Как взять ипотеку на квартиру

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости.

Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.

Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Фото: © milanmarkovic78 — Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395


Как максимально выгодно взять ипотеку?

​Перед тем, как брать ипотечный кредит на квартиру, следует разобраться, что же собой представляет ипотека, какие ее особенности и параметры оформления. Ипотека – это своеобразная форма залога, в которой закладываемая недвижимость располагается в личной собственности заемщика.

При условии несоблюдения должником своих обязательств, кредитор вправе возместить свой ущерб посредством продажи данной недвижимости.

Именно поэтому, дабы исключить какие-либо недоразумения, предварительно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, процедурой оформления займа, а также изучить нюансы последующей выплаты задолженности. Сегодня мы поговорим о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру.

Варианты банковской ипотеки

Существует несколько вариантов ипотечного заимствования, а именно:

  1. Оформление целевого займа для приобретения жилья – это самый популярный вид ипотечного кредитования. В данном случае, банковская структура выдает определенную сумму денежных средств на покупку жилья, при условии, что имущественным залогом остается приобретенный недвижимый объект.
  2. Оформление нецелевого кредита.

    Осуществляется выдача средств под залог имущества, которое уже имеется у заемщика. Полученными деньгами должник вправе распоряжаться на свое усмотрение.

  3. Оформление ипотеки для приобретения загородной недвижимости.
  4. Программа социального кредитования.

    Следует отметить, что сюда включен целый перечень проектов, среди которых наиболее популярным является ипотека для молодежи. Определиться с тем, какая из конкретных программ наиболее подходящая и выгодная, можно посредством проведения сравнительного анализа их основных параметров.

    В свою очередь, главными критериями для анализа кредита являются: максимальный размер кредитуемой суммы, минимальный размер первоначального платежа, процентная ставка, период кредитования, комиссионные.

Сегодня, предоставлением ипотеки занимается большая часть банковских структур, условия и особенности кредитования которых, принципиально отличаются между собой. Изучить данную информацию можно непосредственно в отделении банка или же на его официальном сайте.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Особенности оформления ипотечного кредита

Как правило, оформление банковской ипотеки подразумевает прохождение заемщиком такой процедуры:

  1. Сбор необходимой документации для проведения последующей оценки и принятия решения, касательно выдачи ипотеки. Данный этап основывается на оценке платежеспособности клиента. Также проверяется достоверность предоставленных сведений и рассчитывается максимальный размер займа.
  2. Грамотный подбор объекта кредитования.

    Заемщик имеет полное право подобрать квартиру еще до момента вынесения банком надлежащего решения, или даже после этого. В первом случае оформляется предварительный договор с продавцом недвижимости, касательно первоочередного права выкупа недвижимости.

    Кредитор, в лице банковского учреждения, рассматривает размер займа, осуществляет подробный анализ стоимости недвижимого имущества, уровень платежеспособности заемщика и определяет сумму первоначального платежа. Во втором случае банком сообщается та сумма займа, которую он способен предоставить заемщику. Последний же, подбирает подходящий вариант недвижимости.

  3. Осуществляется оценка стоимости недвижимого имущества. Как правило, подобная процедура обеспечивается соответствующим специалистом – оценщиком.
  4. Оформляется договор купли-продажи между продавцом и заемщиком. Параллельно с данной процедурой заключается банковский кредитный договор.

    В соответствии с подписанным контрактом, недвижимость становится залоговым объектом ипотечного кредита.

  5. Заемщик производит все расчеты с покупателем непосредственно в присутствии представителя банка.
  6. Завершающий этап – страхование недвижимого имущества и жизни заемщика.

После поэтапного прохождения всех процедур жилье переходит в собственность должника, однако при этом его права все еще ограничены. Например, при необходимости продать имущество, предварительно потребуется получить согласие банка. Для проведения регистрации прописки кого-либо из лиц, также  необходимо официальное разрешение финучреждения.

Выбор подходящей квартиры для оформления ипотеки

В процессе поисков оптимального варианта жилья, изначально следует определиться с рынком недвижимости в интересующем регионе. Оформление ипотеки на новостройку – удовольствие не из самых дешевых.

Более того, оно имеет кое-какие ограничения, к примеру, финучреждение может предоставлять кредиты на квартиры исключительно в домах конкретных застройщиков.

В случае приобретения недвижимости на вторичном рынке, немаловажным является убедиться в том, что продавец имущества готов заключить сделку посредством оформления договора купли-продажи ипотеки.

Для поиска подходящего жилья можно воспользоваться услугами риэлтора или ипотечного брокера. В данном случае, цена на его услуги будет варьироваться примерно от 0,5 до 1,5% от общей стоимости недвижимости.

В некоторых случаях прибегнуть к услугам риэлтора является весьма целесообразным, поскольку клиент сможет быть уверен в юридической чистоте проводимой сделки.

Кроме этого, процедура поиска недвижимости будет значительно упрощена.

После того, как жилье будет подобрано, необходимо взять отчет о его стоимости у независимого эксперта. Данный документ предоставляется в банковское учреждение, и последний принимает решение, касательно выдачи ипотечного кредита.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Как выгодно взять ипотеку?

Далее представлены действенные советы, которые помогут максимально выгодно оформить ипотечный кредит:

  • в момент оформления контракта предпочтительней выбрать дифференцированную систему погашения задолженности (разумеется, если это является возможным). Только таким способом значительно сократятся налоговые сборы. К тому же, главным преимуществом дифференцированной системы является регулярное сокращение размера сумм выплат, а также возможность полной досрочной выплаты долга по займу;
  • услугу страхования следует проводить самостоятельно, поскольку за страхование банковское учреждение потребует вносить 2% в год от общей суммы залога;
  • оформлять ипотеку рекомендуется на более длительный срок – ежемесячный размер обязательного взноса будет значительно меньше, а при потребности всегда существует возможность досрочно выплатить долг;
  • при условии снижения действующих банковских тарифов после непосредственного заключения контракта, заемщик вправе заявить о необходимости снизить текущую ставку.

Таким образом, следуя вышеизложенным рекомендациям, можно с максимальной выгодой оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Самое главное – это соблюдать основные требования и правила, а также четко придерживаться утвержденной позиции, аргументируя ее юридическими нормами.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vygodno-vzyat-ipoteku


Где и как выгодно взять ипотеку: пошаговая инструкция, необходимые документы и отзывы

Экономическая ситуация последних десятилетий оставляет желать лучшего. В связи отсутствием хорошо оплачиваемых рабочих мест многие семьи не имеют возможности приобрести собственное жилье. Одни принимают решение копить на квартиру годами, тем временем арендуя дом, другие же обращаются за помощью в банк. Как выгодно взять ипотеку? Прежде всего, стоит изучить предложения популярных финансовых учреждений.

Что такое ипотека

Многие строительные фирмы сегодня сотрудничают с коммерческими банками и другими популярными финансовыми учреждениями. Такое взаимодействие является выгодным для обеих сторон. Жилье в кредит – это возможность заключения сделки как для застройщика, так и для банка. Выигрывает и сам клиент, который, не имея крупной суммы, может заселиться в приобретенное по кредиту жилье.

Ипотека – это разновидность кредитования. Основным условием при этом является оформление недвижимости, которая приобретается по договору, под залог. Это дополнительная страховка для всех сторон сделки.

Если клиент по ряду причин не может выплачивать кредит, жилье переходит во владение банка. В итоге – никто никому не должен.

Что выгоднее, взять ипотеку или кредит? Последний вариант является более приемлемым, если речь идет о приобретении квартиры или дома.

Какие нюансы необходимо знать

Любой кредит – это долговые обязательства. Поэтому прежде чем заключить договор с финансовым учреждением, стоит изучить его условия.

В первую очередь стоит обратить внимание на процентную ставку, изучить вопрос присутствия скрытых комиссий. Эти показатели в первую очередь будут влиять на сумму переплаты по кредиту.

Какую ипотеку выгоднее взять? Обратить внимание стоит на те предложения, которые предполагают возможность досрочного возврата долга без штрафных санкций.

С особым вниманием стоит относиться к выбору банка, с которым впоследствии будет заключена сделка. Выгодно взять ипотеку молодой семье можно в Сбербанке. Условия будут описаны ниже. Вообще, нежелательно заключать договор с финансовым учреждением, которое работает на рынке менее 5 лет.

Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание, – совокупный доход семьи. Взять кредит под залог не удастся, если предполагаемый минимальный платеж по договору будет превышать 40% этого показателя.

Сбербанк

Это финансовое учреждение сегодня является лидером по ипотечному кредитованию. По условиям банка можно приобрести недвижимость, как в готовом доме, так и на этапе застройки.

Как выгодно взять ипотеку? Стоит обратить внимание на предложения с государственной поддержкой. Положительным является тот факт, что сделка заключается в рублях.

Поэтому переплата по кредиту не будет привязана к курсу иностранной валюты.

Стать клиентом банка может любой гражданин России, достигший возраста 21 года. Договор может быть заключен на срок от 1 до 30 лет. Стоит учитывать, что чем дольше клиент будет должен банку, тем больше будет итоговая переплата.

Вместе с этим при коротком сроке кредитования больше будет минимальный ежемесячный платеж. Годовая процентная ставка по кредиту – 11,4%. Обязательным условием является первоначальный взнос в размере не менее 20% от полной стоимости объекта недвижимости.

Как выгодно взять ипотеку в «Сбербанке»? Увеличить сумму авансового платежа!

«Тинькофф банк»

Тем, кого интересует, какую ипотеку выгоднее взять, стоит обратить внимание на предложение этого финансового учреждения.

Дело в том, что «Тинькофф банк» предлагает годовую процентную ставку по кредиту в размере 10,5%. Срок кредитования такой же, как и в предыдущем случае, – 30 лет. Скрытые комиссии отсутствуют.

Совершеннолетний клиент может заключить сделку на приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке.

«Тинькофф банк» имеет удобную онлайн-поддержку. Каждый может в домашних условиях зарегистрировать свои данные и отправить заявку на получение кредита.

Если финансовое учреждение одобрит запрос, останется лишь собрать необходимый пакет документов и отправиться в ближайший офис банка для подписании договора.

Кроме того, на официальном сайте имеется удобный кредитный калькулятор, позволяющий предварительно посчитать, как выгодно взять ипотеку.

«Открытие»

Финансовое учреждения является относительно молодым. Несмотря на это, количество клиентов только увеличивается благодаря выгодным условиям кредитования. Переплата по договору напрямую будет зависеть от первоначального взноса.

Какую ипотеку выгоднее взять молодой семье? Наиболее привлекательными являются сделки, касающиеся квартир в новостройках. Финансовое учреждение предлагает ставку в размере 11,3%. Сумма аванса должна быть не менее 20%.

Стоимость жилья не может превышать 8 миллионов рублей.

Тем, кто хочет приобрести квартиру на вторичном рынке, удастся заключить договор со ставкой 12,75%. При этом первоначальный взнос уже должен быть на уровне 30%. Максимальный срок кредитования – 30 лет. В качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал.

На сайте банка также можно оформить заявку на ипотечное кредитование или посчитать предполагаемые затраты.

«Транс Капитал Банк»

Если изучать вопрос о том, в каком банке выгодно взять ипотеку, отзывы москвичей показывают, что наиболее привлекательные условия предлагает «Транс Капитал Банк».

Каждый может приобрести недвижимость в жилом комплексе «Успенский Квартал» всего под 8% годовых. Единенный минус – короткий срок кредитования. Ипотека может быть оформлена всего на 8 лет.

Такое предложение будет удобным для людей с высокой заработной платой.

«Транс Капитал Банк» предлагает приобрести недвижимость на вторичном рынке под 11,9% годовых. Срок кредитования – 25 лет. Максимальная сумма сделки – 20 миллионов рублей. Первоначальный взнос не должен быть менее 20% от залоговой стоимости жилья. Отзывы показывают, что на любом этапе возможно досрочное погашение долга без штрафных санкций.

Финансовое учреждение предусматривает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса. В этом случае аванс должен быть внесен в течение 3 месяцев с момента заключения сделки.

«Промсвязьбанк»

Это финансовое учреждение сегодня предлагает наиболее выгодные условия кредитования, если верить отзывам. Чтобы заключить сделку, клиент должен представить данные об официальном месте работы, срок пребывания на котором не может быть менее 4 месяцев.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру? Все, что нужно сделать, это обратиться с паспортом гражданина РФ, а также идентификационным кодом в ближайшее отделение банка. Наименьшая ставка (5,99%) будет предложена тем, кто хочет приобрести жилье в новостройке. Обязательное условие – возраст заемщика на момент заключения договора 21 год.

Настолько низкая процентная ставка предлагается только тем клиентам, которые уже более года обслуживаются в «Промсвязьбанке».

Клиентам, которые впервые обращаются за помощью в финансовое учреждение, будет предложена ставка 11,4% годовых при условии приобретения квартиры на первичном рынке и 12% при условии покупки жилья на вторичном рынке. Максимальный срок кредитования – 25 лет.

«Россельхоз банк»

Условия этого кредитного учреждения нельзя назвать наиболее выгодными. Вместе с этим банк занимает четвертое место по уровню надежности, согласно данным предоставленным Центробанком. Ставка по ипотечному кредитованию зависит от аванса, который вносит клиент.

Так при оплате более 50% от первоначальной стоимости недвижимости годовой процент будет на уровне 11,5. Минимальный аванс по условиям банка – 10%. При этом годовая ставка будет на уровне 12,9%. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Сделка может быть заключена на общую сумму 20 миллионов рублей.

Как выгодно взять ипотеку? Отзывы показывают, что, помимо оплаты внушительного аванса, необходимо будет еще и подтвердить свои доходы. Банк внимательно оценивает платежеспособность клиентов. Рассматривать заявку на оформление сделки по ипотеке финансовое учреждение может до 5 рабочих дней.

Где и как выгодно взять ипотеку: пошаговая инструкция

Тем, кто решился на приобретение жилья в кредит, придется действовать по следующему сценарию:

  1. Изучить предложения популярных финансовых учреждений, выбрать наиболее подходящий вариант.
  2. Послать предварительный онлайн-запрос в выбранный банк.
  3. При положительном ответе собрать необходимый пакет документов. К обязательным относятся: паспорт гражданина РФ, идентификационный код, военный билет при наличии, документ о семейном положении (наличии детей), справка о доходах за последние 6 месяцев.
  4. С пакетом документов прийти в назначенное время в банк и заключить ипотечный договор.

Дополнительно финансовое учреждение потребует документы, касающиеся объекта недвижимости, являющегося залогом. Кроме того, банк может запросить данные о доходе других членов семьи. Чем выше совокупный доход, тем больше вероятность, что банк даст положительный ответ.

Ипотека может стать выгодной для тех, кто уверен в завтрашнем дне. При отсутствии стабильности заключать договор с финансовым учреждением не стоит.

Источник: http://fb.ru/article/284152/gde-i-kak-vyigodno-vzyat-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya-neobhodimyie-dokumentyi-i-otzyivyi


Как правильно взять ипотеку на квартиру: с чего начать

Рынок ипотечного кредитования продолжает активно развиваться. Многие семьи рассматривают ипотеку как единственную возможность улучшить жилищные условия. Вопрос, как взять ипотеку на квартиру, с чего начать остается актуальным.

Решившись на кредит и поняв «я точно хочу взять ипотеку на квартиру», многие потенциальные заемщики не знают с чего начать, куда обратиться.

Для начала необходимо максимально изучить **все про ипотеку на квартиру на специализированных сайтах рынка недвижимости в сети, официальных порталах банковских организаций и понять, как действовать, какой объем документов необходимо будет собрать. После этого можно приступать к процессу взятия жилищного кредита в реале.

Как правильно взять ипотеку на квартиру: 5 простых шагов

Порядок приобретения недвижимости в кредит простой и сложный одновременно, он заключается в последовательности нескольких этапов:

  • изучение рынка недвижимости, выбор приблизительных вариантов жилья;
  • изучение банковских ипотечных продуктов, выбор банка и программы;
  • расчет приблизительных сумм ежемесячных платежей, сравнение с доходами семьи;
  • подача заявки, получение одобрения банка на покупку квартиры;
  • сбор документов и приобретение квартиры в ипотеку.

Этап 1: выбор рынка и объекта недвижимости

Для начала потенциальному заемщику следует определиться, на каком рынке (первичном, вторичном) он хочет приобрести жилье. Прежде всего, следует определиться с районом города, где будет приобретаться жилье, изучить варианты выставленных на продажу квартир на вторичке и в новостройках.

Таким образом, покупатель сможет составить приблизительную картину предложений на рынке и определиться, сможет ли он рассчитаться с жилищным кредитом при существующем уровне цен и его текущих доходах.

Но не следует сразу же выбирать конкретную квартиру и договариваться с ее продавцом, нужно сначала выбрать банк и ипотечную программу.

Рекомендуется оценить возможность внести первичный взнос за приблизительно выбранное жилье собственными средствами. В рамках стандартных проектов жилищного кредитования первый платеж предусмотрен на уровне от 20% рыночной стоимости объекта недвижимости.

В некоторых ипотечных банковских проектах предусмотрены сниженные ставки первого платежа – от 10-15%, но везде действует закономерность – чем больше внесено заемщиком в качестве первичного взноса и чем короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка по займу.

Так, при стоимости квартиры в 2 млн рублей, в качестве первого взноса необходимо будет внести около 400 тыс. рублей.

Выбирая квартиру в ипотеку, следует сразу же оценить собственные возможности внести первичный взнос в размере от 20%.

Этап 2: выбор банка и ипотечной программы

Почему не следует торопиться с окончательным выбором квартиры? Как можно получить ипотеку на жилье? Специалисты рекомендуют для начала выбрать банк и ипотечную программу. Многие банковские организации выставляют свои требования к ипотечной недвижимости, году постройки здания, его состоянию.

В банках разработаны и действуют программы ипотечного кредитования недвижимости в определенных новостройках застройщиков – партнеров.

В рамках таких проектов предлагаются льготные ставки кредитования, сниженные размеры первоначального взноса, предусмотрена возможность погасить часть ссуды средствами материнского капитала.

Выгодно приобрести недвижимость можно в домах, построенных при финансовом участии банковской организации.

На этом этапе рекомендуется обращаться в несколько банков как государственных, так и коммерческих, чтобы знать их требования и иметь выбор в случае отказа одного из них. Также необходимо уточнить размеры первоначального взноса собственными средствами в каждом из банков по каждой из приблизительно выбранных программ.

На что следует обратить внимание при изучении и выборе программы жилищного займа:

  • размер первоначального взноса;
  • размер процентной ставки;
  • минимальная и максимальная сумма кредита;
  • минимальный и максимальный срок кредитования;
  • возможность оплатить часть долга средствами материнского капитала;
  • наличие льготных программ для определенных категорий населения;
  • участие банка в государственных программах реструктуризации задолженности;
  • программа страхования залогового жилья, жизни, здоровья титульного заемщика и предлагаемая страховая компания, ее расценки.

Для подачи заявки следует выбрать несколько банков для того, чтобы повысить собственные шансы на одобрение ипотеки.

Этап 3: расчет ипотечных платежей

Определившись с банком и выбрав программу, эксперты рекомендуют с помощью кредитного калькулятора на сайте банка или кредитного менеджера, к которому можно обратиться непосредственно в отделении структуры, рассчитать приблизительные ежемесячные платежи по предлагаемому кредиту. Также необходимо заранее узнать о дополнительных платежах, которые необходимо будет оплатить заемщику (страховка, возможные комиссии при сборе документов, оформлении ипотеки).

Калькулятор на сайте делает приблизительные расчеты, точные расчеты по кредиту может дать менеджер банка. Это необходимо сделать для того, чтобы понять, не будет ли ежемесячный платеж превышать 50% дохода заемщика.

Этап 4: подача заявки

Подавать заявку в банки клиенты могут самостоятельно или воспользовавшись услугами кредитного брокера. Одним из рисков первого варианта может быть получение одобрения на сумму, меньше, чем необходимо для покупки квартиры.

Кредитный брокер может подсказать клиенту как лучше взять ипотеку на квартиру, в каком банке существуют более выгодные условия кредитования, какие правила получения ипотеки на покупку квартиры в каждом из выбранных клиентом банков.

Также кредитный брокер может порекомендовать:

  • — кого из семьи выбрать в качестве титульного заемщика, а кого — созаемщиков;
  • — какие документы необходимо предоставить для расчета суммы совокупного дохода;
  • — как подтвердить свой доход, в том числе, полученный из неофициальных источников;
  • — какие есть программы льготного кредитования в банках региона.

Вместе с заявкой на ипотеку клиент должен предоставить следующие документы:

  • — ИНН;
  • — копию собственного паспорта и паспортов его созаемщиков;
  • — справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • — свидетельство о браке;
  • — справку о регистрации;
  • — ксерокопию трудовой книжки;
  • — свидетельство о рождении детей.

Также банк может потребовать и другие необходимые документы для оценки рисков невозврата конкретным заемщиком взятых финансовых ресурсов.

Банки рассматривают поданные ипотечные заявки в течение 3-5 рабочих дней, после чего сообщают клиенту о принятом решении. При отказе банковские структуры могут не комментировать его причину.

Одобрение поданной ипотечной заявки действительно в течение 30-60 дней в зависимости от правил кредитования банковской структуры.

За это время клиент должен найти квартиру, которую он хочет приобрести в кредит, получить согласие продавца на продажу жилья через механизм ипотеки, собрать пакет документов.

Этап 5: пакет документов для приобретения жилья в ипотеку

Получив одобрение банка на ипотеку, можно приступить к выбору квартиры. При этом следует помнить, что банки не выдадут кредит, если недвижимость не будет соответствовать их требованиям:

  • — возраст здания не более 40-50 лет;
  • — жилье не должно значиться в списках аварийного, ветхого либо подлежащего капитальному ремонту;
  • — в квартире должны быть все работающие коммуникации;
  • — в квартире не должно быть незаконных перепланировок.

Выбрав квартиру и убедившись, что она соответствует требованиям банка, необходимо собрать пакет документов для получения ипотеки. Что нужно, чтобы оформить ипотеку на квартиру? В банк необходимо предоставить:

  • — документ, подтверждающий факт приобретения квартиры владельцем (договор мены, дарения, купли-продажи);
  • — справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • — технический паспорт квартиры;
  • — копию лицевого счета;
  • — ксерокопию паспортов всех собственников квартиры;
  • — оценку недвижимости;
  • — при наличии несовершеннолетних – разрешение органов опеки на продажу недвижимости.

Служба безопасности банка, изучив поданные документы, выдает разрешение на оформление сделки. После этого, клиент заключает с банком договор ипотеки, с продавцом – договор купли-продажи, регистрирует права собственности на жилье, заключает договора страхования и залога.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/kak-luchshe-vzyat-ipoteku-na-kvartiru-s-chego-nachat/


Как взять ипотеку на квартиру, инструкция по оформлению кредита

Договор ипотеки — одна из самых горячих тем для обсуждения в Сети. В данной статье вы узнаете что такое ипотека? Что нужно для того, чтобы купить квартиру в ипотеку? Как правильно оформить и зарегистрировать договор ипотеки?

Договор ипотеки — одна из самых горячих тем для обсуждения в Сети. В этой статье Вы найдете ответы на вопросы: 1. Что такое ипотека? Что нужно для того, чтобы купить квартиру в ипотеку? 2. Каким условиям должны соответствовать Вы, и какие документы нужно собрать? 3. Как правильно оформить договор ипотеки? 4. Где зарегистрировать этот договор?

5. Кроме того, здесь есть типовая форма ипотечного договора.

Человек с улицы скажет, что ипотека — «это такой кредит на жилье, который берется на долгий срок». И будет совсем не прав. Чтобы понять, что такое ипотека, надо знать, что такое залог. Вот что нам говорит Закон «О залоге» (N 192 – AP) 

«Залог- это способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом».

Если говорить проще, залог — это возможность кредитора (банка, например), если вы не в состоянии выплачивать кредит, забрать Ваше имущество, таким образом компенсировав свои убытки. Вы же не хотите лишиться приобретенного? Соответственно, будете выплачивать кредит вовремя.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Предлагаем Вам почитать подробнее о том, что нужно знать об ипотеке.

Ипотека же — это особый залог, в котором гарантом Вашей платежеспособности выступает недвижимость: жилой дом, квартира или комната, дача, садовый дом, гараж.

Еще ипотекой называют залог предприятия либо судна (воздушного или морского).
Ипотеку надо отличать от понятия «ипотечное кредитование», при котором под залог недвижимого имущества банком выдаётся кредит.

При получении кредита на покупку недвижимого имущества

На пальцах: есть Вы и кредитор. Вы с ним договариваетесь, что он даст Вам деньги на жилье. Вы будете постепенно, частями возвращать ему эти деньги. Если же вы не в состоянии платить — есть ипотека, и банк может сам распорядиться Вашим жильем. Сама недвижимость поступает в ипотеку банку как гарантия возврата кредита.
Выгода банка — процент, который он получит в конце Ваших выплат. Ваша выгода — вы живете в условно-своем, а когда все отдадите — в своем доме.

Какие нужны документы для ипотеки?

Идти в банк стоит с заранее подготовленным портфелем с документами. Который, кстати, может оказаться очень и очень увесистым. Вам нужны: ● Заявление на получение кредита и анкета банка. Вполне вероятна возможность заполнить эти документы онлайн на сайте банка.

● Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность. ● Копия СНИЛС (свидетельства государственного пенсионного страхования). Та самая зеленая ламинированная бумага, без которой нельзя устроиться на работу.

● Копия ИНН — свидетельства о постановке на учет в налоговой по месту жительства на территории РФ.

● Копия военного билета для мужчин призывного возраста.

● Копия документа об образовании (аттестат, диплом и т. п.).

● Если есть, то копия свидетельства о браке (разводе) и брачный контракт. ● Также если есть — копия свидетельства о рождении детей. ● Заверенная работодателем копия трудовой книжки, ● И самое главное — документы, которые будут подтверждать ваши доходы. В момент подачи документов по всем копиям банк попросит показать оригиналы. Как правило, этих документов для каждого случая достаточно. Хотя конечно банк может потребовать и другие документы, от документов на авто до справки из психоневрологического диспансера. Последний пункт в списке документов нуждается в пояснении. Именно от того, какие документы Вы сможете предоставить банку, зависит размер полученного Вами кредита. Разные банки могут требовать разное подтверждение доходов. Возможны несколько ситуаций, в которых банк скорее всего выдаст Вам ипотечный кредит.
Идеальный вариант, если Вы официально получаете всю зарплату на одном постоянном месте работы. В этом случае достаточно справки по форме 2-НДФЛ (1) за последние 6–12 месяцев, которую вам предоставит бухгалтерия. Если Вы неофициально получаете всю зарплату или её часть, то надо найти банк, который примет справку о доходах в свободной форме (2). Выдается она на месте работы. Такая справка должна быть заверена руководителем и главным бухгалтером предприятия. Имейте в виду, что банк может дополнительно потребовать информацию о деятельности компании, о характере Вашей работы и Ваших должностных обязанностях. Работодатель может отказываться выдать такую справку. В этом случае можно найти банк, которому достаточно устного подтверждения работодателем размера Вашей зарплаты. Как правило, кредитная ставка в таких банках выше на 1,5–2%.

У Вас может быть дополнительный заработок. Вынужден огорчить: как правило, он не берется в расчёт банками, т. к. не является стабильным источником дохода. Если же банк согласен учесть финансы от неосновной работы, то Вы должны принести трудовой договор и справку о доходах. Если Вы подавали декларацию о доходах в налоговую, то потребуется ее копия с ее (инспекции) отметкой.

Если же вы — индивидуальный предприниматель, банк попросит Вас предоставить отмеченные налоговой инспекцией декларации за определенный кредитором период. Платите ЕНВД? Несите свидетельство об уплате этого налога, и не забудьте узнать, какой период интересует банк.

Некоторые банки, помимо заработной платы, могут брать в расчёт Вашу прибыль от арендной платы, дивидендов, процентов. Конечно, при условии, что эти доходы постоянны. Необходимы документы, подтверждающие их получение за время, которое интересует банк.

Банк может рассмотреть помимо Ваших доходов зарплату супруга или супруги, или поручителей. Для каждого созаемщика или поручителя также нужна справка о доходах.

В большинстве коммерческих банков действует такое условие: вы должны выплатить ипотечный кредит до того, как достигнете пенсионного возраста. Соответственно, если Вы — мужчина, Вам 48 лет, то на срок, больший 12 лет, вам кредит скорее всего не предоставят. Соответственно, меньше срок — больше ежемесячный платеж.

Подробнее об условиях получения ипотеки здесь.

Ипотечный договор

Договор ипотеки в случае приобретения жилой недвижимости — это договор о залоге этой самой недвижимости. В нем есть 2 стороны: залогодатель (Вы) и залогодержатель (банк).

В договоре ОБЯЗАТЕЛЬНО должны быть прописаны:

Предмет ипотеки — что именно Вы приобретаете и оставляете в залог;
Оценочная стоимость этого предмета;
Существо, размер и срок исполнения обязательств, обеспечиваемых ипотекой;
Право (как правило — собственность), по которому имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит Вам как залогодателю, и орган государственной регистрации прав на недвижимость, зарегистрировавший это право.

Как правило, предмет определяется как вид недвижимости (дом или квартира), его полный адрес, общая жилая площадь и количество комнат.
Если приобретаемы дом непосредственно связан с землей, он может быть предметом ипотеки только с залогом участка, на котором находится, по тому же договору.

Тогда в договоре указывается кадастровый номер земельного участка, его адрес, площадь, и т. д.
Оценочная стоимость предмета ипотеки определяется Вами вместе с банком, и указывается в ипотечном договоре конкретной суммой. Эта сумма не может быть ниже нормативной цены предмета.

Существо, размер и срок — это указанные в договоре основные условия кредитования. Это кредитор и заемщик, сумма кредита, процентная ставка, срок и размер ежемесячных платежей.

Также в договоре прописано, что Вы как заемщик имеете право проживать в заложенном доме или квартире, и зарегистрировать на этой жилплощади всех членов своей семьи.

Помните: банк, в соответствии с договором ипотеки, может проверять состояние залога.

Регистрация договора ипотеки

Ипотечный договор не обязательно удостоверять у нотариуса, но при необходимости Вы можете это сделать. Так или иначе, после подписания распечатанного договора, он не будет считаться действительным, пока не будет зарегистрирован государством.

Для регистрации Вам понадобятся: ● заявление от залогодателя и залогодержателя; ● договор ипотеки, оригинал и копии; ● документы, указанные в договоре ипотеки в качестве приложений; ● кредитный договор, исполнение которого обеспечивает ипотека; ● документ об уплате государственной пошлины;

Теперь в течение 15 дней ипотека должна быть зарегистрирована записью в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество по месту нахождения недвижимости.

Если вам отказали в ипотеке, почитайте нашу инструкцию о том, что делать.

Брать или не брать — решать вам, дорогие читатели. Надеемся, что наш материал будет вам полезен в этом вопросе.

Автор статьи: Шумкин Антон

Источник: https://journal.regionalrealty.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru/


Как взять ипотеку на квартиру

Практически в любом банке на сегодняшний день можно оформить ипотеку на квартиру.

Для многих это может стать единственным способом приобретения квартиры, потому что накопить денег на жилье не так просто, а взять в долг у родственников или знакомых вообще не реально.

Главным условием ее получения является достаточный уровень дохода у потенциального заемщика. Мы вам попытаемся рассказать, что вас ждет при оформлении кредита и на какие моменты нужно обращать особое внимание.

1

Кто может получить ипотеку на квартиру?

Далеко не каждому дадут ипотечный кредит на приобретение квартиры. Банки согласятся вас кредитовать лишь при условии полного соответствия ряду критериев. Мы расскажем подробно о каждом из них.

  • Наличие гражданства. В каждом банке первое, что требуют предоставить – это паспорт. Главное, чтобы он был российским, ипотеку для иностранцев предлагают лишь малое количество отечественных банков.
  • Возраст. Выдачу кредита на покупку недвижимости почти во всех банках предоставляют гражданам, достигнувшим 21 года. Это связанно с тем, что в таком возрасте человек уже, как правило, имеет постоянный стабильный доход.
  • Регистрация в регионе. Для банка важным нюансом является, чтобы приобретаемый объект недвижимости, банк и регистрация клиента располагались в одном регионе.
  • Трудовой стаж. Кредиты выдают гражданам, имеющим непрерывный стаж работы не менее полугода, и даже одного года. Если же гражданин не имеет постоянной работы, то это будет свидетельствовать о его нестабильности, легкомысленности и конфликтности.
  • Платежеспособность. Это правило одно из самых главных, заемщик обязательно должен получать стабильный и достаточный доход. Если сотрудники банка засомневаются в вашей способности полностью и вовремя возвращать долг, то предложат вам найти поручителя или созаемщика, ну или же, в худшем случае, откажут в выдачи ипотеки на квартиру.
  • Кредитная история. Данные о выданных вам ранее кредитах обязательно попадают в кредитную историю. Поэтому сотрудники банка проверят вас, обратившись в специальное бюро. Если у вас были какие-то проблемы с выплатой долга или вы не погасили какой-то кредит, то вам откажут в выдаче ипотеки.

2

Как взять ипотеку?

У разных банков может различаться процедура получения кредита, но в каждом из них вам придется пройти 5 основных этапов:

  • Представление в банк необходимых для оформления ипотеки документов (документы, необходимые для оформления сделки; документы по объекту недвижимости; документы по заемщику).
  • Подбор квартиры и ее оценка.
  • Государственная регистрация ипотеки.
  • Страхование ипотеки.
  • Проведение расчетов с продавцом.

3

Как оформить ипотеку и не остаться без штанов

То, что вам придется собрать кучу документов, заключать договора, ставить неимоверное количество подписей, это всем ясно и понятно. Но вот есть еще много подводных камней, о которых мы спешим вам рассказать, чтобы вы смогли вовремя избежать их.

  • Импульсивный выбор. Нельзя покупать недвижимость на эмоциях и быстро. На акции и скидки, которые рекламируют, не нужно обращать внимание. Застройщики не просто так заманивают покупателей, проводя акции, рисуя рекламу и принимая вас в стильных офисах. Все это может стать пылью в глаза, прежде чем ехать к застройщику в офис, изучите состояние рынка, почитайте форумы, проверьте документы, составьте рейтинг.
  • Быстрое заключение сделки. Менеджеры часто предлагают побыстрее заключить договор, ссылаясь на низкую цену, которая может в скором времени подняться. Когда срочно нужно решать важные вопросы, то свойство здраво оценивать ситуацию куда-то пропадает, поэтому у покупателя есть большие шансы заключить невыгодную для себя сделку. Следите, чтобы вами не манипулировали.
  • Небрежное отношение к документам. Самый важный и ответственный этап – это подписание договора, в котором прописываются все правила, а также ответственность сторон. Главное, что в договоре в основном пишется о том, что подписывая его, вы сразу становитесь всем должны. Заранее ознакомьтесь с договором, до подписания обсудите все возникнувшие вопросы. Вы можете обсудить договор и даже изменить условия в нем, если вас что-то не устраивает .
  • Рассчитайте свои возможности. Прежде чем оформлять ипотеку, проведите тренировку – попытайтесь прожить три месяца, откладывая примерную сумму ипотечного платежа, так вы сможете проанализировать свой бюджет. Так вы не только проверите себя, но и увеличите первоначальный взнос.

Запомните:

  • Оформляя ипотеку, оцените свои возможности и потребности. Не всегда то, что дешёвое – самое выгодное.
  • Не спешите оформлять ипотеку в первом же банке, потратьте немного времени и сил на самостоятельный поиск нескольких учреждений, чтобы потом сравнить лучшие условия по ипотеке.
  • Сделки происходят не на словах, а на бумагах. Внимательно читайте договор, подпись ставьте только под выгодными и ясными условиями.

Если вы убедились в своих возможностях, проверили банк и полностью доверяете ему, то можете смело оформлять ипотеку и обустраивать свое гнездышко. Но если же у вас возникли какие-то сомнения по поводу своей платежеспособности, то лучше не спешите. Если же банк не внушает доверия, советуем потратить время на поиск другого финансового учреждения.

Источник: http://SovetClub.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru


Ипотека: с чего начать? Плюсы и минусы, что нужно чтобы взять ипотеку?

Первый вопрос, который вы себе задаете, решив, что источником средств для покупки квартиры станет ипотека: с чего начать? Разумеется, сначала стоит оценить плюсы и минусы ипотеки; разобраться, что нужно, чтобы взять ипотеку. Мы рассмотрим основные плюсы и минусы ипотеки, критерии по которым банки оценивают заемщиков и ответим на вопросы, насколько сложно оформляется ипотека, с чего начать получение ипотечного кредита.

Подготовительный этап

Соотношение своего финансового положения со стоимостью жилья и требованиями банка

Для начала стоит оценить свои финансовые возможности.

Определившись с приблизительной стоимостью необходимого вам жилья, воспользуйтесь кредитными калькуляторами на сайтах банков. Они позволят узнать примерную сумму ежемесячного платежа.

Однако этого недостаточно. Непосредственно в банке нужно выяснить размеры комиссионных за совершение различных операций (например, конвертацию валюты, если вы хотите взять ипотеку в долларах или евро). Кроме того учтите расходы на страховку: эксперты утверждают, что они обычно составляют около 1,5 % от суммы, взятой взаймы у банка. Сложив все расходы, сравните их с размером ежемесячного дохода семьи.

Подписывайтесь на наш
канал в Яндекс.Дзен!

Подписаться на канал

Банк может удовлетворить кредитную заявку, если доход заемщика минимум в два раза больше ипотечного взноса. Однако эксперты советуют пользоваться ипотекой, если регулярный платеж по ней составляет не более 30 % от вашего ежемесячного бюджета.

Плюсы и минусы ипотеки

Несомненным плюсом для заемщика является получение квартиры «прямо сейчас», возможность проживать в ней в период оплаты по кредиту.

Собственно, на этом плюсы и заканчиваются. В числе минусов можно назвать:

  • ограничение прав собственника залогом банка (квартиру нельзя продать или сдать в аренду без его согласия);
  • риск потерять квартиру в случае пропуска сроков по периодическим платежам (заложенное имущество можно взыскать даже, если это единственное жилье);
  • несоразмерно большие проценты (ставка по ипотечным кредитам в России все еще очень высока).

Выбор банка и подача заявки на кредит

Соразмерив свои возможности, оценив плюсы и минусы ипотеки, вы можете приступать к ее реализации.

Вам необходимо присмотреть подходящие ипотечные программы – и обратиться в избранный банк с заявлением на получение кредита.

В информационных материалах для клиентов заранее проверьте, подходите ли вы банку, насколько точно вы и объект недвижимости соответствуете требованиям к идеальному заемщику и залоговому объекту.

Возможно, вы соответствуете в основном, но не по всем критериям. Скорее всего, вашу кредитную заявку удовлетворят, но на более жестких условиях. К примеру, Сбербанк оценивает личность каждого заемщика и для каждого подбирает индивидуальные условия ипотечного кредитования.

Идеальный заемщик

Каким же должен быть заемщик, чью заявку на кредит обязательно удовлетворят?

Это гражданин РФ средних лет, с высшим образованием. Предпочтительно, это человек, работающий на основании трудового договора: собственный бизнес представляется банкам рисковым фактором. Наличие семьи оценивается положительно, за исключением случаев, когда супруга в отпуске по уходу за ребенком.

Благосклонно относятся банки к наличию у заемщика ликвидных ценных бумаг или иного, кроме залогового, объекта недвижимого имущества.

Идеальный залоговый объект

Залоговый объект должен прежде всего быть ликвидным. Например, кредиты на более выгодных условиях предоставляют под залог квартир в центре города, а не земельных участков. Ипотеку для покупки земельного участка предоставляют вообще не все банки.

Те же, которые предоставляют, обычно разрабатывают специальную программу для строящихся домов.

До ввода дома в эксплуатацию процентная ставка по ипотеке довольно высока, после же оформления дома и передачи его также в ипотеку банка, ставка снижается на 1-2 %.

Не пользуются популярностью у банков квартиры в старых и аварийных домах, жилье с неузаконенной перепланировкой или частичными удобствами. Кроме того банк проверяет «прошлое» квартиры: например, подозрение вызывают многочисленные сделки с нею в течение короткого времени.

Один из крупных банков отказывает в выдаче кредита под залог жилья, перепроданного более 5 раз. Если говорить о первичном жилье, то банки чаще всего работают только с застройщиками-своими партнерами, дабы не тратить время на проверку каждого инвестора (Подробнее см.

В чем особенности ипотеки на строящееся жилье?).

Источник: http://nsovetnik.ru/ipoteka/ipoteka_s_chego_nachat_plyusy_i_minusy_chto_nuzhno_chtoby_vzyat_ipoteku/


Как получить ипотеку на квартиру, и что нужно для этого?

Сегодня взять ипотеку на квартиру можно в большинстве банков, предлагающих такой кредитный продукт. Как получить ипотеку на жилье и что для этого потребуется – вот одни из наиболее популярных вопросов среди клиентов, желающих улучшить свои жилищные условия. 

Количество банков, предлагающих взять ипотеку, с каждым днем все больше, так как для многих россиян это единственный способ приобретения жилья. Среди популярных банков, в которых можно оформить ипотечный кредит, следующие: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие.

Чтобы получить ипотеку, прежде всего, нужно иметь высокий и стабильный доход и трудоустройство, которое вы сможете подтвердить офциально при помощи справок с работы. Это уверит банк в том, что выданные им деньги будут возвращены в срок.

Кроме того, обязательны наличие российского гражданства, прописки (регистрации) и хорошей кредитной истории. По каким причинам могут отказать в выдаче кредита, рассказываем здесь.

Процедура оформления ипотеки может различаться в зависимости от банка, но в основном все этапы сводятся к следующим:

  1. Выбор банка и программы, по которой вы хотите кредитоваться.
  2. Предоставление в банк необходимых документов.
  3. Подбор недвижимости, приобретаемой в кредит.
  4. Оценка недвижимости.
  5. Страхование жилья.
  6. Расчет с продавцом недвижимости.
  7. Государственная регистрация ипотеки.

Среди документов, которые нужно собрать перед оформлением следующие:

  • анкета-заявление — можно взять на официальном сайте банка или в его отделении;
  • оригинал и копия паспорта заемщика и созаемщиков, если они есть. Супруги обязательно становятся созаемщиками и поручителями;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ, можно и по форме банка, но тогда ставка повышается;
  • документы, свидетельствующие о трудоустройстве — заверенная копия трудовой книжки, приказ для военнослужащих, копия трудового договора;
  • свидетельство о государственной регистрации брака и свидетельства о рождении детей при наличии;
  • справка о наличии материнского капитала для многодетных семей;
  • военный билет для мужчин младше 27лет.

 Детальнее о таких документах читайте здесь. Если вы хотите участвовать в программе «Молодая семья» от Сбербанка, вам понадобятся дополнительные бумаги, о них рассказано в этой статье.

После сбора документов их нужно отнести в отделение выбранного вами банка и подать заявление на ипотеку. Сроки рассмотрения могут различаться, например, при оформлении онлайн-заявки на ипотеку некоторые банки укладываются в сроки 3-5 дней.

Перед тем, как получить ипотеку на квартиру, стоит оценить свои возможности, взвесить все плюсы и минусы. Только после всего этого можно приступить к подготовке того, что нужно для этого

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-poluchit-ipoteku-na-kvartiru-i-chto-nuzhno-dlya-etogo/


Как взять ипотеку в Сбербанке

Skip to content

Уровень жизни большинства российских граждан (особенно молодых семей) недостаточно высок, чтобы позволить им купить жилье без обращения за кредитом. В то же время проживание вместе с родителями или на съемной квартире причиняет так много неудобств, что волей-неволей соглашаешься взять ипотеку, даже понимая, что потратишь на ее полное погашение уйму денег — хватило бы и на три квартиры.

С другой стороны, стоимость аренды жилья сейчас тоже очень высока – снимая квартиру, арендатор платит почти столько же, сколько каждый месяц платил бы по ипотеке, но при этом не имеет перспективы получить жилье в собственность. Ипотечное кредитование набирает популярность, несмотря на то, что ставки по ипотеке в России примерно в 10 раз больше, чем в Европе и США.

Берем ипотеку в Сбербанке: основные требования к потенциальному заемщику

Чтобы претендовать на ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать ряду условий:

  1. Наличие стажа. Претендент на ипотеку должен официально отработать минимум 12 месяцев за последние 5 лет и минимум 6 месяцев на последнем месте работы до настоящего момента. Безработным гражданам ипотеку не выдают. То же самое требование актуально и для поручителей.
  2. Подходящий возраст. Претендент не должен быть моложе 21 года и старше 75 лет. Обоснование этого требования очевидно: молодые люди склонны к постоянным сменам рабочих мест, а пожилые обычно имеют слабое здоровье и, как это ни цинично, могут просто не дожить до завершения выплат. Кредитное бремя переходит на родственников погибшего заемщика только с их согласия (вместе с остальным наследством), поэтому, выдавая ипотеку пожилому человеку, банк рискует остаться «с носом». Требования к возрасту в Сбербанке еще довольно лояльны – многие другие финансовые учреждения отказываются вступать в отношения с гражданами, которые пересекли рубеж пенсионного возраста.
  3. Отсутствие судимости. В этом плане Сбербанк тоже проявляет лояльность – граждане с погашенной судимостью имеют возможность (хоть и небольшую) получить ипотечный кредит. А вот людям с открытой судимостью (пусть даже условной) ипотеку взять не удастся совершенно точно.
  4. Наличие российского гражданства. У претендента на ипотеку должна быть постоянная регистрация в РФ – временная прописка в счет не идет.
  5. Достаточный уровень заработной платы. Сбербанк не раскрывает, по какому алгоритму считает, достаточно ли велика зарплата заявителя. Многие банки придерживаются такой схемы: ежемесячный платеж должен составлять не более 40% от ежемесячного заработка заемщика – вероятно, Сбербанк считает так же. Если зарплата недостаточно велика, отчаиваться заявителю не стоит: он может найти созаемщиков (максимум троих), которые к его заработной плате добавят свои. Подтвердить уровень заработной платы заемщику нужно при помощи справки о доходах, взятой в бухгалтерии компании-работодателя.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку в Сбербанке?

Точный список необходимых документов зависит от программы, которой предпочтет воспользоваться потенциальный заемщик. Минимальный же пакет бумаг таков:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка об уровне дохода.
  3. Дополнительный документ, подтверждающий личность – должен обязательно содержать фотографию. За дополнительный документ сойдут водительское удостоверение и военный билет.
  4. Документ, подтверждающий текущее трудоустройство. Возможно предоставить копию трудовой книжки.
  5. Все документы на приобретаемую недвижимость.
  6. Документ, подтверждающий, что у заемщика есть деньги на первый взнос (если программа предполагает это условие). Таким документом может быть выписка с банковской карты.
  7. Заявление, содержащее просьбу предоставить кредит.

Кроме того, могут понадобиться свидетельства о браке и рождении детей (если заемщик рассчитывает воспользоваться программой поддержки молодых семей), сертификат, подтверждающий льготы (при участии в социальной программе), справка об остатке средств из Пенсионного Фонда (если заемщик рассчитывает задействовать материнский капитал).

Какие программы ипотечного кредитования предлагает Сбербанк?

Сбербанк России предлагает клиентам 8 программ ипотечного кредитования, 3 из которых – базовые, то есть предусмотрены для обычных клиентов, и еще 5 – предназначенные для определенных категорий населения и льготников. Ставка по ипотечному займу в Сбербанке колеблется в диапазоне от 9,5 до 15% годовых – самый выгодный процент могут получить молодые семьи.

Рассмотрим условия некоторых из программ:

  1. Базовые. Значительных различий между тремя программами кредитования «для простых смертных» нет. Кредит можно взять на срок до 30 лет под ставку примерно в 14% годовых с первоначальным взносом в 15%. Если заемщик возьмет миллион и будет выплачивать его в течение 30 лет (так как положено по графику), то общая сумма всех его выплат составит больше 4.5 миллионов! Поэтому соглашаясь на ипотеку, будущий заемщик должен подумать, сможет ли он в перспективе найти деньги, чтобы погасить кредит досрочно.
  2. Социальная ипотека. Претендовать на участие в социальной программе могут граждане, принадлежащие к одной из малозащищенных категорий населения – скажем, многодетные семьи или бывшие военнослужащие – но только при наличии возможности внести 20% первоначальным взносом. Примерная процентная ставка, под которую выдают такую ипотеку в Сбербанке – 10.5%.
  3. Молодая семья. Чтобы получить такую ипотеку в Сбербанке, нужно внести первоначальный взнос в 10% (если ребенок есть) или в 15% (если детей нет). Важное условие участия в этой программе: супруги должны быть моложе 35 лет. Ключевая особенность – низкая процентная ставка; «Молодая семья» — единственная программа, позволяющая рассчитывать на ставку ниже 10%.
  4. Загородная недвижимость и гараж. В рамках этой программы деньги выдаются на покупку участка за городом, на строительство садового дома или дачи. Средняя процентная ставка – 11.5%, однако, зарплатные клиенты могут сэкономить – для них действует скидка в 0.5%. Важно: сумма займа не должна превышать 85% от сметной стоимости строительства загородного дома.
  5. Ипотека + Материнский капитал. Ипотека такого вида предполагает внесение первоначального взноса в 10%, однако, на уплату первого взноса можно расходовать материнский капитал – выплата из ПФ должна произойти в течение полугода после подписания договора кредитования. Процентная ставка – 11-12% годовых.

Получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса почти нереально. Мизерный шанс есть у льготников, оформляющихся по программе «Социальная ипотека» и использующих уже имеющееся жилье в качестве залога.

Как взять ипотеку в Сбербанке: необходимые шаги

Далее нужно действовать по алгоритму:

  1. Обратиться в отделение и попросить проконсультировать по поводу того, как взять ипотеку в Сбербанке.
  2. Вернуться с пакетом обязательных документов и подать заявку на получение жилищного кредита.
  3. Дождаться решения банка. Служба безопасности будет рассматривать заявку в течение 5-10 дней и сразу отклонит ее, если обнаружит, что указанные данные недостоверны.
  4. Если кредит предварительно одобрен, пора приступать к поискам подходящего жилья. У заемщика есть на это 6 месяцев.
  5. Получить одобрение банка. Сбербанк может счесть жилье неподходящим, если оно, например, находится в аварийном состоянии. Также жилье не должно быть обремененным – то есть находиться под арестом или в залоге.
  6. Подписать договор на ипотеку в Сбербанке.
  7. Провести регистрацию сделки в Росреестре и застраховать новое жилье.

Затем остается только своевременно вносить платежи (дабы не допустить порчи кредитной истории) и стремиться к досрочному погашению.

(1

Источник: http://SudovNet.ru/finansy/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke/


Как взять ипотеку на квартиру

Покупка квартиры в ипотеку — очень серьезный шаг для заемщика, к которому нужно относиться со всей ответственностью. Тем более, что сам ипотечный кредит — не такая уж и простая штука, поэтому в нем нужно досконально разбираться, чтобы быть уверенными в том, что берете подходящую ипотеку на квартиру. А мы вам в этом поможем.

Условия оформления ипотеки на квартиру

Банки готовы предоставить ипотечный кредит на следующих условиях:

  • первоначальный взнос примерно 30% от стоимости квартиры;
  • залог в виде приобретаемой недвижимости;
  • страхование жизни и здоровья, а также объекта покупки;
  • наличие хорошей кредитной истории (проверить онлайн);
  • сумма выплат не должна превышать половины дохода заемщика.

Порядок действий заемщика при покупке квартиры в ипотеку

Не нужно сразу искать квартиру. Сначала вы должны узнать, могут ли вам вообще дать ипотечную ссуду. Лучше брать ипотеку, придерживаясь правильного порядка действий:

  1. Выбор банка-кредитора.
  2. Сбор и представление документов в банк.
  3. Анализ документов банком, оценка платежеспособности заемщика, одобрение заявки.
  4. Поиск квартиры.
  5. Представление в банк документов по квартире.
  6. Рассмотрение документов банком.
  7. Оценка квартиры.
  8. Оформление ипотеки.
  9. Выдача ипотечного кредита.

Теперь рассмотрим все этапы подробнее.

Выбор банка-кредитора

Выбор ипотечной программы — очень важный шаг, от которого зависит схема погашения кредита.

Не торопитесь радоваться предложениям с низкими процентными ставками. Поверьте, такой вариант возможен только при соблюдении строжайших банковских условий, которые может соблюсти далеко не каждый заемщик (например, большой первоначальный взнос).

Выберите несколько потенциально подходящих вам банковских ипотечных программ и внимательно изучите их. Лучше позвонить в каждый банк или лично нанести им визиты и подробно разузнать все тонкости ипотечного кредитования.

Обращаем ваше внимание, что некоторые банки устанавливают комиссии за досрочное погашение ипотеки и лимиты, до наступления которых погашать кредит досрочно нельзя.

Сбор и подача документов в банки

По итогам изучения и обсуждения условий банков остановите внимание на 2–3-х из них и подайте заявки с необходимыми пакетами документов.

Если вы хотите взять ипотеку на долевое строительство квартиры, нужно узнать, в каких банках аккредитованы застройщики, у которых вы потенциально можете купить жилье, и выбирать только среди этих банков. Так вы минимизируете риск столкнуться с недобросовестным застройщиком.

При одновременной подаче заявки вы за более короткий срок сможете узнать, что вам может предложить каждый банк.

Анализ документов банком, оценка платежеспособности заемщика

Банк тщательно проверяет ваши документы, кредитную историю, привлечение к ответственности и так далее. Чем больше банк будет о вас знать, тем проще ему выдать ипотечный кредит, а при полном соответствии его требованиям у вас будет шанс получить кредит со сниженной процентной ставкой. Среди банков, которые одобрили вашу заявку, выбирайте лучшее предложение и приступайте к поиску подходящей квартиры.

Поиск квартиры

Банки дают 2–4 месяца на поиск жилья для оформления ипотеки. Если вы не успеете, придется вновь подавать заявку. Если банк не выдал самостоятельно, попросите документ о подтверждении одобрения ссуды на покупку квартиры. Он нужен продавцу, чтобы быть уверенным в том, что вы можете купить квартиру.

Представление в банк документов по квартире

Как правило, у продавцов уже собраны все необходимые документы. Если вы будете приобретать квартиру у физического лица, на всякий случай нужно проверить его справки по жилью. В противном случае может оказаться, что на квартиру имеет право еще какой-либо человек, или на нее наложены обременения и так далее.

Желательно лично обратиться в федеральную регистрационную службу и получить справку об отсутствии каких-либо обременений и ограничений на квартиру.

Рассмотрение документов банком

Собрав все документы, представляете их в банк. Юристы проверят качество документов в течение нескольких дней, составят свой пакет документов для оформления ипотеки на квартиру.

Оценка квартиры

Банк нанимает оценочную компанию (любо у них есть свои оценщики) для оценки квартиры, которая после выезда на место и фотографирования рассчитывает среднерыночную стоимость жилья.

Оформление ипотеки

В назначенный банком день продавец и покупатель встречаются и подписывают договор купли-продажи и кредитный договор.

Далее вы регистрируете эти документы в федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Через несколько дней они выдадут вам свидетельство на приобретенное жилье с пометкой о залоге.

Затем вы оформляете страховку на квартиру, свою жизнь и здоровье, после чего представляете свидетельство со страховкой в банк.

Банк может выдать кредит либо вам, либо сразу продавцу. Продавец откланялся, а вам осталось погасить ипотеку и ежегодно выплачивать страховку.

Расходы заемщика до ипотеки

Возможные расходы до оформления ипотечного кредита:

  • комиссия банка за открытие и ведение кредитного счета (1% от общей суммы кредита);
  • аренда банковской ячейки (от $50/месяц), если используются наличные деньги;
  • оплата услуг по оценке недвижимости (до 10000 рублей);
  • комплексное ипотечное страхование (примерно 1% от общей суммы кредита);
  • различные государственные пошлины (до 10000 рублей).

Услуги риэлторов и ипотечных брокеров

Если вы не любите лишнюю возню с документами или боитесь, что-то где-то недосмотреть или в чем-то ошибиться, вы всегда можете обратиться в риэлтерскую компанию или к ипотечному брокеру.

Риэлтор поможет выбрать подходящую квартиру, а брокер создать взаимопонимание с банком (также брокер поможет выбрать наиболее подходящий вам банк). Эти люди всегда подскажут вам, что, когда и как лучше делать. Но их услуги не бесплатны, а порой непозволительны для заемщика (1–10% от суммы кредита). Но в редких случаях именно с их помощью можно сэкономить неплохие суммы.

Одно можем посоветовать точно: среди риэлторов или ипотечных брокеров выбирайте только тех, кого вам могут рекомендовать, и тех. Кто уже давно на рынке и заработал положительную репутацию.

Напоследок остается напомнить первое правило ипотечного кредитования: не берите ипотеку, если не сможете ее выплатить. Для этого, в первую очередь, нужно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте любого банка.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об ипотеке

Подать онлайн-заявку на ипотеку

Источник: http://kreditonomika.ru/ipoteka/kak_vzyat_ipoteku_na_kvartiru.html


Как взять ипотеку на покупку квартиры

Как взять ипотеку на квартиру? Это один из главных вопросов для того человека, который намерен приобрести жилье, но нет достаточного количества денежных средств. В любой ситуации здесь нужно выполнение определенных важных условий. Об этом в обязательном порядке должен помнить каждый человек.

Покупка жилого помещения в ипотеку, в том числе и такого, как квартира, — это реальный метод получения собственного жилья. Сам рынок современного ипотечного кредитования скорее является мертвым, нежели живым.

И заемщики, и банковские специалисты не доверяют подобным предложениям. Поэтому слишком большой активности в этом сегменте не наблюдается. Многим потенциальным заемщикам весьма проблематично отыскать максимально комфортные условия сотрудничества.

Но как можно взять ипотеку на квартиру?

Что стоит учитывать при подборе лучшего банковского учреждения и выгодного предложения? Некоторые заемщики обращают внимание на кредитные рейтинги, а вот другие – на присутствие огромного количества кредитных программ.

Естественно, не обходится и без учета такой характеристики, как размер процентной ставки. Но чтобы избежать возникновения совершенно ненужных осложнений настоятельно рекомендовано обращение внимания полностью на все существующие параметры.

Ведь их совокупность способна определить надежность конкретного банковского учреждения.

Для подбора наиболее подходящего варианта ипотечной программы каждому человеку приходится рассматривать практически все существующие предложения. Важную роль играет:

  1. Оценка переплаты.
  2. Минимальность первоначального взноса.
  3. Максимальный срок кредитования.

Огромную роль на стоимость ипотечного кредитования оказал и сам кризис. Увеличились и ставки ипотеки на новую недвижимость.

А вот банковские учреждения от потенциальных клиентов стали требовать предоставления дополнительного залогового имущества.

Государственные организации при этом обладают многочисленными преимуществами, если брать в сравнении с коммерческими учреждениями. Они предлагают уменьшенный вариант ипотеки для приобретения квартир и остальных жилых помещений.

Дополнительно предлагаются целевые и льготные государственные программы, где в обязательном порядке будет присутствовать лояльная процентная ставка. Хотя значительно дешевле оформить ипотеку именно у застройщика.

Вы можете сравнить предлагаемые условия, позвонив в офисы компаний или посетив их сайты, например, на этом ресурсе можно узнать подробно, как можно взять квартиру в ипотеку http://r.vit-s.

ru/ipoteka/, или на любом другом по желанию.

Люди, которые в первый раз столкнулись с таким понятием, как ипотека, о том, что при этом нужно, представляют достаточно смутно. В первую очередь все это связано именно с тем, что процедура приобретения жилого помещения за счет привлечения денежных средств от банковских учреждений по собственной сложности в значительной степени отличается от оформления обычного кредита наличными. Здесь важно знать:

  1. Какие документы необходимы для ипотеки
  2. Сколько времени уйдет на посещение банковского учреждения
  3. Какие дополнительные справки могут потребоваться
  4. Какие существуют условия кредитования

Для оформления жилищного кредита потенциальному заемщику нужно предоставить банковскому учреждению заполненную анкету-заявку, пакет документации и паспорт гражданина государства. В результате того, как было получено одобрение подписывается договор и кредитное соглашение с конкретным банковским учреждением.

В разнообразных финансовых организациях список документации, требующийся для оформления ипотеки, может в некоторой степени отличаться. В общем, вне зависимости от подобранного банковского учреждения, все варианты документов, условно можно разделить на следующие категории:

  1. Обязательные при наличии. К примеру, военный билет или свидетельство о браке.
  2. Обязательные. Без них заявка по кредиту не будет вообще рассматриваться (паспорт).
  3. Дополнительные. Они могут быть запрошены банковским учреждением для предоставления на собственное усмотрение. Например, сюда можно отнести обычный заграничный паспорт.

Вторая категория документации, которая может потребоваться при получении ипотечного кредита, позволяет любому человеку принять собственное непосредственное участие в любой выбранной жилищной программе. А вот последняя категория позволяет потенциальному заемщику увеличить вероятность получения положительного ответа с одновременным улучшением условий кредитования.

Как быстро взять ипотеку

Чтобы приобрести квартиру в ипотеку, необходимо просто собрать все требующиеся бумаги, а также обратиться в выбранное банковское учреждение. Хотя нужно будет собрать не один десяток документов. Дополнительно стоит приготовиться и к:

  1. Ожиданию решения от кредитной организации.
  2. Одобрению или отказу заявки.
  3. Согласию с жесточайшими условиями кредитования.
  4. Значительному неудобству.

Практически никогда не может получиться так, что вся процедура оформления займет всего один-единственный день. Чтобы избежать возникновения многочисленных проблем, рекомендуется прислушаться к различным рекомендациям.

Иногда происходит и так, что банковское учреждение может отказать в выдаче ипотеки. К этому явлению должен быть готов каждый человек.

В связи с этим, на протяжении дня заемщик может обойти много различных учреждений, но так и не получить желаемого результата.

Но, в чем заключается универсальность секрета достижения успеха? Естественно, первоначально здесь стоит отметить такую характеристику, как высокая платежеспособность. Любая кредитная организация сегодня заинтересована именно в этом.

Для любого банка очень важным является то, чтобы заемщик смог своевременно погашать кредитную задолженность. Если у него присутствует стабильный источник дохода необходимого уровня, тогда такого человека действительно принято считать платежеспособным. Естественно, в данной ситуации речь может идти только об официальном доходе.

Источник: http://thewalls.ru/svoimi-rukami/kak-vzyat-ipoteku-na-pokupku-kvartiryi.html


Как взять ипотеку на квартиру

14 августа 2013 4 комментария

Как взять ипотеку на квартиру и не потерять в деньгах?  Рассмотрим само понятие ипотеки, с кем можно заключить договор ипотечного кредитования,  каким образом оформляется сделка. Выгодно ли брать ипотеку на территории России?

Не важно, молодая Вы семья или просто человек, захотевший купить собственные квадратные метры, Вам необходимо познакомиться с методом ипотечного кредитования. Эта статья актуальна для тех, кто не владеет возможностью единоразового платежа в полном объеме..

Ответим на вопрос, в чем заключается ипотечное кредитование?

Представим, что вы заложили свое недвижимое имущество под залог. Это называется ипотекой. В том случае, если Вы не выполняете свои обязательства по кредитному договору, заложенное имущество переходит во владение кредитодателю.

В роли кредитора может выступать как банк, так и частное лицо.

Как происходит процедура взятия ипотеки?

Даже если Вы хотите взять ипотеку на квартиру, будьте готовы внести начальный платеж, так как банк или частное лицо выдают кредит только под часть приобретаемой собственности. Хотя в некоторых случая банки соглашаются предоставить кредит без начального взноса, но это бывает крайне редко.

Ранее было сказано, что договор на ипотеку заключается либо с банком, либо с частным лицом. Как взять ипотеку на квартиру  и не ошибиться? Так как не существует фиксированного процента и условий под ипотечный кредит, важно рассмотреть несколько предложений банков и частных лиц, а затем выбрать самый подходящий вариант.

Преимущество выдачи ипотеки  частным лицом перед банковской организацией — это сроки оформления сделки. Ведь, как правило, в банк нужно собрать много различных  документов и найти поручителей.

Но все же наиболее распространенной схемой ипотечного кредитования является то, когда банк выступает в роли кредитодателя.

Внимательно читайте банковские программы,  в них прописывается выдаваемая сумма на квартиру в ипотеку, возможности взятия ипотеки, сдача квартиры в аренду, если вы уже оформили ее под залог и другие важные подробности.

Оформление квартиры в ипотеку

На сегодняшний день процедура взятия ипотеки упростилась, но занимает немало времени. Для занятых людей существуют услуги агентств недвижимости или частных лиц (т.н. ипотечных брокеров), которые помогают подобрать ипотечную программу, оформляют все документы, а так же подбирают жилье, которое требует банк под ипотечный кредит.

Процесс оформления сделки заключается в подписании ряда договоров. После подписания всех соглашений банк открывает счет кредитополучателю.

Затем необходимо пройти процедуру регистрации договора купли-продажи квартиры и ипотеки в государственных структурах. По истечении двух недель заемщику вручают свидетельство о праве собственности жилья и вопрос взятия кредита на на квартиру можно считать закрытым.

Мнение экспертов

Эксперты российского рынка недвижимости говорят о том, что брать жилищные кредиты в России достаточно выгодно и связывают это с тем, что уровень инфляции постоянно растет и обесценивает тем самым выплаты по кредиту.

Если у  Вас все еще остаются сомнения по поводу сдачи квартиры под ипотеку, проконсультируйтесь со специалистами, которые пояснят ситуацию на сегодняшний день и выберут для вас самый достойный вариант кредитования.

 Так что не бойтесь такой пакупки, так как даже обремененную ипотекой квартиру всегда можно продать, просто для этого надо учесть некоторые особенности такого вида сделок.

Источник: http://www.goodvklady.ru/vzyat-ipoteku-na-kvartiru


Как взять ипотеку на квартиру?

Рано или поздно каждый совершеннолетний человек понимает, что для него настало время отделиться от родителей и начать собственную жизнь. Хорошо, если есть жилье, куда можно переехать и начать вить там собственное гнездо, где только он будет хозяином.

А если вариантов разъехаться нет, и денег нет, то существуют способы жилье приобрести в долг. Тема о способах приобретения недвижимости весьма обширна. Существует множество вариантов покупки квартиры: ссуда в банке, рассрочка, обмен старого жилья на новое и т. д.

В этой же статье мы ограничимся вопросом: как взять ипотеку на квартиру?

Что такое ипотека?

Прежде чем перейти к вопросу о том, как оформить ипотеку на квартиру, давайте разберемся с понятиями. Ипотека представляет собой кредит на покупку любой недвижимости под залог этой самой недвижимости.

Иначе говоря, при оформлении ипотеки заемщик получает кредит от банка на покупку жилья и оформляет его же в залог банку как гарант выплаты ссуды. С момента приобретения жилья покупатель становится его полноправным собственником.

Как правило, ипотека предоставляется только на определенную часть стоимости недвижимости. Оставшаяся часть оплачивается заемщиком из собственных средств. Это первоначальный взнос за квартиру.

Однако, сегодня существуют варианты, когда банками предоставляется ипотека и без первоначального взноса. Единых условий и процентных ставок по ипотеке нет.

Так что если вы уже решили для себя «хочу взять квартиру в ипотеку», то стоит обратиться за информацией в разные банки, чтобы выбрать оптимальные условия (срок погашения, процентную ставку, требования к заемщику и т. д.).

Где взять ипотеку на квартиру?

Ипотечный кредит может выдать как банк, так и частное лицо. Ведь что такое ипотека? Это деньги в долг под залог имущества. Сегодня возможно юридически оформить кредит у частного лица, и он будет считаться ипотечным.

При сделке между частными лицами ипотека может обеспечивать кредитору уплату всей суммы долга, пени (штрафов), процентов, в том числе и за неправомерное использование выданных денежных средств, расходов на реализацию имущества и т. д.

Часто оформление ипотеки между двумя частными лицами происходит значительно быстрее, чем при обращении по тому же вопросу в банк. Ведь перед тем, как взять ипотеку на квартиру в банке, необходимо собрать немало бумаг и найти надежных поручителей.

Однако, наиболее распространенный путь — это ипотека через банк. Поэтому прежде чем оформить сделку, стоит рассмотреть ипотечные программы всех банков в вашем городе, и после этого только определяться с выбором кредитора. От его условий будет зависеть сумма, которую вам предоставят, возможность или невозможность взять ипотеку и сдавать квартиру и т. д.

Как оформить ипотеку на квартиру?

Существует распространенное мнение, что ипотека связана с нервотрепкой и беготней по инстанциям. Конечно, в последние годы процедура получения ипотечного кредита значительно упростилась, но побегать все же придется.

Для тех, у кого нет на это времени, сегодня существует возможность воспользоваться услугами ипотечного брокера.

Это человек, который помогает выбрать наиболее выгодную ипотечную программу, оформить документы и подобрать жилье в соответствии с требованиями, которые предъявляет банк по условиям ипотеки.

После того, как банк на основе полученных документов вынесет положительное решение по ипотечному кредиту, начнется непосредственно процесс оформления сделки. Между банком и клиентом будет заключен кредитный договор, а также договоры купли-продажи и ипотеки.

В этот момент клиент еще может предложить банку внести изменения в какие-либо пункты договора, если формулировки в документе его принципиально не устраивают. Потом от сделки отказаться будет уже крайне затруднительно. Далее подписывается договор залога имущественных прав в случае, если жилье, которое приобретается по ипотеке, находится в строящемся доме.

После этого заключаются договоры купли-продажи и ипотеке объекта недвижимости, а также составляется закладная.

Следующий этап — открытие текущего счета заемщика, куда банк переводит сумму кредита. Открывается специальная форма расчета или, иначе, обязательство банка перед продавцом квартиры по оплате ее стоимости в течение оговоренного договором времени.

На счет продавца приходит первый взнос по ипотеке. Государственная регистрация договора о купле-продаже квартиры и ипотеки — последний этап процедуры. Спустя 2 недели заемщику вручают свидетельство о праве собственности жилья.

На этом эпопея под названием «как взять ипотеку на квартиру» может считаться законченной.

Вы мечтаете о собственном жилье, в котором вы бы могли быть полноценным хозяином и не бояться того, что завтра владелец квартиры, которую вы снимаете, выкинет вас на улицу? Как насчёт того, чтобы взять ипотеку в банке? Боитесь? А вот почему многие люди, так же как и вы, боятся связываться и с ипотекой.

На сегодняшний день многие частные лица предлагают дать деньги взаймы под определённый процент. Причём предлагают они так настойчиво, что объявления с их контактными данными можно увидеть практически на каждом столбе. А может всё-таки лучше обратиться за кредитом в банк?

Как молодой семье купить квартиру?Далеко не всем молодым семьям посчастливилось обзавестись собственным «гнёздышком» в котором они могли бы быть полноправными хозяевами. Тем не менее, жилищный вопрос редко решается сам по себе и зачастую новоиспечённым мужу и жене приходиться обращаться за помощью к государству. Банкротство физических лицЕсли физическое лицо не может погасить кредит в течение 3-х месяцев с момента наступления даты, когда выплата должна была быть осуществлена, в арбитражный суд подаётся заявление о признании гражданина банкротом. Но и этой медали есть две стороны. Рассмотрим их поподробнее.

Источник: http://kak-bog.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru


Как взять ипотеку?

Приобрести жилье в свою собственность не так-то уж и легко ввиду его высокой стоимости. На покупку квартиры приходится откладывать деньги длительное время. Однако жилищный кредит (ипотека) позволяет справить новоселье в самые короткие сроки, а затем на протяжении достаточно долгого времени постепенно рассчитываться за жилье. Именно поэтому многим людям интересен вопрос о том, как взять ипотеку.

Ипотечный кредит оформляется на большую и очень большую сумму на длительный срок. Поэтому, прежде чем узнавать, как можно взять ипотеку, следует внимательно оценить свои финансовые возможности.

Как взять ипотеку на квартиру: с чего стоит начать

Вы выбрали квартиру, которую хотите купить в ипотеку и уточнили ее стоимость. После этого вы можете достаточно точно сказать, какая сумма ипотечного кредита вам будет необходима для этой покупки.

Для того чтобы взять ипотеку на квартиру, прежде всего следует выяснить, соответствует ли ваш доход необходимому уровню для принятия банком положительного решения. Сделать это достаточно просто. Зайдите на сайт любого крупного банка РФ и найдите на нем ипотечный калькулятор. Обычно он располагается в разделе «Ипотечное кредитование».

Сумма выплат по ипотечному кредиту не должна превышать 30% от суммы дохода заемщика и его созаемщиков. В некоторых банках допускается сумма выплат по кредиту в размере 45% от доходов заемщика. Таким образом, зная свой доход, вы можете без труда подсчитать и максимальную сумму ипотечного кредита.

После этого просмотрите жилищные кредитные программы, предоставляемые различными банками, и выберите ту, которая вас больше всего устроит. Список документов, которые необходимо представить в банк для получения ипотечного кредита, можно посмотреть на сайте выбранного вами банка.

Как взять ипотеку в Сбербанке РФ

Взять ипотеку в Сбербанке РФ можно на покупку жилой недвижимости, ее ремонт, а также на строительство собственного дома. Сбербанк предлагает три программы жилищного кредитования: кредит «Ипотечный — плюс», кредит «Ипотечный» и кредит на недвижимость.

Взять ипотеку в Сбербанке может любой гражданин России старше 18 лет и имеющий достаточный для погашения кредита уровень материального дохода. Еще одним обязательным условием является то, что ипотечный кредит должен быть выплачен заемщиком до того, как ему исполнится 75 лет.

Взять ипотеку на квартиру можно в иностранной или национальной валюте. Ипотечный кредит выдается на срок до тридцати лет.

Как взять ипотеку: список документов

Для получения ипотечного кредита необходимо представить в банк следующие документы:

  • Анкета – заявление;
  • Паспорт заемщика, а также паспорты залогодателя, поручителя и созаемщиков;
  • Документы, подтверждающие уровень материальных доходов за последние полгода у заемщика, созаёмщика и поручителя.

Если ипотеку оформляет пенсионер, то он представляет в банк справку о размере своей пенсии. При оформлении ипотечного кредита на гражданина, занимающегося частным предпринимательством и который при этом не является юридическим лицом, необходимо представить в банк следующие документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика:

  • Книга учета расходов и доходов;
  • Налоговая декларация;
  • Лицензия на занятие отдельным видом деятельности;
  • Свидетельство о регистрации, полученное в ЕГРИП.

В тех случаях, когда ипотечный кредит берется под залог какого-либо имущества, в банк необходимо предоставить и документы по нему.

Как взять ипотеку молодым людям

Многие молодые люди хотят жить самостоятельно и отдельно от родителей. Поэтому они часто задумываются о том, как взять ипотеку на квартиру. Молодые люди могут получить ипотечный кредит, начиная с 18-летнего возраста.

Однако существуют и некоторые ограничения на ипотечное кредитование молодых людей, устанавливаемые банками. Так, юноши должны гарантировать банку, что в случае их призыва на срочную службу в армию они все равно смогут погашать ипотечный кредит.

Девушки должны убедить банк в том, что после их замужества и рождения ребенка они будут продолжать иметь достаточный уровень дохода, позволяющий своевременно погашать кредит.

Как взять ипотеку молодой семье

В настоящее время практически все крупные банки предлагают для молодых семей специальные программы ипотечного кредитования. Например, взять ипотеку молодой семье в Сбербанке РФ лучше всего по специальной программе, которая так и называется – «Молодая семья». Данную ипотечную программу отличают от других программ следующие особенности:

  1. В качестве созаемщиков молодых супругов могут выступать их родители, что повышает максимальный размер ипотечного кредита;
  2. При определении уровня материального дохода заемщика и созаемщика учитывается не только основной доход (зарплата по основному месту работы, пенсия и т.д.), но и дополнительные виды доходов;
  3. Первый взнос по этой программе составляет всего 10% от приобретаемой недвижимости.

Поэтому если молодая семья задумывается о том, как выгодно взять ипотеку, им стоит воспользоваться такими специально разработанными для них кредитными программами.

Источник: https://elhow.ru/fininsy/banki/kredit/kak-vzjat-ipoteku


Что необходимо знать для грамотного оформления ипотеки на квартиру

Ипотечное кредитование позволяет получить жилье, расплачиваясь за него в будущем.

Чтобы ипотека на квартиру была оправданной, необходимо учитывать все детали оформления сделки.

По стандартным требованиям будущий заемщик должен обладать источником постоянного дохода. Возраст для мужчин 23-60 лет, для женщин — 21 — 55.

Возможны льготные программы кредитования для отдельных групп населения (молодых семей, военнослужащих и др.).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-47-72. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

  • Подача заявки в банк
  • Положительное решение принято
  • Заключительный этап
  • Важные нюансы
  • Краткий итог

Подача заявки в банк

Основной пакет документов

Перед оформлением ипотеки на квартиру в выбранный банк подается заявка на ипотечный кредит со всеми необходимыми документами.

Обычный пакет документации содержит:

  1. Заявление на ипотечный кредит.
  2. Анкету банка. На сайтах некоторых банков предлагается оформление предварительной заявки на кредит, ускоряющее процесс его получения.
  3. Копию паспорта.
  4. Копию страхового свидетельства пенсионного государственного страхования.
  5. Копию свидетельства о присвоении ИНН.
  6. Для мужчин призывного возраста копию военного билета.
  7. Копии документов об образовании.
  8. Копию свидетельств о браке или разводе.
  9. Копию свидетельств о рождении детей.
  10. Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
  11. Документы с подтверждением доходов.

Дополнительные документы

Также может потребоваться предоставление:

  1. Справки по форме 9 (о постоянной регистрации).
     
  2. Копий паспортов ближайших родственников заемщика и лиц, проживающих с ним.
     
  3. Копий справки о размере пенсии и пенсионного удостоверения.
     
  4. Копий свидетельств о смерти ближайших родственников.
     
  5. Документов об имеющихся в собственности ценных бумагах и дорогостоящих предметах.
     
  6. Документов о банковских счетах с полугодовыми выписками.
     
  7. Документов для подтверждения кредитной истории заемщика.
     
  8. Справки из диспансеров – психоневрологического и наркологического.

При подаче копий следует предъявить оригиналы этих документов.

Положительное решение принято

Выбор квартиры

Банк решает вопрос о выдаче кредита за несколько дней или недель. В некоторых ипотечных банках существует услуга «экспресс-ипотека». Она предполагает принятие решения о кредите в пределах нескольких часов.

В случае положительного решения кредитной банковской комиссии заемщик может выбирать квартиру.

Банк определяет время (до нескольких месяцев), за которое заемщику необходимо найти квартиру, отвечающую условиям банка-кредитора к ипотечному жилью.

После нахождения квартиры необходимо приготовить документы для сделки купли-продажи по жилью и его оценки.

Документация на квартиру

Примерный пакет документов включает:

  • правоустанавливающие документы;
  • паспорт на жилье и план квартиры;
  • справку о регистрации по форме 9 с характеристикой жилья по форме 7;
  • справку об отсутствии задолженности за квартиру и коммунальные услуги;
  • выписку из Единого госреестра прав;
  • если имеются несовершеннолетние собственники квартиры, необходимо разрешение на ее отчуждение от органов опеки.

Читайте далее — как правильно оформить куплю продажу автомобиля? Советы от автолюбителей.

В статье (ссылка) о том, где и за какую цену можно оформить дарственную на квартиру.

Как оформить арендованную землю в собственность? http://lawyer-consult.ru/administrative/pravo-sobstvennosti/oformlyayem-zemlyu.html

Оценка и страхование квартиры

При оформлении ипотеки на квартиру ее оценка — обязательная стадия. Это связано с ограничением кредитной суммы, предоставляемой банком. Обычно она не превышает 80-100% от оценочной стоимости покупки, а не от рыночной (запрашиваемой продавцом).

Следующий обязательный шаг в оформлении ипотеки на квартиру – ее страхование. Из-за продолжительности сроков кредитования (до нескольких десятков лет) банк требует гарантий.

Для этого страхуются риски:

  • потери права собственности на квартиру,
  • утраты заемщиком трудоспособности,
  • повреждения жилья.

Заключительный этап

Заключение ипотечного договора

Когда банк проверит выбранную заемщиком квартиру, ее оценку и страхование, начинается стадия оформления договора ипотечного кредитования.

Отдельный договор ипотеки иногда может быть заменен договором купли-продажи продавца жилья с покупателем (то есть заемщиком). Такой договор обычно предполагает ипотеку в силу закона.

Параллельно с ипотечным договором может быть оформлена закладная. Она подтверждает право кредитора получить исполнение по денежному обязательству по ипотеке без остальных доказательств такого обязательства.

Читайте далее — осуществление и защита семейных прав.

В новости (ссылка) о том, как восстановить утерянное водительское удостоверение.

Где можно оформить гараж в свою собственность? http://lawyer-consult.ru/administrative/pravo-sobstvennosti/oformit-garazh.html

Условия договора

Кредитный договор содержит данные о:

  • сумме кредита,
  • сроке его погашения,
  • цели получения кредита,
  • величине процента за пользование кредитом,
  • схеме расчета ставки.

В договор включают условия регистрации и вселения третьих лиц в закладываемую квартиру.

Завершающей стадией оформления ипотеки на квартиру служит ее государственная регистрация в Росреестре. После этого заемщик получает квартиру в свою собственность. Однако, пока он не выплатит кредит, жилье служит залогом у банка.

Важные нюансы

При оформлении ипотеки на квартиру заемщик не должен упускать следующие моменты:

  • При подготовке документов нужно внимательно их проверять на технические ошибки. Из-за них может не состояться государственная регистрация. 
  • Поскольку большинство ипотечных банков не меняет форму договора ипотеки, заемщику нужно заранее внимательно ознакомиться с ней. Иначе при заключении договора в нем могут обнаружиться условия, неприемлемые для заемщика. 
  • Такими условиями могут быть, например, право банка самостоятельно менять пункты договора, изменять кредитную ставку, требовать досрочного исполнения кредита. 
  • В случае наличия условий, не устраивающих заемщика, он может требовать изменения этих пунктов. Отговорка банка о невозможности их менять служит интересам банка. Заемщик должен хотя бы пытаться защищать собственные интересы. 
  • Если заемщик добросовестно выполняет все условия договора, кредитор не может изменять ни одно из них без согласования с плательщиком.

Краткое видео о том, как получить ипотечный кредит

Краткий итог

Итак, схема действий по оформлению ипотеки на квартиру следующая:

  1. Выбор банка.
  2. Подготовка документов к оформлению ипотеки.
  3. Оформление кредитной заявки – анкеты.
  4. При положительном решении банка выбор подходящей квартиры.
  5. Заключение с продавцом недвижимости договора купли-продажи.
  6. Уплата первоначального взноса (10-50% стоимости квартиры) либо поиск ипотечной программы без первоначального взноса.
  7. Страхование квартиры (возможно, здоровья и жизни заемщика).
  8. Заключение договора с банком.
  9. Передача банком продавцу жилья суммы кредита.
  10. Государственная регистрация сделки купли-продажи.

До погашения в полном объеме кредита квартиру нельзя продавать, сдавать и обменивать без согласования с банком. Взятые обязательства необходимо дисциплинированно исполнять в течение многих лет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-47-72 (Москва)

+7 (812) 309-93-81 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://lawyer-consult.ru/nedvizhimost/kvartira/ipoteka/ipoteka-na-kvartiru.html

Как взять ипотеку на квартиру?

  • Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам. Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?
  • Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.
  • Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.
  • Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества. Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?
  • Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета. Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.
  • Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков. На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?
  • Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?
  • В числе множества банковских продуктов Сбербанк предлагает своим клиентам услугу «Копилка». Механизм этого сервиса позволяет копить деньги без лишних временных затрат со стороны клиента. Как работает эта услуга и что нужно знать, чтобы её использовать максимально эффективно?

Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/stat_kak_vzyat_ipoteku_na_kvartiru

Как взять ипотеку на квартиру: с чего начать

Оформление жилищной ипотеки — очень ответственное и серьезное решение, относиться к которому нужно с умом.

Многие россияне не знают, как взять ипотеку на квартиру: с чего начать, сколько денег потребуется, какие документы стоит собрать? Специалисты советуют первым делом определиться со своими финансами.

Что же они имеют в виду? Перед тем, как оформлять ипотеку для приобретения недвижимости, Вам следует четко решить, сколько денег Вы хотите получить от банка, сколько средств сможете собрать своими силами, а также какую сумму ежемесячно Вы готовы выплачивать.

Первые шаги к тому, чтобы взять ипотеку на квартиру

Давайте для начала выясним, сколько денег стоит брать в кредит при оформлении ипотеки. Для того, чтобы это сделать, необходимо учесть несколько основных факторов:

  1. Процент первоначального взноса, который имеется у Вас в наличии;
  2. Размер дохода, который Вы вправе предъявить сотрудникам банка для дальнейшей оценки Вашей платежеспособности.

Для того, чтобы верно произвести расчеты и узнать процент стартового взноса по кредиту, Вам не потребуется много усилий. Делается это следующим образом:

  1. Сначала Вам необходимо определиться со стоимостью будущего жилья. Сделать это несложно — просто зайдите на сайт поиска и подбора недвижимости в Вашем городе и найдите нужный Вам вариант. Допустим, Вам приглянулась двухкомнатная квартира в спальном районе, которая стоит 4 миллиона рублей. Таким образом, 100% от стоимости жилья и будут составлять эти 4 миллиона. Чтобы рассчитать стоимость 1%, нужно полную сумму поделить на 100%. Получаем:

4000000/ 100 = 40000

То есть, 1% будет равен 40 тыс. рублей.

  1. Когда Вы выяснили, чему равен 1% от стоимости квартиры Вашей мечты, то уже можно приступать к следующему шагу — к расчету процентов в качестве первоначального взноса, которыми Вы владеете на текущий момент. Пожалуй, каждый человек адекватно владеет информацией о количестве своих сбережений. Итак, чтобы перевести эту сумму в процентный эквивалент, необходимо разделить данное значение на стоимости одного процента.

Допустим, у Вас 1200000 рублей личных накоплений. Соответственно, эту сумму нужно разделить на 40000 (в данном случае столько стоит 1% от стоимости жилья).

1200000/ 40000 = 30

То есть, Вы владеете 30% личных денежных средств от стоимости квартиры в Вашем городе.

С помощью всех этих вычислений Вы сможете понять, какая сумма кредита необходима Вам в ипотеку. Для конкретного примера Вам нужно будет взять в кредит 2800000 рублей, а 1200000 (или же 30%) потратить в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Платежеспособность заемщика

Следующий фактор — это размер Вашей платежеспособности. Вполне легко выяснить, какая сумма доходов необходима для предоставления банковским служащим. Проще всего воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, который Вы сможете встретить на многих сайтах.

Заполните пустые строки стоимостью желаемой недвижимости, а в качестве размера ежемесячной ставки выберите 15% (это усредненное значение по ипотечному рынку в нынешнем году, которое вследствие экономического кризиса подверглось многочисленным преобразованиям).

Срок погашения кредита можете установить в размере 20 лет.

Если следовать тому примеру, который мы разбирали выше, то с помощью калькулятора узнаем сумму ежемесячных платежей по кредиту. Она составит 35644 рублей.

Следуя правилам большинства кредитных организаций, уровень Вашего дохода, который Вы предоставляете банку, должен как минимум вдвое превышать стоимость ежемесячных вычетов. В данном случае Ваш доход должен составлять 35644*2 = 71288 рублей. Такую зарплату Вы должны подтвердить в банке.

Кстати, это не обязательно должен быть Ваш личный доход. Вы имеете право предъявить кредиторам совокупный заработок всех лиц, участвующих в ипотеке.

Любой банк вводит такие правила по одной простой причине — после покрытия ежемесячных взносов по кредиту у вас должна оставаться хотя бы половина от заработной платы для того, чтобы в достаточной мере обеспечивать себя и свою семью.

Многие спрашивают, как взять ипотеку, если совокупный доход является недостаточным для получения кредита? Бывают такие ситуации, когда человек имеет необходимый доход для погашения ипотеки, однако не может подтвердить его официальными бумагами. В данном случае Вы можете воспользоваться двумя способами:

  • На свой страх и риск подать документы в банк и ждать решения. Как правило, кредиторы отвечают таким заемщикам отказом, однако существует вероятность того, что банк может одобрить кредит на сумму, являющуюся более низкой и соответствующую Вашим фактическим доходам. Правда, в таком случае Вам придется распрощаться с мыслями о желаемой квартире;
  • Обратиться к кредитному брокеру. Прежде Вы должны понимать, что каждое самостоятельное обращение в кредитно-финансовые организации фиксируется в Национальном Бюро Кредитных Историй. Если Вы неоднократно получали отказ по кредиту, то данная информация в дальнейшем может стать серьезным препятствием на пути к оформлению ипотеки. Так что, разумнее будет еще в самом начале обратиться к толковому специалисту. Ипотечный брокер тщательно ознакомится с Вашей документаций, чтобы получить ясное представление о том, в каком именно банке Вы сможете добиться положительного ответа без ущерба сумме предполагаемого кредита. Такие специалисты знают, где Вы можете подтвердит свой доход устно или другими способами, и, значит, помогут Вам добиться получения желаемой суммы кредита. Опытные брокеры зачастую являются официальными партнерами известных банков, занимающихся ипотечным кредитованием, поэтому Вы, заручившись их поддержкой, сможете оформить ссуду за короткие сроки и с наиболее выгодными условиями.

Плохая кредитная история

Многие интересуются, возможно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Ни для кого не секрет, что данная причина является наиболее распространенной для отказа в получении кредита.

Если у Вас когда-либо случались просрочки по кредитным картам или по потребительским кредитам, то данная информация станет доступной для любого банка.

Даже если сейчас Вы являетесь платежеспособным и честным заемщиком, то для кредитно-финансовой организации, выдающей Вам ипотеку, Вы автоматически приобретаете статус «нежелательного» клиента с потенциально большим риском.

В этом случае на помощь к Вам снова могут прийти ипотечные брокеры, которые владеют специально разработанными партнерскими программами для работы банков с клиентами, имеющими просрочки.  Важно понимать, что такая работа для брокеров — их насущный хлеб, поэтому они постараются сделать все возможное для того, чтобы Вы получили свою желаемую ипотеку.

Вывод

Надеемся, что теперь Вас не так сильно пугает вопрос о том, как взять ипотеку на квартиру: с чего начать Вы уже знаете, а потом остается дело за малым.

Самое главное — определиться со стоимостью желанной недвижимости и соотнести ее со своими реальными доходами.

Если Вы имеете проблемы с кредитной историей или с официальным подтверждением заработка, то следует обратиться к кредитному брокеру, который поможет Вам в итоге получить у банка одобрение на оформление жилищной ипотеки.

Источник: https://b2bmaster.ru/articles/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru-s-chego-nachat/