Как взять квартиру в ипотеку

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и советы — Промразвитие

Ипотека – это особый вид кредитования, направленный на улучшение жилищных условий семьи или отдельного индивидуума. Подписывая ипотечный договор, вы становитесь владельцем недвижимости и одновременно берёте на себя обязательство вовремя возвращать заёмные средства, а вместе с ними и проценты и комиссию, о которой не всегда прочитаете в рекламных проспектах финансовых учреждений.

Прежде чем начать процесс, разберитесь, как взять ипотеку правильно. Процедура имеет много подводных камней. Только внимательно изучив все её особенности и рассмотрев все предлагаемые варианты, начинайте сбор документов.

Первое, что нужно для себя уяснить — покупка квартиры в ипотеку – это большая ответственность. Прежде чем взвалить её на свои плечи, уточните для себя следующее:

  1. Какую сумму вы готовы ежемесячно выделять из своего бюджета на покрытие долга. Она не должна бить по карману семьи и лишать её необходимых вещей и продуктов питания. Учтите, что такое кредитование рассчитано на годы. Если неправильно рассчитать свои возможности, эти годы пройдут в нужде.
  2. Есть ли у вас перспектива досрочного погашения. Это позволит сэкономить: чем больше срок, тем больше вы переплачиваете. В результате долгосрочного кредитования люди фактически приобретают одну недвижимость, а возвращают сумму стоимости 2-х или даже 3-х.
  3. Разницу между кредитом и рассрочкой. Первый вариант предлагают банки, второй – девелоперы. Займ всегда предполагает проценты, рассрочка бывает беспроцентной.
  4. Есть государственные программы, которые желательно изучить. Возможно, одна из них поможет сделать кредитование более выгодным.

Ипотека под материнский капитал в 2018 году

Ипотека с одной стороны даёт людям возможность уже сейчас стать владельцами квартиры или дома, а не копить на недвижимость долгие годы, переживая, что инфляция может в одночасье обесценить все сбережения. С другой стороны, она бремя, которое придётся нести до полного погашения задолженности.

Интересный факт: снизить процент по ипотеке можно с помощью рефинансирования. Время от времени банки предлагают выгодные условия для заёмщиков с хорошей кредитной историей.

Если вас интересует квартира в ипотеку, предлагаемая ниже пошаговая инструкция поможет быстро достичь желаемого и сделать правильный выбор. Алгоритм действий должен быть следующим:

  1. Выберите жильё, соответствующее вашим представлениям о комфорте и вашим финансовым возможностям.
  2. Выберите ипотечную программу и финансовое учреждение, которое с одной стороны готово с вами сотрудничать, то есть, вы соответствуете его требованиям, с другой – подходит вам по предлагаемым условиям кредитования.
  3. Соберите все необходимые документы.
  4. Изучите и подпишите договор с банком.
  5. Застрахуйте сделку и зарегистрируйте недвижимость на своё имя.

Перед тем, как получить ипотеку, определитесь, какой тип недвижимого имущества будете приобретать. У вас 2 варианта:

  1. Первичное жильё.
  2. Вторичное жильё.

В первом случае речь зачастую идёт о приобретении квартир, которые находятся в процессе строительства и будут сданы в эксплуатацию через какое-то время (см. 3D-технологии в строительстве и проектировании).

В этом случае цены на жильё ниже. Часто и процентная ставка на приобретение более выгодная.

Недостаток в том, что вы начнёте отчислять деньги из своих доходов, но при этом не сразу вселитесь на приобретённые площади.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: раскрываем все секреты!

Во вторичное жильё можно сразу заселяться. Однако и здесь есть свои нюансы: часто недвижимость нуждается в ремонте; общее состояние здания, в котором располагается квартира, может быть сомнительным.

Важно проверить работу канализации, водопровода и прочих коммуникаций.

Не стоит забывать и о том, что у такого жилья есть история, а это значит, что нужно убедиться, что в какой-то момент не появятся неизвестные граждане, имеющие право на уже проданное имущество.

Шаг 2. Выбираем банк и ипотечную программу

Правильно выбрать финансовое учреждение поможет простая схема. Расчертите обычный лист и включите в него следующие пункты:

  • банк,
  • стоимость жилья,
  • размер первоначального взноса,
  • процентная ставка,
  • срок кредитования,
  • валюта,
  • перечень документов.

Вписывая информацию, выбранную на сайтах различных финансовых учреждений, вы можете легко определиться, какое из них на данный момент предоставляет самые выгодные условия ипотеки.

О кредитных каникулах и условиях их получения

Рассмотрите все ипотечные программы, предлагаемые самыми крупными банками. Читайте о них отзывы, изучайте рейтинги и опыт знакомых.

Чтобы узнать, какие документы нужны для ипотеки, обратитесь к специалистам выбранного банка. Информацию также можно получить на его официальном сайте. Стандартный набор включает:

  • удостоверение личности;
  • ИНН;
  • 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки (обязательно заверить в офисе работодателя);
  • свидетельства о рождении детей (копии);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы об образовании;
  • свидетельство о том, что вы отчисляете средства в пенсионный фонд;
  • копию договора с работодателем.

Мужчинам призывного возраста также необходимо предоставить и военный билет.  Банки могут затребовать и другие документы для ипотеки.

Собрав необходимый перечень документов для ипотеки, можете явиться в выбранное финансовое учреждение в кредитный отдел и оформить заявку.

Интересный факт: ипотечное кредитование в России предлагается на более выгодных условиях, чем потребительские займы всех типов. Это относится и к срокам, и к процентным ставкам, и к максимально разрешённым к выдаче суммам.

Шаг 4. Оформляем кредитный договор

Банку нужно какое-то время на принятие решения и проверку документов. Обычно на ожидание уходит 2-4 недели. Если получено одобрение, нужно произвести оценку приобретаемого имущества.

Кредиты и микрозаймы стали финансовым инструментом для бизнеса и общества

Кредитный договор – основной документ, закрепляющий отношения заёмщика и кредитора. Важно внимательно изучить все его пункты. Особое внимание обращайте на следующие пункты:

  • процентная ставка;
  • комиссионные сборы;
  • возможности и условия досрочного погашения;
  • несвоевременное внесение сумм возврата и штрафные санкции.

Важно иметь в виду, что в некоторых случаях банки включают пункт, дающим им право при возникновении определённых условий потребовать у заёмщика досрочного погашения займа. Такие договора лучше не подписывать.

К перечню того, что нужно, чтобы взять ипотеку, добавьте и необходимость страхования сделки. Нужно обратиться в страховую компанию и оформить комплексную страховку, которая включает страхование:

  • жизни заёмщика,
  • приобретаемого жилья,
  • титульное страхование.

Механизм страхования определён в ФЗ №102 «Об ипотеке». После оформления страховки и покупки квартиры в кредит, остаётся обратиться в Росреестр с документами и зарегистрировать квартиру.

Интересные факты: некоторые предприимчивые граждане приобретают недвижимость в ипотеку не для того, чтобы в ней жить, а чтобы сдавать в аренду. При правильном расчёте можно и кредит возвращать и получать пассивный доход.

Ипотека – один из самых обременительных видов кредитования. Идя на такой шаг, постарайтесь изучить все риски и не пренебрегайте советами специалистов. Перед подписанием ипотечного контракта, желательно показать его юристу.

Прогноз по рынку недвижимости на 2018 год

Предлагаем несколько полезных советов:

Совет 1. Правильно выбирайте время для взятия кредита

По мнению специалистов по ипотеке, условия получения таких кредитов наиболее выгодны весной и осенью. К этому времени с рынка уходят все неликвидные ипотечные предложения, и решается вопрос с процентными ставками.

Совет 2. Создайте «финансовую подушку безопасности»

Финансовая «подушка безопасности» — это отложенная сумма денег, которая позволит человеку или семье, в случае потери работы и других финансовых передряг, продержаться на плаву не менее полугода. Для определения суммы «подушки» берутся все необходимые траты на месяц, в том числе и на покрытие долга по займу, и умножаются на 6 месяцев.

Рефинансирование кредита без справки о доходах – возможно ли, какие учреждения оказывают услугу

Совет 3. Берите кредит в той валюте, в которой зарабатываете

Опыт прошлых лет показывает, что нестабильность валюты нередко разоряла заёмщиков. Благо, на сегодняшний день большинство займов выдаётся в отечественной валюте.

Совет 4. Не переоцените свои силы при покупке квартиры в ипотеку

Ипотека не должна стать долговой ямой. Берите займ только при стопроцентной уверенности в том, что сможете рассчитаться с банком.

Советы о том, как продать недвижимость, купленную на материнский капитал

Если у вас плохая кредитная история, вы можете наравне с другими гражданами приобрести недвижимость в ипотеку. Вам поможет профессиональная помощь кредитных брокеров. Они будут посредниками между вами и банком и за разумную стоимость подберут варианты с наиболее выгодными для вас условиями.

Выбирая брокерскую компанию, проверьте у неё наличие лицензии на осуществляемую деятельность и официальной регистрации.

Источник: https://promdevelop.ru/kak-vzyat-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya-i-sovety/


Как взять квартиру в ипотеку? 9 шагов к успешной покупке — Территория инвестирования

Риэлторство, Управление недвижимостью

Многих начинающих инвесторов заботит вопрос о том, как взять квартиру в ипотеку, потому что процесс этот не всем знаком. И чтобы упростить жизнь тем, кто впервые собирается купить недвижимость, была подготовлена данная статья.

  • Что такое ипотека?
  • Условия оформления ипотечного кредита для заемщиков на общих основаниях и для льготников
  • Девять шагов к успешной покупке квартиры в ипотеку
  • Шаг 1. Выбираем банк, который станет кредитором
  • Шаг 2. Собираем полный пакет документов, который требует банк
  • Шаг 3. Ожидаем ответ от банка
  • Шаг 4. Начинаем искать квартиру
  • Шаг 5. Найдя подходящий вариант, собираем все документы и относим их в банк
  • Шаг 6. Банк рассматривает предоставленную документацию
  • Шаг 7. Приглашаем специалистов-оценщиков в выбранное жилье
  • Шаг 8. Получаем долгожданную ипотеку и назначаем дату сделки
  • Шаг 9. Получаем ипотечный кредит и становимся полноценными хозяевами квартиры или дома
  • Расходы заёмщика до получения ипотеки
  • Услуги риэлторов и брокеров: стоит ли с ними связываться?

Что такое ипотека?

Ипотека – своеобразная форма залога, когда обременённое имущество остается у должника. Если же кредитные обязательства не были погашены вовремя, то банк имеет полное право распоряжаться соответствующей собственностью по своему усмотрению.

Покупка квартиры и другой недвижимости в ипотеку является одним из самых распространённых способов обзавестись как собственным жильём, так и инвестиционным проектом.

Условия оформления ипотечного кредита для заемщиков на общих основаниях и для льготников

Ипотеку можно оформить с помощью банка или напрямую от застройщика. Сказать, какой вариант выгоднее, так сразу нельзя. Нужно смотреть на то, кто что предлагает.

При оформлении ипотеки нужно учитывать:

  1. Необходимость сделать первоначальный взнос. Он чаще всего равняется сумме не меньшей, чем 25% от полной стоимости квартиры.
  2. Залог. Им при оформлении ипотеки станет эта самая недвижимость.
  3. Страхование. Чтобы банк не потерял деньги, ему нужны гарантии, что должник не умрёт, а дом с квартирой, например, не сгорит.
  4. Важность кредитной истории. Оптимально, если вы уже обращались в эту же финансовую организацию и всё выплатили в срок.
  5. Размер получаемой прибыли. Так, ежемесячный платёж не должен превышать половины доходов заёмщика.

Есть и другие нюансы. Но эти – базовые.

Обратите внимание! Некоторые категории граждан могут получить ипотеку на льготных условиях, согласно которым переплата не будет больше трёх процентов в год.

Такое право есть у:

  • сотрудников органов государственной власти и местного самоуправления, муниципальных и государственных учреждений, если это место работы является для них основным;
  • получателей социальных выплат, направленных на улучшение жилищных условий;
  • многодетных семей;
  • молодожёнов.

Однако просто относиться к какой-либо из этих категорий недостаточно. Важно иметь некоторые денежные средства для первоначального взноса. Решение всё равно будет принимать банк.

Девять шагов к успешной покупке квартиры в ипотеку

Приобрести квартиру в ипотеку вполне реально. Для этого нужно действовать последовательно, тщательно изучать документы и имеющиеся предложения. Итак, давайте рассмотрим всё по этапам.

Шаг 1. Выбираем банк, который станет кредитором

Для того чтобы успешно оформить ипотеку и стать владельцем собственной квартиры, в первую очередь стоит выбрать банк, который будет кредитором. Этот шаг – один из самых важных, поэтому не стоит обращаться в первое попавшееся место. Необходимо внимательно изучить все тонкости, содержащиеся в программе ипотечного кредитования, предлагаемой тем или иным банком.

Лучше всего определить для себя сразу несколько вариантов и позвонить туда или навестить лично. Только в этом случае вы сможете понять предложение и обнаружить все подводные камни. Если же условия какого-то конкретного кредитора вас полностью устраивают, то можно переходить ко второму шагу.

Шаг 2. Собираем полный пакет документов, который требует банк

Вторым шагом будет сбор полного пакета документов. Нужно подготовить все бумаги в необходимом виде, так как любая мелочь может стать причиной отказа. Если вы определили для себя сразу несколько подходящих кредиторов и не можете остановиться на одном из них, подавайте документы в каждый одновременно.

Таким образом вы увеличиваете свои шансы на успех и узнаёте, какое предложение для вас более выгодно. Стоит отметить, что некоторые застройщики сотрудничают с определёнными банками для предоставления ипотеки. Лучше всего обращаться именно к ним, так как подобным образом снижается риск стать жертвой недобросовестного подрядчика. Это особенно важно для тех, кто приобретает квартиру в строящемся доме.

Шаг 3. Ожидаем ответ от банка

Третьим пунктом будет ожидание ответа от банка. Они должны проверить вашу кредитную историю и собрать как можно больше информации. Если вы будете полностью удовлетворять их условиям, то, возможно, получится оформить кредит по сниженной процентной ставке. Если вы получили одобрение от одного или нескольких банков сразу, то выбирайте самый подходящий и приступайте к поискам квартиры.

Шаг 4. Начинаем искать квартиру

Взяв в банке, одобрившем получение кредита, соответствующую справку, можно вплотную заняться поисками подходящей квартиры, на которую вы и оформите ипотеку. Как правило, финансовые организации дают на это в районе трёх месяцев. Желательно уложиться в этот срок, так как в противном случае заявку придётся подавать заново.

Шаг 5. Найдя подходящий вариант, собираем все документы и относим их в банк

В этом пункте есть свои тонкости если:

  1. Покупаемая квартира находится в новом доме. Тогда, у продавца, как правило, есть все необходимые документы при себе, поэтому никаких проблем не возникнет
  2. Квартира приобретается у физического лица. В таком случае важно также ознакомиться с его справками по жилью, чтобы не столкнуться с неожиданными трудностями. К примеру, с обременения, лежащими на квартире, или с ещё одним собственником.

Вообще тонкостей довольно много. Поэтому юридическая консультация была бы очень кстати.

Шаг 6. Банк рассматривает предоставленную документацию

Шестой шаг не требует никаких усилий: он заключается в рассмотрении банком предоставленных документов. Специалисты ознакомятся со всеми данными и готовят собственный пакет для оформления ипотеки.

Шаг 7. Приглашаем специалистов-оценщиков в выбранное жилье

Следующий шаг – оценка квартиры. Специалисты от банка приезжают в вашу будущую квартиру, тщательно изучают её состояние и фотографируют, на основе чего определяется приблизительная стоимость данного жилья.

Шаг 8. Получаем долгожданную ипотеку и назначаем дату сделки

Восьмой шаг – это то, к чему вы шли всё это время, то есть получение ипотеки. Банк назначает дату, когда вы встречаетесь с продавцом квартиры и оформляете договор купли-продажи. Полученные после этого документы вам необходимо зарегистрировать в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии.

Спустя несколько дней Росреестр выдаст свидетельство о том, что данное жильё приобретено вами. На документе будет соответствующий штамп, говорящий о залоге. Застраховав свою жизнь, здоровье и квартиру, вы берёте соответствующие бумаги и вместе со свидетельством несёте их в банк.

Шаг 9. Получаем ипотечный кредит и становимся полноценными хозяевами квартиры или дома

Завершающим этапом является непосредственное получение кредита. Он может быть выдан лично вам. А может быть так, что банк выплатит его непосредственно продавцу. В любом случае на этом процесс получения ипотеки успешно завершается, и вы можете въезжать в свою новую квартиру. Однако не стоит забывать о том, что платить по ипотеке и страховке следует вовремя.

Расходы заёмщика до получения ипотеки

Несмотря на то, что кредит ещё не получен, тратить собственные средства придётся заранее.

Основными моментами, которые потребуют денежных средств, можно назвать следующие пункты:

  1. Открытие и ведение вашего кредитного счёта, за это банк потребует комиссию, равную одному проценту от общей суммы займа.
  2. Оценка недвижимости также будет производиться за ваш счёт и может потребовать до 10 тысяч рублей.
  3. Ипотечное страхование – приблизительно один процент от суммы кредита, в случае отказа добавляется 1% к годовой ставке. Например, вы берете ипотеку по 11.7% годовых, а при отказе от страховки будет 12.7%.
  4. Оплата государственных пошлин, которые непременно потребуются при сборе бумаг. Это около 10 тысяч рублей.

Услуги риэлторов и брокеров: стоит ли с ними связываться?

Вопреки распространённому мнению о том, что среди риэлторов и брокеров находятся практически одни мошенники, их услуги могут очень пригодиться каждому человеку, не желающему тратить своё время и силы на столь долгий и тяжёлый процесс как получение ипотеки. Зачем они нужны? Риэлторы помогут вам подобрать подходящую квартиру, а ипотечные брокеры смогут от вашего имени договориться с банком.

Стоит выбрать проверенных специалистов, и вы не раз убедитесь в их высокой квалификации. Они предостерегут вас от ошибок и, вполне возможно, помогут серьёзно сэкономить. Однако услуги риэлторов и ипотечных брокеров будут стоить вам недёшево: до 10% от суммы кредита.

Источник: https://tinvest.org/vzyat-kvartiru-v-ipoteku


Как взять ипотеку под залог имеющейся квартиры?

Часто возникает необходимость взять ипотеку под залог имеющейся квартиры. Как правило, заемщики ипотечного кредита при покупке жилья недолго раздумывают, что предложить в залог: либо приобретаемая квартира, либо уже имеющаяся недвижимость.

Ряд кредитных организаций предлагает заемщикам также нецелевое кредитование, то есть кредит под залог квартиры может быть использован по усмотрению заемщика. Кредит под залог имеющейся квартиры от обычной ипотеки отличается повышенными рисками для банков.

Особенности ипотеки под залог имеющегося жилья

Обязательным условием ипотечного кредита под залог имеющегося жилья является передача заемщиком в залог уже имеющейся у него в собственности недвижимого имущества банку.

В свою очередь, заемщик получает возможность использовать ломбардную ипотеку для покупки другой квартиры или для приобретения жилого дома с земельным участком, а также для приобретения таунхауса, который оформлен как квартира.

Но прежде, чем взять «ломбардную» ипотеку, необходимо основательно взвесить все плюсы и минусы залога имеющегося жилья.

Преимущества и недостатки ломбардной ипотеки

Начнем с преимуществ залога «старого» жилья:

  1. В ряде банков процентные ставки по кредиту с таким залогом несколько ниже, чем при обычной ипотеке. Правда, в последнее время кредитные организации стараются нивелировать данную разницу, поэтому данное преимущество вскоре может исчезнуть
  2. Второй плюс для тех, кто планирует приобрести квартиру на первичном рынке, так как в данном случае заемщик может купить недвижимость в любой новостройке, независимо от того, аккредитован ли данный объект конкретным банком
  3. Срок кредитования до 30 лет и возможность досрочного погашения без штрафных санкций
  4. Гибкие требования к недвижимости, являющейся объектом залога, а также к самому заемщику и его доходам: гражданин РФ от 18 до 65 лет с наличием стабильного источника погашения кредита самого заемщика и его супруги/супруга
  5. Главное преимущество ипотеки под залог квартиры — нет необходимости вносить первый взнос. Некоторые банки, желая разрекламировать свой кредитный продукт, называют данный кредит «ипотекой без первоначального взноса».

Однако собственника жилья, желающего отдать ее в залог, может ожидать много подводных камней. Кредитные организации очень настороженно относятся к объектам залога вторичного рынка и далеко не всегда принимают в обеспечение такую недвижимость, что является существенным недостатком ипотеки под залог «старой» квартиры:

  1. Так ни один банк не выдаст кредит под залог объекта, который входит в программу реновации хрущевок или развития исторического центра, как и в целом под жилье, построенное более 50 лет назад
  2. Также кредиторы могут отклонить заявку, если износ здания слишком высок, имеются незаконные перепланировки или если в доме деревянные перекрытия
  3. Еще одним недостатком является ограниченная сумма займа. Необходимо иметь недвижимость определенной стоимости — на 30% выше суммы кредита
  4. Другим минусом ломбардной ипотеки являются более высокие расходы на страхование, так как в данном случае банк потребует застраховать не только предмет залога, но также жизнь и здоровье заемщика, и титул
  5. И наконец, последний недостаток: не каждый банк даст согласие на продажу залогового жилья, если заемщик решить его продать. Поэтому еще на стадии подписания договора с кредитной организацией кредитор должен узнать позицию банка по этому поводу.

Стоит отметить, что отсутствие первоначального взноса и высокие риски финансовых учреждений привели к небольшому выбору банков, которые предоставляют данный кредитный продукт.Какие требования выдвигает банк к недвижимости под залог?

Особенности ипотеки под залог имеющегося жилья

Большинство кредитных организаций выдвигают следующие условия выдачи займа под залог имеющейся в собственности квартиры:

  • Наиболее распространенные в РФ валюты: евро, доллары и рубли
  • Срок кредитования до 25 лет, в редких случаях до 30 лет
  • Возраст заемщика от 18 лет
  • Сумма займа не превышает 85% от стоимости жилья, передаваемого в залог
  • Процентная ставка до 11% в иностранной валюте и до 16% в национальной (рубли).

Также банки выдвигают определенные требования к недвижимости, которую заемщик предполагает передать в залог. Так жилье, передаваемое в залог, должно отвечать следующему набору минимальных требований:

  • Отсутствие не утвержденных перепланировок
  • Отсутствие обременений и долгов по коммунальным платежам
  • Наличие отопления, электричества и водоснабжения.

Кроме того, кредитные организации выдвигают целый ряд требований не только к самой квартире, являющейся предметом залога, но и к постройке, в которой она находится. Так, банк устанавливает такие дополнительные требования:

  • Минимальная этажность дома — 5 уровней
  • Год постройки не раньше 1950-ый
  • Строение не должно быть в аварийном состоянии, подлежать реконструкции с отселением или полному сносу.

Таким образом, несмотря на множество положительных особенностей ипотеки под залог квартиры, заемщик должен четко понимать, что в случае потери возможности погашения кредита, он рискует потерять не только «новую» недвижимость и потерять право собственности на жилье, которое он закладывает банку под ипотеку. Поэтому заемщик должен трезво оценить свое кредитоспособность на несколько лет вперед и тщательно изучить все опасности ломбардной ипотеки.

(2

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/pod-zalog.html


Как взять ипотеку на квартиру, порядок действий

Покупка квартиры в ипотеку — это серьезный шаг, который должен быть тщательно продуман. Масса «подводных камней», особенности выплат и другие нюансы ипотечного кредита требуют особого подхода.

Единственное верное решение – сравнение нескольких предложений с доскональным изучением каждого и выбор наиболее оптимального и выгодного варианта.

Каким образом происходит получение ипотечного кредита, и что для этого необходимо, мы попробуем осветить в данной статье.

Условия, при которых банк готов пойти навстречу заемщику

Отправляясь в банк за ипотечным кредитом, не каждому удается получить денежную ссуду. Причин отказа может быть несколько. Чтобы создать максимально положительный фон сотрудничества с банком, следует обратить внимание на следующие моменты:

  • готовность внести первоначальный взнос размером от 30% стоимости жилья и выше (если имеется такая возможность);
  • иметь недвижимость, которую можно предоставить банку в качестве залога;
  • быть готовым в обязательном порядке застраховать свою жизнь, здоровье и квартиру;
  • выбрать вариант ипотечного кредита, в котором ежемесячный платеж не будет превышать 1/2 дохода заемщика.

Как взять ипотеку – порядок действий

Прежде чем приступить к выбору будущей квартиры, убедитесь в том, что банк предоставит вам ипотечную ссуду. Стандартная процедура оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  • Сравнение и анализ предложений банков, и выбор наиболее оптимального.
  • Сбор пакета документов, обязательных для получения ипотеки, и его непосредственное предоставление в банк.
  • Обработка полученных данных банком, принятие решения о согласии, либо отказе заемщику на выдачу кредита.
  • Рассмотрение заемщиком вариантов покупки жилья.
  • Выбор понравившейся квартиры и предоставление в банк всей необходимой по ней документации.
  • Рассмотрение банком предоставленных данных.
  • Проведение независимой экспертной оценки жилья.
  • Осуществление процедуры оформления ипотеки.
  • Непосредственная выдача ипотечной ссуды.

Остановимся на каждом отдельном этапе более детально.

Сравнение и анализ ипотечных предложений

Решив купить квартиру в ипотеку, следует серьезно подойти к вопросу выбора ипотечной программы. От того, какому варианту вы отдадите предпочтение, будет зависеть не только сумма ежемесячного платежа, но и итоговый размер переплаты.

Многие, услышав об ипотечном предложении с низкой процентной ставкой, забывают обо всем и сразу же подписывают договор. Не нужно торопиться! Внешне заманчивое и привлекательное предложение на деле имеет много тонкостей (чаще юридического характера), способных внести в вашу жизнь немало забот и проблем.

Порой не все требования «под звездочкой» в таком предложении в вашем случае выполнимы. Например, не каждый имеет возможность внести большой первоначальный взнос.

Самое верное решение – выбрать несколько привлекательных банковских предложений, детальным образом их сравнить (порой можно прибегнуть к услугам более сведущих в этом плане лиц) и не полениться нанести визит в каждый из выбранных банков для уточнения всех деталей. Некоторым банкам свойственно устанавливать ограничения (комиссия, либо «временной» лимит) на досрочное погашение ипотечного кредита. Будьте внимательны!

Подготовка требуемого пакета документов и его подача в банк

Покупка квартиры в ипотеку – это обязательно сбор необходимой документации.

Когда все кредитные предложения изучены, следует остановиться на 2-3 вариантах банков и предоставить в каждый из них соответствующий пакет документов. Если делать это одновременно, можно сэкономить массу времени.

Для получения ипотечной ссуды на долевое строительство жилья (во избежание проблем в дальнейшем) следует заранее поинтересоваться, в каких именно банках данные строительные компании аккредитованы.

Обработка банком данных, проведение экспертной оценки

Служба безопасности банка тщательным образом изучает представленную документацию и выносит свой «вердикт» – предоставить ипотечный кредит заемщику или нет.

Если вы подходите под все условия банка, у вас есть шанс получить ипотечную ссуду по более выгодным условиям.

Когда банки приняли окончательное решение, можно выбирать вариант с наиболее привлекательными условиями выплат и приступать к поиску будущей квартиры.

Выбор жилья

На принятие решения о покупке той или иной квартиры дается срок интервалом не более чем в 4 месяца. За это время, заемщик, обратившийся в банк за получением ипотечного кредита, обязан предоставить документы на квартиру, которую он планирует приобрести.

Если срок поиска квартиры истек, придется подавать прошение в банк на предоставление ипотечной ссуды заново.

В качестве гаранта своей платежеспособности заемщик обязан предоставить продавцу квартиры справку из банка, что он сможет воспользоваться услугой ипотечного кредитования.

Вторичная обработка представленных в банк данных

Купить квартиру в ипотеку – задача не из простых. Когда вы определились с квартирой, нужно собрать на нее все необходимые документы и предоставить их в банк.

Предварительно убедитесь, что вы имеете дело с единственным собственником жилья, нет каких-либо ограничений на его продажу, за собственником не имеется долгов по коммунальным и прочим услугам.

Для этого достаточно обратиться в федеральную регистрационную службу с просьбой о предоставлении соответствующей справки.

Повторное рассмотрение банком предоставленной документации

Когда весь пакет документов собран, заемщик предоставляет его в банк на рассмотрение. В течение нескольких дней полученные данные обрабатываются, и составляется итоговое договорное соглашение.

Независимая экспертная оценка

Чтобы быть уверенным в отсутствии риска потери денежных средств, банк проводит экспертную оценку реальной стоимости жилья с привлечением собственных или сторонних оценщиков.

Процедура оформления ипотеки

Когда все сторонние формальности выполнены, назначается дата подписания ипотечного договора и купли-продажи квартиры. После вы отправляетесь с полученными документами в Росреестр для постановки квартиры на учет.

Спустя несколько дней выдается свидетельство о праве собственности с пометкой, что оно находится в залоге. После страхования своей жизни и квартиры соответствующее свидетельство предоставляется в банк. Сама ипотечная ссуда может выдаваться как заемщику, так и продавцу квартиры.

За вами же остается обязанность ежемесячно вносить оговоренный платеж.

Предполагаемые расходы

Многие, задумываясь о том, как взять ипотеку, пытаются рассчитать сумму предполагаемых расходов. Она будет примерно такова:

  • комиссия банка, обязательная к уплате за оказание услуги открытия и ведения кредитного счета (около 1% от итоговой суммы выданной ссуды);
  • плата за аренду банковской ячейки (примерно $50 в месяц) при использовании наличных средств;
  • осуществление оплаты услуг экспертного оценщика (не более 10000 рублей);
  • оплата ипотечного страхования (около 1% итоговой суммы выданной ссуды);
  • прочие государственные пошлины (не более 10000 рублей).

Услуги агентов по недвижимости

Идеальный вариант избегания рисков неправильного оформления документации и осуществления невыгодной сделки – обращение в специализированное риэлтерское агентство или помощь ипотечного брокера. Первая организация уладит вопросы с подбором квартиры и сбором необходимой документации для его покупки, второй создаст положительную атмосферу сотрудничества с банком.

Стоимость таких услуг составляет от 1 до 10% от итоговой суммы ипотечного кредита, однако порой это позволяет сэкономить неплохие суммы. Предпочтение лучше отдавать проверенным и зарекомендовавшим себя на рынке специалистам. В любом случае решаясь на получение ипотечный ссуды, убедитесь, что вы сможете ее погасить.

Сделать это не составит труда, если воспользоваться специальным ипотечным калькулятором.

Покупка квартиры в ипотеку – инструкция к действию от «А» до «Я»

Источник: http://1-ye.ru/real-estate/273-kak-vzjat-ipoteku-na-kvartiru-porjadok-dejstvij.html


Как взять квартиру в ипотеку: все о данном виде кредита

Программы ипотечных займов

Сегодня ипотека – один из немногих шансов приобрести жилплощадь без длительного накопления нужной суммы. Подобное кредитование осуществляется повсеместно на выгодных условиях для кредитуемых лиц. Из 600 банковских организаций, функционирующих в России, более 50 процентов имеют программы ипотечных займов. Условия в банках разнятся, но направленность кредита всегда одна – приобретение жилья.

В сегодняшнем материале поговорим о том, как взять квартиру в ипотеку, насколько это сложно в РФ и что потребуется для оформления займа. Интересуетесь данными вопросами? Тогда обязательно дочитайте приведенную ниже статью до конца. Уверяем, информация будет полезна каждому читателю.

Где можно взять ипотеку на квартиру

Ипотека – очень древний вид кредита. Первые упоминания о нем датированы временем Римской Империи. В общем случае, под ипотечным займом понимается любой кредит, выдаваемый человеку для покупки недвижимости. Юриспруденция РФ рядом законов подтверждает, что ипотека – это вид кредитования, оформляемый гражданами с целью приобретения с их стороны жилья в рамках законодательно установленных условий.

Порядок и базовые условия выдачи ипотек в РФ

В современной России популярность ипотечных займов высока, так как они позволяют приобретать жилье без длительного накопления нужной суммы. Пожалуй, вряд ли кто будет спорить с тем, что купить дом или квартиру здесь и сейчас с последующей выплатой кредита намного проще, нежели копить на жилье порядка 5-20 лет без гарантий на окончательный успех затеи.

Порядок и базовые условия выдачи ипотек в РФ регламентируются Федеральным законом «Об ипотеке». Этот акт определяет основные особенности выдачи ипотечных займов, которые не смеют нарушать банковские организации при выдаче таковых. Сегодня оформление ипотеки возможно во многих банках России.

Более половины всех банковских организаций, работающих по лицензии ЦБ РФ, осуществляют подобное кредитование. Как показывает практика, чаще всего граждане оформляют ипотеку в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ-24;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк.

Данные организации предоставляют самые выгодные условия по ипотечным займам, поэтому удивляться их востребованности не стоит. При желании получить ипотеку обращаться следует именно в отмеченные банки.

Если же по каким-либо причинам оформить кредит в них не удалось, придется подыскать другого кредитора. Конечно, условия у других учреждений менее выгодны, но при отсутствии иных вариантов придется немного потерять в плане денег.

В противном случае оформить ипотеку не удастся.

Условия кредитования

Условия ипотечного кредитования различаются в российских банках. Несмотря на это, общий порядок выдачи кредита примерно одинаков. Как правило, ипотека отличается:

  1. Выдачей на долгий срок – 5–50 лет.
  2. Предоставлением только под приобретение недвижимости.
  3. Необходимостью залогового обязательства, залогом в котором выступает покупаемое заемщиком жилье.

Среднестатистические условия подобного кредитования предполагают:

  • процентную ставку в пределах 12–20 годовых процентов;
  • необходимость внесения первоначального взноса около 5–30 процентов от суммы кредита;
  • сроки возврата заемных средств на уровне отмеченных 5–50 лет;
  • также упомянутое выше залоговое обязательство;
  • оформление поручительства или страхования договора (мера необязательна, но при отказе от поручителей и страхования ставка слегка возрастает).

Отдельного внимания достойны требования к самим заемщикам. Российские банки ориентируются на такие параметры как:

  • Возраст заемщика – от 21 года до 65–75 лет.
  • Наличие трудового стажа не менее 1–2 лет с длительностью трудоустройства от 4 до 8 месяцев в последней организации.
  • Стабильный доход не менее 30 000 рублей, при котором на выплату займа ежемесячно должна уходить сумма, не превышающая половины заработка.

Помимо соблюдения отмеченных требований, заемщикам требуется собрать определенный перечень документов. В базовый список бумаг на оформление ипотеки включают:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • справки с места работы относительно зарплаты;
  • выписки с трудовой книжки или ее оригинал;
  • документацию о браке или его расторжении (если имеется);
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • анкету-заявку на кредит.

Так как каждый случай с кредитованием граждан – дело сугубо индивидуальное, банки рассматривают всех потенциальных заемщиков независимо друг от друга. Учитывая это, важно понимать возможность отказа в оформлении ипотеки даже при соблюдении всех отмеченных условий и требований. Так, например, судимость или длительный период без работы могут стать поводом для отказа гражданину в выдаче ипотеки.

У каждого банка свои условия в плане выдачи ипотечных займов, которые определяются конкретными программами кредитования. Узнать об их полном перечне удастся только через прямое обращение к кредитору. Рассмотренные ранее требования носят общий характер и отражают среднестатистические цифры по России, не забывайте об этом.

Порядок оформления ипотечного займа

Оформление ипотеки на квартиру – несложная процедура, но имеющая многие тонкости и нюансы. Учитывая все особенности получения кредита, любой заемщик сумеет приобрести желанное жилье на максимально выгодных условиях. Перед оформлением ипотеки важно тщательно проанализировать предложения рынка.

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/kak-vzyat-kvartiru-v-ipoteku.html