Как выгодно взять ипотеку на квартиру

Взять ипотеку или открыть вклад?

В прошлой записи я предлагал всем желающим посчитать что же выгоднее — взять ипотеку или откладывать деньги на депозит. Желающих посчитать не нашлось, но в моих доводах они усомнились. Придется привести ниже пару примеров. Постараюсь использовать приближенные к реальности цифры, если не согласны, то жду ваши комментариев.

Итак, прежде всего определимся со стоимостью вожделенной недвижимости. В моем городе средняя стоимость квадратного метра в новостройке (не на окраине), составляет около 40 т.р..

При желании возможно найти конечно и 35 т.р. за метр (далеко от центра), а можно и 55 т.р. («элитный» дом).Квартиру возьмем двухкомнатную, с общей площадью 55 кв.м.

Итак, стоимость вожделенной квартиры составит 2,2 млн.

Предположим, что покупатель уже имеет на руках 500 т.р. заработанных праведным путем (или полученных в подарок). Встает вопрос — «взять ипотеку и жить отдельно» или продолжать собирать деньги.

Пример 1

Продолжим расширять заданные начальные условия — парень/девушка живет с родителями, работает за заработную плату в 30 т.р. (для моего города вполне нормальная зарплата). Какие получаются ежемесячные платежи, если взять ипотечный кредит на 10, 15 или 20 лет.

При ставке в 11% годовых и 500 т.р. первоначального взноса (в кредит берем 1,7 млн.) получаем следующие размеры аннуитетных платежей: 10 лет — 23417 руб., 15 лет — 19322 руб., 20 лет — 17547 руб..

Получается, что если хочется более-менее комфортно жить, то кредит нужно брать на 20 лет.

Общая сумма уплаченная по кредиту за 20 лет составит 4 211 328 рублей, т.е. переплата будет почти в 2,5 раза.

Теперь, возьмем вариант с вкладом. Кладем в банк 500 т.р. под 8% годовых на 20 лет, и каждый месяц делаем пополнение вклада на 17547 рублей. С учетом ежеквартальной капитализации процентов, получается что за 20 лет мы соберем 12 687 300 руб.

Из которых 7 993 567 руб., будет доход по вкладу, а 4 193 733 руб. сумма довложений. Если речь вести о сроках, то 2,2 млн. можно собрать указанным выше способом за 5,5 лет. По-моему это серьезная разница — 20 лет или 5,5 лет.

Да и чувствовать себя свободным человеком с запасом денег, согласитесь приятно.

Пример 2

Теперь речь пойдет о молодой семье, которой тесно жить в одной квартире с родителями. Ситуация непростая и казалось бы вот тут и поможет ипотека. Пусть молодая семья имеет доход в 40 т.р. на двоих, из которых «свободными» остается около 20 т.р.

, получается, что за 14 лет при ежемесячном аннуитетном платеже в 19874 рубля семья полностью выплатит кредит. Общая сумма выплат процентов по кредиту составит 1 638 819 рублей, т.е.

переплата чуть меньше чем в 2 раза.

Пусть семья не берет кредит и живет на съемной квартире за 10 т.р. в месяц (в моем городе это реальная плата за 1-2 комнатную квартиру), при этом, откладывая 10 т.р.

каждый месяц под 8% годовых в банк (не забываем про 500 т.р. начального взноса и ежеквартальную капитализацию процентов).

Получается, что на накопление 2,2 млн. уйдет 8 лет.

Я понимаю, что многие люди не имеют привычки откладывать деньги.  Приведенные выше примеры достаточно идеальны, ведь есть инфляция, кризис, безработица, цены на нефть. Верить в нашем государстве нельзя никому, в первую очередь, сказкам добрых тетек и дядек из банков, раздающих такие выгодные кредиты. Не  забывайте посчитать, прежде чем принять ответственное решение

UPD. Небольшой баянчик про президента и доступную ипотеку:

Сегодня власти много рассуждают о доступной ипотеке, за счет которой население, по мнению чиновников, должно само решить свой квартирный вопрос. Под это дело правительство даже велело ВЭБу вложить в ипотечные бумаги 160 млрд руб.

, или 20% пенсионных накоплений российских граждан, находящихся под управлением банка.

Владельцев денег, на чьих пенсиях очередная правительственная идея фикс отразится не самым лучшим образом, естественно, никто ни о чем не спрашивал…

На фоне этой ипотекомании ЖЖ-блогер Vadimb решил подсчитать, сможет ли взять ипотечный кредит главный «рекламщик» ипотеки в стране – президент Дмитрий Медведев.

С учетом места работы и статуса Дмитрия Анатольевича, квартира ему нужна не в каком-нибудь богом забытом поселке на Камчатке, а в Москве, причем в центре. Но так как президент у нас все-таки «слуга народа», то слишком роскошествовать, раздражая электорат, ему не полагается.

Значит, ипотеку он будет брать на скромную «трешку» (по комнате на каждого члена семьи) в обычном, не элитном доме. По данным базы cian, цены на такие квартиры начинаются с 30 млн руб.

При нулевом первоначальном взносе (гарант Конституции, наверное, может рассчитывать на доверие банкиров?), ставке по кредиту в 15% годовых и 20-летнем сроке кредитования Дмитрий Анатольевич должен будет переплатить за квартиру более чем в три раза, в итоге выплатив банку 94 млн руб., 64 млн из которых составят проценты.

Но самое обидное не в этом: ежемесячно президенту придется отдавать банку 395 тыс. руб., или 4,74 млн в год, а зарабатывает Дмитрий Анатольевич только 3,38 млн руб.! При таком соотношении доходов и расходов ни один банк ипотеку не выдаст.

Источник: http://www.kak-stroil-dom.ru/mix/ipoteka-ili-vklad.html


Где лучше взять ипотеку: варианты и рекомендации

Оглавление:

  1. Где выгодно взять ипотеку
  2. Ипотека в Санкт-Петербурге
  3. Банки: рейтинг

Изучая все варианты приобретения собственного жилья, многие задумываются и об ипотечном кредите. Принимая решение в пользу конкретного банка, надо оценить собственные возможности и сравнить их с теми условиями, которые предлагают банки.

Главный критерий надежности клиента для любого кредитного менеджера – уровень доходов и платежеспособности заемщика. Решение кредитного комитета будет в пользу клиента, если:

  • он в трудоспособном возрасте;
  • заемщик имеет ликвидную недвижимость, которая можно оформить в залог;
  • доход клиента в три раза больше среднемесячных выплат по кредиту.

Где выгодно взять ипотеку

Размер дохода клиента влияет и на условия кредитования. Если решение в пользу ипотечного кредита принято, второй вопрос – где лучше взять ипотеку. Основные критерии в этом выборе – ставка по кредиту и особенности первоначального взноса.

Для примера можно сравнить условия государственного Сбербанка и коммерческого Райфайзенбанка как наиболее популярных среди заемщиков. В Сбербанке при ипотечном кредите в рублях на срок до 30 лет с первым взносом не менее 15% ставка будет от 12,25% до 15,25%.

Кредит в долларах, в том же Сбербанке, имеет ставку 10,1% — 14%. В Райфайзенбанке рублевая ипотека имеет ставку — от 12,75% до 14,25%, а валютная — от 9,25% до 10,25%.

Аналогичное соотношение можно наблюдать и в кредитных продуктах других крупных банков. Откуда можно сделать вывод, что государственный банк выглядит более защищенным от непредвиденных обстоятельств, и клиент может не опасаться форсмажора. Поэтому, выясняя, где выгоднее взять ипотеку, следует изучать предложения банка индивидуально.

На рынке ипотечного кредитовая можно встретить и более заманчивые предложения, но относиться к ним надо со большой осторожностью. Обычно кредитные программы на супервыгодных условиях предлагают новые банки с сомнительной репутацией, стремясь привлечь клиентов. Речь идет не о простом потребительском кредите, а о серьёзной сумме, поэтому риск в таком деле должен быть минимальным. 

Существует также практика проведения совместных акций от застройщиков и банков на покупку квартир в строящихся домах. В этом случае, можно поймать действительно интересные условия. Выбирайте среди всех  квартир в новостройках с ипотекой, а затем уточняйте в отделе продаж об актуальных акциях по ипотеке. 

Соблазнительные проценты, как правило, не включают в себя комиссионные сборы, страхование и другие платные услуги. Поэтому при обсуждении условий кредита надо интересоваться его полной стоимостью, а не процентной ставкой, которую всегда можно рассчитать на ипотечном калькуляторе.

На заре ипотечного кредитования многие банки предлагали ипотечные кредиты без первоначального взноса, сейчас таких предложений мало и процентная ставка там высока. Обычный же размер первоначального взноса — от 15% до 30%.

Кроме размера этого взноса и срока выплаты, на размер ставки по ипотечному кредиту влияют и другие факторы.

Например, страхование по кредитной программе не только жилья, но и здоровья, что может служить для банка дополнительной гарантией, позволяющей уменьшить выплаты. Положительную роль может сыграть и тот факт, что банк является партнером компании, где работает заемщик. При поисках банка, где лучше взять ипотеку на квартиру, определенную роль играет инфраструктура банка.

Насколько удобно будет погашать задолженность – есть ли возможность возвращать долг с помощью мобильного или интернет-банкинга, насколько удобно расположены банкоматы и терминалы? Стоит обратить внимание и на кредиты того банка, в котором оформлена карта для выплат зарплаты – такие банки могут делать скидки своим клиентам (меньше подтверждающих документов при оформлении, низкий процент из-за уменьшения риска для банка).

Заемщик должен изучать договор внимательно, чтобы избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем. Если самостоятельно разобраться в скрытых процентах и комиссиях сложно, можно воспользоваться помощью специалиста.

Требования банка к заемщикам надо изучать детально – возраст, ежемесячный официальный доход, трудовой стаж, положительная кредитная история, количество созаемщиков, наличие и размер первого взноса, требования к регистрации, привязанной к месту оформления кредита.

Также надо выяснить, какой пакет документов потребуется в банке, и через сколько дней будет принято решение и выплачена сумма кредита.

Ипотека в Санкт-Петербурге

Банки Санкт-Петербурга предлагают много программ для приобретения жилья – на квартиры в новостройке, покупку недвижимости на вторичном рынке, строительство индивидуального дома.

У какого банка условия лучше, зависит от конкретной ситуации: при высокой зарплате, которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ и возможности оплатить сразу 30% стоимости квартиры, можно ориентироваться на банки с минимальными ставками.

Для клиентов с прозрачными доходами и надежной гарантией трудоспособности условия кредитования самые выгодные.

Где лучше всего купить квартиру в ипотеку в СПб, если зарплата небольшая и есть возможность только для уплаты минимального взноса? В таком случае кредит предлагают по максимальным ставкам, именно по ним и надо сравнивать условия банков. Практически все банки Санкт-Петербурга предлагают ипотеку с залоговым кредитом, когда вместо первоначального взноса оформляется в качестве залога собственная квартира или дом.

Прежде чем выбрать банк, узнайте, не является ли ваше предприятие-работодатель партнером одного из них. Для сотрудников аккредитованных компаний могут быть льготные кредиты. Если у вас есть зарплатная карта, ознакомьтесь с условиями ипотечных программ банка, услугами которого вы пользуетесь. Возможно, вам также предоставят более выгодные условия кредитования.

Банки: рейтинг

Сделать свой выбор поможет рейтинг банков Санкт-Петербурга, занимающихся ипотечным кредитованием.

Название банка % ставка Размер первоначального взноса
ОАО АКБ «РосЕвроБанк» 12-14,5% 10-20% (до 350000), 30-40% (от 350 000)
ОАО «Сбербанк России» 13-13,5% 30-50%
Росэнергобанк 9-13% 10-70% (от 300 000)
КБ ИНТЕРКОММЕРЦ 9 – 12,5% 9-70% (от 600 000)
ОАО «Ханты-Мансийский банк» 10,9% 20% (от 300 000)
ОАО «Плюс Банк» 9-12,5% 10-70% (от 300 000)
ОАО «Газпромбанк» 13-13,75% 15-20% (от 300 000), 30-40% (от 440 000)
ОАО «Нордеа Банк» 12,75-13% 30-39% (от 442 000),50% (от 15 000 000)
ЗАО «Банк БТВ 24» 11% 20% (от 300 000)
ОАО «Банк С-Пб» 13, 25 – 13, 50% 15-30% (от 1 000 000)

Источник: http://DomaNaNeve.ru/info/ipoteka/gde-luchshe-vzyat-ipoteku-ili-kakomu-banku-doverit-sya.html


Как выгодно взять ипотеку на квартиру?

В последние десятилетия, как все мы можем наблюдать. Активным ходом идет строительство жилья разного плана. Возводятся, как многоквартирные жилые дома, так и индивидуальные коттеджи.

Строительный бум, пожалуй, затронул практически каждую российскую семью…

Все мы до определенного момента готовы терпеть лишения и ютиться в старых советских домах с устаревшими планировками.

Но, как только наступает возможность сменить место жительства, все мы готовы на определенный риск ради комфортной жизни.

взять ипотеку на квартиру

Бывает и другая ситуация, когда особых проблем с местом для проживания нет, и квартира приобретается как дополнительный источник дохода. Ведь недвижимость можно как сдать в аренду, так и выгодно продать спустя некоторое время. Однако все же больше распространена ситуация, когда жилье приобретается в кредит.

Сегодня речь пойдет именно о той ситуации, когда приходится прибегать к выбору ипотеки. Не секрет, что накопить на покупку квартиры обычному работнику является непосильной задачей.

Так как сам рынок недвижимости то и дело, что растет, а значит, растут и цены. Выбор ипотечного кредита играет определяющую роль в вопросе покупки жилья, поэтому и отнестись к этому вопросу стоит со всей серьезностью!

Однако не стоит бояться и только из-за страха или непонимания не использовать такой выгодный финансовый инструмент. Для того чтобы не стать жертвой мошенников или недобросовестного банка, необходимо, прежде всего, знать некоторые тонкости подбора ипотеки.

Стоит отметить, что спрогнозировать события на ипотечном рынке достаточно сложно. И все существующие мнения экспертов являются лишь догадками о том, что может произойти в будущем.

Рынок не раз удивлял, и будет еще удивлять всех его участников. Действительно, немало важно в какой период времени будет взят кредит на покупку жилья.

Прошедшие годы можно назвать относительно спокойными, тем более что государство взяло на себя функцию контролера за ипотечными ставками.

Таким образом, необходимо понять, что время для того, чтобы взять кредит на покупку жилья, наступило здесь и сейчас и все зависит только от вашей решимости. Рынок в любом случае будет колебаться, но так или иначе он не рухнет резко, так чтобы все стало в два раза дешевле. Тем более, чем больше времени у вас остается трудоспособного стажа, тем на больший срок банк выдаст необходимую сумму.

Немаловажным является выбор кредитного учреждения. Лучше всего обратиться в крупный банк, который обладает значительными активами.

Когда речь идет о столь крупных активах, как жилье, то требуется наиболее гарантированное обеспечение.

Распространены случаи, когда не только сам застройщик является мошенником, но сам банк совершает преступные действия. В течение дня банк может затребовать оплату, а к вечеру оказаться банкротом.

Обратите внимание на зарплатные проекты, которые предлагает работодатель в партнерстве с банком. Такие программы специальным образом разработаны для сотрудников учреждений-партнеров. Согласно программе предоставляются наиболее выгодные ставки по кредитам, а также срок погашения обязательств. Льготы есть и при оформлении ипотечного займа.

Так, необходимый набор документов для работников зарплатных проектов может быть сведен к минимуму. Так как, сам работодатель предоставит информацию о платежеспособности своего сотрудника.

Некоторым категориям людей также стоит обратить внимание на специальные проекты, разработанные государством. Это может касаться военных, молодых семей, учителей.

То есть тех категорий людей, которым государство согласно выделить субсидию для покупки квартир и другого вида жилья. Самый главный принцип такого субсидирования –это безвозмездность платежа.

Иными словами средства не нужно будет возвращать, а помощь окажется наиболее существенной.

Подводя итоги, скажем, что покупка квартиры на выгодных условиях сейчас является реальностью. Необходимо только изучить имеющиеся предложения и проводимые со стороны государства специальные программы для определенных категорий людей.

——————————

Источник: https://webmoneycredit.org/kak-vyigodno-vzyat-ipoteku-na-kvartiru/


Что выгоднее ипотека или потребительский кредит в 2018 году?

Последнее обновление: 26-02-2018 Что же взять, ипотеку или кредит для покупки квартиры? Сравним что выгоднее4.6 (92.5%) 8 votes

Многие из тех, кто хочет приобрести жилье, задаются вопросом — не лучше ли взять потребительский кредит вместо ипотеки.

В общем-то ответить на данный вопрос не так уж и сложно, нужно только помнить, что ипотечный займ выдается под более низкие проценты, чем потребительский кредит. Поэтому ипотека более выгодна в финансовом плане.

Рассмотрим этот момент подробнее на конкретных примерах.

Возьмем всеми любимый Сбербанк с его условиями по кредитованию.

Расчет ипотечного кредита

Ставка ипотечного кредита в «Сбербанке» для покупки готовой квартиры в новостройке или квартиры в строящемся доме — 12%, платежи аннуитетные.

Какие бывают платежи и в чем их разница, читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/differencialnye-ili-annuitetnye-platezhi.html

Для займа на таких условиях в 2 млн рублей на срок в 10 лет цифры выглядят следующим образом:

  • ежемесячная выплата — 28 694 руб.;
  • общая сумма выплат — 3 443 303 руб.;
  • переплата по процентам за кредит — 1 443 303 руб.

Нужно иметь в виду, что в «Сбербанке» выдают и более дешевые ипотечные займы.

К примеру, ставка по ипотеке для покупки жилья в новостройке с государственной поддержкой составляет 11,4%, ставка кредита для покупки квартиры на вторичном рынке — 11,25%.

НО, тут важно помнить, что для получения ипотечного кредита придется собрать больше документов (примерный список), чем для получения кредита. Также нужно иметь первоначальный взнос, в зависимости от условий 10-20%.

Ипотека без первоначального взноса бывает, но далеко не во всех банках предлагается и ставка как правило выше на 2-3%.

Расчет стоимости потребительского кредитования

В том же «Сбербанке» ставка для потребительского займа без обеспечения составляет 14,9%, а кредита под поручительство физических лиц — 13,9%.

Расчет выплат при потребительском кредитовании под 13,9% (платеж аннуитетный):

  • ежемесячный платеж — 30 933 руб.;
  • общая сумма выплат — 3 711 978 руб.;
  • переплата по процентам за кредит — 1 711 978 руб.

Здесь нужно уточнить один важный момент. Скорее всего такую большую сумму, на такой длительный срок, под такие проценты вам ни в одном банке не дадут, а если и дадут, то ставка будет не меньше 17% годовых.

При таких условиях, платеж по кредиту составит 34 759 рублей, а переплата за весь срок — 2 171 143 рубля.

Подведем итоги

Даже в том случае, если брать потребительский кредит под поручительство физических лиц по минимальной процентной ставке, он обойдется значительно дороже ипотеки.

Для займа в 2 млн руб. сроком на 10 лет цифры выглядят следующим образом:

  • ежемесячный платеж по потребительскому кредиту превышает платеж по ипотеке на 2 239 руб. (при ставке 17% разница 6 065 рублей)
  • общая переплата по кредиту увеличивается на 268 675 руб. (при ставке 17% разница 727 840 рублей)

Таким образом, если вам нужны заемные деньги на приобретение жилья, необходимо брать ипотеку — даже в том случае, когда получить ее непросто.

  1. Собрав все документы для ипотеки, пусть даже это займет месяц или два (по факту пару недель), вы в итоге сэкономите почти половину стоимости квартиры только на сокращении переплаты.
  2. На семейный бюджет нагрузка будет меньше (Читайте: +40 способов как сэкономить деньги — пригодится при ипотеке ).
  3. Если такой размер ежемесячных платежей вас не пугает, то можно взять ипотеку с диф. платежами и сэкономить еще больше денег в итоге.

Источник: https://moi-ipodom.ru/chto-vygodnee-ipoteka-ili-kredit.html


Где и как выгодно взять ипотеку на квартиру, на какой срок, в каком банке самая выгодная ипотека

В современных условиях жизни ипотечное кредитование становится единственно возможным способом покупки жилья для большинства граждан. Процесс получения кредита упрощается со временем.

Банки идут на различные уступки, чтобы привлечь новых клиентов.

Особенностью ипотеки является длительный срок кредитования и крупная сумма займа, поэтому до подписания договора ипотечного кредитования необходимо продумать все детали.

Особенности кредитования: на какой срок выгоднее брать ипотеку

Главной особенностью ипотеки является длительный срок кредитования. Определяют срок банк и заемщик на определенных условиях. Срок и размер займа согласовывается и приписывается в кредитном договоре.

Многих заемщиков интересует вопрос: ипотека или потребительский кредит- что выгоднее? Это два совершенно разных вида кредитования. Потребительские кредиты не требуют подтверждения целей займа, длительного оформления, большого количества документов.

Их проще получить, но процентная ставка значительно выше, а срок меньше, что повышает финансовую нагрузку. Ипотека выдается на длительный срок (от 5 до 25 лет) под меньший процент, но с большими условиями.

Например, ипотечное кредитование требует собрать больше документов и справок, подтвердить свой доход, оформить обязательную страховку жизни и недвижимости.

Выгода ипотеки и обычного кредита зависит исключительно от целей и возможностей заемщика. При покупке дорогостоящего жилья и небольшом начальном капитале выгоднее будет ипотечное кредитование. Для небольших сумм предпочтительнее потребительский кредит.

Срок ипотеки зависит от многих факторов. Он определяется самим заемщиком, и банком-кредитором:

  • Условия банка. Разные кредитные организации выдвигают свои условия кредитования. Срок может варьироваться от 5 до 10, 15 или 25 лет. Условия разнятся для различных категорий заемщиков и в зависимости от возраста.
  • Первоначальный взнос. Размер первоначального взноса влияет на срок. Чем больше взнос, тем меньше сумма долга и срок кредитования.
  • Желания клиента. Банк лишь предлагает те или иные условия, но заемщик сам выбирает удобный для него вариант. При наличии большого дохода клиент банка может выбрать длительный срок кредитования с маленьким ежемесячным платежом.
  • Общий доход созаемщиков. Чем больше доход созаемщиков, тем меньше срок кредитования.
  • Сумма кредита. При расчете срока учитывается финансовая нагрузка на заемщика. Банку не выгодны риски, связанные с неплатежеспособностью клиента. Сумма зависит от дохода заемщика, а срок – от размера суммы и ежемесячных платежей, которые составляют не более 40% заработка.

Где выгоднее взять ипотеку: перечень банков

Потенциальный заемщик имеет возможность выбрать любую кредитную организацию, чьи условия его устроят. Клиент до оформления заявки может ознакомиться со всеми предложениями банков, подать заявки сразу в несколько наиболее подходящих.

Отдельную трудность представляет покупка жилья на первичном рынке. Строящееся жилье приобретается в ипотеку только в тех кредитных организациях, где застройщик имеет аккредитацию.

Банки предлагают различные программы и условия кредитования. Ответ на вопрос, в каком банке самая выгодная ипотека, зависит от возраста, возможностей и социального положения заемщика.

  • Сбербанк. Это крупнейший банк с долей господдержки. Он предлагает большое количество программ: для молодых семей, бюджетников, военнослужащих, пенсионеров, многодетных семей и т.д. Банк предлагает выгодные условия, невысокую процентную ставку (в зависимости от программы и размера первоначального взноса), но требует обязательного подтверждения своей платежеспособности, страхования жизни и здоровья, недвижимости.
  • Альфа-банк. Банк предлагает ипотечные кредиты на сумму от 300 тысяч рублей и на срок до 25 лет. Различные программы подразумевают разные процентные ставки. Минимальная составляет 10,5%, но при достаточном первоначальном взносе. Чем больше взнос, тем ниже процентная ставка. На данный момент оптимальная ставка составляет 17% годовых.
  • Россельхозбанк. Банке предлагает заем в диапазоне от 100 тысяч до 20 млн рублей. Срок до 30 лет в зависимости от суммы и возраста клиента. Комиссия за оформление не взимается, но требуется обязательное страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика.
  • ВТБ24.  Банк требует при оформлении ипотеки первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости жилья, но предоставляет кредиты по относительно низкой процентной ставке. Ставка колеблется от 11 до 13%, есть отдельная программа для военнослужащих на выгодных условиях.
  • Газпромбанк. Кредитная организация предлагает кредиты по процентной ставке от 12,5% и выше. Банк ставит жесткие условия относительно сроков и не всегда допускает длительное кредитования. Есть дополнительные бонусы для тех, кто оформляет заявку он-лайн.

Оформление ипотеки на выгодных условиях

Процесс оформления ипотечного кредита может показаться сложным. Его курируют сотрудники банка, который выдает займ. Этапы оформления кредита легко узнать в любом отделении банка. Они стандартны для каждой кредитной организации.

Начать следует со сравнительного анализа предложений всех доступных кредитных организаций. Их можно найти на сайтах или в офисах. Банки часто сами распространяют брошюры с выгодными предложениями, чтобы заинтересовать клиентов.

Банки предлагают клиентам выгодные предложения по ипотеке, но на определенных условиях, которые следует уточнять заранее.

Алгоритм оформления ипотеки довольно прост. Его этапы можно узнать в ближайшем отделении банка или на сайте банка-кредитора.

  • Оформление заявки. Заявку легко заполнить в любом отделении банка или на сайте. В готовый бланк необходимо внести информацию о себе, свои паспортные данные, информацию о месте работы и доходах, о созаемщиках. Банк рассматривает заявку в течение 5 рабочих дней и дает ответ клиенту, принята она или отклонена.
  • Сбор документов. После подтверждения заявки необходимо собрать пакет документов. Перечень документов зависит от банка и выбранной программы. Минимальный пакет включает в себя паспорта всех созаемщиков, заверенную копию трудовой книжки, справку о доходах. Дополнительно могут потребоваться свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака.
  • Поиск квартиры. Одобренная заявка действительна в течение 2-3 месяцев. В течение этого времени заемщик должен подыскать подходящий вариант для покупки. После этого покупатель и продавец договариваются о сделке, и продолжается процесс оформления ипотеки.
  • Подписание договора. Заемщик обязан предоставить банку все документы на квартиру и заключение оценочной компании. От этого будет зависеть сумма кредита. Кредитная организация проверяет недвижимость на предмет юридической чистоты. После завершения всех проверок подписывается договор кредитования, где указываются все стороны договора, сумма, срок, размер платежей, условия.
  • Получение денег и оформление страховки. Завершающий этап оформления ипотеки – получение денег, покупка квартиры, получение свидетельства о собственности, заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика и самой недвижимости.

Как выгодно купить квартиру в ипотеку: рекомендации

Покупка собственного жилья в ипотеку – ответственный момент. Договор заключается на длительный срок и разорвать его можно только при определенных условиях.

Заемщики боятся брать ипотечные кредиты, опасаясь обмана и невыгодной сделки, но по-прежнему ипотека остается наиболее доступным способом приобретения жилья на современном рынке недвижимости.

О том, как выгодно купить квартиру в ипотеку, легко узнать на сайтах кредитных организаций. Вне зависимости от выгоды существует переплата в виде процентов, но несомненным плюсом ипотечного кредитования остается быстрая покупка жилья. Недвижимость переходит в собственность заемщика, но остается под обременением у банка.

Чтобы не допустить ошибок, необходимо знать некоторые тонкости ипотеки:

  • Более выгодным считается приобретение жилья на первичном рынке. Застройщик имеет аккредитацию в нескольких банках, предоставляющих низкие проценты. Сложность в том, что оформление кредита начинает до непосредственного въезда в квартиру. Определенное время необходимо тратиться на съемные квартиры, чего можно избежать при покупке вторичного жилья.
  • Что касается того, как выгодно купить дом в ипотеку, есть мнение, что больше выгоды в строительстве дома, а не в покупке. Строительство обходится дешевле, но требует постоянного подтверждения трат полученного займа. Как правило, банки выдают сумму займа частично на каждом этапе строительства. После завершения этапа и документального подтверждения трат выдается следующая часть суммы.
  • При подписании договора необходимо проверить наличие пункта о досрочном погашении кредита. Некоторые кредитные организации облагают досрочное погашение штрафами или накладывают вето. При досрочном погашении необходимо просчитывать выгоду: при постоянном доходе выгоднее сокращать срок кредитования, а при временных заработках – ежемесячные платежи.
  • Заемщик имеет право на рефинансирование. При наличии более выгодного предложения в том же или другом банке заемщик может оформить заявку на рефинансирование: взять кредит на более выгодных условиях и погасить прежний. Не все банки идут на подобные сделки.

В случае проблем с документами и кредитной историей банк имеет право отказать в заявке. Но заемщик может обратиться в менее крупный банк с менее жесткими условиями.

Источник: http://ipotekami.ru/kak-vygodno-oformit-ipoteku-osobennosti-i-tonkosti-procedury/


Ипотека: все варианты быстрого получения и беспроблемного оформления

Получение квартиры — удел немногих. Приобрести квартиру сегодня проблематично, поэтому банки предлагают такое количество способов. Как взять ипотеку на покупку жилья? Рассмотрим основные предложения.

Втб 24

Как взять ипотеку в Втб 24? Подать данные можно с помощью сайта, рассматриваются за 24 часа. Вы можете прийти на консультацию в отделение с документами: предварительное одобрение дадут за 3-4 дня. Чтобы получить одобрение, участники сделки должны иметь работу 12 месяцев.

Новостройки

Взять кредит на квартиру в новостройках или домах, которые достраиваются можно со ставкой от 10,9%, на период до 30 лет, предлагаемый размер денег — от 60 тысяч до 60 миллионов рублей. Нужно будет внести от 10%.

Требуемые бумаги:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Данные дохода.
  4. Данные о занятости.
  5. Военный билет (мужчинам).

Необходима аккредитация новостройки. Одобрение по кредиту действует 4 месяца. Заключается страховка имущества: утраты и повреждения. Желательно личное страхование.

Готовое жилье

Как взять ипотеку на покупку жилья на вторичном рынке? При совершении такой покупки ставка от 11,25%, сумма — от 60 тысяч до 60 миллионов рублей, начальный вклад — 10%. Пакет документов тот же, как в новостройке. Необходимо заключить договор на страховку. Выгодно брать кредит на квартиры, предоставленные партнерами.

Рефинансирование

Если вы платили в полном объеме и вовремя — можете перевести его. Предлагаемая ставка при этом — от 11%. Максимально возможная сумма, подлежащая выдаче — до 80% стоимости имущества, подлежащего залогу. Выдается на период до 30 лет, сумма — до 30 миллионов рублей. Нужно дополнительно принести бумаги по ипотеке:

  1. Остаток долга.
  2. Об отсутствии просрочек и недоплат.

Без первоначального взноса Втб 24 ипотеку предоставляет с учетом моментов. Вместо него предоставляется материнский капитал. Ипотека без первоначального взноса Втб 24 выдается по тем же документам. Ближайшие родственники могут учитываться, чтобы доход был больше. Без первоначального взноса Втб 24 дает ипотеку, которую поддерживает государство.

Брать ипотеку на покупку квартиры молодой семье с возможной выгодой: ставка от 11%. Ощутимым плюсом является длительный период кредита, предоставление значительной суммы. Ипотеку молодой семье дают с участием материнского капитала.

Как купить квартиру, не обременяя себя сбором большого количества документов? Можно обложить залогом не имущество, которое покупается, а имущество, а находящееся в вашей собственности.

Как выгоднее приобрести имущество? Если ваша заработная плата начисляется на карту Втб 24 — вам будут предложены льготные условия по рассмотрению заявки.

Взять ипотеку в другом городе возможно, при его нахождении в том же регионе. Документы на квартиру нужно будет оформить, пересылая с помощью почты, либо при личном посещении города.

Чтобы выгодно брать ипотеку — следует обратиться за консультированием. Вашу ситуацию учтут в мельчайших деталях , предоставят список бумаг именно для вас.

Сбербанк

Как получить ипотеку на квартиру в Сбербанке? Анкету заполняется онлайн или при личном посещении банка.

Новое жилье

Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке? На новостройку можно на условиях: ставка — от 10,9%, первоначальный взнос — 15%, срок кредита — от 1 до 30 лет. Сумма — от 300 тысяч до 85% залогового имущества. Нужно заключить страховку против гибели и повреждения имущества.

Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке? Нужно учесть следующие моменты:

  1. Возраст от 21 года до 75 лет (на момент окончания выплат).
  2. Стаж от 6 месяцев в последней организации и общий трудовой — не менее 1 года.
  3. Созаемщиками могут быть до трех людей, при учете дохода. Супруг(а) обязательно включается.

Пакет бумаг в Сбербанк:

  1. Паспорт.
  2. Какой-нибудь личный документ (СНИЛС, удостоверение водителя, заграничный паспорт, военник).
  3. Паспорт участников сделки.
  4. Информация о занятости.
  5. Информация о доходе.

Молодым семьям

Ипотеку молодой семье предоставляют с дополнительными документами:

  1. Свидетельство о браке.
  2. Свидетельство о рождении ребенка.
  3. Документы, подтверждающие родство с созаемщиками.

Материнский капитал

Что нужно, чтобы взять ипотеку с использование материнского капитала? Нужны бумаги, подтверждающие права на мат. капитал и данные об остатке средств на нем.

Взять ипотеку без первоначального взноса можно только чтобы погасить займ, который брался с целью покупки квартиры или постройки дома. Взять ипотеку без первоначального взноса можно под процент от 11,7 до 13,5.

Взять ипотеку без первоначального взноса на недостроенное или незарегистрированное жилье не получится.

Выгодно приобрести квартиру можно по ставке от 12,5%, сумма от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет.

Как выгоднее купить квартиру без информации о доходе? Возьмите кредит под залог приобретенного ранее имущества. Купить квартиру в ипотеку в другом городе можно при оформлении документов на жилье с помощью почты, либо при посещении города. Как выгоднее купить квартиру? Если вы имеете зарплатную карту — вашу заявку рассмотрят быстрее и, возможно, предложат лучшие условия кредитования.

АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования создает условия для развития жилищного строительства, поддерживает вторичный рынок и помогает населению приобретать жилье. Создана организация с помощью и поддержкой государства.

Новостройки

Как взять квартиру в ипотеку на новое или строящееся жилье? Возраст должен быть от 21 года до 65 лет (на момент погашения), Стаж работы от полугода в одной организации. Индивидуальному предпринимателю необходимо вести бизнес в плюсе последние два года.

Что нужно чтобы взять ипотеку? Необходимые бумаги:

  1. Паспорт.
  2. Информация о занятости (трудовая книжка, договор).
  3. Информация о доходе (2-НДФЛ, копия налоговой декларации, справка кредитора).
  4. Военный билет (для мужчин до 27 лет).

Жилье при этом подлежит аккредитации. Предоставляемые деньги — от 300 тысяч до 10 миллионов рублей. Процент — от 11,5. Начальный вклад — от 20%. Что нужно для получения ипотеки на материнский капитал? Сертификат и справку об остатке средств. При этом первоначальный взнос — от 10%, ставка — от 10,5%.

Вторичный рынок

Чтобы взять ипотеку на квартиру вторичного рынка, вам должно быть от 21 до 65 лет (во время окончания платежей). Вы должны работать в одной организации от полугода, либо быть индивидуальным предпринимателем с безубыточной деятельностью от двух лет. Пакет документов будет тот же.

Ставка будет от 11%, срок кредитования — от 3 до 30 лет при первоначальном взносе от 20%. Сумма кредита — от 300 тысяч до 10 миллионов. Как выгодно купить квартиру в АО «АИЖК»? Возьмите жилье, находящееся на балансе организации.

Обязательно имущественное страхование. Личное страхование не обязательно, но при его отсутствии ставка будет выше. При обращении непосредственно в АИЖК вам расскажут, как выгодно взять ипотеку на квартиру.

Военная ипотека

Как взять кредит на жилье, если вы — участник накопительно-ипотечной системы? Необходимо предоставить паспорт и свидетельство участника, достигнуть возраста 25 лет. Ставка будет от 11,5% на срок от 3 лет, первоначальный капитал — от 20%. Сумма — от 300 тысяч до 2,1 миллиона рублей. Имущественное страхование обязательно, личное — желательно.

Взять квартиру в ипотеку без первоначального капиталла не составит труда. Имущество берется в рассрочку. Такая возможность действует не везде. Квартиру без первоначального взноса берут в аренду и выкупают до 15 лет. Квартиру в ипотеку без первоначального взноса выкупают одинаковыми суммами.

Взять кредит на квартиру в другом городе? Есть такая возможность. Придется поехать в город, где находится приобретаемое имущество.

Какой банк выгодней? Сложно ответить, предлагаются разные условия для разных случаев. При обращении оператор вам подскажет, как лучше поступить: льготы и бонусы, предоставленные специально для вас.

Как брать кредит, чтобы его одобрили? Ответ зависит от банка и от ваших возможностей. Многие банки считают совокупный доход с созаемщиками (близкими родственниками, супругами). Сотрудники банка всегда пойдут вам на встречу. Кто ищет — тот всегда найдет!

Как купить квартиру без лишних сложностей? Начните оформление заранее, Целенаправленно проходите этап за этапом. Дополнительно можно проконсультироваться в разных местах и решить, как купить квартиру без проблем.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/kak-vygodno-vzjat-ipoteku-na-kvartiru