Как купить квартиру в кредит

Как купить квартиру без ипотеки в 2018 году

Согласитесь, выплачивать годами долг неприятно, даже если вы живете в своей, купленной в кредит квартире. Есть ли способы получить жилье, не занимая денег? Реально ли накопить? Как купить квартиру без ипотеки? В статье ответим на эти вопросы.

«Чтобы купить что-нибудь ненужное, надо продать что-нибудь ненужное. А у нас денег нет!» — говорил кот Матроскин. А что делать, если иметь в собственности необходимо что-нибудь жизненно важное, например, квартиру для проживания семьи, а средств для этого нет? Есть варианты, подсказывающие, как приобрести квартиру без ипотеки:

  • накопить в течение 5-10 лет, откладывая примерно по 40% зарплаты;
  • накопить деньги на первоначальный взнос, приобрести новостройку на стадии котлована в рассрочку, а пока дом строится, накопить на погашение рассрочки;
  • занять у родственников на долгий срок (если вам повезло родиться в семье хотя бы со средним достатком);
  • оформить с пожилым человеком договор пожизненного содержания;
  • продать какую-либо другую недвижимость и купить квартиру, добавив, например, материнский капитал.

Вариантов может быть еще больше, все зависит от вашей жизненной ситуации. Наиболее популярные и реальные в настоящее время: накопление, рассрочка и договор пожизненной ренты.

Выгода от накоплений

Расчеты показывают, что при высоких процентных ставках на вкладах, довольно выгодным будет подождать несколько лет и приобрести квартиру, терпеливо откладывая каждый месяц. Этот способ подойдет, когда вам есть где жить (с родителями, родственниками). Специалисты по личным инвестициям советуют класть на вклад около 10% от зарплаты, но когда надо накопить на квартиру, платежи должны быть больше.

Давайте посмотрим, реально ли накопить на квартиру без ипотеки. Сначала посчитаем, сколько необходимо выплачивать, чтобы за пять лет погасить ипотеку на квартиру в 1,5 млн рублей при первоначальном взносе в 400 тысяч. Кредитный калькулятор (на рисунке) показывает, что необходимые выплаты составили 25 тысяч рублей.

А теперь посчитаем, сколько выйдет, если откладывать эту же сумму каждый день в банк в течение пяти лет (в этом случае обходимся без первоначального взноса).На рисунке видно, за этот срок возможно накопить 2 млн рублей. Что ж, хватит даже на большую по площади квартиру, чем предполагалось. А накопить на недвижимость стоимостью 1,5 млн можно за четыре года.

Накопления выгодны, но подходят только тем людям, которые согласны ждать минимум четыре-пять лет. Кроме того, в случае банковского кризиса или высокого темпа инфляции тем, кто желает накопить на квартиру, придется столкнуться с риском обесценивания или потери денег.

Новостройка в рассрочку

Так как купить квартиру в рассрочку без ипотеки выгодно, жители крупных городов, где продаются много новостроек, все чаще ищут подобные предложения. И находят. Ведь в кризисный период строительные компании настроены на стимулирование спроса, получение денег на развитие и рассрочка предлагается по выгодным условиям.

Как показал анализ рынка, есть такие предложения:

  • первоначальный взнос в 30-40% и беспроцентная рассрочка от застройщика до окончания строительства (например, так работает ЮИТ);
  • рассрочка как «аренда с выкупом» через Агентство по ипотечному жилищному кредитования, которая по переплате не сильно отличается от ипотеки;
  • рассрочка от застройщика с минимальным первоначальным взносом, договор об оплате полной стоимости в течение года и оформление остальных выплат через ипотеку (например, это условия компании Норманн).

Экономически, только первый вариант можно назвать рассрочкой в полной мере. Остальные предложения не обойдутся без переплаты по процентам.

И накопления, и рассрочка предусматривают высокий заработок. А что делать, если вы получаете не такую большую зарплату, чтобы купить жилье без ипотеки, откладывая деньги? Тогда наиболее реальный вариант — заключение договора пожизненного содержания с пожилым или больным человеком, который не имеет близких родственников.

Договор пожизненного содержания

Этот договор юристами называется «договор пожизненного содержания с иждивением». Смысл его в том, что пожилой или больной человек передает в собственность третьему лицу свое жилье, получая взамен постоянный уход и продукты, одежду, лекарства.

Заключается с пенсионерами без наследников и другой похожий по условиям договор, это рента. Она отличается от договора пожизненного содержания тем, что рентополучатель после подписания вправе претендовать каждый месяц на денежное вознаграждение, сумма которого должна быть выше двух минимальных размеров оплаты труда. Постоянный уход при договоре ренты необязателен.

Минусы этого варианта получения в собственность недвижимости существенные:

  • возможность расторжения договора через суд, если пожилой человек решит, что он не получает средств для существования;
  • рентополучатель может прожить очень долго, получится проще просто накопить на квартиру, откладывая по 10% от зарплаты.

У каждого варианта получения жилья в собственность есть свои плюсы и минусы. Какой вариант вам подходит, зависит только от ваших доходов и планов на жизнь.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/kak-priobresti-kvartiru-bez-ipoteki-v-2017-godu/


Покупка квартиры: какой кредит лучше взять?

Многие интересуются, какой кредит сегодня лучше и выгоднее взять для покупки квартиры? Ведь, помимо ипотеки, есть и другие способы, например, простой потребительский заём.

Приобретая жилье в ипотеку, вы оставляете ее в залоге у банка до того времени, когда полностью не рассчитаетесь с задолженностью. Она представляет собой целевую ссуду на покупку жилья, которое чаще всего и выступает залогом. Таким образом банк пытается получить гарантии вашей платежеспособности.

В случае проблем с выплатами, вашим имуществом будет распоряжаться кредитор. Он сможет продать его в счет погашения вашей задолженности. Вы же при этом рискуете оказаться на улице.

В случае с потребительским займом все проще, вы можете избежать обязательного предоставления жилья в качестве обеспечения. Это позволит вам свободно распоряжаться приобретенной недвижимостью, например, сдать в аренду или продать.

Однако, есть и минусы — вы не сможете получить сумму более 1-2 млн. рубл., вам назначат высокую ставку от 16-20% годовых, и при этом вам обязательно потребуется поручительство физического лица, об этом рассказываем здесь.

Копить деньги на покупку тоже не самый лучший вариант. Пока вы будете складывать «рубль к рублю», в стране может произойти большая инфляция и ваши накопления потеряют свою ценность.

Если вам не хватает на покупку какой-то суммы, то можно воспользоваться простым кредитованием. При этом вас ждет более простая процедура оформления, а также возможность избежать обязательного предоставления покупаемой или имеющейся собственности в залог.

Рассмотрим минусы оформления ипотеки:

  • Как правило, требует первого взноса. Чем больше вы сможете внести собственных средств, тем больше будут вам доверять как заемщику. В некоторых случаях дополнительно требуются поручители.
  • Процесс оформления довольно трудоемкий и долгий. Он требует немало сил и времени даже на этапе подготовки документов, которых предстоит собрать немало. После этого следует этап поиска подходящей недвижимости и проведения необходимых процедур по её страховке и оценке. В некоторых случаях вся процедура оформления затягивается на несколько месяцев.

Такой вариант покупки, несмотря на многие минусы и трудности оформления,имеет и положительные моменты.

  • Например, в условиях быстрого роста цен на жилье вы сможете выгодно купить «свой угол» и при этом выплачивать задолженность по старой цене.
  • Вы можете воспользоваться специальными гос. программами,
  • Если вы официально трудоустроены, можно будет получить налоговый вычет в размере 13% от суммы долга и процентов.

Рассчитайте ваши расходы при помощи нашего онлайн-калькулятора:

  • Для некоторых клиентов, например молодых семей, предлагают сниженные ставки, а также возможность получения отсрочки при рождении ребенка. Многодетные семьи могут покрыть часть своих расходов за счет средств материнского капитала, об этом рассказано в этой статье.

Главные отличия ипотеки от потребительского кредита

  1. По ипотеке процент меньше, чем по займу наличными.
  2. Предусматривает ряд дополнительных расходов, что иногда делает ее менее выгодной, чем потребительский кредит. К таким затратам относится независимая оценка жилья, страховка недвижимости и права собственности. При ссудах наличными страхование не является обязательным.
  3. Приобретаемая недвижимость не будет находиться в залоге у банка до полной выплаты задолженности. То есть, вы сразу становитесь собственником. И в случае проблем с выплатами забрать её у вас не смогут, если она является единственным местом проживания.
  4. Решение по заявке придется ждать до 5 дней.
  5. Срок действия договора достигает 30 лет, благодаря чему ежемесячные платежи гораздо меньше и доступнее для большей части населения России.
  6. Программы дают возможность выбрать схему погашения: аннуитетные или дифференцированные платежи.

Плюсы обычного займа:

  • Нет обязательной страховки,
  • У вас нет залога,
  • Скорость рассмотрения заявки. Зачастую получить ее можно в день обращения.
  • Максимальный срок возврата для потребительского заема составляет 5-7 лет. Если ваша зарплата позволяет, и вы планируете рассчитаться с долгом досрочно, то это наиболее оптммальный вариант.

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры, выбирать вам, но большинство заемщиков сегодня предпочитают пользоваться ипотечными программами крупных банков, которые предлагают довольно выгодные условия предоставления ссуды

Источник: http://KreditorPro.ru/kakoj-kredit-luchshe-vzyat-dlya-pokupki-kvartiry/


Покупка квартиры в ипотеку

Как купить квартиру в кредит?

1

Получить консультацию специалиста

Чтобы приступить к решению Вашего вопроса необходимо определиться с характеристиками приобретаемого жилья, определить финансовые возможности. Звонок или заявка в нашу компанию — первый шаг к приобретению Вашего нового дома.

2

Заключение договора с агентством

Вы заключаете договор с нашей компанией. В договоре прописываются все существенные условия проведения сделки, Ваши пожелания, и фиксируется стоимость услуг.

3

Подбор кредитной программы

На этом этапе мы подберем для Вас оптимальную кредитную программу. Мы являемся партнером многих банков. Нашим клиентам предоставляются преференции, что позволяет существенно экономить на платежах по кредиту и расходах, связанных с предоставлением ипотечного кредита. Мы ознакомим Вас с перечнем необходимых документов и поможем их собрать.

4

Получение одобрения на выдачу вам ипотечного кредита

Ваш персональный консультант будет сопровождать Вас на всех этапах: от выбора банка до получения одобрения. После того, как Вы получили одобрение, мы приступаем к следующему этапу.

Мы начинаем поиск квартиры согласно Вашим пожеланиям. Мы полностью организуем этот процесс: ежедневный мониторинг квартир, подходящих по параметрам, организация просмотров, переговоры с продавцами.

После того, как квартира выбрана, мы организуем внесение аванса. Это необходимо для того, чтобы зафиксировать квартиру за Вами и начать подготовку к оформлению ипотечной сделки.

7

Проверка документов на квартиру

Для проведения сделки, а также проверки квартиры банком, юристы компании проверяют пакет правоустанавливающих документов на предмет соответствия действующему законодательству, а также требованиям банка.

8

Оценка квартиры и страхование

Для оформления ипотечного кредита необходимо провести официальную оценку приобретаемой квартиры и оформить страховой полис в соответствии с требованиями банка. Мы организуем решение этих вопросов.

9

Подписание кредитного договора и договора купли-продажи

Мы подготовим и согласуем с Вами проект договора купли-продажи, а также организуем подписание договора между Вами и банком.

10

Организация расчетов по покупке квартиры

Очень важно грамотно организовать безопасные расчеты по приобретению квартиры. Вместе с нами, Вы будете чувствовать себя спокойно и безопасно.

11

Государственная регистрация

Для возникновения имущественных прав на недвижимость необходима государственная регистрация. Мы все сделаем за Вас: подготовим необходимые документы, подадим их на регистрацию и вручим Вам готовое свидетельство о праве собственности и зарегистрированный Договор купли-продажи.

Осталось только начать жить в Вашем новом доме!

Источник: http://www.Best-Realty.ru/services/pokupka-kvartiry-v-ipoteku/


Как взять ипотечный кредит без справки о доходах

Ипотечное кредитование предполагает сбор внушительного списка документов, среди которых особое значение имеет справка от работодателя, подтверждающая стабильный заработок, позволяющий делать выплаты по кредитным обязательствам. Когда потенциальный заемщик работает неофициально, единственной возможностью купить квартиру в кредит остается ипотека без справки о доходах.

Так как для многих граждан получить справку о заработной плате не представляется возможным, следует обратить внимание на программы, предусматривающие минимальный пакет документов, а также банки, готовые рассматривать ипотечных заемщиков с «серой» зарплатой.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Кредитор, принимая решение о выдаче ипотечного займа, в первую очередь будет оценивать безопасность сотрудничества с конкретным клиентом, принимая меры, обеспечивающие возврат заемной суммы в полном объеме с процентами. По этой причине ипотека без справок о заработке выдается при наличии других гарантий (залог, поручительство, повышение порога минимального первоначального взноса и т. д.).

Соглашаясь на оформление жилищного займа без подтверждения справкой о зарплате, банк будет тщательно изучать кандидатуру. Следующие категории граждан имеют больше шансов на получение ипотечной квартиры без подтверждения заработка:

  • заявители с зарплатными карточками, из движения по счетам которых можно сделать вывод о материальном достатке (для клиентов зарплатного проекта есть особые условия);
  • физические лица, готовые предоставить в залог другую недвижимость, ценные предметы, движимое имущество (сумма кредитования ограничивается 60–70% от суммы, в которую объект залога был оценен независимой экспертизой);
  • участники специализированных программ с привлечением государственных субсидий (госпрограммы, маткапитал, ипотека для военнослужащих).
  • заемщики, вместе с которыми оформляются созаемщики, с высоким уровнем официального заработка и идеальной репутацией плательщика согласно выписке из БКИ.

Таким образом, наиболее простой вариант обойтись при оформлении ипотеки без справки от работодателя у лиц, получающих зарплату на карточку, эмитированную банком, в который обратился заявитель.

Некоторые банки принимают к рассмотрению заявки справки по форме банка, что освобождает от необходимости предъявлять доказательства того, что клиент зарегистрирован в качестве налогоплательщика, отчисляющего подоходный налог.

Если без справки о доходах получить ипотеку еще возможно, то заемщикам с плохой кредитной историей оформить долгосрочную ипотеку не удастся. Это необходимо учитывать, подавая запрос о кредитовании по программам, предусматривающим минимальный набор документов.

Условия и требования для получения ипотеки

Учитывая повышенный риск сделок с гражданами, не способными подтвердить свой официальный стабильный доход, кредитор будет выдвигать более жесткие условия финансирования и погашения ипотеки:

  1. Низкий кредитный лимит, не позволяющий купить дорогостоящее жилье.
  2. Повышенная ставка.
  3. Дополнительные требования к обеспечению (залог имеющейся собственности, страхование, поручительство).
  4. Иные ограничительные меры.
  5. Увеличенный первоначальный взнос – не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья.

Заемщиком может стать лицо старше 21 года с российским гражданством. При невозможности подтверждения доходов банк скрупулезно проверит досье потенциального заемщика, запросив его из Бюро кредитных историй. При наличии в прошлом серьезных просрочек и непогашенных долгов финансовое учреждение откажет в кредитовании.

Решаясь на ипотечный заем без предоставления подтверждений о доходах, заемщику необходимо быть готовым к высокой процентной переплате и увеличенным ежемесячным платежам, что может серьезно ухудшить качество жизни клиента на протяжении всего срока погашения долга.

Перечень необходимых документов

Если нет возможности представить справку о зарплате, стандартный пакет документации включает следующие бумаги:

  • гражданский паспорт, иной личный документ;
  • свидетельства о браке, разводе, несовершеннолетних иждивенцах;
  • если в сделке будет участвовать ребенок, потребуется разрешение органов опеки;
  • при наличии супруга требуется его письменное согласие;
  • из документов на объект собственности предоставляют техническую документацию (кадастровый паспорт, техпаспорт), свидетельство на собственность, документ, подтверждающий право продавца распоряжаться недвижимостью, выписку из ЕГРП;
  • чтобы подтвердить, что ипотечная квартира свободна от зарегистрированных жильцов, запрашивают выписку из домовой книги.

Помимо основных документов, банк потребует оформить заключение эксперта-оценщика, на основании которого будет установлена требуемая для покупки сумма.

Если заемщик работает неофициально

Основным документом, подтверждающим доход в банке, является 2-НДФЛ, однако многие банки принимают к рассмотрению справку с работы по форме банка. Это происходит, когда работник оформлен неофициально либо его реальный доход превышает суммы, указанные в декларации для налоговой службы.

Когда кредитор предлагает упрощенный ипотечный кредит без подтверждения заработка, список личных документов ограничивается внутренним паспортом и вторым дополнительным документом (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт).

Если принято решение привлечь поручителей, список дополняется документами лица, готового гарантировать возврат займа основным заемщиком. Поручитель представляет паспорт, второй личный документ, справку о доходах.

Где взять ипотеку без справки о доходах

Несмотря на ограниченность предложения, можно подобрать приемлемый вариант кредитования по двум документам из действующих программ российских банков:

  1. В Сбербанке можно получить заем на покупку вторичного жилья на сумму не менее трехсот тысяч рублей. Молодая семья вправе рассчитывать на выгодную ставку от 12,5% с первым взносом от 15%.
  2. ВТБ 24 – один из немногих крупных банков, дающих ипотеку без справки о доходах. Позволяет по упрощенной процедуре получить от 1,5 млн рублей под 14,5–15,5% сроком до 20 лет с первым взносом не менее 40% от оценочной стоимости жилья.
  3. МКБ реализует ипотечную программу, позволяющую получить ипотечное жилье под 13,25% с первым взносом от 30% при предъявлении одного паспорта гражданина РФ.
  4. DeltaCredit предлагает программу покупки ипотечного жилья по 1 документу с минимальным взносом до 35%. Условия программы допускают использование маткапитала.

Путем отбора наиболее подходящих условий кредитования взять ипотеку без подтверждения официальных доходов могут даже клиенты, работающие неофициально. Однако за возможность упрощенного согласования кредита финансовое учреждение потребует большую процентную переплату, а в процессе оформления возможны расходы на личную страховку и дополнительное залоговое обеспечение.

  • Как получить кредитную карту без официальной работы?
  • Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?
  • Как узнать размер первоначального взноса по ипотеке?
  • Источник: http://kredit-blog.ru/ipoteka/ipoteka-bez-spravki-o-dohodah.html


    Как купить квартиру в новостройке в кредит

    Покупка недвижимости процесс, требующий тщательной подготовки всех документов и юридической подкованности покупателя.

    В настоящих условиях рыночной экономики имеется много вариантов покупки квартиры: ипотека, кредит, рассрочка и т. д.

    Согласно статистике люди чаще всего прибегают к покупке квартиры в ипотеку (60%), меньше людей покупают квартиру при помощи кредита (30%), остальные покупают квартиру при помощи наличных средств. 

    В данной статье будет рассмотрено покупка недвижимости в кредит. Существует множество кредитных программ, у каждого банка имеется своя программа, с разными условиями получения кредита. Предварительно необходимо связаться с сотрудниками банка и уточнить все нюансы, поскольку могут выяснится подробности, которые окажут влияние на итоговое решение. 

    По результатам всех консультаций в офисах банка выбирается несколько вариантов с выгодными условиями кредита. 

    Перед покупкой квартиры в кредит необходимо дать адекватную оценку способности обслуживать такой кредит.

    Для этого важно помнить такие моменты, как ориентировочную стоимость недвижимости, средние расходы семьи (в совокупности), и обязательно учесть все накопления, потому как их можно использовать как первоначальный взнос.

    В разных банках, как уже было упомянуто выше, предоставляются разные ставки. Наиболее распространённая ставка кредитования это 12-13 % в год. Кредит выдаётся, как правило, на разный срок, в зависимости от ваших финансовых возможностей. 

    В настоящее время юридический аспект оформления квартиры предоставляется агентству недвижимости, которое важно выбирать по заслуженной репутации.

    Большое значение имеет и компетентность специалистов, то есть риелторов, поскольку именно они, как правило, подбирают выгодные варианты покупки недвижимости.

    Надо помнить, что агентствах недвижимости выплачивается определённый процент от стоимости недвижимого имущества. 

    Немаловажное значение при покупке недвижимости имеет следующий аспект. Первичное или вторичное жильё? Итак, при приобретении недвижимости на первичном рынке покупатель извлекает для себя финансовую выгоду.

    Первичное жильё достраивается в среднем от 1 до 3 лет, и в случае, если у покупателя есть постоянное жильё, то этот срок покажется малым, а финансовая выгода будет очевидна, поскольку через это время стоимость квартиры возрастёт, следовательно продать такую недвижимость можно будет дороже, чем она была приобретена. 

    При покупке квартиры на вторичном рынке покупатель также обретает выгоду, потому что в случае, если квартира в хорошем состоянии, то её можно сдавать в аренду, и окупать кредитование. 

    Имеется очень много выгодных вариантов приобретения недвижимости в кредит, при знании всех тонкостей, можно получить кредит на очень выгодных условиях.

    Источник: http://GoToRoad.ru/st/kvartira-v-kredit


    Как купить кредитную квартиру?

    В наше время практически каждый крупный банк на своем сайте выложил информацию по поводу реализации залогового имущества. В том числе, есть масса очень интересных предложений по жилой недвижимости. Продаются квартиры и дома по очень заманчивым ценам. В чем же подвох, и что необходимо сделать, для того, чтобы приобрести это жилье…

    Начнем с начала, залоговое имущество — это недвижимость и автомобили, которые заемщики передали банку в залог, получив при этом определенную сумму денег в кредит.

    Банк начинает процесс реализации залогового имущества после того, как заемщик по каким-либо причинам перестает выплачивать задолженность ежемесячно.

    Банк может реализовать залоговую недвижимость двумя способами – через аукцион, если заемщик против продажи имущества, и его недвижимость или автомобиль через суд передается банку.

    В таком случае необходимо регистрировать свое участие в аукционе и после проведения торгов выкупать объект недвижимости рассчитываясь наличными средствами.

    Также, недвижимость может реализоваться банком по согласованию с самим хозяином, заемщиком. Это происходит, когда заемщик по каким-либо причинам не может больше платить ежемесячные платежи, либо же не считает нужным.

    Но как человек грамотный, заемщик понимает, что банку долг вернуть все-таки нужно, поэтому по обоюдному согласию с банком выставляет квартиру либо же другую недвижимость на продажу.

    В данном случае существует задолженность перед банком на определенную сумму, а также оценивается рыночная стоимость. Если есть разница между рыночной стоимостью, за которую объект выставлен на продажу и долгом заемщика перед банком, то она выплачивается заемщику.

    купить квартиру

    Банк в свою очередь получает стопроцентную выплату кредита. Если недвижимость реализуется за живые деньги, сделка происходит в банке, участвуют три стороны, при этом каждая получает свое. Существует также вариант, когда кредитная квартира либо дом передаются в кредит другому заемщику.

    В таком случае, первоначальный заемщик, получает разницу, о которой шла речь выше по тексту, а банк оценивает платежеспособность нового заемщика и передает объект ему в кредит, зачастую, на тех же условиях.

    Такие варианты покупки квартиры, дома, либо автомобиля являются для нового покупателя наиболее приемлемым, так заемщик, который не имеет возможности больше платить по кредиту, готов реализовать имущество по цене ниже рыночной. А банк, в свою очередь, также более лояльно относиться к новому заемщику (при переоформлении кредита), так как не хочет усугублять ситуацию с выплатой кредита.

    Более подробную информацию вы можете найти на сайтах банков. Скажу одно, подобная схема, особенно когда продажа происходит по согласованию с прежним хозяином, довольно прозрачна, и вы становитесь полноправным хозяином собственного жилья, или же автомобиля, при этом получив определенные скидки.

    Источник: http://domamira.su/kak-kupit-kreditnuyu-kvartiru/


    Семь советов, как купить квартиру в рассрочку без неприятных сюрпризов

    Рассрочка на покупку квартиры является палочкой-выручалочкой для тех покупателей жилья, которые не располагают полной суммой для приобретения понравившегося объекта, но рассчитывают получить недостающие средства в достаточно короткий срок. Однако, как и во всем, в рассрочке есть свои нюансы – сайт «РИА Недвижимость» представляет семь советов экспертов, которые позволят вам узнать о юридических тонкостях покупки квартиры в рассрочку и избежать неприятных сюрпризов.

    Во вторник, 16 июля 2013 года, российская ипотека отмечает свое 15-летие: 15 лет назад, в 1998 году, начал действовать закон об ипотеке. Но ипотечный кредит не единственный способ приобретения жилья без полной суммы стоимости недвижимости.

    Палочкой-выручалочкой для покупателей жилья иногда становится альтернатива ипотеке – рассрочка, позволяющая стать владельцем квартиры в новостройке тогда, когда денег нет, но есть надежда получить недостающие средства в достаточно короткий срок.

    Однако, как и во всем, в рассрочке есть свои нюансы – сайт «РИА Недвижимость» представляет семь советов экспертов, которые позволят вам узнать о юридических тонкостях покупки квартиры в рассрочку и избежать неприятных сюрпризов.

    Не откладывая в долгий ящик

    Сегодня на первичном рынке жилья существует несколько способов покупки квартиры. Первый и самый простой – это единовременная 100% оплата квартиры, второй – взять ипотечный кредит и третий – воспользоваться рассрочкой, рассказывает директор департамента по связям с общественностью группы компаний ПИК Наталия Иванова.

    Покупая квартиру в рассрочку, покупатель вносит первоначальный взнос, а остальную сумму выплачивает равными долями ежемесячно или в соответствии с установленным графиком платежей, рассказывают эксперты, опрошенные «РИА Недвижимость».

    При этом рассрочка может предоставляться на срок от 3 месяцев до 2 лет, но обычно не более чем на 8 месяцев, так что ежемесячные платежи по ней довольно крупные.

    Кроме того, первоначальный взнос может достигать 50%, а в некоторых случаях и больше от стоимости квартиры.

    Конечно, такие условия подходят далеко не всем покупателям — рассрочка удобна тем, кто рассчитывает на стабильный высокий доход или планирует приобрести квартиру с помощью продажи уже имеющейся недвижимости, говорит Иванова.

    Таким людям эксперт советует не откладывать покупку квартиры и воспользоваться рассрочкой, особенно если жилье приобретается в строящемся доме, ведь именно на этапе строительства происходит максимальное удорожание стоимости квадратного метра.

    Источник: https://realty.ria.ru/home_advice/20130715/400895969.html


    Что выбрать: ипотеку или потребительский кредит на покупку жилья?

    Различия между ипотекой и потребительским кредитом. Что выбрать?

    Время чтения: 7 минут

    Что такое ипотека и чем она отличается от потребительского кредита?

    Покупка квартиры в Москве — дело не дешевое. Однако, ежедневно сотни обычных людей приобретают в собственность столичное жилье, выполняют в нем отделку и ремонт.

    Где они находят на это деньги? Зарабатывают? Копят? Берут у родственников? Во многих случаях люди занимают недостающую для покупки квартиры сумму у банков. На приобретение жилья можно оформить ипотеку или потребительский кредит.

    В чем принципиальная разница между этими банковскими «продуктами» и какой из них выгоднее — разберемся в статье.

    Что это такое ипотека?

    Ипотека представляет собой целевой кредит, предназначенный для физических лиц, желающих приобрести квартиру. Банк выдает заемщику ту или иную сумму денег и берет в залог приобретаемое жилье до тех пор, пока долг не будет погашен.

    Ипотечный кредит предполагает обязательный первоначальный взнос, составляющий незначительный процент от стоимости жилья (обычно это 10-20%, не больше), невысокие процентные ставки и длительный срок погашения долга.

    При оформлении ипотеки риск того, что вас могут обмануть с объектом недвижимости, сводится практически к нулю, ведь проверку квартиры осуществляют и страховая компания, и банк.

    Ипотечный кредит многих отпугивает массивным пакетом документов, который требуется собрать для одобрения заявки банком, а также необходимостью прохождения многочисленных комиссий и оформления страховок.

    Однако, именно эти «неудобства» и являются причиной низких процентных ставок по кредиту.

    Банк, получая большое количество информации о клиенте, защищает себя от рисков, которые связаны с невозвратом денежных средств./p>

    Сумма ипотечного кредита может быть в разы больше, чем у потребительского аналога.

    Если человек имеет на руках сумму, равную только 20-30% стоимости жилья, банк сможет выдать ему недостающие 70-80%. Таким образом, если имеющаяся на руках сумма не велика, или вместо «живых денег» покупатель жилья планирует сделать взнос посредством материнского капитала, ипотека является наиболее удачным решением.

    Нужно понимать также, что посредством ипотеки вы сможете приобрести только определенное жилье — то, которое одобрит банк. Кроме того, до погашения задолженности у вас будут связаны руки в плане совершения любых операций с недвижимостью, находящейся в залоге.

    Сдать, продать или даже выполнить перепланировку жилья можно будет только после получения согласия банка.

    Что такое потребительский кредит?

    Потребительский кредит выдается на любые покупки, а не только для решения жилищных проблем

    Потребительский кредит не является профильным «банковским продуктом», направленным на приобретение жилья. Однако, с его помощью тоже можно решить жилищный вопрос. Потребительский кредит (ПК) выдается гражданам для потребительских целей, иначе говоря, не связанных с предпринимательской деятельностью. В банках оформляются нецелевые ПК — на любые покупки.

    Оформить потребительский кредит может любой человек в возрасте от 18-21 до 55-70 лет (в разных банках действуют разные возрастные цензы).

    Средний срок возврата ПК достаточно невысок — всего 5 лет (правда, некоторые банки, обычно не очень крупные и не очень известные, оформляют потребительский кредит на срок до 10-15 лет. Однако, процентные ставки в этом случае повышаются).

    Поэтому в случае оформления ПК на покупку жилья стоит настраивать себя на то, что ежемесячные взносы будет довольно высокими.

    Обычно, сумма потребительского кредита не превышает 500 000 рублей. Если понадобится больший займ, банк потребует предоставить одного или двух поручителей, что усложнит и удлинит процесс оформления кредита на крупную сумму.

    Процентные ставки ПК выше, нежели у ипотеки. В первом случае они варьируются в районе 17-22%, а во втором — 12-15%. Разрыв, может быть, и не большой, но переплата в случае займа в банке крупной денежной суммы, может оказаться весьма ощутимой.

    Потребительский кредит удобен людям, у которых уже имеется на руках значительная сумма денег, но на покупку жилья не хватает каких-то 20-30%. Оформив ПК в банке, человек сможет выбрать квартиру или дом по своему вкусу, не согласовывая этот вопрос с финансовой организацией.

    Правда, в этом случае все проверки объекта недвижимости на предмет юридической чистоты становятся заботой исключительно покупателя. В случае возникновения у заемщика финансовых затруднений, банк не будет претендовать на купленное посредством ПК жилье, как в случае с ипотечным кредитом.

    Человек сможет по своему разумению распоряжаться квартирой или домом: жить там или нет, сдавать в аренду, дарить, завещать, продавать и т.д. С ипотекой такая свобода действий исключена.

    Что выбрать: ипотеку или потребительский кредит?

    Процентная ставка по ипотеке ниже

    Подведем итог: когда выгоднее оформлять в банке ипотеку, а когда потребительский кредит? Все очень индивидуально и зависит от ситуации.

    • Чем большая сумма у вас имеется для первоначального взноса за жилье, тем в общем случае более выгоден потребительский кредит по сравнению с ипотекой;
    • Если вы планируется обменять одну квартиру на другую с доплатой со своей стороны, то потребительский кредит также будет более выгодным;
    • Если вы планируете сделать взнос за жилье с использованием средств материнского капитала, то ипотека — ваш выбор;
    • Если вы точно знаете, что все время, пока не выплачен кредит, вы будете проживать в той квартире, которую купите с помощью банковского займа, то ипотечный кредит в общем случае будет более выгодным, нежели потребительский. Когда такой уверенности нет, лучше обратиться к оформлению ПК, поскольку банк, являющийся совладельцем квартиры, по которой еще не выплачен ипотечный кредит, будет ограничивать любые операции с этим жильем;
    • Чем «прозрачнее» юридическая чистота выбранной вами квартиры и чем лучше ее состояние, тем больше шансов, что банк одобрит ее и выдаст ипотечный кредит. Если же вы наметили для покупки «убитое» жилье на вторичном рынке, требующее серьезного ремонта, то в ипотеке могут и отказать. В этом случае потребительский кредит тоже может стать выходом.

    Современный рынок недвижимости изобилует государственными программами и специальными банковскими предложениями, призванными облегчить процесс приобретения недвижимости.

    Прежде чем обратиться к одному из них, рассмотрите внимательно все варианты, получите максимум информации, взвесьте все «за» и «против».

    Если у вас пока нет уверенности вопросах, будете ли вы проживать в купленной квартире или захотите ее продать, да и вдобавок сумма первоначального взноса слишком мала, лучше пока отложите вопрос банковского займа. Не спешите лезть в кабалу, подождите, пока ситуация не прояснится.

    Источник: https://mskguru.ru/advice/204-chto-vybrat-ipoteku-ili-potrebitelskij-kredit-na-pokupku-zhilja


    Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру?

    За последние полгода популярность займов для покупки недвижимости резко возросла. В 2018 сами квартиры стали дешевле, а процентные ставки банков – ниже.

    В связи с этим у многих потенциальных клиентов финансово-кредитных учреждений возникает вопрос о том, что лучше: ипотека или кредит. В первую очередь нужно заметить, что ипотека является ничем иным как разновидностью кредита.

    И в большинстве случаев ее сравнивают с другим видом займа — потребительским нецелевым кредитом.

    Ипотека – это такой тип кредита, при котором приобретаемая собственность (недвижимость) становится залогом и гарантирует выполнение обязательств должника. Данный подход снижает риски банка и позволяет удешевить заем.

    Банки всегда компенсируют неопределенность в будущем ценой на собственные услуги. Фактически, добросовестные клиенты платят за тех заемщиков, которые не вернут кредит и будут всячески уклоняться от уплаты штрафных санкций (обычно такие составляю 1-2% клиентов банка).

    Недвижимость – очень надежный залог. Квартира – не автомобиль, она не может быть угнана или попасть в ДТП, ее невозможно переместить в пространстве и скрывать от коллекторов.

    А по сравнению с нецелевым кредитом, ипотечный заем тем более смотрится надежно. Количество невыполненных обязательств должников в таком случает намного меньше, а процентные ставки по ипотеке — существенно ниже.

    Хотя стоимость займа — это далеко не единственное, чем отличается ипотека от нецелевого кредита.

    Плюсы и минусы ипотеки

    Негативная сторона

    Размышляя о том, что целесообразнее – ипотека или кредит на покупку квартиры – нужно учитывать следующие особенности ипотеки.

    1. Оформление ипотечного займа — процедура долгая. Банк потребует большой пакет документов, будет все тщательно проверять и в итоге может отказать в предоставлении денег.
    2. Клиенту потребуется купить страховку на приобретаемую недвижимость, а также застраховать собственную жизни и здоровье.
    3. У ипотеки существует минимальный размер. Очень многие банки неохотно предоставляют суммы меньше 500 тыс. рублей.
    4. Приобретаемая квартира станет имуществом обремененным залогом. До тех пор, пока кредит не будет погашен, ее не получится продать или использовать для обеспечения по другому кредиту.
    5. При совершении сделки клиенту нужно будет оплатить процедуру оценки недвижимости.
    6. Банк выдаст кредит на покупку далеко не каждого объекта недвижимости. Заемщик ограничен в выборе будущего жилья.
    7. Банки негативно относятся к тому, что в кредитной квартире будут прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды. Это затрудняет реализацию обременения.

    Что в ипотеке хорошего

    Сравнивая варианты приобретения недвижимости и выбирая ипотеку или кредит на покупку квартиры, нужно учитывать и позитивные стороны ипотеки. Их немало:

    • процентная ставка по такому займу сравнительно невысока,
    • срок погашения кредита велик, что снижает ежемесячный платеж и делает кредит относительно необременительным,
    • приобретенные страховки могут действительно оказаться полезными,
    • используя ипотечную схему, заемщик получает право на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей банку),
    • соответствующая категория заемщиков может использовать такой финансовый инструмент как материнский капитал и существенно сократить тело кредита или первоначальный взнос.

    Немаловажным преимуществом ипотеки является и то, что юридическая «чистота» квартиры, которую планируется купить, будет проанализирована не только покупателем, но и специалистами банка, а также службой безопасности страховой компании. Это уменьшает шанс того, что сделку по приобретению недвижимости в дальнейшем оспорят.

    Кроме того, оценивая, что выгоднее – ипотека или кредит на квартиру – стоит присмотреться к специальным государственным программам поддержки ипотечного кредитования.

    Они существенно ограничивают заемщика в выборе квартиры (распространяются только на жилье от аккредитованных застройщиков), но сильно удешевляют кредит. В настоящий момент реально получить заем на 30 лет по ставке меньше, чем 12% годовых.

    В итоге ежемесячный платеж будет раза в 3-4 ниже, чем при краткосрочном нецелевом потребительском кредите.

    Когда имеет смысл брать потребительский кредит на жилье?

    Использовать нецелевой кредит для покупки жилья есть смысл только в одном случае – если требуется сравнительно небольшая сумма на короткий срок.

    Предположим, что заемщик может оплатить из собственных средств 85-90% стоимости квартиры или ожидает получения в кратчайшие сроки крупного наследства, за счет которого предполагает покрыть долг.

    При таких обстоятельствах значение имеет короткий срок оформления кредитного договора и существенная экономия на «сопутствующих» платежах, а переплата из-за высокой ставки будет невелика.

    Если имеется возможность выплатить 60-70% от стоимости жилья, а погашение кредита планируется за 3-4 года, то целесообразной может стать ипотека «по двум документам». Такой кредит не создает проблем при оформлении займа, не сильно ограничивает клиента в выборе квартиры и не очень увеличивает процентную ставку.

    Оценивая представленные кредитные продукты, нужно учитывать и то, что при ипотеке супруги автоматически приобретают права на недвижимость, даже если заемщиком выступал только кто-то один. В случае с нецелевым кредитом, возможно использование для погашения долга средств, которые находились на счету до брака. Это сделает владельцем квартиры только одного из супругов.

    Видео: Ипотека или кредит — подводные камни

    Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-ili-kredit-chto-luchshe/


    Квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег?

    Понятие ипотека знакомо каждому, для многих она является единственным шансом приобрести собственное жилье. И не пугают платежи в течение 15-20 лет. Пугает другое – это первоначальный взнос, который нужно внести за жилье.

    Далеко не каждая семья имеет возможность собрать 200- 300 тысяч рублей, чтобы его оплатить. И это в том случае, если банк требует взнос в размере 10 %. Чаще всего он составляет от 20 до 40 %. Есть ли выход?

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

    к содержанию ↑

    Можно ли купить квартиру без первоначального взноса?

    Банки, соблюдая свои интересы, максимально сократили ипотечные программы без первоначального взноса.

    Сегодня об ипотечном кредите без первоначального взноса можно говорить только в рамках льготного кредитования.

    Например, в 2016 году в рамках программы «Социальная ипотека» реализуется льготная ипотека для бюджетников.

    В ее реализацию активно включено Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Его процентная ставка самая низкая – от 9,9 %.

    Как взять квартиру в ипотеку без первого взноса для молодой семьи?

    АИЖК в рамках социальной ипотеки предлагает четыре вида кредитных программ:

    1. Социальная ипотека: квартира;
    2. Социальная ипотека: дом;
    3. Ипотека для сотрудников ОПК;
    4. Ипотека для военных.

    На получение ипотеки в рамках этих программ имеют право наиболее социально незащищенные семьи и граждане, а также те, кто попадает под категории:

    • Бюджетники (молодые специалисты, работающие в сельской местности);
    • Военнослужащие;
    • Сотрудники оборонно-промышленного комплекса;
    • Молодые семьи, где оба супруга моложе 35 лет.

    Каким образом формируются средства на первоначальный внос?

    Для бюджетников сотрудников ОПК и молодых семей выделяются из государственного бюджета специальные субсидии. Кроме того, им обеспечивается ипотека под более низкие проценты и продленный срок кредитования.

    Для военнослужащих открывается специальный счет, на которое государство ежегодно перечисляет деньги для формирования суммы, необходимой для внесения первоначального взноса на приобретение жилья.

    Военнослужащему необходимо будет зарегистрироваться в качестве участника (НИС) Накопительной Ипотечной Системы, после чего прослужить в ВС РФ три года.

    Возможно Вас заинтересует статья, государственная программа — доступное жилье для молодой российской семьи, прочитать об этом можно здесь.

    к содержанию ↑

    Нецелевой ипотечный кредит

    Некоторые банки предлагают нецелевой кредит на приобретение недвижимости, который и позволяет обойтись без первоначального взноса. Это предложение будет интересно тем, кто хочет улучшить жилищные условия и уже имеет в собственности недвижимость.

    В чем разница между ипотекой и нецелевым ипотечным кредитом? И тот, и другой предоставляются под залог недвижимости.

    Классическая ипотека (в нашем понимании) предполагает в качестве залога тот объект, который приобретается на кредитные средства. Нецелевая ипотека – уже имеющуюся ликвидную недвижимость.

    Сумма займа не может превышать 10 000 000 рублей. Так называемый дисконт – кредитное ограничение оценочной стоимости – 60-80 % (зависит от банка).

    Это значит, что при реальной стоимости залога 2 000 000 рублей, банк выдаст заемщику не более 1 200 000 — 1 600 000.

    При этом банк выдвигает ряд требований:

    • Недвижимость под залог должна находиться на одной территории с банком (если банк московский, то и недвижимость должна быть в Москве);
    • Нужны поручители один или два (также зависит от банка);
    • Наличие страхования.

    Процентная ставка по таким кредитам (15 — 16,5 % годовых). К тому же банк закладывает в договор жесткое условие для должников. В случае неуплаты взносов по кредиту банк изымает заложенную недвижимость, а она зачастую является единственным жильем для заемщика.

    Заемщик может лишится имеющегося жилья и потерять возможность получить новое.

    Прежде, чем брать такой ипотечный кредит необходимо тщательно рассчитать свои возможности по его погашению, рисковать своим жильем согласятся не все, так как в случае возникновения проблем с возвратностью кредитных средств можно потерять свою недвижимость.

    Нецелевая ипотека может выдаваться на срок до 20 лет. Минимальный срок погашения – 3 года.

    Наличие страховки снижает процентную ставку в том случае, если присутствуют все три составляющих комплексного ипотечного страхования: страхование имущества, жизни и здоровья заемщика и созаемщиков, потери права собственности (титул).

    Если заемщик отказывается от полного пакета страхования, ставка может сразу увеличиться на 3 %.

    к содержанию ↑

    Двойная ипотека

    Прежде, чем решиться на такой способ приобретения жилья, следует хорошо рассчитать свои финансовые возможности.

    В идеале (такого показателя придерживаются и банки) расходы на погашения кредита не должны превышать 45 % совокупного дохода семьи.

    Два кредита – это два платежа в месяц.

    Суть кредитования состоит в следующем. Банк предоставляет один кредит под залог имеющейся недвижимости (нецелевая ипотека), второй – под залог нового жилья.

    Первый кредит направляется на погашение первоначального взноса по обычной ипотеке.

    Если размер первого кредита (от 60 до 80 % от стоимости имеющейся недвижимости) больше требуемого размера первоначального взноса, остаток суммы направляется на погашение части платежей по второму кредиту.

    Если подкопить на первый взнос никак не получается, а жилищный вопрос назрел, можно оформить ипотечный кредит, как получается, а через некоторое время рефинансировать ипотеку в другом банке, под более выгодные проценты.

    Читайте статью, аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке, что это такое тут.

    к содержанию ↑

    Потребительский кредит на первый взнос

    На уплату первоначального взноса можно взять обычный потребительский кредит. Проценты на него достаточно высоки, срок кредитования меньше ипотечного.

    Минус такой схемы – возможное снижение суммы ипотечного кредита. При расчете суммы ипотеки банк учитывает все расходы заемщика с целью определения его платежеспособности. Наличие потребительского кредита в корзине его расходов может уменьшить сумму ипотечного кредита.

    В результате заемщик получает ипотечный кредит на вполне приемлемых условиях, но в первые годы придется обслуживать одновременно два займа.

    к содержанию ↑

    Использование материнского капитала

    С 2015 года Федеральный закон №131-ФЗ разрешает использовать материнский капитал на уплату по кредитам или займам.

    Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос (не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста) или на погашение части платежей по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

    При направлении материнского капитала на первоначальный взнос, заемщик берет обычный ипотечный кредит с низкой процентной ставкой. Такая возможность предоставляется в рамках льготных программ.

    к содержанию ↑

    Плюсы и минусы

    Плюсы:

    • Приобретение квартиры в ипотеку в короткие сроки;
    • Возможность взять ипотечные кредиты в разных банках может компенсировать высокие процентные ставки;
    • Нет необходимости продавать имеющееся жилье для внесения первоначального взноса;

    Минусы:

    1. Все имущество находится в залоге у банка (невозможно ей распоряжаться);
    2. Два кредита – большая нагрузка на семейный бюджет;
    3. Территориальная зависимость нахождения банка-кредитора и недвижимости заемщика;
    4. Банковский дисконт от 60 до 80 %, уменьшающий сумму кредита и соответственно, снижающий ценовые возможности выбора жилья;
    5. Высокие процентные ставки.

    По прогнозам на 2016 год крупными банками планируется развитие долгосрочного ипотечного кредитования без первоначального взноса. В расчет берутся доходы не только членов семьи, но и ближайших родственников.

    Ипотека оформляется на долгий срок, отнеситесь серьезно ко всем нюансам, именно от Вашей внимательности зависит финансовое благополучие Вашей семьи.

    Несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса. Все они имеют свои плюсы и минусы, поэтому при выборе варианта не забывайте все взвесить и посчитать. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

    Источник: http://kvartira3.com/v-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-kak-kupit/


    Кредит или ипотека? Как лучше купить квартиру?

    Когда встает вопрос о приобретении собственного жилья, целесообразно с ответственностью подойти к вопросу о заемных средствах. Банки сегодня предоставляют ряд линеек по ипотечным кредитам. Однако долгий срок выплат часто пугает заемщиков, поэтому многие из них склоняются к оформлению потребительского кредита.

    “Сбербанк России” предоставляет кредиты населению в виде потребительского займа и ипотеки. Давайте рассмотрим преимущества и недостатки каждого способа.

    Основа для сравнения обычного потребительского кредита и ипотечного:

    • размер процентной ставки,
    • срок погашения;
    • размер ежемесячного платежа.

    Ипотека — палка о двух концах

    При оформлении ипотеки, предоставляемой Сбербанком, следует помнить о следующих нюансах:

    • приобретаемое жилье нуждается в залоге. Чаще это сама приобретаемая квартира или дом. Вы не можете выполнять никаких операций по купле-продаже данной жилплощади. Оформление постоянной регистрации на квадратным метрах осуществляется также с ведома Сбербанка;
    • время оформления ипотечного кредита. С момента одобрения ипотеки до получения заветного свидетельства собственности потребуется не менее месяца. Это связано с тщательной проверкой документов заемщика, продавца и оценки приобретаемой квартиры;
    • пакет документов на приобретаемую жилплощадь. Оформляя ипотеку, Сбербанк потребует предоставить немалый объем документации, подтверждающий чистоту сделки и ликвидность жилья;
    • первоначальный взнос. Для приобретения квартиры в ипотеку вам необходимо иметь средства в размере  от 10% рыночной стоимости квадратных метров. В зависимости от вида ипотеки эта цифра варьируется до 30%;
    • ежегодное страхование квадратных метров и здоровья заемщика. После покупки вам следует позаботиться о страховании себя на случай потери трудоспособности, а также приобретенной квартиры от наступления страхового случая.

    Однако, каждый из вышеприведенных моментов, оправдан. Залога покупаемой квартиры можно избежать, предоставив платежеспособных поручителей или документы на собственность иной жилплощади. Тщательная проверка документации предмета покупки, продавца и покупателя убережет вас от мошеннических действий.

    Средства, которые вкладываете в виде первоначального взноса:

    1. Уменьшают процентную ставку и делают ипотеку выгоднее;
    2. Сокращают общую сумму кредита, а значит и размер ежемесячных выплат.

    Страхование станет гарантом вашей возможности покрыть убытки от различных стихийных и человеческих факторов: наводнения, пожара, землетрясения и других страховых случаев порчи вашего будущего жилья.

    Сбербанк предоставляет ипотеку для молодых семей с поддержкой государства, стандартную ипотеку, приобретение загородной недвижимости в ипотеку.

    Вы сможете воплотить мечту о собственном жилье, воспользовавшись ипотечным кредитом и программой “Молодой семье – доступное жилье.

    Кроме того, у вас есть возможность использовать материнский капитал и получить пониженные процентные ставки или отсрочку по ипотеке при рождении детей.

    Ипотечные платежи с субсидиями от государства в итоге получаются существенно ниже, чем при оформлении потребительского займа.

    Потребительский кредит — мал золотник да дорог

    Желание приобрести квартиру за наличные может быть связано со срочной сделкой. Отличительные черты потребительского займа от Сбербанка:

    • малый срок оформления. С момента подачи заявки до получения денег на счет потребуется не больше 3 дней;
    • крупная сумма ограничивается платежеспособностью. Ваш ежемесячный доход сыграет решающую роль в максимальном размере кредита. Если вы уже накопили часть стоимости жилья, потребительский кредит может стать решением для того, чтобы добрать недостающую сумму;
    • большие ежемесячные платежи. В связи с ограничением потребительского займа сроком до 5 лет вся сумма делится на дифференцированные платежи, которые сравнительно велики;
    • высокий процент кредита. Ставки потребительских кредитов высоки. Сбербанк предлагает своим клиентам, получающим заработную плату через их счета, потребительские кредиты по сниженным ставкам. Если вы уже доказали свою благонадежность, выплатив ранее оформленный займ, процент может быть снижен;
    • риск при покупке квадратных метров. Все операции по оформлению документов на собственность лягут на вас. Вы можете воспользоваться услугами риэлторов, но это повлечет за собой дополнительные расходы.

    Оформив потребительский займ, вы сможете купить жилье, которое станет полностью вашей собственность. Разумно оцените свои силы. Сможете ли вы погасить займ, перечисляя крупные суммы ежемесячно. Малый срок кредита вкупе с высокой процентной ставкой может не сыграть в пользу экономии.

    Как отдать миллион?

    Рассмотрим случай, когда на приобретение недвижимости вам нужен 1 миллион рублей.

    Сбербанк Потребительский кредит Ипотека
    Процентная ставка от 15,9% до 20,9% от 11% до 13%
    Ежемесячный доход, минимум, руб. 50000 17000
    Срок кредитования 5 лет 30 лет
    Ежемесячный платеж, руб. от 24300 до 27000 8300 от до 11200
    Сумма переплаты, руб. от 620000 от 2300000

    Обратите внимание, что в случае оформления ипотечного займа вам потребуется иметь на руках 20% собственных средств, то есть 200000 рублей. То есть Сбербанк вас кредитует на сумму 800000 рублей.

    Финансовые эксперты, которые следят за рынком недвижимости и финансовой стабильностью в мире, придерживаются мнения, что ипотека на сегодняшний день более выгодна. Меньшая процентная ставка и период кредитования до 30 лет существенно снижают ежемесячные выплаты. При возможности вы можете погасить ипотечный кредит раньше срока.

    Оцените ваши финансовые возможности и риски. Быть может краткосрочный займ с высокими платежами – это ваш вариант. Процентная ставка на потребительский кредит для держателей зарплатных карт Сбербанка, а также при поручительстве может быть снижена.

    В любом случае вложение средств на приобретение жилья — это разумный выбор!

    Источник: http://www.sberbank-gid.ru/articles/kredit-ili-ipoteka-kak-luchshe-kupit-kvartiru


    Как купить квартиру в кредит 2018 году

    Эксперты полагают, что сейчас наилучший период для покупки квартиры в кредит: цены на недвижимость достигли минимума за последние несколько лет, а ставки по ипотеке продолжают снижаться и к концу года прогнозируются на уровне 8% годовых. Что же из себя представляет покупка квартиры в кредит?

    Основным способом покупки квартиры в кредит является ипотечный займ под залог приобретаемой недвижимости.

    Банк выдаёт денежные средства на строго определенные цели покупки жилья, которое оформляется в банковский залог, и в дальнейшем выступает, как гарант возврата долга.

    Для оформления ипотечного кредита необходимо:

    1. Располагать денежными средствами в размере достаточном для внесения первоначального взноса (минимум 10 % от стоимости недвижимости).
    2. Располагать достаточным уровнем дохода, позволяющим вносить ежемесячные платежи по ипотеке.
    3. Иметь хорошую кредитную историю, желательно без просроченных платежей по предыдущим кредитам.
    4. Выбрать тип недвижимости: новостройка или готовое жильё. От этого выбора будет зависеть программа займа, банк, условия и порядок оформления.

    Если вы остановили свой выбор на строящемся объекте, то целесообразно воспользоваться предложением банков, в которых этот объект аккредитован. Это позволит сократить время на сбор документов для одобрения недвижимости и получить займ на более выгодных условиях.

    Вторичное жильё должно быть в удовлетворительном неаварийном состоянии, не планироваться к сносу, иметь коммуникации, не иметь деревянных перекрытий, а дом, в котором находится квартира быть построен не позже 70-ых годов прошлого века.

    Требования предъявляются и к юридической чистоте недвижимости: продавец должен будет подтвердить документально своё однозначное право на собственность. Лучше если жильё будет в собственности к моменту продажи более 3 лет, без несовершеннолетних, недееспособных лиц и лиц преклонного возраста в составе собственников.

    К основным элементам ипотеки относятся сумма, первый взнос, процентная ставка и срок кредитования.

    Все они в совокупности определяют условия выдачи ипотеки, от которых зависит размер ежемесячного платежа и сумма переплаты по кредиту.

    Условия выдачи ипотеки различаются в зависимости от банков и ипотечных программ.

    Программы приобретения строящегося жилья

    Условия Сбербанк Райффайзенбанк Россельхозбанк
    Сумма От 300 тыс. руб. До 26 млн. руб. От 100 тыс. руб. до 20 млн. руб.
    Первый взнос От 15 % От 10 % От 15 %
    Процентная ставка От 7,4 % 9,25 % От 8,85 %
    Срок До 30 лет 1-30 лет До 30 лет

    Программы приобретения вторичного жилья

    Условия Сбербанк Райффайзенбанк Россельхозбанк
    Сумма От 300 тыс. руб. До 36 млн. руб. От 100 тыс. руб. до 20 млн. руб.
    Первый взнос От 10 % От 25 % От 15 %
    Процентная ставка От 8,6 % 9,5 % От 8,85 %
    Срок До 30 лет 1-30 лет До 30 лет

    После выбора банка и программы первым этапом будет подача заявки. Сделать это можно онлайн или через отделение банка.

    Предварительно лучше ознакомиться с требованиями банков к ипотечным заемщикам (возраст, стаж работы, гражданство) и рассчитать основные параметры ипотеки с помощью кредитного калькулятора.

    Например, покупка 1-ком. квартиры в кредит в Москве будет выглядеть следующим образом:

    • стоимость: 7 млн. руб.;
    • первоначальный взнос – 15 % (1,050 млн. руб.);
    • ставка – 9 %;
    • срок – 20 лет;
    • ежемесячный платеж – 53 533 руб.;
    • переплата – 6 898 086 руб.

    Документы:

    • заявление-анкета на кредит;
    • паспорт и любой дополнительный документ;
    • справка о доходах и копия трудовой книжки.

    Срок рассмотрения обычно не больше недели.

    Далее для первичного и вторичного жилья порядок действий немного различается.

    В случае положительного решения можно приступать к выбору конкретной квартиры и сбору документов для согласования залога.

    Точный перечень документов даёт представитель банка. Обычно в него включаются:

    • правоустанавливающие документы на право владения (договор купли-продажи, договор долевого участия, договор дарения и т.д.);
    • выписка из ЕГРН (или свидетельство о собственности);
    • отчёт об оценке квартиры;
    • техпаспорт или поэтажный план и экспликация;
    • выписка ЖЭУ о зарегистрированных жильцах;
    • нотариальное согласие супруга на передачу в залог (при необходимости);
    • разрешение органов опеки (при необходимости).

    Если залог согласован, назначается дата сделки. Обычно к этому моменту необходимо заключить договор страхования жизни, здоровья и рисков повреждения имущества.

    От страхование жизни и здоровья можно отказаться, но это повлечет за собой увеличение процентной ставки в среднем на 1%.

    На сделке подписывается кредитный договор, договор ипотеки, договор на аренду банковской ячейки, вносится первый взнос.

    Далее сделка подлежит государственной регистрации, после чего деньги передаются продавцу.

    После одобрения кредита порядок следующий:

    1. Заключение кредитного договора в банке.
    2. Этой же датой подписание договора долевого участия у застройщика.
    3. Регистрация ДДУ в Росреестре.
    4. Сделка и перевод денег застройщику.
    5. Заключение и оплата полиса страхования жизни и здоровья, с предоставлением подтверждающих документов в банк.
    6. Сдача дома и подписание акта приемки-передачи.
    7. Получение свидетельства о собственности и заключение договора страхования конструктива.

    Такова примерная схема классической ипотеки.

    Помимо целевой ипотеки для приобретения квартиры можно воспользоваться нецелевым кредитом под залог имеющейся недвижимости.

    В этом случае банк выдаёт денежные средства в размере от 50 до 80% стоимости залоговой недвижимости, которые можно потратить на любые цели, в том числе приобретение квартиры.

    При достаточности средств этот вариант можно считать ипотекой без первоначального взноса.

    Порядок оформления и требования к залогу аналогичны классической ипотеке.

    В ситуациях, когда большая часть средств на покупку жилья уже есть в наличии, но нет желания оформлять ипотеку и банковский залог на имущество, можно воспользоваться потребительским кредитом. Ставки по ним выше, но процесс получения денег намного проще и быстрее, чем ипотека.

    Условия потребительских кредитов

    Условия Сбербанк Райффайзенбанк Россельхозбанк
    Максимальная сумма До 5 млн. руб. До 2 млн. руб. До 1 млн. руб. (до 1,5 млн. руб. для зарплатников, бюджетников и надёжных клиентов)
    Ставка От 12,9 % 11,99 % От 10 %
    Срок До 5 лет 1-5 лет До 5 лет (до 7 лет для зарплатников, бюджетников и надёжных клиентов)

    При приобретении жилья на первичном рынке практически все застройщики предлагают различные схемы покупки квартиры в рассрочку. Это один из способов быстрой реализации строящегося проекта.

    Обычно в рассрочке не участвует банк, поэтому нет необходимости подтверждать доход и занятость.

    Рассрочка предполагает первый взнос (чем больше, тем лучше), сравнительно небольшой срок для полного расчёта за недвижимость (от 3-х месяцев до максимум 2-х лет), может быть процентной и беспроцентной.

    Такой способ приобретения жилья подойдёт покупателям, которые располагают достаточным объемом средств для покупки квартиры, но не могут внести их сразу. К примеру, ждут продажи другой недвижимости или часть денег находится на депозите.

    Выбор кредита для покупки квартиры индивидуален и зависит от финансовых возможностей, личных обстоятельств и предпочтений покупателя, но классическая ипотека считается самым выгодным и востребованным способом приобретения жилья.

    В каком банке взять кредит на квартиру?

    Если это первичный рынок, то в банке, где аккредитован объект строительства, если готовое жилье – в банке с самыми выгодными условиями. В первую очередь, стоит обратиться в свой зарплатный банк.

    Источник: https://ipoteka.finance/kredity/kak-kupit-kvartiru-v-kredit-2018-godu.html


    Как купить квартиру в кредит?

    Большинство молодых семей, желающих обзавестись собственным жильем, так или иначе, интересует вопрос, как купить квартиру в кредит. Возможностей приобрести жилье за наличные деньги есть далеко не у каждого, а условия кредитования населения не так непосильны, как это было совсем недавно.

    Стоит понимать, что в настоящее время получить кредит на покупку жилья не так сложно. Более того, большинство банковских организаций значительно снизили ставки по кредитам, за счет чего взять ипотеку стало еще проще.

    При такой доступности можно рассчитывать купить уже не вторичное жилье, а квартиру в хорошем районе, в новостройке с удобной планировкой. Например, можно присмотреть вариант для покупки здесь https://lifelesnaya.ru/kvartiry.

    Тем не менее, остается немало вопросов относительно оформления кредита и благоразумного его возвращения банку. И мы поговорим о том, как купить квартиру в кредит и не попасть при этом в долговую яму.

    Как купить квартиру в кредит на выгодных условиях?

    Итак, единственно возможным вариантом для покупки недвижимости был и остается ипотечный кредит. Увы, у такого вида кредитования в нашей стране дурная слава, так что население боится ипотеки как огня.

    И напрасно. Стоит воспринимать ипотеку не как кабалу, а как возможность улучшить свои условия для жизни путем взятия займа. Если вы будете рассматривать ипотеку с такой стороны, вы уже не будете относиться к ней негативно.

    Чтобы ипотека не превратилась в непосильную ношу, стоит детально рассмотреть несколько основных вопросов:

    • посильный размер ежемесячного платежа;
    • разумный срок кредитования;
    • выгодная процентная ставка.

    Начнем с последнего. Россияне называют процентную ставку по ипотечным кредитам грабительской. Но взгляните на это с точки зрения разума: может ли процент по ипотеке быть ниже уровня инфляции в стране, который в стране составляет 10%.

    Таким образом, ставку в 10-11% вполне можно назвать разумной. Другое дело, если банк предлагает взять ипотеку под 15, а то и 18%. Впрочем, на такой процент вас никто не принуждает соглашаться.

    Если вы ссылаетесь на процент ипотеки в других странах, то помните о том, что информация, полученная вами, может не быть правдой. Кроме того, мы живем в России, и должны подстраиваться именно на условия кредитования в нашей стране.

    Итак, комфортным мы можем считать процент по ипотеке, равный десяти. Стоит сказать, что именно в наше время некоторые банки делают свой процент еще ниже. Сориентируйтесь в многообразии предложения, чтобы выбрать наиболее комфортную процентную ставку.

    Теперь поговорим о ежемесячном платеже – камне преткновения, на который натыкается большинство заемщиков. К сожалению, очень распространено мнение, что чем выше будет платеж, тем быстрее вы с ним справитесь.

    Конечно, это так. Но можете ли вы гарантировать, что уровень вашего дохода на протяжении всего срока выплаты ипотеки, а это не год и не два, а десяток лет, останется на прежнем уровне? Неожиданностей в нашей жизни хватает, так что переоценивать себя не стоит, и лучше сразу выбрать комфортный размер платежа, который будет вам по силам в любых обстоятельствах.

    • Обычно банки допускают размер ежемесячного платежа в размере до 40% от общего дохода заемщика.
    • При этом оценить реальный доход банку достаточно легко, особенно если вы держатель его зарплатной карты.
    • Ипотека должна стать фоном жизни, о котором вы помните, но который не омрачает вашу жизнь ежедневно.
    • Оценить комфортность платежа просто: подумайте, насколько ваша жизнь после оформления ипотеки станет менее комфортной.

    Некоторые эксперты называют наиболее оптимальным платеж в 30% от дохода. В таком случае, вы сможете продолжать вести привычный образ жизни, выплачивая при этом кредит за жилье в срок.

    Наконец, стоит заранее определиться и со сроком, на который вы берете кредит. По статистике, наиболее часто россияне берут ипотеку на пятнадцать лет. Однако этот срок не является оптимальным, если мы говорим о покупке квартиры.

    Эксперты считают, что лучшим вариантом будет ипотечный кредит на 10 лет. Однако такое существенное сокращение срока приведет к увеличению ежемесячного платежа. Вот здесь и стоит реально оценивать ситуацию, соразмеряя ваши финансовые возможности и условиями ипотеки.

    К слову, чем выше срок, на который вы оформляете кредит, тем больше окажется переплата. В том случае, если вы берете ипотеку на пятнадцать лет, вы переплатите почти 100%. Стоит ли говорить, что ипотека на двадцать, а то и тридцать лет – это очень серьезное решение, которое, к тому же, приведет к переплате выше самой суммы кредита.

    Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/kak-kupit-kvartiru-v-kredit


    Как купить квартиру в кредит | Советы бывалого прораба

    Еще до того как выдать кредит, банковское учреждение очень тщательно проверяет не только заёмщика, но и приобретаемую квартиру, которая покупается в кредит на квартиру.

    Квартира же становится залоговым имуществом банка, пока не будет погашен кредит на приобретение квартиры и если возникнут форс-мажорные обстоятельства (которые оговариваются в договоре), средств от реализации квартиры должно хватит чтобы полностью покрыть заем.

    Поэтому если вы планируете, приобретение квартиры в кредит, вам нужно выбрать квартиру правильно, так сэкономите время, а главное нервы.

    Далее рассмотрим, какие же требования банковское учреждение предъявляет к ипотечной квартире, и на какие стоит обратить пристальное внимание. Главное требование банковского учреждения к квартире это состояние ее ликвидности. Что означает это понятие?

    Ликвидность приобретаемой квартиры зависит от множества деталей – внешнего вида дома, самой квартиры и юридических аспектов. Когда эта квартира находится в новом доме, то банки охотнее предоставляют свое согласие на недавно предоставленные в эксплуатацию объекты, или которые находятся на завершающемся этапе строительства, но с таким условием, что строительная фирма себя хорошо зарекомендовала.

    В этом случае, если планируете приобрести квартиру в новом доме в кредит, готовьтесь к тому, что банк, скорее всего, тщательно будет анализировать не только состояние квартиры, но и строительной компании – наверно будут требоваться документы на аренду земельного участка, инвестиционный контракт, документы, которые подтверждают разрешение на строительство и прочее.

    Часто бывает, что неплохие строительные фирмы всеми силами пробуют самостоятельно аккредитовать собственные объекты, для того чтобы оказать необходимую помощь возможному инвестору без больших хлопот приобрести квартиру.

    Также банку, скорее всего, потребуется доказательство того, что дом не рассматривается в ближайших планах под снос, а также на восстановление. Важнейшую роль играет месторасположение дома, к примеру, дом, построенный на окраине города, меньше подходит, чем в центральной части. Кроме этого будут оцениваться состояние квартиры, отделка, площадь, планировка.

    Также, банковское учреждение акцентирует внимание на цену квартиры, она не может быть завышенной, в другом варианте банковское учреждение откажет вам в кредитовании. Знайте, что в случае если продавец недвижимости не готов предоставить по документам ее стоимость, банковское учреждение может отказать в кредитовании.

    Банку кроме этого важны правовые аспекты проведенных финансовых операций с квартирой. Она должна быть юридически свободна без обременений, и совершенно готова к регистрации и нового собственника. Кроме этого у бывших собственников не может быть задолженности по платежам налоговым и коммунальным.

    Банк очень осторожно относится к квартирам с перепланировками, которые очень часто не узаконены. И в случае если банковское учреждение соглашается на кредитование такой квартиры, то обяжет покупателя согласовать перепланировку на протяжении полугода, и привести квартиру в предыдущее состояние.

    Вывод: безупречная ипотечная недвижимость – это квартира от качественного строителя в построенном и сданном доме, находящемся в аккредитации у банковского учреждения. А если это вторичный рынок, то квартира обязательно должна быть без перепланировки и зарегистрированных лиц в ней быть не может.

    Если такие лица имеются, то собственник один, у которого нет детей и наследников. Но на рынке недвижимости такого типа квартир мало, и иногда банки идут на уступки.

    Из-за этого быстрее и лучше будет найти хорошую квартиру, которая будет давать ответ требованиям банковского учреждения, через риэлторское, агентство, а безупречным вариантом будет, когда это агентство работает с банком, с которым вы хотите оформить кредит на покупку жилья.

    Источник: https://beybitblog.ru/kak-kupit-kvartiru-v-kredit/