Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью

Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью — советы спеиалиста

Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью

Для заемщиков, ведущих деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей усложняется процесс кредитования — многие банки не готовы доверять таким клиентам. Обращение за деньгами с нулевой декларацией еще больше снижает шансы на получение нужной суммы, но не исключает такую возможность полностью.

Нулевой баланс индивидуального предпринимателя — что это

Каждый бизнесмен, ведущий частную практику, обязан ежеквартально отчитываться о своей деятельность перед Налоговой инспекцией.

Если поданная декларация нулевая, это означает, что за рассматриваемый период индивидуальный предприниматель:

  • не получил прибыли;
  • не вел деятельность.

Таким образом, нулевая отчетность может быть подана не только начинающим предпринимателем, но и давно действующим бизнесменом с временными трудностями или приостановившем работу.

Возможные варианты получения кредита индивидуальным предпринимателем

Представитель частного бизнеса может обратиться в банк и взять нужную сумму как:

  • частный заемщик — в этом случае ИП указывается только как место работы, а сам кредит оформляется на физическое лицо;
  • индивидуальный предприниматель — договор заключается с корпоративным клиентом.

Физическое лицо может потратить полученные средства на развитие бизнеса, а бизнесмен обналичитьвыданную сумму и направить на личные нужды — нет.

Кредит на бизнес для ИП с нулевой декларацией

Если бизнесмену необходима сумма для развития своего предприятия, то оптимальный вариант — получить кредит на индивидуального предпринимателя. Средства могут быть выданы на пополнение оборотных средств, приобретение или ремонт основных активов и иные коммерческие цели.

Преимущества такого решения в следующем:

  • процентная ставка по корпоративному кредитованию ниже;
  • можно взять большую сумму, чем одобрят частному лицу;
  • удобное погашение с расчетного счета.

Недостатки бизнес-кредита:

  • банк может потребовать залог;
  • необходим расчетный счет;
  • нельзя оформить сразу после регистрации;
  • может потребоваться поручительство.

Нулевая отчетность может стать поводом для отклонения поданной заявки. Взамен декларации, подтверждающей эффективность деятельности индивидуального предпринимателя, можно предложить предоставление альтернативных документов, например заключенных с контрагентами контрактов на поставку товара или оказание услуг, книгу доходов и трат, оплаченные счета-фактуры и прочие.

Если оформить кредит на индивидуального предпринимателя не удалось, то можно обратиться за необходимой суммой в качестве частного заемщика.

Как ИП оформить кредит на физическое лицо

Частному заемщику легче оформить кредит, чем бизнесмену. При этом полученные средства представитель бизнеса может потратить как на коммерческие цели, так и на личные.

Чтобы заявка была рассмотрена положительно, необходимо обращаться в банк, который готов прокредитовать клиента, который является индивидуальным предпринимателем. Из-за того, что нулевая декларация не является подтверждением уровня дохода, следует выбирать программу, по которой достаточно двух документов.

Следует быть готовым к тому, что ставка по кредиту будет выше среднерыночной — выдача средств частному бизнесмену с нулевой декларацией является для банка операцией повышенного риска. Снизить размер переплаты можно, если предоставить косвенное подтверждение дохода и благополучного финансового состояния:

  • договора о сдаче недвижимости в наем;
  • справки о наличии депозитов или крупных остатков на счетах;
  • заграничный паспорт с отметками о пересечении границы;
  • документы о собственности и прочие.

Повысить шансы на получение кредита может и предоставление залога. По таким программам банки охотнее выдают заемщикам запрошенные суммы — при неисполнении обязательство кредитная организация сможет продать обеспечение и погасить задолженность.

Банки, кредитующие ИП с нулевой декларацией

Большинство кредитных организаций готовы выдавать деньги индивидуальным предпринимателям только при условии предоставления полной отчетности, показывающей прибыльность бизнеса. С нулевым балансом можно попробовать оформить нужную сумму в Сбербанке, Россельхозбанке или Альфа-Банке.

Сбербанк России

По программе «Доверие» банк предлагает оформить от 80 тыс. до 3 млн рублей на срок до 4 лет. Процентная ставка будет установлена в диапазоне от 16,5% до 18,5%. Подтверждать заявленные для расходования средств цели не нужно. Обязательно поручительство одного из членов семьи потенциального заемщика, а при невозможности его предоставить — иного третьего лица.

Кредитование по программе возможно как с залогом, так и без него. В качестве обеспечения принимается коммерческая, производственная и/или жилая недвижимость. Страхование залога (за исключение участков земли) обязательно.

Требуется наличие положительной кредитной истории. Выдача запрошенной суммы возможна и при отсутствии опыта получения заемных средств, но не при закрытых и/или открытых просрочках.

Альфа-Банк

Программа «Партнер» позволяет получить от 300 тыс. рублей до 6 млн под ставку от 16,5% до 17,5% (зависит от суммы). Необходимо предоставление поручительства физического лица. Если заемщик состоит в браке, то для получения больше 3 млн рублей нужно поручительство супруга/супруги.

Индивидуальный предприниматель должен быть в возрасте от 22 до 65 лет, бизнес должен существовать не менее 1 года. Подтверждение того, на что были потрачены выданные средства, предоставлять нужно обязательно.

Для оформления кредита необходим расчетный счет в банке.

Россельхозбанк

Для оформления кредита залог не требуется. Можно получить от 100 тыс. до 1 млн рублей на срок до 1 года. Ставка устанавливается индивидуально и зависит от суммы.

Обязательно предоставление поручительства компаньона и/или взаимосвязанного лица. Для клиентов, состоящих в браке поручителем дополнительно выступает супруг/супруга.

Требуется расчетный счет в банке.

Кредит для ИП на частное лицо без залога

Без предоставления обеспечения и справок о доходе индивидуальный предприниматель в качестве физического лицо может оформить кредит в:

  • СКБ-Банке — под ставку 25,5% можно взять до 299 тыс. рублей на срок до 3 лет;
  • ОТП банке — на срок до 5 лет можно получить до 200 тыс. рублей под ставку от 14,9% до 46,2% годовых;
  • Русском Стандарте — предлагается до 500 тыс. рублей под ставку от 15% до 29,9% на срок до 5 лет.

Окончательный размер процентной ставки устанавливается банком после детального рассмотрения поданной заявки.

Кредит для ИП на частное лицо с обеспечением

Банки не готовы выдавать средства вообще без подтверждения дохода даже при предоставлении залога. При возможности предоставить недвижимость в качестве обеспечения и альтернативных документов, подтверждающих финансовое состояние, индивидуальный предприниматель может обратиться в:

  • Промсвязьбанк— предлагается до 10 млн рублей под 13,5–14% годовых;
  • Тинькоффбанк — выдается от 500 тыс. рублей под 11,25–21% годовых;
  • Бинбанк— доступно к оформлению до 10 млн рублей под 20,9% годовых;
  • Росгосстрах Банк — можно запросить от 800 тыс. до 10 млн рублей под 21–23% годовых.

При оформлении объекта недвижимости в залог обязательно его страхование. Заключение договора на личную защиту происходит только при добровольном согласии клиента. Без страхования жизни и здоровья банк вправе повысить ставку. По описанным выше программам без защиты процент в среднем увеличится на 1–3 пункта.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kak-poluchit-kredit-ip-s-nulevoj-deklaratsiej/


Кредит для ИП с нулевой отчетностью — ТОП-5 банков и как взять

Мы собрали список из 5 банков, которые могут одобрить кредит для предпринимателей с нулевой отчетностью. Какие необходимы документы, как получить займ и что делать в случае отказа.

ТОП-5 банков, кредитующих ИП с нулевой отчетностью

Банк Кредитная программа % ставка Сумма, руб.
Сбербанк Экспресс под залогДовериеБизнес-Доверие от 16,0%от 17,0%от 14,5% До 5 млн.До 3 млн.До 3 млн.
Альфа-банк «Партнер» (при наличии Р/сч) от 12,5% До 6 млн.
Россельхозбанк Индивидуально на текущие цели от 9 до 20% До 7 млн.
Совкомбанк На большую суммуПод залог авто на любые целиПод залог недвижимости от 17,0%от 17,0%от 18,9% До 1 млн.До 1 млн.До 30 млн.
МТС банк Овердрафт для новых клиентов от 15% до 15 млн.

Что касается некоторых нюансов получения кредита для ИП с нулевой отчетностью, то они состоят в следующем:

  • банковские организации требуют предоставить расширенный пакет документации;
  • осуществляется выездная проверка вашего бизнеса;
  • заявка часто рассматривается не меньше 1 месяца.

Виды кредитования

Помимо стандартного кредитования, для ИП с нулевым отчетом существуют специфические программы по получению заемных денежных средств. Остановимся на них подробнее.

Лизинг

Если у вас есть потребность увеличить количество оборудования, либо приобрести транспортное средство для осуществления деятельности, можете обратиться в лизинговую компанию. Лизинг оформить проще, так как, в сравнении с коммерческими банками, требования к заемщику менее жесткие.

Оформление ссуды от государства

Этот вариант подойдет, если вы ведете бизнес в одной из приоритетных отраслей экономики, например, сельском хозяйстве. Можете воспользоваться программой помощи молодым предпринимателям, оформить займ на льготных условиях и так далее.

Подобных программ работает несколько, обратитесь в органы власти вашего места проживания и выясните, как стать участником одной из них.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства.

Открытие счета с овердрафтом

В этом случае банковская организация размещает ваш оборотный капитал на специальном счете, с которого вы сможете оплачивать закупку оборудования, переводить средства за проведенные работы. Если сумма платежа окажется выше, чем та, которая находится на счете, банковская организация покроет разницу своими средствами, предоставив их в виде ссуды.

Помощь кредитного брокера

Он будет выступать в качестве посредника между вами и банковской организацией. Если решите воспользоваться его услугами, вам не придется доказывать свою платежеспособность, брокер будет являться своеобразным гарантом серьезности ваших намерений. Также посредник будет вести все переговоры со специалистом банка. Но учитывайте, что услуги брокера не бесплатны.

Займ на физ. лицо

Можно отказаться от попыток получить кредит именно для нулевого ИП и оформить займ как физ. лицо. К примеру: Яблочкин Иван Иванович получил отказ в предоставлении кредита, как руководитель ИП, но ему ничто не мешает получить одобрение просто как гражданину Яблочкину.

Обращение в МФО

Здесь вы сможете получить средства быстро, причем не подтверждая доход. Но проблема в том, что сумма обычно предоставляется небольшая, а процент переплаты — высокий. Поэтому этот вариант можно использовать, если деньги вам нужны не надолго и в небольшом количестве.

На каких условиях банк выдаст кредит ИП с нулевой отчетностью

Если вы сдаете нулевую отчетность, то убедить банк, что вы в состоянии обслуживать взятый кредит, будет сложно. Конечно вероятность одобрения возрастает, если вы:

  • предоставите залог;
  • сможете обеспечить поручительство платежеспособного физ. лица или юр. лица;
  • продемонстрируете, что ваша кредитная история практически идеальна.

Кроме того, если нулевую отчетность вы показывали только в одном или двух периодах, попробуйте подтвердить платежеспособность другой документацией. Например:

  • договорами с контрагентами;
  • счетами, которые уже оплачены вами.

Также банк может проверить, насколько реален ваш бизнес, применив выездную проверку. Будет проведен анализ деятельности компании и составлен отчет о возможных доходах.

На какие цели одобрят:

  • приобретение дорогостоящего оборудования;
  • покупку транспортных средств;
  • открытие фирмы;
  • приобретение объектов коммерческой недвижимости;
  • пополнение оборотных средств;
  • покрытие недостатка денег на банковском счете;
  • расширение действующего бизнеса.

На какую сумму можно рассчитывать

Лимит по кредиту рассчитывается сугубо индивидуально. Во многом он зависит от платежеспособности заемщика, от того, сколько ваша компания находится на рынке и так далее. Также важным критерием является то, насколько четко вы формулируете свои цели и планы на реализацию заемных средств.

Но если говорить о средних цифрах, то сумма подобных кредитов ограничивается 1 000 000 рублей, в ряде случаев она может достигать 6 000 000 рублей. Хотя в разных банковских организациях сумма варьируется.

Средние процентные ставки

Прежде чем подписать договор, проанализируйте, сколько же вам придется переплатить. Средний процент переплаты составляет от 10 до 25% годовых. С другой стороны, если руководитель бизнеса оформляет экспресс-кредит, то переплата может составлять и 35%, а то и все 40%.

Требования банков к заемщику

Самые распространенные требования:

  • компания должна быть зарегистрирована в РФ;
  • бизнес ведется полностью легально;
  • компания работает не менее, чем 6 месяцев;
  • наличие безупречной кредитной истории.

Какие документы понадобятся

  • бизнес-план (если оформляете кредит на открытие своего дела);
  • финансовая отчетность за последние 6 — 12 месяцев;
  • паспорт;
  • выписка из ЕГРИП;
  • документы, подтверждающие наличие дохода;
  • ИНН;
  • декларации за последний квартал (в вашем случае нулевые);
  • перечень всех объектов, которые выступают в качестве залога;
  • документы, подтверждающие право собственности на объекты залога.

В зависимости от политики кредитной организации данный перечень может быть расширен либо сокращен.

Как получить кредит ИП с нулевой отчетностью

Рассмотрим поэтапно, как получить кредит ИП.

Этап № 1. Выбираем банковскую организацию

Можете посетить офис выбранного банка лично, либо назначить время встречи с кредитным специалистом по телефону, а также через официальный сайт кредитной организации.

Этап № 2. Встречаемся со специалистом по кредитованию

На этом этапе ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно будет предоставить для рассмотрения кредитной заявки. Также задайте специалисту все вопросы, которые вас интересуют.

Этап № 3. Выездная проверка вашего бизнеса

На данном этапе будет проведен анализ хоз.деятельности вашей компании. По результатам проверки будет подготовлен отчет.

Этап № 4. Ожидаем решения банка

Специалист банковской организации проанализирует всю предоставленную документацию, вашу кредитную историю. На основании этого анализа будет принято решение о выдаче денежных средств.

Этап № 5. Подписываем кредитный договор

До момента подписания тщательно изучите каждый его пункт. Если что-то непонятно, задайте вопросы специалисту. Только после этого ставьте свою подпись на документе.

Чтобы оформить кредит начинающим предпринимателям, нужно:

  • составить подробный бизнес-план;
  • выбрать подходящую банковскую организацию;
  • защитить свою идею во время беседы со специалистом банка;
  • написать заявление на предоставление кредита;
  • собрать необходимый пакет документации;
  • открыть счет и получить на него денежные средства.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/kredit-dlya-ip-s-nulevoj-otchetnostyu.html


Можно ли получить кредит ИП с нулевой отчетностью?

Деятельность индивидуального предпринимателя не всегда заканчивается прибылью в конкретный налоговый период. Также некоторые предприниматели сдают нулевые отчеты с целью уйти от налогообложения. Это создает определенные трудности при желании получить кредит для развития бизнеса. Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью? Об этом читайте далее.

Почему сложно взять кредит предпринимателю?

Наиболее быстрыми темпами развивается рынок кредитования физических лиц. Юридические лица также могут получить средства на пополнение основных и оборотных средств, но процедура обычно более длительная. С наибольшим недоверием банки относятся к предпринимателям.

Это может быть связано с тем фактом, что их деятельность недостаточно прозрачна и предпринимательство можно очень быстро закрыть. Предприниматели обычно имеют небольшое количество имущества, связанного с деятельностью.

В случае объявления банкротства, банку вернуть деньги будет очень сложно.

Кредит для начинающих бизнесменов

Сложнее всего получить кредит лицу, которое начало свою деятельность недавно. Даже если ИП уже отчитывался в налоговой, то декларации могут быть нулевыми. Получить кредит можно двумя путями. Первый из них – оформление кредита под, так называемый, стартап.

Для этого необходимо предоставить кредитору подробный бизнес план. Такие кредиты найти очень сложно, их выдают единичные банки. Кроме того, деятельность, которой планирует заниматься физическое лицо, должна быть перспективной.

В первую очередь, стоит обратиться в центр поддержки малого бизнеса.

В некоторых банках есть специальные программы для развития отдельных направлений, например, сельского хозяйства или инновационных сфер. Стоит искать именно специализированные программы, так как в их рамках получить деньги гораздо проще, чем на общих условиях.

Гораздо проще оформить кредит как физическое лицо. Сейчас на рынке представлено немало кредитных организаций, которые готовы кредитовать заемщиков без официального подтверждения дохода. Это может быть как потребительский кредит, так и кредитная карта. Без залога и без поручителя на большую сумму рассчитывать не стоит.

Банк с большой вероятностью одобрит кредит предпринимателю с нулевой отчетность, если он:

  1. предоставит ликвидный залог (это может быть личное недвижимое имущество);
  2. предоставит поручительство платежеспособного физического лица;
  3. продемонстрирует хорошую кредитную историю.

Лучше подавать заявку на кредит, где не требуется подтверждения целевого использования средств. Если физическое лицо в заявке указывает бизнес-цели кредитования, то вероятность отказа очень возрастает.

Если предприниматель показывает нулевую отчетность регулярно, то доказать банку свою финансовую возможность обслуживать кредит будет очень сложно.

В ситуации, когда «нули» были только в одном или двух отчетных периодах стоит попробовать доказать свою платежеспособность другими документами.

Это могут быть договора с контрагентами, как на поставку товара, так и на реализацию, оплаченные счета-фактуры, книга доходов и расходов и т.д.

Реальность и доходность бизнеса банком проверяется также в виде выездной проверки сотрудника. Он делает анализ деятельности на основании полученных сведений и составляет отчет о возможных доходах предпринимателя.

Если по расчетному счету прошло достаточное количество операций, стоит обратиться за кредитом в банк, где открыт счет. В нем предпринимателю могут предложить овердрафт, который будет рассчитываться как определенный процент от суммы дебетовых операций. При первом обращении не стоит рассчитывать на большую сумму, но она поможет увеличить оборотные средства, используемые для развития бизнеса.

Лизинг

Еще одним вариантом решения финансовых вопросов предпринимателя может стать лизинг. Такой способ подойдет тем ИП, которые хотят купить транспорт или какую-либо спецтехнику. Земельные участки с помощью лизинга приобрести нельзя. Покупка недвижимости возможна, но такая операция будет достаточно дорогостоящей.

Лизинговые компании обычно предъявляют существенно меньше требований к лизингополучателю. Но при нулевых отчетах предпринимателю, скорее всего, предоставят лизинг при условии оплаты увеличенного первоначального взноса (до 50%).

Лизинг выгоден ИП и по ряду других причин. Лизинговый договор помогает оптимизировать налогообложение, так как приобретенное имущество числится на балансе лизингодателя.

Займ в микрофинансовой организации

Предприниматель может быстро получить средства в МФО. В такие организации не нужно предоставлять какие-либо документы для подтверждения дохода, а деньги можно получить в течение нескольких часов. Но у такого способа кредитования есть существенные недостатки. Прежде всего, подобные займы выдаются на короткий срок и в небольшом размере (сумма займа редко превышает 100 000 рублей).

Также процентные ставки очень высокие и обслуживание кредита получается дорогим. Поэтому предпринимателю целесообразно оформлять займ, если ему необходима небольшая сумма на короткий срок. Например, нужно рассчитаться с поставщиками, но имеется дебиторская задолженность, которую должны погасить в ближайшее время.

В противном случае оформление большого количества займов может привести к финансовым проблемам предпринимателя.

Взять кредит предпринимателю с нулевой декларацией очень сложно. Даже если удастся получить согласие банка, условия будут не самыми выгодными, так как в процентную ставку банк заложит высокий риск невозврата.

На окончательное решение банка будут влиять и другие факторы, в том числе перспективность деятельности, состояние отрасли, в которой работает предприниматель, наличие положительной кредитной истории физического лица и т.д. В любом случае подавать заявку в первый раз стоит на небольшую сумму.

При успешном выполнении взятых на себя обязательств получить повторный кредит будет уже гораздо проще, даже если в отчетности будут небольшие цифры или нули.

Источник: http://urlaw03.ru/business/article/kak-vzyat-kredit-dlya-ip-s-nulevoj-otchetnostyu


Как взять кредит в банке ИП

Современные экономические условия достаточно непросты для ведения бизнеса. С одной стороны, сегодня есть много возможностей для предприимчивого человека как в области создания новых предприятий, так и в сфере развития уже существующего бизнеса.

С другой стороны, неспокойная финансовая обстановка делает рискованными операции, требующие вложения крупных собственных средств.

В таких условиях многие ИП задают себе вопрос: как взять кредит на развитие бизнеса? Читайте нашу статью и узнайте все о тонкостях российского кредитования предпринимателей.

Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью

Банки довольно осторожно принимают решения о кредитовании предпринимателей. Надеяться на кредит может бизнесмен, чьи предприятия не имеют долгов по кредитам и приносят стабильную прибыль.

Но зачастую заем (который мог бы изменить ситуацию) отчаянно нужен предпринимателю, у которого нет или практически нет прибыли (так называемая нулевая декларация).

Можно ли надеяться на помощь банка в таком случае? Как получить кредит ИП с нулевой декларацией?

Представьте ситуацию: нужно совершить крупную покупку (скажем, купить новые станки), а ИП только открылся и прибыли еще нет. Ничего не остается, как пытаться взять кредит на покупку! Но банк почти наверняка откажет в обычном кредите. Однако даже для  сложных случаев есть решение:

  • Получение техники от лизинговой организации в аренду. Такой вариант может оказаться более выгодным, чем обычный кредит, ведь риск в этом случае для банка меньше и поэтому аренда оформляется охотнее, да и платежи ниже, чем за кредит. Лизинговые программы могут помочь фирмам, которым техника нужна лишь на определенный срок, для конкретных операций.
  • Получение ссуды от государства. Такой вариант подойдет для компаний, работающих в сферах экономики, на которые обращено пристальное внимание правительства. Например, есть немало программ помощи молодым предпринимателям, работающим в сельском секторе экономики. Здесь возможно получение льготных ссуд, выгодные условия для получения в лизинг сельхозтехники, займы на покупку удобрений или кормов и многие другие программы.
  • Получение от банка кредитной помощи в виде открытия счета с возможностью овердрафта. При использовании такой схемы банк помещает оборотный капитал начинающего ИП на счет, с которого можно оплатить закупку какого-нибудь оборудования или проведение работ. Если сумма платежа выше, чем реально находящаяся на счету, банк покроет разницу, выдав остаток в виде ссуды. Размер овердрафта, предоставляемого банком, обычно не превышает 1-2% от помещенного в банк капитала, но и такая помощь может сделать возможной операцию, на которую не хватило бы средств самому предпринимателю.
  • Воспользоваться помощью брокера. Брокер, как посредник, выступает перед банком гарантом платежеспособности клиента. И начинающий бизнесмен уже не должен доказывать банку, что способен погасить кредит, если в брокерской конторе приняли его заявку. Теперь уже фирма-посредник возьмет для него ссуду и будет вести с банком все необходимые переговоры. Брокер, заинтересованный в привлечении клиентов, может выдать заем и предпринимателю с минимальной прибылью. Но помощь брокера не бесплатна, и нужно быть готовым кроме процентов, взимаемых за пользование ссудой в пользу банка, выплатить и проценты вознаграждения брокеру.
  • Можно отказаться от попытки получить кредит как ИП, и взять ссуду как частное лицо. Например, Петр Сидорович Иванов может получить отказ в предоставлении ссуды как директор ООО «Вектор», но получить кредит просто как гражданин Иванов. Как оформить такую ссуду, читайте в следующем разделе нашего обзора.

Можно ли получить кредит как физическое лицо, являясь ИП

Банки не спешат открыто оглашать факт, что их программы кредитования частных лиц не предназначены для ИП.

Агенты в большинстве банков получают премию за зарегистрированную заявку на получение кредита и активно уговаривают клиента попробовать – вдруг дадут ссуду.

Пробы, закончившиеся отказами, могут негативно отразиться на кредитном досье, поэтому перед тем, как подавать заявку на кредит частному лицу, тщательно изучите требования банка к своим клиентам.

Наиболее либеральны банки в предоставлении ипотечных ссуд и займов на приобретение машин.

Это объясняется тем, что банк в качестве залога получает имущество, обладающее высокой ликвидностью, и даже в случае отказа заемщика выплачивать долг не понесет серьезных финансовых потерь.

Поэтому во многих банках требования к клиентам-ИП не отличаются от требований к частным лицам. Единственное отличие – в порядке подтверждения платежеспособности:

  • Физические лица подтверждают платежеспособность при помощи справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
  • Предприниматели в качестве гарантии платежеспособности представляют справку о реально уплаченных налогах и налоговую декларацию.

А вот потребительские кредиты и кредиты на карты выдаются предпринимателям уже гораздо менее охотно. Некоторые банки даже прямо оговаривают в правилах запреты для ИП на получение таких ссуд. Причина запрета – высокий риск по сравнению с займом для обычного частного лица.

Как получить кредит для начального капитала ИП

Взять кредит – одна из основных возможностей для начинающих ИП обзавестись стартовым капиталом. Сегодня предоставить такой кредит готовы многие крупные банки. Порядок действий везде довольно сходен. Вот основные шаги, которые нужно предпринять, чтобы получить кредит наличными для ИП:

  • Официально зарегистрироваться в качестве ИП и получить полный пакет учредительной документации.
  • Выбрать банк с подходящими условиями предоставления ссуды.
  • Составить подробный бизнес-план и позаботиться о средствах наглядности для презентации своего проекта.
  • Обратиться в представительство банка и защитить бизнес-идею на собеседовании с кредитным специалистом банка.
  • Оформить заявление на предоставление займа, приложить необходимый пакет документов.
  • Открыть в банке счет и получить на него ссуду.

Узнать подробности кредитования начинающих бизнесменов можно в представительствах банков или на страницах банков, представленных на просторах всемирной сети.

Как взять кредит ИП без подтверждения доходов

Каждый банк имеет на вооружении свой набор критериев для определения платежеспособности и надежности клиента. Сегодня вполне возможно отыскать банк, который окажется готовым предоставить ссуду ИП без документов, подтверждающих доход.

Прежде всего, стоит предостеречь от соблазна воспользоваться услугами широко представленных в глобальной паутине контор, готовых предоставить за умеренные деньги «липовую» справку о доходах.

Во-первых, такие справки легко разоблачаются сотрудниками кредитного отдела любого банка. А во-вторых, такие действия являются мошенничеством.

И в случае обнаружения (а оно, повторимся, почти гарантировано) можно испортить кредитную историю и столкнуться с преследованием со стороны закона.

Гораздо разумнее воспользоваться другими средствами, чтобы убедить банк в своей платежеспособности. К таким средствам относятся:

  • Выписки со счетов, имеющихся у клиента.
  • Выписка о движении средств на счетах. Если вы получаете систематически доход на какой-нибудь счет (лучше всего – в том же банке, куда обратились за кредитом), это может оказаться достаточной гарантией.
  • Договор аренды, где заемщик выступает собственником арендуемого жилья. Такая аренда – постоянный источник дохода. Лучше всего зарегистрировать такой договор у нотариуса, но и просто договор в письменном виде может устроить банк.
  • Обеспечением может выступить имеющееся у предприятия ликвидное имущество, к примеру, машина. Имея такой залог, можно получить ссуду на крупную сумму.

Взять кредит для ИП: какие банки выдают ссуды бизнесменам

  • Как взять кредит ИП в Сбербанке? Сбербанк имеет репутацию банка, достаточно либерального в предоставлении займов бизнесменам. Начинающих бизнесменов заинтересует кредитный продукт от Сбербанка под названием «Бизнаес-Старт». В рамках этой программы помощь оказывается как людям, желающим открыть собственное дело, так и лицам, рассчитывающим на покупку франшизы.

Условия, предусмотренные программой «Бизнес-Старт», предполагают, что банк даст около 4/5 от стартового капитала, а оставшуюся часть заемщик предоставит сам. Срок кредитования не превышает 5 лет, а размер суммы не ожжет быть больше 7 миллионов рублей.

Кроме того, дело, на которое выдается кредит по данной программе, должно быть основано на типовом проекте, одобренном банком или быть частью франшизы.

  • Как взять кредит ИП в ВТБ 24? ВТБ 24 предлагает несколько программ предоставления займов. Одна из них – это программа «Коммерсант». Такой заем можно получить на срок до 7 лет под 19,5% платы за год. Размер займа достигает 4 миллионов. Кредит относится к группе нецелевых ссуд для бизнеса и оформляется за короткий срок с малым пакетом документов.

Есть и другие кредитные предложения. Они отличаются размером процентной ставки, сроками и максимальным размером ссуды, которая может быть выдана клиенту.

Как видно из изложенного, получить кредит для ИП вполне возможно и на ранних стадиях существования бизнеса, когда нет большой прибыли или имеется нулевая декларация. Но в таких условиях стоит максимально трезво оценивать свои возможности по возвращению займа, чтобы не столкнуться с неподъемным долгом и не прогореть.

Рекомендуем обратить внимание

Источник: https://kreditorkin.ru/kak-vzyat-kredit-v-banke-ip/


Как бизнесу с нулевой отчетностью взять кредит

Получение кредитных средств – единственная возможность большинства бизнес-субъектов расширить деятельность, повысить конкурентоспособность, обеспечить бесперебойность производства, сохранить имидж надежного партнера.

Хотя пик кризиса миновал, большинство банковских учреждений не спешат снижать требования к заемщикам. Даже стабильно функционирующее предприятие не застраховано от отказа в удовлетворении кредитной заявки.

А как же тогда быть субъектам с нулевой отчетностью?

Кредит для юрлиц с нулевой отчетностью

Кредитные структуры с опаской относятся к потенциальным заемщика с нулевым балансом? В чем причина? Как правило, объяснений несколько:

  • организация недавно прошла госрегистрацию и получила статус субъекта предпринимательства;
  • компания пережила спад деятельности или «заморозила» деятельность вследствие кризиса;
  • заемщик хитрит, скрывает истинные доходы от контролирующих госорганов с целью минимизировать налоговую нагрузку на налогоплательщика.

Банк может решиться на кредитование, если к субъекту хозяйствования подходит первая либо вторая ситуация. Новообразованным юрлицам, не имеющим кредистории, предложат подать заявку через пару месяцев повторно, когда можно будет оценить первые результаты работы.

Для компаний, решивших вернуться на рынок после «кризисной спячки» более благоприятные условия. Их банки согласны кредитовать при условии предоставления залога, положительной кредистории, либо наличии гарантии от авторитетного поручителя либо специального фонда.

Гораздо труднее придется клиентам, которые утаивают истинные доходы. Кредиторы понимают, что рано либо поздно контролирующие, правоохранительные госорганы проверят организацию и выявят истинное положение дел.

Соответственно помимо налогов будут начислены финсанкции на нарушителя, арестованы счета, что парализует деятельность должника. Это значит, что вернуть кредит будет проблематично. Поэтому, юлить и надеяться на наивность банковских клерков не стоит.

Так юрлицо только подорвет к себе доверие.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

С предпринимателями дело обстоит немного лучше. Новоявленные коммерсанты могут убедить кредиторов в своей благонадежности, используя в качестве доказательства положительную «гражданскую» кредисторию.

«Соблазнить» кредитное образование можно и ликвидной залоговой собственностью (квартирой, домом). Банк может прокредитовать бизнесмена, как частное лицо.

А полученные средства гражданин направит на развитие своей бизнес-деятельности.

Для банка формируется следующий пакет документов:

  • удостоверение личности (паспорт, свидетельство);
  • вид на жительство (иностранным гражданам);
  • заполненная анкета;
  • заявка о получении ссуды;
  • бизнес-план;
  • материалы о залоге;
  • справка налогоплательщика;
  • доказательство приобретения статуса бизнес-субъекта.

Еще одной возможностью получить транспорт, оборудование являются потребкредиты, которые предприниматель оформляет на себя, как на гражданина.

Получаем займ с кредитным брокером

Изначально оговорим, что сотрудничать следует лишь с сертифицированными специалистами. Разрешительную документацию, доказательства госрегистрации предоставляются клиенту сразу. Кроме того, заемщик вправе самостоятельно проверить наличие брокера в госреестре. Чем же помогут такие лица?

За умеренную плату (10-14% от полученного кредита) брокеры проанализируют финдеятельность, предоставят возможные варианты кредитования, помогут найти нужных поручителей, залоговое имущество. Они знают некоторые бухгалтерские приемы, позволяющие выставить работу клиента в нужном свете. Но, исправить огрехи кредистории им не под силу.

Некоторые специалисты напрямую взаимодействуют с банковскими структурами и могут пролоббировать выдачу ссуды. Вот только процентные ставки в таких договорах сильно завышены, а об отсрочках внесения кредитных ежемесячных взносов речь не идет.

Оформление микрозаймов

Получить желаемую ссуду можно обратившись к микрофинансовым организациям (МФО). Если сумма значительная оформляется несколько сделок. Сроки рассмотрения подобных заявок не превышает полутора часов и подается прошение в онлайн-режиме. Информация о заемщике предоставляется в МФО минимальная:

  • ФИО клиента;
  • паспортные данные;
  • реквизиты банковской карты.

Однако предприниматели, организации должны быть готовы к завышенным кредитным ставкам. Таким образом, кредиторы стараются минимизировать риски, а вот состояние финансовой, налоговой отчетности таких займодателей не интересует.

Воспользоваться финпомощью может гражданин России старше двадцатиоднолетнего возраста.

Схема получения микрокредита выглядит так:

  • заполнение онлайн-заявки в МФО о получении определенной денежной суммы;
  • информирование клиента о результатах рассмотрения;
  • получение финансов на банковскую карту либо лично. В последнем случае должник должен проживать в месте, где находится кредитов.

    Также займ перечисляется и на электрокошелек WebMoney с начальным аттестатом, что позволяет идентифицировать личность получателя;

  • погашение задолженности.

Процедуру можно повторять несколько раз. При повторном обращении обработка кредитной заявки сотрудниками МФО сокращается до получаса.

Такие ссуды, как и банковские кредиты, следует выплачивать своевременно, поскольку данные об этом предоставляются ежеквартально в Бюро кредитисторий. То есть заемщик может, как улучшить, так и ухудшить кредитную историю.

Получение кредитов в центрах поддержки малого бизнеса

Воспользоваться возможностью подать кредзаявку можно, если подобное учреждение находится в населенном пункте, где зарегистрирован налогоплательщик. Таких кредиторов не страшат нули в отчетности.

Наоборот, они охотно кредитуют субъектов хозяйствования, имеющих реальные бизнес-план, стоящий стартап. Да и процентные ставки существенно ниже банковских предложений.

Вот только существуют определенные условия к потенциальным заемщикам:

  • период деятельности превышает квартал;
  • отсутствие долгов перед федеральным бюджетом;
  • подана требуемая документация.

Соответственно пакет документов сопутствующий заявке о выдаче ссуды состоит из:

  • свидетельства о госрегистрации;
  • паспорта физлица (для предпринимателя);
  • вида на жительство (предпринимателям-иностранцам);
  • учредительных бумаг (для юрлиц);
  • справки налогоплательщика;
  • справки налоговой об отсутствии задолженности;
  • бизнес-плана, стратегии развития или финансовой политики организации;
  • экономического обоснования ожидаемых показателей;
  • данных маркетинговых исследований.

Каждое заявление рассматривается индивидуально. Кроме того, такие центры могут привлекаться поручителями при оформлении в банковских учреждениях государственных кредитов.

Какие банки готовы кредитовать субъектов предпринимательства с нулевой отчетностью

Обязательным требованием банковских структур является наличие предпринимательского стажа. Например, для субъектов торговли достаточно трех месяцев, для лиц с сезонной деятельностью – полгода, иным формам предпринимательства необходим год. На какие программы стоит рассчитывать заемщикам?

Сбербанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Промсвязьбанк, ВТБ24 предоставляют следующие виды кредитов:

  • на развитие бизнеса. Финсредства направляются на любые нужды, связанные с повышением конкурентоспособности продукции, услуг, расширением географии деятельности (приобретение офисов, складов в иных городах). Залог обязателен. Некоторые кредиторы предоставляют отсрочку;
  • нецелевые ссуды.

    Клиент самостоятельно решает, как распорядиться финсредствами. Наблюдение кредитора за тратами отсутствует;

  • коммерческие ипотеки.

    С их помощью приобретаются объекты нежилого фонда, которые в дальнейшем используются в предпринимательской деятельности;

  • овердрафты – займы, призваны обеспечить стабильность функционирования бизнеса. Деньги направляются на пополнение сырья, расходных товаров.

    Ими можно рассчитываться с партнерами, гасить действующие кредиты.

Чтобы отслеживать состояние клиентов банк-займодатель может обязать их открыть расчетные счета в своих отделениях и предоставлять периодически бухдокументацию для ознакомления.

Источник: http://businesscreditinfo.ru/stati/kak-biznesu-s-nulevoy-otchetnostyu-vzyat-kredit/