Как купить квартиру в ипотеку

Как купить квартиру в ипотеку?

Процесс получения ипотечного кредита и покупки на него квартиры имеет свою специфику. Сегодня мы ответим на вопрос «Как купить квартиру в ипотеку?», поэтапно рассмотрев всю процедуру.

Подбор вариантов по параметрам

Советуем заранее определиться со своими требованиями к будущему жилью и, соответственно, его стоимостью. Если квартира покупается на первичном рынке, то необходимо присмотреть застройщика и жилищный комплекс, который для вас привлекателен (обычно застройщик работает только с двумя-пятью банками).

Так у вас появится основа для выбора наиболее выгодной кредитной программы.

Выбор банка

Сегодня ипотечные кредиты – распространенный продукт. Банки, стремясь «показать товар лицом» подробно рассказывают об имеющихся программах на своих Интернет-сайтах. Многие предлагают кредитный калькулятор, определяющий приблизительную сумму ежемесячных платежей и первоначального взноса.

Однако есть вещи, о которых сайты, да и кредитные консультанты на местах, предпочитают умалчивать. Это дополнительные платежи. Например, вас могут попросить застраховать свое право собственности на квартиру от риска его оспаривания (так называемое «страхование титула»). Если вы откажетесь, кредит вам все равно дадут, но условия его будут чуть хуже (выше процентная ставка или больше первоначальный взнос).

Кроме того, многие банки «в нагрузку» к ипотечному кредиту обязывают заключать договор на обслуживание кредитной карты, счета и т.п.

Подписывайтесь на наш
канал в Яндекс.Дзен!

Подписаться на канал

Узнать о дополнительных расходах можно только из договора. Поэтому стоит попросить у кредитного консультанта типовой кредитный договор по выбранной вами программе и выяснить подробнее, как, пользуясь ею, купить квартиру в ипотеку.

Только полностью собрав информацию об условиях кредитования, вы сможете верно выбрать банк и программу.

Рассмотрение заявки на получение кредита

Саму заявку можно заполнить в офисе банка. К ней необходимо приложить документы, перечень которых может отличаться в зависимости от банка и кредитной программы. Однако ориентировочный список документов, отвечающий на вопрос «как купить квартиру в ипотеку», мы можем составить.

Перечень документов для рассмотрения заявки на ипотеку:

  • копия паспорта;
  • справка 2-НДФЛ;
  • правоустанавливающие документы на предмет залога (свидетельство о наследстве, судебное решение, договор) и свидетельство на право собственности, выданное регистрационной службой;
  • свежая выписка из единого государственного реестра прав на предмет залога;
  • кадастровый паспорт на предмет залога.

Если у вас есть другое недвижимое имущество или ценные бумаги – это сделает вас более интересным клиентом для банка, так что документы подтверждающие наличие этих активов тоже стоит приобщить к заявлению.

Банк рассматривает заявку в течение срока от нескольких дней до нескольких недель. По результатам принимается решение кредитного комитета: подходите ли вы в качестве заемщика. Данное решение выдается на определенный срок, в течение которого вы должны оформить ипотеку. У некоторых банков рассмотрение заявки на кредит – платная услуга.

Поиск конкретной квартиры и ее одобрение банком

Ознакомьтесь с требованиями банка к залоговой недвижимости. Могут быть ограничения

  • по износу здания (информацию об этом дает техпаспорт), 
  • расположению объекта недвижимости; 
  • ненадежным застройщикам, 
  • проблемам в юридической судьбе квартиры (ранее проживали лица, которые, появившись в квартире вновь, приобретут право проживания независимо от желания собственника);
  • вида собственности (при общей совместной или долевой собственности банки нередко требуют, чтобы сособственники выступали созаемщиками).

Кроме того, придется заказать оценку в указанной банком организации. В отчете оценщик вычисляет рыночную цену объекта на момент заключения кредитного договора, а также залоговую стоимость, в которой учтены будущий износ здания, риски и способы с ними справиться, затраты на его реализацию при обращении взыскания на предмет залога.

Именно от залоговой стоимости зависит сумма, которую банк согласится дать вам взаймы.

Страхование

Застраховать утрату или повреждение залогового объекта обязывает закон. Кроме этого, ряд предложений по ипотеке содержит требования по страхованию жизни и здоровья заемщика, права собственности заемщика на залоговый объект недвижимости, а также риск неуплаты по кредиту.

К сожалению, обеспечивая надежные пути отхода при форс-мажорных обстоятельствах (обычно страховка оформляется в пользу банка, и страховая выплата направляется на погашение кредита), страхование является очень дорогостоящим удовольствием. Оно может обойтись в сумму около 0,5-1,5 % от размера кредита.

Соответственно будут достаточно высоки и платежи по страховке. Поэтому необходимо соизмерить негативные последствия отказа от дополнительных (кроме страхования объекта залога) страховок и затраты на них. В противном случае, после вопроса «как купить квартиру в ипотеку?», вы будете задаваться вопросом «как сменить страховщика, а лучше вообще перестать оплачивать страховку?»

Заключение кредитного договора и получение денег

Когда все документы готовы и требования банка выполнены, с вами подпишут кредитный договор.

На основании него банк выделяет заемщику деньги выбранным вами способом: безналичным переводом или в банковскую ячейку. Разумеется, за «обналичивание денег», открытие счета, обслуживание ячейки тоже придется заплатить. Кредитный договор под страхом штрафных санкций и расторжения его обязывает заемщика передать банку в залог заранее оговоренное имущество в установленный договором срок.

Покупка квартиры и оформление залога банка-кредитора

Покупка квартиры оформляется в органах Росреестра (регистрируется право собственности покупателя). Теперь, став собственником жилья, вы оформляете с банком договор залога недвижимости, иначе называемый «ипотека». Он нуждается в государственной регистрации и действует только с ее момента.

Кроме договора ипотеки, скорее всего, придется подписать закладную на квартиру. Это ценная бумага. Она необходима банку для оперативной передачи прав залогодержателя другому лицу. На положении заемщика, на условиях кредитного договора и соглашения о залоге наличие закладной никак не сказывается.

Источник: http://nsovetnik.ru/ipoteka/kak_kupit_kvartiru_v_ipoteku/

Как правильно купить квартиру, которая находится в ипотеке?

Каждый желает как можно дешевле приобрести собственные квадратные метры. Купить квартиру, которая находится в ипотеке – это как раз один из самых выгодных вариантов. Давайте разберемся, как это сделать правильно.

Ипотечная квартира может быть выставлена на продажу по разным причинам. Например, в случае смены места жительства или необходимости устранить существующий долг перед банком.

Жилье всегда находится в залоге у кредитно-финансовой организации. Несмотря на то, что заемщик является ее собственником, количество операций с ней ограничено. Все это говорит о том, что покупка ипотечного жилья – это довольно сложный процесс.

К плюсам покупки квартиры под ипотекой относятся следующие:

  • Такая недвижимость привлекает потенциальных покупателей своей относительно низкой стоимостью. Достаточно часто такое жилье изымается кредитором у должника и выставляется на торги по заниженной цене.
  • С юридической точки зрения такая сделка абсолютно безопасна и надежна.

Среди минусов:

  • Процесс покупки осложнен из-за того, что жилье находится под обременением. Однако после полной выплаты обременение снимается, подробнее об этом процессе читайте по ссылке.
  • Банк получает возможность постоянно в течение срока кредитования навещать жильцов для проверки состояния квартиры.

К особенностям процедуры приобретения квартиры в ипотеке относятся следующие:

  • Жилье в залоге имеет более низкую стоимость. Она падает в цене в случае неисполнения долговых обязательств заемщиком.
  • Отсутствуют третьи лица, которые могут заявить свои права на жилье, что часто наблюдается при сделках купли-продажи на рынке вторичного жилья.
  • Продавец заключает трехстороннее соглашение с банком и покупателем, после чего долговые обязательства переходят на плечи человека, желающего купить недвижимость.

Со стороны покупателя могут возникнуть следующие препятствия:

  • Если недвижимость находится в собственности продавца меньше трех лет, то он может потребовать указать в договоре купли-продажи сумму, меньшую реальной стоимости. Это повлечет дополнительные расходы для покупателя.
  • Если в квартире была произведена перепланировка, особенно без согласования с БТИ, то покупателю придется восстановить исходную планировку или выполнить регистрацию в специальных органах.

Покупка жилья в ипотеке происходит тремя основными способами:

  • Приобретение квартиры у кредитно-финансовой организации. Тогда покупатель оплачивает оставшуюся часть долга и передает остаток суммы по договору купли-продажи продавцу. Если вы продавец, то предлагаем ознакомиться с этой статьей, где рассказано о том, как продать жилье банку.
  • Покупка жилья с обременением, то есть, приобретение при помощи ипотеки. Желательно брать кредит в том же банке, в котором погашается ипотека.
  • Покупка жилья у самого заемщика. При этом обязательным условием является согласие банка, все сделки совершаются с участием представителя кредитно-финансовой организации. Самый простой способ покупки – внесение остатка долга за заемщика, а далее покупка квартиры в обычном порядке. Но это огромный риск для покупателя.

Процесс покупки проводится в несколько этапов.

За наличные средства

  1. Оформляется сделка купли-продажи в той кредитно-финансовой организации, в которой недвижимость находится в залоге.
  2. В банке арендуется сразу две ячейки: в одну вкладывается сумма, нужная для полного погашения ипотечного заема, а во вторую – оставшаяся сумма по договору для продавца.
  3. После погашения долга выдается справка об отсутствии задолженности перед банком, а далее заключается договор купли-продажи.
  4. Договор купли-продажи и пакет документов, нужный для снятия обременения, подается для перерегистрации.
  5. После этого права собственности регистрируются уже без обременения.

В кредит

Банк рассматривает платежеспособность, кредитную историю и документы нового заемщика и выносит положительное решение. Квартира все еще находится в залоге у организации, проще говоря, происходит погашение одного заема и выдача нового.

Необходимо учесть следующие моменты:

  • При покупке ипотечного жилья нужно согласовывать все свои действия не только с продавцом-заемщиком, но и с его банком-кредитором. Банковское учреждение станет вашим гарантом безопасности.
  • Чтобы узнать все о новой квартире, посетите Росреестр, где вы получите сведения о квадратных метрах и владельце.
  • Передавайте денежные средства только при помощи банковской ячейки. Перейдите по ссылке, чтобы узнать, каким образом можно арендовать ячейку в Сбербанке.
  • Берите расписки при любых расчетах.
  • Возьмите выписку из домовой книги, чтобы выяснить, не зарегистрированы ли в квартире другие люди, не указанные продавцом.
  • Нельзя вносить средства в счет досрочного погашения долга заемщика, так как после снятия обременения продавец станет полноправным собственником квартиры и может отказаться от подписания договора купли-продажи. Чтобы избежать такой ситуации, заключайте предварительный договор купли-продажи, в котором оговорены все условия.
  • Консультируйтесь с юристом, чтобы сделка прошла без проблем.

Соблюдая все эти рекомендации, вы сможете купить квартиру в ипотеке правильно, без каких-либо проблем.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-kupit-kvartiru-kotoraya-v-ipoteke/

Как купить квартиру в ипотеку | Всегда важно

Схема получения ипотечного кредита и последующего приобретения с его помощью квартиры специфична.

Если вас интересует, как купить квартиру в ипотеку, то в данной статье мы разберем все этапы данной процедуры. Рекомендуем заблаговременно определиться не только с ценой, но и с требованиями, которые вы предъявляете к жилой недвижимости.

Выбор объекта недвижимости по определенным параметрам

В случае приобретения квартиры на первичном рынке, проанализируйте несколько застройщиков и подберите жилой комплекс, оптимально соответствующий вашим требованиям.

Как правило, застройщик сотрудничает всего с парой-тройкой финансовых учреждений, поэтому обратитесь в данные банки и изучите предлагаемые ими кредитные программы, чтобы выбрать оптимальный вариант недвижимости для вас.

На сегодняшний день ипотека для покупки квартиры не является малодоступным продуктом. На официальных сайтах банка потребители могут детально изучить программы ипотечного кредитования. Нередко для заемщиков предоставляется такая услуга, как кредитный калькулятор, с помощью которого можно в считанные минуты подсчитать примерную сумму обязательного ежемесячного платежа и размер первого взноса.

К примеру, от вас могут потребовать застраховать свое право собственности на квартиру от риска его оспаривания. Если вы не захотите делать этого, ипотечный кредит вы в любом случае получите, но на других, более худших условиях. Безусловно, стоит ожидать повышенную ставку по процентам или сумма первоначального взноса будет больше.

Вдобавок, финансово-кредитные учреждения часто предлагают «в нагрузку» к договору ипотеки заключать договор на обслуживание счета, кредитной карты и т.д. Чтобы получить информацию о дополнительных расходах, следует внимательно изучить договор.

Обратитесь к кредитному консультанту и попросите у него типовой кредитный договор по программе, которая вам подходит. Внимательно изучите документ, чтобы разобраться, как купить квартиру в ипотеку по данной программе, какие дополнительные расходы и подводные камни вас ожидают.

Рекомендуем посетить несколько банков и изучить их программы и типовые кредитные договора – делайте пометки себе в блокнот по каждому варианту, чтобы в дальнейшем проанализировать их. Когда перед вами будет полная информация об условиях выдачи кредита, вы сможете правильно выбрать программу и банк.

Заявка на получение ипотеки — процесс рассмотрения заявки

Непосредственно в офисе банка вы можете заполнить саму заявку на выдачу кредитных средств. Вместе с ней понадобится приложить пакет документов, перечень которых каждый банк устанавливает самостоятельно. Так или иначе, мы составили список бумаг, которые в любом банке с вас потребуют во время рассмотрения заявки на ипотечный кредит:

  1. Кадастровый паспорт на объект, который будет выступать залогом.
  2. Копия паспорта.
  3. Свежая выписка из единого государственного реестра прав на предмет залога.
  4. Справка 2-НДФЛ.
  5. Правоустанавливающие документы на квартиру (она будет залогом в банке). Среди них договор, свидетельство о наследстве, решение судебного органа власти.

В каждом банке в зависимости от кредитной программы список документов может отличаться.

На рассмотрение заявки уйдет от нескольких дней до нескольких недель. В течение данного срока кредитный комитет примет решение, насколько вы устраиваете их как будущий заемщик. У данного решения есть четко обозначенный срок, и вы должны успеть оформить ипотеку в этот период. Учитывайте, что некоторые кредитные учреждения взимают определенную плату за рассмотрение заявки.

  • У каждого банка установлены свои требования к недвижимости, выступающей залогом. Могут быть обозначены некоторые ограничения:
  • К месту, где располагается недвижимое имущество.
  • К износу здания (такую информацию можно получить из технического паспорта).
  • Неблагонадежным застройщикам.
  • Виду собственности. Если квартира оформлена в долевую или общую совместную собственность, то банки часто требуют, чтобы все сособственники стали созаемщиками.

К проблемам в юридическом будущем квартиры. К примеру, в квартире до сделки проживали граждане, которые, в случае их появления в квартире, приобретут право проживания, несмотря на нежелание нового собственника.

Вдобавок, понадобится заказать оценку квартиры и в большинстве случаев банк дает список «своих» оценщиков. Специалист составит отчет, где будет произведен расчет рыночной цены объекта недвижимости на момент подписания ипотечного договора.

В оценочном отчете будет рассчитана залоговая стоимость, в которой учитывается риски и методы, как их преодолеть, будущий износ здания, расходы на реализацию имущества при обращении взыскания на предмет залога. Учитывайте, что именно от залоговой стоимости отталкиваются банки, когда рассчитывают сумму, которую банк готов предоставить взаймы.

Как купить квартиру в ипотеку и застраховать недвижимость? На законодательном уровне прописано, что в обязанности заемщика входит страхование повреждения или утраты имущества, находящегося в залоге у банка.

Вдобавок, банки разрабатывают предложения по ипотеке, в которых содержатся обязательные требования по страхованию здоровья и жизни заемщика, риска неуплаты по кредитному договору, права собственности заемщика на объект недвижимого имущества, находящегося в залоге у банка.

Безусловно, банк любыми путями страхует собственные риски, обеспечивая себе надежные пути отступления при появлении непредвиденных обстоятельств. Как правило, страховка оформляется в пользу финансово-кредитного учреждения, а выплата от страховой компании уйдет на погашение кредита.

По этой причине страховые платежи также будут немалые. Перед подписанием ипотечного договора заемщик должен трезво проанализировать будущие затраты если он откажется от дополнительных страховок. Но в любом случае страховать объект залога придется.

После того, как вы собрали необходимый пакет документов и выполнили требования банка, кредитный договор будет заключен. После этого заемщику передаются денежные средства, и это доступно двумя способами: они будут положены в ячейку банка или на счет безналичным переводом.

Несомненно, что за обслуживание банковской ячейки, открытие счета или обналичивание денег придется внести определенную плату. Заемщик обязан передать банку в залог имущество (заблаговременно согласованное с банком и удовлетворяющее всем его требованиям) в срок, обозначенный кредитным договором.

Оформление сделки купли продажи недвижимости и залога банка-кредитора

Как купить квартиру в ипотеку и оформить сделку купил продажи? После совершения сделки покупка квартиры должна быть оформлена в органах Росреестра – там будет зарегистрировано право собственности покупателя.

После того как заемщик стал собственником, ему нужно приступить к оформлению договора залога недвижимости с банком, который другими словами называется «ипотека». Его необходимо зарегистрировать на государственном уровне, и действовать он начинает только лишь после данной процедуры.

Помимо ипотечного договора, вероятно, заемщика попросят поставить подпись на закладной на квартиру, которая представляет собой ценную бумагу. Банку она нужна для того, чтобы в случае необходимости передать права держателя залога другому лицу.На условиях кредитного договора, на положении заемщика, на соглашении о залоге данная ценная бумага не оказывает никакого влияния.

Источник: http://calypsocompany.ru/moj-yurist/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku

Выгодно ли покупать ипотечную квартиру

Бытует мнение, что ипотечная квартира, выставленная на продажу, дешевле, чем обычное жилье без залога. Так ли это? И как можно приобрести такую недвижимость?

Цены ниже?

Примеры, когда человек покупает квартиру в кредит, а потом продает её, не так уж и редки. Возникновение подобных предложений на рынке связано с самыми разными причинами. Типичный вариант — продажа ипотечной квартиры, чтобы купить другую недвижимость. Например, если семья ожидает пополнение, и однокомнатной квартиры уже не хватит для комфортного проживания.

Конечно, есть случаи, когда кредит становится для заемщика непосильным бременем, но таких продавцов на рынке не так много, как принято думать. Механизм проведения сделок прекрасно отработан риэлторами, каких-либо дополнительных рисков нет, отмечают эксперты.

Считается, что квартиры из-под ипотеки существенно дешевле, чем аналогичные объекты на «вторичке».

«Это не так. Чаще всего цены на них соответствуют среднерыночным показателям. В любом случае, выставляя на продажу залоговые квартиры, ипотечные продавцы, как и любые другие, стремятся получить максимальную прибыль, а некоторые еще и отбить свои расходы по кредиту.

Поэтому нередко квартиры из-под ипотеки оцениваются их владельцем даже выше рынка, другой вопрос, что в сегодняшних условиях вероятность найти покупателя в этом случае стремится к нулю», — рассказал Лев Плецельман, руководитель Службы ипотечного кредитования компании ИНКОМ-Недвижимость.

«Риелтерские компании, например, делают так — то, что было приобретено, предположим, три-четыре года назад, будет продано по сегодняшней рыночной цене. Это принесет выгоду продавцу.

То есть у продавца после погашения кредита и продажи квартиры на руках может остаться некоторая сумма, но только в том случае, если остаток долга по кредиту и проценты за период его использования окажутся меньше, чем стоимость квартиры на сегодняшний день», — говорит Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой».

Если же продажу квартиры «из-под залога» осуществляет сам банк, то покупателю она обойдется примерно в ту же сумму, что и квартира без обременения. А вот продавцу это невыгодно, поскольку ликвидационная стоимость (которая изначально была указана в отчете об оценке недвижимости), всегда ниже рынка, подчеркнула эксперт «БЕСТ-Новострой».

По словам Светланы Бириной, руководителя департамента вторичного жилья компании «НДВ-Недвижимость», тем не менее, дисконт при продаже недвижимости, находящейся в залоге у банка, вполне возможен.

«Размер скидки определяется индивидуально, не превышая в среднем 10%. Здесь многое зависит от суммы задолженности и репутации банка.

Покупатели охотнее выходят на сделку, если кредит оформлен в большой и надежной финансовой организации, и сумма долга является приемлемой.

При других вариантах дисконт, скорее всего, понадобится, так как позволит выделить залоговую квартиру среди прочих предложений», — подчеркнула эксперт.

В базах по недвижимости всегда есть подобные предложения, особенно на вторичном рынке. Если же речь идет о реализации квартиры в случае дефолта заемщика, то в таком случае нужно обращаться в сам банк. На сайтах есть так называемые «витрины залогового имущества», где представлен имеющийся перечень подобной недвижимости.

«К примеру, у ВТБ24, который первым начал практиковать продажу квартир из-под залога, существует достаточно большая база таких объектов, с указанием контактных данных представителя банка, курирующего реализацию залогового имущества», — рассказывает Ирина Доброхотова.

Сложности покупки

По мнению экспертов, основная проблема такой сделки — это убедить покупателя. Предубеждение насчет ипотечных квартир еще сохранилось среди некоторых покупателей. Между квартирами с обременением и без обременения, они выбирают второй вариант. По данным ИНКОМ-Недвижимость, факт нахождения квартиры в залоге у банка негативно воспринимают 70% потенциальных покупателей.

Хотя нужно отметить, что число тех, кто опасается покупать подобные объекты, постепенно снижается (особенно, если сумма долга не превышает 3−4 млн. рублей). Отчасти это связано с тем, что механизм сделки хорошо изучен и отработан. Кроме того, опытному риелтору не составит труда объяснить, что риски при такой сделке не больше, чем в других случаях, отметила Светлана Бирина.

«Сложности могут появиться при проведении альтернативной сделки, когда ипотечное жилье — звено в „цепочке“: ее продажа проходит по особой процедуре, а покупатели недвижимости болезненно реагируют на любое отклонение от нормы.

Сложнее всего приходится, когда залоговую квартиру покупает человек, который берет ипотеку в другом банке.

Еще один тяжелый случай — когда банк, в котором бралась ипотека для покупки выбранной квартиры, больше не существует», — рассказал Лев Плецельман.

Процедура сделки

Как правило, сделка по купле-продаже квартиры из-под ипотеки проводится только в том банке, в залоге у которого находится этот объект.

Помимо стандартного пакета документов к сделке на вторичном рынке жилья, потребуется разрешение на нее банка. «С получения такого разрешения и начинается подготовка к сделке купли-продажи.

С банком оговаривается схема сделки, нюансы взаиморасчетов, решается вопрос снятия залога», — отметил Лев Плецельман.

Когда найден покупатель, его необходимо предупредить о том, что квартира продается через банк и сначала будет необходимо досрочно погасить ипотечный кредит по этой квартире. После погашения банк выдает справку, а затем документы на квартиру вместе со справкой банка о погашении кредита подаются в регистрационную палату.

Существует несколько вариантов, как действовать в данной ситуации. «Первый путь, когда покупатель дает деньги продавцу, а тот в свою очередь гасит полностью кредит перед банком.

Деньги переводятся на счет банка, с квартиры снимается обременение по ипотеке, и у продавца появляется право полностью распоряжаться квартирой по своему усмотрению. Но для проведения такой схемы покупатель должен полностью доверять продавцу, что тот после погашения кредита отдаст ему квартиру.

В данной ситуации покупатель сильно рискует, так как не имеет никаких гарантий», — рассказала Ирина Доброхотова.

Естественно, найти такого покупателя непросто, поскольку желающих рисковать своими денежными средствами не много, и тогда процедура покупки осуществляется по второй схеме. Покупатель вносит деньги на две банковские ячейки. В одной — сумма погашения кредита, в другой переплата за разницу в цене за квартиру. После этого банк дает продавцу разрешение на продажу жилья.

Далее — обычный алгоритм сделки купли-продажи и регистрации собственности в регистрационной палате, после чего покупатель становится полноправным владельцем недвижимости. Такой вариант гарантирует покупателю, что квартиру он получает сразу и без проблем. Но такая схема продажи более долгая и сложная к тому же придется нести дополнительные расходы на аренду банковских ячеек, отметила эксперт «БЕСТ-Новострой».

Кстати, залоговую ипотечную квартиру можно купить и в ипотеку, но автоматического переоформления кредита не будет — покупателю-заемщику придется заново пройти процедуру одобрения и получения кредита.

Эксперты все-таки советуют самостоятельно не вступать в такую сделку — зачастую это не только сложная и длительная процедура, но еще и довольно рискованная. Лучше обратиться в надежную риелтерскую компанию, которая имеет соответствующий опыт работы на рынке ипотеки и крупную сеть банков-партнеров, и где помогут осуществить все необходимые действия по досрочному возврату кредита и снятию залога.

Будут ли проблемы потом?

Особых проблем с последующей продажей такой квартиры нет, ведь после приобретения покупатель становится ее полноправным собственником и вправе распоряжаться этой квартирой по своему усмотрению (может и продать, и подарить, и завещать).

«Другое дело, если залоговая квартира куплена также в ипотеку. Тогда сначала лучше „закрыть“ кредит и только после этого продавать. Поскольку квартиры с обременением покупателей не привлекают, если они не обладают какой-то уникальностью или потенциальный покупатель не заинтересован именно в этой квартире», — заключила Ирина Доброхотова.

Фото: Наталья Медведева/ ТАСС

Источник: https://svpressa.ru/realty/article/102339/

Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция

Вопрос приобретения квартиры с каждым годом становится все более болезненным для многих россиян, особенно сейчас, когда страна переживает явный кризис.

Купить новую квартиру могут позволить себе не многие, а зачастую до этого момента копят деньги десятки лет.

Другие граждане не имеют и такой возможности, и всю жизнь скитаются по съемным метрам или проживают с родственниками. Но существует и другой путь – оформить ипотеку.

Конечно, в таком варианте есть и плюсы, и минусы. Хлопотность и множество тонкостей отпугивают людей, но если в них разобраться, то подобный выход действительно может иметь больше пользы, чем вреда. Сейчас становится все больше квартир, которые покупались в ипотеку. Москва является рекордсменом по числу тех, кто решился купить жилище таким образом. Но другие города не сильно отстают от столицы.

Что такое ипотека? Это, по своей сути, долгосрочный кредит, который выдается на покупку недвижимости. Множество банков предлагает свои программы, и все они имеют свои отличия и попытки завлечь клиентов. Иногда можно продать старую, малогабаритную квартиру, чтобы объединить полученные средства с ипотекой и подобрать себе жилье. Главные особенности, на которые стоит обращать внимание:

  • сроки выплат;
  • валюта, в которой нужно делать взносы;
  • процентные ставки;
  • условия получения ипотеки;
  • сколько денег нужно тратить каждый месяц.

Первое, что нужно сделать человеку, который хочет взять ипотеку, – ознакомиться со всеми условиями выбранной программы кредитования. Изначально, на что обращают внимание сами банки – это возраст клиента.

Факторы, которые учитываются банком

Важно знать, с чего начать оформление, понять, подходит ли человек под программу получения ипотеки. К факторам, учитывающимся банком, можно отнести:

  1. Возраст клиента.
  2. Трудовой стаж.
  3. Платежеспособность.
  4. Первоначальный взнос (или возможность оформления без первоначального взноса).
  5. Процентная ставка.
  6. Необходимость или отсутствие страхования.

Граждане, которые подают заявление, должны быть не младше двадцати одного года. Максимум возраста рассчитывается так, чтобы когда закончит выплаты, ему было не более шестидесяти лет. Больше всего банки доверяют людям, которым есть двадцать пять, но нет сорока.

Что касается трудового стажа, то человек должен трудиться более полугода на своем месте работы. Банк обращает внимание на то, сколько раз человек менял работы и какие у него были на это причины. Увольнения без причины, резкие смены сферы деятельности – негативные факторы для рассмотрения.

Источник: http://FinBazis.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku/

Как правильно купить квартиру в ипотеку?

Ипотечная сделка позволяет в течение короткого времени стать собственником комфортного жилья, даже если собственных сбережений недостаточно.

Однако, за свои услуги банк потребует определенной платы, а само оформление представляет собой многоэтапный процесс.

Нужно знать особенности процедуры, как купить квартиру в ипотеку, чтобы сделка прошла успешно, а кредитное бремя не привело к существенному ухудшению качества жизни на ближайшие 10-15 лет.

Оптимальное решение для заемщика заключается в поиске наиболее выгодной программы с минимальной переплатой и здравой оценкой своих платежных способностей приобрести квартиру, отвечающую современным представлениям о комфорте. Пошаговая инструкция позволит сориентироваться в последовательности действий и благополучно переоформить недвижимость в свою собственность.

Оцениваем свои возможности

Перед тем, как получить квартиру по ипотеке, придется пройти несколько этапов, связанных с оформлением справок, документов, выписок. Различаясь в нюансах, любая банковская ипотека оформляется поэтапно, в соответствии с единым алгоритмом:

  1. Оценка потребностей в жилье, изучение текущего рынка жилой недвижимости, определение суммы будущего займа.
  2. Подбор оптимально соответствующего потребностям и возможностям программы и самой финансовой организации.
  3. Подача и рассмотрение предварительной заявки в выбранном кредитном учреждении.
  4. После положительного ответа кредитора, определение конкретного объекта предстоящей покупки, с учетом требуемых параметров, выдвигаемых банком по отношению к жилью.
  5. Заключение предварительного договора на покупку и сбор бумаг для оформления займа в банке. Потребуется проведение независимой экспертной оценки стоимости жилья, чтобы банк смог рассчитать размер кредитной линии.
  6. Оформление страховки объекта, титула, а также заключение договора о личном страховании.
  7. После того, как банк проверит документацию и выдаст окончательное одобрение, заключается основной договор купли-продажи, кредитный договор и оформляется залог.
  8. Регистрация права собственности с отметкой о залоговом обременении в силу ипотеку и проведение окончательных расчетом с бывшим владельцем.

От того, насколько тщательно проанализирована ситуация и определены цели, зависит и успех всего мероприятия. Следующие действия требуется совершить еще до похода в банк:

  • провести тщательный анализ собственных ресурсов и определить предполагаемую сумму первого взноса (без первоначального взноса можно купить жилье по ряду госпрограмм и с использованием маткапитала);
  • оценить стабильность получаемого дохода, рассмотреть варианты дополнительного извлечения прибыли на случай форс-мажора и ухудшения материального положения;
  • сопоставить свое желание иметь жилье определенных параметров и характеристик с возможностью обеспечить успешные выплаты по займу, утвердить границы ценового предложения, которое было бы оптимальным для покупателя;
  • проверить, имеется ли возможность представить в банк все требуемые документы и подтвердить нужный уровень дохода;
  • определить срок кредитования – чем меньше платеж по займу, тем дольше заемщик выплачивает кредитный долг, больше процентная переплата и расходы на обязательную страховку, а также дольше период, в течение которого собственник не сможет полноценно распоряжаться собственностью – дарить, продавать, обменивать и т.д.

Только тщательная оценка возможностей: обеспечить сбор требуемых документов, использовать собственные сбережения, выбрать жилье, которое лучше купить по мнению банка, и быть готовым к длительному периоду выплат по ипотеке, позволит успешно провести сделку и рассчитаться с кредитующей организацией.

Выбираем подходящий банк

Изучая различные программы жилищного кредитования, в первую очередь, обращают внимание на сам банк и выдвигаемые им условия сотрудничества. Так как конечная стоимость ипотечной сделки включает не только процентную переплату, необходимо рассмотреть все параметры различных программ.

Основные показатели, как правильно выбрать банк, представлены ниже:

  1. Процентная ставка – наиболее очевидный показатель, показывающий плату, взимаемую банком за услугу кредитования.
  2. Расходы на оформление займа, комиссия за выдачу средств.
  3. Длительность погашения долга. Некоторые банки предлагают среднесрочные займы, в пределах 10 лет, другие – увеличивают до 30 лет.
  4. Расчет платежей – аннуитетный и дифференцированный. При дифференцированном варианте – итоговая переплата будет меньше, особенно при досрочно погашении. При аннуитетном – переплата равномерно распределяется на весь срок выплат, поэтому досрочное погашение оправданно только в самом начале срока.
  5. Требования к кандидатам у различных банков будут отличаться (возраст, доход, стаж работы, регистрация).
  6. Необходимый перечень документации. Когда нет возможности подтвердить свой фактический заработок, можно рассмотреть варианты финансирования с представлением справки «по форме банка», позволяя кредитору учитывать реальный заработок, а не отраженный в 2-НДФЛ.

Если клиент нуждается в срочном оформлении ипотеки, нужно учитывать и скорость рассмотрения заявки и подготовки к сделке. В среднем, свое решение банк сообщает в течение 1 рабочей недели.

Сбор необходимых документов и подача в банк

В процессе взаимодействия с банком, потребность в сборе документов возникает дважды:

  • при подаче предварительной заявки;
  • при подготовке к сделке.

Если на первом этапе достаточно показать основные документы, удостоверяющие личность и подтверждающие доход человека, то в процессе согласования конкретной ипотеки, представляют исчерпывающий перечень бумаг на заемщика (созаемщика), залоговое имущество (покупаемую квартиру) и т.д.

Стандартный набор документации на ипотечное жилье выглядит следующим образом:

  1. Регистрационное свидетельство, подтверждающее право распоряжаться недвижимостью продавцом.
  2. Если квартира находится в совместной собственности – согласие супруга (оформляется в нотариальной конторе) и свидетельство о семейном статусе.
  3. Кадастровая и техническая документация на жилье.
  4. Выписка из ЕГРП.
  5. Заключение независимых экспертов с определением цены квартиры.
  6. Документы, устанавливающие отсутствие долгов по квартире.
  7. Выписка из домовой книги с информацией обо всех зарегистрированных жильцах.
  8. Разрешение от органов опеки, если продавцом является несовершеннолетний.
  9. По запросу банка готовят справки о дееспособности собственника.

Помимо личных документов (как правило, гражданских паспортов обеих сторон сделки), банк требует подтверждения дохода и трудового стажа.

Получив исчерпывающую документацию, представитель банка проверяет ее на соответствие требованиям юридической чистоты, оценивает платежеспособность и кредитное досье будущего заемщика, выполняет иною подготовительную работу перед подписанием кредитного соглашения.

Ожидание ответа и поиск квартиры

Изучив представленные документы и оценив степень благонадежности клиента, банк выносит решение о выдаче займа. С этого момента начинается ответственный этап поиска идеально подходящего жилья, соответствующего:

  • ценовым ожиданиям;
  • техническим и юридическим требованиям;
  • реальным потребностям заемщика.

После того, как менеджер сообщает о принятии положительного решения, клиенту отводится строго ограниченный срок для того, чтобы подыскать соответствующее параметрам банка жилье и достигнуть предварительной договоренности с продавцом.

Большинство ипотек рассчитаны на поиск недвижимости и подготовку к основной сделке в течение 1-4 месяцев.

Заключение кредитного и страхового договора

День подписания ипотечного договора зачастую совпадает со днем подписания купчей и страхового соглашения.

Список документов, что нужно подписать в день сделки, выглядит следующим образом:

  1. Договор об ипотеке.
  2. Залоговые документы.
  3. Договор на покупку жилья.
  4. Приемо-передаточный акт.
  5. Документацию по страхованию заемщика, права собственности, приобретаемого имущества.
  6. Дополнительные сопутствующие документы (об аренде ячейки, выдачи наличных и т.д.)

Завершение процесса оформления ипотеки связано с регистрацией нового собственника в Росреестре и окончательным расчетом с продавцом.

Источник: http://kredit-blog.ru/ipoteka/kupit-kvartiru-v-ipoteku.html

Как купить квартиру в Ипотеку?

Как купить квартиру в Ипотеку:
1. Ипотека. Что «оно» такое и с чем его едят?
2. Документы для оформления Ипотеки
3. Как сэкономить деньги?
4. Банки. Какой лучше выбрать?
Первое место. ФОСБОРН ХОУМ
Второе место. DeltaCredit
Третье место. БПФ или СервисБанк
Четвертое место. СМП Банк

Видео: Как получить ипотеку!

Покупка квартиры – это не только: долгий выбор, трата времени, нервы, а также и большая сумма средств, с которой придется распрощаться. Наверное, мало кто не слышал, что такое ипотека, но все-таки лучше детально понять и разобраться в ее оформлении. Покупая квартиру в ипотеку, вы должны понимать, что вам придется переплатить не один миллион рублей.

Ипотека. Что «оно» такое и с чем его едят?

Ипотека – это долгосрочный кредит, который предоставляется заемщику под определенный процент, при этом банк выкупает полностью недвижимость и использует ее, как средство страховки своих вкладов.

Купить квартиру в ипотеку сосем несложно, но не стоит забывать о том, что у каждого банка свои условия предоставления ипотеки. Мы постараемся выделить главные из них, а также напишем, что важно иметь заемщику для получения ипотеки.

  1. Годовая ставка. Наиболее важным моментом, при оформлении ипотеки является годовая ставка, которую предлагает вам банк. Помните, что вы покупаете квартиру или дом, стоимостью в несколько миллионов, поэтому даже 0,5% годовой ставки могут превратиться в переплату суммой более 500 тысяч. Также постарайтесь заплатить максимальную сумму первым взносом, так вы существенно снизите количество переплаченных средств.
  2. Расходы на оформление. В последние несколько лет банки перестали брать деньги за услуги оценщиков жилья и другие некоторые услуги, но повысили ставку за оформление и сопровождение ипотеки.
  3. Оценщики. Постарайтесь найти банк, в котором оценщиков несколько – это позволит выбрать минимально заинтересованного оценщика, который даст более выгодную цену на ваше жилье.
  4. Страхование. Помните, что все банки любят страховать ипотеку и квартиру, чтобы не рисковать. Обратите внимание на этот момент, так как вам более выгоден минимальный пакет страхования, а вот банку — максимальный. Чем полнее будет пакет страховки, тем больше вам придется платить.
  5. Время рассмотрения заявки. Когда вы нашли квартиру своей мечты и боитесь, что ее уведут, важным моментом становится время, которое потратит банк на одобрение вашей заявки. Но помните, что в таком случае есть риск, что вас обманут, в условиях контракта, и вы потеряете больше денег, пока будете выплачивать ипотеку.
  6. Застройщик. Не забывайте, что некоторые банки имеют договоренность с застройщиками, при наличии такого сотрудничества вы можете получить существенные льготы при покупке квартиры в ипотеку.

Для оформления ипотеки вам понадобятся такие документы:

  • Паспорт
  • Идентификационный номер
  • Справка с места работы
  • Кредитная история (чаще всего банк находит ее сам)

Как сэкономим деньги?

Экономия средств, при покупке квартиры в ипотеку будет явно нелишней. В данный момент мы говорим о законе РФ, который позволяет получить налоговый имущественный вычет.

Совсем недавно, закон получил несколько поправок благодаря которым вы можете пользоваться лишь частью налогового вычета, при этом оставшаяся часть будет реализована, при покупке следующей квартиры. Ранее, такое было невозможно, разрешалось использовать налоговый вычет один раз, нереализованная часть просто сгорала.

Но есть и минусы. Теперь сумма налогового вычета существенно сократилась и не может превышать 2 миллионов рублей.

Оформить налоговый имущественный вычет, можно спустя небольшой период времени, после полной выплаты по кредиту. Стоит отметить, что скорость получения налогового вычета зависит от количества вашей официальной зарплаты. Это связано с тем, что вам отдают налоги, которые вы платите.

Банки. Какой лучше выбрать?

Итак, мы подошли к моменту, когда пора идти в банк и оформлять ипотеку. Но как же выбрать именно тот банк, который предложит наиболее выгодные условия, при этом не обманет и проведет честную сделку?

Таким вопросом задаются многие, именно поэтому мы постарались найти лучшие банки, те, которые у всех на слуху и исследовать их предложения. При поиске мы учитывали те пункты, которые будут выгодны человеку оформляющему кредит, их мы уже описывали выше.

Мы хотим обратить ваше внимание, что банки очень придирчиво относятся к тем, кого кредитуют. Если вашей «белой» зарплаты не будет хватать на погашение кредита, то вам, скорее всего, откажут, вне зависимости от того, сколько вы реально зарабатываете. В таком случае можно обращаться к кредитным брокерам, с ними намного проще договориться.

Кредитные брокеры – это организации, которые выступают посредниками между банком и заемщиком, при этом помогают решить все возникающие проблемы и сопровождают на протяжении всей сделки.

Первое место. ФОСБОРН ХОУМ (http://www.fhome.ru/)

ФОСБОРН ХОУМ предоставляет услуги с 2005 года. За 9 лет работы, брокеру удалось расширить свою сеть и предоставлять услуги по всем крупным городам РФ. С некоторыми банками у ФОСБОРН ХОУМ есть договор о снижении процентной ставки их клиентам до 1%.

ФОСБОРН ХОУМ работает с большим количеством банков. При этом, возможно, не только ипотечное кредитование, выдаются кредиты под проекты, покупку машин и др.

Специально для клиентов брокера разработаны различные программы, которые помогают выбрать самую удобную ипотеку, а значит и самую выгодную. Примером может стать: ипотека для покупки квартиры в новостройке.

Выбрав это предложение брокера, вы получите консультации по покупке квартиры, в новостройке от профессиональных юристов.

Также вашим проектом займутся немедленно и постараются найти условия максимально соответствующие вашим пожеланиям.

Вы можете прийти в офис или оставить заявку на сайте, после чего с вами свяжется менеджер и назначит встречу. Несмотря на то что вам придется потратить некоторые средства на оплату услуг брокера, сэкономленных средств будет намного больше.

Второе место. DeltaCredit (https://www.deltacredit.ru/)

DeltaCredit – ипотечный банк, получивший такое название благодаря тому, что является первым банком предложившим клиенту ипотеку. Оформить ипотеку очень просто достаточно прийти в любой и офисов, при этом рассчитав нужную сумму, подав заявку и выбрав недвижимость. Все документы оформляются на месте.

Так как филиалы ипотечного банка есть не во всех городах, существует специальная сеть банков-партнеров, которая возьмет на себя обязательства по оформлению ипотеки.

Никакой оплаты за выдачу кредита с вас не возьмут, все абсолютно бесплатно (условия оценщика индивидуальны, консультация юристов может быть платной).

Банк DeltaCredit, один из немногих, который ориентирован на ипотечные кредиты и больше, практически, ничем не занимается, поэтому DeltaCredit выдает лучшие предложения. К примеру, есть акция «13-14-15», которая означает, что вы оформляете ипотеку под 13% годовых, первый взнос будет 14% от суммы, сроком на 15 лет.

Сайт включает в себя функции, которые позволят вам следить за ситуацией с вашей ипотекой, вам будут доступны все финансовые операции.

Третье место. БПФ или Сервисбанк (http://www.bpf.ru/)

Сказать про этот банк что-то хорошее или плохое мы не можем, так как про него нет никакой толковой информации. Нет большого количества отзывов, чтобы понять качество услуг, нет даже толкового меню на сайте. Чем занимаются эти ребята абсолютно не ясно, поэтому мы не советуем даже звонить в этот банк.

СМП Банк (http://smpbank.ru/)

СМП Банк – это банк, с широким спектром услуг. Для описания качества работы банка можно использовать фразу: «За 10 дел возьмешься — ни одно не получиться».

К сожалению, наши исследования показали, что этот банк не может претендовать на хорошую оценку, и мы не сможем посоветовать его для ипотечного кредитования. Несмотря на то, что позиция минимальной процентной ставки всего 11,5 %, банк имеет большое количество недостатков. Большинство отзывов, которые мы смогли отыскать имеет оценку «3» и ниже, что говорит о невероятно плохом качестве обслуживания.

Сайт сделан хорошо, можно найти всю интересующую информацию, есть возможность онлайн-связи с консультантом.

Итак, мы постарались собрать максимум полезной информации в этой статье, для того чтобы вы смогли максимально просто купить квартиру в ипотеку. Также хотим сказать, что самым выгодным является обращение в брокерские конторы, так как у них есть возможность уменьшить вам кредитный процент, что сэкономит не одну тысячу рублей.

И напоследок не забывайте, что все документы нужно читать очень внимательно, иначе вас могут обмануть.

Видео: Как получить ипотеку!

Источник: http://biz-novostroy.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku/

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *