Как получить ипотеку на квартиру

Как получить ипотеку на квартиру — что нужно для этого

Получение большой суммы денег на покупку жилья – это очень ответственный шаг в жизни каждого человека. Данный займ оформляется на 10-30 лет, соответственно необходимо иметь уверенность, что на протяжении всего это времени заемщик сможет платить по взятым обязательствам.

Такую уверенность должен иметь сам заемщик, и убедить кредитную организацию в этом. Поэтому многим людям бывает достаточно сложно получить ипотечный займ. Но если следовать рекомендациям тех, кто уже приобретал жилье таким путем, получить одобрение от банка не составит труда.

Требования банков

Каждая кредитная организация предъявляет свои требования к заемщикам, чтобы минимизировать риски по невозврату выданных займов.

В целом все требования банков сводятся к нескольким общим пунктам, которые могут незначительно отличаться в некоторых банковских организациях. К ним относится:

  1. Возраст заемщика. Эта величина может начинаться от 18 лет, но обычно многие банки рассматривают заявки граждан, начиная с 21 года. Верхняя граница данного требования обычно установлена на возрасте 65-70 лет. При этом именно к этому возрасту заемщик должен внести свой последний платеж по кредиту.
  2. Наличие первоначального взноса. Обычно банки требуют, чтобы заемщик оплатил своими средствами 10-20 % от стоимости приобретаемого жилья. Это дает уверенность банку, что человек имеет возможность заработать и накопить определенную сумму денег.
  3. Хорошая кредитная история. Многие кредитные организации сомнительно относятся к людям, которые вообще не обращались за получением кредита. Также если заемщик несвоевременно платил по уже имеющимся займам, либо с него проводились взыскания по невыполненным кредитным обязательствам, все эти обстоятельства помешают выдаче ипотечного кредита.
  4. Официальное трудоустройство. Для кредитной организации важно, чтобы заемщик имел общий стаж работы не менее года, а на последнем месте проработал 3-6 месяцев и более. Это связано с тем, что первые месяцы человек может иметь испытательный срок и в течение этого времени он может остаться без данной работы. Поэтому важно, чтобы человек был устроен на постоянное место работы.
  5. Стабильный и высокий уровень дохода. Заемщик должен получать общий доход в таком количестве, чтобы он мог оплачивать кредит, и в то же время у него оставались средства на проживание, а также содержание имеющихся у него иждивенцев. За вычетом кредита должно оставаться не менее суммы прожиточного минимума, установленного в стране.
  6. Российское гражданство. При этом проверяется и постоянная прописка человека. Если он часто меняет место жительства по разным регионам, то, скорее всего его рассмотрят, как ненадежного клиента. А если регистрация на одном и том же месте уже оформлена несколько лет, то это говорит о постоянстве человека и его надежности. Также желательно обращаться в банк в том регионе, где оформлена постоянная регистрация.

Помимо перечисленного, каждый банк может дополнительно установить свои требования, которым должен соответствовать заемщик. Основной перечень можно всегда увидеть на официальном сайте любого банка и проверить себя на соответствие.

Документы

Проверка заемщика на соответствие установленным требованиям основывается на предоставленных им документах. Перечень обязательных бумаг при подаче заявки определяет банк. Этот список также можно увидеть на сайте любой кредитной организации. В него обычно входят:

  • личный паспорт заемщика;
  • документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, сюда стандартно относится справка 2 НДФЛ, также могут подойти налоговые декларации, выписки с банковских счетов;
  • бумаги, подтверждающие официальное трудоустройство и стаж, к ним относятся копия трудовой книжки, подписанные трудовые договора;
  • дополнительные документы, подтверждающие личность, к ним могут относиться любые официальные бумаги, такие как СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительские права.

Индивидуально банки могут потребовать дополнительные документы, в зависимости от ситуации каждого заемщика. На это может повлиять его семейное состояние, военная обязанность и прочие обстоятельства.

Рекомендации

Если гражданин отвечает всем установленным требованиям и может представить все запрашиваемые документы, то получить ипотечный займ по выгодным условиям можно практически в каждом банке. Для того чтобы оформить ипотеку необходимо следующее:

  1. Выбрать наиболее известные и надежные банки, отделения которых находятся в городе проживания заемщика.
  2. Проанализировать предлагаемые ипотечные варианты, выбрать наиболее выгодный вариант. Сравнение нужно осуществлять по таким критериям, как процентная ставка, доступный срок ипотечного соглашения, обязательность дополнительных страховок, наличие комиссий.
  3. Важно просчитать, какая сумма потребуется, и на какой срок ее более выгодно брать. Чем меньше срок действия соглашения, тем меньше будет переплата. На сайте практически каждого банка представлены кредитные калькуляторы, использовав которые, можно узнать ежемесячный платеж, а также сумму переплаты.
  4. Выбрав наиболее подходящий и выгодный вариант, нужно уточнить на сайте банка или по телефону перечень необходимых документов. Обязательно подготовить эти бумаги. Также можно взять дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность и надежность клиента. К таким могут относиться правоустанавливающие документы на иную дорогую собственность: дачу, машину, гараж. Подтвердить наличие денежных средств можно, предъявив заграничный паспорт с отметками из других стран о путешествиях за последние несколько лет.
  5. Во время визита в банк лучше взять с собой супруга, так как он в большинстве случаев будет выступать созаемщиком. Желательно, чтобы супруг также имел при себе паспорт, документы, подтверждающие его трудоустройство и доходы. Если супруга нет, можно пригласить близкого платежеспособного родственника, который может выступить при необходимости поручителем.
  6. В банке при оформлении заявки не нужно нервничать, важно читать все, что сотрудник банка дает подписывать. Перед тем, как соглашаться на различные дополнительные услуги, важно все просчитать и по возможности отказаться от них, если это не выгодно. Нужно знать, что ипотека подразумевает только обязательное имущественное страхование недвижимости. Все остальные страховые продукты не обязательны. Однако при отказе от них банк имеет право изменить условия кредитования в невыгодную для клиента сторону.
  7. Сотруднику банка нужно предъявить все документы, подтверждающие имеющийся не только официальный, но и дополнительный доход. Сообщить об имуществе, которое есть у заемщика. Все это будет положительно влиять на решение банка.

Важно знать, что банки проверяют не только кредитную историю заемщика, но и осуществляют проверку по базе судебных приставов на наличие исполнительного производства. Поэтому перед визитом в банк важно оплатить все неоплаченные административные штрафа, долги по налогам, коммунальным платежам и прочим обязательствам. Потому что все это может оказать негативное влияние на принимаемое банком решение.

После получения одобрения на выдачу денежных средств заемщик должен подобрать жилье, которое он будет приобретать. Тут важно также уточнить требования банка к данному жилью. Обычно каждая кредитная организация имеет свой перечень надежных застройщиков, с которыми она сотрудничает. Поэтому при покупке первичного жилья нужно выбирать из данного списка. Тогда получить одобрение банка будет проще.

При покупке вторичного жилья важно, чтобы дом не был в ветхом аварийном состоянии. Банки требуют проведение обязательной экспертной оценки стоимости и состояния в случаях приобретения вторичной недвижимости.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/kak-poluchit-kredit.html


Как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого

Ипотека — самый распространенный способ приобрести собственную недвижимость. Сегодня многие российские семьи рассматривают его как единственную возможность обзавестись собственной крышей над головой, поэтому хотят знать, как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого.

Зачастую цены на жилье сильно «кусаются», и большинство семей просто не могут себе его позволить. В этом случае придет на помощь ипотечное кредитование, которое предоставляют сегодня практически все банки.

Однако важно помнить, что сколько банков – столько и различных кредитных программ, и у каждой свои условия и требования к потенциальному заемщику. Поэтому необходимо ознакомиться со всеми предложениями, и только потом выбирать себе условия «по карману».

Итак, вот краткая инструкция для желающих оформить ипотеку.

Порядок получения ипотечного кредита

  1. Первым делом клиенту стоит определиться с недвижимостью, которую он хотел бы купить. Если речь идет о новостройке, то строительная компания предложит перечень банков, с которыми она работает. После этого нужно заключить с компанией договор брони на конкретную квартиру и идти собирать необходимые банку документы.

  2. Внимательно изучите список банков, которые Вам предложила строительная компания. Помните: каждый банк имеет свои условия. Ознакомьтесь с программами ипотечного кредитования, пообщайтесь с кредитными экспертами, уточните стоимость оформления кредита и перечень необходимых документов.

    Каждый банк требует соблюдение главного условия – клиент должен иметь официальную работу и подтвержденный источник доходов. Чем выше вас зарплата, указанная в НДФЛ, тем больше вероятность оформления кредита на нужную Вам сумму.

  3. Как правило, банковский пакет документов идентичный.

    Конечно, разные финансовые учреждения могут требовать дополнительные бумаги, однако общий перечень один.

    Итак, потенциальный заемщик должен иметь:

  • Заявление-анкету, бланк которого выдается в банке;
  • Справку 2-НДФЛ;
  • Копию трудовой книжки;
  • Справка с места официальной работы;
  • Свидетельство о заключении брака и свидетельство о разводе, если семья неполная;
  • Свидетельства о рождении всех детей;
  • Водительское удостоверение;
  • Документы о наличии кредитной истории (любые кредиты в любых банках).

Все, что банк запрашивает сверх этого пакета документов – его индивидуальные условия. Очень важно указывать только достоверную информацию, поскольку она все равно проверяется службой безопасности банка, и в случае чего банк откажет Вам в кредите и «испачкает» вашу кредитную историю.

  1. Можно одновременно подавать документы на оформление ипотеки в несколько банков. В этом ничего страшного нет, просто клиент сделал выбор в пользу нескольких финансовых учреждений и то, которое согласует ему выдачу кредита раньше других, и будет связано с клиентов долгими финансовыми отношениями. Это очень важно, поскольку банк может давать ответ достаточно долго, а договор брони на квартиру имеет свой срок. В случае чего строительная компания исключит Вас из списка клиентов, и квартиру в этом доме Вы не купите.

Все банки будут изучать Вашу кредитную историю, и смотреть на доказательства Вашей платежеспособности. Здесь ключевую роль играет не только справка НДФЛ, но и сумма первоначального взноса. Чем она выше, тем больше доверия у банка к своему потенциальному клиенту.

Теперь Вы знаете, как получить ипотеку и что придется для этого предоставить банку. Так что выбирайте недвижимость по душе, собирайте документы – и в бой!

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/kak-poluchit-ipoteku-na-kvartiru-i-chto-nuzhno-dlya-etogo/


Как получить ипотеку. Документы для получения ипотеки

Так как получить ипотеку часто бывает непросто и необходимо соответствовать многочисленным требованиям банка. В первую очередь заемщик, чтобы успешно претендовать на получение ипотечного кредита, должен соответствовать следующим условиям:

  • возраст от 25 до 40 лет;
  • минимум 2 года непрерывного трудового стажа;
  • идеальная кредитная история без просрочек и невыплаченных займов;
  • уровень доходов, соответствующий выбранной кредитной программе;
  • отсутствие проблем, связанных с налоговыми и правоохранительными органами.

Соответствие этим условиям позволяет с большей вероятностью успешно получить ипотеку в банке для приобретения интересующей вас недвижимости.

Получить ипотеку   необходимые документы

Помимо соответствия требованиям финансового учреждения, необходимо собрать документы для получения ипотеки, в число которых входит:

  • заявление, форма которого устанавливается банком;
  • копии паспортов всех участвующих в получении кредита;
  • справки с места работы и о доходах;
  • документы по залоговой недвижимости, в частности технический паспорт, оценка от независимого эксперта и справка из БТИ о стоимости объекта, выписка из домовой книги и ЕГРП о возможных ограничениях;
  • копия трудовой книжки заемщика.

В некоторых случаях финансовое учреждение может потребовать дополнительные документы:

  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • документ, подтверждающий получение образования;
  • медицинский полис;
  • свидетельства о рождении детей;
  • ИНН;
  • военный билет.

Чем более полный пакет документов вы представите банку, тем выше шансы на получение ипотеки в необходимом размере.

Чтобы получить ипотеку в банке, не столкнувшись с различными трудностями, вы можете воспользоваться разделом отзывов на сайте Выберу.ру.

Там представлена информация от других клиентов финансовых учреждений, которые готовы поделиться возникшими у них проблемами. Вы сможете собрать максимум информации об условиях, выдвигаемых банками, и избежать типовых трудностей в получении ипотеки.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/kak-poluchit-ipoteku/