Как купить квартиру без ипотеки

Какие существуют варианты покупки квартиры без ипотеки

Результаты социологических опросов говорят, что только десятая часть россиян может позволить себе ипотеку. Статистика показывает иное: на начало августа 2016 года было выдано жилищных кредитов на сумму 780 386 млн рублей, что почти на 30% больше аналогичного показателя за 2015 год.

Конечно, покупку «трешки» на Московском проспекте осилит далеко не каждый житель Санкт-Петербурга, но бюджетное жилье в спальном районе можно приобрести и без ипотеки.

Существуют различные схемы накопления и вложения денег, потребительские кредиты, рассрочки от застройщиков, жилищные кооперативы, договоры аренды с последующим выкупом и ренты с пожизненным иждивением.

Выбор варианта зависит от уровня вашего заработка, финансовой дисциплины и организованности.

Если вы не можете оформить ипотеку, но распоряжаетесь стабильным доходом, можно получить нецелевой кредит. Он будет выгоден гражданам без постоянной регистрации, получателям «серой» заработной платы и тем, чьих накоплений не хватает на первоначальный взнос.

Потребительский займ не требует залога, а рассмотрение стандартной заявки занимает от 3 суток до недели. Недостатками кредита являются высокие процентные ставки (почти в два раза выше ипотечных) и сжатые сроки погашения (до 7 лет).

Такой вариант подойдет для приобретения недорогого «стартового» жилья.

Эксперты считают, что сейчас выгоднее снимать жилье и копить собственные средства, чем покупать квартиру в ипотеку. Речь идет не о том, чтобы аккумулировать деньги «под матрасом», — ими нужно грамотно распоряжаться.

Самая простая схема: собрать необходимую сумму, купить комнату в общежитии, собрать дополнительную сумму, продать комнату и купить студию, затем обменять ее на «двушку», и так далее.

Минусы такого алгоритма — большое количество сделок купли-продажи, необходимость экономить и оперативно подыскивать варианты обмена. Плюс — отсутствие переплат.

Специфический способ «заработать» на собственное жилье — рента с пожизненным иждивением. Вы ухаживаете за пожилым и/или нетрудоспособным человеком и затем получаете его недвижимость.

Преимущества договора ренты:

  • Нет необходимости копить деньги на первоначальный взнос.
  • Можно проживать в квартире подопечного и не тратиться на съемное жилье.
  • Возможность получить недвижимость с большим дисконтом.

Среди минусов стоит выделить моральный аспект — не каждый способен долгие годы ухаживать за посторонним пожилым человеком. Кроме того, значительная часть вашего времени и финансов будет уходить на содержание подопечного. Есть и юридический риск: получатель ренты может расторгнуть договор в случае некачественного ухода.

Важно: При заключении договора ренты не стоит переходить на доверительный уровень. В документе обязательно опишите размер и форму платежей, перечень и объем услуг. Храните квитанции на все покупки, совершенные во время действия договора.

Денежные средства принимайте и передавайте только под расписку (как вариант — банковским либо почтовым переводом). Желательно ежемесячно подписывать акт сдачи-приемки услуг.

Он станет подтверждением того, что договорные обязанности были исполнены надлежащим образом.

Хорошей альтернативой ипотеки может стать рассрочка от застройщика. Многие девелоперы предлагают программы с увеличенным сроком погашения, который может достигать 3-5 лет.

Главное отличие от жилищного кредита состоит в увеличенном первоначальном взносе — как правило, он составляет половину стоимости квартиры. Практически все предложения рассчитаны на покупку жилья в строящихся домах.

Чаще всего заемщик обязуется погасить задолженность до сдачи здания в эксплуатацию.

Любой вариант приобретения квартиры не в ипотеку требует определенных ограничений и финансовой дисциплины.

Для тех, кто не уверен в своих силах, эксперты советуют оптимальный вариант: накопить 50% от стоимости недвижимости и взять жилищный кредит. Желательно, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% от общего дохода.

В этом случае вы сможете получить ипотеку с более низкой процентной ставкой и откладывать средства для ее досрочного погашения.

Источник: https://mirndv.ru/blog/pokupka-kvartiry-bez-ipoteki/


Купить квартиру без кабальной ипотеки вполне реально

Итак, берём калькулятор (а лучше эксель), вспоминаем математику за 3 класс средней школы и вместе считаем, что выгоднее: аренда жилья или ипотека.

Все приведенные цены действительны на 19 января 2014, для города Казань. В вашем городе ситуация будет отличаться, но вряд ли намного, т.к. «свободный рынок» уже практически везде «сам отрегулировал» соотношения между стоимостью жилья и его арендой. Финпоток и стоимость денег рассчитаны ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка.

Для большинства регионов они будут такими же, как в моём расчёте. Дано:2-комнатная квартира, площадью 56 метров в панельном 9-этажном доме, построенном чуть более 20 лет назад. Без ремонта, почти без мебели, со старыми холодильником, старой плитой и такой же стиральной машиной. Заявленная риэлторами стоимость подобных квартир — 2,590,000 рублей.

Чтобы быть ближе к реальности и дальше от риэлторских ожиданий, дальнейшие расчёты будем проводить по цене 2,500,000 рублей. Стоимость аренды квартиры — 17,000 рублей, включая коммуналку, но без стоимости электричества и интернета.

Сначала риэлторы хотели 18,000, но в итоге мы с хозяином сошлись на 17,000 рублей в месяц, плюс договорились о том, что любые сделанные мной улучшения будут зачтены в счёт арендной платы.

Так как электричество и интернет нам в любом случае придётся оплачивать отдельно от квартиры и коммуналки, то, думаю, все согласятся с тем, что в расчетах их учитывать не стоит, также, как и другие статьи семейного бюджета. Считаем только жильё.

Рассмотрим вариант приобретения этой квартиры в долг Идём на сайт Сбербанка, вбиваем в ипотечный калькулятор цифру 2,500,000 рублей, указываем минимальный первоначальный взнос (15%), выбираем общие условия и выполняем два расчёта — на 10 лет (120 месяцев) и на 20 лет (240 месяцев). Получаем, что мы при любом раскладе должны сразу же внести за квартиру 375,000 рублей, а затем:1) или выплачивать по 38,068 рублей в месяц на протяжении 10 лет;2) или выплачивать по 30,635 рублей в месяц на протяжении 20 лет.

Переплата по кредиту за весь срок составит 2,068,228 или 4,852,432 соответственно.

Цифры не малые, но тем не менее, мы должны к ним прибавить ещё и стоимость коммуналки, ведь в аренду квартиры она включена, а в ипотеку — нет. В моём случае хозяин квартиры заявлет, что коммулка обходится ему в районе 7,500 рублей в месяц. Лично я склонен ему верить, т.к.

во-первых он оплачивает её сам из фиксированной арендной платы и потому ему нет смысла меня обманывать, а во-вторых, эта квартира куплена из материнского капитала для его подрастающих детей и потому в ней скорее всего прописано несколько человек из его семьи, что влияет на стоимость коммунальных услуг. Как бы там ни было, давайте за истинный объём коммунальных платежей примем 5,000 рублей.

Для двухкомнатноый квартиры в моём городе это совсем небольшая цифра. Но даже если она будет отличаться от этого значения, то не сможет сильно исказить наши дальнейшие расчёты.

Теперь прибавляем эти 5,000 рублей к ипотечным платежам и получаем такую картинку:1) мы должны будем платить по 43,062 рубля ежемесячно в течение 10 лет, или;2) нам придётся выплачивать по 35,635 рублей каждый месяц на протяжении 20 лет. Запоминаем эти цифры. Дважды грязно ругаемся в адрес жадных банкиров. Закрываем сайт банка и переходим к самому интересному. Мы принимаем эти ужасные условия.

Принимаем безоговорочно, как объективную реальность, изменить которую прямо сейчас мы не в состоянии. Поэтому мы готовимся к этим ненормальным по объёму выплатам за убитую двушку в советской панельке и… берём квартиру в аренду. Берём квартиру в аренду, чтобы «переплачивать чужому дяде» Арендуем квартиру и живём в ней за 17 000 рублей в месяц.

НО:1) к моменту переезда в эту квартиру у нас уже должно быть 375,000 рублей, которые мы НЕ отдали на первый взнос;2) каждый месяц мы должны иметь на руках по 43,062 или 35,635 рублей (в зависимости срока кредита), которые мы НЕ отдаём на ипотеку. Вопрос наличия этих денег принципиально важен. Если бы мы взяли ипотеку, то нам пришлось бы выплачивать эти суммы каждый месяц, что бы ни случилось.

Представьте что ваше жильё в залоге у банка и будьте готовы в конце каждого месяца иметь одну из этих сумм на руках, как будто вас выселят за просрочку платежа! Теперь, а также в будущем, из этих ежемесячных сумм мы оплачиваем аренду квартиры в размере 17,000 рублей, а остальное спокойно, дисциплинированно и непреклонно НАКАПЛИВАЕМ на своё жильё.

Ремонт, мебель, домашние предметы и многое другое, что неизбежно потребует трат на новом месте жительства покупаем и оплачиваем из любых других денег! Ежемесячные НЕ ПОТРАЧЕННЫЕ платежи только НАКАПЛИВАЕМ! И вот что мы получаем в результате. В начале года (мы только въехали в квартиру) мы имеем на руках 375,000 рублей которые не отдали на первый взонос.

Год живём, ежемесячно накапливаем разницу между предполагавшейся ипотекой и реальной арендой, затем в конце года получаем: Год 1:(43,062 — 17,000) 12 = 312,744 накоплений 375,000 = 687.

744 рублей или(35,635 — 17,000) 12 = 223,620 накоплений 375,000 = 598,620 рублей Год 2:687,744 312,744 = 1,000,488 рублейили598,620 223,620 = 822,240 Год 3:1,000,488 312,744 = 1,313,232или822,240 223,620 = 1,045,860 Дальше каждый может посчитать сам, просто прибавляя по 312,744 или 233,620 каждый год, соответственно выбранному сроку «ипотеки».

Кому лень считать, сообщаю:вместо ипотеки на 10 лет вы спокойно накопите на свою квартиру за 7 лет, вместо ипотеки на 20 лет, вы накопите на квартиру за 10 лет и ещё 100,000 рублей у вас останется.

С учётом тех денег, которые вы потратили на аренду квартиры, вы сэкономите на банковских процентах 640,228 и 2,812,432 рублей соответственно (умножаем 17,000 на количество месяцев аренды до тех пор, когда нам хватит на покупку квартиры и вычитаем результат из суммы предполагавшейся переплаты).

При этом, вы на протяжении 7 или 10 лет живёте в спокойствии, без долгов и располагая при этом значительной «подушкой» кэша на всякий непредвиденный случай! Внезапная болезнь или потеря работы не приведут вас к выселению Если возникнут проблемы с деньгами, вам, возможно, придётся потратить на аренду жилья немного из накопленного (и таким образом откатиться назад на пути к своей цели) но это в самом крайнем случае и только на то время, пока будете искать новую работу. Согласитесь, это не то же самое, что остаться на улице да ещё и с долгами (банки при просрочке платежа забирают квартиру в зачет долга по очень маленькой цене, а вы остаётесь им должны накопленные проценты и теряете уже оплаченные). Вся лирика вроде «живём в своём жилье», «не надо ютиться по съемным квартарам», «зато уже можем делать ремонт», активно навязываемая банками — не более, чем иллюзия. В случае возникновения проблем с вашей платежеспособностью, банк очень быстро вам покажет в чьей квартире на самом деле вы находитесь. Зато при аренде, все эти вопросы элементарно решаются договором с собственником, по котому он не имеет права вас выселить в течение определенного срока, не может выселить без заблаговременного предупреждения и может поднимать аренду не более, чем на какое-то число процентов в год. Ещё немного о росте цен и процентах Кстати, насчёт роста аренды, повышения стоимости квартиры и прочих процентов… Здесь меня могут поругать за такие расклады, но из песни слов не выкинешь и, если лично вам позволяет совесть и мировоззрение, то можно использовать с пользой для себя условия гребаной капиталистической системы. Короче говоря — если у вас нет ни бизнеса, ни навыков инвестирования, вы можете не особо мудрствуя сдать ростовщикам-банкирам деньги под проценты в виде обычного вклада и компенсировать инфляцию, возможный рост стоимости недвижки а заодно и серьезно ускорить рост ваших накоплений. Посчитаем, что будет, если вы вместо накопления денег в матрасе (или где вы их там прячете) вы отнесете их в банк на обычный депозит по ставке 10% годовых и будете каждый год продлевать вклад с капитализацией процентов, добавляя к ним свои накопления. Начало первого года:кидаем на депозит 375.000, сэкномленные на первом взносе. Год 1 закончился:у нас в банке лежит 375.000 1,1 = 412,500 к которым прибавляется (43,062-17,000)12 = 312,744 накоплений и получается412,500 312,744 = 725,244или412,500 223,620 = 636,120 Год 2:725,244 1,1 312,744 = 1,110,512или636,120 1,1 223,620 = 923,352 Год 3:1,110,512 1,1 312,744 = 1,534,308или923,352 1,1 223,620 = 1,239,307 Год 4:1,534,308 1,1 312,744 = 2,000,482или1,239,307 1,1 223,620 = 1,586,858 Год 5:2,000,482 1,1 312,744 = 2,513,151 — Оно?или1,586,858 1,1 223,620 = 1,969,164 Год 6:Кто хотел ипотеку на 10 лет, уже целый год живет в своей собственной квартире.Или продолжает снимать старую квартиру, расходы на которую полностью покрываются банковскими процентами (примерно по 20,900 в месяц). Год 7:Кто хотел ипотеку на 20 лет, покупает квартиру за 2,628,670 рублей в конце 7 года или остаётся в съёмной квартире, рассчитываясь за аренду банковскими процентами, которых набегает чуть больше 21,000 рублей в месяц. Вот такая незамысловатая математика.15 минут расчётов, которые позволяют сэкономить от 5 до 13 лет жизни, которые при ипотеке пришлось бы работать на банкиров.

Понятно, что при вложении денег на депозит, полученные вами проценты придётся отрабатывать любителям взять плазму или джип в кредит, поэтому, если вы не хотите участвовать в грабеже этих нетерпеливых товарищей, то просто копите без вложений в банк. Всё равно это будет значительно выгоднее, чем содержать банкиров и пополнить ряды людей, отрабатывающих чужие капиталы.

Источник: https://www.kramola.info/vesti/protivostojanie/kupit-kvartiru-bez-kabalnoy-ipoteki-vpolne-realno


Как купить квартиру без ипотеки?

Интересовало ли вас хоть однажды, как купить квартиру без ипотеки, и возможно ли это в принципе – купить, не влезая в долгосрочный кредит на недвижимость?

Наверняка, да, если вы планируете покупку собственного жилья. При этом ипотека кажется большинству из нас чем-то невероятно сложным, даже пугающим.

И, несмотря на тот факт, что в последнее время условия ипотечного кредитования стали не в пример мягче, ипотека остается довольно обременительным вариантом кредитования.

Однако, если приобретение жилья все-таки необходимо, а собственных накоплений на это явно недостаточно, многие ошибочно считают, что только ипотека возможна в этом случае.

Нет, помимо ипотечного кредита, населению широко предлагается потребительский кредит, который, если к нему повнимательнее присмотреться, может оказаться куда выгоднее и разумнее, нежели оформление ипотеки.

В чем же разница между двумя этими вариантами, и есть ли смысл менять один заем на другой? Давайте разбираться.

Как купить квартиру без ипотеки, но с кредитом?

Итак, вы нашли или еще только подбираете подходящую квартиру для покупки. Сделать это несложно на https://saratov.etagi.com/vtorichnoe/, здесь собраны лучшие варианты квартир для покупки или аренды.

Самое время задуматься об оформлении кредита. Первое, что приходит на ум, это ипотека, и вот по каким причинам:

  • ипотечный кредит может быть выдан на достаточно длительный срок, чуть ли не на тридцать лет;
  • при этом можно рассчитывать на внушительную сумму, чего не скажешь о других видах кредитования;
  • самое привлекательное – это проценты по кредиту, которые в ипотеке гораздо ниже.

Однако эти плюсы с лихвой перекрываются имеющимися минусами, как то:

  • возможность потратить взятые у банка деньги исключительно на покупку недвижимости;
  • ограниченность в выборе квартиры, а именно тот факт, что купить можно только жилье, одобренное банком и оценщиками;
  • сама недвижимость попадает под залог банку, пока кредит не будет погашен.

В теории это звучит не так пугающе, однако на деле потенциальный заемщик сталкивается с массой сложностей. Простой пример: вы выбрали для покупки квартиру, но банку она по какой-то причине не понравилась, и здесь, как ни бейся, придется рассматривать и другие варианты, если вы хотите получить ипотеку.

Каким кредитным продуктом можно заменить ипотеку?

Первый вариант – кредит под залог жилья. Он также берется на покупку недвижимости, однако залогом становится не приобретаемая квартира, а уже имеющаяся недвижимость.

Сумма займа остается максимально большой, но с некоторым ограничением. Вы не получите кредит больше, чем стоит жилье, которое вы закладываете.

В остальном, и сроки, и сумма, и процентная ставка остаются достаточно комфортными для дальнейшей выплаты.

Конечно, у такого варианта есть один, но очень весомый недостаток. Чтобы его получить, в собственности уже необходимо иметь жилье, чего, увы, у большинства потенциальных заемщиков не имеется.

Молодые семьи, мечтающие обрести свой уголок, и рады бы сменить ипотеку на более лояльный кредит, но не могут сделать этого без своей квартиры. Получается, своего рода, замкнутый круг. Да и собственно залог – это несколько пугающее понятие, грозящее в будущем потерей залогового имущества в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

И здесь на помощь приходит потребительский кредит без залога. Такой заем можно взять, не указывая цели и потратить его на свое усмотрение. Вы экономите нервы, время и деньги на оценку недвижимости, но сталкиваетесь с другими сложностями:

  • сумма кредита уже не так высока, до миллиона рублей, в зависимости от условий конкретного банка;
  • процент по кредиту также будет выше, чем в варианте с ипотекой или целевым кредитом;
  • сроки выплаты кредита также не слишком велики.

Иными словами, вы берете кредит без лишней бумажной волокиты, но с обременением в виде весомых процентов и ограниченных сроков возврата. Такой вариант подойдет больше тем заемщикам, у кого уже есть начальный капитал на покупку, и не хватает определенной суммы для заключения договора.

В любом случае, если планируется покупка жилья, рассматриваются все предложенные рынком варианты. Популярные сегодня альтернативные ипотечные кредиты для покупки квартиры в новостройке также не стоит сбрасывать со счетов, если вы хотите сделать покупку на более выгодных для себя условиях.

Способов, как купить квартиру без ипотеки, не слишком много, остается рассматривать лишь имеющиеся варианты.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki


Как купить квартиру без ипотеки: альтернативные способы покупки

12.12.2017

В отношении ипотеки есть два противоположных мнения: одни называют ее кабалой с непривлекательными долгосрочными обязательствами и катастрофическими переплатами, другие уверены, что это единственная возможность «заработать» на собственные жилые метры.

Вы относитесь к первым? Хотите знать, как купить квартиру без ипотеки? Эксперты «М16-Недвижимость» дают практические советы, где взять деньги на квартиру без оформления ипотеки.

Ипотека или съемная квартира?

Выгоднее ли копить на квартиру без ипотеки и арендовать жилье или прибегнуть к помощи заемных у банка средств? Мнения на этот счет расходятся, но эксперты «М16-Недвижимость» утверждают, что для тех, кто часто находится в разъездах, безусловно, арендная квартира станет оптимальным решением.

В данном случае имеется в виду не просто аккумуляция финансовых сбережений «под матрасом», а их грамотное использование – деньги должны работать. Один из самых нетрудозатратных алгоритмов: приобрести комнату в коммунальной квартире, накопить, продать ее и купить маленькую студию, после чего собрать еще денег, обменять собственность на двухкомнатное жилье и так далее.

Вкладывайте деньги в доступную на текущем этапе недвижимость

Главный плюс такой схемы – отсутствие переплат, недостаток заключается в большом количестве сделок купли-продажи, затянувшемся пути к необходимой квартире и перманентном изучении самых выгодных предложений рынка.

Где взять денег на квартиру без ипотеки?

Схема отличная, но если нет возможности воспользоваться ей, придется ли попрощаться с идеей покупки квартиры без привлечения ипотеки? Самый лучший вариант – инвестировать средства, а полученный процент откладывать на жилье.

Проведем сравнительный анализ «покупаемости» жилплощади с использованием заемных средств и без них.

Цель: купить квартиру в новостройке (на вторичном рынке процент по ипотеке немного выше) стоимостью 5 млн руб. при первоначальном взносе 1 млн руб., который уже есть. Имейте в виду, наличие имеющегося у вас места проживания на период выплаты процентов банку или накоплений имеет большое значение. От этого зависит сумма, доступная для вложений в новое жилье.

В следующей таблице приведены данные ипотечного калькулятора по реальной ставке 11,45% годовых со сроком 15 лет. При теле кредита 4 млн руб., ежемесячный платёж — 42 984 руб.

Месяц погашения Сумма всех платежей Процентов за период Сумма долга к погашению Остаток ссудной задолженности
1 мес. 42 984 руб. 33 333 руб. 9 651 руб. 3 990 349 руб.
2 мес. 42 984 руб. 33 253 руб. 9 731 руб. 3 980 618 руб.
3 мес. 42 984 руб. 33 172 руб. 9 812 руб. 3 970 805 руб.
——————— ——————— ————— ——————— ————————
178 мес. 42 984 руб. 1057 руб. 41 927 руб. 84 906 руб.
179 мес. 42 984 руб. 708 руб. 42 277 руб. 42 629 руб.
180 мес. 42 984 руб. 355 руб. 42 629 руб. 0
Итого 8 054 961 руб. 3 737 156 руб. 4 000 000 руб. 0

Теперь рассчитаем каким будет результат накоплений, если такую же сумму ежемесячно относить в банк на депозит.

Ставка 7 %
Срок 7 лет
Капитализация Раз в месяц
Первоначальная сумма 42 984 руб.
Необходимо пополнять 42 984 руб.
Начисленные проценты 1 084 997,46 руб.
Сумма на вкладе к концу срока 4 738 637,46 руб.

Как видите, «заработать» 4 млн (даже чуть больше) при систематическом пополнении вклада при среднем доходе можно за 6-7 лет при условии минимальной инфляции.

Дополнительные варианты покупки квартиры без ипотеки

Накопить на свою квартиру, минуя ипотечные займы, реально, главное – уделить должное внимание способам экономии расходов и пополнения бюджета. Впрочем, есть и альтернативные варианты покупки квартиры без ипотеки или семи лет ожидания.

Потребительский кредит

Обычный заем не требует залога, а на рассмотрение заявки уходит не больше недели. Это вариант для людей, которым не достает менее половины от ценника приглянувшейся квартиры, поскольку у потребительского кредита процентные ставки практически вдвое больше ипотечных и сжатые сроки погашения долга.

Госпрограммы обеспечения доступным жильем

Для некоторых граждан РФ, а именно госслужащих, военнослужащих, молодых, многодетных и малоимущих семей, молодых ученых, ветеранов ВОВ, сирот и др. существуют специальные программы жилищного субсидирования, которые позволяют представителям данных категорий претендовать на льготные условия покупки жилья.

Рассрочка от застройщика

Еще одна возможность обойтись без ипотеки – взять квартиру в рассрочку. Сегодня, в период нестабильной экономической ситуации, застройщики с большим энтузиазмом предлагают очень выгодные условия по данному направлению. Например, многие компании готовы предложить вам беспроцентные рассрочки, при этом для стартового платежа достаточно 30%.

Помимо ипотеки и депозита существуют не менее эффективные и доступные схемы покупки квартиры

Договор ренты с пенсионером или договор пожизненного содержания с иждивением

В первом случае потенциальный собственник обязуется оказывать пожилому человеку ежемесячную денежную помощь в размере не менее двух МРОТ, во втором платой за жилплощадь для пенсионера станет ваш уход.

Основной нюанс этого способа покупки недвижимости заключается в неоднозначности «валюты» – договор может быть расторгнут по инициативе пенсионера.

Даже если вы все договоренности выполняли беспрекословно, но конфликтовали с пожилым человеком.  

Материнский капитал

Заполучить свою квартиру без кредитов, банков и ипотеки или просто улучшить жилищные условия можно с использованием материнского капитала. Алгоритм следующий: продать уже имеющуюся недвижимость и купить новую с доплатой полученных от государства средств после трехлетия второго ребенка. В 2017 году эта сумма составляет 453 026 руб.

Trade-In

Суть схемы заключается в зачете стоимости одного объекта недвижимости в счет другого, как правило – с дополнительным платежом недостающей суммы последнего. Одновременно заключаются две сделки купли-продажи: старое жилье у собственника выкупается, а взамен предоставляется новая квартира. 

Как видите, купить квартиру без привлечения ипотечных средств вполне реально, хотя и не очень просто. Главное – задаться целью!

Источник: https://m16-estate.ru/news/kak-nakopit-na-kvartiru-bez-ipoteki


Как купить квартиру без ипотеки: за и против

Оглавление:

Собственная квартира — мечта многих граждан нашей необъятной страны. В силу проблем в жилищной сфере и невысоких заработных плат далеко не многие могут самостоятельно улучшить свои жилищные условия. Им на помощь приходит ипотека. Большие переплаты по ней, страховка, сбор объемного пакета документов пощекочут нервы даже самому спокойному заемщику. Разберемся, как купить квартиру без ипотеки.

Самый простой вариант — скопить деньги на жилье. Естественно, этот процесс отличается длительностью по времени. В зависимости от дохода потребуется ни один год, чтобы осуществить желаемое. Да и выбрать квартиру не так просто.

Алгоритм накопления денег на квартиру

Определение ценового диапазона. Необходимо уточнить стоимость жилья, которое вы хотите приобрести. Для этого достаточно поcмотреть предложения от застройщиков в нашей базе новостроек.

 Посмотрите сколько стоит купить квартиру на стадии котлована, а сколько стоят квартиры в уже сданных новостройках. Цель — сформировать представление о необходимом бюджете.

 Можно также воспользоваться и услугами риелторских контор, но они работают только на платной основе.

Расчет доходов и расходов

Достаточно записывать за три последних месяца все поступления и траты. По возможности необходимо сократить расходную часть на 5%.

Определение срока накопления. На стоимость жилья в перспективе может повлиять инфляция, политическая ситуация на мировой арене или экономические кризисы. Чтобы определить срок максимально точно, необходимо составить прогноз роста цен на жилье. Для его разработки можно воспользоваться программами из интернета.

Выбор финансового инструмента для накопления

Их можно разделить на 4 основные группы:

  1. Банковские депозиты. Традиционный инструмент инвестирования. На сегодняшний день самая большая доходность по вкладам в нашей стране установлена на отметке 12%. При выборе банка следует обратить внимание на его надежность. Если вы сомневаетесь в платежеспособности учреждения, то размещайте на депозит сумму, не превышающую 700 тысяч рублей. В соответствии с государственной системой страхования вкладов при банкротстве банка вкладчики получают возмещение, не превышающее эту сумму. Главное достоинство инструмента — невысокий риск невозврата вложенного капитала, недостаток — низкая доходность.
  2. Фондовый рынок. В последнее время данный вариант инвестирования показывает хорошую динамику. Получить прибыль можно как на росте стоимости ценных бумаг, так и на падении. Для успешной торговли потребуются определенные знания и навыки. Средняя доходность инструмента — 30%. Это и есть основное его достоинство. Главный минус — это риск невозврата денег.
  3. Форекс. Вложение на валютный рынок способно принести доходность, превышающую 500%. Однако самостоятельно вести торговую деятельность могут лишь единицы. В данном случае самый оптимальный вариант — передача капитала в доверительное управление опытному брокеру. За свои услуги он взимает вознаграждение, которое может достигать 50% от полученного дохода. Плюсом инструмента является высокая прибыль, минусом — не всегда оправданный риск.

Вложение средств

Не стоит всю сумму сбережений инвестировать в один финансовый инструмент. Снизить риски и получить хороший доход можно лишь путем диверсификации, то есть вложения собственных средств в разные варианты накопления.

Аккумулирование денег на квартиру — длительный процесс. Собственное жилье, которое ждет вас в итоге, — прекрасный стимул для накопления.

Можно ли купить квартиру на материнский капитал

Материнский капитал — форма государственной поддержки семей, которые имеют несколько детей. Впервые он был введен в 2007 году. На сегодняшний день его сумма составляет 429 408 рублей.

Денежную выплату можно использовать на несколько целей. Самой востребованной из них является улучшение жилищных условий. Разберемся, как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки.

Вместо денег мать получает сертификат. Он выдается один раз в жизни. Воспользоваться ним можно только по достижении вторым ребенком трех лет. Если планируется материнским капиталом оплатить предыдущий ипотечный кредит, то им можно воспользоваться сразу.

Вариантов приобретения долгожданного жилья таким способом несколько

  • рассрочка;
  • получения займа у работодателя;
  • поиск «терпеливого продавца».

Рассрочка предоставляется покупателям при приобретении жилья в новостройке (вот здесь можно ознакомиться со списком новостроек с рассрочкой от застройщика). Сделку купли-продажи необходимо оформить по 214 ФЗ.

После получения заявления клиента об использовании капитала Пенсионный фонд переводит денежные средства на счет застройщика. Минусом рассрочки является возможность попадания на недобросовестных застройщиков.

Получение займа у работодателя — реальный шанс избежать процентов. В этом случае в Пенсионный фонд предоставляются документы, подтверждающие факт займа. Как показывает практика, далеко не каждый работодатель готов кредитовать своих сотрудников.

Поиск «терпеливого продавца» предполагает приобретение жилья с использованием собственных средств и материнского капитала.

Денежную выплату продавец получает не сразу. Потребуется около шести месяцев на то, чтобы Пенсионный фонд рассмотрел заявление и перевел средства. В этом случае заключается договор купли-продажи, в котором указывается, что сумму материнского капитала продавец получит не раньше, чем через полгода.

Минусом данной схемы является тот факт, что далеко не каждый согласится ждать денег такой срок.

Для того чтобы воспользоваться материнским капиталом в Пенсионный фонд предоставляются документы:

  • заявление;
  • СНИЛС мамы;
  • сертификат;
  • договор купли-продажи квартиры (копия);
  • паспорт мамы;
  • свидетельство о праве собственности на объект недвижимости у продавца;
  • нотариальное обязательство об оформлении жилья в общую собственность всех членов семьи.

Стоит помнить, что материнский капитал можно использовать только на жилье, расположенное на территории страны. Проще всего — выбрать среди квартиру среди  новостроек, застройщики которых принимают материнский капитал.

Варианты, как купить квартиру с материнским капиталом без ипотеки, зависят от финансовых возможностей и преследуемых целей. Однако каждая схема имеет общие этапы, рассмотрим их.

Покупка жилья на материнский капитал без ипотеки: основные этапы

  1. Оформление договора купли-продажи. В документе указывается общая сумма сделки, объем доплат и в какие сроки они производятся, лицевой счет продавца и реквизиты банка, в котором он открыт. Если продавцов несколько, то материнский капитал переводится на их счета пропорционально доле каждого в сделке.
  2. В графе «покупатели» необходимо включать всех членов семьи.

    Стоит помнить, что за детей до 18 лет расписывается их законный представитель — один из родителей. Что касается совершеннолетних детей, проживающих отдельно от родителей, то они также включаются в сделку на стороне покупателя.

    Если они отказываются от своего участия в процедуре приобретения квартиры, то они должны предоставить нотариальное обязательство о переходе его доли на других членов семьи.

  3. Государственная регистрация сделки. Занимает до пяти рабочих дней. Здесь имеет место быть обременение в пользу продавца, так как он получает денежные средства от продажи жилья в неполном объеме.

    После получения свидетельства о государственной регистрации права мать обязана отнести документы в Пенсионный фонд.

  4. Сдача документов и их рассмотрение Пенсионным фондом. Может растянуться до двух месяцев. После ознакомления с документами выносится решение о выплате или отказе денежных средств. Материнский капитал переводится на счет продавца.

    Эта процедура может затянуться от 15 до 60 дней.

  5. Снятие обременения. После полного погашения задолженности перед продавцом все члены сделки должны явиться в регистрационную палату, чтобы снять обременение.

Материнский капитал до трех лет: миф или реальность

Дискуссии об использовании материнского капитала до достижения ребенком 3 лет не умолкают ни на минуту. На сегодняшний день денежную выплату можно использовать досрочно только на погашение или частичное погашение жилищного кредита. Других вариантов законодательство не предоставляет.

Вопрос неоднократно обсуждался в Государственной Думе. Однако все осталось по-прежнему. 

Источник: http://DomaNaNeve.ru/info/ipoteka/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki-vse-vozmozhnye-varianty.html


Как купить квартиру без ипотеки?

Согласитесь, если бы рынок ипотечного кредитования не начал развиваться в России, тогда наши соотечественники в большинстве своем не смогли бы приобретать себе жилье, а рынок новостроек находился бы в глубокой депрессии. К счастью, ипотечное кредитование развивается, а люди радуются приобретенному в ипотеку жилью. А возможно ли купить квартиру без ипотеки?

Почему же нельзя? Так, основная масса сделок на вторичном рынке происходит без какой-либо ипотеки, потому как многие банки вообще предпочитают не работать со «вторичкой» во избежании различного рода проблем.

Многим людям, увы, ипотека разве что снится в снах, потому что официальная зарлпата составляет всего несколько тысяч рублей, а остальное они получают в конвертах. Разумеется, без официальной бумажки банк не пойдет на риск и наверняка откажет в ипотеке. И как быть таким людям?

Копим деньги

Можете не верить, но некоторые люди и правда накопили на собственное жилье. Конечно, сделать это не так-то просто. К примеру, если откладывать в копилку по 100 рублей в день, то заработать на свою квартиру можно будет в лучшем случае лет через 100. Ясное дело, что столько времени у нас нет, а потому вливания в эту самую копилку должны быть довольно-таки внушительными.

Впрочем, не стоит забывать об инфляции, которая может «съедать» часть средств. Это не говоря про то, что стоимость жилья в большинстве случаев дорожает, хотя бывают исключения.

Храним денежные средства в банке

Разумеется, нет никакого смысла хранить деньги дома, поскольку в одночасье можно лишиться всего. Оптимальное место для хранения средств — это банк. А вот что касается валюты, в которой рекомендуется хранить свои средства, то этот вопрос остается открытым.

Так, в рублях вроде бы не так выгодно, потому что рубль может обвалиться. Но при этом в связи с поднятием ставки рефинансирования банки резко повысили ставки по вкладам и отдельные финансовые организации предлагали положить рубли на счет под целых 15-18% годовых! Увы, сегодня таких щедрых предложений не найти.

А вот те люди, которые хранили деньги в долларах, выиграли немало.

Во-первых, стоимость доллара в определенный момент выросла в два раза, а это означает, что если прежде 10 тысяч долларов стоили, предположим, 350 тысяч рублей, то на пике их стоимость составляла 700 тысяч рублей.

А теперь представьте, если у человека было 100 тысяч долларов? Из 3,5 млн рублей они махом превратились в 7 млн рублей. А это — в два раза больше жилья, потому что стоимость квартир в кризис не только не выросла, но и начала понижаться!

Конечно, утверждать, что доллар возрастет еще в два раза, было бы неправильно. Наоборот, есть предпосылки к тому, что рубль окрепнет в ближайшее время, но часть средств все же рекомендуется хранить в валюте.

Квартира во вторичном жилье

Как известно, «новостройки» значительно дороже, нежели квартиры во вторичном фонде, даже если речь идет о панельной многоэтажке эконом-класса. Поэтому есть смысл обратить свое внимание именно на вторичное жилье — иногда оно дешевле сразу в два раза!

Вот вам пример из жизни города с населением чуть менее 1 миллиона жителей, что находится в нескольких сотнях километров от Москвы. Стоимость двухкомнатной квартиры на вторичном рынке составляет от 1,3 млн рублей, причем речь идет именно о тех районах, которые находятся в черте города, а не за ней.

Двухкомнатные квартиры в «новостройках» приобрести менее, чем за 2,5 млн невозможно, а зачастую цена еще выше. То есть по сути мы видим практически двукратную разницу.

Стоит ли новая квартира без какого-либо ремонта, пусть даже новая, такой переплаты? На наш взгляд, в данном случае нет, особенно если каждый рубль на счету.

Конечно, у вторичного жилья тоже немало минусов: это и состояние самой квартиры, которое зачастую даже удовлетворительным не назовешь, возможные проблемы с документами и т.д. Но если найти подходящий вариант и заручиться хорошим риелтором, проблем быть не должно.

Кстати, если вы живете в мегаполисе типа столицы, где средняя стоимость квартиры составляет никак не меньше 5-6 миллионов рублей, можете подумать о переезде в небольшой городок, где стоимость жилья в разы ниже. А что, это неплохой вариант, особенно для тех, у кого есть возможность работать удаленно.

Покупка комнаты

А если на покупку квартиры не хватает средств, то можно подумать о покупке комнаты, благо, она значительно дешевле. При этом, когда появится возможность, комнату можно будет перепродать (комнаты пользуются стабильным спросом) и купить уже квартиру, когда будет накоплена необходимая сумма.

Самое главное

И уж конечно нельзя не вспомнить о самом главном — о работе. Есть такая книга под названием «Как заработать миллион». Практически на всех страницах этой замечательной книги находится всего лишь одно слово — «работать». Шутка шутками, а ведь книга мотивирует к тому, что бы больше работать и, соответственно, больше зарабатывать.

Источник: http://nalichnykredit.com/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki-i-kredita/


Как приобрести квартиру без ипотеки?

Приобрести жильё не в ипотеку можно, можно даже с минимальными средствами. Но В вопросе столько негатива. Расскажу о своём опыте. С момента когда вопрос этот был задан прошло очень много времени и ситуация на рынке жилья и ипотечного кредитования сильно изменилась. Начну с того, что четыре года назад я купил квартиру в ипотеку.

С тех пор стоимость квартиры практически не изменилась, кризис, падение покупательской способности населения. Но, заработная плата у меня с тех пор выросла в два с лишним раза и платить ипотеку стало гораздо легче, правда стоимость товаров выросла — но не на продукты.

Потому ремонт я не могу сделать, а платить ипотеку и хорошо кушать — пожалуйста! Если бы я снимал жильё — то стоимость аренды выросло в те же два раза — я бы не потянул.

Но если покупать жильё без ипотеки — здесь есть несколько вариантов со своими особенностями. Вариант первый — рассрочка. Да, мне иногда попадались объявления как от частных лиц, так и от юридических предлагавших квартиры в рассрочку. Но не подходили сами варианты — либо район плохой, либо переезд в другой город.

Вариант второй — покупка в пригороде или области. В моей области можно купить двухкомнатную квартиру за «копейки», но город с большой безработицей или с вакансиями которые мне не подходят.

Вариант третий, долгий и рискованный — покупка недвижимости в «деревяшке», есть примеры несколько знакомых попали под снос и получили квартиру по нормативу в новых домах. Риск — дом будут сносить долго-долго пока сам не развалится.

Четвёртый вариант ещё более долгий — в общежитии комнату — дома там крепче и до конца жизни его под снос не определят.

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/494762-kak-priobresti-kvartiru-bez-ipoteki.html