Как взять кредит на покупку квартиры

Как взять кредит на покупку квартиры

0

Приобретение собственного жилья для многих является необходимым, но сложным шагом. Накопить наличные средства порой проблематично, поэтому столь популярны всевозможные программы кредитования. Ниже мы поговорим о том, как взять кредит на покупку квартиры и на что обратить внимание.

Кредит на недвижимость — серьезный шаг.

Целесообразность приобретения квартиры в кредит

Столь масштабная покупка всегда содержит долю риска. Прежде чем решиться на такой кредит, взвесьте все «за» и «против». Чтобы быть уверенным, что не ошибаетесь, выясните для себя следующие моменты:

  • В пределах какой суммы вы ищете жилье?
  • Есть ли сумма для первого взноса? Если сбережений нет, то не все программы кредитования подойдут.
  • Насколько стабилен семейный доход? Если вы не сможете регулярно вносить платежи, рискуете остаться на улице.
  • Сколько лет вам осталось до пенсии – банки выдвигают различные требования к возрасту заемщика.

Учитывая эти данные, можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте выбранного банка. Так будет понятнее, есть ли смысл брать квартиру в кредит или лучше искать другие варианты.

Так выглядит кредитный калькулятор на сайте банка.

Возможные программы кредитования

Среди доступных для приобретения квартиры программ можно выделить ипотеку, потребительский, льготный кредит.

Ипотека

Ипотекой называют целевой кредит на недвижимость, при котором приобретаемое либо уже существующее имущество заемщика выступает залогом. Это является подтверждением платежеспособности для банка. По сути, вы не сможете полноценно распоряжаться жильем до того момента, пока не погасите полностью задолженность.

Обычно банк идет навстречу клиенту и предоставляет рассрочки, дополнительные возможности для погашения кредита. Но в случае систематических нарушений условий договора кредитор может распорядиться имуществом на свое усмотрение. Так вы рискуете остаться без жилья.

К недостаткам относится и необходимость внесения первоначального взноса. Он составляет около 15%-30% от стоимости жилья. Кроме того, обязательно страхуется и приобретаемая жилплощадь, и здоровье/жизнь заемщика.

Преимущества ипотечного кредита

  1. Длительный срок кредитования, доходящий до 30 лет. Это позволяет снизить сумму ежемесячных платежей. Однако учтите, оптимальный срок – 18 лет. Пролонгация влечет за собой увеличение переплаты.
  2. Стабильные суммы выплат.

    При оформлении ипотеки вы продолжаете платить за жилье по старой цене, даже если недвижимость на рынке подорожала.

  3. Возможность выбрать первичный или вторичный рынок жилья.
  4. Можно воспользоваться специальными государственными программами.

    Например, льготной ипотекой могут воспользоваться военные, молодые семьи, пожилые люди или те, кто хочет купить жилье в строящемся доме. Таким категориям граждан обычно предоставляют пониженную ставку по кредиту и низкий процент первоначального взноса. Условия кредитования могут разниться в зависимости от банка.

  5. Те, кто имеет материнский или жилищный сертификат, могут оформить ипотеку без первого взноса. Это военные, дети-сироты, женщины или мужчины, имеющие двух и более детей.

Потребительский кредит

Нецелевой потребительский кредит удобен тем, что банк не требует закладывать приобретаемое имущество. Вы можете распоряжаться недвижимостью на свое усмотрение: сдавать в аренду, продать. Однако нужен поручитель, который подтвердит вашу платежеспособность и согласится делить риски, если вы окажетесь недобросовестным заемщиком.

Более того, при таком способе вы можете получить меньшую сумму на покупку. А проценты по договору будут выше. Они обычно составляют 16-20% годовых, в то время как для ипотеки – 9-12%. Потребительский кредит выдается на меньший срок, но и процедура оформления проще.

Льготный кредит

Льготная ссуда на приобретение имущества доступна определенным категориям граждан. При этом доступны только варианты на первичном рынке или находящиеся на стадии строительства. Льготные условия подразумевают покрытие государством определенной суммы займа (2.5% с 01.03.2016 года), первоначальный взнос в размере 20%, годовую ставку не более 12% и срок кредитования – 30 лет.

Получить льготный кредит могут:

  • Государственные служащие.
  • Социально незащищенные семьи – многодетные, малообеспеченные, имеющие детей-инвалидов.
  • Молодые семьи, в которых два и более ребенка.
  • Семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Нужно предоставить в банк документы о том, что человеку присвоен особый статус. Также предъявить материнский или жилищный сертификаты. При этом площадь, на которую действуют льготы, нормирована. Для одного человека показатель составляет 33 кв. м., для двоих – 42 кв. м., на каждого третьего и последующего члена семьи – плюс 18 кв. м.

Что лучше: новострой или вторичное жилье

Ипотека и потребительский кредит позволяют рассматривать варианты как первичного, так и вторичного рынка.

Жилье вторичного рынка

В России на первом месте по объему успешных сделок стоит ипотека на приобретение квартир на вторичном рынке. Это вызвано следующими преимуществами:

  • Более простая процедура оформления.
  • Зачастую нет потребности в срочном ремонте жилья.
  • Квартиры вторичного рынка есть в любом районе города, новостройки – нет.
  • Стоимость вторичных квартир ниже, условия кредитования – доступнее.

Квартиры в новостройках

В городах с большой численностью населения выбор новостроек шире. Такое жилье имеет следующие преимущества:

  • В квартире никто не жил, не нужно переделывать чей-либо старый ремонт.
  • Можно купить жилье на высоком этаже с хорошей инсоляцией.
  • Современные здания имеют лучшую шумо- и теплоизоляцию.

Покупая квартиру «с нуля», нужно быть готовым вкладывать немало средств в ремонтные работы. Если есть возможность и желание, смело выбирайте первичный рынок.

Условия банка

Одного желания получить кредит на квартиру недостаточно. Банк выдвигает ряд требований к заемщику, при несоблюдении которых вы можете получить отказ.

Требования к заемщику

Требования различных банков могут отличаться, однако в основном вы без проблем получите кредит, если:

  • Являетесь гражданином РФ в возрасте 18-75 лет на момент истекания срока договора. В некоторых банках возрастной порог – 21-60 лет.
  • Имеете хорошую кредитную историю.
  • Официально трудоустроены и работаете на последнем месте работы не менее 4-6 месяцев.
  • Имеете высокий доход и можете обеспечить беспрепятственную выплату задолженности. Это должно быть подтверждено документально.
  • Если вы оформляете ипотеку, то должны иметь еще и недвижимость, стоимость которой сможет покрыть кредит при возникновении проблем с погашением долга. Или же приобретаемое имущество будет залоговым.
  • Зарегистрированы в том же регионе, в котором собираетесь купить недвижимость.

Пакет документов может различаться в зависимости от выбранной программы кредитования.

Поэтапное получение кредита на квартиру

Приобретение недвижимости в кредит происходит в следующей последовательности:

  1. Выбор банка для кредитования путем ознакомления с условиями.
  2. Сбор пакета документов и получение одобрения банка.
  3. Подбор подходящей недвижимости.
  4. Заключение предварительного договора и внесение первоначального взноса.
  5. Проведение оценки квартиры, страхование жизни и здоровья заемщика.
  6. Заключение договора купли-продажи, регистрация сделки.

Подведение итогов

Решайтесь купить квартиру в кредит только тогда, когда уверены, что сможете ежемесячно вносить платежи. Потребительский нецелевой кредит логичнее брать в том случае, если вы уже насобирали часть суммы и хотите немного добрать. В остальных случаях целесообразнее ипотека либо льготные программы.

Помните, что чем дольше срок кредитования, тем больше процентов вы переплатите банку. При выборе валюты кредита отдавайте предпочтение той, в которой получаете свой доход. Так вы будете максимально застрахованы от валютных колебаний.

Изучая условия кредитования, обращайте внимание не только на процентную ставку (часто заниженную для привлечения клиентов), но и на сумму по кредиту в целом. Некоторые банки включают в стоимость ряд дополнительных услуг, за счет чего итоговая ставка повышается.

Источник: https://credit101.ru/2017/02/kredit-na-pokupku-kvartiry/


Потребительский кредит на покупку жилья

Стать собственником жилья можно несколькими способами. Например: получить в наследство, накопить необходимую сумму или воспользоваться услугами кредитных организаций и взять кредит. Родственники с жильем есть не у всех, деньги копить сложно и долго, поэтому наиболее реальный способ отпраздновать новоселье – подписать с банком кредитный договор.

Человеку далекому от экономической сферы, сложно разобраться в банковских продуктах, которые рекламируют в СМИ. Часто люди ведутся на заверения банков о низких процентных ставках и шикарных условиях, попадая в неприятные ситуации, которые ведут к финансовым потерям.

Как разобраться в основных видах кредитования? В чем отличие потребительского кредита от ипотечного? Попробуем разобраться вместе.

Потребительский кредит на квартиру – плюсы и минусы

Для рассмотрения заявки на получение потребительского кредита, банки требуют минимальный пакет документов, в который входит справка о зарплате, копия паспорта, плюс может понадобиться справка о составе семьи.

В зависимости от доходов, рассчитывается возможная сумма кредита. При наличии недвижимого имущества, которое может служить залогом по кредиту, сумма будет значительно увеличена.

Например, при залоге квартиры, банк может выдать до 80% от её оценочной стоимости.

Покупка нового жилья на средства, полученные по потребительскому кредиту, имеет свои положительные и отрицательные стороны.

К плюсам можно отнести:

  • минимум документов для рассмотрения заявки на кредит;
  • отсутствие контроля со стороны банка за расходованием кредитных средств;
  • возможность нецелевого использования полученного кредита.

Следует отметить, что крупные игроки банковского сектора экономики не выдадут кредит, ежемесячные выплаты, по которому, будут превышать 30-50% от заявленной зарплаты, несмотря на ликвидный залог и наличие поручителей.

В основном, верхняя планка находится в районе 750 000 рублей, в очень редких банках максимальная сумма потребительского кредита может достигать трех миллионов рублей.

Банки страхуют себя от недобросовестных заемщиков, так как процент невозвратов по потребительским кредитам очень высок.

К недостаткам потребительского кредита относят:

  • высокие проценты;
  • сравнительно небольшие сроки кредитования: в среднем от одного до трех лет, в редких случаях – 5 лет;
  • жесткие штрафные санкции за несвоевременную оплату ежемесячных платежей;
  • банк редко идет на предоставление «банковских каникул», рассрочки платежа и пересмотр порядка выплат.

Можно сделать вывод, что потребительский кредит подойдет для покупки автомобиля, мебели и крупной бытовой техники, а для покупки жилья его используют в редких случаях.

Различия ипотечного и потребительского кредитов

Основное и самое важное отличие потребительского и ипотечного кредита, заключается в том, что банк, выдавая ипотечный кредит, оценивает ликвидность, приобретаемого жилья.

Рассматриваются все риски, проверяется застройщик и только после взвешенной оценки, объект получает одобрение на ипотечное кредитование. Выдача же потребительского кредита не предусматривает какие-либо проверки и оценки со стороны банка.

Все риски ложатся на получателя кредита. Понятно, что ипотечный кредит можно потратить только на покупку жилья, которое одобрил банк.

Выдавая ипотечный кредит, банк рассчитывает на длительное сотрудничество с клиентом, поэтому штрафные санкции по ипотеке мягче. Банки часто идут навстречу своим клиентам и пересматривают порядок выплат, предоставляют рассрочку и «банковские каникулы». Процентная ставка по ипотечным кредитам около 10-15% годовых, а для потребительских кредитов около 14-25% и более годовых.

Ипотечное кредитование не нуждается в поручителях или дополнительном залоге, но необходим первоначальный взнос. Банки требуют большой пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и обязательного страхования, приобретаемого жилья. Страховка — это скорее плюс, чем минус.

Что касается возраста заемщика, то потребительский кредит выдается физическим лицам с 18 лет. В редких случаях банк устанавливает нижний возрастной предел в 21 год. Ипотечный кредит, в основном, выдаётся гражданам, достигшим возраста 25 лет. Верхний предел ограничений по возрасту также различается: для ипотеки это приблизительно 60 лет, а потребительский кредит может взять человек в возрасте до 65-70 лет.

В чем же выгода?

Рассмотрев все достоинства и недостатки потребительских кредитов при покупке жилья, можно сделать логичный вывод, что они невыгодны и рискованы. Но существует ряд ситуаций, когда этот вид кредитования может стать хорошим вариантом при покупке недвижимости.

Когда собрана практически вся сумма на приобретение заветных квадратных метров и не хватает совсем чуть-чуть (10-15 % от полной стоимости объекта недвижимости), потребительский кредит станет хорошим решением.

Преимущества: деньги можно вернуть в течение небольшого периода времени, а недостающую сумму получить с минимальными временными и финансовыми затратами. Можно отпраздновать новоселье в ближайшее время, а не копить деньги еще несколько лет.

Потребительские кредиты выгодно брать, при условии, что вы абсолютно уверены, что сможете вовремя вернуть деньги, при этом ежемесячные платежи не лягут на бюджет непосильной ношей. Будьте готовы к тому, что переплата по кредиту может достигать размера, выданной суммы.

И в заключение несколько советов: рассчитывайте свои силы и не полагайтесь на гипотетические поступления денежных средств. Прагматизм в данном вопросе должен быть максимальным! Берите кредиты только в той валюте, в которой получаете заработную плату.

Зависимость от курсовой разницы многих хороших людей привела к финансовому краху.

Источник: http://www.Novostroyki-SPb.ru/potrebitelskij-kredit-na-pokupku-zhilja


Где взять кредит на покупку жилья?

В России купить жилье исключительно за «свои деньги» может себе позволить далеко не каждый. И в качестве альтернативного источника привлечения средств чаще всего рассматривается именно банковская ипотека.

В этой статье мы решили объективно сравнить между собой ипотечные программы популярных российских банков.

Сбербанк  России

В Сбербанке ипотека на «вторичку» и «первичку» выдается в рамках программ: «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

Отметим, что условия этих ипотек практически идентичны. И тот, и другой кредит на покупку жилья можно оформить на срок до 30 лет с обязательным первоначальным взносом от 15%.

Максимальный размер кредита ограничивается 85% оценочной (или договорной) стоимости залоговой недвижимости. Впрочем, как и у основных сберовских конкурентов.

Насколько дорого?

Алгоритм расчета процентной ставки по ипотеке Сбербанка сложно назвать оригинальным. За основу принимается некий базовый процент, который потом просто корректируется в большую или меньшую сторону.

Интересно, что в Сбербанке базовый диапазон ставок на удивление узок: от 13% до 14% годовых.

К этому значению добавляется 0,5%, если размер кредита меньше 4,2 млн. рублей. Еще полпроцента «плюсуется» к ставке, если заемщик не получает заработную плату на карточку Сбербанка. Или же покупает жилье в доме, построенном без участия сберовских денег.

Стоит признать, что, несмотря на свою удивительную популярность, сберовские жилищные кредиты – одни из самых дорогих на отечественном рынке. И получить их, между прочим, достаточно сложно (из-за обилия требований к заемщику и объекту недвижимости).

Однако стоит упомянуть и о «плюсах» банка.  Как ни странно, но личное страхование в Сбербанке – дело сугубо добровольное. И отказ от такой страховки никак не влияет на размер годовой процентной ставки.

Акции и скидки

В Сбербанке заемные средства на сумму до 15 млн. рублей заемщик может получить по двум документам без подтверждения своих доходов и трудовой занятости. Правда, при условии, что он внесет хотя бы 40% стоимости кредитуемого объекта. А само жилье покупается в доме, построенном с участием сберовских займов.

Кстати, с 1 июля по 30 сентября 2014 года заемщик может оформить льготный кредит на покупку квартиры в «новострое» (сданном в эксплуатацию или на стадии строительства) всего под 12,5% годовых.

ВТБ24

Банк ВТБ 24 кредиты на «вторичку» и «первичку» тоже делит на два отдельных продукта с практически идентичными условиями. Две ипотеки этого банка называются «Покупка готового жилья» и «Квартира в новостройке».

Сразу отметим, что именно ВТБ24 предлагает максимальный срок ипотеки. Взять кредит в этом банке можно на срок до 50 лет. Кроме того, заемщик может выбрать одну из трех валют кредитования: российские рубли, доллары США или евро (такое «разнообразие» сегодня предлагается нечасто).

Насколько дорого?

Базовая процентная ставка в ВТБ 24 рассчитана на заемщиков, которые оформили комплексное страхование и внесли более 20% собственных средств. Ипотеку в этом банке нельзя назвать ни дорогой, ни дешевой – процент в ВТБ24 устанавливается на среднем рыночном уровне.

В рублях ставка варьируется от 12,15% до 13,25% годовых, в иностранной валюте фиксируется на уровне 8% годовых.

В случае отказа заемщика от комплексного страхования базовый процент увеличивается на 1%. Еще 0,6% к ставке добавляется в случае, если первоначальный взнос меньше 20%.

«Скидки» с процентной ставки в ВТБ24 получают:

— участники зарплатных проектов (минус 0,5%);

— владельцы пакетов «Привилегия» и «Прайм» (минус 0,3%-1%).

Акции и спецпредложения

Если размер первоначального взноса больше 35%, то ипотеку в ВТБ 24 можно оформить всего по двум документам – без справки о доходах и копии трудовой книжки. В этом случае максимальный срок кредитования сокращается до 20 лет, а размер кредита снижается до 15 млн. рублей.

Альфа-Банк

В отличие от того же Сбербанка или ВТБ24, в Альфа-Банке оформить ипотечный кредит в рублях или долларах США можно только на покупку квартиры на вторичном рынке жилья.

Насколько дорого?

Размер годовой процентной ставки в Альфе зависит от нескольких факторов: размера первоначального взноса (от 10%), срока кредитования (до 25 лет) и категории заемщика.

В категорию «льготников» автоматически попадают «зарплатные» и корпоративные клиенты Альфа-Банка. Для них процентные ставки устанавливаются в пределах от 11,7% до 13%. А вот по кредитам в долларах США ставка фиксируется на уровне 9% годовых для всех заемщиков без исключения.

Стоит отметить, что базовые процентные ставки в Альфа-Банке – одни из самых низких на ипотечном рынке. Правда, в случае отказа заемщика от комплексного страхования, процент по кредиту «подскакивает» сразу на три пункта.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке заемные средства на покупку квартиры можно оформить на сумму до 20 млн. рублей, 600 тыс. долларов США либо 500 тыс. евро.

Максимальный срок кредитования здесь составляет 25 лет, размер первоначального взноса начинается с 15%. Пока ничего интересного – похожие условия кредитования предлагают практически все крупные российские банка.

А вот и «изюминка» от Россельхозбанка: заемщик может самостоятельно выбрать схему погашения ипотеки аннуитетными или дифференцированными платежами.

Насколько дорого?

Базовая процентная ставка в этом банке варьируется в диапазоне от 11,9% до 14,5%. Процент поднимается на 3% в случае отказа заемщика от комплексного страхования и  уменьшается на 1%, если заемщик получает зарплату на карточку Россельхозбанка. В иностранной валюте ипотеку можно получить под 10% годовых.

АИЖК

Ипотека на покупку квартиры (на первичном или вторичном рынке жилья) в АИЖК называется «Стандарт» и оформляется только в российских рублях. При этом максимальный размер заемных средств зависит от региона, в котором расположено жилье.

Насколько дорого?

Узнать свой реальный процент по кредиту в АИЖК заемщику будет не так просто. Стоимость ипотеки в агентстве зависит от коэффициента соотношения суммы кредита с его максимальным значением (для конкретного региона), размера первоначального взноса, наличия страховки и срока кредитования. Диапазон ставок варьируется от 9,1% до 13,4%.

К слову, заемщик может выбрать один из двух вариантов процентных ставок: фиксированный либо комбинированный.

Акции и спецпредложения

В отличие от многих российских банков, АИЖК предлагает своим заемщикам большое количество акций и спецпредложений. Например, программа «Лояльная ипотека» позволяет четырежды в период погашения ипотека взять «платежные каникулы».

ДельтаКредит

Ипотеку на «готовое» жилье в ДельтаКредит можно оформить на срок до 25 лет в рублях или евро с внесением первоначального взноса от 10%. Для новостроя минимальный первый взнос увеличивается до 15%.

Насколько дорого?

Процент по ипотеке на готовые квартиры начинается с 11,25% или 7,5% годовых в зависимости от валюты, на новострой – с 12,75% или 8,5% соответственно.

Стоит отметить, что ДельтаКредит предлагает своим заемщикам удивительное многообразие акций и специальных предложений.

Например, программа «Кредит по одному документу» дает возможность оформить ипотеку без справки о доходах и копии трудовой. До 30 сентября 2014 получить одобрение по такому кредиту можно всего за один день и по одному паспорту.

А предложение «Назначь свою ставку!» позволяет снизить процент внесением единовременного платежа (от 1% до 4% от суммы кредита).

Валентина Малиновская, специально для Банки Москвы

12 сентября 2014

Источник: http://www.msibank.ru/kredit/ipoteka/gde-vzat-pokupku.html


Как взять выгодный кредит на покупку квартиры

Отдельное жилье – мечта каждой семьи, но не всем молодоженам удается позволить себе покупку недвижимости на собственные накопления. Не помогут даже подаренные родственниками на свадьбу деньги и режим жесточайшей экономии.

Хорошим решением может стать кредит на покупку недвижимости.

Неважно, приобретет семья с помощью банка квартиру, комнату в коммуналке или частный дом, любой из этих объектов позволит обзавестись собственной жилплощадью и начать самостоятельную жизнь отдельно от родителей.

Но не все так просто и зачастую семье не удается сразу взять кредит на покупку квартиры. Причинами отказов могут стать: отсутствие официального трудоустройства и недостаточный уровень доходов супругов.

Но есть решение и для таких ситуаций – некоторые банки принимают в расчет и неофициальные доходы заемщика, а также предоставляют возможность привлекать несколько родственников или знакомых в качестве созаемщиков.

Если есть возможность предоставить иную недвижимость в залог, которая на момент обращения за ипотечной ссудой находится в собственности у одного из созаемщиков или поручителей, это может значительно снизить величину процентной ставки и упростить процедуру получения займа.

Но не любую недвижимость банк возьмет в залог. Если дом предназначен под снос или квартира выбрана в здании определенном как памятник архитектуры, если здание имеет износ более 60% — работники банка откажут вам в выдаче кредита. Не берется в залог доля квартиры или отдельная комната, квартира с обременением, неузаконенными перепланировками, квартира в доме старой постройки (до 1975 года).

Кредит на покупку недвижимости становится проблемой при недостатке средств на внесение первоначального взноса. Банки идут навстречу и в этом случае, позволяя получить кредит и без необходимости тратить собственные сбережения, а также проблему часто можно решить при участии в существующей федеральной или региональной программе, когда за счет бюджета вносится необходимая сумма денежных средств.

Кстати, взять кредит на покупку квартиры, дома молодая семья может по специальным предложениям со сниженной процентной ставкой, если одному из супругов не более 35 лет. Такой кредит позволяет учитывать доход родителей молодых супругов при определении суммы кредитования. При наличии ребенка первый взнос может быть уменьшен до 10%.

Источник: http://investtalk.ru/credit/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-kvartiry


Целевой кредит на покупку недвижимости

Автор: Александр Ляхин Опубликовано: 21.01.2016

Большинство из нас обращаются в финансовые учреждения (банки) и берут кредиты. Для чего это нужно? Чтобы пользоваться услугой или товаром уже сейчас, а выплачивать за них значительно позже – на протяжении нескольких месяцев, а то и лет. Число людей, желающих получить кредит, с каждым днем становится все больше, потому что это выгодно и банкам и их клиентам.

Известно несколько видов потребительских кредитов, которые делят на три большие группы: потребительские кредиты, выдаваемые на приобретение различных товаров, автокредиты предназначенные для покупки транспортного средства, займы для покупки жилья.

Все они выдаются на разный срок и потому бывают краткосрочные со сроком погашения от 1 года до 5 лет, среднесрочные со сроком погашения 3-7 лет, долгосрочные с периодом кредитования от 10 до 25 лет.

Величина займа определяется размером заработной платы: чем она выше, тем на большую сумму займа можно рассчитывать.

На каждый вид потребительского займа, банки устанавливают сроки погашения задолженности и процентную ставку, а ипотечный (целевой) еще вдобавок подлежит страхованию в угоду организации. Поэтому помимо займов и процентов по нему, заемщику придется выплачивать страховой взнос.

Потребительский полученный для определенной цели, называется целевым или ипотечным, от греческого слова – ипотека (залоговое имущество). Ипотечный выдается под залог покупаемой недвижимости.

Он является долгосрочным целевым кредитом, выдаваемый банком на покупку или строительство жилья. Возвращать банку придется тело кредита (кредитную сумму) и проценты начисленные банком.

Если погашение кредита производится несвоевременно, нужно быть готовым к возмещению пени, начисляемой банком за каждый день просрочки платежа.

Сегодня в нашей стране существует несколько способов покупки жилья в кредит: получение целевого кредита на покупку жилой недвижимости на первичном или на вторичном рынке, участие в программах долевого строительства жилья, участие в программах льготного кредитования, которые существуют для молодых семей и семей военных.

Так семьи с детьми могут воспользоваться материнским капиталом, получаемыми при рождении второго ребенка. Средствами с полученного сертификата можно рассчитаться за ипотечный кредит частично или использовать их как первый взнос.

Прежде чем взять целевой кредит на покупку жилой недвижимости, заемщик должен взвесить свои финансовые возможности и будущую платежеспособность. Ведь погашать свой долг перед кредитором придется не менее 10-20 лет, поэтому нужно быть полностью уверенным в своем будущем: в сохранении рабочего места, стабильности доходов и прочее.

Для получения ипотечного кредита важно выбрать стабильный банк, предлагающий выгодные для заемщика условия кредитования

Покупая квартиру в ипотеку необходимо выбрать стабильный банк, предлагающий выгодные для заемщика условия: невысокую процентную ставку, продолжительность срока исполнения договора, удобный порядок погашения задолженности по кредиту. Для банка, предоставляющего своему клиенту ипотечный кредит – это выгодное мероприятие, позволяющее получать стабильный доход продолжительное время.

Особенно выгодными для банка являются ипотечные кредиты, выдаваемые в валюте: евро или долларах. Но выгоден ли кредит в иностранной валюте заемщику, ведь в отличие от банка изменение курса валюты может привести к ухудшению его финансовой ситуации и в результате условия ипотеки для заемщика станут попросту неподъемными.

А в нашей стране экономическая ситуация постоянно меняется и наблюдается колебание курса валют.

При получении целевого кредита на покупку жилья в обязательном порядке составляется договор между банком, предоставляющим денежные средства и заемщиком, получающим их. Предметом целевого кредита является залоговое жилье, которое в обязательном порядке подлежит оценке в соответствии с Российским законодательством.

В договоре должны быть четко прописаны причина, размер кредита и сроки исполнения договорных обязательств, порядок погашения кредита в будущем и другие условия. Договор, составленный в письменном виде, подлежит регистрации по месту нахождения жилья, под которое предоставляется ипотека.

Договор не прошедший государственную регистрацию считается недействительным.

После регистрации целевого договора он вносится в Единый Государственный реестр прав на недвижимость для регистрации ипотеки, после чего сделка считается совершенной.

Действие ипотеки прекращается после полного погашения задолженности, указанной в договоре и регистрация ипотеки в госреестре погашается.

Основанием для прекращения ипотеки являются совместные заявления кредитора (банка) и заемщика (физического лица), либо решение суда.

Государственная регистрация ипотеки осуществляется после подачи совместного заявления кредитора (банка, залогодержателя) и заемщика (залогодателя) и пакета документа:

— Кредитный договор и его копия

— Документы, перечисленные в кредитном договоре,

— Квитанция об уплате госпошлины

— Закладная, если сделка совершается по закладной и ее копия,

— Документы, указанные в закладной.

Участниками ипотечного договора являются: физическое лицо – залогодатель (заемщик), передающий свое имущество в залог и кредитная организация (банк или залогодержатель), принимающая имущество в качестве залога до окончания срока действия долгового обязательства.

Ипотечный договор вступает в действие после его подписания обеими сторонами и соответствующей регистрации. Обе стороны, подписавшие договор наделяются одинаковыми обязанностями и правами, их действие регулируется нормами гражданского кодекса и жилищным правом.

Многих людей волнует вопрос: кто является собственником недвижимости, купленной в ипотеку?

Все зависит от того, кто по договору выступает покупателем – квартира будет находиться в собственности того лица, кто указан в договоре. Это важный момент, которому следует уделить особое внимание при составлении договора между покупателем и кредитором.

Так как деньги на приобретение или строительство жилья заемщик получает у кредитной организации, то свое недвижимое имущество закладывается кредитной организации как залог – это временное обременение.

Оно не позволит заемщику продать, подарить, обменять квартиру без согласия кредитной организации. Но при этом собственник недвижимости сможет передать купленное жилье в наследство.

При получении целевого кредита для покупки или строительства жилья банки вымогают страхования ипотечной сделки

Действительно целевой кредит под покупку недвижимости, выдаваемый кредитной организацией, требует обязательного страхования.

Причем многие банки требуют страхования покупаемой недвижимости, чтобы таким образом возместить ущерб при ее утрате, страхования жизни и здоровья заемщика, страхование потери трудоспособности и др.

Несмотря на то, что заемщик рискует потерять имущество и здоровье, при наступлении страхового случая лицом, котором получит страховку, является банк.

Многие люди считают, что банк, предоставляющий целевой кредит на покупку недвижимости, ставит цель – отобрать квартиру, чтобы потом ее перепродать

Но это совсем не так – банку выгодно получать проценты за предоставленные денежные средства. Ипотека позволяет кредитной организации на такой сделке заработать в 1,5-2 раза больше той суммы, которую он выдал заемщику. Они будут возвращаться банку в виде процентов и в течение длительного периода времени: 10-25 лет.

Каждый банк устанавливает свой срок погашения ипотечного кредита. Важно не нарушать долговые обязательства по ипотеке, иначе банк будет насчитывать пеню за каждый день просрочки или принимать другие меры, чтобы взыскать с заемщика существующую задолженность.

Именно долгосрочное кредитование, каковым является ипотека, так выгодно банку – это стабильное и долгосрочное поступление дохода.

Если научиться правильно распоряжаться своими средствами, своевременно погашать кредитные обязательства, то становится понятно, что целевой кредит на покупку недвижимости – это возможность улучшить свои жилищные условия в настоящем времени. Это способ выгодного инвестирования в недвижимое имущество, стоимость которого растет с каждым днем, это дополнительная возможность использовать недвижимость для получения пассивного дохода при сдаче его в аренду и многое другое.

Источник: http://mickrokredit.ru/celevoj-kredit-na-pokupku-nedvizhimosti


Как взять ипотечный кредит на покупку жилья

Главная страница » Недвижимость » Ипотека » Как взять ипотечный кредит на покупку жилья

Если вы решили взять ипотечный кредит на покупку жилья, то не стоит забывать об отличительном ряде особенностей. Период стагнации цен на рынке недвижимости – самое оптимальное время для того, чтобы взять ипотеку.

Это наиболее благоприятный момент для неспешного подбора квартиры.

У вас хватит времени для того, что бы подать в банк заявку, собрать все необходимые документы, заключить договор ипотечного страхования и приобрести в собственность недвижимость, без опасения того, что этих денег завтра на покупку жилья может и не хватить.

Ипотечный кредит на покупку жилья — это довольно интересный вопрос, столкнуться с ним может каждый. Давайте вместе рассмотрим все подводные камни.

Ипотечный кредит на покупку жилья может выдаваться под залог приобретаемого жилья, или уже существующего в собственности у заемщика. Жилье с несогласованной перепланировкой банки в залог не берут.

На квартиру, в которой проводилась перепланировка, должен быть новый техпаспорт, обновленное свидетельство о праве собственности и другие документы, которые потребует банк.

Также это относится и к кардинальным изменениям в объекте залога, если в их следствии изменилась жилая и общая площадь, расположение санузлов и пр.

Сложности возникают, в том случае, когда собственник залогового имущества является несовершеннолетним. Разрешение на сделку выдают органы опеки. В таких случаях в данную структуру родители обязаны предоставить максимально полный пакет документов. Но договориться с органами опеки и попечительства зачастую бывает очень сложно.

Основная проблема, которую вызывает ипотечный кредит на покупку жилья в том, что подписание договора купли-продажи, оформление залога и получение средств происходят одновременно. Осуществить все данные процедуры необходимо в один день.

Заемщики, естественно, нервничают, так как денежные операции довольно крупные. Все это приводит к конфликтным ситуациям. Во избежание их следует заблаговременно изучить необходимые документы и выяснить все спорные моменты.

А в назначенный день лишь поставить свою роспись.

Недовольство заемщиков вызывает и страхование недвижимости, которую приобретают за ипотечный кредит на покупку жилья. Но это является обязательным условием банков, так же как для владельцев транспортных средств — автострахование ОСАГО.

Вопросы подтверждения ипотечных сделок также возможно разрешать различными методами. Риэлторы предпочитают нотариальное заверение и настаивают на том же своим клиентам. Но законодательством не предусмотрено обязательное участие при этом нотариуса. С юридической точки: сделку можно считать состоявшейся в момент регистрации ее в ФРС. Договора, заключенного в обычной письменной форме для этого достаточно.

    Метки: ипотека, недвижимость     

Источник: http://vse-delaem-pravilno.ru/kak-pravilno-vzjat-ipotechnyj-kredit-na-pokupku-zhilja/


Требования к желающим взять кредит на покупку недвижимости

Процедура оформления кредита на покупку недвижимости начинается с консультации. Сейчас, конечно, некоторые банки предлагают оформить заявку уже и через интернет.

Документы в таком случае предоставлять не нужно, только информацию о финансовом положении. Данная заявка рассматривается структурами банка от нескольких часов до пары суток.

Результат именно такой заявки в любом случае покажет, можно ли рассчитывать на кредит или нет.

Если получен положительный ответ, можно смело собирать документы. Требуется оформить заявку и анкету заемщика. Параллельно, предоставляется пакет документов, в котором подтверждается информация о должнике и со заёмщиках:

  • оригиналы и копии паспорта,
  • свидетельства о браке,
  • рождения детей,
  • диплома об окончании учебного заведения,
  • трудовой книжки.

Если есть водительское удостоверение и военный билет, то копии этих документов тоже необходимо предоставить в банк. Но главным документом является справка о доходе.

Что учитывать в справке о доходах для кредита

Официальная зарплата указывается в справке специальной формы. Именно эти цифры работодатель предоставляет в налоговую инспекцию. В наше время ее наличие – это большая редкость.

Работодатели массово уклоняются от уплаты налогов реальных зарплат, поэтому их размеры занижены.

По этой причине финансовые организации больше верят на слово своим клиентам, в ином случае количество заемщиков было бы намного меньше, нежели есть сейчас.

Если доходы заемщика нельзя подтвердить справкой специальной формы, то их можно предоставить от работодателя на форме банка. Она оформляется на бланке предприятия с подписью директора и главного бухгалтера и заверяется печатью. В справке указываются доходы за последние 6 месяцев.

Заемщики, которые официально подтверждают свои заработные платы, могут получить больше кредита. Заемщик должен знать, что чем больше будет его доход, тем крупнее будет сумма кредита на недвижимость. Кроме, заработных плат можно показать доходы от сдачи в аренду недвижимости, прибыль от паев и участия в бизнесе. Их, конечно, необходимо подтверждать документально.

Кредитуется владелец имущества

Кроме выше перечисленных документов финансовое положение характеризует наличие имущества, что переводится в деньги в случае неприятных ситуаций. Залогом ипотечного кредита может быть не только жилье, что покупается, а и недвижимость, которая уже имеется в собственности заемщика.

Кредитная история

Для получения ипотеки необходима положительная кредитная история. Можно предоставить в банк копии кредитных договоров и справки о полном погашении кредита. Если поступит информация о плохой кредитной истории должника, это может повлиять на сумму кредита или процентную ставку.

Сроки кредитования

Рассмотрение пакета документов занимает больше 7 дней, хотя некоторые финансовые организации справляются за несколько дней. Положительное решение банка не значит, что это уже все, потому как деньги так просто не выдаются. Они будут переданы в руки продавцу квартиры, что покупается в кредит, только после государственной регистрации права собственности заемщика на эту недвижимость и договора ипотеки.

В случаях, когда в банк подается заявление на кредит, необходимо получить от него одобрение. Срок одобрения — это время, на протяжении которого согласие на выдачу кредита остается в силе. Этот срок длится от 3 до 8 месяцев. Необходимо подыскать подходящую квартиру и всю документацию для оценки недвижимости.

Оценка недвижимости и рисков банком и страховыми структурами

Документы для оценки могут отличаться в зависимости от вида недвижимости: квартира в доме, что еще не построен или загородный дом. Главное – это ликвидность. Очень важно чтобы жилье можно было легко продать, если будут грубо нарушены условия ипотечного договора. Оценщик выдает официальный документ, где указываются характеристики жилья и его рыночная стоимость.

Покупаемое жилье должно соответствовать требованиям страховой компании. Потому что страхование залога является одним из основных требований ипотеки.

Если супруги обращаются в банк, уже подобрав себе жилье, срок оформления документов для кредита составит одну неделю. Это зависит от дохода, кредитной программы и срока подачи необходимых документов.

Заключительным этапом выступает страхование. Недвижимости. Необходимо застраховать 3 риска:

  • на случай уничтожения недвижимости (пожар, взрыв газа, наводнение);
  • юридическая чистота сделки;
  • жизнь заемщика и трудоспособность (в случаях ухудшения здоровья или несчастного случая доходы должника уменьшаются, и до момента выздоровления страховая компания будет платить кредит, а если должник умрет или станет инвалидом, тогда погасится весь долг по кредиту).

Сейчас страховые компании предлагают страховать должников от потери доходов. Финансовая организация может требовать страховку ответственности заемщика от неисполнения или плохого исполнения обязательств по договору ипотеки.

Документы необходимые для получения кредита.

Поделиться статьей:

Источник: https://mestoprozhivaniya.ru/kredit-na-pokupku-nedvizhimosti/


Как взять кредит на покупку жилья

Несмотря на разразившийся в конце 2014 года финансовый кризис в России, вопрос приобретения собственного жилья по-прежнему остается актуальным для миллионов наших сограждан.

И в абсолютном большинстве случаев, едва ли не единственным способом его решения остается банковский кредит – ипотека.

Как взять кредит на покупку жилья, кто может это сделать и какую валюту предпочесть? Давайте попробуем ответить на эти непростые вопросы.

Как выбрать банк, где можно взять кредит на покупку жилья

Несмотря на сложную финансовую ситуацию в стране, большинство банков продолжает выдавать ипотечные кредиты, причем старается сохранять условия их предоставления максимально выгодными для своих клиентов.

Поэтому, если вы хотите взять кредит на покупку жилья, достаточно просто зайти на сайты имеющихся в вашем городе банков, сравнить предлагаемые продукты и выбрать из них тот, который вы сочтете наиболее удобным. При этом нужно понимать, что многое будет зависеть от того, какую именно сумму вы готовы внести в качестве первоначального взноса.

Чем она будет больше, тем на меньший процент по кредиту вы можете рассчитывать, и тем быстрее сумеете расплатиться с банком. Наиболее востребованным продуктом по-прежнему остаются долгосрочные – до 15 лет ипотечные кредиты, впрочем, как показывает практика, большинство из них погашается досрочно – за 6-8 лет.

Если вы задумались над тем, как взять кредит на покупку жилья и в какой банк для этого лучше обратиться, советуем вам остановить свой выбор на том, где вы получаете свою зарплату. Дело в том что «своим клиентам» банки обычно предоставляют более выгодные условия. В частности, процентная ставка по кредитам для них, как правило, оказывается на пару процентов ниже.

Кроме того, в этом случае вам придется собирать значительно меньше документов, подтверждающих вашу платежеспособность – ведь банк и так все уже о вас знает. Кстати, если вы планируете приобретение жилья на первичном рынке – советуем обратить внимание на того застройщика, который кредитуется в вашем банке – в этом случае вы сможете добиться еще больших льгот по своему будущему кредиту.

Как взять кредит на покупку жилья сегодня

Программы, которые бы предоставляли кредит на жилье без первоначального взноса, на рынке практически отсутствуют, кроме того, даже если вам вдруг посчастливится, и вы найдете подобное предложение, процентная ставка по нему будет максимально высокой. Средний же размер первоначального взноса у банков находится в диапазоне от 15 до 20 %.

С другой стороны, большинство потенциальных заемщиков понимает, что в ближайшее время можно ожидать только увеличения процентной ставки, между тем, существует реальная возможность, взяв кредит на жилье сегодня, зафиксировать ее для себя на нынешнем уровне на несколько ближайших лет.

А это, в условиях стремительно обесценивающейся национальной валюты, помимо всего прочего и возможность уберечь свои финансовые средства от инфляции.

В какой валюте лучше взять кредит на жилье

Нужно понимать и то, что ни один банк, как бы он не смягчал условия кредитования своих клиентов, чтобы не отпугнуть их, не может работать себе в убыток.

Поэтому он просто вынужден повышать процентную ставку по рублевым кредитам, хотя, например, может увеличивать максимальные сроки их погашения или предельно допустимый возраст потенциального заемщика. Поэтому сохранившиеся практически неизменными процентные ставки по валютным кредитам могут показаться такими привлекательными.

Между тем, в нынешних условиях эта привлекательность может оказаться чем-то вроде сыра в мышеловке. Кредит же на жилье, взятый в рублях, напротив, несмотря на пугающие проценты, значительно безопаснее. И практически идеальной ситуация оказывается для тех, кто копил деньги для выплаты первоначального взноса в валюте.

Их сегодня можно назвать просто счастливчиками – переведя свои капиталы в рубли, теперь они могут рассчитывать на приобретение гораздо лучшего жилья, нежели планировалось ранее.

Что делать, если сумма одобренного кредита на жилье слишком мала

Да, такое случается довольно часто – вы присмотрели себе подходящий вариант, подали документы в банк, а вам одобрили сумму кредита значительно меньше той, на которую вы рассчитывали, поскольку банк решил, что размер ежемесячного платежа оказывается слишком высоким для ваших доходов. Взять кредит на покупку жилья часто бывает непросто. Неужели теперь отказываться от желаемой квартиры и искать что-то поскромнее?

Не обязательно. Из этой ситуации у вас есть и другие выходы. Например, опробуйте увеличить сумму первоначального взноса. Таким образом вы уменьшаете тело самого кредита, а, следовательно, снижаете финансовую нагрузку, которая ложится на вас по ежемесячным выплатам.

Еще один вариант – договориться с банком о возможности привлечения созаемщика. В этом случае банк при своих расчетах будет учитывать уже совокупный доход, а, следовательно, сумма кредита на жилье, которую вам одобрят, окажется значительно выше.

К тому же, созаемщик оказывается для банка дополнительной гарантией того, что полученный вами кредит будет возвращен. Наконец, еще один вариант – это увеличить срок, на который вы берете кредит на жилье.

Хотя, в конечном итоге, сумма, которую вам понадобится выплатить банку, окажется выше, она делится на большее количество месяцев, соответственным образом уменьшается размер ежемесячных платежей.

Источник: http://www.jurist-center.ru/vzjat_kredit_na_pokupku_zhilja.html


Кредит на приобретение готового жилья

Подробности Категория: Кредиты

Кредит выдается на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.

Условия кредитования

  • Сумма кредита: от 300 000 рублей до 15 млн руб.
  • Срок кредита: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:- 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;- 80% оценочной стоимости кредитуемого или заложенного жилого помещения.
  • Процентная ставка: от 12% в рублях, в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса+0,5% — если приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка+1% — на период до регистрации ипотеки+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
  • Специальные условия для зарплатных клиентов
  • Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости.
  • Возраст на момент предоставления кредита от 21 года до 75 лет (до 65 если нет справок о доходе и трудовой занятости). Возраст указан на момент погашения кредита
  • Стаж работы не менее 6 мес.на последнем месте работы и общий стаж не меньше года.
  • Супруги являются обязательными Созаемщиками. Привлечение Созаемщиков не больше трех физических лиц.

Обеспечение по кредиту

  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения нужно предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
  • Страхование приобретаемого жилья обязательно!

В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

Перечень документов для оформления кредита

  • Заявление;
  • паспорт РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика – при наличии;
  • документы по залогу — при наличии.
  • в рамках госпрограммы для молодых семей — свидетельства о браке и рождении детей.

Порядок получения и обслуживания кредита

  1. Частчиное или полное досрочное погашение существляется по заявлению с датой погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
  2. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

    Плата за досрочное погашение не взимается.

  3. Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
  4. Может быть использован Материнский капитал, налоговые вычеты или использование сейфов Банка.

Другие программы кредитования

Предлагаем рассмотреть такие кредитные продукты Сбербанка, как:

Источник: http://www.sberbank-gid.ru/kredity/kredit-na-priobretenie-gotovogo-zhilya


Где выгоднее взять кредит на покупку жилья?

Приобретение жилой недвижимости – мероприятие, которое непременно потребует от своего исполнителя немалого количества денежных средств, предназначенных конкретно для реализации данных нужд.

Разумеется, такая внушительная сумма для подавляющего большинства граждан Российской Федерации являет собой либо результат многолетнего труда, ввиду чего будет доступна только по достижению весьма внушительного возраста, либо же и вовсе не сможет быть представлена поставщику услуги в виде единоразовой выплаты.

Почему кредит на покупку жилья является оптимальным выбором

К сожалению, до тех пор, пока экономика страны ставит приоритетной задачей развитие столицы и крупных регионов, только их жители могут себе позволить купить жильё, используя накопленные средства.

Для остальных остаётся оптимальным поиск альтернативных вариантов, которых в настоящее время всего два: отказ от идеи приобретения недвижимости в пользу съёмного жилья и кредитный договор с банком на сумму, достаточную для совершения подобной операции.

Первый вариант подразумевает отсутствие необходимости тратить все имеющиеся накопления на комнату, дом либо квартиру и позволяет проживать на территории жилого помещения, не находящегося в собственности, на основе соответствующего договора и за ежемесячную/ежеквартальную нормированную плату.

Однако он способен понести за собой и ряд неудобств, включая существенную переплату за пользование всеми удобствами жилья по сравнению с его рыночной стоимостью – так, за несколько лет проживания в квартире можно полностью покрыть её стоимость регулярными выплатами владельцу – однако сама квартира, при этом, так и останется у него в собственности.

Вдобавок к этому, в помещении, проживание в котором осуществляется на основании договора аренды, возможно, придётся мириться с некоторыми неудобствами, поскольку изменять конструктивные особенности либо производить перестановку любого имущества, находящегося внутри, можно только с разрешения владельца, если условия договора не предусматривают обратного.

Таким образом, проживание в съёмном жилище можно расценивать положительно только в качестве временной меры – для полноценной жизни со всеми удобствами и возможностью полностью распоряжаться своим имуществом, всё-таки нужна собственная жилая недвижимость. А путь к её приобретению, при отсутствии всей суммы стоимости в наличии, лежит только через кредит.

Остаётся лишь один закономерный вопрос: где выгоднее взять кредит на покупку жилья?

Предложения российских банков по части выдачи кредитов на жильё

Если в кредитном договоре целью выдачи банком денежных средств кредитополучателю значится реализация конкретной финансовой цели – такой договор принято называть целевым. В число таких финансовых целей входит также покупка недвижимости.

При этом, данный документ обязательно должен содержать цель заключаемой сделки, которая по её завершению и принятию обеими сторонами всех условий, должна быть подтверждена подписью клиента.

Таким образом, деньги не будут выданы на руки лицу, заключившему с банком договор – они будут сразу перечислены на счёт поставщика конкретных услуг, в данном случае — по постройке жилищных объектов.

Целевой кредит, который берется именно для покупки дома, квартиры либо любого иного объекта жилой недвижимости, имеет название «ипотека». В настоящее время предложения подобного рода имеются практически у каждого крупного банка в стране.

Каждый из них, при этом, старается выделить собственное предложение среди аналогичных от конкурентов посредством предоставления уникальных и более выгодных для клиента условий.

На этом фоне потребитель, испытывающий острую нужду в финансировании постройки жилья и готовый взять его в ипотеку, может не сориентироваться среди такого количества возможностей в поисках лучшей из них.

Поскольку подобное разнообразие не столько помогает определиться, сколько дезориентирует и сбивает с толку, необходимо опираться на данные статистики о самых выгодных условиях кредитования в части финансирования покупки недвижимости:

1. «Сбербанк»

До настоящего момента ипотечные условия, предлагаемые ОАО «Сбербанк» ориентированы на потребителя больше всего, поскольку являются самыми выгодными на современном рынке. Для заёмщиков доступны сразу 7 программ кредитования (4 специальные, 3 базовые).

Перечень объектов недвижимости, на покупку/постройку которых может быть выдан кредит в ОАО «Сбербанк»:

  • квартира;
  • загородный дом;
  • земельный участок, на котором будет производится строительство дома;
  • гараж;
  • Помимо этого предусмотрены ещё некоторые условия выдачи целевого кредита:

  • для рефинансирования жилой недвижимости;
  • на ипотеку с участием материнского капитала;

  • на осуществление самостоятельного строительства жилья;
  • Максимальный срок, на который может быть выдан целевой кредит с «Сбербанке» — 30 лет. Ежегодная переплата, при этом, составит 11,5-15%, за исключением молодых семей, которые, согласно условиям одноименной программы («молодая семья») могут взять такой кредит под 10% годовых.

    Сумма первоначального взноса составит от 10 до 20%. Общая сумма кредита может составить до 85% от общей стоимости недвижимого объекта. Комисионные, взимаемые банком за оказание услуги, составят от всей суммы кредита всего 4% .

    Допустимый возраст кредитополучателя-заёмщика – от 21 года до 75 лет.

    2. «ВТБ24»

    В этом банке предоставляются более вольготные условия в части максимального срока выдачи целевого кредита – он может быть выдан на 50 лет. А вот максимальный возраст заёмщика составляет 65 лет.

    Ставка в национальной валюте составит 14,65%, в иностранной (доллар, евро) – 9-11%.

    Варианты выплат по целевому кредиту: аннуитетный и дифферинцированный, с допустимой возможностью погасить текущую задолженность в досрочном порядке.

    Что касается допустимых целей такого кредита, в их перечень входят:

  • покупка квартиры в новостройке;
  • приобретение жилья вторичного фонда;
  • покупка частного дома и гаража;
  • объекты сочинского строительства;
  • 3. «Россельхозбанк»

    Банк предоставляет возможность получения целевого кредита всем лицам, достигшим 18-летнего возраста, однако предельный возраст заключения такого договора – 65 лет.

    Максимальный срок действия договорных обязательств по кредиту – 25 лет, годовой процент будет составлять 12,5-14%.

    Размер процентной ставки определяется сроком, на который заключён кредитный договор, а также размером первоначального взноса, который должен составлять не менее 15% от общей суммы.

    Помимо стандартных объектов недвижимости, для покупки которых допускается заключение договора: квартиры вторичного фонда, частные дома, коттеджи и участки земли для предстоящей застройки, — кредит может быть взят на индивидуальное строительство, а также для участия в долевом строительстве.

    4. «ЮниКредитБанк»

    Условия, предлагаемые этим банком, не примечательны ничем, за исключением одного нюанса – только в нём возможно оформление целевого кредита на лиц, не являющихся гражданами Российской Федерации.

    В каком банке кредит взять лучше – вывод

    Для граждан РФ, которые находятся в поисках банка, где взять кредит на покупку жилья на самых оптимальных условиях, лучшим вариантом выступит«Сбербанк» — самые низкие размеры ставок и первоначального вноса можно найти только там. Для тех, у кого приоритетным условием выдачи кредита является максимальный срок его выплаты, наилучшим решением станет обращение с этой целью в банк «ВТБ24» — там его можно взять на 50 лет.

    Лица, не являющиеся гражданами России, смогут обратиться за подобными услугами только в «ЮинКредитБанк».

    Подводные камни при кредите на покупку жилья:

    Источник: http://kitjournal.ru/gde-vzyat-kredit-na-pokupku-zhilya.html


    Кредит на покупку квартиры: как его можно взять?

    Бизнес юрист > Ипотека > Кредит на покупку квартиры: как его можно взять?

    Вопрос о приобретении собственного жилья интересует многие семьи. Те, у кого нет возможности внести сразу полную оплату, могут воспользоваться услугами банковских учреждений, которые дают на приобретение жилья кредиты. На сегодняшний день можно оформить ипотеку, либо получить потребительский кредит. Рассмотрим второй способ детально.

    Понятие кредита на покупку жилья

    Что такое ипотека? Фото № 1

    Если по ипотеке все понятно, то вот понятие кредита на покупку жилья для многих вызывает некоторые трудности.

    В настоящее время для граждан существует несколько видов кредитования. Это ипотека, предоставление денежных средств на потребительские нужды, а также на покупку авто. К сожалению конкретных финансовых программ, по приобретению жилья без оформления его в ипотеку в банках не существует.

    Поэтому на помощь и приходит потребительский кредит, который может быть использован в различных целях, включая покупку жилья.

    Существенным различием потребительского кредита является то, что он выдается наличными средствами, и не требует внесения залога (в данном случае ипотеки). Но при оформлении крупной суммы, банки в основном требуют поручителей, которые подписывая договор, также отвечают своим имуществом, то есть являются гарантами выполнения обязательств должником.

    Исходя из этого, можно прийти к такому выводу, что потребительский кредит отличается от ипотеки тем, что по нему не нужно вносить обязательный залог (ипотеку, то есть жилое помещение, которое приобретается). Гарантией выполнения обязательств в таком случае будут выступать поручители. Можно также оформить в качестве залога другой объект недвижимости или иное имущество.

    Важно запомнить, что потребительские кредиты не регулируются Федеральным Законом об ипотеке. Исходя из этого, банкам будет проблематично отобрать приобретенное жилье у заемщика, в случае нарушения им обязательств.

    Условия получения кредита

    Несмотря на то, что заемщику не нужно осуществлять процесс оформления ипотеки, у потребительских кредитов существуют свои особенности.

    Рассмотрим условия получения такого кредита.

    1. Гражданин должен быть платежеспособным. Исходя из практики, иногда по таким кредитам, процентные ставки выше, чем по ипотеке. Кроме этого на покупку жилья нужна большая сумма, чем на приобретение другого имущества. Поэтому заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность.
    2. Платежеспособность поручителей. Поручители также проверяются банковскими работниками на платежеспособность. Вызвано это тем, что в случае невыполнения обязательств, банк начнет взыскивать невыплаченную сумму с заемщика и с его поручителей.
    3. Жилье не должно находиться в аварийном доме. При оформлении такого кредита, банки также предполагают возможность наложение ареста на купленное жилье, при невыполнении обязательств должником. Поэтому их будет интересовать тот объект недвижимости, который можно будет реализовать на аукционе, и возместить свои убытки.

    Важно запомнить, что при получении потребительского кредита, банк предоставит в лучшем случае не более 40 – 50 % от стоимости жилья.

    Оформление кредита на покупку жилья

    Порядок оформления ипотеки. Фото № 2

    Процесс оформления кредита на покупку жилья будет следующим.

    1. Для начала заемщик должен найти поручителей. В большинстве случаев ими могут выступать родственники заемщика, близкими друзьями. Нужно выбрать платежеспособных, которые смогут подтвердить свои реальные доходы.
    2. Следующий шаг, это поиск банка, который может предоставить такой кредит. Сразу нужно отметить, что кредитные учреждения предоставляют потребительские кредиты, однако не все смогут дать под такую программу крупную сумму денег. Плюс нужно внимательно ознакомиться с программами, чтобы не попасть на скрытее платежи и комиссии.
    3. После того, как будущий заемщик определиться с кредитным учреждением, он должен проконсультироваться с банковскими служащими на предмет сбора необходимых документов, а также внимательно ознакомиться с условиями кредитования.
    4. Сбор всех необходимых документов.
    5. Последний шаг это подписание кредитного договора, а также соглашения с поручителями, и получения финансовых средств. Документы на приобретаемое жилье предоставлять не обязательно, но если банк потребует это, тогда надо будет предоставить ему предварительное соглашение, по которому за жилье уже отдан задаток.

    Нужно знать, что предварительное соглашение о даче задатка за жилье, если его потребует банк, нужно оформлять у нотариуса, чтобы оно имело законную силу.

    Документы необходимые для оформления кредита

    Естественно, что для оформления любого кредита понадобятся обязательные документы. О некоторых из них было рассказано выше.

    Источник: http://PravoZhil.com/ipoteka/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-kvartiry.html


    Как взять кредит на покупку жилья — потребительский кредит на покупку жилья

    В жизни каждого человека наступает такой период, когда он начинает хотеть уйти из под чьей-либо опеки и начать жить отдельно по своим собственным условиям и правилам. Это настолько же естественное явление, как и деление клеток живых организмов.

    Однако если в социальном устройстве микроорганизмов не возникает никаких особенных проблем при наступлении периода деления, то современный человек в такой ситуации сталкивается с большим количеством серьезных проблем. Ведь современное жилье стоит дорого, и далеко не все могут купить себе отдельную квартиру.

    В таком случае остается лишь воспользоваться услугами кредитования недвижимости, которые сегодня предлагают практически все банки РФ. Именно об этом мы и поговорим в нашем обзоре, а также расскажем как нужно правильно выбирать себе программу ипотечного кредитования.

    Выгодные кредиты на покупку жилья

    Спрос рождает предложение, а спрос на свое собственное жилье всегда был острой проблемой. Поэтому сегодня на рынке недвижимости достаточно широкий выбор квартир. Однако при таком огромном разнообразии нет ничего проще, чем недоглядеть за всеми условиями предоставления вам кредита и попасть в ловушку недобросовестных кредиторов.

    Нередко можно было раньше услышать о ситуациях, когда банк в корыстных целях не подсказал своему неопытному в вопросах кредитования заемщику наиболее оптимальный для него вариант займа.

    Для самого кредитора это выливается в повышенную единовременную прибыль, но в огромные убытки в долгосрочной перспективе. Заемщик же в таком случае может остаться не только без взятой в ипотеку недвижимости, но и без собственного жилья и прочего имущества.

    Но как же в таких условиях можно выбрать себе действительно выгодный кредит?

    Дадим вам сразу небольшую подсказку. В 2014 году после долгих обсуждений и пересмотра эффективности предыдущих аналогичных документов была утверждена «Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года».

    Большинство намеков на то, как, когда и где можно будет выбрать выгодный кредит содержатся именно в этом документе, поэтому рекомендуем ознакомиться с ним через поиск в интернете, даже если вы плохо разбираетесь в подобного рода документах.

    А теперь давайте взглянем на самые популярные устоявшиеся на рынке сценарии выдачи ипотечных кредитов на жилье.

    Кредит молодой семье на покупку жилья

    Для начала рассмотрим самый востребованный и самый важный вид кредитования, относящийся к социальному сектору финансирования населения.

    Кредиты на покупку строящегося жилья специально для молодых семей в возрасте до 35 лет всегда были самыми выгодными из льготных вариантов финансирования в своем секторе.

    Ведь любое государство всегда напрямую должно быть заинтересовано в создании хороших условий для развития молодежи.

    Именно поэтому в России действует специальная социальная программа поддержки молодых семей. Для того чтобы ей воспользоваться, необходимо заранее встать в очередь на, так называемое, улучшение существующих жилищных условий. Эта процедура предполагает получение социальной выплаты, которая может быть потрачена на следующие цели:

    • Самостоятельное строительство жилья;
    • Покупку жилья на вторичном рынке недвижимости;
    • Покупку недвижимости на первичном рынке на раннем или позднем этапе его строительства.

    Согласно большинству риэлторских агентств, в первой половине 2018 года именно на программы следующих банков стоит обратить внимание, при поиске кредита на недвижимое имущество для молодой семьи:

    Сбербанк

    • Процентная ставка от 11% годовых;
    • Первоначальный минимальный взнос в размере 20% от общей суммы недвижимости;
    • Без справок, подтверждающих занятость и доход.

    ВТБ 24

    • Процентная ставка от 11% годовых;
    • Первоначальный минимальный взнос в размере 20% от общей суммы недвижимости;
    • Только на новостройки, согласованные с Росстроем.

    По программе государственной поддержки молодым семьям судбсидирование приобретаемого жилья предоставляется в размере от 35% до 40% от стоимости жилья.

    Условия получения кредита на покупку жилья

    Что касается нельготных условий ипотечного кредитования, то тут вы уже должны консультироваться отдельно в отделениях интересующих вас банков, в каждом из которых вы сможете отдельно рассчитать кредит на покупку жилья. Однако по рекомендациям ведущих реэлторских агентств и финансовых институтов, вам стоит обратить повышенное внимание в ближайшие несколько месяцев на предложения следующих кредиторов:

    ВТБ Банк Москвы

    • От 11,5%;
    • Оформление по 2 документам.

    ДельтаКредит

    • От 10,75%;
    • Первоначальный взнос: 10%.

    Тинькофф Банк

    • От 10,75%;
    • Рассмотрение заявки по 2 документам.

    ФК Открытие:

    • От 12%;
    • Возможность взять кредит на ремонт квартиры.

    Для более детальной информации рекомендуем консультироваться онлайн на сайтах вышеперечисленных финансовых учреждений или же посещать ближайшие банковские отделения, так как условия предоставления кредита могут быть изменены тем или иным банком без предоставления уведомлений нашему финансовому порталу.

    Как взять кредит на покупку квартиры

    Потребительский кредит на покупку жилья рекомендуется брать предельно точно рассчитав свои финансовые возможности на срок кредитования. Однако мало будет лично убедиться в своих расчетах. Поэтому рекомендуется в таких случаях всегда консультироваться с хорошим юристом или опытным риэлтором.

    Для того чтобы взять кредит на покупку квартиры, вам необходимо предоставить кредитору как можно большее количество документов, подтверждающих вашу благонадежность, как заемщика, и платежеспособность, как клиента банка. Также будет большим плюсом заручиться поддержкой одного или двух влиятельных поручителей. В идеале — лояльных клиентов банка с хорошей историей сотрудничества.

    Кроме наличия полного пакета документов и поручителей, банк с удовольствием ждет, что вы предложите ему заложить какое-либо принадлежащее вам имущество, чтобы быть полностью уверенным и застрахованным от непредвиденных ситуаций, которые могут возникнуть с вашей стороны.

    Предлагайте свое имущество в залог только в крайнем случае — если вы уверены в надежности и добросовестности банка и в том, что условия кредитора для вас идеальны. Ведь почти всегда можно найти лучшее предложение, чем то, которое вы нашли самостоятельно, не имея опыта в подборе недвижимости.

    Где взять кредит на покупку жилья

    Однако для того чтобы взять действительно выгодный кредит на покупку жилья, вам необходимо будет воспользоваться услугами квалифицированного опытного риэлтора или специализированного риэлторского агентства с многолетним опытом предоставления услуг в интересующем вас регионе. Именно они лучше всего могут подсказать какой банк вам подойдет в вашем финансовом и социальном статусе. И здесь действительно не стоит экономить на их услугах. Ведь речь о вашем будущем жилье — месте, где вы будете долгое время проживать и, скорее всего, растить детей.

    Кредит на покупку вторичного жилья

    Вторичный рынок жилья — отличное решение, если стоимость или условия новостроек вам не подходят по каким-либо причинам. Проанализировав Лучшие условия финансирования покупки вторичного жилья на первый квартал 2018 года предоставляют следующие кредитные организации:

    • ДельтаКредит: от 10,75%;
    • Тинькофф банк: от 10,75%;
    • РосЕвроБанк: от 9,75%;
    • ФК Открытие: от 12%.

    Приобретая недвижимость на вторичном рынке помните, что перед покупкой вам будет выгоднее заплатить профессиональному опытному оценщику, который проверит квартиру досконально. Кроме оценки реальной стоимости жилья, он расскажет вам обо всех скрытых минусах и плюсах квартиры и скажет стоит ли эта квартира в действительности требуемых за нее денег или нет.

    Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

    • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
    • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
    • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

    Источник: https://feib.ru/kredity/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-zhilya.html


    Кредит на дом. какой кредит взять на дом. где взять на свой дом

    27 июня 2015, 16:52

    Выбирая жилье для своей семьи, многие граждане предпочитают городской квартире частный дом. Получить кредит на его строительство или покупку сложнее, чем оформить ипотеку на помещение в многоэтажном объекте. Банки предоставляют различные программы кредитования частного жилья. Подробную информацию о способах получения недостающих средств на строительство или покупку дома вы узнаете из статьи.

    Оптимальный вариант оформления кредита – это обращение в банковское учреждение. При этом вам потребуется:

    • подтвердить наличие дохода и трудоустройства;
    • обладать средствами для первоначального взноса;
    • иметь положительную кредитную историю.

    Возможно, клиенту придется оформить имущество в залог и предоставить поручительские гарантии. При возникновении трудностей со сбором необходимого пакета документов можно обратиться в небанковские учреждения:

    • ломбард;
    • к частному инвестору;
    • в МФО.

    Данные организации лояльно относятся к заемщикам, предлагая при этом менее выгодные условия кредитования.

    Средства на частное строительство вы можете получить в банке, оформив следующие виды кредитов:

    • нецелевой – под залог существующей недвижимости;
    • потребительский – отличается сравнительно низкой суммой и непродолжительным кредитным сроком;
    • ипотечный – под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости.

    При покупке готового дома данный объект чаще всего оформляется в качестве залога по сделке. Также обеспечением по кредиту может быть любая ликвидная недвижимость, находящаяся в собственности клиента.

    В рамках целевого ипотечного займа на строительство малоэтажного жилья обычно предоставляются деньги в процессе сооружения, до момента сдачи объекта в эксплуатацию. Данная процедура финансирования подразумевает:

    1. Перечисление денег частями после каждого завершенного этапа строительства. В итоге клиент платит лишь за фактически использованные кредитные средства.
    2. Внесение платежа в размере 10-50% от общих затрат на строительство.Составив предварительную смету расходов, можно рассчитать, какойвзять кредит на строительство дома. Калькулятор расчета, предназначенный для планирования затрат, находится в свободном доступе в интернете.
    3. Оформление залогового обеспечения, в качестве которого может быть:
    • земельный надел, где планируется строить дом;
    • дом, находящийся в стадии незавершенного строительства;
    • любая ликвидная недвижимость, оформленная в собственность заемщика или других лиц, согласных на сделку.

    В процессе кредитования большинство банков настаивают на оформлении одной или нескольких страховок:

    • здоровья и жизни клиента;
    • залоговой недвижимости – от ущерба;
    • потери права собственности на имущество.

    Планируя покупку частного жилья под его же залог, учитывайте следующие моменты:

    • банки выдают средства в размере 50-70% от оценочной стоимости объекта;
    • необходимо сделать первоначальный взнос в размере 15% и выше от стоимости жилья;
    • дом закладывается вместе с земельным участком;
    • потребуется представить полный пакет документов по залоговой недвижимости.

    К имуществу, оформляемому в качестве залога, банки предъявляют следующие требования:

    • расположение в черте города;
    • наличие статуса жилого объекта и присутствие коммуникаций;
    • предназначение земельного участка для индивидуального жилищного строительства;
    • удовлетворительное состояние объекта;
    • отсутствие обременения на залог.

    По залоговой недвижимости нужно представить следующий пакет документов:

    • свидетельство права собственности на дом;
    • документ, на основании которого приобретен объект;
    • кадастровый план на дом и землю;
    • справку об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
    • технический паспорт на дом;
    • выписку из ЕГРП на дом и землю.

    Если дом и земельный участок удовлетворяют требования финансовой организации, объект принимается в качестве залога. Процедура оформления кредита состоит из следующих стадий:

    1. Производится оценка недвижимости.
    2. Оформляется страховка.
    3. Заключаются договора:
    • кредитный;
    • купли – продажи;
    • залоговый.

        4. Регистрируются сделки залога и купли-продажи в Росреестре.

        5. Банк предоставляет кредитные средства.

    Обратившись в банковскую организацию за финансированием, вы получите наиболее выгодные условия по займу, и сможете участвовать в ипотечной программе с государственной поддержкой. Также банки принимают в счет погашения задолженности сертификаты материнского капитала.

    Если вы решили взять кредит на дом в Сбербанке, можно воспользоваться нецелевой ссудой под залог недвижимости и специальными предложениями.

    1. Покупка жилого дома на вторичном рынке:

    • ставка – от 14% годовых;
    • минимальная сумма – от 45 тыс. р.;
    • максимальный срок – 30 лет;
    • сумма первичного взноса – 15%.

    2. Строительство жилого дома под залог кредитуемого или иного объекта:

    • ставка – от 15% годовых;
    • минимальная сумма – 45 тыс. р.;
    • максимальный срок – 30 лет;
    • первичный взнос – 30%.

    Взять кредит на строительство дома в Россельхозбанке можно по следующим программам.

    1. Нецелевого потребительского кредита под залог имеющегося жилья:

    • ставка – от 16,5% годовых;
    • максимальная сумма – 10 млн. р.;
    • срок – до 10 лет.

    2. Ипотечного жилищного кредитования под залог построенного за счет кредитных средств объекта:

    • ставка – от 14,5%;
    • сумма – до 20 млн. р.;
    • срок – 30 лет;
    • первичный взнос – от 15%.

    Приобрести готовый дом под залог ликвидной недвижимости в Россельхозбанке можно по целевой ипотеке на условиях:

    • ставка – от 14,5%;
    • максимальная сумма – 20 млн. р.;
    • срок – до 30 лет;
    • без первоначального взноса.

    Взять кредит на строительство дома вГазпромбанкеможно в рамках ипотечной программы. По условиям банка в строительстве коттеджа или таунхауса должно участвовать само фин. учреждение и компания Газпромбанк – Инвест.

    • ставка – от 14,5%;
    • максимальный размер – 60 млн. р.;
    • срок кредитования – 30 лет;
    • первичный взнос – от 20%.

    Обеспечением по кредиту являются вначале имущественные права на недвижимость, а после сдачи объекта – и само жилье.

    1. Чтобы взять кредит на строительство дома, вам потребуется предоставить проект и предварительную смету расходов. Без этих данных банку сложно принять решение о финансировании.
    2. Специалисты утверждают: оценить ликвидность объекта, находящегося на начальной стадии строительства, практически невозможно. Трудности при оценке происходят из-за отсутствия инженерных коммуникаций. Если вы предоставите банку документальное подтверждение планирования всей инфраструктуры, рыночная стоимость вашего будущего жилья существенно повысится.
    3. Некоторые банки предлагают взять кредит онлайн на дому. Обратите внимание, что в дистанционном режиме вы сможете подать лишь заявку. Для предоставления необходимого пакета документов и заключения сделки вам придется посетить учреждение банка. Для зарплатных клиентов обычно требуется минимум справок.
    4. При оценке земли наиболее ликвидные участки – это находящиеся рядом с лесным массивом или водоемом. Однако банки не выделяют заемщику соответствующую сумму, поскольку со временем лес могут вырубить, доступ к водоему – ограничить, а рядом построить завод.
    5. Принимая в залог частный дом, по сравнению с квартирой банки повышают собственные риски. В случае не возврата средств, данные объекты продаются дольше. Сложности с поиском покупателей возникают из-за того, что дома обычно строятся по индивидуальным проектам. Охотнее банки финансируют жилье в коттеджном поселке, построенное одной фирмой.

    *Дата актуализации данных – 27.06.2015 г.

    Источник: https://cbkg.ru/articles/kredit_na_dom__kakojj_kredit_vzjat_na_dom__gde_vzjat_na_svojj_dom.html


    Как взять кредит на покупку жилья?

    Покупка жилья в кредит – отличный выход для многих молодых семей, у которых нет возможности многие годы копить на него деньги. Так недвижимость сразу же становится собственностью заемщика, но на протяжении всего периода кредитования еще будет находиться под залогом.

    Все ежемесячные платежи идут на выкуп этой недвижимости и после погашения всей суммы долга и процентов человек становится ее полноправным владельцем. Обычно проценты по такому кредиту фиксированы, поэтому инфляция и сложная экономическая ситуация в стране практически не несут опасности для заемщика.

    В статье мы разберем более детально, как взять кредит на покупку жилья, что такое ипотека и каким требованиям нужно соответствовать, чтобы без проблем ее оформить.

    Покупка квартиры в ипотеку: что нужно знать?

    Ипотекой называют долгосрочный кредит на покупку недвижимости, когда на протяжении 15-25 лет человек погашает долг в равных частях и с процентами, имея возможность проживать в купленной квартире.

    Из плюсов такого кредита выделяют небольшой размер ежемесячного платежа, который не будет сильно бить по семейному бюджету. Процесс оформления ипотеки только кажется простым, на самом деле нужно будет учесть массу нюансов, о которых поговорим далее.

    Для начала необходимо уделить достаточно времени выбору кредитодателя. Банк должен быть надежным, длительное время функционировать на рынке жилищного кредитования и предлагать выгодные в первую очередь вам условия получения кредита на жилье.

    Заранее нужно оценить собственную кредитоспособность. Под этим словосочетанием подразумевается кредитный рейтинг заемщика, который формируется, исходя из количества взятых им ранее займов и возможных просрочек по ним. Кредитный рейтинг дополнительно проверят в процессе оформления документов на ипотеку, но лучше сразу знать, чего ожидать.

    Советуем прочитать: Как вернуть налог при ипотеке?

    У банковского работника необходимо узнать полный пакет документов, который нужно подготовить до заключения сделки. Чем раньше начать собирать справки – тем быстрее можно оформить договор и получить ключи от квартиры. Кредитору интересен общий семейный доход, стаж работы, размер заработной платы заемщика, его возраст и пр. аспекты.

    Особенности выбора квартиры

    Попросите у кредитора выдать вам документ, в котором прописана сума возможного кредита на жилье. Это максимальная сумма денег, на которую можно рассчитывать именно в этой финансовой организации.

    Предварительная оценка позволит более трезво оценить свои силы и служит некой гарантией для продавца недвижимости. Теперь можно начинать искать подходящее жилье и узнавать его стоимость.

    В сети интернет можно провести сравнение нескольких выбранных квартир.

    Затем оценить совокупный доход всей семьи, изучить все особенности жилья, определить, подходит ли оно под ваши требования и попытаться выбрать банк, который может выдать ссуду.

    Лучше всего подавать заявки сразу в несколько финансовых организаций, так шансы одобрения заявки в несколько раз возрастают, а вы получаете возможность выбрать лучшую из предложенных кредитных программ.

    Учитывайте размер процентной ставки и валюту, в которой оформляется сделка. К примеру, ипотека в рублях в итоге выйдет дороже, чем если брать кредит на ту же сумму, но в долларах.

    Заранее решите, на вторичном или первичном рынке хотите приобрести недвижимость. Программы банков в любом случае будут различаться: для покупки квартиры на первичном рынке клиент обязан делать выбор среди уже имеющихся жилых комплексов, предложенных партнёрами банка.

    Если заемщик решит выбрать определенный вариант квартиры, он уже не сможет сравнивать для себя кредитные программы от разных банков и подбирать наиболее выгодную. Покупка жилья на вторичном рынке тоже сопряжена с некоторыми сложностями. Для начала важно определиться с целевым использованием заемных средств, ведь не каждый банк будет выдавать ссуду на покупку комнаты.

    Какие документы могут пригодиться?

    Теперь осталось лишь собрать необходимый пакет документов для заключения сделки и отправиться в банк.

    Советуем прочитать: Какие документы нужны для ипотеки?

    Стандартно сотруднику может понадобиться:
     

    1. Паспорт заемщика и созаемщиков;
    2. Заявление-анкета;
    3. Копия трудовой книжки со всеми необходимыми печатями, а также подписями работодателя заемщика;
    4. Справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая наличие стабильного дохода;
    5. Копии ИНН, СНИЛС или военного билета;
    6. Справка о семейном положении, свидетельство о рождении ребенка;
    7. При необходимости – документы, подтверждающие право собственности клиента на автомобиль или недвижимость.

    На основании предоставленного пакета документов банк принимает решение о выдаче кредита на жилье. Как правило это отнимет еще пару дней, после чего заемщика уведомят об окончательном решении.

    Чтобы получить ссуду на покупку квартиры, клиент должен соответствовать ряду требований:
     

    • Возраст от 21 года;
    • Наличие стабильного заработка;
    • Гражданство РФ и прописка на ее территории;
    • И другие (на усмотрение банка).

    Использовать ли помощь брокеров?

    Если нет возможности или желания самостоятельно заниматься поиском недвижимости и сравнивать ипотечные программы от разных банков, всегда можно нанять брокера, который выполнит всю работу за вас.

    В его обязанности также входит сбор всех необходимых для заключения документов, подбор кредитного плана, а также помощь в заключении сделки. Но за услуги такого специалиста нужно будет заплатить определённый процент от стоимости жилья, сумма оговаривается в индивидуальном порядке.

    Вывод: Взять кредит на покупку жилья сегодня может каждый человек, который соответствует требованиям банка и готов подтвердить свою платёжеспособность. В статье мы рассмотрели процесс получения займа, поэтому у вас особых сложностей возникнуть не должно.

    Источник: http://100druzey.net/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-zhilya/


    Взять кредит на покупку жилья

    Решение проблем с жильем встает рано или поздно перед любым человеком, вступившим во взрослую жизнь. Отдельное жилье позволяет начать самостоятельную жизнь и создать собственную новую ячейку общества – семью.

    Но каждый понимает, что цены на недвижимое имущество сегодня не только заоблачные, но и попросту недосягаемые для среднестатистического гражданина нашей страны.

    Как же быть в такой ситуации? Банки подсказывают выход – это ипотечный кредит.

    Ипотека – это реальный выход в ситуации, когда не хватает собственных финансовых накоплений. Схема покупки жилья в ипотеку проста, отлажена и удобна, ведь все, что вам нужно — внести 10-15% собственных денежных средств, а остальное взять в банке и отдавать ему долг оговоренными частями в течение 5-20 лет.

    Теперь осталось дело за малым, найти банк поддерживающий программу ипотечного кредитования, заполнить анкету заемщика, подтвердить свою платежеспособность и отправится на поиски подходящего жилья.

    Стоит учесть, что покупка квартиры в кредит подразумевает ряд сложностей, с которыми лучше ознакомиться заранее. Ипотека – это, прежде всего, серьезное обязательство на довольно таки продолжительный срок, связывающий вас по рукам и ногам и не дающее возможности расслабиться.

    Отличительное качество ипотечного кредита от других видов кредитования в том, что он выдается исключительно для приобретения жилья.

    Как следствие, покупая жилье с помощью ипотеки, приобретенная недвижимость автоматически становится залоговым имуществом.

    Поэтому первое, что нужно помнить в данной ситуации — это то, что при нарушении кредитных обязательств, задержке по выплат процентов и тела кредита, можно лишиться жилья, с таким трудом приобретенного.

    Отказ в получении ипотечного кредита

    Банки выдвигают очень серьезные требования к получателям кредита, поэтому зачастую соответствовать их запросам сложно даже человеку со стабильной заработной платой.

    Отказ в ипотечном кредите могут получить граждане, предоставляющие неверные (поддельные) данные о личных доходах, а также те, кто не дает полной информации о месте работы и работодателе.

    Представители банка с «прохладцей» относятся к получателям так называемой «серой зарплаты», предпочитая заключать договора с заемщиками, не имеющих проблем с налоговой инспекцией. В категорию риска попали представители сетевого маркетинга или предприниматели, чьи доходы нельзя назвать стабильными.

    При выдаче кредита на покупку недвижимости, банки также учитывают общий семейный доход заемщика. К примеру, если ваша личная зарплата вполне устраивает представителя банка, то разделив ее на всех членов семьи, её может оказаться недостаточно для безпроблемного погашения займа.

    Есть немаловажный пункт, касающийся покупки жилья семейной парой. Лучше заранее составить брачный договор, ведь в противном случае (при неудачном сложении вашей совместной жизни) придется делить ипотечное жилье, взятое в кредит.

    Ипотека – быть или не быть?

    Решившись однажды на ипотечный кредит, не стоит бояться слухов о «кабале» и «добровольном рабстве».

    При грамотном подходе и разумном расчете своих собственных сил, ипотека является отличным выходом для молодой семьи, нуждающейся в отдельной жилплощади.

    К тому же, это решение, в любом случае, принимается всей семьей, а значит, поддержка вам обеспечена. Внимательно изучайте все пункты договора, консультируйтесь с юристами и отправляйтесь смело к своей мечте, к покупке собственной квартиры.

    Источник: http://krepoteka.ru/kredit-na-pokupku-zhilya

    Кредит наличными на покупку жилья

    Приобрести свое собственное жилье, используя для этого кредитные средства – идея очень привлекательная, тем более что накопить на недвижимость для многих просто не представляется возможным. В такой ситуации многие ищут выгодный кредит наличными на покупку жилья.

    На каких условиях выдают займы банки? Какие специальные программы существуют?

    Кредиты наличными на покупку собственного жилья

    Дельтакредит

    Банк позиционирует себя как Первый российский ипотечный бак. Занимаются исключительной кредитами наличными, выдаваемыми на покупку жилья и коммерческой недвижимости. Предлагает несколько ипотечных программ кредитования.

    Квартира или доля Если вы планируете приобрести квартиру в многоквартирном доме или выкупить долю в квартире, вы сможете получить российские рубли под ставку от 11,25% годовых, а доллары под 7,5% в год. Период кредитования не более 25 лет. Минимальный размер взноса 10%.

    Для оформления кредита понадобится паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, копия паспортов продавцов квартиры, кадастровый паспорт на жилье и документы, подтверждающие передачу прав на недвижимое имущество.

    Новостройка

    До момента оформления жилья в собственность кредит наличными на покупку строящегося жилья выдается под 12,25% годовых, после оформления ставка снижается на 1%. Срок тот же – до 25 лет. Минимальный взнос 15%.

    Дельтакредит выдает займы на покупку аппартаментов, жилья на вторичном рынке, комнаты в общежитии, на строительство дома, рефинансирование ипотечных кредитов, строительство и ремонт.

    В зависимости от целей кредитования ставки будут разными.

    Сбербанк

    Предлагает несколько вариантов получения кредита наличными на покупку собственного жилья: — с помощью ипотечной программы; — в виде кредита, выдаваемого наличными деньгами на любые цели. В этом случае потребуется предоставить в качестве залога недвижимость, уже имеющуюся в собственности.

    Кредит на любые цели под залог недвижимости может быть выдан на 10 лет на сумму до 10 миллионов рублей, при этом ставка будет равна 14% для обычных клиентов и 13,5% для зарплатных. Преимуществом кредита является возможность приобретать жилье, не имея первоначального взноса.

    Целевая программа на покупку готового жилья выглядит более выгодной: ставка по ней составляет всего 12,5%, а длительность кредита составляет максимально 30 лет. Минимальный взнос при этом составит 10%.

    ВТБ24

    Предлагает взять кредит под ставку от 11,85% годовых. Сумма кредита может быть любой от 500 тысяч до 50 миллионов рублей. ВТБ предоставляет своим клиентам самые длительные ипотечные кредиты: максимальный срок может составлять 50 лет. Минимальный размер взноса на квартиру составляет 10% в год.

    Альфа-Банк

    В банке можно получить кредит от 2,5 до 60 миллионов длительность не более 25 лет. Ставка по кредиту для стандартных клиентов равна 12,2-13,2%, изменяется в зависимости от величины взноса и срока кредитования. Минимальная ставка предусмотрена для кредита продолжительностью в 5-10 лет и взносе от 40%.

    Если вас интересуют выгодные потребительские кредиты наличными под ставку от 12% годовых, именно о таких предложениях вы сможете узнать, прочитав статью GE Money Bank – кредит наличными. 

    Источник: http://k-f-b.ru/article/6007-kredit-nalichnymi-na-pokupku-zhilya