемщика, то в этом случае сотрудник банка также может заподозрить махинацию. А если один из собственников жилплощади – несовершеннолетний ребенок, инвалид или лицо, находящиеся в местах лишения свободы, то ипотеку получить не удастся.

Как получить ипотеку в Москве: требования

В первую очередь стоит отдавать предпочтение квартирам, которые оснащены отдельным входом, санузлом, кухней и всеми необходимыми коммуникациями (водой, отоплением, электричеством или газом).

Банк обязательно проверит наличие выбранной жилплощади в реестрах домов, подлежащих сносу или глобальной реконструкции. Не лишним будет произвести проверку выбранного объекта.

Если его износ составляет более 50%, то в этом случае стоит выбрать другое жилье.

Нужно понимать, что жилплощадь должна быть в хорошем состоянии на протяжении всего срока кредитования.

Также, говоря о том, как получить ипотеку в Москве, стоит учесть один полезный совет. Чтобы гарантированно получить заем, необходимо проверить документы из БТИ. Выбранная жилплощадь должна полностью им соответствовать. Если в ней производилась незаконная перепланировка, то нужно как можно быстрее вернуть все в исходное состояние. В противном случае банк откажет.

Какие проблемы могут возникнуть у иногородних и иностранных граждан

Как правило, для приезжих очень часто предполагается слишком высокая первоначальная сумма взноса по кредитованию, которая иногда составляет от 15 до 20% от общей стоимости объекта. Кроме этого, большинство людей, проживающих за пределами Москвы, сталкиваются с тем, что им очень сложно получить документы из БТИ и прочих инстанций.

Стоит учитывать, что большинство банков предпочитает кредитовать только тех клиентов, которые прописаны и фактически находятся в том же городе, что и отделение финансовой организации.

При этом ипотеку в Москве можно получить иностранным гражданам. Но для этого заемщик должен быть зарегистрирован в качестве налогового резидента РФ.

Если заемщик некоторое время назад уже оформлял кредиты, но при этом не выплатил их в срок, то в этом случае он не получит новый займ. Кроме этого, нужно учитывать, что для благополучного оформления данного кредитования необходимо обязательно официально работать. Если клиент трудится по временному договору или вовсе является фрилансером, то в этом случае он считается безработным.

Как иногороднему гражданину оформить ипотеку

В этом случае специалисты рекомендуют указать дополнительные источники постоянного дохода. Например, если у клиента есть возможность получать ренту, алименты или арендную плату от третьих лиц. При этом нужно быть готовым к тому, что для подтверждения информации необходимо будет предоставить официальный договор аренды.

Кроме этого, стоит обратить внимание, что чаще всего банки выдают займы тем гражданам, которые прожили в столице не менее 6 месяцев. Поэтому, говоря, как получить ипотеку в Москве иногородним, стоит задуматься о том, чтобы подождать полгода и только потом подавать заявку на получение денежных средств.

Чтобы подтвердить место своего проживания, достаточно предоставить квитанции за ЖКХ.

Какие документы нужны для оформления ипотеки иногородним

Перечень необходимых документов может меняться в зависимости от конкретной банковской организации и условий кредитования. Однако, как правило, стандартный пакет включает в себя удостоверение личности, справку, подтверждающую платежеспособность клиента (по форме 2-НДФЛ), трудовую книжку, свидетельство о браке и рождения детей.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Также рекомендуется подтвердить дополнительный доход и владение другим имуществом и прочими вещами, которые могут быть включены в качестве залога. Если документы в порядке и банк готов предоставить запрашиваемую сумму денег, то в этом случае у заемщика будет 3 месяца на поиск подходящего жилья, которое будет отвечать всем требованиям финансов организации.

Заключение

Зная все тонкости того, как получить ипотеку в Москве, можно разработать стратегию оформления займа. В первую очередь стоит рассмотреть свои планы на будущее, например рождение детей или возможность проживания в столице более полугода.

А также нужно проявить внимательность при выборе квартиры, так как это является основополагающим моментом, на которой обращают внимание при выдаче займа.

С учетом данных рекомендаций оформление кредита с большей вероятностью будет успешным и выгодным.

Источник: http://fb.ru/article/367992/kak-poluchit-ipoteku-v-moskve-usloviya


Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру

Не все люди обладают достаточными доходами и накоплениями, чтобы приобрести недвижимость. Большинство банков предлагает различные ипотечные программы, направленные на решение этой проблемы. Но получить ипотеку не так и просто, ведь кредитные организации выдвигают ряд требований не только к заемщикам, но и к объекту займа, который в большинстве случаев выступает залогом.

Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру

Если вы планируете взять займ на приобретение жилья, вам необходимо выполнить такие действия:

  • выбрать банк;
  • подать заявку;
  • подготовить пакет необходимых документов;
  • подобрать подходящую квартиру в случае одобрения заявки;
  • оформить страховку;
  • подписать ипотечный кредит.

Первое, что вам следует сделать, если вы хотите взять ипотеку, подобрать кредитную организацию. Детально ознакомьтесь с условиями ипотечного кредитования, а также требованиями, которые выдвигает банк к заемщику и квартире. Оцените свои шансы одобрения заявки.

Если у вас невелики официальные доходы, поддавайте одновременно заявку в несколько банков.

В таком случае вам придется в нескольких экземплярах собирать необходимые документы, но вы сможете сэкономить немало времени, если вам откажут в одном из банков.

Подать заявку на получение кредита можно на официальном сайте выбранной кредитной организации. После отправки заполненной формы с вами свяжется менеджер для обсуждения дальнейших действий.

Чтобы увеличить свои шансы получить займ на приобретение квартиры, вы можете обратиться к ипотечному брокеру. За услуги придется заплатить, но специалист поможет вам подобрать банк и оптимальную программу, а также подготовить необходимые документы.

Необходимые документы для получения ипотеки

Если вас интересует, что нужно для того, чтобы взять ипотеку, будьте готовы к тому, что вам придется собрать много документов. Для одобрения заявки на получение займа вам придется представить личные документы, а также документы на приобретаемую недвижимость.

Пакет документов на заемщика обычно включает:

  1. Личные документы: паспорт, идентификационный код, военный билет (для мужчин до 27 лет), водительское удостоверение и так далее.
  2. Документы, подтверждающие занятость и доходы: копия трудовой книжки или трудового договора, справка о доходах, форма №2-НДЛФ и другие. Если заемщик имеет дополнительные доходы, например, проценты с вклада или доход с аренды, также необходимо представить документы, подтверждающие это.
  3. Документы активов: документ на владение иной недвижимостью, движимым имуществом (автомобилем, техникой), земельным участком, выписки из банка о вкладе и так далее.

Чем больше информации вы предоставите о своих доходах и материальном положении, тем больше шансы получить ипотеку. Если у вас будут поручители, на них также нужно собрать пакет документов (личные, о доходах и материальном положении).

Для получения займа на покупку жилья в банк также необходимо представить документы о квартире:

  • договор купли-продажи, свидетельство о регистрации и иные правоустанавливающие документы;
  • выписки из земельного и технического кадастра;
  • документы, подтверждающие отсутствие обременений (задолженности по квартплате, регистрации на жилплощади несовершенных лиц и так далее).

Детальный список необходимых документов вы можете узнать в банке, в котором планируете брать ипотеку.

Что еще нужно знать

Предоставляя кредит на покупку жилья, банк идет на большой риск, поэтому вся предоставленная вами информация будет тщательно проверяться. При заполнении анкеты не указывайте недостоверных данных, особенно те, которые легко проверяются, например, наличие судимости, место работы и так далее.

Если вас интересует, что нужно, чтобы получить ипотеку, обратите внимание, что в связи с большими рисками нередко банки требуют внесения первого взноса. Его размер зависит от таких факторов:

  • кредитной организации;
  • срока кредитования;
  • размера займа;
  • вида недвижимости (новостройка или вторичное жилье);
  • других важных параметров.

Первоначальный взнос обычно колеблется от 20% до 50%. У вас на руках должна быть необходимая сумма.

Также учтите, что при оформлении кредитного договора необходимо оплатить страховку. В некоторых банках имеются комиссии за оформление кредита и другие обязательные платежи. Об обязательных взносах и платежах нужно узнать еще на подготовительном этапе, чтобы это не стало потом неприятным сюрпризом.

При подписании ипотечного договора внимательно изучайте все пункты, особенно те, что написанные мелким шрифтом. Уточните, размеры ежемесячных платежей и штрафов в случае просрочек, а также иные нюансы. Если имеются неясные моменты, проясните их у специалиста перед подписанием договора.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/chto-nuzhno-chtoby-poluchit-ipoteku.html


Ипотека с государственной поддержкой. Как взять ипотеку :

Когда цены на недвижимость семимильными шагами идут вверх, волей-неволей задумываешься о кредите.

Однако далеко не всем россиянам подходят условия современных программ, дающих возможность получить жилую недвижимость в личное пользование.

Единственным вариантом в таком случае становится ипотека с государственной поддержкой. Что это за вид кредита? На каких условиях он выдается и кто может на него рассчитывать?

Ипотека – сладкий торт с «хитрой» начинкой

Для начала давайте поясним, что же подразумевает государственная ипотека. Это особая программа, финансируемая правительством за счет выделенных Пенсионным и другими фондами средств. К примеру, в текущем году на поддержку участников такой программы выделили порядка 250 миллиардов рублей. Что она дает потенциальным заемщикам?

В отличие от альтернативных программ ипотека с государственной поддержкой предполагает ряд лояльных условий, на которых определенным слоям населения можно получить жилье.

Чаще всего под приемлемыми условиями подразумевается небольшая кредитная ставка и длительный срок предоставления займа. Чтобы было понятнее, часть процентов по кредиту государство берет на себя.

В чем особенности кредитной программы?

Главный плюс подобной программы заключается в том, что у лиц со среднестатистической зарплатой и многодетных семей есть возможность приобрести готовую или строящуюся квартиру в новострое (вторичное жилье в данном случае не рассматривается). О том, как получить ипотеку с государственной поддержкой, мы расскажем далее.

Процентная ставка по такому льготному кредиту, как правило, является фиксированной. Это значит, что она совершенно не связана со сроками кредитования и суммой займа. В зависимости от политики банка и договоренностей с государством размер такой ставки в нынешнем году стартует с 11% годовых.

Какое жилье можно взять в кредит по госпрограмме?

Ипотека с государственной поддержкой работает лишь с теми застройщиками и компаниями, с которыми находится в «партнерских отношениях» государство. То есть это недвижимость, в строительстве которой принимали участие госструктуры.

Кто может рассчитывать на участие в программе?

Принять участие в муниципальной программе, связанной с получением жилья, могут далеко не все. В частности, рассчитывать на такую «манну небесную» могут следующие лица:

  • которые нуждаются в улучшении жилищных условий и стоят на очереди для получения квартиры или дома;
  • у которых на каждого члена семьи приходится меньше 18 м²;
  • занимающие должности в бюджетной сфере.

Где реально получить льготный кредит?

Услышав информацию о кредитных льготах от государства, многие заемщики задаются таким вопросом: «Где может быть оформлена эта программа?». Ипотека с государственной поддержкой, как правило, берется в банках. При этом данные кредитные организации должны входить в список разрешенных и надежных партнеров. Например, к таким можно отнести Сбербанк России, ВТБ24, Запсибкомбанк, Связь-Банк, Банк Москвы и другие.

На каких условиях можно получить муниципальный займ?

Если у вас возникла необходимость в оформлении льготной ипотеки, необходимо быть во всеоружии. Это значит, что нужно знать об условиях, на которых банк и предлагает вам ссуду. Так, самый большой срок, на который можно получить займ, составляет 30 лет. В качестве залога кредитуемое лицо обязуется предоставить квартиру, которую оно, собственно, и покупает.

Кроме того, подобные кредитные программы предусматривают внесение заемщиками определенного процента (первого взноса), а это минимум 20% от суммы. Соответственно, чем она больше, тем ниже переплата и выгоднее ипотека с государственной поддержкой. Условия кредитных программ банков, участвующих в программе, могут различаться, но в целом в них прослеживается некая закономерность.

Например, размер общего трудового стажа для кредитуемого лица не должен быть менее одного года. А максимальная сумма займа не может превышать 80% от цены недвижимости, оформляемой в ипотеку.

Как работает льготная ипотека в Сбербанке?

Одной из организаций, работающих по госпрограмме льготного жилья, является Сбербанк. Ипотека с государственной поддержкой в нем в настоящий момент продлена до марта 2016 года. Здесь вы сможете подать заявку и получить ссуду на срок от года и до 30 лет.

Минимальный размер вступительного взноса, как мы и писали ранее, составляет 20% от суммы. Минимум, на что здесь можно рассчитывать, так это на сумму в 300 000 рублей, а максимум составляет 3 миллиона рублей (для недвижимости, находящейся на других территориях РФ) и 8 миллионов (для квартир и домов, расположенных в Москве и области, в территориальных границах Санкт-Петербурга).

Учтите, что во время подачи документов на эту кредитную программу заемщику необходимо застраховать свое здоровье и жизнь, согласно требованиям банка, и ежегодно продлевать страховку.

Кроме того, размер процентной ставки составляет 11,4% годовых. Она сохраняется на протяжении всего срока кредитования. Однако если заемщик нарушит требования к ежегодному продлению страховки, размер ставки возрастет до 12,4%. Вот такую программу предлагает Сбербанк. Ипотека с государственной поддержкой в нем, впрочем, как и других финансовых организациях, выдается исключительно в рублях.

Как получить льготный кредит по госпрограмме?

Если вы соответствуете всем требованиям к потенциальным заемщикам, то вправе рассчитывать на участие в госпрограмме. Для получения подобной ипотеки нужно выполнить следующие действия:

  • написать заявление-анкету на кредит;
  • прийти в банк с паспортом или другим документом (в случае временной регистрации);
  • представить банку документ, в котором подтверждаются трудовой стаж и платежеспособность заемщика;
  • ожидать одобрения кредитной заявки (по времени это занимает 2-5 дней).

После того как заявка на льготную ипотеку будет одобрена, останется лишь донести документы по объекту кредитования. В частности, эти бумаги должны быть предоставлены не позднее 60 дней с момента получения положительного ответа от банка. А также ипотека с государственной поддержкой требует от вас внесения первого взноса. Кстати, квитанцию, полученную после его уплаты, также необходимо отдать банку-кредитору.

Как выдается сумма по льготной ипотеке?

В зависимости от внутренней политики кредитной организации правила выдачи ссуды могут несколько отличаться друг от друга. В большинстве случаев существует два варианта получения: единым платежом и траншами (частями).

В чем плюсы и минусы льготной программы?

Как и любая кредитная программа, ипотека с государственной поддержкой (банки-участники мы перечислили выше) обладает своими плюсами и минусами. К примеру, из плюсов можно выделить следующие:

  • возможность улучшить жилищные условия и получить квартиру в новострое;
  • возможность взять займ по сниженной процентной ставке, которая не будет меняться до конца срока кредита;
  • отсутствие дополнительных банковских комиссий;
  • возможность снизить размер ставки при внесении большей суммы первого взноса;
  • возможность привлечь созаемщиков, входящих в состав вашей семьи;
  • допускается досрочное погашение займа;
  • подобрать подходящий объект недвижимости заемщик может в течение трех месяцев с момента одобрения заявки.

Среди минусов лидируют обязательный первый взнос и страховка. Ну и, конечно, размер максимальной суммы по льготной ипотеке напрямую зависит от региона, в котором и находится потенциальная кредитная недвижимость.

Источник: https://www.syl.ru/article/204494/new_ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderjkoy-kak-vzyat-ipoteku


Где и как оформить квартиру в ипотеку: программы и документы

Что нужно для получения ипотеки?

Довольно сложно скопить необходимую сумму для приобретения собственного жилья. Именно поэтому наилучшим вариантом для покупки квартиры без длительного ожидания представляется ипотечное кредитование. Сегодня многие банки предлагают различные программы по кредитованию, условия получения практически везде схожи.

Как получить ипотеку на квартиру

Банк Югра предоставляет ипотеку на выгодных условиях, а как ее оформить вы узнаете, перейдя по ссылке.

Для приобретения квартиры понадобиться внушительная сумма, банк выдаст необходимую сумму, если у вас:

  • Высокая официальная зарплата;
  • Хорошая кредитная история;
  • Есть средства на первоначальный взнос.

Что лучше: аренда или ипотека?

При наличии этих пунктов, осложнений с получением ипотечного займа не возникнет.

Выбирая ипотечную программу требуется доскональное изучение всех предложений от банков, от выбора программы будут зависеть сроки выплаты, процентная ставка, ежемесячный платеж и прочее.

Подробнее о банковских программах ипотеки под залог недвижимости вы узнаете тут.

Кто может оформить ипотечный договор

Чтобы снизить риски, финансовые организации выдвигают определённые требования к потенциальному заёмщику.

Некоторые пункты в различных банках могут отличаться, но основные звучат так:

  • Гражданство РФ. Основным требованием является наличие российского паспорта. Есть некоторые организации работающие с нерезидентами РФ, но договор заключается на особых условиях.
  • Возраст. Ипотечный заём выдают лицам, достигшим 21 года, но не старше 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин).
  • Кредитная прошлое. Все сведения о прошлых займах сохраняются в Бюро кредитных историй в протяжение 15 лет, где отображаются просрочки или уклонения от оплаты (если имеются). При каждом новом обращении работники банка делают соответствующий запрос.
  • Регистрация. Существенное значение играет наличие регистрации в том регионе где приобретается недвижимость, а также расположен филиал банка.
  • Продолжительность работы. Период деятельности на последнем месте должен быть не меньше 6 месяцев, а лучше года. Непрерывный стаж в одной организации говорит о платежеспособности и серьёзности заёмщика.

Брали ипотеку в Сбербанке и хотите ее погасить досрочно, что же для этого нужно? Ответ вы найдете здесь.

Преимущества и недостатки кредита на жилье

Преимущества:

  • Основное преимущество жилищного кредитования заключается в том, что заёмщику не нужно копить средства в течение многих лет. К тому же откладывая деньги постепенно покупатель рассчитывает на одну стоимость, но за долгий период накопления средств стоимость жилья увеличивается и впоследствии не удаётся ничего купить. При оформлении ипотечного займа покупатель получает деньги сразу и может воспользоваться специальной программой;
  • После оформления ипотеки приобретенная недвижимость сразу переходит в собственность, заёмщик может сразу заселиться и прописаться в новой квартире;
  • При наличии денежных средств ипотечный кредит можно закрыть досрочно, без выплаты комиссий и дополнительных процентов за пользование;
  • Арендная плата за чужую квартиру незначительно отличается от ежемесячных платежей по ипотеке, только так вы платите уже за свою недвижимость;
  • В последующем при понижении процентной ставки можно выполнить рефинансирование ипотечного займа или перевести его в другой банк, тем самым снизив платежи.

Документы, необходимые для получения ипотеки.

Недостатки:

  • Основным минусом для многих является наличие первоначального взноса. Без него банки могут не принять заявку, поскольку именно этот взнос является гарантом платежеспособности заёмщика. Первоначальный взнос начинается от 15%, а такую сумму могут выплатить далеко не все;
  • Большая переплата по кредиту;
  • Обязательное наличие документов, подтверждающих официальный высокий доход;
  • Чувство дискомфорта, вызванное материальной ответственностью, поскольку до окончательной выплаты ипотечного кредита нельзя быть уверенным, что жильё не заберут.

Для получения ипотеки вам надо оформить закладную на квартиру. Подробную инструкцию о том, как это делается вы найдете по ссылке.

Какие документы нужны для получения займа

В Банк предоставляются ксерокопии документов.

  • Заявка на получение займа;
  • Удостоверение личности;
  • Пенсионное свидетельство;
  • ИНН (копия);
  • Военный билет для лиц мужского пола;
  • Документы об образовании;
  • Свидетельство о браке/разводе/брачный контракт;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • Документы о доходах.

Ипотека в ВТБ24.

Кроме того, могут понадобиться дополнительные справки:

  • Справка, подтверждающая регистрацию по месту постоянной прописки;
  • Копии паспортов всех членов семьи;
  • Копии документов, подтверждающие владение дорогостоящим имуществом;
  • Справки из банков, где расположены счета с выпиской за последние 6 месяцев;
  • Справка, выданная наркологическим диспансером;
  • Справка, выданная психоневрологическим диспансером.

Если вы выбрали Банк Москвы для получения ипотеки, тогда эта статья вам поможет получить всю необходимую информацию.

При предоставлении копий также требуется представить оригиналы для ознакомления.

В случае если у заёмщика есть созаёмщик, ему в свою очередь тоже необходимо предоставить перечисленные документы.

Актуальные банковские программы по ипотеке

Наименование Банковская программа Минимальная ставка по кредиту Минимальный первый взнос Максимальный срок кредитования
Сбербанк России «Покупка готового жилья» 10,75 % 20 % 30
«Покупка строящегося жилья» 11,5 % 20 % 30
«Ипотека с материнским капиталом» 12,5 % Ипотечный займ под материнский капитал смогут получить те клиенты, кто воспользовался программами кредитования: Покупка готового жилья – Единая ставка и Покупка строящегося жилья 30
«Возведение жилого дома» 12,5 % 25 % 30
«Загородное строительство» 12 % 25 % 30
«Военная ипотека» 12 %
ВТБ 24 «Приобретение готового жилья» 12,6 % 15 % 30
«Жильё в новостройке» 12,6 % 15 % 30
«Недвижимость под залог» 12 % 20 % 30
«Ипотека для военных» Максимальный размер кредита до 2,01 млн руб.;Кредитная ставка 12,1 % -13,1 %; 15 % Период кредитования до14 лет, но не позднее наступления заёмщиком возраста 45лет на дату закрытия кредита;
«Победа над формальностями» 13,6 % 40 % 20
«Жилищный кредит с государственной поддержкой со ставкой 11,4%» 11, 4 % 20 % 30
«Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья» 14,6 % Период кредитования —мак. 20 лет (кратно 12 месяцам)
«Рефинансирование ипотечного займа»  12,6 % 30
Альфа-Банк «Ипотечный заём на квартиру» 11,5 % 15 % 25
«Ипотечный заём на комнату» 12 % 25 % 25
«Ипотечный заём на квартирув новостройке» 11,5 % 30 % 25
«Ипотечный заём на возведение дома» 11,5 % 25
«Ипотечный кредит на приобретение дома» 13 % 40 % 25
«Ипотечный заём на апартаменты» 11,5 % 20 % 25
РосБанк «Ипотечный заём на квартиру/долю» 11,5 % 15 % 25
«Кредит на комнату» 12 % 25 % 25
«Ипотечный заём на квартиру в новостройке» 11,5 % 20 % 25
«Ипотечный заём на возведение дома» 11,5 % 25
«Ипотечный кредит на апартаменты» 11,5 % 20 % 25

ВТБ24 предлагает ипотеку без первоначального взноса — подробности по ссылке.

Как получить налоговый вычет по ипотеке — смотрите в этом видео: 

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:  Загрузка …

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/gde-i-kak-oformit-kvartiru-v-ipoteku-b.html


Что нужно чтобы взять квартиру в ипотеку

  • анкета (заявление о выдаче кредита);
  • паспорт заемщика (плюс копии документов поручителей и созаемщиков);
  • документ, подтверждающий уровень дохода за последние полгода (справка 2-НДФЛ);
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • если заемщик – частный предприниматель, нужны лицензии на такую деятельность и свидетельство о регистрации предприятия;
  • документы на приобретаемый объект недвижимости.

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

Как получить ипотеку на квартиру, и что нужно для этого

  1. Выбор банка и программы, по которой вы хотите кредитоваться.
  2. Предоставление в банк необходимых документов.
  3. Подбор недвижимости, приобретаемой в кредит.
  4. Оценка недвижимости.
  5. Страхование жилья.
  6. Расчет с продавцом недвижимости.
  7. Государственная регистрация ипотеки.

Что нужно для оформления ипотеки

  • Справка о регистрации по форме №9.
  • Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
  • Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.

  • Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
  • Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
  • Характеристика с места работы.

Рекомендуем прочесть:  Штраф за вандализм

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Слово «ипотека» в переводе с греческого означает «залог». В VI-VII веке до нашей эры так называли столб на земельном участке с именем кредитора и суммой долга. Сегодня под ипотекой подразумевают залоговый кредит на недвижимость, которая хоть и остается в распоряжении должника, но в случае невыполнения им обязательств может быть реализована банком.

Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру

Также учтите, что при оформлении кредитного договора необходимо оплатить страховку. В некоторых банках имеются комиссии за оформление кредита и другие обязательные платежи. Об обязательных взносах и платежах нужно узнать еще на подготовительном этапе, чтобы это не стало потом неприятным сюрпризом.

Как взять ипотеку на жилье

Своевременное исполнение кредитных обязательств, с просрочками не более 5-10 дней при этом – не более 3 раз в год, создадут вам положительную кредитную историю, имидж хорошего заемщика в будущем. Четкое понимание хорошей кредитной истории в каждом финучреждении свое.

Если вам отказало по этой причине одно, обратитесь в другое. Хорошая информация о вас по данным Бюро кредитных историй обеспечит лучшие условия по кредиту, быстрое принятие решения, меньший пакет необходимых документов.

При плохой кредитной истории рассчитывать на хорошие условия по ссуде не стоит.

Как взять ипотеку на квартиру: порядок получения

Финансовые учреждения вправе требовать подтверждения размера доходов по собственной форме. Бланк выдают в банке. Некоторые банки готовы рассматривать и дополнительные доходы – от предпринимательства, совместительства, других видов регулярного заработка. Предпринимателям придется подавать выписки или справки об оборотах по счету, финансовую отчетность.

Что нужно для получения ипотеки

Страховка – одно из обязательных условий каждого банка при оформлении займа. Залог выступает основной гарантией возврата средств, если клиент утратит свою платежеспособность. В случае полной или частичной потери заемщиком квартиры, страховой агент возместит финансово-кредитному учреждению его убытки.

Что нужно для ипотеки на квартиру? Какие документы потребуются

Некоторые люди получают деньги из нескольких источников дохода. А бывает такое, что часть зарплаты людям выдают в конвертах. Как быть в этом случае? Начиная с 2014 года, многие банки упростили выдачу ипотечных программ.

Именно поэтому, вы можете предоставить в банк справку установленного образца, в которой работодатель укажет полную сумму ваших доходов, вместе с премиями и какими-либо поощрениями.

Существуют банки, которые выдают ипотеку всего по двум документам! Но в этом случае надо обладать идеальной кредитной историей, большим стажем работы в организации.

Рекомендуем прочесть:  Заявление на выдачу страхового возмещения

Ипотека: с чего начать? Плюсы и минусы, что нужно чтобы взять ипотеку

Возможно, вы соответствуете в основном, но не по всем критериям. Скорее всего, вашу кредитную заявку удовлетворят, но на более жестких условиях. К примеру, Сбербанк оценивает личность каждого заемщика и для каждого подбирает индивидуальные условия ипотечного кредитования.

Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры

Все молодые семьи хотят жить отдельно от родителей, но не все могут накопить на недвижимость в короткие сроки. На помощь приходят программы для молодых семей, которые есть во многих банках.

Лидером в данном ипотечном кредитовании является Сбербанк. Преимуществом перед другими банками является то, что в случае рождения ребенка или потери основного дохода можно получить отсрочку по выплате основного долга до трех лет.

При этом проценты все равно нужно будет выплачивать.

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

Перед тем как заключать сделку, нужно ориентироваться в ценах на недвижимость, чтобы не купить квартиру по завышенной цене, запрашиваемой продавцом. Лучше просмотреть несколько заинтересовавших вас квартир и узнать что входит в цену квартиры: нужен ли ремонт, удобство и близость к магазинам, дорогам, школам, детским садам, год постройки, этажность, вид из окна.

Как взять ипотеку на вторичное жилье

В зону риска, значит и в число нежелательных, входят дома с деревянными перекрытиями (могут сгнить, сгореть или просто сломаться), панельные и блочные дома середины прошлого века, а также квартиры подвальных, первых и цокольных этажей. Ипотека на такие квартиры дается неохотно и после тщательных проверок.

Что нужно для получения ипотеки на квартиру

Выбор для заемщика осложняется сжатыми сроками, как правило, до 6 месяцев, поэтому есть смысл ознакомиться с требованиями банка заблаговременно и на основании этого изучать рынок и подбирать подходящий вариант. На что следует обращать внимание, чтобы соответствовать требованиям банка.

Источник: https://aktivite.ru/alimenty/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-kvartiru-v-ipoteku