Как оформить ипотеку на квартиру

Порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке

Сбербанк России уже на протяжении многих лет предоставляет качественные банковские услуги частным и корпоративным клиентам, а именно позволяет открывать вклады, получать кредиты, производить различные денежные переводы и валютные операции.

Несмотря на обширный список оказываемых услуг, наиболее сложным является вопрос, связанный с приобретением жилья, поэтому россияне все чаще задаются вопросу о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру на выгодных условиях? По этой причине банк предлагает своим клиентам приобрести строящееся жилье благодаря ипотечному кредиту. Его можно получить на покупку квартиры непосредственно на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Общие условия ипотечного кредита

  • Сумма кредита может быть предоставлена от трехсот тысяч рублей;
  • Минимальная процентная ставка – 13 % (в рублях);
  • Срок оформления кредита может достигать тридцати лет;
  • Перв. взнос – от 15%;
  • В некоторых случаях ипотечный кредит сотрудники могут предоставить без информации о сфере занятости и доходе.

Общая процедура оформления ипотеки в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. Необходимо предоставить полный перечень документов для рассмотрения заявки в банк (при желании можно обратиться в офис партнера);
  2. Дождаться положительного решения от соответствующего специалиста;
  3. Выбрать желаемый объект недвижимости на первичном рынке;
  4. Преподнести обслуживающему вас специалисту необходимые документы по объекту недвижимости;
  5. Подписать требуемые банком бумаги;
  6. Зарегистрировать на выбранный вами объект недвижимости свои права в службе государственной регистрации (Росрестр);
  7. Получить ипотечный кредит.

Необходимый пакет документов для оформления ипотечного кредита

Сбербанк России на официальном сайте представляет закрытый перечень документов по кредитному объекту недвижимости (под его залог). Так что же нужно для оформления ипотеки в Сбербанке?

Во-первых, договор купли-продажи. Обязательным условием является указание в нем пунктов о том, что частично стоимость объекта будет приобретена посредством ипотеки Сбербанка (важно не забыть указать сумму кредита);

Во-вторых, учесть пункт о том, что недвижимость будет числиться в залоге у Сбербанка с момента регистрации объекта недвижимости и передачи прав;

В-третьих, указать информацию, что по данному залогу залогодержателем является сам банк.

Документы на оформление (для продавца объекта недвижимости):

  • Свидетельство о регистрации прав собственности (оригинал);
  • Документ, являющийся основанием о возникновении права собственности продавца;
  • Выписка установленного образца из ЕГРП на недвижимое имущество;
  • Отказ долевой собственности (преимущественно от права покупки) от всех возможных участников (нотариально заверенный документ);
  • Согласие на отчуждение объекта мужа/ жены продавца недвижимости (нотариально заверенный документ).

Документы на оформление (для покупателя объекта недвижимости):

  • Документ, представленный в качестве отчета об оценочной стоимости покупаемого объекта недвижимости;
  • Отчет, согласующий наличие собственных средств на момент приобретения жилья;
  • В случае если залогодателем будет выступать один из супругов, то нужно быть готовым к тому, что придется представить либо брачный договор, либо заявление об отсутствии отношений в браке (непосредственнно на момент приобретения права собственности).

Далее порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке таков: с собранным пакетом документов и продавцу, и покупателю нужно записаться к специалисту по ипотеке с целью подачи заявления на одобрение данной сделки.

Важно! Как и в прошлые годы, в 2018 обе стороны должны присутствовать, так как сотруднику необходимо будет представить оригинальные документы или же их заверенные копии, с которых будет в отделении снята ксерокопия для подачи в юридический отдел.

Сроки

Учитывая сложность данной процедуры, возникает вполне логичный вопрос о том, сколько же времени оформляется ипотека в Сбербанке? После посещения отделения, как правило, в течение семи дней приходит одобрение от специалиста на сделку а, следовательно – на получение ипотечного кредита.

При желании, можно в любой момент получить образец заполнения договора купли-продажи у кредитного специалиста банка, где можно будет посмотреть, как оформляется данная бумага. Важно помнить, что в сборе стандартного пакета документов участвуют одновременно и продавец, и покупатель.

Последнее, с чем осталось разобраться, в каком же отделении Сбербанка можно оформить ипотеку? Здесь специалисты вас не ограничивают. Можно обратиться в любой филиал по месту вашей регистрации.

Сбербанк России нацелен на то, чтобы в стране увеличивалось количество населения с жильем, приобретенным на первичном рынке, поэтому подав заявление сегодня – уже завтра именно вы сможете стать обладателем собственной квартиры.

Видео: Личный опыт обращения за ипотекой в Сбербанк

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-na-kvartiru/

Каков порядок покупки квартиры в ипотеку? Пошаговая инструкция, нюансы

Когда планируется покупка квартиры в ипотеку, инструкция, предусматривающая порядок необходимых действий по шагам будет весьма кстати. Ведь порядок покупки квартиры в ипотеку сложнее, чем оформление обычного кредита: он обременен таким обязательными процедурами как оценка и страхование предмета залога, выбор продавца, согласного работать с ипотекой.

Подбор недвижимости и самой ипотечной программы

Выбор недвижимости

Если вы предполагаете необходимость ипотеки для покупки жилья, придется заранее присмотреть объект недвижимости.

Особенно важно это, если приобретается новострой. Дело в том, что обычно на ранней стадии строительства жилого комплекса или поселка, когда риски и банков, и инвесторов слишком высоки, с застройщиком сотрудничают 1-2 банка-партнера. Поэтому, именно в тот момент, когда цены у застройщика ниже всего, круг выбора ипотечных программ для вас будет ограничен. 

Меньше всего банкам нравятся загородные поселки, в которых реализуются земельные участки. Причинами этого являются неустойчивая рыночная цена такой земли и ее сомнительная, зависящая в конечном итоге от успехов застройщика в развитии поселка, ликвидность.

Однако в крупных банках есть ипотечные программы и на такой случай. Вот только ипотека дается здесь на двойную цель: покупка участка и строительство дома.

Сроки строительства будут ограничены, а проценты по ипотеке до момента ввода нового дома в эксплуатацию – выше на 1,5-2 % ,чем стандартные.

Но и при покупке вторички желаемые объекты желательно присмотреть заранее. Иначе, как вы узнаете, какие средства вам потребуются на ипотеку?

Подписывайтесь на наш
канал в Яндекс.Дзен!

Подписаться на канал

Выбор ипотечной программы

Исходя из выбранного жилья, вам нужно определиться с выбором банка. Здесь два основных критерия:

  • подходят ли вам условия банка;
  • подходите ли вы под требования банка к заемщикам.

Если говорить о первом критерии, то на процентах сэкономить вряд ли удастся. Обычно банки, предлагающие лучшие условия по процентам требуют несколько видов страховки, берут комиссионные за различные действия (рассмотрение заявки на кредит, перевод денег). На что стоит действительно обратить внимание – это максимальный размер кредита, который вы можете взять в конкретном банке и размер первоначального взноса.

Что до второго критерия, то если у вас есть сложности с подтверждением дохода, образования и предоставлением других документов из многочисленного перечня, зато есть серьезная сумма на первоначальный взнос (30-50 % от размера кредита), то обратитесь в банк, предлагающий кредит «по двум документам». Проценты по такому кредиту несколько выше стандартных (примерно на 0,5 %).

Подготовка документов и подача кредитной заявки

Далее вам предстоит обратиться в банк. Лучше даже не в один, а сразу в несколько (на случай, если вам где-то откажут в выдаче кредита). 

В процессе общения с кредитным инспектором постарайтесь выяснить все детали кредитной программы. Лучше даже попросить типовой договор по предполагаемой программе кредитования. Внимательно изучив его дома, найдите в нем ответы на следующие важные вопросы:

  • наличие комиссий за услуги при кредитовании и дополнительные услуги, навязываемые банками потребителям «в нагрузку» (кредитные карты и т.п.);
  • количество обязательно оформляемых страховок и последствия отказа от оформления одного из них (по закону нужна только страховка залогового объекта);
  • возможность досрочного погашения кредита, есть ли штрафы за такое погашение;
  • максимальный период просрочки по ипотеке, после истечения которого банк возьмется за взыскание у вас залогового имущества.

Список документов на ипотеку у каждого банка индивидуален. Однако, за исключением кредитных программ по двум документам, у вас в любом случае потребуют справку о доходах, документы о семейном положении.

Кредитная заявка рассматривается банками в разные сроки – в зависимости от количества внутри банка бюрократических служб и сложности представленного пакета документов. Так, кредиты по 2-м документам одобряются за 2-3 дня, а вот заявка на стандартную ипотеку может изучаться специалистами кредитной организации несколько недель.

Подбор объекта недвижимости и одобрение его банком

Получив в одном из банков одобрение вашей кредитной заявки, вы можете приступить к выбору квартиры. Если вы предварительно рассмотрели, с какими банками работает застройщик облюбованного вами жилого комплекса, то с подбором новой квартиры вы легко справитесь. Сложнее будет со вторичкой.

Здесь очень важна чистота юридической судьбы квартиры. Разделы наследства и разводы, зарегистрированные несовершеннолетние дети и военнослужащие срочно службы – все это причины, по которым банк может отклонить объект.

И поверьте, здесь он на вашей стороне: ведь сомнительное прошлое жилья может дать знать о себе в настоящем в форме исков, обжалующих ваше право собственности.

Когда вы с банком подобрали квартиру, необходимо ее оценить у лицензированного оценщика. Оценщика вам назовет банк. От результатов отчета об оценке зависит, на какую сумму вам дадут кредит (Подробнее см. Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?).

Заключение кредитного договора

Следующим шагом станет заключение кредитного договора. Вы получите деньги и сможете наконец приобрести выбранную квартиру.

Сделка с продавцом квартиры оформляется через Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (или кратко Росреестр).

Данная служба регистрирует прекращение права собственности у продавца и возникновение права собственности у покупателя. По окончании регистрации (около 2-х недель) вы получите свидетельство о государственной регистрации права на свое имя.

Теперь настало время выполнить обещанное банку (такой пункт в кредитном договоре всегда содержится) – и передать купленную квартиру в залог.

Страхование купленной недвижимости и передача ее в ипотеку

Перед тем, как заключить договор ипотеки, необходимо выполнить обязательно, предусмотренное законом об ипотеке (залог недвижимого имущества), условие: застраховать купленный объект от рисков утраты и повреждения.

Возможно, банк предложил вам также застраховать себя, свое право собственности или риск невозврата кредита банку. Соглашаться на такие условия в договоре, пойти на кредит с повышенными процентами (это обычно последствие отказа от одного из видов необязательного страхования) или обращаться в другой банк – ваш выбор. Здесь необходимо сопоставить размер повышенных страховых платежей и стоимость страховки.

После предъявления в банк страховки, вы оформляете договор ипотеки и закладную. Договор ипотеки обязательно регистрируется в уже упоминавшейся службе Росреестр. Но сейчас вам выдадут не свидетельство, а экземпляр договора со штампом о произведенных регистрационных действиях и печатью регистратора.

Теперь в государственном реестре прав, который ведется Росреестром, отмечено обременение вашей квартиры залогом банка. Ею не получится распорядиться без согласия банка-залогодержателя. Что касается закладной, то она остается у банка. Это ценная бумага, позволяющая кредитной организации перепродать свое право требования к вам по договору залога при необходимости.

На ваши с банком отношения по кредиту закладная не окажет никакого действия.

Источник: http://nsovetnik.ru/ipoteka/kakov_poryadok_pokupki_kvartiry_v_ipoteku_poshagovaya_instrukciya_nyuansy/

Как пошагово оформляется ипотека

Если нет собственных средств, то приобретение недвижимости за счет заема в банке становится как никогда актуальным. В этой статье мы рассмотрим пошагово, как сегодня оформляется ипотека.

Ипотечное кредитование является сложным процессом, требующим серьезного подхода, чтобы все сделать правильно. Нужно тщательно продумать каждый шаг, это поможет вам избежать проблем и ошибок при оформлении. Ипотека требует соблюдения определенных условий, а точнее пошаговой инструкции.

Оформление жилищного займа включает в себя несколько этапов:

  • Определите, какой первоначальный платеж вы можете внести. То есть, посчитайте, сколько собственных средств у вас есть в наличии и сколько вы можете потратить именно на покупку квартиры. Сегодня банки предлагают ипотечные займы со взносами от 10%, в некоторых можно оформить кредит и вовсе без этого платежа, подробнее о таких программах вы можете прочитать здесь.

Чем больше вы внесете своих денег, тем лучше. Клиентам, которые изначально оплачивают от 30% стоимости приобретаемого жилья, кредиторы предлагают более привлекательные условия, так как больше доверяют.

Большой первоначальный взнос предполагает упрощенную процедуру оформления, то есть, банку понадобится ограниченный перечень документов. Например, в Сбербанке при оплате 50% жилья, необходимо предоставить только паспорт, второй документ и заявление-анкету .

С действующими процентами по программам банка вы можете ознакомиться в этой статье.

  • Заранее подыщите квартиру, которую хотите купить. Это не значит, что вам нужно выбрать конкретное жилье, достаточно произвести мониторинг актуальных цен на недвижимость, чтобы иметь представление о том, на какую недвижимость вы можете претендовать.
  • Выберите банк и ипотечную программу. Это самый главный этап, на котором вам предстоит ознакомиться с множеством банковских продуктов, уточнить их условия: размер первоначального взноса, сроки, процентные ставки, требования к заявителям, требования кредиторов к недвижимости. Самые выгодные предложения по жилищному кредитованию вы найдете по данной ссылке.

Выясните, какие дополнительные расходы вам придется понести, к примеру, есть ли комиссия за выдачу средств, за открытие и ведение счета, за открытие банковской ячейки и др. Во многих банках вы столкнетесь со страхованием, что также потребует дополнительных затрат. Подробнее о страховании при ипотеке читайте в этой статье.

  • Соберите документы для ипотеки. Уточните у вашего потенциального кредитора, какие бумаги нужно будет предоставить для получения займа. Обычно в перечень входит паспорт, второй документ, страховое свидетельство, свидетельство о рождении детей и о браке, справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Со списком документов вы можете предварительно ознакомиться на примере Сбербанка – в этой статье.

После подачи всех бумаг банк приступает к рассмотрению вашей заявки, процесс может длиться от пары дней до двух недель. В это время рассматривается ваша платежеспособность, проверяются документы и кредитная история.

  • Выбор квартиры и сбор бумаг по ней. Если банк одобрил вашу заявку, то приступайте к поиску квартиры. У продавца необходимо будет запросить документы на жилье (свидетельство о государственной регистрации права на квартиру, документы БТИ, справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и другие бумаги). Полный список документов на квартиру вы получите в банке.
  • Оценка квартиры, которая производится независимой оценочной компанией, аккредитованной в банке.
  • Страхование рисков по ипотеке – страхование жизни и здоровья, страхование титула, страхование имущества. Страхование имущества в банках является обязательным, остальное – в зависимости от выбранной программы и кредитора.
  • Подпишите договор купли-продажи. В определенный день вы подписываете ипотечный договор с банком, договор купли-продажи и закладываете деньги в ячейку.
  • Зарегистрируйте сделку купли-продажи, отправившись вместе с продавцом в регистрационную палату.

Все – теперь жилье ваше! Начинайте обустраиваться, но не забывайте о том, что теперь у вас есть обязательство по выплате ипотеки.

Данная пошаговая инструкция отображает все этапы, которые проходит кредитополучатель во время оформления ипотеки на жилье.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-poshagovo-oformlyaetsya-ipoteka/

Как взять ипотеку — этапы оформления, требования банков и необходимые документы

Для многих россиян единственный шанс стать владельцем личного жилья – взять ипотеку. Разные банки предлагают средства для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках, для постройки собственного дома. Договор заключается на много лет, речь идет о существенных суммах, поэтому важно выбрать самое выгодное предложение.

Когда самостоятельно накопить на покупку не удается, то выгодным решением будет взять ипотечный кредит. Для значительной части граждан это единственный способ обрести жилье в ближайшее время. Такой вид займа доступен для многих, нужно лишь соответствовать определенному ряду требований, предъявляемых банками. Стоит учесть, что при высоком и стабильном доходе взять кредит будет проще.

Такой вид займа – сложная сделка, поэтому важно учесть все нюансы, прежде чем покупать ипотечное жилье, чтобы избежать переплаты, значительных сумм по оплате страховки и других трат.

Процедура оформления может занимать не одну неделю, а выплаты по ней длятся десятилетиями. Пошаговая инструкция для оформления ипотеки размещена на сайте каждого банка, предоставляющего такую услугу, но первым этапом должна стать адекватная оценка своих возможностей.

После этого уже следует узнавать, как получить ипотеку и с чего начинать оформление.

Разумные предложения по ипотечному кредитованию поступают далеко не от каждого банка, поэтому стоит внимательно изучить условия кредитного договора, чтобы сделать правильный выбор ипотечной программы.

Специалисты рекомендуют ориентироваться на солидные, крупные банки, которые долго и успешно существуют на финансовом рынке. Ознакомьтесь также с условиями, поступающими от банков, в которых оформлена ваша карта для начисления зарплаты или дебетовая.

Своим клиентам здесь будут давать максимально лояльные предложения и простой алгоритм получения кредита.

Как только вы занялись поиском оптимальных условий ипотечного кредита, тщательно ознакомьтесь с информацией о банке или компании, где хотите взять кредит.

Полную картину вы получите, если будете исследовать несколько источников: сайт банка, отзывы в интернете, форумы, рекомендации других людей. Учтите, что получение ипотеки, описанное в рекламе, может существенно отличаться от реальности, поэтому вдумчиво читайте условия договора.

Банки предоставляют пошаговую инструкцию, которая поможет без проблем пройти весь поэтапный путь оформления документов.

Социальная ипотека

Для улучшения жилищных условий россиянам на территории страны, государство оказывает финансовую поддержку. Федеральным, региональным, местным бюджетом финансируется несколько ипотечных программ, существующих наряду с классической. Ипотека по социальной программе предоставляет шанс взять заем на жилье социально незащищенным категориям граждан:

  • молодым военнослужащим;
  • многодетным семьям;
  • бюджетникам;
  • ветеранам боевых действий;
  • молодым семьям и прочим.

Социальные программы кредитования регулируются специально созданным правительственным агентством АИЖК (агентством по ипотечному жилищному кредитованию). Основной ориентир таких программ – социальный слой с низким и средним доходом, испытывающий серьезную нужду в улучшении жилищных условий. Следующие моменты определяют социальный статус займа:

  • взятие ипотеки по льготной ставке;
  • адресные единовременные субсидии или социальные выплаты из госбюджета;
  • низкая стоимость жилья;
  • небольшой размер первого взноса;
  • возможность снижения ежемесячного платежа.

Военную ипотеку могут взять военнослужащие на срок не более 25 лет, причем заемщику не должно исполниться на момент последней выплаты 45 лет. Средняя ставка по такому займу составляет 12,5% в год, а первый взнос для покупки составляет от 10% стоимости жилья.

Для военнослужащих предоставляется возможность взять льготный потребительский кредит или использовать материнский капитал для частичного погашения долга.

Для одобрения заявки имеет значение стаж заемщика – не менее года, при этом, на последнем месте военнослужащий должен отработать от 4 месяцев.

Программа АИЖК по ипотеке

Одной из задач АИЖК является разработка стандартов ипотечного кредитования, которые зачастую являются единым стандартом для всех банков. Организация следит за распространением этих стандартов по территории всей России и контролирует их выполнение.

Когда заемщик оказался в тяжелом финансовом положении, программа помощи АИЖК по ипотеке помогает справиться с материальными трудностями.

Определенные социальные категории могут рассчитывать и на государственную помощь на погашение кредита (до 20% оставшейся суммы).

Ипотека в Сбербанке

Одни из лучших условий для покупки недвижимости предлагает Сбербанк. Такая крупная организация предлагает достаточное количество вариантов с различными условиями для приобретения готового и строящегося жилья.

Взять ипотеку в Сбербанке можно под самую привлекательную процентную ставку – 14,5%, которая немного изменяется в разных программах. Ссуда предоставляется только в рублях на вторичку или новое жилье.

Этот банк предъявляет большие требования к заемщикам, но если есть возможность взять заем в Сбербанке, то этим шансом стоит воспользоваться.

Как взять ипотеку в ВТБ 24

Оформление заявки на кредит ВТБ 24 предлагает совершать прямо из дома. На сайте финансовой организации подробно описаны все программы, из которых потенциальный заемщик может почерпнуть нужную информацию.

Определившись с программой, клиент подает заявку через интернет. Ответ на запрос будет отправлен по электронной почте или сотрудники банка сообщат о решении по телефону. Все вопросы можно решить через онлайн-поддержку или в отделении банка.

В ВТБ 24 взять ипотеку на квартиру тоже выгодно:

  • 9 программ;
  • невысокие ставки;
  • срок погашения кредита до 50 лет;
  • доступная сумма первого взноса – 10%;
  • учет всех доходов (включая близких родственников);
  • возможность досрочных выплат по кредитному договору без штрафных комиссий.

Ипотека в Россельхозбанке

Условия кредитного договора Россельхозбанка привлекательны для клиентов.

Когда у потенциального заемщика нет возможности самостоятельно скопить средства на первый взнос, можно оформить не только ипотеку, но и взять потребительский кредит.

Последний используется для внесения первой суммы за приобретаемую недвижимость. Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке может быть оформлена и благодаря привлечению материнского капитала.

При каких условиях дают ипотеку

Не только заемщик выбирает банк, но и банк выбирает клиента, которому доверит деньги. Что нужно для ипотеки? Существуют определенные условия получения ипотеки, при которых финансовое учреждение пойдет вам навстречу. Банки без проблем позволят взять кредит при таких обстоятельствах:

  • высокий уровень подтвержденного дохода;
  • идеальная кредитная история;
  • вносится существенная сумма в качестве первого взноса;
  • сумма займа не слишком большая.

Как оформить ипотеку на квартиру

После того, как удалось определиться с выбором банка, следует приступать к оформлению, действуя согласно пошаговой инструкции, предоставляемой учреждением. Процесс этот сложный, ведь договор заключается на десятилетия, а сумму заемщику нужно взять внушительную. Этапы оформления ипотеки можно обозначить так:

  1. Сбор документов для заявки на кредит. Часто банки рассматривают ксерокопии документов, потому потенциальный заемщик может предоставить их сразу в несколько финансовых учреждений. В оговоренные сроки банк выдаст одобрение или отказ на кредит.
  2. Выбор конкретного объекта (квартиры или дома), одобрение жилья банком.
  3. Сбор пакета документов на залог.
  4. Документальное оформление купли-продажи и кредита.
  5. Передача права на жилье заемщику.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

В зависимости от требований банковского финансового учреждения документы для покупки квартиры в ипотеку могут несколько меняться, но часто для принятия решения нужны следующие бумаги:

  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
  • трудовая книжка или иное подтверждение занятости;
  • справка 2-НДФЛ для подтверждения дохода;
  • справка, подтверждающая наличие первоначального взноса, который предусмотрен ипотечной программой.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Хотя банки часто предоставляют процентные льготы на первичное жилье, граждане РФ предпочитают приобретать жилье на вторичном рынке.

Отказы по запросам на такой кредит случаются чаще по причине сильного износа жилья, вероятных проблем с предыдущими владельцами, недостаточного спроса на определенные виды недвижимости. Ипотека на вторичном рынке выдается не всеми банками.

Нередко помочь в выборе кредитующего финансового учреждения могут грамотные риэлторы и ипотечные брокеры, которые владеют более полной информацией о банках.

Для молодых семей (в возрасте до 35 лет) актуальной проблемой является приобретение собственного жилья: как нового, так и на вторичном рынке. Банки часто идут навстречу и предлагают выгодные условия для таких заемщиков.

Главная трудность, с которой сталкивается молодежь – выплата первоначального взноса. Помочь справиться с проблемой может государственная поддержка.

Выгодная ипотека для молодой семьи подразумевает, что будет выдаваться определенная сумма государством (субсидия), которая перекроет порядка 40% стоимости жилья.

Видео: Как взять квартиру в ипотеку

Источник: http://sovets.net/10099-kak-vzyat-ipoteku.html

Как быстро оформить ипотеку для покупки квартиры: 6 основных нюансов

Приобретаете жилище, но не хватает денег? Выручат ипотечные займы! Как оформить ипотеку для покупки квартиры расскажут и банковские клерки. Однако о некоторых нюансах они все же умалчивают. Такое «молчание» чревато переплатами, скрытыми комиссиями.

Перед тем как оформить ипотеку на покупку жилья, кредитор всегда обращает внимание на такие существенные моменты:

  • личность заемщика;
  • состояние кредитной истории;
  • размер первоначального взноса;
  • объект является предложением первичного/вторичного рынка.

Личность заемщика

Вы уже выбрали одну или несколько ипотечных программ отечественных банковских структур? Не спешите подавать кредитную заявку. Изначально ознакомьтесь с условиями кредитора. К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования:

  • российское гражданство;
  • возраст гражданина (каждый банк устанавливает свои возрастные рамки);
  • наличие регистрации (временной/постоянной) в регионе, где банк осуществляет деятельность;
  • стаж на последнем месте работы;
  • общий трудовой стаж;
  • справка о зарплате за полгода;
  • наличие поручителя или залогового имущества;
  • привлечение созаемщиков.

Кредитная история

Анализ кредитной истории банковскими клерками при рассмотрении ипотечной заявки является стандартной процедурой. Поэтому, чтобы избежать отказа по этой причине, заранее проверьте состояние кредитной истории (КИ). С этой целью направьте письменный запрос в Бюро кредитных историй (БКИ).

Таким образом, потенциальный заемщик может при необходимости исправить полученную информацию. Ведь иногда сведения в БКИ о просрочках возникают из-за технических сбоев, ошибок банковских работников. И чтобы удалить недостоверные данные достаточно подать письменное заявление кредитору.

Если банк отказывается изменить неправдивую информацию, клиент может защитить свои права, подав судебный иск.

Размер первоначального взноса

Перед тем как оформить ипотеку на покупку квартиры, банки требуют доказать наличие первоначального взноса. Минимальный авансовый платеж составляет 20% стоимости. Доказательством может служить банковская выписка, в которой указан остаток средств на счету.

Однако существует возможность оформить ипотеку и без такого платежа. С такой информацией можно ознакомиться здесь.

Покупка квартиры на первичном рынке

Планируя приобрести квартиру на первичном рынке в ипотеку, клиент должен предоставить банковскому учреждению следующие документы относительно объекта:

  • техническая документация (выдает БТИ);
  • бумаги, свидетельствующие о вводе дома в эксплуатацию;
  • справка о присвоении адреса;
  • ведомости Росреестра о постановке на кадастровый учет;
  • предварительный договор купли-продажи;
  • оценочный акт эксперта.

Если покупка квартиры планируется в многоэтажном доме, который еще не сдан в эксплуатацию (пребывает на стадии возведения), то список бумаг банку предоставляется иной:

  • договор о долевом участии;
  • проектная документация;
  • документы относительно земельного участка, на котором строится объект;
  • копии разрешительной документации государственных органов.

Отметим, что процентная ставка по ипотеке будет ниже, если клиент выберет квартиру среди предложений застройщиков, которые аккредитованы банком. С перечнем таких объектов можно ознакомиться на официальных сайтах кредиторов (ВТБ24, Сбербанк).

Ипотека на приобретение квартиры на вторичном рынке

При получении кредита в качестве залога преимущественно выступает жилище, для приобретения которого заемщику и нужны деньги. И перед тем как оформить покупку квартиры по ипотеке, банк тщательно оценивает состояние жилплощади.

Если износ здания более 60% банк откажет в предоставлении кредита.

Поэтому оценку недвижимости, предоставленную потенциальным клиентом, банкиры не принимают во внимание. Они требуют, чтобы экспертизу провел специалист, который аккредитован банковским учреждением.

Внимание! На сайтах банковских структур есть информация о том, недвижимость какого года кредитор отказывается принимать как обеспечение ссуды. В перечень таких объектов нередко попадают «хрущевки», «сталинки».

Полезные сведения об ипотеке

Россияне, которые решили оформить ипотечный кредит, должны учитывать следующую информацию:

  • каждый отказ банка отражается в кредитной истории;
  • срок действия одобренной кредитной заявки составляет 60-90 дней (устанавливается непосредственно банком);
  • тщательно изучайте ипотечное соглашение, залоговый договор;
  • просматривайте программы рефинансирования других банков, чтобы вовремя «перескочить» на более выгодный кредит;
  • при расчете нужной суммы учитывайте затраты на страхование залоговой недвижимости.

Источник: http://frombanks.ru/stati/kak-oformit-ipoteku-dlya-pokupki-kvartiry-sekrety-kreditovaniya/

Как купить квартиру в ипотеку, инструкция для покупателя

Главная / Ипотека / Покупка квартиры в ипотеку

Число квартир, приобретенных в ипотеку, неизменно растет с каждым годом. Ипотека представляет собой кредитование под залог недвижимости как имеющейся, так и вновь приобретаемой заемщиком.

Отношения банка, который при покупке квартиры на заемные средства, выступает кредитором, и покупателя жилья, выступающего заемщиком, регулируются законом от июля 1998 года “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

Основные этапы покупки жилья в ипотеку

Чтобы купить квартиру в ипотеку, потенциальному покупателю необходимо:

  1. Определиться с основными требованиями к квартире, приобретаемой в ипотеку и, по возможности, изучить и проанализировать ситуацию на рынке жилья, чтобы иметь представление о примерной стоимости подходящих квартир;
  2. Ознакомиться с ипотечными программами и выбрать банк, в котором он планирует оформить кредит на покупку квартиры;
  3. Получить одобрение банка, то есть согласие выдать кредит конкретному заемщику;
  4. Найти подходящую для покупки квартиру и оформить с потенциальным продавцом предварительный договор на куплю-продажу данного жилья;
  5. Направить в банк подготовленные документы для одобрения ипотеки;
  6. Осуществить страхование жизни заемщика и созаемщиков, а также страхование приобретаемой в ипотеку квартиры;
  7. После получения одобрения ипотечного кредита со стороны банка передать заключить сделку с продавцом жилья;
  8. Зарегистрировать свое возникшее право собственности на купленную квартиру, а также осуществить регистрацию залога недвижимости в пользу кредитора (банка).

Выбор банка и оформление ипотеки

Чтобы выбрать банк для получения кредита, нужно подробно ознакомиться с условиями ипотеки, которые предлагают различные банки. Для этого нужно изучить предлагаемые банками кредитные программы на покупку жилья и узнать все важные условия: процентную ставку, порядок осуществления платежей, срок ипотеки, размер ежемесячных выплат, условия досрочного погашения и другие важные условия кредитования.

Подобрав оптимальные условия, нужно обратиться в специальный ипотечный центр выбранного банка и взять полный перечень всех необходимых для одобрения ипотеки документов. Обычно банки для первоначального одобрения кредита требуют:

  • удостоверение личности заемщика;
  • справку о зарплате и каких-либо других доходах заемщика;
  • правоустанавливающие документы на недвижимое имущество заемщика (квартиру, дом, комнату, гараж и т.п.).

На основании названных документов кредитный отдел банка уже решает, какую сумму кредитных средств он готов выдать данному заемщику, а также определяет срок и процентную ставку по ипотечному кредиту.

Приняв решение, банк, как правило, выдает заемщику информационное письмо с указанием всех названных условий: суммы и процентной ставки кредита, а также срока, в течение которого заемщик (покупатель квартиры) должен оформить кредит.

В указанный срок покупатель должен найти подходящую квартиру и обратиться в банк за кредитом.

Подобрав жилье для покупки, заемщик совместно с продавцом квартиры для окончательного одобрения ипотеки должен представить в банк ряд документов.

Обычно банки требуют следующие документы:

  • правоустанавливающий документ на приобретаемую в ипотеку квартиру (свидетельство о регистрации);
  • согласие супруга продавца квартиры на совершение сделки (согласие должно быть оформлено у нотариуса) либо заявление об отсутствии у продавца супруга (супруги);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака продавца жилья;
  • кадастровый (технический) паспорт на приобретаемую в кредит квартиру;
  • заключение независимой оценочной компании о реальной стоимости квартиры;
  • справки из наркологического и психоневрологического диспансеров для подтверждения дееспособности продавца квартиры;
  • справку, подтверждающую отсутствие задолженности у продавца по коммунальным платежам и представленную в банк в течение одного месяца с момента выписки;
  • копию удостоверения личности продавца и его супруга (супруги);
  • оригинал выписки из ЕГРП (Росреестра) о праве на продаваемую в ипотеку квартиру;
  • выписку из домовой книги, действительную в течение одного месяца со дня выдачи, обо всех прописанных в отчуждаемой квартире лицах;
  • согласие на продажу органов опеки и попечительства, если в продаваемой квартире зарегистрированы несовершеннолетние граждане;
  • любые другие документы по усмотрению банка, рассматривающего заявку на ипотечный кредит.

Как правило, процедура рассмотрения представленных документов занимает у банков от трех до десяти дней.

Результатом рассмотрения документации является решение банка об одобрении конкретной квартиры для целей ипотечного кредитования или отказ выдать кредит на покупку данной недвижимости. Если одобрение получено, заемщик должен взять у банка для согласования форму договора купли-продажи и договориться о дате совершения самой сделки.

В назначенный день покупатель и продавец квартиры, продаваемой под ипотеку, должны явиться в банк для подписания документов:

  • кредитного договора с банком-кредитором;
  • соглашения о залоге;
  • договора купли-продажи приобретаемой квартиры;
  • акта приема-передачи (по требованию банка);
  • соглашения о страховании жизни покупателя;
  • соглашения о страховании рисков повреждения и утраты имущества (приобретаемой квартиры);
  • иные документы по требованию банка.

После подписания всех документов производится передача денег продавцу жилья.

Обычно это происходит с использованием депозитарной ячейки, когда деньги хранятся в специальном сейфе до момента регистрации права собственности на приобретаемую в ипотеку квартиру.

Акт приема-передачи жилья, по соглашению всех трех сторон (продавца, покупателя и банка), может быть оформлен как при подписании основного договора, так и после государственной регистрации прав нового собственника.

Переход прав к покупателю квартиры происходит после выдачи соответствующего свидетельства в результате процедуры государственной регистрации. Однако до момента полного погашения кредита и всех процентов приобретенная квартира находится под обременением (залогом). Обременение с квартиры снимается только после подписания акта исполнения заемщиком обязательств перед банков, выдавшим ипотечный кредит.

Узнайте основные правила проживания в коммунальной квартире, которые необходимо соблюдать жильцам.

Как правильно оформить договор долевого участия в строительстве – подробнее…

На что нужно обратить внимание при покупке жилья в ипотеку

Для большинства россиян покупка жилья в ипотеку – это самый быстрый и простой способ приобретения собственной квартиры. Однако при оформлении ипотеки и выплате долга могут возникнуть и определенные сложности.

Одна из основных проблем заемщиков при оформлении ипотеки – это невозможность оценить в долгосрочной перспективе свои будущие доходы. Ипотечный кредит, как правило, оформляется на срок от 10 до 30 лет. Однако гарантировать, что у заемщика будут определенные доходы на такое длительное время, нельзя.

Если заемщик все же при выплате кредита столкнулся с проблемой погашения долга, можно попросить банк об отсрочке. Большинство банков идут на уступку клиентам, давая рассрочку на уплату основного долга. Тем не менее, проценты придется выплачивать банку в любом случае.

Если у заемщика в период выплаты кредита снизился доход, и он не может оплачивать ежемесячные взносы в том же размере, банк может предложить реструктуризацию долга или рефинансирование кредита. В первом случае увеличивается срок договора кредитования, а во втором – заемщик переходит на другую ипотечную программу в этом же или другом банке.

До оформления документов в банке нужно узнать не только о процентной ставке и ежемесячных выплатах, но и о наличии скрытых платежей (например, за открытие счета). Некоторые банки, стремясь привлечь больше клиентов, умалчивают об этих платежах. Однако все условия, в том числе и дополнительные платежи, должны быть прописаны в договоре между заемщиком и банком.

Еще один важный вопрос при оформлении ипотечного кредита – это возможность досрочного погашения суммы долга. В большинстве случаев такая возможность появляется у заемщика не сразу, а лишь через некоторое время. Кроме того, некоторые кредитные организации требуют заплатить комиссию за досрочную выплату кредита.

Поэтому прежде, чем купить квартиру в ипотеку, нужно внимательно изучить все условия договора и, при необходимости, проконсультироваться у опытного юриста.

Источник: https://infonedvizhimost.com/ipoteka/pokupka-kvartiry-v-ipoteku/instruktsiya.html

Как оформить ипотеку? Договор ипотеки :

Ипотека — слово, которое пришло к нам из греческого языка, в переводе означает – залог. Если речь идет о недвижимом имуществе, то ипотека понимается как кредит под залог приобретаемого жилья.

Преимущества, которые дает ипотечное кредитование

Чтобы удовлетворить свои потребности в жилых квадратных метрах при отсутствии достаточного количества средств, человеку придется оформить ипотечный кредит. После его оформления жилье переходит сразу же в собственность ссудополучателя, но с обременением.

После того как оформлена ипотека, и заемщик не сможет погашать кредит, банковскому учреждению будет достаточно сложно отнять такую собственность, даже при наличии долга большого размера. Помимо приобретения жилья, заемщик получает право на льготное налогообложение.

Доход заемщика и занятость

Любой банк потребует от потенциального заемщика подтверждение своей платежеспособности, в особенности если разговор идет о крупной сумме, как при оформлении ипотеки. Первое, что потребуется – подтвердить свой постоянный доход.

В зависимости от размера официального дохода будет определяться и сумма кредитования. Чем заработок выше, тем больше будет размер кредита.

Очень редко банки идут на рассмотрение заявки при маленькой официальной заработной плате, но с большим неофициальным доходом.

Если заемщик не имеет постоянного места работы, то рассчитывать на получение ипотечного кредита не стоит. Даже наличие дополнительного заработка, к примеру, по сдаче в наем жилья или другой недвижимости, не станет решающим и положительным фактором для выдачи кредита.

Наличие стажа меньше полугода на последнем месте работы тоже может стать причиной для отказа в получении кредита.

Стоимость жилья и первоначальный взнос

Второе, что потребует банк – точную стоимость планируемого к приобретению жилья и возможность внесения первоначального взноса. Чем меньше будет вноситься первоначальный взнос, тем проценты по кредиту будут больше.

Поручители

Худший вариант развития событий предполагает, что после тогокак оформлена ипотека, но заемщик не платит по договору, взыскание обращается на поручителя. Если и тот не может погасить задолженность, то банковское учреждение обращается в суд, чтобы на законных основаниях получить право на продажу недвижимости. И после того как квартира или дом уйдут с открытых торгов, банк покроет свои убытки.

Вследствие этого финансовое учреждение тщательно подходит к вопросу поручителей. Чем больше будет таких лиц, и выше у них доход, тем больше шансов получить ипотеку.

Поручителем могут выступать и члены семьи. Если супруг или супруга выступают в договоре ипотечного кредитования созаемщиком, то этот человек может выступать и поручителем. В этом случае учитывается общий доход семьи. Обратная сторона состоит в том, что если супруг не имеет дохода, то банк может расценивать такого члена семьи как иждивенца и вычтет сумму из общего дохода в размере прожиточного минимума.

Риски, которые несет за собой ипотечный кредит

Как и любая другая сделка, ипотечный договор сопряжен с определенными рисками. Риски несут обе стороны, как кредитор, так и заемщик.

После того как оформлена ипотека, может измениться курс иностранной валюты, следовательно, размер инфляции увеличится.

Вряд ли, что у кого-то заработная плата выплачивается в долларах, а кредит выдается именно в иностранной валюте, поэтому погашать его придется тоже в долларах.

Заемщик может столкнуться с так называемым рыночным риском, то есть после приобретения квартиры в ипотеку цена на нее со временем упадет. В итоге заемщик переплачивает за жилые квадратные метры. Банк в этом случае тоже рискует, если заемщик перестанет платить, то реализовать такое жилье придется по заниженной стоимости.

Велика вероятность того, что на протяжении действия всего договора процентная ставка будет постоянно повышаться. Банк таким образом защищает себя от снижения прибыльности кредитной сделки.

Инфляция будет постоянно «съедать» прибыль, следовательно, процентная ставка приходится все время повышать.

Редко какие банки идут на то, чтобы зафиксировать процентную ставку на срок действия всего договора, ведь такой срок исчисляется годами.

Досрочное погашение кредита – это тоже огромный риск для банка. В этом случае кредитор теряет часть своей прибыли. Поэтому очень редко договором ипотеки предусмотрено досрочное погашение кредита. На деле, к примеру, на протяжении первых 5 лет, заемщик не вправе погасить досрочно ссуду.

К условному риску можно отнести риск повреждения имущества. Если квартира или дом пострадают вследствие пожара, то для заемщика обязательства по договору не прекращаются.

Как оформить ипотеку на квартиру и на что обратить внимание

Самое главное, что беспокоит всех заемщиков – размер процентной ставки по кредиту. Следует обратить внимание и на то, будет ли ставка плавающей или фиксированной. Чаще всего предлагают плавающую ставку в разрезе от 11% до 15%.

Понятное дело, что заемщик будет обязательно рассчитывать на нижний предел, а кредитор — на верхний. И зачастую происходит именно так, как рассчитывал банк, поэтому такая сделка намного рискованней, чем договор с фиксированной ставкой.

Дополнительные расходы – это всевозможные комиссии и оплаты, которые могут сопровождать заемщика на протяжении всей процедуры оформления ипотеки. Однако перед тем как оформить ипотеку в Сбербанке, знайте, что комиссии за оформление договора в этом учреждении не предусмотрены.

Первоначальный взнос, который требует банк – также важный фактор при выборе финансового учреждения для кредитования. Если исходить из мировой практики, то первоначальный взнос должен составлять 30%. Такую сумму также требуют и при оформлении ипотеки на территории нашей страны. Хотя некоторые банки все же соглашаются на меньшую ставку, чтобы привлечь новых клиентов.

Вторичный рынок или новостройка? Досрочное погашение и срок договора

Немаловажный момент – первичная или вторичная недвижимость. Большинство банков не желают работать с первичным рынком недвижимости, ведь в этом случае риски максимальные. Цена на жилье может увеличиться, а может уменьшиться, срок сдачи дома тоже может затянуться.

Узнайте, возможно ли погасить досрочно кредит. Если банком предусмотрен мораторий на такое действие, то на какой период он распространяется?

Срок ипотечного кредита – очень важный момент. На сегодняшний день на длительный срок, более чем на 15 лет, не стоит рассчитывать. Не нужно верить рекламным слоганам, что ипотеку можно получить на 27 лет.

Где оформить ипотеку, решать каждому гражданину самостоятельно, но описанные тонкости касаются любого банка и должны быть учтены при выборе кредитора.

Как рассчитать свои финансовые возможности

Прежде всего оформление ипотечного кредита подразумевает наличие свободных собственных средств в размере первоначального взноса. Лучше рассчитывать на 30% от общей стоимости жилья.

Существуют варианты оформления ипотеки без взноса, но проценты по кредиту будут увеличены более чем на 2% по сравнению с кредитами, которые оформлялись с первоначальным взносом.

После этого посчитайте, сможет ли ваша семья погашать каждый месяц определенную сумму по кредиту.

Понятное дело, что банк обязательно запросит справку о доходах, но заемщику лучше самостоятельно просчитать ежемесячные выплаты: хватит ли после оформления кредита на жизнь, одежду и лекарства.

Следует помнить, что скорее всего придется еще оплатить и сопутствующие услуги, комиссии, услуги нотариуса, приобрести страховой полис.

Оцените своего работодателя: насколько велики перспективы повышения уровня заработной платы и стабильность всего предприятия. На сегодняшний день экономика нестабильна, и все больше и больше предпринимателей закрывают свои компании, лишая сотрудников работы.

Следует учесть также отношения внутри семьи. Возможно, ожидается пополнение, а это затраты, и немалые. А возможно, отношения в семье не очень перспективные, ипотечную недвижимость при разводе придется делить.

Налоговые вычеты

Многие люди достаточно скептически смотрят на любые отношения с налоговыми органами. Тем не менее как оформить правильно ипотеку? Ведь это не только знание сроков и процентных ставок, но и правильный расчет своих возможностей, а, следовательно, залог того, что заемщик останется с жильем и не нарушит условия договора с банком.

В качестве неплохого подспорья для быстрейшего погашения ипотеки может выступать налоговый вычет. Ипотечный кредит как на готовое жилье, так и взятый под строительство, позволяет заемщику не платить подоходный налог.

Для этого потребуется обратиться в налоговый орган и предоставить договор купли-продажи, договор кредитования и квитанции об оплате по ипотеке.

Однако если заработная плата получается в «конверте», то рассчитывать на налоговые вычеты не стоит, так как в этом случае гражданин и так не платит налогов.

Источник: https://www.syl.ru/article/323305/kak-oformit-ipoteku-dogovor-ipoteki

Порядок оформления ипотеки

Главная Ипотека

Ипотечный кредит самый длительный на рынке кредитования, обычно договорные отношения между банком и клиентом возникают на срок в десять и более лет.

При этом и сумма займа для физического лица весьма значительная, поэтому неудивительно, что процедура оформления ипотеки достаточно сложна и занимает немало времени.

В этой статье рассмотрим конкретные действия и документы, которые будут требоваться от заемщика, для получения ипотечного кредита.

Проведя подготовительную работу, связанную с выбором банка и выбором квартиры, можно приступать к первому этапу оформления ипотеки – подавать заявку на кредит. Это пакет документов, в который помимо заявления-анкеты входят:

— документ, подтверждающий личность [обычно паспорт];— подтверждающий занятость [трудовая книжка];— подтверждающий доход [справка 2-НДФЛ либо по форме банка из бухгалтерии вашего предприятия];

— подтверждение наличия у вас первоначального взноса (если предусмотрен ипотечной программой).

Подавать такую заявку можно сразу в несколько банков, поскольку большинство из них рассматривают ксерокопии требуемых документов.

Процедура проверки платежеспособности и надежности клиента носит сложное название — андеррайтинг и обычно занимает 10-15 дней, после чего кредитный комитет выдает одобрение (либо отказ) на кредит.

Срок действия положительного решения варьируется в зависимости от банка, но в среднем это 2- 4 месяца, что обычно хватает на окончательный выбор квартиры или дома.

Документы

Второй этап заключается в сборе документов на залог по ипотеке. Если это уже имеющаяся у вас недвижимость, то по ней предоставляются:

— Правоустанавливающие документы на квартиру;— Свидетельство о государственной регистрации права собственности;— Выписка из Единого Государственного Реестра Прав (подтверждает наличие или отсутствие ограничений, обременений и правопритязаний на недвижимость, выдается по заявлению в Росреестр через 5-14 дней после обращения и уплаты госпошлины.).

Срок действия выписки – 10 дней с момента выдачи;-Техпаспорт жилого помещения (при его отсутствии оформляется в БТИ в течение двух недель, услуга платная, срок действия неограничен);-Справка об отсутствии задолженности по квартплате и справка о составе семьи (выписка из домовой книги) предоставляются, как правило, бесплатно и действуют 10 дней.

-Экспертная оценка рыночной стоимости жилья. (Отчет действителен 6 месяцев с момента составления).

Далее в зависимости от состава семьи:

-Если состоите в браке, то нотариально заверенное согласие супруга(и), на передачу недвижимости в залог и, при наличии, брачный договор.
-Если один из собственников несовершеннолетний ребенок, то предоставляется разрешение от органов опеки и попечительства.

Когда ипотечный кредит берется под залог приобретаемой недвижимости все перечисленные документы предоставляются продавцом, но оценка рыночной стоимости жилья оплачивается заемщиком по ипотечному кредиту.

Обычно это 3-5 тысяч рублей со сроком выполнения отчета в 1-2 дня (может увеличиться, если оценивается не квартира, а дом).

Если объект залога удовлетворит ваш банк (проверка занимает 1-2 недели), на третьем этапе ипотечной сделки осуществляется оформление договорных отношений, когда все участники сделки собираются в представительстве банка.

Между банком и заемщиком подписывается кредитный договор.

Между продавцом и заемщиком подписывается договор купли-продажи с использованием кредитных средств (в нем указывается номер кредитного договора).

Между представителем страховой компании и заемщиком подписываются договора страхования (обязательным является страхование залога от ущерба, но могут быть и дополнительные виды страхования в зависимости от требований банка).
Осуществление окончательных расчетов с продавцом возможно по безналичному расчету или с помощью аренды банковской ячейки.

Обычно используется последний вариант по следующей схеме:

Покупателем открывается универсальный расчетный счет, куда зачисляется первоначальный взнос. После подписания договоров и, дополнительно, договора аренды банковской ячейки, банк перечисляет на данный универсальный счет кредитные средства.

Покупатель в присутствии продавца снимает все деньги со счета, в кассе они пересчитываются, проверяются на подлинность и закладываются в хранилище. Продавец получит ключи от этой ячейки после государственной регистрации права собственности заемщика на недвижимость.

Стоимость аренды банковской ячейки ё оплачивается Покупателем (в Сбербанке аренда на месяц обходится в 2000 рублей).

Если же расчет безналичный, то Банк заключает с продавцом квартиры договор, по которому банк гарантирует перечисление на счет продавца всей суммы кредита после того, как в банк будут представлены свидетельство о переходе права собственности на покупателя; договор купли-продажи; выписка из ЕГРП об обременении квартиры ипотекой. Все эти документы выдаются регистрационной палатой после регистрации сделки – что будет осуществлено на четвертом этапе оформления ипотеки.

Покупатель и продавец обращаются в регистрационную палату (можно предварительно записаться через Интернет и скачать с сайта квитанции об оплате госпошлины) со следующими документами:

От покупателя:

— паспорт;— 3 экземпляра договора купли-продажи;— кредитный договор и его копия + доверенность, на основании которой сотрудник банка подписывает кредитный договор;-закладная;

— заявление на государственную регистрацию права и квитанция об оплате пошлины за эту услугу.

От продавца:

— паспорт;— свидетельство о праве собственности и документ, на основании которого оформлено это право – предыдущий договор купли-продажи, договор дарения или др.;

— заявление о переходе права собственности, заявление на внесение изменений в ЕГРП и квитанция об оплате пошлины за эту услугу.

Все заявления составляются непосредственно государственным регистратором в момент подачи документов, от участников сделки требуется только подпись. После сдачи документов, вам выдадут расписку о их получении и датой окончания процедуры регистрации: по ипотеке – это не более 5 дней.

Забирать документы можно как вместе с продавцом, так и отдельно каждому участнику сделки. Но в первом случае это более удобно. После регистрационной палаты вы с бывшим собственником едете в приобретенную недвижимость, осматриваете ее состояние, сверяете оплаты и показатели счетчиков.

Если все устраивает – можно подписывать акт сдачи-приемки жилого помещения, передать продавцу ключи от банковской ячейки и получить от него ключи от вашего жилья.

Далее нужно отнести в банк свидетельство Госрегистрации о переходе права собственности на покупателя (копия для банка и показать оригинал), договор купли-продажи (оригинал, 3-й экземпляр), выписку из ЕГРП об обременении квартиры ипотекой (закладную, оригинал).

На этом все организационные моменты заканчиваются: вы живете уже в своей квартире и регулярно погашаете кредитные платежи. Но после окончания срока кредитного договора и выплаты всей суммы, необходимо ипотечную сделку закрыть, т.е. снять обременение ипотеки в регистрирующем органе. Для этого будут нужны: заявление от вас и из банка, закладная из банка и справка о полном погашении кредита.

Порядок оформления ипотеки Ссылка на основную публикацию

Источник: http://bankigid.net/poryadok-oformleniya-ipoteki/

Как оформить ипотеку на первичное жилье?

Если вы хотите оформить кредит, чтобы купить новую квартиру в строящемся доме, то будьте готовы к тому, что вам придется столкнуться с рядом трудностей. Но если знать некоторые нюансы ипотечного кредитования, то можно значительно упростить процедуру получения заемных средств от банка для покупки квартиры.

Выбираем банк. Кредитование первичного жилья имеет ряд существенных отличий. Если вы уже определились с недвижимостью, которую хотите купить в кредит, то вам, прежде всего, придется обратиться в строительную организацию или к посреднику, который занимается реализацией квартир в новостройке.

Это связано с тем, что оформить ипотеку для покупки первичного жилья можно только в тех банках, с которыми у продавца этой недвижимости заключен договор о сотрудничестве, иначе сделка по купле-продаже недвижимости может не состояться.

С другой стороны, банки также не желают рисковать и выдавать кредиты тем заемщикам, которые планируют покупать жилье у «непроверенных» продавцов (строительных компаний,0), иначе существует риск, что объект недвижимости не будет сдан в эксплуатацию, кредитодержатель останется без жилья, а банк – без залога.

Поэтому когда вы уже выбрали квартиру, то следует обратиться в компанию, которая занимается строительством этого объекта недвижимости, и получить у нее список банков, у которых вы можете оформить ипотеку.

Выбираем кредитную программу и условия кредитования. В большинстве случаев заемщики лишены права выбора, ведь, как правило, строительная организация сотрудничает не более чем с одним банком. Но не стоит думать, что условия кредитования в этом случае будут абсолютно невыгодными для заемщиков.

На самом деле у клиента всегда есть возможность сэкономить средства при оформлении и выплате займа, так как условия кредитования и стоимость жилья могут напрямую зависеть от стадии строительных работ.

Поэтому все, что требуется от заемщика – это принести в банк полный пакет документов, заполнить анкеты и заявление, а также оплатить комиссию за рассмотрение кредитной заявки.

Решение банка. Получив от клиента все необходимые документы, кредитный сотрудник анализирует финансовое состояние заемщика, проверяет его кредитную историю и выносит заявку на Кредитный комитет, на котором принимается решение о выдаче ипотеки.

Получаем кредит и покупаем квартиру. Выдача займа возможна только в случае положительного решения Кредитного комитета. В день сделки вам придется внести первоначальный взнос (если это предусмотрено условиями кредитования,0), оплатить комиссию банка за выдачу кредита, подписать кредитные договора и договор залога.

Обеспечением по займу сначала будет выступать право требования на недвижимость, но после того, как многоэтажный дом будет сдан в эксплуатацию, вам предстоит переоформить договор залога для того, чтобы обеспечением по займу выступала приобретенная квартира. Также не стоит забывать, что большинство банков требует, чтобы заемщик застраховал залог, и, в отдельных случаях, свою жизнь.

Поэтому для получения кредита также предстоит оплатить страховой взнос и заключить страховой договор.

Когда обе стороны подпишут все необходимые документы, то происходит выдача кредита, которая заключается в безналичном перечислении средств на счет строительной компании, как оплата по договору купли-продажи недвижимости. После этого кредит считается выданным, а вы становитесь владельцем нового жилья!

ЗАПОЛНИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТЗАПОЛНИТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ

Источник: http://ekamoney.ru/kak-oformit-ipoteku-na-pervichnoe-zhile/

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Каждый день в нашей стране появляется несколько тысяч новых семей, нуждающихся во всех стандартных благах, в том числе в личном жилье. К сожалению, приобрести квартиру или дом способны единицы, да и то при помощи своих родителей или родственников. Для основного большинства граждан оформление ипотеки на квартиру в Сбербанке является единственным шансом заполучить драгоценные квадратные метры.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке

Стоит сказать, что оформить займ можно во многих российских банках, но, как показывает практика, наибольшей популярностью у людей пользуется именно такой финансовый гигант, как Сбербанк и это не удивительно.

Рассматриваемое учреждение представляет собой настоящего лидера в сегменте обеспечения кредитования.

На сегодняшний день, банк готов предложить сразу несколько заманчивых ипотечных программ, а посему у граждан нашей страны есть возможность выбора, причем того варианта, который окажется наиболее приемлемым.

Банк никогда не останавливается на достигнутом им уровне и постоянно совершенствуется в направлении финансирования населения. Воспользоваться предложением по ипотеке могут самые различные категории граждан, в том числе молодые семьи, с доходом не отличающимся своими значительными размерами.

Если Вы не знаете, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, то именно данный материал предоставит ответы на все интересующие Вас вопросы.

Критерии, которым должен отвечать заемщик банка

Хотя получить денежную ссуду может практически каждый гражданин Российской Федерации, все же он должен соответствовать определенным критериям. Возраст клиента должен быть более 21 года. Также, заемщику, на момент возврата денежных средств не должно исполниться 75 лет.

Минимальный период постоянной работы на последнем месте не менее полугода. Общий стаж должен превышать 1 год. Специалисты банка обращают свое внимание на кредитную историю клиента, которая должна быть положительной.

В том случае, если имеют место какие-либо проблемы с выплатами ранее взятых кредитов, следует об этом сообщить.

Как выбрать банк, в котором выгоднее оформить ипотеку. Как рассчитать ежемесячный платеж.

Также потребуется предъявить справку утвержденной формы 2-НДФЛ, являющуюся подтверждением постоянного дохода клиента. Если заемщик состоит в браке, следует привлечь супруга как созаемщика. Такие факторы могут иметь важное значение при одобрении решения о выдаче кредита по ипотеке.

Отвечая указанным выше требованиям, гражданин может приступать к осуществлению сбора основного пакета документов, которые понадобиться сдать специалистам банка.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Оформление заявки по ипотечному кредиту происходит по утвержденной банком форме и пакет документов практически во всех случаях один и тот же. Рассмотрим его предметно:

  • Основной документ – это действующий паспорт заемщика, а также созаемщика, если такой присутствует;
  • Необходима отметка о постоянной регистрации по месту жительства;
  • Можно предъявить другой документ, способный подтвердить личность, например, заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.п.;
  • Потребуется заполнить анкету заемщика по утвержденному образцу;
  • Трудовая книжка, либо иные документы, подтверждающие наличие трудоустройства;
  • Справки о текущем финансовом состоянии клиента банка и др.

Если заемщик является зарплатным клиентом банка, то список необходимых документов существенно сократится, так как не потребуется подтверждай свой доход

Процесс оформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы рассчитывать на положительный результат, необходимо грамотно организовать весь процесс оформления получения займа. Что для этого нужно:

  • Получить емкую консультацию у сотрудника финансового учреждения;
  • Организовать сбор всего объема указанных в списке документов;
  • Оформить заявку и вместе с ней передать собранные документы сотрудникам банка;
  • Весь процесс бюрократичной части, а именно регистрации, а также расчет максимально возможной суммы к выдаче потребует 2-3 рабочих дня. В некоторых случаях, вынесение решения требует более недели времени.

Период принятия решения по выдаче ипотеки рассчитывается на основании нескольких факторов, о которых мы расскажем ниже:

  • Сотрудникам необходимо тщательным образом осуществить изучение кредитной истории клиента;
  • Будет проведена поэтапная проверка всего объема предоставленных документов на их подлинность. К сожалению, нередко в банк обращаются обычные мошенники, а посему именно проведение проверки потребует больше всего времени;
  • Выбранная заемщиком недвижимость, выступающая в качестве залога, должна быть оценена специальной комиссией. Проведение данной процедуры также занимает определенный промежуток времени.

Квартира, приобретаемая в ипотеку должна быть оценена квалифицированной компанией, которая состоит в списке аккредитованных банком. Тогда процедура согласования жилья займет меньше времени.

Ипотека без предоставления первоначального взноса

Как известно, банки предоставляют кредит с условием уплаты первоначального взноса, составляющего практически четверть стоимости объекта недвижимости, который человек и собирается приобрести. Что же делать, если на первичную выплату финансов попросту нет? Сразу скажем, что и в этом случае унывать нет никакой необходимости.

Сбербанк предлагает несколько путей решения проблемы. Можно заложить имеющуюся в Вашем распоряжении недвижимость. Если ее нет, банк предложит оформить обычный потребительский кредит, которого должно хватить, чтобы обеспечить платеж первоначального взноса. Как правило, сумма такого рода ссуды составляет до 600 000 рублей.

Заключение

В том случае, если у Вас совершенно нет никакого опыта, и Вы не знаете, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке самостоятельно, лучше всего прибегнуть к услугам профессиональных специалистов, которых можно найти, например, в агентствах по недвижимости.

Компании, работающие в данном направлении, предоставят компетентного юриста, который и займется ведением дела.

Если не желаете платить сторонним лицам, просто внимательно изучите все существующие тонкости ипотеки, а если потребуется, получите консультацию у сотрудников Сбербанка по прямому круглосуточному телефону горячей лини, либо непосредственно в ближайшем отделении, посетив его лично.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-na-kvartiru.html

Что нужно для оформления ипотеки на квартиру?

Учитывая, что купить жильё в наше время на собственные накопления весьма сложно, возникает вопрос: «Как оформить ипотеку?». Ипотечное кредитование — это довольно сложная процедура, которая подразумевает сбор внушительного пакета документов. Что нужно для ипотеки на квартиру? Разберёмся во всех тонкостях процесса.

Ипотечный кредит – что это такое?

Порядок оформления ипотеки заключается в следующем: банк выдаёт заёмщику деньги на покупку недвижимости, которые нужно выплачивать определённый срок с процентами. Несмотря на довольно высокие процентные ставки по таким кредитам, приобретение всё равно выгодное, особенно для тех, кто не имеет собственной жилплощади.

Гораздо выгоднее ежемесячно отдавать определённую сумму за своё жильё, чем снимать квартиру буквально отдавая свои деньги чужому человеку.

При получении ипотечного кредита, главное правильно заполнить анкету-заявление и собрать документацию. Иначе служба безопасности банка может отклонить вашу заявку.

Кроме того, оформить собственность на приобретённое жильё в полной мере не получится. Дело в том, что хотя заёмщик будет считаться формальным собственником квартиры, жильё будет обременено залогом, соответственно совершать любые сделки с такой недвижимостью можно лишь после одобрения банка.

Первый шаг

Чтобы оформить ипотеку на квартиру, заёмщик должен соответствовать определённым требованиям, иначе банк не одобрит вашу заявку. Что нужно на первоначальном этапе? Вот базовый минимум:

  • возраст. Кого банки России могут считать потенциальными заёмщиками? Граждан, имеющих постоянную регистрацию или прописку на территории страны. Возраст заёмщика варьируется от 21 года до 60 лет. Верхняя возрастная планка рассчитывается на момент выплаты последнего взноса;
  • доход. Что нужно для получения ипотеки? Иметь стабильный доход, который подтверждается справкой работодателя по форме 2-НДФЛ. К указанной справке нужно приложить ксерокопию трудовой книжки, которая засвидетельствует, что заёмщик трудится на последнем месте работы более 6 месяцев. Это обязательное условие для получения ипотеки. Размер кредита напрямую зависит от зарплаты заёмщика. Банковский служащий сообщит максимальную сумму, на которую можно рассчитывать;
  • личные сбережения. Ипотечное кредитование осуществляется при наличии у заёмщика первоначального взноса. Обычно это около 20% от стоимости жилья. Подтвердить свою платёжеспособность можно предоставив в банк ксерокопию сберегательной книжки или банковские реквизиты;
  • кредитная история. Все заёмщики, кредитующиеся в банках страны, заносятся в единую базу данных. Здесь содержатся данные об имеющихся кредитах, просрочках и задолженностях. Если заёмщик регулярно нарушал порядок выплат по кредиту, взятому в другом банке, с большой долей вероятности он получит отказ.

Если вы подходите по всем критериям, можно собирать документы.

Необходимые документы

Пакет документов зависит от ипотечной программы и банка, в котором вы хотите получить кредит. Приведём приблизительный перечень бумаг, необходимых для рассмотрения вашей заявки. Вот что нужно подготовить:

  1. Заполнить письменное заявление в отделении банка. Оно сделано в виде анкеты. Обратите внимание, что некоторые банки для ускорения процесса кредитования предоставляют такую услугу онлайн. Анкета заполняется на сайте кредитора.
  2. Представить два личных документа. Обычно это паспорт гражданина России и свидетельство пенсионного страхования.
  3. ИНН. Это документ о присвоении гражданину идентификационного номера налогоплательщика.
  4. Военный билет. Обязателен для мужчин призывного возраста.
  5. Документы о полученном образовании. Сюда входят школьные аттестаты, дипломы технических училищ и высших учебных заведений.
  6. Справка о доходах + трудовая книжка. Оба документа заверяются работодателем или главным бухгалтером.
  7. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  8. Справки о рождении детей.

В банк необходимо представить ксерокопии и оригиналы перечисленных документов.

Следите за тем, чтобы всё было заполнено правильно. Малейшее расхождение в информации даёт банку право отказать в выдаче кредита. Эта информация отразится в вашей кредитной истории, соответственно возрастёт риск, что вам откажут и в другом банке.

Такой порядок позволяет снизить процент невыплат по взятым обязательствам.

Помимо обязательного перечня, могут потребоваться дополнительные документы. Например:

  • сведения о близких родственниках. Сюда входят ксерокопии паспортов и свидетельств о смерти;
  • справка из паспортного стола о постоянной регистрации по месту жительства. Заполняется по форме № 9;
  • данные о неработающих близких родственниках. Например: ксерокопия пенсионного удостоверения или справка о размере получаемой пенсии;
  • справки об имеющемся у заёмщика ценном имуществе. Сюда входит недвижимость, ценные бумаги, транспортные средства и земельные участки;
  • выписка из ЕИРЦ, подтверждающая отсутствие задолженностей по коммунальным платежам;
  • справки от нарколога и психиатра.

Обратите внимание, что документы собирает не только заёмщик, для созаёмщиков и поручителей это также обязательная процедура.

На строящееся жильё потребуется предоставить:

  • право собственности на земельный участок;
  • проектная документация по объекту строительства;
  • документы, подтверждающие целевое расходование средств.

Эти данные предоставляет застройщик. Чтобы быстро оформить ипотеку на строящееся жильё, рекомендуем обращаться в банк, который инвестирует строительные работы. Процент отказа в таком случае минимален: кредитор лично заинтересован в ликвидности квартир.

Оформление документов

Квартира в собственность по ипотеке приобретается в несколько этапов. Вот стандартный алгоритм действий:

  1. Одобрение. После подачи пакета документов рассмотрение занимает около 7 дней. Если всё правильно, вам назовут сумму кредита, на которую можно рассчитывать.
  2. Выбор. После одобрения кредита, у заёмщика есть три месяца на выбор недвижимости. Жилплощадь должна соответствовать определённым критериям. Банк не одобрит ветхое и аварийное жильё, деревянные строения, объекты, готовящиеся к сносу, квартиры с неузаконенной перепланировкой.
  3. Оценка. Что нужно чтобы получить одобрение банка на приобретение квартир? Заказать независимую оценку недвижимости. Протокол оценки представляется в банк на рассмотрение. Некоторые заёмщики считают, что так банк проверяет чистоту сделки. Это не так. Кредитор оценивает ликвидность недвижимости, то есть её востребованность на рынке.
  4. Страхование. Обязательным условием сделки является страхование жизни и здоровья заёмщика и обретаемого в собственность имущества.
  5. Сделка. На этом этапе банк курирует процедуру расчёта между продавцом и покупателем. Обычно деньги помещаются в банковскую ячейку. Продавец получает к ним доступ после оформления покупателем квартиры в собственность.

Регистрация права собственности

Когда недвижимость оформляется в собственность, потребуются следующие документы:

  1. Акт приёма/передачи жилья.
  2. Кадастровый и технический паспорт на квартиру.
  3. Кредитный договор.

Для получения права собственности на строящееся жильё нужно:

  • техническая документация на объект недвижимости;
  • проектная документация;
  • разрешение на ведение строительства;
  • договор между застройщиком и покупателем;

Процесс оформления ипотеки – это технически и юридически сложная процедура. Но к сожалению, это единственная для многих возможность обзавестись собственным жильём.

Остались вопросы? Напишите ваш вопрос в форме ниже и получите развернутую консультацию юриста:

Источник: http://YuristZnaet.ru/kvartira/ipoteka/kak-oformit-ipoteku.html

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Большинство современных людей не обладают возможностью приобрести недвижимость, сразу заплатив за квартиру в новостройке или на вторичном рынке всю необходимую сумму. Поэтому ипотечные кредиты пользуются стабильным спросом.

Сбербанк России является крупной банковской и кредитной организацией, услугами которой пользуется большая часть российских граждан. Сегодня потенциальным потребителям предлагается разные виды ипотеки, которые отличаются между собой процентными ставками, условиями выдачи, размером суммы первоначального взноса и другими критериями.

Существует возможность получение кредита на получение кредита без первоначального взноса. Необходимо отметить: чем выше сумма, которую берет заемщик в Сбербанке, тем выгоднее условия взятия ипотеки.

Сбербанк: условия ипотеки

Сберегательный банк РФ предлагает наиболее выгодные процентные ставки по ипотеке, поэтому многие стремятся получить кредит именно в этом кредитном учреждении. Организация выдвигает определенные условия к заемщику:

  • человек в обязательном порядке должен обладать российским гражданством;
  • возраст гражданина РФ в момент выдачи ипотечного кредита должен достигать 21 года, и в момент возврата суммы не должен превышать 75 лет;
  • общий стаж официального трудоустройства должен составлять год, а стаж работы на действующем месте не должен быть меньше шести месяцев;
  • кредитная история не должна носить отрицательный характер. Если у заемщика были проблемы с возвратом кредита в прошлом, то настоятельно рекомендуется сообщить об этом самостоятельно и не утаивать информацию;
  • в банк обязательно необходимо предъявить справку 2-НДФЛ о доходе лица за последние шесть месяцев. Документ служит подтверждением платежеспособности гражданина;
  • если заемщик состоит в браке и при этом отсутствует нотариально заверенный брачный договор, то необходимо привлечь супруга в качестве созаемщика. Это обстоятельство в значительной степени влияет на решение Сбербанка о выдаче ипотечного кредита.

Если все основные условия выполнены, то заемщику необходимо заняться подготовкой пакета необходимой документации.

Необходимые документы

Для грамотного и официального составления заявки в Сбербанк на оформление ипотеки, необходимо подготовить следующую документацию:

  1. Паспорт гражданина РФ, предоставляемый заемщиком и созаемщиком. В нем должен обязательно присутствовать штамп, подтверждающий регистрацию. Кроме паспорта можно представить иной документ, который подтверждает личность человека: водительские права, военный билет или заграничный паспорт.
  2. Анкета, которая заполняется заемщиком и созаемщиком.
  3. Документацию, служащую подтверждением официального трудоустройства и финансового положения созаемщика и заемщика.
  4. При необходимости бланк закладной.

Рекомендуется пред подачей заявки в Сбербанк проконсультироваться со специалистами организации, которые в подробной и понятной форме ответят на все интересующие вопросы и дадут ценные советы.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру: пошаговая инструкция

На первоначальном этапе необходимо выбрать из предлагаемых программ по ипотечному кредитованию оптимальный вариант, основываясь на своих реальных финансовых возможностях и способности выплачивать определенную сумму ежемесячно. Затем подготовить пакет требуемой документации и оформить заявку, подаваемую в Сбербанк.

Процесс принятия заявления, снятие ксерокопий и диалога со специалистом банка занимает в среднем полтора часа. После бюрократического этапа, установления конкретной суммы кредита будет происходить рассмотрение заявки заемщика. Этот процесс занимает от нескольких дней до недель.

На результат рассмотрения заявления и время принятия Сбербанком решения влияет несколько аспектов:

  • анализ кредитной истории гражданина;
  • тщательная проверка подлинности предоставляемых данных и информации, а также документов. Этот этап занимает длительное время, так как в Сбербанк обращаются иногда и мошенники;
  • специально созданная комиссия оценивает недвижимость, которая была предъявлена заемщиком в качестве займа. Стоит отметить, что в качестве залога может быть использована и имеющаяся квартира, дом или другое жилье, и недвижимость, которая приобретается по ипотечному кредиту.

Через определенный период с заемщиком связывается сотрудник Сбербанка и сообщает о вынесенном решении. При положительном результате необходимо найти жилплощадь, обладающую стоимостью соответствующую кредиту, если этого еще не было сделано заранее.

Если недвижимость стоит больше, чем запрашиваемый ипотечный кредит, то есть возможность внести первый взнос больше, чем было предусмотрено первоначально. В этом случае заявление будет рассмотрено повторно.

Сбербанку необходимо представить документацию по недвижимости, которую заемщик желает получить в собственность. После этого нужно подписать остальные документы по кредиту в Сбербанке и сформировать предварительный договор купли-продажи. В Российском реестре следует оформить свои законные права на недвижимость.

После всех этих процедур происходит выдача остатка кредитной суммы в руки заемщика или передача ключа от банковской ячейки с денежными средствами продавцу жилья.

Оформление ипотеки происходит в отделении Сбербанка по месту строительства и фактического нахождения объекта недвижимости.

Особенности оформления ипотеки с материнским капиталом

Сбербанк предлагает специально разработанную программу по ипотечному кредитованию с материнским капиталом. Первоначально необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства. Предварительно следует подготовить заявление по установленной нормативными актами форме. На его рассмотрение ПФ РФ отводится месяц. После вынесения решения происходит извещение матери о результате.

При обращении в фонд необходимо предоставить следующую документацию:

  • паспорт матери, которая имеет право на материальную поддержку от государства;
  • свидетельство об усыновлении или о рождении детей;
  • подтверждение того, что ребенок является гражданином РФ;
  • удостоверение лица, которое представляет интересы заявителя.

После получения необходимого государственного сертификата на материнский капитал, заемщик может обратиться в отделение Сбербанка для получения ипотеки. Сертификат выступает в качестве первоначального взноса. Работникам банковской организации необходимо предъявить соответствующую справку, выдаваемую Пенсионным фондом. Документ свидетельствует об остатке финансов материнского капитала.

Существует два условия ипотеки под материнский капитал:

  • недвижимость оформляется на семью общими долями или на заемщика;
  • после выдачи ипотечного кредита, максимум через шесть месяцев заемщик в обязательном порядке должен обратиться в ПФ для осуществления перевода суммы из материнского капитала в счет погашения существующей задолженности перед Сбербанком.

Приобретение недвижимости – оптимальный способ вложение денег и инвестирования в будущее. Механизм предоставления ипотечного кредита Сбербанка предельно прост и не имеет скрытыми комиссиями, поэтому целесообразно обращаться именно в эту банковскую организацию.

Источник: http://home-ideas.ru/2016/07/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-na-kvartiru

Как оформить ипотеку?

Покупка квартиры в кредит давно превратилась в стандартную процедуру на рынке недвижимости. Однако у человека, который сталкивается с ней впервые, может возникнуть множество вопросов, касающихся самого процесса и необходимых документов. Как быстро и без проблем оформить ипотеку, и каких ошибок нужно избегать заемщику?

Действия:

Действие 1

Оформление жилищного кредита обычно начинается с подбора банка и подходящей ипотечной программы.

При этом нужно учитывать ряд основополагающих факторов: процентную ставку, первоначальный взнос, срок кредитования и другие важные условия.

Кроме того, важно понимать, что для получения положительного решения заемщику наиболее выгодно обращаться в дружественную кредитную организацию — банк, куда перечисляется его зарплата или где хранятся основные сбережения.

При подаче заявки на ипотеку потенциальному заемщику необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих его личность и платежеспособность. Этот перечень может отличаться в зависимости от требований конкретного банка. Обычно в него входят:

  • — Заявление по форме банка и анкета заемщика;
  • — Копия паспорта
  • — Справка о доходах по форме 2-НДФЛ
  • — Копия трудовой книжки

Дополнительно банк может попросить предоставить водительские права, документы об образовании, загранпаспорт, страховое пенсионное свидетельство, ИНН, военный билет, свидетельство о браке и рождении детей и некоторые другие бумаги.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

После этого кредитная организация изучит предоставленные документы и проведет оценку платежеспособности потенциального клиента. Весь процесс занимает от нескольких дней до нескольких недель. В случае принятия положительного решения у заемщика будет время на поиск подходящей по стоимости квартиры и подготовку к совершению сделки.

Действие 2

При выборе недвижимости будущему ипотечному заемщику нужно учесть, что он может приобрести не всякую понравившуюся квартиру, а лишь ту, которую одобрит банк.

Это неудивительно: приобретаемое жилье будет находиться в залоге у банка, а ему необходимы гарантии, что объект можно без проблем продать, если клиент не сумеет вернуть долг.

Если речь идет о вторичном рынке, то в выдаче кредита может быть отказано в следующих случаях:

  • — дом признан аварийным или претендует на получение этого статуса
  • — износ дома на момент окончания выплат по кредиту превысит 70%
  • — на жилье наложено обременение
  • — некоторые банки могут отказать в выдаче займа, если квартира находится в панельной пятиэтажке, построенной более 30 лет назад

Кредитная организация может запретить приобретать жилье в доме с деревянными перекрытиями, так как такой объект не одобрят страховщики.

Кроме того, практически невозможно оформить ипотеку на комнату в коммуналке, так как по банковским правилам в квартире должна быть собственная кухня и санузел. А к отдельному жилью могут предъявляться требования относительно минимальной площади.

Выбор ипотечного жилья на первичном рынке имеет свои тонкости. Как правило, с каждым застройщиком работают лишь несколько банков, поэтому заемщику доступно не так много кредитных программ.

Конечно, можно попробовать оформить ипотеку и в стороннем банке, но это возможно лишь при условии, что девелопер предоставит кредитору необходимые документы и получит аккредитацию. В противном случае ситуация может зайти в тупик.

Поэтому проще всего сначала выбрать подходящую ипотечную программу, а потом изучить список объектов, кредитуемых конкретным банком.

Найти информацию о новостройках в нужном районе можно в одной из крупных баз недвижимости.

Рис. Пример поиска новостроек в выбранном районе на портале ГдеЭтотДом.РУ

Действие 3

Когда жилье выбрано, на него потребуется собрать документы, без которых невозможно совершить сделку купли-продажи. В этот список входят:

  • — правоустанавливающие документы на квартиру;
  • — экспликация (схема помещения);
  • — выписка из домовой книги;
  • — характеристика жилого помещения;
  • — отчёт, подтверждающий стоимость недвижимости, составленный оценщиком;
  • — документы, удостоверяющие личность продавца квартиры;
  • — выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие арестов и обременений.

Если кто-то из участников сделки состоит в браке, потребуется согласие супруга на совершение купли-продажи.

Также, если одним из собственников квартиры является ребенок или недееспособный гражданин, потребуется согласие органов опеки и попечительства на продажу недвижимости. А вышеупомянутая оценка жилья должна производиться независимым специалистом, работающим в одной из указанных банком организаций.

Действие 4

После того, как все необходимые бумаги будут готовы, заемщик сможет подписать ипотечный договор и заключить сделку купли-продажи.

Перед подписанием соглашения с банком необходимо еще раз проверить все основные условия ипотеки: срок возврата кредита, его сумму, процентную ставку (в том числе возможность ее изменения), максимальный период просрочки, по истечении которого банк начнет взыскание долга в судебном порядке и другие важные нюансы.

Кроме того, в документе обязательно должно быть отражено, что недвижимость приобретается за счет заемных средств и находится в залоге у банка. Ипотечный договор подлежит обязательной государственной регистрации, после чего в сведениях на квартиру появиться отметка о наличии обременения.

Залоговую квартиру перед совершением сделки потребуется застраховать — это обязательное банковское условие. Также заемщику могут предложить оформить полис, предусматривающий компенсацию в случае проблем со здоровьем или потерей работы. Однако в большинстве случаев от личной страховки клиент может отказаться. Правда, это может привести к увеличению процентной ставки по кредиту.

Также на ипотечное жилье необходимо оформить закладную. Эта бумага хранится у кредитора и позволяет ему реализовать недвижимость, если клиент не сможет вернуть долг.

Что касается передачи денег продавцу квартиры, то самой безопасной схемой является аренда банковской ячейки, в которую закладываются банковские средства и первоначальный взнос покупателя.

Получить доступ к сейфу бывший владелец недвижимости сможет, предъявив погашенное свидетельство праве собственности (т.е. когда жилье перейдет новому хозяину).

А ипотечному заемщику остается только исправно вносить ежемесячные платежи и ждать, когда кредит будет погашен, а обременение с недвижимости снято.

Источник: https://kak.gdeetotdom.ru/121-kak-oformit-ipoteku/

Как оформить ипотеку. Документы для оформления ипотечного кредита

Многие люди, желающие приобрести собственную квартиру, стремятся узнать как оформить ипотеку с оптимальными выплатами и минимальными рисками. На этот вопрос ответят специалисты портала Выберу.ру.

Как оформить ипотеку — необходимые документы

В первую очередь вам потребуются документы для оформления ипотеки, которые представляются в банк:

  • заявление, форма которого устанавливается финансовым учреждением;
  • копии паспортов всех участников ипотечного кредитования;
  • справки о доходах и с места работы кредитующегося лица;
  • копию трудовой книжки заемщика;
  • документы по залогу, включая техпаспорт залогового объекта, справку с его стоимостью из БТИ и оценку от независимого эксперта, выписки из домовой книги и ЕГРП о наличии возможных ограничений.

В некоторых случаях банк готов оформить ипотечный кредит только при предоставлении дополнительных документов, включая:

  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • ИНН;
  • пенсионное свидетельство;
  • медицинское страховое свидетельство;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие полученное образование;
  • военный билет, в случае если заемщик мужчина.

Предоставив все необходимые документы для оформления ипотеки, вы увеличиваете шансы получения займа. Банки лояльнее относятся к клиентам, способным предоставить полный пакет бумаг, так как это снижает их риски.

Финансовое учреждение, если его удовлетворяет информация в представленных документах, одобряет заявку и указывает сумму кредита. Она формируется исходя из оценки всех полученных от заемщика данных и бумаг.

Наиболее полный выбор предложений по ипотечному кредитованию в вашем регионе можно посмотреть на портале Выберу.ру.

Стоит оформить ипотечный кредит со страховкой приобретаемого жилья. Это позволит увеличить размер займа на сумму страховки и дополнительно снизить процентную ставку. Ваши выплаты становятся меньше, что помогает снизить финансовую нагрузку.

После получения одобрения от банка, вы можете приступать к оформлению ипотеки. В зависимости от ситуации, данный процесс может занимать от одного до шести месяцев.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/oformit-ipoteku/

Как правильно оформить ипотечный кредит в Сбербанке – поэтапно

Процесс согласования ипотечной сделки проходит в несколько этапов оформления, однако порою это единственный вариант получить собственное жилье, отвечающее представлениям о комфорте.

Тысячи семей ежегодно становятся владельцами ипотечной недвижимости, пользуясь разнообразными предложениями финансовых учреждений. Среди лидеров на рынке ипотечного кредитования особый интерес в 2018 году представляют программы Сбербанка.

Следует разобраться, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру на выгодных условиях и в минимальные сроки.

Процентная ставка на ипотеку в Сбербанке

Предложения Сбербанка предусматривают различные варианты финансирования, исходя из индивидуальных потребностей и платежеспособности отдельных категорий граждан.

В целом стандартные условия ипотеки выглядят следующим образом:

  1. Кредитный лимит зависит от стоимости жилья, срока, официального заработка клиента, однако установлен и минимальный порог в размере 300 тысяч рублей.
  2. Ставка различается в разных программах, но не меньше 7,9%.
  3. Первоначальный взнос – 15%.
  4. Срок кредитования достигает 30 лет.

В настоящий момент существует несколько программ на вторичное жилье, новостройку, под строительство жилых объектов. Особое отношение у Сбербанка в таким социальным категориям, как:

  • зарплатные клиенты;
  • молодые семьи;
  • военнослужащие;
  • держатели семейного сертификата.

В последнем случае заемщики могут воспользоваться уникальной возможностью получить ипотеку на квартиру без первоначального взноса, направив на покупку средства материнского капитала.

Пониженная ставка в 7,4% может быть реализована по акционному предложению по новостройкам, возводимым партнерами банка. С одной стороны, банк гарантирует надежность застройщика, с другой стороны, процентная переплата по жилищному займу минимальна.

Чуть выше ставка по кредитованию покупки вторички молодой семьей. Финансовое учреждение готово ссудить недостающую сумму с начислением 8,6% в год.

По мере изменения ситуации на рынке недвижимости и в экономике в целом крупнейшее финансовое учреждение страны разрабатывает и успешно внедряет новые варианты выгодного сотрудничества.

Среди последних проектов, реализуемых банком совместно с государством, стоит отметить программу «Ипотека под 6% годовых», гарантирующую семьям с детьми, рожденными после 1 января 2018 года, фиксированную ставку в 6%, в то время как оставшуюся разницу доплачивает государство.

Помочь с определением ставки может служащий отделения, приняв во внимание особенности каждого случая обращения.

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования в Сбербанке

Многие клиенты выбирают ипотеку Сбербанка, оценивая ее преимущества по сравнению с программами других финансовых учреждений. К положительным характеристикам сотрудничества относят:

  1. Выгодные ставки, снижающие итоговую процентную переплату.
  2. Широта представленности в регионах – можно найти филиал и урегулировать любые вопросы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита по всей территории РФ.
  3. Средства выдают или перечисляют продавцу без дополнительных комиссий.
  4. Действует обширный перечень льготных программ, рассчитанных на конкретные социальные категории граждан – для молодой семьи, с привлечением материнского капитала, для лиц пенсионного возраста и с инвалидностью. Некоторые варианты финансирования предполагают минимальный пакет документов без необходимости подтверждения трудового дохода справками от работодателя.
  5. Лояльное отношение к пожилым заемщикам позволяет рассчитывать срок кредитования вплоть до достижения 75 лет.
  6. Упрощенные программы сотрудничества с частными предпринимателями и владельцами бизнеса позволяют оформлять займы в рамках кредитования обычных физлиц.
  7. Увеличить сумму займа можно за счет учета дополнительных источников заработка.
  8. Удобство при оформлении собственности через электронную регистрацию.
  9. Гибкие условия страхования, освобождающие от требований страхования титула.

Перед тем как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке, будущему клиенту следует учесть и некоторые недостатки:

  • кредитор должен быть уверен в платежеспособности и стабильности материального положения клиента, поэтому требует подтверждения полугодового стажа работы у текущего работодателя;
  • не предусмотрена возможность применения отлагательного условия, когда заемщик получает ипотеку после устранения определенных недочетов и недоработок;
  • жилье приобретается в рамках стандартов, описанных той или иной программой, без возможности учета индивидуальной ситуации;
  • строгая и тщательная проверка документов.

Последний пункт можно условно назвать недостатком, ведь скрупулезное изучение условий сделки в интересах самого будущего собственника. Получив согласование в Сбербанке, заемщики имеют больше шансов, что сделка будет юридически чистой и пройдет успешно.

Требования к заемщику

Каждый кредитор, выдавая ссуду физическому лицу, должен быть уверен в благополучном возврате средств на условиях договора. Внимательное рассмотрение кандидатуры позволяет снизить финансовые риски невозврата и быть уверенным в безопасности сотрудничества.

Параметры успешного кандидата на получение ипотеки выглядят следующим образом:

  1. В наличии есть не менее 15–20% от стоимости жилья из собственных накоплений, которые можно внести в качестве первоначального взноса. Если нет возможности представить справки с места работы, заемщик вносит половину стоимости жилья в качестве первого взноса.
  2. Заработок, иной доход позволяют получить достаточную сумму, а в дальнейшем заемщик сможет спокойно выплачивать долг без существенного ухудшения качества жизни своих домочадцев.
  3. Согласие на личное страхование увеличивает шансы на согласование займа.
  4. Официальное трудоустройство в стабильно работающей благополучной российской компании поможет убедить банк в отсутствии рисков.
  5. Возраст получателя ипотеки – не менее 21 года, из которых отработано на последнем месте работы не менее 6 месяцев при общей длительности стажа от года.
  6. Готовность оформления в залог дома или квартиры, приобретаемой в ипотеку.

Документы для ипотеки

Когда жилье оформляется в ипотеку, готовится внушительный пакет бумаг. Для каждого этапа собирают свой список.

Для получения предварительного одобрения банка заемщик предоставляет в банк документы:

  • заявка, составленная по форме банка;
  • гражданский паспорт заявителя и потенциальных созаемщиков;
  • дополнительный личный документ – страховое свидетельство, ИНН, заграничный паспорт, права водителя;
  • если клиент проживает не по месту постоянной регистрации, предъявляют документ о временной прописке;
  • 2-НДФЛ, иная справка с подтверждением официальных доходов;
  • при трудоустройстве – копия трудовой, заверенная на работе;
  • брачное свидетельство;
  • документы о рождении детей (если есть).

Для клиентов, получающих зарплату на карточку банка, список сокращен, т. к. не требуются документы от работодателя. Важную роль при рассмотрении кандидатуры играют результаты запроса в БКИ. Ипотечный клиент должен иметь идеальную кредитную историю, свидетельствующую об отсутствии просрочек и текущих проблемных долгов.

После получения положительного ответа заемщику отводится трехмесячный срок на подготовку к сделке следующего перечня бумаг на приобретаемую собственность:

  1. Купчая на объект недвижимости.
  2. Документ, подтверждающий право собственности на квартиру.
  3. Правоустанавливающая документация.
  4. Выписка ЕГРП.
  5. При оформлении долевой собственности – нотариальный отказ от возможных претендентов.
  6. Письменное согласие супруга собственника жилья, дающее разрешение на продажу.
  7. Заключение эксперта об оценочной стоимости объекта.
  8. Техпаспорт.
  9. Выписка, подтверждающая готовность внести первый взнос.
  10. Когда ответственность по ипотеке будет нести только один из супругов, банк может потребовать представить брачный договор, устанавливающий ограничение прав на недвижимость.

После того как документы на объект собственности согласованы, остается назначить дату для оформления ипотечного договора. Прежде чем выдать или перечислить продавцу ипотечные средства, кредитор потребует подписать договор о залоговом обеспечении и страховании. Остаток средств будет передан продавцу только после регистрации собственности новым владельцем в Росреестре и внесения соответствующей записи в базу.

Несмотря на длительность процедуры, ипотека является оптимальным вариантом оформления квартиры или дома, когда собственных накоплений не хватает. Ипотека от Сбербанка позволяет получить современное комфортабельное жилье, отвечающее потребностям заемщика и его семьи, а длительный период погашения помогает снизить ежемесячный платеж, гарантируя сохранение достойного уровня жизни.

  • Под какой процент дают ипотеку в Сбербанке на сегодня
  • Программы для бюджетников по улучшению жилищных условий
  • Источник: http://kredit-blog.ru/ipoteka/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-na-kvartiru.html

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *