Застрахованы ли счета ИП в банках

Как работает система страхования вкладов ИП в России?

Застрахованы ли счета ИП в банках

Застрахованы ли в настоящее время в банках РФ расчетные счета ИП? Госпрограмма обязательного страхования вкладов населения реализуется уже более 10 лет. Она надежно обеспечивает защиту финансовых интересов физических лиц, позволяя оперативно вернуть денежные средства, находящиеся на банковских счетах, в пределах 1,4 млн рублей.

Изначально институт страхования вкладов был ориентирован исключительно на счета (вклады) обычных граждан – наиболее незащищенную категорию лиц, для которой потеря вклада – существенный ущерб, а участие в судебных разбирательствах с банком – слишком серьезное испытание.

Однако процесс отзыва регулятором у банков лицензий, наиболее активизировавшийся в последние годы, показал, что в аналогичной финансовой защите нуждаются и индивидуальные предприниматели.

Основной довод в пользу такой необходимости – денежные средства на счетах ИП являются одновременно и бизнес-финансами, и личными средствам предпринимателя ИП как физического лица.

Застрахованы ли в настоящее время в банках РФ расчетные счета ИП?

Система страхования вкладов (счетов) ИП появилась с началом 2014 года, точнее все правила и положения, ранее касавшиеся только населения, распространили свое действие и на предпринимателей. Страхованию подлежат средства, находящиеся на любых банковских счетах ИП, включая и расчетные счета.

При этом никаких активных действий со стороны предпринимателя для участия в системе страхования не требуется: вклады (счета) автоматически страхуются, причем за счет самого финансово-кредитного учреждения, которое делает соответствующие отчисления в фонд Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Единственное условие для получения выплат – банк должен быть аккредитованным участником госпрограммы (сегодня таких банков более 800).

Как работает система страхования вкладов ИП

Принцип работы системы страхования вкладов ИП очень простой.

При наступлении страхового случая (отзыв банковской лицензии) предпринимателю в установленные сроки (через 14 дней) выплачивается 100% компенсация, но не более установленного лимита.

Если сумма вклада, денежных средств на счете его превышает, то остаток средств выплачивается в соответствии с общим порядком погашения кредиторских обязательств банка в рамках его ликвидации или банкротства.

Некоторые нюансы:

  1. Если предпринимателем используется валютный счет, средства будут пересчитаны в рублях на дату страхового случая.
  2. Независимо от количества вкладов (счетов) и объема находящихся на них денежных средств предприниматель вправе претендовать только на сумму 1,4 млн рублей, не больше. Это же правило действует и в отношении ситуаций, когда одно физическое лицо имеет и расчетный счет ИП, и счет (вклад) обычного гражданина.
  3. Если ИП имеет счета в нескольких банках, и они все лишаются лицензии, лимит выплаты распространяется на каждый банк по отдельности.
  4. Нотариусы, адвокаты к ИП не приравниваются, хотя и относятся к категории самозанятого населения. Они могут получить компенсацию по вкладам, но только если счета не используются для профессиональной деятельности.
  5. ИП не может получить компенсацию, если денежные средства находятся на залоговых счетах, счетах зарубежных банков или зарубежных филиалов отечественных банков, а также являются электронными платежными средствами. Распространяются на ИП и все ограничения, предусмотренные для вкладов (счетов) населения.
  6. Перечисление компенсации по вкладам (счетам) ИП, в отличие от физических лиц, осуществляется исключительно на другой банковский счет предпринимателя. Поэтому, если такого счета нет, он должен быть открыт в другом банке.
  7. Кредитные обязательства ИП вычитаются из суммы, на основании которой делается расчет компенсационной выплаты. Если, например, банк должен предпринимателю 1,4 млн рублей, а предприниматель банку – 500 тыс. рублей, то максимальный размер выплаты не превысит 900 тыс. рублей.

Порядок обращения и получения выплаты

Дата отзыва регулятором банковской лицензии или наложения моратория на исполнение кредиторских требований считается датой страхового случая. Предприниматель имеет право сразу же обратиться в АСВ с соответствующим заявлением, а если Агентством уже определен банк-агент – в этот банк. 

После проверки АСВ (банком-агентом) представленных документов выплаты на счет ИП осуществляются не позднее 3 рабочих дней, но не ранее 2-недельного срока с момента наступления страхового случая. В настоящее время никаких задержек и других проблем с выплатами страховых возмещений нет.

Обратиться с заявлением ИП может в любой момент до завершения в банке ликвидационных процедур, то есть до того, как банк будет исключен из ЕГРЮЛ.

Вместе с тем, АСВ может пойти навстречу и произвести выплату по истечении этого периода времени, но для этого нужны весомые причины, например, тяжелое заболевание, прохождение воинской службы, длительное отсутствие в России и другие случаи, в силу которых предприниматель объективно не мог обратиться с заявлением.

Обычно средства перечисляет не само АСВ, а назначенный им банк-агент. Как таковой очередности выплат нет. И предприниматели, и физические лица в этом отношении равны в правах. Все требования свыше подлежащих компенсации за счет страховки необходимо адресовать непосредственно в банк, где были открыты счета.

Это разумнее сделать сразу, как только АСВ назначит временную администрацию. Направлять требования бывшим руководителям финансово-кредитного учреждения, даже если они еще не отстранены, рискованно. Они могут их не учесть, проигнорировать, потерять и т.д.

[/su_box]

Временная администрация формируется оперативно, и лучше дождаться момента, когда она приступит к работе.

Вся необходимая информация, касающаяся ликвидации проблемного банка, порядка и хода ликвидационного процесса и осуществления страховых выплат публикуется на сайте АСВ. Важно руководствоваться именно этим источником информации – официальным, нежели доверять представителям ликвидируемого банка.

Источник: http://urlaw03.ru/business/article/straxovanie-vkladov-ip-v-bankax-rf


Страхование расчетного счета ИП и юридических лиц государством

Не секрет, что средства на банковских счетах физических лиц застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей. В случае отзыва лицензии у кредитной организации каждый вкладчик вернёт свои деньги. В 2014 году были приняты законопроекты, которые защитили также и средства индивидуальных предпринимателей на таких же условиях.

А как быть юридическим лицам, в отношении которых пока не разработаны подобные нормативные акты? Ведь организации — важнейшая ячейка экономики, в которой трудоустроены миллионы работников. Ответ на этот вопрос вы узнаете из нашей статьи.

Страхование расчетного счета ИП

Средства ИП, находящиеся на расчётном счету, являются застрахованными. Именно счёт, открытый для ведения бизнеса (для оплаты договоров с контрагентами и государственными структурами), попадает под систему страхования вкладов. При наступлении страхового случая вы получите свои средства в размере до 1,4 млн рублей.

При этом дополнительный договор на подключение услуги не нужен. Когда вы обращаетесь в банк за открытием счёта и подписываете соглашение с условиями обслуживания, то автоматически становитесь участником страхования. Оно является бесплатным для ИП. Обязательные платежи в резервный фонд осуществляются самими банками на регулярной основе.

Независимо от того, сколько счетов будет открыто у предпринимателя в одном банке, все они будут застрахованы на единую сумму — 1 400 000 рублей.

Например, у ИП есть два счёта в кредитной организации: один на 1 200 000 рублей, а второй на 2 000 000 рублей. При отзыве лицензии у банка владельцу денег будет возвращено только 1 400 000 рублей. Остальную сумму можно получить в судебном порядке на основе очереди из других претендентов.

В связи с этим, если вы планируете вести несколько счетов, то лучше открывать их в разных банках. Отдельные подразделения одной кредитной организации (с одинаковым наименованием) — это один банк. Следовательно, максимальная сумма возмещения по счетам в них составит 1,4 млн рублей. Обращайтесь в разные банки, и тогда каждый ваш счёт будет застрахован на эту сумму.

Страхование расчетного счета юридического лица

Организации, разместившие свои средства на расчётных счетах, пока не наделены правом быть участниками страхования. Однако, возможность получить свои деньги всё же есть. При наступлении страхового случая владельцу компании или его представителю необходимо подать исковое заявление в суд с просьбой вернуть средства со счёта.

В первую очередь деньги выплачиваются физическим лицам, затем — ИП, и в последнюю очередь — организациям. Поэтому компаниям (особенно крупным) стоит задуматься над выбором банка для хранения средств.

Для этих целей лучше подыскать надёжную кредитную организацию, чьё наименование на слуху, а опыт работы заслуживает доверия.

Вероятность банкротства таких банков крайне мала, что повышает шанс сохранности денег на счетах.

На данный момент Правительство активно разрабатывает нормы закона, которые дадут возможность юридическим лицам стать участниками страхового процесса.

Планируется, что уже в 2018 году средства организаций будут застрахованы в обязательном порядке за счёт банков.

При этом основная нагрузка на АСВ (агентство по страхованию вкладов) будет представлена всё же физическими лицами, а не организациями, что повышает шансы на получение средств с расчётного счёта.

Также у любого юридического лица есть возможность застраховать свои средства на добровольной основе. Такая услуга предоставляется многими страховыми компаниями. За сравнительно небольшую плату вы защитите деньги, и при отзыве лицензии у банка получите их в скором порядке.

Как получить страховое возмещение?

О наступлении страхового случая владельцы расчётных счетов будут письменно уведомлены. Письмо будет отправлено на адрес, указанный в контактных данных договора с банком. Также эта информация будет опубликована в СМИ.

Чтобы получить свои средства необходимо узнать, кто занимается их выплатой. Если разорился крупный банк, то скорее всего, будет назначен банк-агент, который и станет возвращать деньги. При отзыве лицензии у небольшой кредитной организации возмещением занимается агентство по страхованию вкладов.

Чтобы получить денежные средства, понадобится составить соответствующее заявление. Согласно ему, в срок до 2 недель сумма со счёта переводится на счёт, открытый в другом банке. Для этого рекомендуется заранее позаботиться об открытии нового расчётного счёта, так как процедура занимает некоторое время. 

Чтобы получить возмещение юридическому лицу, необходимо направиться в судебный орган. Выплаты производятся в порядке очереди. Для этого составляется специальная комиссия, которая и занимается распределением средств. Подать иск нужно как можно быстрее, так как с каждым днём денег в банке становится всё меньше.

Как защитить средства на расчётном счету?

Если вы пользуетесь расчётным счётом и храните на нём денежные средства, то необходимо знать, как обезопасить их от возможной потери. Конечно, эта функция по большей части возложена на банки, однако последние не всегда могут спасти ситуацию. Мы предлагаем ознакомиться с рекомендациями по защите средств, описанными в таблице.

Какой банк выбрать для открытия счёта Что предпринять при страховом случае
Открывайте счёт только в крупных и надёжных банках. Доверяйте средства исключительно проверенным кредитным организациям с длительным опытом работы (банк должен существовать, как минимум, 10 лет). Ни в коем случае не паникуйте. Если у вас ИП, то средства до 1,4 млн рублей застрахованы, и вам их вернут в любом случае.
Низкие тарифы на РКО — не повод для открытия расчётного счёта. Лучше переплатить за обслуживание в банке, чем потерять потом крупную сумму. Открывая счёт в надёжном банке, вы навряд ли столкнётесь с отзывом лицензии у него. Юридическим лицам нужно без промедления составлять заявление для судебного рассмотрения. Чем раньше вы это сделаете, тем больше вероятность вернуть свои деньги.
По возможности открывайте несколько счетов в разных банках. Это повысит шансы на возврат средств. Не забудьте при первой возможности открыть новый расчётный счёт в другом банке. Таким образом вы сможете максимально сократить временной промежуток, в который не сможете заниматься делами бизнеса из-за страхового случая.

Рекомендуем вам открывать счета только в тех банках, где ваши деньги застрахованы. На нашем сайте размещены только такие банки!

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/strahovanie-raschetnogo-scheta-ip-i-yuridicheskih-lic.html


Страхование расчетного счета

За последние годы Центробанк РФ отозвал огромное количество лицензий у банков различного уровня и размера. Физические лица, которые являлись вкладчиками в подобных учреждениях, получили возмещение от АСВ (Агентства по страхованию вкладов).

А что делать юридическим лицам в подобных ситуациях, возмещаются ли средства, оставшиеся на счетах? До недавнего времени страхование для расчетного счета ИП или юридического лица законодательство не предусматривало. Теперь предприниматели стали активными участниками страхования.

Что это подразумевает, как нужно действовать, если произошел страховой случай?

Страхование расчетного счета ИП

Остаток денежных средств предпринимателя на расчетном счету подлежит страхованию. По законодательству под действие системы страхования вкладов подпадает именно счет, который выступает инструментом для осуществления бизнеса, используемый для взаиморасчетов с контрагентами, а также госорганами.

Заключение дополнительного договора или соглашения о страховании не требуется. Предприниматель присоединяется к условиям страхования при подписании условий обслуживания в момент открытия счета. Услуга бесплатна. Обязательные отчисления в резервный фонд банки осуществляют самостоятельно.

Страхование расчетного счета ИП имеет особенность: независимо от суммы, которая находится у предпринимателя в одном банке, а также количества открытых расчетных счетов, общая сумма страхования – 1 400 000 рублей. Например, у ИП в одном банке размещены следующие денежные ресурсы:

 Счет Сумма, рубли
1 3 000 000
2 1 200 000

Если у банка будет отозвана лицензия, ИП получит только 1 400 000 руб., а для получения оставшихся 2 800 000 руб. необходимо будет обращаться в суд и ожидать очереди возмещения. Однако есть риск, что возмещения не произойдет.

Совет: для безопасности и сохранности денег стоит открыть несколько счетов в различных банках. Это гарантирует, что средства на каждом из них будут застрахованы на 1 400 000 рублей.

Страхование расчетного счета юридического лица

Юридические лица размещают средства на расчетных счетах под собственную ответственность, страхование не предусмотрено. Причиной служит тот факт, что законодательство не наделило компании правом становиться участником договора страхования.

Однако шанс вернуть оставшиеся на счетах суммы при наступлении страхового случая (например, если банк лишился лицензии) присутствует. Потребуется составить исковое обращение в уполномоченный суд. Выплаты будут осуществляться в порядке установленной очередности.

Первоочередность возвращения денег предоставлена физическим лицам, вторая очередь – ИП, третья предусматривает выплату компенсации юридическим лицам.

Правительством РФ рассматриваются законопроекты, которые предоставят компаниям право присоединиться к полноправным участникам страхового процесса. В планах осуществлять страхование денежных ресурсов компаний за счет обслуживающих банков.

Агентство по страхованию вкладов продолжит активную работу только с физическими лицами, что значительно повысит шансы организаций на возмещение денег при случае отзыва лицензии.

Страхование расчетного счета ООО или иного юридического лица возможно осуществить по собственной инициативе путем обращения в страховую компанию, которая за сравнительно невысокую плату защитит деньги учреждения от невозврата при отзыве лицензии у банка.

Совет: по причине того, что законодательство в области страхования счетов юридических лиц пока не совершенно, компаниям необходимо внимательно подходить к выбору банка-партнера, на счете которого будут размещены деньги.

Перед тем как начать сотрудничество, необходимо проанализировать возможные риски: ознакомиться с аналитикой, отчетностью финансово-кредитного учреждения.

Выбор стоит остановить на надежных банках, чья репутация не вызывает сомнений, а опыт многогранен.

Как получить страховое возмещение?

О том, что наступил страховой случай, владельцев расчетных счетов оповестят в письменном виде. Уведомление направляется по адресу, зафиксированному в качестве контактного при заключении договора. Информация будет продублирована и средствами массовой информации.

Для возмещения собственных денег придется обратиться к уполномоченным организациям, либо в прежнем офисе обслуживания уточнить информацию о том, какой банк назначен агентом для осуществления выплат.

Если лицензия была отозвана у небольшого банка, выплаты может осуществлять самостоятельно агентство по страхованию вкладов. Для получения возмещения потребуется сформировать заявление, согласно которому в течение 14 дней сумма, находившаяся на счете, будет переведена по указанным реквизитам в другой банк.

Выплаты осуществляются в порядке очереди, поэтому пока все заявившиеся участники первых очередей не получат возмещение, юридическим лицам денежные средства не вернут. Однако это не означает, что можно медлить с заявлением в судебные инстанции, необходимо составить обращение как можно раньше.

Как защитить средства на расчетном счету?

Несмотря на то, что ответственность за сохранность ресурсов клиентов на расчетных счетах возложена на банки, предприниматели и юридические лица обязаны знать, как защитить собственные средства от рисков.

Ниже представлены рекомендации, которые помогут сохранить деньги:

  1. Средства должны храниться только в проверенных и надежных банках. Это не значит, что запрещено сотрудничать с небольшими кредитно-финансовыми учреждениями. Использование подобных инструментов допустимо для бизнеса и зачастую удобно для расчетов, выгодно по стоимости.
  2. Если тарифы расчетно-кассового обслуживания ниже среднерыночных, это повод задуматься и проанализировать надежность банка.
  3. Счетов должно быть несколько. Особенно актуально это для ИП, которые участвуют в страховании. Кроме того, подобное решение поможет не останавливать бизнес при отзыве лицензии у одного партнера.

Внимательный выбор банка, а также правильные действия при наступлении страхового случая помогут защитить собственные средства.

Источник: http://bankischet.ru/strahovanie-raschetnogo-scheta/


Отзыв лицензии у банков и санация — как быть ИП и юрлицам

В этой статье редакция портала «24Direktor.ru» рассмотрит вопросы, связанные с отзывом банковской лицензии в разрезе для ИП и юридических лиц: страхование вкладов (депозитов) и денежных средств на расчетных счетах, примеры ситуаций с планом действий. А также — как быть с кредитом и так ли страшна санация.

Застрахованы ли счета ИП и юрлиц в банках

Вопросами обеспечения функционирования системы страхования вкладов (осуществление возмещающих выплат пострадавшим вкладчикам, управление фондом страхования банковских вкладов) занимается государственная корпорация — Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ).

Закон о страховании вкладов гласит, что если банковское учреждение входит в систему страхования вкладов, то денежные средства ИП, размещенные на расчетном счете (открытым для ведения предпринимательской деятельности), депозите или банковской карте — являются застрахованными государством до 1.4 млн руб (в одном банке). Если деньги находятся в разных банковских учреждениях, то они застрахованы независимо друг от друга.

Исключение! Не страхуются деньги предпринимателя, если они:

  • Размещены в субординированном депозите (это депозит, который привлекается банком на срок не менее 5 лет и который не может быть востребован до окончания срока действия договора);
  • Переданы банку в доверительное управление;
  • Размещены в филиале российского банка за границей.

Как видите в законе ничего не сказано про юридических лиц. К сожалению, денежные средства юрлиц не застрахованы. Однако законопроект по этому вопросу в третьем чтении уже принят и вероятно уже с 1 января 2019 года деньги юрлиц будут также застрахованы (но это будет касаться только малого бизнеса).

Что делать если у банка отозвали лицензию

Для ИП план действий такой:

  • Не позже чем через 2 недели после отзыва лицензии АСВ запускает процесс выплат по страховым случаям (до 1.4 млн руб). Но лучше чуть позже подойти, т.к. в первые дни — ажиотаж, а значит будут огромные очереди. Тем более времени для получения выплат будет предостаточно (не менее 2-х лет). Агентство страхования вкладов должно будет опубликовать в прессе, а также на своем официальном сайте — всю необходимую информацию для получения страховых выплат, а именно — в каком теперь банке будут приниматься заявления для получения выплат.
  • Берем с собой паспорт + можно заранее заполнить заявление, которое можно взять тут (см. раздел «Бланки документов»).
  • АСВ выплачивает деньги ИП в течении 3-х рабочих дней и только на открытый расчетный счет, предназначенный для ведения предпринимательской деятельности. Начисленные проценты по депозитам также будут выплачены.
  • Если сумма превышает установленный АСВ лимит в размере 1.4 млн руб по страховым выплатам, то пишем заявление с требованием кредитора на получение денежных средств, которые превышают 1.4 млн. В этом случае есть два варианта исхода ситуации:
  1. В лучшем случае — будет инициирована процедура ликвидации банка — и вам вернут деньги, которые превышают лимит в 1.4 млн рублей.
  2. Худший вариант (причем часто случающийся) — будет запущена процедура банкротства — с высокой долей вероятности не получите сумму, которая превышает лимит 1.4 млн руб, т.к. такие выплаты делаются в последнюю очередь и, естественно, денег на всех не хватает.

Нюансы:

  • Ликвидация банка инициируется, если имущества банковской организации предостаточно для покрытия взятых на себя обязательств. В противном случае запускается процесс банкротства.
  • Если деньги размещены в иностранной валюте, то при наступлении страхового случая они пересчитываются в рублях по курсу ЦБ РФ.
  • И, напоследок, не забудьте предупредить своих контрагентов, чтобы они не перечисляли деньги на счет банка, у которого отозвали лицензию.

Если Вы столкнулись с отзывом банковской лицензии, то наш сервис может помочь Вам подобрать новый банк для открытия расчетно-кассового обслуживания. С помощью него можно легко отфильтровать банковские учреждения по определенным критериям, а затем, использовав опцию сравнения, выбрать наиболее оптимальный банк.

Стоит отметить, что многие банки предлагают скидку на открытие / ведение РКО для новых клиентов, которые перед этим столкнулись с отзывом лицензии.

Для юридических лиц ход действий следующий:

  • Как уже мы отмечали, пока что еще денежные средства юрлиц не страхуются государством. Но чтобы хоть какая-то была надежда на возмещение, то вначале ждем назначения временной администрации банка. Об этом можно узнать через сайт ЦБ РФ (см. раздел «Объявления временных администраций»);
  • Оформляем требование кредитора, указав сумму долга. Вот здесь представлены бланки и образцы заполнения.
  • Направляем требование кредитора временной администрации банка.
  • Два варианта исхода ситуации:
  1. Идеальный вариант — процедура ликвидации банка — вам вернут деньги.
  2. Негативный вариант — процедура банкротства — с ничтожно малой вероятностью получите хоть что-то (такие долги выплачиваются в последнюю очередь и денег на всех не хватает). Как вы уже догадываетесь — второй вариант чаще всего и происходит.

Что делать с зависшей платежкой из-за отзыва лицензии у банка

Если платежка была направлена в бюджет (взносы в ПФР, налоги и т.п.) в момент отзыва лицензии у вашего банка, то можно вздохнуть — всё в порядке! Это касается и ИП и юрлиц. Обязанность по уплате подобных платежей считается исполненной плательщиком со дня предъявления в банк платежного поручения на перечисление денег в бюджет. Чтобы платеж зачли уплаченным — необходимо:

  • Распечатать выписку по счету;
  • Распечатать платежку с отметкой банковского учреждения, что поручение принято к исполнению;
  • Наведаться в бюджетную организацию, объяснив там суть ситуации и написав соответствующее заявление с требованием считать данный платеж перечисленным (прикрепив в качестве приложения — выписку по счету и платежку).

Если платежка была вами инициирована прочему контрагенту в момент отзыва лицензии у вашего банка и деньги не успели «проскочить», то эти денежные средства не могут быть застрахованными АСВ, т.к. имеется неопределенный статус.

Они зависают на корреспондентском счете вашего банка и их должны вернуть обратно на ваш счет. Если этого не произошло, то нужно отозвать распоряжение о переводе денежных средств (на основе письменного заявления, направленную временной администрации банка).

Тогда банковская организация вернет деньги на счет:

  • Если Вы индивидуальный предприниматель, то эти деньги, вернувшиеся на счет, станут автоматически застрахованными АСВ.
  • Ну а что касается «юриков», то, опять же — денежные средства пока еще не страхуются, а значит нужно включаться в реестр требований кредиторов и лишь по итогам ликвидации/банкротства банка станет известно получите ли вы хоть что-то.

В такой ситуации вам придется снова делать платеж в пользу контрагента (согласно вашим договорным обязательствам), но уже открыв счет в другом банке.

Если контрагент перечислил вам деньги в момент отзыва лицензии у вашего банка и они не успели «проскочить», то денежные средства вначале зависнут на корреспондентском счете вашего «банка-страдальца» и затем будут возвращены обратно на счет контрагента.

Ну а если деньги успели «проскочить», то необходимо решить процедурные вопросы с Агентством по страхованию вкладов согласно плану, описанному выше. В такой ситуации контрагент вправе требовать от Вас выполнения своих обязательств, т.к. проблемы вашего банка его не касаются.

Нюансы:

  • Если на счет ИП или юр лица поступили деньги (в качестве налогооблагаемого дохода) в момент отзыва лицензии, то эти поступления признаются доходом, т.е. налог необходимо будет заплатить.
  • ИП и юр лица, находящиеся на УСН доходы минус расходы — не могут учесть в расходах суммы безнадежных ко взысканию банковских долгов. Согласно п.1 ст. 346.16 НК РФ имеется конкретный список расходов, уменьшающие доходы. В данном списке не предусмотрены такого рода расходы, как убытки от списания безнадежных долгов.

Источник: https://24Direktor.ru/bank-lishili-litsenzii.html


Страхование вкладов ип

Небольшим ИП, как и не слишком богатым гражданам, теперь не страшен банковский кризис. Их средства, ограниченные суммой в 700 тысяч рублей, теперь подпадают под систему страхования вкладов. Первого января вступил в силу подписанный и опубликованный в конце прошлого года федеральный закон.

Существенная его часть посвящена изменениям в ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». не менее существенная в смысловом плане — изменениям в закон

«О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

.

Застрахованы ли в настоящее время расчетные счета ип?

Застрахованы ли расчетные счета ИП?

Такой вопрос в настоящее время вызывает интерес многих бизнесменов.

До 2014 года у индивидуальных предпринимателей не было возможности застраховать свои денежные средства, при помощи которых осуществляется их бизнес. В случае проблем с банком они рисковали потерять все. А между тем в 2013 году перестали существовать 27 банков.

Застрахованы ли расчетные счета и вклады ИП теперь?

Изменения в законодательстве.

Застрахованы ли счета индивидуальных предпринимателей, и каким образом?

С 1 января 2014 года в законодательстве РФ были введены некоторые поправки, в том числе, и в закон «О негосударственных пенсионных фондах». С того момента страхование банковских вкладов начало распространяться и на индивидуальных предпринимателей.

Многих интересует вопрос: застрахованы ли счета индивидуальных предпринимателей и как это происходит в 2015 году? Страхование депозитов и счетов распространяется на физических лиц, которые занимаются предпринимательской деятельностью.

Страхование счета ИП в банке

Напомним, что страхование вкладов физических лиц в банках РФ распространяется, в том числе и на расчетный счет индивидуального предпринимателя (ИП).

В связи с этим, пропали риски при открытии расчетных счетов для ведения предпринимательской деятельности в коммерческих банках. В случае если с банком случается «Страховой случай», то предприниматель может рассчитывать на возврат своих денег в размере до 1 400 000 (один миллион четыреста тысяч) рублей.

1) отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций; 2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Следует учитывать, что данная максимальная сумма распространяется на все вклады физического лица в одном банке.

Поэтому если у вас обычный вклад физлица в том же банке, где открыт расчетный счет ИП, сумма возмещения делится на оба счета.

Как работает система страхования вкладов ИП в России?

Изначально институт страхования вкладов был ориентирован исключительно на счета (вклады) обычных граждан – наиболее незащищенную категорию лиц, для которой потеря вклада – существенный ущерб, а участие в судебных разбирательствах с банком – слишком серьезное испытание. Однако процесс отзыва регулятором у банков лицензий, наиболее активизировавшийся в последние годы, показал, что в аналогичной финансовой защите нуждаются и индивидуальные предприниматели.

1 января 2014 года вступил в силу закон №410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», согласно которому страхованию подлежат средства на всех банковских счетах (вкладах) индивидуальных предпринимателей.

Подробнее об этом мы поговорим с Олегом Анисимовым, членом совета директоров компании «Моё дело».

Какие изменения произошли в вопросе страхования вкладов индивидуальных предпринимателей

Чтобы по факту страхового случая получить возмещение по вкладу (счету), при выборе банка индивидуальный предприниматель должен учесть, является ли данное учреждение участником системы обязательного страхования вкладов .

Страховое возмещение до 700 000 рублей включает в себя непосредственно внесенные на счет денежные средства ИП, а для вклада, помимо основной суммы, включает в себя и проценты, начисленные в период действия вклада.

Если банк лопнул: что нужно знать ИП о выплатах АСВ

ЦБ за последний месяц отозвал лицензии у 11 банков и отправил на санацию еще семь.

В сложившейся ситуации в банковском секторе для индивидуальных предпринимателей важно максимально оперативно восстановить сбережения для осуществления своей деятельности.

Как это сделать правильно и быстро – читайте в нашей статье. Итак, вы оказались клиентом банка, у которого Центробанк отозвал лицензию.

Источник: http://juridicheskii.ru/strahovanie-vkladov-ip-38415/


Какие изменения произошли в вопросе страхования вкладов индивидуальных предпринимателей

» Страхование » Общая информация

До 2014 года российские индивидуальные предприниматели, имеющие банковские вклады, а также счета, не входили в число субъектов, на которых распространялось действие закона о страховании вкладов.

Принимая во внимание одобренный Госдумой законопроект, начиная с 1 января 2014 года банковские вклады (счета) индивидуальных предпринимателей(ИП) будут участвовать в системе страхования.

Российские банки предлагают для индивидуальных предпринимателей вклады на одинаковых с юридическими лицами условиях.

Это могут быть вклады как в рублях, так и в иностранной валюте. Срок вклада может быть любой.

Как вариант, возможно пополнение вкладов, а также их капитализация.

Индивидуальный предприниматель вносит в банк депозит, оформляет договор. Страхование вклада происходит автоматически, как и для физических лиц.

При этом никаких финансовых затрат ИП не несет: обязанность перечислить 0,1% в квартал от вклада ИП в Агентство по страхованию вкладов лежит на плечах самого банка.

Счета индивидуального предпринимателя также попадают под закон о страховании вкладов, при условии, что эти счета открыты для предпринимательской деятельности.

Чтобы по факту страхового случая получить возмещение по вкладу (счету), при выборе банка индивидуальный предприниматель должен учесть, является ли данное учреждение участником системы обязательного страхования вкладов.

У ИП, имеющего вклад (счет) в банке, на руках должен быть договор и приходный кассовый ордер, правильно оформленные с подписями и печатями.

Страховая выплата по вкладам и счетам ИП составит 700 000 рублей. Данная сумма аналогична сумме выплат при наступлении страхового случая применительно к физическим лицам.

Страховое возмещение до 700 000 рублей включает в себя непосредственно внесенные на счет денежные средства ИП, а для вклада, помимо основной суммы, включает в себя и проценты, начисленные в период действия вклада.

При этом если у ИП не один счет в конкретном банке или он имеет еще банковский счет или вклад уже как физическое лицо, страховые выплаты все равно не превысят сумму в 700 000 рублей.

В таком случае страховое возмещение будет в равных пропорциях выплачено по всем застрахованным счетам и вкладам ИП.

Подробнее о работе Агентства по страхованию вкладов (АСВ)
Читайте ЭТУ статью, если Вам интересно узнать о системе страхования вкладов физических лиц.О том, как производятся страховые выплаты от страховых компаний:

//insur/i-info/strakhovye-vyplaty.html

При наступлении страхового случая индивидуальные предприниматели получат страховое возмещение по вкладам и счетам только после аналогичных расчетов Агентства по страхованию вкладов (АСВ) с физическими лицами.

То есть они являются представителями второй очереди.

Если вклад или счет ИП превышает гарантированное страховое возмещение, то компенсацию оставшейся суммы будет получить крайне затруднительно, так как в данном случае ИП относятся к категории третьей очереди (1-я очередь — физические лица, 2-я — выплата пособий и денежных средств по трудовым договорам).

Если денежных средств недостаточно для всех очередников (при выплате страхового возмещения свыше 700 000 рублей), то страховая сумма распределяется между ними пропорционально их требованиям.

Если банк объявлен банкротом или у него отозвали лицензию, наступает страховой случай. Чтобы получить страховое возмещение по вкладу (счету), ИП необходимо дождаться от АСВ официального сообщения о начале выплат (об этом можно узнать на сайте агентства), в котором будет извещено о назначении банка-агента по страховым выплатам.

Страховое возмещение можно получить по истечении двух недель с момента отзыва лицензии у банка.

Здесь следует учесть один момент: выплаты ИП будут производиться на другой счет, который лучше открыть заранее. На простой счет физического лица выплата переведена не будет.

По факту открытия нового счета ИП необходимо сообщить банку-агенту о новых реквизитах. Когда решение о страховой выплате будет принято, денежные средства должны поступить на новый счет ИП в течение 1-2 рабочих дней.

Таким образом, индивидуальный предприниматель, чтобы защитить свои вклады или счета в банке, должен предусмотреть следующее:

  1. Если накопления или денежные средства на счете превышают 700 000 рублей, надежнее будет открыть счета в разных банках, чтобы не понести потери при наступлении страхового случая;
  2. Заключать договора с банком, включенным в систему страхования вкладов;
  3. При подписании договора с банком необходимо внимательно ознакомиться с текстом самого договора, проверить наличие пункта о страховании вклада (счета), удостовериться в наличии всех подписей и печатей банковского учреждения;
  4. При наступлении страхового случая (отзыв лицензии банка, объявление банка банкротом) немедленно открыть новый счет в другом банке, так как перечисление страховой суммы будет осуществляться только по безналичному расчету.

Благодаря внесению Госдумой поправок в законопроект о страховании вкладов индивидуальные предприниматели получили законную защиту своих средств, от наличия которых напрямую зависит осуществление предпринимательской деятельности.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/vklad-ip.html


Как работает система страхования вкладов ИП в России?

Застрахованы ли счета ИП в банках

Застрахованы ли в настоящее время в банках РФ расчетные счета ИП? Госпрограмма обязательного страхования вкладов населения реализуется уже более 10 лет. Она надежно обеспечивает защиту финансовых интересов физических лиц, позволяя оперативно вернуть денежные средства, находящиеся на банковских счетах, в пределах 1,4 млн рублей.

Изначально институт страхования вкладов был ориентирован исключительно на счета (вклады) обычных граждан – наиболее незащищенную категорию лиц, для которой потеря вклада – существенный ущерб, а участие в судебных разбирательствах с банком – слишком серьезное испытание.

Однако процесс отзыва регулятором у банков лицензий, наиболее активизировавшийся в последние годы, показал, что в аналогичной финансовой защите нуждаются и индивидуальные предприниматели.

Основной довод в пользу такой необходимости – денежные средства на счетах ИП являются одновременно и бизнес-финансами, и личными средствам предпринимателя ИП как физического лица.

Застрахованы ли в настоящее время в банках РФ расчетные счета ИП?

Система страхования вкладов (счетов) ИП появилась с началом 2014 года, точнее все правила и положения, ранее касавшиеся только населения, распространили свое действие и на предпринимателей. Страхованию подлежат средства, находящиеся на любых банковских счетах ИП, включая и расчетные счета.

При этом никаких активных действий со стороны предпринимателя для участия в системе страхования не требуется: вклады (счета) автоматически страхуются, причем за счет самого финансово-кредитного учреждения, которое делает соответствующие отчисления в фонд Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Единственное условие для получения выплат – банк должен быть аккредитованным участником госпрограммы (сегодня таких банков более 800).

Как работает система страхования вкладов ИП

Принцип работы системы страхования вкладов ИП очень простой.

При наступлении страхового случая (отзыв банковской лицензии) предпринимателю в установленные сроки (через 14 дней) выплачивается 100% компенсация, но не более установленного лимита.

Если сумма вклада, денежных средств на счете его превышает, то остаток средств выплачивается в соответствии с общим порядком погашения кредиторских обязательств банка в рамках его ликвидации или банкротства.

Некоторые нюансы:

  1. Если предпринимателем используется валютный счет, средства будут пересчитаны в рублях на дату страхового случая.
  2. Независимо от количества вкладов (счетов) и объема находящихся на них денежных средств предприниматель вправе претендовать только на сумму 1,4 млн рублей, не больше. Это же правило действует и в отношении ситуаций, когда одно физическое лицо имеет и расчетный счет ИП, и счет (вклад) обычного гражданина.
  3. Если ИП имеет счета в нескольких банках, и они все лишаются лицензии, лимит выплаты распространяется на каждый банк по отдельности.
  4. Нотариусы, адвокаты к ИП не приравниваются, хотя и относятся к категории самозанятого населения. Они могут получить компенсацию по вкладам, но только если счета не используются для профессиональной деятельности.
  5. ИП не может получить компенсацию, если денежные средства находятся на залоговых счетах, счетах зарубежных банков или зарубежных филиалов отечественных банков, а также являются электронными платежными средствами. Распространяются на ИП и все ограничения, предусмотренные для вкладов (счетов) населения.
  6. Перечисление компенсации по вкладам (счетам) ИП, в отличие от физических лиц, осуществляется исключительно на другой банковский счет предпринимателя. Поэтому, если такого счета нет, он должен быть открыт в другом банке.
  7. Кредитные обязательства ИП вычитаются из суммы, на основании которой делается расчет компенсационной выплаты. Если, например, банк должен предпринимателю 1,4 млн рублей, а предприниматель банку – 500 тыс. рублей, то максимальный размер выплаты не превысит 900 тыс. рублей.

Порядок обращения и получения выплаты

Дата отзыва регулятором банковской лицензии или наложения моратория на исполнение кредиторских требований считается датой страхового случая. Предприниматель имеет право сразу же обратиться в АСВ с соответствующим заявлением, а если Агентством уже определен банк-агент – в этот банк. 

После проверки АСВ (банком-агентом) представленных документов выплаты на счет ИП осуществляются не позднее 3 рабочих дней, но не ранее 2-недельного срока с момента наступления страхового случая. В настоящее время никаких задержек и других проблем с выплатами страховых возмещений нет.

Обратиться с заявлением ИП может в любой момент до завершения в банке ликвидационных процедур, то есть до того, как банк будет исключен из ЕГРЮЛ.

Вместе с тем, АСВ может пойти навстречу и произвести выплату по истечении этого периода времени, но для этого нужны весомые причины, например, тяжелое заболевание, прохождение воинской службы, длительное отсутствие в России и другие случаи, в силу которых предприниматель объективно не мог обратиться с заявлением.

Обычно средства перечисляет не само АСВ, а назначенный им банк-агент. Как таковой очередности выплат нет. И предприниматели, и физические лица в этом отношении равны в правах. Все требования свыше подлежащих компенсации за счет страховки необходимо адресовать непосредственно в банк, где были открыты счета.

Это разумнее сделать сразу, как только АСВ назначит временную администрацию. Направлять требования бывшим руководителям финансово-кредитного учреждения, даже если они еще не отстранены, рискованно. Они могут их не учесть, проигнорировать, потерять и т.д.

[/su_box]

Временная администрация формируется оперативно, и лучше дождаться момента, когда она приступит к работе.

Вся необходимая информация, касающаяся ликвидации проблемного банка, порядка и хода ликвидационного процесса и осуществления страховых выплат публикуется на сайте АСВ. Важно руководствоваться именно этим источником информации – официальным, нежели доверять представителям ликвидируемого банка.

Источник: https://inask.ru/kak-rabotaet-sistema-strahovaniya-vkladov-ip-v-rossii/