Закладная на квартиру по ипотеке что это

Закладная на квартиру по ипотеке, что это такое и для чего она нужна?

С понятием «закладная» сталкивается каждый покупатель недвижимости, который использует заемные банковские средства.

Данный документ дает право юридическому лицу (банку), выдавшему кредит, стать полноправным собственником недвижимости, если заемщик не возвратит в указанные сроки, полученные деньги и не погасит проценты.

Несмотря на то, что закладная нужна, прежде всего, банку, ее использование заметно ускоряет и упрощает процедуру выдачи средств (ст. 13 ФЗ №102).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

к содержанию ↑

Содержание закладной

Закладная является именной ценной бумагой, она регламентирует отношения между банком-кредитором и должником.

К оформлению и содержанию закладной предъявляются строгие правила.

Закладная всегда составляется в одном экземпляре. Все листы нумеруются, прошиваются, скрепляются печатью.

Отступления от обязательных пунктов в содержании недопустимы и обязательно предполагают наличие следующей информации:

  • Указание на название документа «Закладная»;
  • ФИО и полные данные паспорта (разрешенного законодательством иного документа), удостоверяющего личность получателя заемных средств;
  • Наименование юридического лица (чаще – банка), предоставившего в распоряжение заемщика деньги, его местонахождение, реквизиты;
  • Наименование кредитного договора, на основании которого произошла выдача денег заемщику, дата, место его составления;
  • Указание суммы, которую заемщик обязан возвратить кредитору и процентов;
  • Указание периодичности внесения текущих платежей, отдельно – процентов по ним;
  • Точный адрес недвижимого имущества и его описание (квартира, площадь, особые характеристики);
  • Официальное заключение оценщика о стоимости залогового имущества;
  • Дата, место, наименование органа, осуществившего государственную регистрацию договора купли-продажи недвижимости с использованием заемных средств;
  • Наименование права – является ли собственность общей, долевой или совместной;
  • Подпись должника (а если закладывается имущество, принадлежащее не ему, то и подпись залогодателя – собственника закладываемого в пользу должника имущества);
  • Сведения о государственной регистрации закладной, подпись должностного лица, заверенная печатью регистрирующего органа.

Предлагаем вам образец закладной по ипотеке: Скачать.

к содержанию ↑

Оценка залогового имущества

Оценка проводится в целях определения максимально точной на момент сделки стоимости недвижимости. Это дает банку гарантии, что он не выдает «лишних» средств, а заемщика утверждает в мысли, что он не переплачивает.

В процессе оценки участвуют три стороны:

  1. Банк, который заинтересован в реальной оценке стоимости кредитуемого объекта и минимизации своих рисков на случай, если при невыплате кредита должником, ему придется выставлять квартиру на торги;
  2. Заемщик, заинтересованный в оптимальной оценке имущества, что позволит ему получить запрашиваемую сумму в требуемом объеме;
  3. Профессиональный лицензированный оценщик, перед которым стоит довольно щекотливая задача – угодить обеим сторонам и не погрешить против истины, то есть определить максимально реальную цену квартиры.

Практика показывает, что большинство банков сотрудничают с проверенными оценочными компаниями, профессионализму сотрудников которых они полностью доверяют.

к содержанию ↑

Документы

Специалисту понадобятся все правоустанавливающие документы, кадастровый и технический планы квартиры.

Выполнив работу, он оформит отчет. Обычно это многостраничная подшивка, содержащая всю вышеуказанную информацию со ссылками на важные ценоопределяющие источники.

Вся информация о квартире и месторасположении дома иллюстрируется профессионально выполненными фотографиями.

Отчет составляется в двух экземплярах – оригинал сдается банку, копия остается у заказчика, каковым чаще выступает заемщик.

к содержанию ↑

Стоимость

В силу высокой конкуренции на рынке оценочных услуг, можно найти специалистов, готовых проделать весь комплекс работ за сумму, начиная от 3500 рублей.

Как правило, компании, аккредитованные при банках, за те же услуги берут больше – начиная от 6000 рублей. Срок подготовки обычно укладывается в рамки 2-6 дней.

к содержанию ↑

Регистрация

Закладная регламентируется ст.16 ФЗ №102. Согласно этой статье, залогодержатель (банк) имеет право подать закладную в регистрирующий орган.

По результатам регистрации этого документа на жилье, купленное с использованием ипотечных средств, будет наложено обременение, о чем будет сделана запись в государственном реестре прав на недвижимость.

Пометка об обременении в виде залога в силу ипотеки будет стоять на каждой выписке из реестра, которая будет запрашиваться для разных нужд до периода полного погашения кредита и снятия обременения.

Как правило, все кредиторы используют данное им право и каждая ипотечная квартира находится в залоге у банка.

Величина госпошлины за регистрацию закладной составляет одну тысячу рублей для граждан, и четыре тысячи – для организаций (юридических лиц).

О том, кто оплачивает пошлину, заемщик или банк должны договориться перед подписанием и оформлением всех документов по сделке.

Возможно Вас заинтересует статья, где и как можно получить ипотеку с государственной поддержкой, прочитать об этом можно здесь.

к содержанию ↑

Хранение

Данный документ сдает на регистрацию сотрудник кредитного учреждения, выдавшему заем гражданину. Он же и получает зарегистрированную ценную бумагу. После чего она благополучно прячется в сейф банка до момента полного погашения кредита.

Однако, бывают случаи, когда в связи со структуризацией или банкротством банка закладная может быть передана другому кредитному учреждению – чаще это происходит в рамках правопреемственности или по решению суда.

В таких ситуациях заемщику ничто не угрожает.

Банк имеет право просто продать закладную другому кредитному учреждению. Это ничем не грозит должнику: он продолжает исполнять свои обязательства по ранее заключенному договору, никаких изменений по процентам или условиям возврата в данной ситуации законом не предусмотрено.

Единственно изменение – это реквизиты организации, на чей счет теперь будут поступать деньги.

Обычно покупатель закладной делает это оперативно, чтобы по собственной вине не допустить пропуска очередного поступления средств.

Гораздо хуже, если за просрочки платежей банк продаст закладную коллекторскому агентству, здесь могут начаться сложности.

Если вы хотите узнать, как быстро и выгодно оформить ипотеку на вторичное жилье, советуем вам прочитать статью.

к содержанию ↑

Возврат закладной

Возможен только в двух ситуация:

  1. Произведен расчет по кредиту в строгом соответствии с планом погашения долга;
  2. Произведен досрочный расчет по долгу в полном объеме.

Ошибочно думать, что если кредит полностью погашен, то о закладной можно забыть. Ее обязательно нужно получить для того, чтобы сдать в регистрационную палату и снять действующее обременение.

к содержанию ↑

Что делать при утере?

Разъяснения о действиях при утере закладной даны в ст.18 ФЗ №102.

Случается это крайне редко, но если все-таки произошло, алгоритм действий будет следующим.

Независимо от того, кто стал виновником ситуации – кредитная организация, потерявшая бумагу во время переезда или пожара, или клиент, оставивший пакет с закладной в автобусе, нужно обратиться в банк.

Банк обязан выписать дубликат ценной бумаги. Данный документ также должен пройти госрегистрацию.

После чего уже можно получить его и снять обременение, если кредит полностью погашен. Если не погашен – дубликат будет оставаться у кредитора.

Что считается более правильным: информация в закладной или информация в кредитном договоре? Что делать если закладная потерялась? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Поделиться в соц.сетях

Источник: http://kvartira3.com/zakladnaya-po-ipoteke-chto-eto/


Закладная на квартиру по ипотеке — что это? Как ее получить и оформить?

Закладная на квартиру по ипотеке – это ценная бумага, которая предоставляется физическим лицом-залогодателем (должником, созаемщиком, поручителем) залогодержателю, т.е., кредитору, для обеспечения ипотечного договора. Документ может быть использован банком для перевода залогового имущества в его собственность – в том случае, если должник не справляется с кредитным бременем.

В качестве залога по ипотечному договору может выступать:

  • жилой дом или квартира;
  • гараж;
  • дача или загородный дом;
  • коммерческая недвижимость.

Банку она гарантирует возврат средств, выданных им должнику. Разумеется,  реализовать недвижимость в случае невыплаты кредита он может и на основании ипотечного договора.

Однако наличие именной ценной бумаги существенно расширяет способы возмещения ущерба.

Бумага может участвовать в обороте и использоваться для частичной переуступки прав, перепродажи залога (полной переуступки) другому лицензированному субъекту кредитно-финансовых отношений или обмена заложенной недвижимостью с доплатой.

Должник от закладной на квартиру в банке, как правило, никакой выгоды не имеет. Единичные кредиторы согласны на снижение процентной ставки. Также она может помочь в защите прав заемщика – в том случае, если сам кредитный договор был утерян. На этом преимущества заканчиваются.

Закладную на квартиру по ипотеке делает тот, кто в ней больше заинтересован – обычно инициатива принадлежит банку. Участие заемщика сводится к предоставлению документов, оформлению бланка и оплате комиссии, которая редко превышает 1 тыс. рублей.

Когда нужно оформлять закладную на квартиру по ипотеке, непременно обращайте внимание на совпадение всех пунктов договора и закладной.

Указание противоречивой информации в этих двух документах приводит к приоритету закладной – при вынесении решения суд будет опираться на условия, указанные в ней, а не в ипотечном соглашении.

Поэтому перед подписанием обязательно сличите документы и убедитесь, что в закладной в банке при ипотеке содержится заверенная печатью и подписью регистратора информация о:

  • регистрации кредитного договора госорганами с их полным наименованием;
  • место регистрации и порядковый номер ипотеки;
  • дата выдачи ценной бумаги кредитору.

Закладная на квартиру при ипотеке оформляется тогда же, когда и сам кредитный договор.

Ее вступление в законную силу может занять некоторое время – до внесения закладной в Росреестр и присвоения ей порядкового номера, который позволит отслеживать статус ценной бумаги.

Если вы забыли уточнить порядковый номер закладной сразу, его можно будет посмотреть на бланке уведомления о регулярных платежах.

Пертурбации, происходящие в системе госорганов приводят к тому, что вопрос, где оформлять закладную на квартиру по ипотеке, требует ежегодного уточнения. В 2017 году ипотечный договор, документы, подтверждающие право собственности на квартиру и заполненный бланк закладной подаются в Регистрационную палату по месту жительства заемщика или расположению недвижимости.

После присвоения номера и проставления отметок в Реестр вносятся сведения о:

  • органе-регистраторе обременения;
  • месте регистрации кредитного договора;
  • дата выдачи уже оформленной закладной представителю кредитора.

До внесения в базу Росреестра закладная не имеет законной силы и не влечет никаких правовых последствий. Задумываться о том, где получать документ, заемщику не стоит – на руки этот документ выдается только уполномоченному представителю банка. Должник получает свидетельство о праве собственности на недвижимость, где содержится информации об обременении и условии его снятия.

Цвет, вид и последовательность пунктов в бланке закладной может существенно варьироваться. Точный вид документа можно узнать непосредственно в отделении банка или на сайте кредитно-финансовой организации. Однако объем информации остается неизменным – в бланк вносятся сведения о:

  • залогодателе (паспортные данные, контактный телефон, реквизиты и другие сведения);
  • полное наименование залогодержателя и данные о его лицензии;
  • описание недвижимости, ее оценочная стоимость, данные об эксперте и реквизиты документа, который подтверждает права собственника;
  • дополнительных обременениях в пользу третьих лиц;
  • основных условиях кредитования;
  • дате оформления и порядковом номере закладной.

Так как ценная бумага может использоваться банком при проведении финансовых операций, на ней обычно предусматривается место для дополнительных записей о передаче документа и тому подобной информации.

Скачайте образец закладной на квартиру (Сбербанк) для ознакомления: Закладная.

Реализовать свои права при помощи нее способен только банк, поэтому дополнительные экземпляры при оформлении не выдаются.

Хранится документ у залогодержателя или передается третьим лицам на законных основаниях (о чем должен быть уведомлен залогодатель).

По этой причине рекомендуется обратиться в банк и снять копию, которая может стать подспорьем в ситуациях, связанных с утерей оригинала, судебным разбирательством и выдачей дубликата.

Список документов, которые нужно собрать очень короток:

  • удостоверение личности заемщика;
  • правоустанавливающие документы собственника квартиры.

Закладная на квартиру по ипотеке в новостройке имеет свои особенности: стандартный пакет документов, необходимых для оценки залогового имущества, дополняется договором участия в долевом строительстве и актом приема-передачи квартиры.

Когда долг перед банком полностью погашен, возврат закладной залогодателю должен производиться автоматически в течение 1 месяца. Если эта нехитрая процедура не была выполнена в срок, заемщик должен обратиться в арбитражный суд для снятия обременения.

Возвращенная закладная должна содержать отметку о прекращении взносов в связи с полной выплатой долга. Если она была передана третьим лицам в ходе финансовых операций банка, получаться она может либо у них, либо по месту проживания.

Иногда установить кому передавалась закладная практически невозможно – в этом случае банк, потерявший «след» обязан выдать дубликат бумаги. Отказ в его выдаче или некорректность дубликата служит основанием для судебного разбирательства.

Источник: http://Bankrt.ru/blog-ob-ipoteke/chastnye-voprosy-po-ipoteke/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke/


Закладная на квартиру по ипотеке: образец, фото, подводные камни :

С каждым годом все большему количеству наших соотечественников приходится обращаться в банки для оформления кредита на покупку жилья. При этом многие из них не способны предоставить поручителей.

Поэтому банки стараются хоть как-то обезопасить себя от возможных рисков. Часто для этих целей используются документы, официально подтверждающие наличие залогового имущества.

Прочитав эту статью, вы узнаете, как оформить закладную на квартиру по ипотеке.

Что представляет собой этот документ?

Это чрезвычайно важная официальная бумага, позволяющая заемщику получить требуемую сумму денег. Кроме того, закладная на квартиру по ипотеке выступает в качестве документального свидетельства, удостоверяющего, что клиент банка имеет право на описанное залоговое имущество.

В настоящее время она приравнивается к именным ценным бумагам. В закладной обязательно прописываются все условия договора ипотечного кредитования. До полного погашения задолженности эта бумага будет храниться в банковском учреждении.

В случае своевременного поступления обязательных ежемесячных платежей залоговое имущество будет оставаться юридически неприкосновенным.

Разновидности договоров по ипотеке

На сегодняшний день кредитование на приобретение жилья осуществляется по двум различным схемам:

  • ипотека по договору;
  • ипотека по закону.

В первом случае возникает необходимость в подписании дополнительного соглашения, в котором прописываются пункты, отсутствующие в первом контракте. Ипотечный договор вступает в силу после его регистрации в государственной ведомости. Все окончательные финансовые вопросы должны решаться после того, как договор купли-продажи и ипотечное соглашение пройдут регистрацию в государственных учреждениях.

Большая часть банков оформляет кредитование по закону. Этот вид ипотеки позволяет сэкономить время на составлении второго договора.

В каких случаях нужен этот документ?

Закладная на квартиру по ипотеке необходима в первую очередь самому банку. Ведь именно эта бумага закрепляет за кредитным учреждением право на владение недвижимостью, купленной на средства, выделенные в рамках договора.

В отличие от большинства западных стран, где процедура оформления закладной считается нормой, в нашей стране она применяется крайне редко. Одно из основных требований, предъявляемых к залоговому имуществу, касается его стоимости. Цена должна существенно превышать сумму займа.

Именно по этой причине в ипотечном кредитовании приветствуется солидный первый взнос.

Основные требования, которым должна соответствовать закладная на квартиру по ипотеке

Сбербанк предъявляет целый ряд требований к содержанию этого документа. В нем, кроме слова “закладная”, обязательно должны присутствовать такие сведения, как:

  • данные о государственной регистрации ипотеки;
  • подпись заемщика и дата выдачи закладной банку;
  • оценка недвижимости, подтвержденная заключением, выданным лицензированным оценщиком;
  • место нахождения и описание жилья;
  • информация о сроках выплаты задолженности и данные об обязательных ежемесячных взносах;
  • сумма обеспеченного ипотекой обязательства;
  • месторасположения и название первоначального залогодержателя;
  • сведения о заемщике (имя, прописка).

Бумага, в которой отсутствует хоть один из вышеуказанных пунктов, не может считаться закладной. Тем, кто интересуется, как оформляется закладная на квартиру по ипотеке (образец можно взять в ближайшем банковском отделении), ответим, что это можно сделать самостоятельно или с помощью квалифицированного специалиста.

Этапы оценки залоговой недвижимости

Закладная на квартиру по ипотеке (ВТБ 24 также оказывает населению такие услуги) подлежит обязательной оценке. Не стоит забывать, что целью любого банка является не только получение прибыли, но и минимизация возможных рисков. Оценка залогового имущества позволяет финансовому учреждению защититься от вероятных убытков.

Чтобы провести запрашиваемую банком независимую оценку квартиры, необходимо вызвать представителя оценочной компании. Специалист оформит договор, в котором будет прописана стоимость его услуг, и произведет осмотр недвижимости, в ходе которого будет сделано несколько снимков.

После того как будет произведена оценка жилья, на которое оформляется закладная на квартиру по ипотеке, фото будут приложены к отчету. Тарифы на услуги оценщика зависят от нескольких факторов, в том числе и от района, в котором расположена квартира.

Подобные работы может проводить независимая организация, которая имеет соответствующую лицензию и действует на основании федерального законодательства.

Список документов, необходимых для оценки

Для проведения этой процедуры понадобится стандартный пакет документов, состоящий из:

  • выписки из ЕГРП;
  • договора долевого участия;
  • справки о регистрации;
  • поэтажного плана и технического паспорта квартиры;
  • акта приема-передачи жилья;
  • правоустанавливающих документов;
  • ксерокопии паспорта заемщика.

В качестве правоустанавливающих бумаг можно использовать свидетельство о госрегистрации права собственности или договор долевого участия.

В отчете обязательно должен быть представлен расчет рыночной стоимости квартиры и ее четкое описание. Оценщик обязан указать состояние жилья, степень его изношенности, вид ремонта и планировку. Кроме того, в отчете об оценке, на основе которого будет оформлена закладная на квартиру по ипотеке, должна быть указана социальная значимость района, степень развитости инфраструктуры и прочие немаловажные факторы.

Как вносить изменения в содержание документа?

В случае возникновения необходимости внесения правок в основные пункты, которые содержит закладная на квартиру по ипотеке, стороны, подписавшие эту бумагу, должны составить договор об изменениях. Он станет неотъемлемой частью закладной. Такое соглашение может заключаться в разных ситуациях.

Поводом для его составления может стать необходимость в реструктуризации задолженности. Соглашение о внесении правок подлежит обязательной регистрации. В данном документе могут быть прописаны различные условия, о которых удалось договориться самим сторонам.

Но, кроме того, в нем должны указываться реквизиты обеих сторон, их подписи, дата, место и предмет составления соглашения, а также сведения о самой закладной.

Может ли банк передать закладную в другое учреждение?

Кредитор имеет полное право продавать закладную страховым компаниям, ипотечным агентствам, пенсионным фондам, другим банкам и прочим финансово-кредитным организациям. Реализация этого документа позволяет ему обеспечить себя деньгами, необходимыми для выдачи новых кредитов.

Причем для того, чтобы продать закладную, банк не обязан получать согласие заемщика, так как передача прав не отражается на условиях кредитного договора. При продаже документа на нем должна быть сделана отметка о новом владельце с указанием его наименования и оснований, послуживших поводом для переуступки прав.

После этого банк обязан уведомить заемщика о случившемся.

Закладная на квартиру по ипотеке: подводные камни

Большинство банковских служащих не сильно распространяются о наличии каких-то нюансов. Но это еще не означает, что их не существует. На деле заемщикам часто приходится сталкиваться с внезапно обнаружившимися “подводными камнями”.

Это может быть неожиданно всплывшая комиссия, взимаемая за оформление закладной. Как правило, размер такого сбора составляет 1,5 % от общей суммы. Некоторые банки устанавливают фиксированный тариф, составляющий не меньше 30 тысяч рублей. Конечно, заемщик всегда может отказаться от выплаты этой комиссии.

Но в таком случае нужно быть готовым к увеличению базовой процентной ставки на 0,5 %.

Кроме того, не следует сбрасывать со счетов и обязательное ежегодное страхование залоговой недвижимости. За это придется выложить не менее 4 тысяч рублей. Также некоторые банки настаивают на страховании жизни заемщика. Такие дополнительные расходы потянут еще на 5 тысяч рублей в год. В случае отказа от такой страховки банк имеет полное право повысить ставку за пользование кредитом на 1 %.

Тем, кто берет ипотечный кредит, нужно быть готовым к тому, что на протяжении нескольких ближайших лет, а иногда и десятилетий, им придется тщательно планировать все свои траты.

Ведь часто потенциальные заемщики не задумываются, что для внесения ежемесячных ипотечных взносов им придется отказывать себе во многих привычных удовольствиях.

Кроме того, тридцатилетние заемщики должны четко понимать, что на момент внесения последнего платежа многие из них успеют отметить 60-летний юбилей. А за это время может произойти немало изменений.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-obrazec-foto-podvodnye-kamni.html


Закладная на квартиру по ипотеке

Хотите узнать, что такое закладная на квартиру по ипотеке и в каких случаях её используют? В нашем обзоре вы сможете прочесть о том, что из себя представляет закладная, как её необходимо оформлять, есть ли образец и какова роль банка при её оформлении.

Итак, начнем с определения: закладная – это ценная бумага, которая обеспечена ипотекой. Это тот документ, который вы обязательно оформляете при подписании кредитного договора.

В нем прописываются все основные условия подписанного договора, а также основные параметры того имущества, которое передаётся в залог. Залогом может выступать:

  • жилая или коммерческая недвижимость (дом, квартира, офис, здание, дачный дом, гараж),
  • земельный участок,
  • загородная недвижимость,
  • постройки, принадлежащие предприятиям.

Что кроме этого должно быть указано в документе:

  1. Полное ФИО заемщика, если клиент – юридическое лицо, то нужно сообщить его реквизиты;
  2. Имя и место регистрации\местонахождения залогодателя должно быть зафиксировано в полном формате;
  3. Реквизиты договора ипотеки, дата и место заключения;
  4. Величина кредитных средств, условия кредитования (проценты и способ их начисления);
  5. Дата предоставления кредита и его сроки;
  6. Детальное описание заложенного имущества;
  7. Данные документа, который подтверждает право залогодателя на недвижимое имущество, т.е. документ о регистрации права собственности;
  8. Надпись гос.регистрационного органа;
  9. Дата выдачи закладной первоначальному залогодержателю.

Обратите внимание, что у разных компаний условия различны, к примеру, в Сбербанке есть свои требования к виду документа. Стандартный образец вы можете посмотреть на страницах нашего сайта.

Как можно узнать номер закладной? Следует помнить, что сразу же после ее регистрации в государственных органах, документу присваивается индивидуальный номер, который необходимо сразу же узнать или посмотреть в док-те в строке «Дата, номер и место государственной регистрации».

Кроме того, номер будет дублироваться в уведомлении, которое будет приходить заемщику для осуществления его ежемесячных платежей.

Для чего она нужна? Данная ценная бумага является очень важным инструментом ипотечного рынка, которая позволяет банку привлекать дополнительные денежные средства для ипотечного кредитования на открытом рынке.

Дело в том, что ипотека, как правило, выдается на длительный срок от 10 до 30лет, при этом возврат выданной немаленькой суммы происходит незначительными суммами.

В том случае, если банк нуждается в дополнительных инвестициях, т.е. ему не хватает для осуществления повседневных операций собственных средств, то он может заложить накладные или продать их другой организации.

Для заемщика в этом случае не происходит ничего страшного – условия его договора остаются прежними, единственное, что может поменяться – это реквизиты для оплаты.

Обратите внимание, что в этом случае клиент получает оповещение от нового банка, которому принадлежат кредитные обязательства и заложенное имущество. Запретить банку продавать или закладывать вашу закладную нельзя, согласия заемщика никто не спрашивает (это закреплено в законе).

Где хранится закладная? Она находится на хранении у залогодержателя, т.е. в банке. Её выдача происходит заемщику только в том случае, если он полностью погасил свой долг перед банком, согласно срокам кредитного договора, либо внес все платежи досрочно.

Согласно российскому законодательству, при полном погашении задолженности банк обязан выдать клиенту на руки закладную с пометкой о том, что обязательства были полностью выполнены (с указанием даты). С этим документом заемщик должен обратиться в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, чтобы снять «обременение» со своего имущества.

В том случае, если банк потерял закладную, то вы имеете право запросить её дубликат. Если залогодержатель отказывает вам в выдаче, то вы должны писать жалобу в Центробанк России.

Как снимается обременение с жилья:

  • вы получаете от банка документы свидетельствующие о полном погашении кредита и отсутствии задолженности,
  • с ними вы обращаетесь в в отделение Регистрационной палаты в вашем городе,
  • передаете документы на проверку, пишите заявление. Услуга бесплатная, но если вы хотите получить чистое свидетельство без отметки о кредите, нужно будет оплатить пошлину,
  • ждете, пока свидетельство будет изготовлено, как правило — не более 3-ех дней.

Что делать в том случае, если вы хотите получить закладную по недвижимости, но при этом вы еще не погасили задолженность? Единственный законный способ — это оформление рефинансирования в другом банке, когда все права переходят к другому банку, либо, вам нужно переоформить договор на другое лицо.

Если у вас возникли проблемы с получением документов по квартире после погашения ипотеки, вы можете обратиться за консультацией к юристу или же в отделение МФЦ

Источник: http://KreditorPro.ru/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke/


Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома в 2017 г

Ипотека согласно законодательству сопровождается составлением целого пакета документации. В том числе осуществляется оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома и при покупке готового жилья.

Недвижимость в залог: как правильно оформить документ

Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимого имущества. В обеспечение займа можно предоставлять банку квартиру (имеющуюся либо приобретаемую), дом, земельные участки, гаражи, дачные дома.

Как оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости можно узнать тут.

Документ, которым оформляется этот вид гарантии, называется закладная, которая заполняется залогодателем и хранится в Сбербанке до полного погашения кредита.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке в Сбербанке простыми словами: это документ о залоге в пользу банка приобретенного жилого имущества.

Согласно законодательству, закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка или иного кредитного учреждения – это ценная бумага, которая также может выступать залогом. Сбербанк имеет право передать эту ценную бумагу другому финансовому учреждению в качестве обеспечения взятых им финансовых ресурсов.

О передаче ипотечного залога финансово-кредитная организация обязана сообщить клиенту: личным письмом либо разместить информацию на собственном сайте.

При отказе от полной выплаты кредита заложенная квартира перейдет в собственность не первичного банка, в котором взят кредит, а банка – держателя закладной.

Передача гарантии другому банку для залогодателя ничего не меняет: ежемесячная сумма погашения, условия ипотеки, реквизиты банковского отделения остаются прежними.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке – процесс ответственный, требующий внимания. Следует проверить все пункты, тщательно сверить личные данные.

В бланк вписываются:

  • сведения о залогодателе: фамилия, имя, отчество;
  • серия, номер паспорта, где и когда выдан;
  • данные о должнике;
  • если квартира находится в долевой собственности – данные о других собственниках;
  • информация о банке – первоначальном залогодержателе: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, выдавшее лицензию;
  • информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
  • сумма кредита в рублях;
  • срок возврата в месяцах;
  • размер процентов по кредиту;
  • остаток суммы займа на момент подписания закладной;
  • сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
  • данные об обременении;
  • оценочная стоимость залога;
  • дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
  • информация о регистрации ипотеки;
  • при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.

После заполнения и подписания сторонами закладная регистрируется в территориальном органе Росреестре. Услуги по регистрации оплачиваются должником, если иное не предусмотрено ипотечным договором.

Закладная составляется в единственном экземпляре, поэтому заемщику рекомендуется сделать ее копию, проставить регистрационный номер и хранить у себя до полной выплаты ипотеки. При передаче другому финучреждению либо утрате, восстановить ее будет значительно легче.

Оценка недвижимости и другие сведения о залоговом имуществе

Для оформления ипотечного обеспечения заемщик должен предоставить ряд документов, подтверждающих его право собственности на квартиру, ее оценочную стоимость.

Для закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы следующие документы:

  • паспорт залогодателя и других собственников квартиры;
  • оригинал выписки из ЕГРП;
  • свидетельство о регистрации прав собственности на заемщика;
  • договор купли-продажи, дарения, мены, дарственную;
  • документ об оценочной стоимости имущества;
  • технический паспорт на закладываемую недвижимость;
  • нотариально заверенное согласие супруга на залог жилья;
  • оригинал разрешения органов опеки на залог квартиры, если одним из собственников выступает ребенок.

Если согласно брачному договору исключительное право собственности на жилье принадлежит только одному из супругов, в банк необходимо предъявить оригинал брачного договора.

Документ об оценке ипотечного залогового жилья в обязательном порядке должен содержать сведения о предмете оценки: технический план квартиры, вид ремонта, состояние, степень износа.

На расчет рыночной стоимости недвижимости влияет наличие социальной инфраструктуры в районе местонахождения, удобство транспортной развязки, социальная значимость и т.д.

В сопроводительной записке обязательно наличие фотографий объекта.

В квартире, переданной в обеспечение ипотеки, должник не имеет права делать перепланировку без уведомления кредитора.

Когда и как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома

Когда оформляется закладная при ипотеке Сбербанка, зависит от момента перехода права собственности на объект к покупателю.

Регистрация ипотеки в силу закона, то есть при покупке недвижимости с привлечением заемных средств, осуществляется одновременно с регистрацией права собственности.

Соответственно, в случае с новостройкой документ будет подготовлен сотрудниками Сбербанка после того, как дом будет не только построен, но принят госкомиссией и будущим собственником.

https://www.youtube.com/watch?v=D9F8UFQJuAE

Финальным аккордом в деле оформления завершения строительства является подписание акта приема-передачи. После визирования данного документа можно готовить документацию, необходимую для госрегистрации, включая закладную.

Данную процедуру можно пройти в Росреестре или в одном из МФЦ. Документы будущие владельцы могут предоставить:

  • лично;
  • через нотариуса;
  • через Сбербанк, но только если объект не приобретается в долевую собственность, а, например, в совместную, но владельцев будет не более двух человек, а сделка совершается сторонами лично, без привлечения других участников, действующих по доверенности;
  • с обращением к представителям застройщика, когда документацию по всем объектам передают на регистрацию одновременно. Обычно это длительная процедура.

Первый вариант является самым бюджетным, однако присутствие во время госрегистрации уполномоченного лица от строительной компании все же желательно. Все остальные варианты предполагают уплату исполнителю комиссионного дохода.

О порядке действий в конкретной ситуации стандартно рассказывает менеджер по ипотеке. Он же объяснит, как получить закладную в Сбербанке для регистрации права собственности.

Обычно банк составляет данный документ силами своих специалистов на основании документации, предоставленной клиентами.

Перечень необходимых документов аналогичен тому, что описан для случая покупки готового жилья, но вместо договора купли-продажи на квартиру предоставляется договор долевого участия.

Где хранится закладная по ипотеке Сбербанка: первый экземпляр останется у Сбербанка, а второй при регистрации права собственности и ипотеки передается на хранение в Росреестр.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка после погашения долга

Погашение ипотеки – знаковый момент, но на этом отношения со Сбербанком и регистрирующими органами не заканчиваются. Когда долг обнулился, нужно обратиться в банк с заявлением о выдаче закладной. Срок реагирования кредитора на обращение – 14-30 дней. О том, что возможно получение документа, сообщат по телефону.

Закладную важно проверить на наличие отметки о том, что обязательства заемщика выполнены в полном объеме, и Сбербанк не имеет к нему претензий. Эта информация удостоверяется подписями уполномоченных представителей банка и его печатью.

После необходимо обратиться в Росреестр. Там происходит сдача:

  • договора долевого участия;
  • свидетельств о праве собственности или расширенной выписки из ЕГРП, если сделка оформлялась после 01.01.2017 г.;
  • закладной.

Оформление займет сколько-то времени. Результат действия: владельцу жилья предоставят договор долевого участия, на оборотной стороне которого проставят штамп, удостоверяющий факт снятия ипотеки, а также новую расширенную выписку из ЕГРП, где в строке «Обременения» будет стоять прочерк, что означает, что теперь жильем можно свободно распоряжаться.

Если по тем или иным причинам закладная была утрачена, можно оформить закладную-дубликат по ипотеке в Сбербанке.

В таком случае нужно тщательно проследить, чтобы новая версия точно соответствовала первоначальной. Для этого желательно при получении оригинала закладной еще на стадии передачи в Росреестр документов на регистрацию права собственности сделать его ксерокопию.

Источник: http://frombanks.ru/stati/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-ot-sberbanka-pravila-oformleniya/


Закладная на квартиру по ипотеке: что нужно знать заемщику

Покупка жилья при помощи долгосрочного кредитования давно уже стала распространенным, обыденным явлением.

Однако еще далеко не все граждане, желающие улучшить жилищные условия посредством привлечения банковских средств, знают, какой документ является главным при заключении ипотечного договора. Это – закладная на квартиру по ипотеке.

Сегодня мы расскажем, для чего она нужна, каковы особенности ее оформления, какие действия с закладной допустимы со стороны залогодержателя по осуществлению своих прав, что делать, если бумага потерялась или пришла в негодность. Итак, приступим.

Содержание

Закладная на недвижимое имущество – документ, гарантирующий кредитору исполнение платежных обязательств заемщиком. Или же возмещение финансовых вложений в случае неисполнения.

Ипотека является залоговым кредитом, при ее оформлении накладывается обременение на приобретаемый объект недвижимости, с составлением закладной. Залогом по ипотеке может выступить и другое недвижимое имущество заемщика, в том числе, земельный участок.

Имущественная закладная определяется как ценная бумага. Оформляется она на предъявителя, в отношении объекта недвижимости, на который накладывается обременение.

Помимо предоставления гарантий соблюдения интересов банка, закладная регламентирует условия погашения займа плательщиком.

А также позволяет держателю расширить круг источников финансирования собственных операций, за счет полной или частичной переуступки прав. Подробнее об этом читайте ниже.

Для чего нужна закладная при ипотеке?

Казалось бы, оформление ипотеки не должно предусматривать обязательного оформления закладной, поскольку купленная недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения кредита. Тем не менее, кредиторы чаще требуют составления обсуждаемого документа, и с этими требованиями заемщикам приходится считаться.

Так для чего нужна закладная при ипотеке, только ли для дополнительной гарантии выплаты кредита? Отнюдь. Ипотечная недвижимость и так де-юре является собственностью банка, который в случае невозврата заемных средств волен распоряжаться ею по своему усмотрению.

Все дело в том, что закладная, как ценная бумага, имеет право участвовать в аукционах, выступать в качестве залога для получения инвестиций уже самим банком-кредитором. То есть, дает залогодержателю дополнительное финансирование в течение всего срока кредитования, на любом его этапе.

Банк может реализовать свои права, полученные по факту оформления закладной, различными способами, среди которых:

  • продажа доли залога;
  • продажа всего залога другой финансовой организации;
  • обмен залоговыми объектами.

Частичная переуступка прав используется, когда залогодержатель нуждается в краткосрочных денежных вливаниях для обеспечения каких-либо внутренних операций.

В этом случае стороннему инвестору определенный период времени отчисляется доля с поступающих платежей от заемщика.

Для самого кредитуемого ничего в алгоритме совершения выплат не меняется, часто он даже не в курсе происходящих с закладной событий. Получателем ежемесячных взносов остается тот же банк, одобривший ипотеку.

При полной переуступке прав с продажей залога другому банку, заемщик получает соответствующее уведомление, отчисления осуществляются на новые платежные реквизиты. Закладная переходит к другому держателю. Если владелец квартиры в ипотеке захочет продать ее и купить другую, либо произвести иную операцию с недвижимостью, ему придется взаимодействовать уже с новой кредитной организацией.

Аналогично происходит и обмен закладными между банками, с доплатой разницы стоимости залоговых объектов или без таковой. Важным моментом является то, что для заемщика условия погашения кредита не меняются ни в одном из случаев переуступки прав по закладной. И это должно быть четко в ней прописано.

Особенности оформления, содержание закладной

Закладная составляется на основе договора ипотечного кредитования и правовых приложений к нему, где указываются подробные сведения об участниках сделки, тщательно прописываются условия погашения займа и передачи залоговых прав.

Единого формата составления закладной не существует. Каждый банк предлагает свой образец залогообеспечивающего документа. Однако можно выделить обязательные пункты содержания закладной:

  • подробная информация о залогодателе (данные паспорта, личные данные для физических лиц, полный объем реквизитов для юридических);
  • сведения о получателе залога (название учреждения, юридический адрес, фактическое местонахождение банка или его филиала, выдавшего кредит, лицензия);
  • детализированное описание закладываемого объекта, позволяющее идентифицировать его (адрес, технические, эксплуатационные параметры, данные правоустанавливающих документов);
  • оценочная стоимость закладного имущества в денежной единице кредита, с указанием эксперта, оценившего квартиру;
  • дата составления и номер кредитного договора;
  • условия кредитования: размер полученных денежных средств, процентная ставка, величина взносов, график погашения, крайний срок закрытия долга.

Перед тем, как поставить финальную подпись при оформлении закладной на квартиру по ипотеке, тщательно проверьте корректность отображения в ней условий кредитного договора и реквизитов собственника имущества, поскольку это является гарантией соблюдения его прав. Не точно или не в полном объеме зафиксированные данные имеют силу правомерных требований со стороны банка.

Обратите внимание: закладная составляется в одном экземпляре и хранится у залогодержателя, без выдачи на руки заемщику. Поэтому будет совсем нелишним сделать ее копию и заверить нотариально.

Регистрация залога в Росреестре

После достигнутого соглашения, надлежащим образом оформленная документация, а именно, кредитный договор, документы на недвижимость и закладная по ипотеке, передается в регпалату для регистрации сделки.

Регистрирующий орган присваивает закладной номер, делает все необходимые отметки. Указывается наименование территориального отделения Росреестра, зарегистрировавшего обременение, дата выдачи закладной залогодержателю, место регистрации ипотеки и прочее.

На руки заемщику выдается свидетельство о праве собственности с отметкой о действующих обременениях, снять которые можно, лишь полностью рассчитавшись с банком.

Утрата закладной

После погашения ипотеки банк в течение месяца обязан снять существующее обременение недвижимости, после чего она переходит в безоговорочную собственность владельца. Процедура возможна по предоставлению закладной вместе со всем пакетом документов на квартиру в территориальное отделение ГКН.

Закладная должна содержать отметку банка о том, что займ полностью погашен, выплаты по долговому обязательству прекращены. Если закладная, как ценная бумага, была передана банком в ходе реализации своих прав третьей стороне, владелец жилплощади получает документ по месту его действительного нахождения.

Нельзя исключить вероятность утери или порчи закладной за время ее «миграций» из банка в банк, в том числе, умышленной. В подобных случаях придется инициировать выдачу дубликата документа с соответствующей пометкой. Обязательно сравните полученный дубликат с имеющейся копией на предмет соответствия информации (помните, мы советовали ее сделать, когда описывали порядок оформления закладной по ипотеке).

При отказе кредитора выдать дубликат документа для снятия обременения, следует письменно обратиться к руководителю банка с заявлением-жалобой, зарегистрированным по всем правилам (ксерокопию заявления с регистрационным номером и датой оставьте у себя). Если после этого вопрос не уладится, смело обращайтесь в суд.

Полезные советы при восстановлении закладной:

  • ничего никому не платите, требования банка об оплате пошлины за восстановление документа неправомерны и также могут быть обжалованы в суде;
  • перед обращением в суд, направьте жалобу руководству Центробанка, его вмешательство может быстрее урегулировать конфликт;
  • при подаче иска в суд ходатайствуйте уже не о выдаче дубликата закладной, а о снятии обременения, что даст возможность избежать дополнительных процедур (решение суда для Росреестра обязательно для исполнения).

В заключение. Закладная является очень важным документом, владелец которого получает право распоряжения залоговым имуществом. Будьте бдительны при ее составлении, и исполнительны в отношении взятых на себя кредитных обязательств.

Особенно, если закладываемая недвижимость – это ваше единственное жилье. Избежать ошибок при оформлении закладной, а они грозят обойтись очень дорого, поможет Городская служба недвижимости.

Мы всегда на страже вашего комфорта и безопасности!

Источник: https://gsn-moscow.ru/articles/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke


Что из себя представляет закладная на квартиру по ипотеке

Сегодня немало людей приобретают квартиры по ипотеке. Закладная на квартиру по ипотеке является важнейшим документом для заемщика средств.

В какой форме ее составлять? Какие пункты там прописывать? Что делать, если ее утеряли?

Ответы на эти и другие связанные с данной проблемой вопросы вы получите в нашей статье.

В обиходе слово «ипотека» обычно используется для обозначения весьма доступного решения различных жилищных проблем .

Это кредит, во-первых, для покупки жилья, во-вторых, для приобретения иной недвижимости. В последние годы одним из популярных медицинских направлений является лечение в Израиле https://www.lechenievisraile.ru/лечение-без-посредников.

Сегодня в Российской Федерации существуют несколько видов ипотечного кредитования: ипотека молодой семье, ипотека на вторичном рынке и др.

Виды ипотеки

Это широко распространенный вид кредитования в РФ.

Все достаточно просто:
Вы нашли квартиру, которую владелец желает продать, потом оформляете договор по ипотечному кредитованию и приобретаете жилье на  деньги банка.

Покупка квартиры в ипотеку предполагает в обязательном порядке заключение договора по страхованию (на права  собственности).

Покупка квартиры в ипотеку с долевым участием не предполагает в обязательном порядке страховать потерю титула, так как вы являетесь первым собственником.

Ставка по этому виду ипотечного кредитования до получения прав на собственность, как правило, выше на один или два процента.

После получения требуемых документов на квартиру необходимо предоставить эти бумаги финансовому учреждению.

Квартира в ипотеку молодой семье – это третий вид кредитования в РФ. Тут есть ограничения на возраст конкретного заемщика.

Если человек живет с родителями и у него менее 10 квадратных метров на каждого, то можно писать заявление на запись в очередь для получения субсидии.

Приблизительно 1–1,5 млн руб. – это объем субсидии для Москвы.

Вас может заинтересовать процедура возврата уплаченного налога при покупке квартиры

Как составить договор дарения доли квартиры родственнику подробно раскрыто в этой СТАТЬЕ

Правоустанавливающие документы на земельный участок: http://nedvicon.ru/zemlya/cadastr/situacionnyy-plan.html

Покупка квартиры в ипотеку в целях улучшения жилищных условий – наиболее популярный вид применения ипотечного кредитования.

При предоставлении ипотечного кредита финансовое учреждение обязательно возьмет какое-то имущество (недвижимое) в залог.

Процедура оформления данного вида ипотеки – процесс многоэтапный и длительный.

Лучше вам обратиться к кредитному брокеру либо в специализированное агентство.

//

Закладная

Основной спецификой закладной в качестве юридического документа считается тот факт, что заемщику не требуется иметь определенные дополнительные документы, которые связывали бы его с владельцем данной закладной.

Однако его наличие считается обязательным условием для получения субсидии в некоторых случаях, которые предусматриваются законом.

Квартира в ипотеку предполагает заполнение закладной исключительно в установленной законом форме.

Залогом могут выступать:

  • земельный участок (необязательно с застройкой);
  • нежилые строения (дачный домик или гараж);
  • квартира или любой жилой дом (если частный дом, то и земля попадает в залог);
  • постройки, принадлежащие предприятиям.

Образец

Закладная на квартиру по ипотеке имеет четкий образец.

Сотрудники Сбербанка предъявляют определенные требования к составлению этой бумаги.

Вот условия к оформлению этого документа:

  • название «закладная» нужно размещать только в заголовке документа;
  • если закладная по ипотеке составляется для юридического лица, нужно сообщить его реквизиты, но для физического лица достаточно написать его полное имя;
  • имя залогодержателя фиксируется в полном формате;
  • должны выписываться основные пункты, которые указаны в данном ипотечном договоре;
  • запрещается вносить в документ какие-либо изменения после осуществления официальной его регистрации;
  • при оформлении закладной обязательно фиксируется метод, которым предпочтительнее всего намечается осуществлять погашение ипотеки;
  • после регистрации присваиваются регистрационные реквизиты данному документу.

Роль банка

Чтобы обеспечить вас деньгами, банк порой берет  несколько коротких займов.

К примеру, срочно требуются банку те финансы, которые вы взяли у него, тогда он имеет право данную закладную заложить либо даже продать ее какому-то банку .

Этот другой банк, который приобрел закладную, никаким образом не может уже повлиять на данный кредитный договор, теперь просто часть ежемесячной уплаты уйдет во второй банк.

Надо отметить, что банку всегда выгодно вкладывать средства именно в закладные. Ведь они могут обеспечить определенные эмиссионные ценные бумаги.

В каких случаях возвращается заемщику закладная на квартиру по ипотеке, точнее его оригинал?

  • Во-первых, если задолженность по ипотеке погашена в полном объеме в определенные документом сроки.
  • Во-вторых, если задолженность погашена полностью досрочным платежом.

Возвращается данный документ с той целью, чтобы заемщик получил право осуществлять, так сказать, снятие обременения. Квартира в ипотеку предполагает подобную процедуру.

Утрата

После уплаты кредита необходимо снять заемщику обременение по ипотеке.

Закладная на квартиру по ипотеке должна быть возвращена банком заёмщику.

Это нужно для представления данного документа вместе с письмом из банка в регистрационную палату.

Для подтверждения факта выполнения должником всех своих обязательств по оплате денег.

На практике, случается, банк не выдаёт бумаги в срок.

Возможно, ценная бумага меняла своих владельцев не раз и была утеряна.

Как поступить заёмщику в данном случае?

Прежде всего нужно выяснить, на самом ли деле бумага утеряна. Для этого надо подать в банк письменное заявление о выдаче закладной по причине погашения долгов.

Если банк в установленный срок не выдал ее – направляйте свою жалобу в Центральный банк страны, это достаточно эффективная мера, после чего банк быстро найдет закладную.

В случае действительной утери есть два варианта:

  • восстанавливать документ (то есть получить дубликат);
  • снимать обременение в судебных инстанциях.

Дубликат

Если закладная по ипотеке утеряна, необходимо, согласно закону, оформить её дубликат.

Данная бумага составляется финансовым учреждением, а заёмщику, перед тем как подписывать, нужно удостовериться, является ли дубликат копией действительно утерянной закладной.

Вот для чего следует снимать копии с документов, которые нередко выдаются лишь одной из сторон, подчеркнем, в единственном экземпляре (данная закладная по ипотеке относится именно к подобным документам).

Если заёмщик не смог сохранить копию закладной на ипотеку в первоначальной редакции, тогда проверить идентичность будет нелегко.

На выданном документе должна непременно стоять отметка «ДУБЛИКАТ».

Порой банк (обычно в устной форме) пытается возложить всю оплату расходов по составлению дубликата на самого заёмщика– не соглашайтесь, если это требование не указано в договоре.

Потеря банком закладной по ипотеке – неприятный факт, из-за чего затягивается снятие обременения с определенной недвижимости.

Для решения данной проблемы придётся приложить немало усилий заёмщику: в этой ситуации он становится заинтересованной стороной, но не банк.

Резюме

  • Прежде чем обратиться за деньгами в банк для покупки квартиры, изучите все виды ипотеки.
  • Помните: важнейшим для вас документом при покупке квартиры является закладная.
  • Оформление всех пунктов в закладной должно проходить согласно всем правилам и закону. В закладную в обязательном порядке вносятся все реквизиты и требуемые элементы.
  • При утере закладной банк должен вам выдать дубликат.

Что такое закладная по ипотеке

Источник: http://nedvicon.ru/news/zakladnaya-po-ipoteke.html


Закладная на квартиру по ипотеке что это и зачем она нужна

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое закладная при ипотеке и сможете спокойно подойти к подписанию этого важного документа. На самом деле, с этим документом все обстоит просто, стоит только разобраться.

Итак, закладная на квартиру по ипотеке – это ценный документ, подтверждающий право владельца бумаги на имущество, обремененное ипотекой. Иными словами, закладная подтверждает залоговые права банка при оформлении ипотеки. Эта ценная бумага является гарантией интересов финансового учреждения, и оформляется она в банке, обычно во время подписания ипотечного договора.

Требования к этой ценной бумаге описаны в законе об ипотеке и регламентируются этим документом.

Российское законодательство дает банкам право получать проценты от каждой выданной ипотеки. Но в случае угрозы банкротства, разорения или большой финансовой нужды закладные, которыми обладает банк, могут его спасти.

Это не значит, что банк продаст все свое залоговое имущество и присвоит себе деньги, нет. Закладные всего лишь страхуют финансовую организацию, так как несут в себе потенциал для извлечения прибыли. Но об этом чуть позже.

Ипотека на вторичное жилье обязательно оформляется с подписанием закладной и её регистрацией.

Стандартно банку можно заложить:

  • Квартиру;
  • Участок земли;
  • Частный дом вместе с землей;
  • Любые промышленные здания и постройки.

Храниться закладная на квартиру по ипотеке должна у владельца – то есть, у банка, выдавшего вам кредит. Заемщик получает право забрать обратно этот документ только тогда, когда полностью погасит долг по ипотеке.

Варианты использования банком

Что такое закладная по ипотеке для банка? Как мы уже писали выше, закладная на квартиру по ипотеке – это главная гарантия защиты финансовых интересов банка. Этот документ он может использовать для принудительной продажи объекта залога в случае отказа или невозможности со стороны заемщика выполнять свои обязательства по ипотеке.

Но также она, как ценная бумага, может страховать банк от финансового краха. До тех пор, пока заемщик полностью не расплатился по ипотеке, финансовая организация может воспользоваться ей по своему усмотрению, если в ипотечном договоре не указаны какие-либо особые обстоятельства, запрещающие банку перепродавать её или производить какие-либо другие операции с ней.

Варианты использования банком:

  • Частичная продажа залога;
  • Переуступка прав;
  • Обмен закладными;
  • Выпуск эмиссионных бумаг.

Частичная продажа залога

Эта межбанковская операция проводится финансовой организацией для того, чтобы быстро получить небольшую сумму, в которых она нуждается. Грубо говоря, банк продает часть залога другому банку, и периодически отдает часть платежей заемщика по ипотеке покупателю.

Возможно несколько вариантов частичной продажи залога: плательщик может внести третьей стороне всего несколько платежей, при этом банк, где бралась ипотека, не будет получать средств в этот период.

Или на протяжении всего срока действия ипотечного договора банк будет передавать третьей стороне часть платежей заемщика. Причем последнего в этом случае уведомлять не будут: банк самостоятельно займется дележом вносимых средств.

Переуступка прав

Если же сумма, в которой нуждается финансовая организация, большая, то банк может продать и целиком весь залог – то есть, продать право на обладание закладной.

Согласно закону, новый залогодержатель не может поменять условия заключенного ипотечного договора, так что для заемщика практически ничего не меняется.

Его просто уведомляют о смене расчетного счета, куда заемщик должен вносить средства по кредиту. Это могут сделать по почте или прямо в отделении банка.

Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto.html


Закладная на квартиру по ипотеке — что это такое

Сделка купли-продажи недвижимости с помощью заемных средств банка сопровождается рядом непростых этапов, в числе которых сбор необходимой документации. Именно тогда будущему заемщику приходится сталкиваться с понятием «закладная на квартиру по ипотеке». Что это такое и зачем нужна закладная?

В чем сущность документа

Закладная – это специальный документ, удостоверяющий имущественные права залогодержателя, которым в случае с ипотекой выступает банк. В Гражданском кодексе РФ закладные определены как ценные бумаги, выступающие гарантией прав банка на получение обязательств по ипотечному кредиту.

Для современных правоотношений между заемщиком ипотечной ссуды и кредитором использование данного документа является достаточно новым явлением, поэтому существует не так много законодательных актов, регулирующих эти отношения. Основные нормы, касающиеся закладной, описаны в статье 13 ФЗ «Об ипотеке» от 16 июля 1999 года.

Закладная оформляется параллельно с договорами кредитования до момента регистрации сделки в Росреестре. Все документы передаются в регистрирующий орган, где на них проставляют необходимые отметки, включающие:

  • место регистрации ипотеки;
  • наименование госоргана;
  • дата выдачи документов участникам сделки.

Далее залогодатель получает переоформленное свидетельство о праве собственности, а залогодержатель – закладную, которая будет храниться у него до момента полного погашения ипотеки.

В свидетельстве при этом указывается факт наличия обременения, а сама закладная является подтверждением ограниченности имущественных прав – собственнику жилья дано только пользоваться недвижимостью, без возможности продажи, обмена или передачи в дар.

На любом этапе выплаты ипотечного кредита банк имеет право воспользоваться закладной с целью передачи прав по ипотеке третьему лицу, которым также часто выступает финансовое учреждение. Законодательство предусматривает следующие варианты цессии:

  • частичная переуступка прав;
  • полная продажа залога другому учреждению;
  • обмен правами с доплатой.

Указанные действия часто осуществляются в связи с банкротством залогодержателя, а также с целью срочного привлечения банком наличных средств для осуществления каких-либо финансовых операций.

Заемщику это ничем не грозит – он будет выплачивать долг в прежнем режиме, и в большинстве случаев реквизиты для осуществления платежей останутся прежними.

При перепродаже залога другому банку в случае банкротства кредитора, залогодателя оперативно извещают о смене расчетного счета для внесения оплаты по кредиту.

Также полная переуступка прав может случиться при отказе заемщика от добросовестного исполнения обязательств по договору ипотеки.

Прежде чем действовать таким образом, банк предпринимает попытки пойти навстречу клиенту, предоставив возможность взять «кредитные каникулы», а также реструктуризировать ссуду.

В случае незаинтересованности со стороны заемщика, кредитор вынужден компенсировать свои издержки, реализовав имущественные права по закладной.

Содержание документа

Структура бланка и его внешний вид в некоторых банках несколько отличается. Будучи ценной бумагой, закладная должна быть составлена в соответствии с определенным законом «Об ипотеке» нормами, в противном случае она перестает считаться закладной. Поэтому, содержание документа во всех финансовых организациях остается одинаковым. Перечислим основные пункту закладной на квартиру Сбербанка:

  • информация о залогодателе – полное ФИО., паспортные данные;
  • данные о залогодержателе, включая наименование, адрес, юридические реквизиты, номер лицензии и наименование выдавшего ее органа;
  • описание недвижимости, позволяющее с точностью ее идентифицировать – адрес, характеристики, реквизиты свидетельства о праве собственности;
  • данные о проведенной оценке недвижимости – стоимость в валюте кредита, наименование оценщика;
  • параметры договора ипотеки — сумма заемных денежных средств, процентная ставка, размер ежемесячных взносов, срок и прочие условия кредитования;
  • реквизиты самого документа – дата, номер.

При желании заемщик имеет право ознакомиться с образцом закладной по ипотеке на квартиру до заключения сделки. Сделать это можно на официальном сайте интересующей его финансовой организации, а также в отделении банка при личном обращении.

Пример закладной на квартиру по ипотеке вы можете скачать здесь.

Оценка недвижимости — как происходит

Для заключения ипотечной сделки с недвижимостью необходимым условием является оценка квартиры для закладной. Подобная экспертиза проводится с целью максимально точного определения рыночной стоимости жилья. Благодаря оценке заемщик не переплачивает, а банк не выдает в ипотеку лишних средств.

Участники проведения оценки:

  • кредитор, заинтересованный в данном процессе с целью минимизации риска невозврата ипотечного кредита – в случае отказа должника от исполнения обязательств квартиру придется выставлять на торги;
  • залогодатель, заинтересованный в разумной оценке квартиры, позволяющей ему получить от банка достаточную сумму для покупки;
  • аккредитованный банком независимый оценщик, задача которого – угодить остальным сторонам сделки и определить реальную стоимость недвижимости.

На практике кредитные учреждения предлагают будущим заемщикам списки лицензированных оценщиков, отчеты которых полностью удовлетворяют и требования законодательства, и условия конкретного банка.

Документы для оценки

Компании, осуществляющей оценку недвижимости, потребуются следующие документы на квартиру:

  • кадастровый паспорт;
  • технический паспорт (поэтажный план + экспликация);
  • паспорт заказчика;
  • правоустанавливающие бумаги (свидетельство о праве собственности, договор дарения, договор долевого участия и т. д.).

Помимо этого, в составлении отчета об оценке используются фотографии о квартире и местоположении многоквартирного дома, а также ссылки на важные источники, определяющие цену жилья. Сам отчет представляет собой многостраничный документ в двух экземплярах. Один экземпляр передается банку для подкрепления к делу клиента, а второй остается у самого заемщика.

Стоимость оценки

Несмотря на то, что к составлению отчета об оценке привлекаются партнеры банка, данная услуга оказывается не бесплатно. В условиях конкуренции между оценочными фирмами, можно найти компанию, которая предложит выполнить оценку за сумму от 3500-6000 рублей. Срок подготовки отчета составляет от 2 дней до недели.

Возврат закладной

Итак, на протяжении всего срок выплаты ипотеки документ по залогу содержится в банковском хранилище. Возврат документа залогодателю осуществляется в двух ситуациях:

  • кредит погашен в соответствии с установленным графиком платежей;
  • ипотека погашена в полном объеме досрочно.

Ошибочным является убеждение о том, что полный взаиморасчет с кредитным учреждением снимает все обременения с недвижимости. Для получения прав владения и распоряжения квартирой заемщику придется запросить в банке закладную для последующей передачи в регистрирующий орган.

Порядок действий для снятия обременения:

  • получить закладную в отделении финансового учреждения;
  • запросить и получить документ, подтверждающий исполнение обязательств перед кредитором в полном объеме;
  • оформить специальное заявление в Росреестр для переоформления свидетельства о праве собственности;
  • с остальными собственниками недвижимости явиться в регистрирующий орган для снятия обременения.

Рекомендуем ознакомиться:

Что такое ипотечное рефинансирование читайте здесь.

Условия получения ипотеки для молодой семьи.

Налоговый вычет при покупке жилья в ипотеку — как получить.

Документы в Росреестр для снятия обременения

Сотрудники Росреестра примут заявление о снятии обременения при условии наличия у участников сделки определенного пакета документов, в который входит:

  • личные документы всех физических собственников жилья;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • договор ипотеки;
  • справка от банка, свидетельствующая о полном исполнении обязательств между кредитором и заемщиком;
  • заявление на снятие обременение, составленное от имени собственника и представителя залогодержателя;
  • свидетельство о праве собственности, в котором упомянут факт наличия обременения;
  • чек об уплате пошлины за переоформление свидетельства.

При условии соблюдения всех правил, установленных регистрирующим госорганом, новое свидетельство будет готово уже через 5 рабочих дней.

Рекомендуем ознакомиться с образцом о снятии обременения с квартиры здесь.

Что делать в случае утери документа

Так как за долгий период хранения закладной не исключаются различные манипуляции банка с данной бумагой, такие как передача прав на имущество третьим лицам, всегда остается риск утери закладной либо приведение документа в неподобающий вид.

Возможность утери документа самим заемщиком также существует, однако такие случае довольно редки.

Опишем алгоритм действий клиента банка в подобной ситуации:

  1. Обратиться в банк, вне зависимости от виновника происшествий.
  2. Запросить кредитора выписать дубликат ценной бумаги.
  3. Заново пройти госрегистрацию.

После получения зарегистрированной копии документ вновь передают кредитору на хранение. В случае отказа банка в выдаче закладной заемщик имеет право урегулировать вопрос в судебном порядке. Также неправомерным признается требование финансового учреждения повторить оплату новой регистрации за счет клиента.

Источник: https://1pokvartire.com/zakladnaya-po-ipoteke/


Закладная на квартиру по ипотеке: что это такое и какие риски в себе несет?

Прежде чем подписывать такой документ, важно разобраться, закладная на квартиру по ипотеке — что это такое и в чем кроются подводные камни?

А также является ли подписание бумаги необходимым условием при оформлении ипотечного кредита, можно ли вернуть такой документ, нужна ли регистрация и другие юридические нюансы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам бесплатной консультации:

Закладная на квартиру по ипотеке

Понятие закладной на квартиру определено в таких законодательных актах:

  • Закон «Об ипотеке» от 16.07.1998 № 102-ФЗ;
  • ГК РФ (ст. 144, 147, 338, 339).

Собственно ипотека – это залог имущества, которым собственник недвижимости, он же залогодатель, продолжает владеть и пользоваться.

Залогодержатель – как правило, банк, предоставляющий финансовую помощь хозяину квартиры без права владения и проведения операций с недвижимостью.

Залоговым имуществом может служить не только та квартира, которой собственник уже владеет, но и приобретаемая на деньги залогодержателя – как со вторичного рынка, так и в новостройке.

Условия и отношения сторон оговариваются в договоре о залоге (договоре об ипотеке), а также в специальном документе – закладной.

к содержанию ↑

Что это?

В ст. 13 Закона № 102-ФЗ описано понятие закладной.

Закладная – это документ, которым удостоверяются права банка и заемщика, а также условия их взаиморасчетов.

В п. 2 ст. 13 указано, что эта бумага является именной и ценной. Это не отдельный договор, а приложение к основному ипотечному договору.

Закладная отражает все нюансы залоговых правоотношений.

Закладная на квартиру — залог данной недвижимости, который является гарантом возврата средств.

к содержанию ↑

Зачем нужна?

Долгосрочный кредит редко предоставляется без должного обеспечения.

За время действия ипотеки многое может измениться, а если заемщик станет неплатежеспособным, то банк рискует понести финансовые потери.

По сути, закладная по ипотеке нужна для упорядочения взаиморасчетов и для подстраховки банка на случай образования серьезной задолженности за предоставленный кредит.

Такой документ подтверждает права финансовой кредитующей структуры на владение этой ценной бумагой.

Если заемщик перестает платить, то на тех условиях, которые прописаны в закладной, залоговое имущество банк продаст, а из вырученных средств покроет свои убытки.

В случае, если банку потребуются срочно деньги, то закладную заемщика могут реализовать, тогда права получает новый распорядитель.

Такая практика вполне законна, так как любая ценная бумага может быть продана без учета мнения заемщика – его просто ставят в известность о смене владельца ценной бумаги.

к содержанию ↑

Чем может являться?

Как сказано в ст. 5 Закона № 102-ФЗ, залоговым имуществом может являться:

  1. квартира, жилой дом, комната в коммуналке;
  2. дача, садовый домик, гараж;
  3. земельный надел (исключая участки, находящиеся в собственности государства или муниципалитета);
  4. машино-место;
  5. воздушные и морские суда – яхта, самолет и пр.

Исключение – предприятие в виде имущественного комплекса или право аренды имущества, а также объект, стоимость которого установить невозможно (п. 4 ст. 13 № 102-ФЗ).

Финансовое учреждение, принимая решение о выделении крупного долгосрочного кредита, принимает во внимание свой опыт касательно ликвидности закладного имущества.

Поэтому не пользующиеся спросом объекты не интересны банку, что ограничивает возможности потенциальных заемщиков.

к содержанию ↑

Содержание документа

Содержание закладной регламентируется ст. 14 Закона № 102-ФЗ. В самом названии непременно должно содержаться слово «закладная».

Обязательные сведения, которые должны быть внесены в документ, включают:

  • ФИО залогодателя, реквизиты паспорта или иного удостоверения личности;
  • то же, в отношении первоначального залогодателя (если права переданы иному залогодателю);
  • наименование и реквизиты кредитного договора;
  • ФИО должника, если не он является фактическим собственником ипотечного имущества, и данные его паспорта;
  • сумма обязательства по ипотеке, с конкретизацией процентов;
  • сроки погашения ипотечных обязательств;
  • наименование, адрес, основные характеристики имущества по ипотеке;
  • стоимость залогового имущества, подтвержденная оценщиком;
  • реквизиты правоустанавливающего документа на владение залогодателем имуществом, переданным в качестве обеспечения ипотеки (при наличии зарегистрированных прав);
  • подпись лица, предоставившего имущество под обеспечение кредита, а если это третье лицо, то и подпись должника;
  • данные по регистрации договора ипотеки.

Важно кратко уточнить всю историю закладной – кто и когда был первым залогодержателем и последующие правопреемники, если были замены, аннулирование, восстановление и т. п.

Если на имущество имеются обременения (кроме ипотеки), то это также необходимо отразить в документе.

Из содержания вытекает, что такой документ является односторонним, то есть за подписью только стороны залогодателя. Форма документа – свободная, главное, чтобы вся необходимая информация была зафиксирована, внесение дополнительных пунктов не воспрещено, но отдельным документом.

Образец закладной на квартиру при ипотеке.

к содержанию ↑

Оценка залогового имущества

Чтобы уточнить реальную стоимость недвижимости, выступающей обеспечением договора ипотеки, необходимо заказать оценку.

Без проведения такой процедуры, как гласит ст. 13 п. 4 Закона РФ № 102-ФЗ, оформление и выдача закладной невозможны, если ценность объекта в денежном эквиваленте не установлена или ее определение затруднено.

Источник: https://kvartirgid.ru/ipoteka/zakladnaya-chto-eto.html


Закладная на квартиру по ипотеке — что это

Закладная представляет собой документ, который составляется по время подписания договора залога. Человек, столкнувшийся с ипотечным кредитом, зачастую задается вопросом: закладная на квартиру по ипотеке — что это? Согласно российскому законодательству, договор о залоге квартиры называется договором об ипотеке.

Обязательства по ипотеке, таким образом, обеспечиваются залогом в виде квартиры. В свидетельстве фиксируются условия ипотечного кредита и параметры передаваемого в залог личного имущества. Также в этом документе отведено место под передаточные записи.

Содержание:

Порядок оформления

Происходит все в несколько этапов:

  1. Оформляется это свидетельство во время заключения двух договоров: купли-продажи недвижимого имущества и кредитного. Допускается и оформление бумаги в любой период временного промежутка до полного погашения обязательств заемщика.
  2. Все листы свидетельства нумеруются и сшиваются.
  3. Затем оформленный документ передают с другими документами в орган, отвечающий за госрегистрацию прав на недвижимость.

    Свидетельство о регистрации права на имущество

  4. Заверенная печатью и подписью органа госрегистрации, удостоверяющая бумага передается на хранение держателю залога. В ней ставится дата выдачи.

Перед оформлением этой бумаги можно познакомиться с ее внешним видом на официальных сайтах банков, например, Сбербанка.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец и иные документы которой можно также найти в любом банковском отделении, имеет непонятные при оформлении бумаги моменты, что лучше сразу же уточнять у специалиста коммерческой организации. Последствия могут сказаться на возможности погашения кредита.

Для чего требуется оформление закладной

Эти удостоверяющие бумаги связаны с выдачей банком кредитов. Банковская организация получает свои проценты, когда выдает ипотеку заемщику.

В связи с тем, что ипотечные кредиты даются на длительный период, банку могут по каким-то причинам потребоваться деньги. В этом случае, закладные продаются или закладываются в других коммерческих организациях.

 В качестве залога для банка может выступать не только квартира, а еще и:

  • земельный участок, не обязательно застроенный;
  • нежилые постройки, например, дачный дом/гараж;
  • жилой дом, если частный, то в залог попадает и земля;
  • промышленные постройки.

Передача закладной другой организации

Когда банк передает оформленную бумагу, то вместе с ней уходят права на первичного кредитора. Для чего нужна закладная при ипотеке другому банку? В таком случае уже другая организация становится держателем залога и, соответственно, получает свои доходы от процентов, выплачиваемых заемщиком.

Коммерческие организации вправе и начать выпуск ценных эмиссионных бумаг, подкрепленных закладными. Этими способами привлекаются средства, необходимые для кредитования на ипотечном рынке. Эта бумага представляет собой немаловажное средство открытого потребителям кредитных услуг рынка.

Ее срок действия равен периоду выплаты заемщиком ипотечного кредита.

При передаче свидетельства другой уполномоченной организации, заемщика обязаны об этом уведомить. По законодательству, уведомленное лицо не может воспрепятствовать передаче документы. Согласие лица, взявшего кредит, банк не спрашивает. Уведомляет о передаче документа обычно организация, передающая права по кредиту.

Если банк продает или передает эту бумагу, то своими действиями не причиняет неудобств заемщику: его права не меняются, оговоренные условия остаются в силе.

Новый владелец документа также не вправе изменять условия ипотеки в одностороннем порядке. Лицо, оформившее ипотеку, лишь будет вносить суммы на другие реквизитные счета.

В ряде случаев организация даже не считает необходимым изменять реквизиты, поэтому со стороны для заемщика ничего не меняется.

Хранение закладной

Закладная на квартиру по ипотеке это документ, подлежащий хранению у держателя залога. Когда человек выплачивает ипотеку полностью, оформленный ранее документ возвращается ему с пометкой о полном погашении обязательств. В отметке фиксируется и дата расплаты по ипотеке. Расплатившийся человек ставит в документе подпись, и бумага заверяется печатью.

Далее лицо обязано обратиться в организацию, где происходила госрегистрация прав и предоставить отмеченную закладную. 3 дня погашается запись об ипотечном кредите, а затем документ оставляется в органе на хранение, или же выдается на руки обратившемуся.

При потере бумаги

Бывают ситуации, когда оформленное свидетельство теряется. В этом случае банк должен за минимальный период времени составить дубликат документа, идентичный утерянному, поставить на нем отметку о дубликате и отдать в орган, ответственный за госрегистрацию прав.

Необходимо соответствие текста в утерянном документе дубликату. При наличии разногласий между закладной и ипотечным договором, правильным в итоге признается содержание первой бумаги. Поэтому рекомендуется внимательно проверять все документы.

Содержание закладной

Разобравшись с тем, что такое закладная при ипотеке на квартиру, стоит познакомиться и с ее содержанием.

Образец закладной

В документе необходимо содержание следующей информации:

  • наименование документа;
  • сведения о заемщике;
  • данные о лице, выдавшем залог;
  • данные о держателе залога;
  • данные о договоре займа;
  • размер кредита, процентная ставка;
  • порядок погашения кредита;
  • предмет залога;
  • стоимость недвижимости по независимой оценке;
  • данные о правах на собственность недвижимости;
  • подписи всех сторон;
  • даты регистрации ипотечного кредита и предоставления закладной.

Документы

Разберем на примере оформления закладной по ипотеке в Сбербанке. Как и для любого другого финансового учереждения, для этого банка бумага выступает гарантом возвращения денежных средств. Довольно часто при оформлении закладной возникает ряд трудностей, зависящих лишь от несовершенства законодательства. Документы для закладной по ипотеке Сбербанка:

  • паспорт или иные удостоверяющие личность документы;
  • бумаги о праве на собственность залогового имущества.

Возврат закладной

При погашении клиентом полной суммы долга по ипотеке в срок или же досрочно, банку дается месяц на возвращение закладной. Однако, в реальности процедура может занять и несколько дней.

Если финансовое учреждение придумывает отговорки, затягивая с выдачей закладной более, чем на месяц, можно смело обращаться в судебную инстанцию. За подобные нарушения банк понесет серьезную ответственность.

Оформление ипотечного кредита без закладной

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке или любом другом банке – несложный процесс. Однако, в настоящий момент оформление этой бумаги при получении кредитного договора необязательно. Клиенту банка не дается никакой выгоды от присутствия этого документа. Есть даже ряд финучереждений, готовых пойти на снижение процентной ставки по кредиту при наличии закладной, однако, Сбербанк к ним не относится.

Схема: «Как работает ипотека?»

Оформление ипотеки без закладной могут позволить себе финансовые учреждения, обладающие немалым денежным резервом. Обычно это банки, содержащие преимущественный процент акций государства или же зарубежные банки, имеющие возможность привлечения кредитов под низкую процентную ставку.

Существует один из редких и недостаточно оговоренных российским законодательством видов ипотечного кредитования — ипотека по судебному решению.

В этом варианте также вполне возможно оформить документы без закладной и без кредитного договора, ведь детали взаимоотношений сторон фиксируются в судебном решении.

Подводя итоги

Связываясь с ипотечным кредитом, необходимо изучить доступные виды ипотечного кредитования. Закладная играет важную роль в пакете оформляемых документов. В ней должны присутствовать все пункты, оговоренные законом. Перед подписанием этой бумаги лучше проверить наличие всех реквизитов и иных элементов.

Источник: http://meshok-creditov.ru/o-bankah/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto.html


Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Если человек хочет обзавестись недвижимостью, не имея нужной суммы на ее покупку, он может взять ипотеку. Сегодня воспользоваться услугой предлагают многие банки. Однако кредит выдается только под залог недвижимости.

Для подтверждения факта обременения оформляется закладная на квартиру по ипотеке. Однако перед тем, как подписывать документы, клиент должен разобраться, что это такое. Понимание сущности бумаги убережет заемщика от непредвиденных обстоятельств.

Закладная по ипотеке: что это?

Закладная – документ, позволяющий банку стать полноправным владельцем передаваемой недвижимости, если заемщик не сумеет вовремя рассчитаться по взятым на себя обязательствам. Бумага гарантирует соблюдение интересов кредитного учреждения. Обычно документ оформляется одновременно с ипотечным договором.

Чтобы закладная считалась действительной, она должна быть оформлена в соответствии с существующими требованиями. Их перечень закреплен в ФЗ №102. Закон позволяет кредитным учреждениям получать проценты за предоставление денег в долг.

Если компании грозит банкротство, разорение или возникла иная потребность в средствах, закладные способы помочь найти выход из сложившейся ситуации.

Организация не станет реализовывать все имеющееся имущество и присваивать его себе. Однако закладные будут служить страховкой фирмы. Подобные документы несут в себе скрытый потенциал для извлечения прибыль.

Если в ипотеку покупается вторичное жилье, банк в обязательном порядке потребует оформление закладной.

Предоставить в качестве обеспечения по кредиту можно не только квартиру. Закон разрешает оформлять закладные на:

  • участок земли;
  • частный дом вместе с землей;
  • промышленные здания и постройки вне зависимости от их типа.

Перед оформлением бумаг, нужно выяснить, где хранится закладная. Согласно правилам, документ будет находиться в банке до полного погашения долговых обязательств. Только закрыв ипотеку, заемщик получит право забрать документ.

Фото образца закладной по ипотеке от банка

Оформление бумаги

Разобравшись, для чего нужна закладная, стоит ознакомиться с особенностями ее оформления. Документ должен быть составлен в соответствии с существующими правилами. Чтобы не нарушить их, нужно знать, как выглядит закладная. Пока она не оформлена, квартира не находится в обременении.

Бумага составляется только в 1 экземпляре. Все листы, входящие в ее состав, должны быть пронумерованы, прошиты и скреплены печатью. В закладной должна быть отражена следующая информация:

  • название документа;
  • паспортные данные заемщика и его ФИО;
  • название организации, предоставившей деньги в долг;
  • данные о кредитном договоре, на основании которого человек получает деньги в долг;
  • размер суммы, которую человек должен возвратить кредитору;
  • периодичность внесения платежей (нюансы погашения процентов указываются отдельно);
  • место расположения недвижимости и ее характеристики;
  • стоимость залоговой недвижимости;
  • информация о государственном органе, который осуществлял регистрацию договора купли-продажи недвижимости;
  • информация о разновидности собственности (общая, долевая или совместная);
  • подпись залогодателя и должника;
  • информация о государственной регистрации закладной;
  • подпись должностного лица, заверенная печатью.

Документ считается действительным только в том случае, если в нем присутствуют все обязательные сведения.

Скачать образец закладной от Сбербанка и ВТБ-24

Регистрация закладной

Согласно статье 16 ФЗ №102, банк обладает возможностью передать закладную в регистрирующий орган. В результате выполнения процедуры, на квартиру будет наложено обременение. Факт того, что квартира находится в залоге, будет отображаться в каждой выписке, полученной позднее.

За регистрацию закладной взимается госпошлина. Ее размер составляет 1 000 рублей для граждан и 4 000 рублей для организаций. Решить, кто оплачивает госпошлину, банк и заемщик должны перед тем, как подписывать документы и заключать сделку.

Варианты использования банком

Закладные позволяют банку защититься от финансового краха. До момента, пока клиент не погасит взятые на себя обязательства, кредитная организация может использовать документ по собственному усмотрению, если в договоре не указаны иные условия. Владея закладной, банк может выполнить следующие действия:

  • продать часть залогового имущества;
  • осуществить переуступку прав;
  • обменяться закладными с другим учреждением;
  • провести выпуск эмиссионных бумаг.

Если осуществляется продажа части залогового имущества, одно кредитное учреждение передает права на долю недвижимости другому учреждению (например, ВТБ 24 продает часть имущества в Сбербанк России).

Если клиент добросовестно погашает имеющуюся задолженность, на нем выполнение подобной операции никак не отразится.

Получив деньги от заемщика, кредитное учреждение самостоятельно перечислит часть капитала компании, выкупившей долю в залоговом имуществе.

Видео: Что это такое закладная по ипотеке, для чего она нужна?

Возврат документа

Банк согласится возвратить закладную только в том случае, если клиент полностью закрыл долговые обязательства в соответствии с планом гашения займа или погасил кредит до наступления установленного срока.

Рассчитавшись с компанией, не стоит забывать о закладной. Пока она присутствует, обременение не снято. Чтобы вновь стать полноправным владельцем недвижимости, необходимо получить документ и обратиться в регистрационную палату. Пока обременение не снято, оформить другие сделки с недвижимостью не получится.

Закладная утеряна: что делать?

На практике известны случаи утраты документа. Если банк потерял закладную или клиент, нужно действовать в соответствии со статьей 18 ФЗ №102. Нормативно-правовой акт в этом случае предписывает обратиться в кредитное учреждение. Компания выдаст копию документа, который необходимо зарегистрировать в соответствии с установленным порядком.

Когда закладная установлена, с ней можно начать совершать действия, разрешенные законом. Если кредит погашен, бумага может использоваться для снятия обременения. Если долг перед банком все еще присутствует, документ нужно передать в кредитное учреждение.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke.html


Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке – это правоустанавливающий документ, который передаёт в пользу кредитора объект недвижимости от заёмщика. Данная бумага подписывается обеими сторонами. Если кредитор отказывается выплачивать займ, то представленный в договоре объект недвижимости становится собственностью банка.

  • СКАЧАТЬ образец закладной на квартиру по ипотеке

Для чего оформляется этот документ

Выдавая долгосрочные займы на покупку недвижимости, банки должны иметь гарантию возврата денежных средств. Поэтому в некоторых случаях (когда у кредитора нет уверенности в платежеспособности клиента) требуется предоставить имеющуюся у заёмщика квартиру в качестве залога. Для этого и составляется закладная.

Данный документ (составляется в единственном экземпляре, хранится в банке) служит гарантией того, что в случае форс-мажорных обстоятельств кредитор получит компенсацию за невыплаченный заём.

Совет: снимайте и заверяйте копию закладной – это послужит подстраховкой на случай, если сотрудники банка потеряют документ.

Составленная закладная сводит к нулю риск отказа в кредите, ибо клиент предоставляет 100% гарантии того, что заём будет возвращен вне зависимости от его финансового положения. Некоторые финансовые организации (Сбербанк, ВТБ и др.) в случае получения залоговой квартиры, снижают процентную ставку.

Закладную можно оформить на:

  • квартиру;
  • частный дом;
  • земельный участок;
  • любую коммерческую недвижимость.

Если одним из собственников недвижимости является несовершеннолетний, потребуется разрешение органов опеки на проведение данной процедуры. Без него документ будет аннулирован.

Банк может отказать в предоставлении ипотеки, если квартира находится в другом субъекте РФ. Решение зависит от ряда факторов (сумма займа, стоимость недвижимости и т.д.), поэтому рекомендуется сначала проконсультироваться с кредитным специалистом.

Нюансы оформления закладной по ипотеке

Закладная должна составляться с учётом установленных нормативов, в противном случае человек неизбежно получит отказ.

Официальные рекомендации таковы:

  1. Начинаться договор должен с фразы «Закладная по ипотеке». Это избавит от различных проблем в будущем.
  2. В закладной необходимо полностью прописать ФИО и паспортные данные заявителя. Любая ошибка или нехватка информации приведёт к отказу. Если клиент является официальным представителем компании, необходимо также предоставить все сведения об организации (ОГРН, юридический адрес и т.д.).
  3. Полностью указываются реквизиты и наименование кредитора (в данном случае банка), номер договора ипотеки и сумма залога (в том числе прописью).
  4. Процесс возврата кредита (сроки, размеры месячных платежей и т.д.) должны быть чётко прописаны. При систематических нарушений данных пунктов могут быть применены штрафные санкции. Их размеры и порядок начисления также прописывается отдельным пунктом.
  5. Информация о квартире должна быть исчерпывающей: местонахождение, характеристики (если имеется «на руках» технический паспорт, его нужно приложить) и перечисление владельцев. Если собственников недвижимости несколько, каждый из них должен письменно подтвердить своё согласие на передачу объекта в качестве залога.
  6. Если заёмщик выступает в качестве юридического лица, он тоже ставит свою печать в договоре (если она имеется).

Обратите внимание: если стоимость квартиры превышает размер займа, банк возвращает разницу после реализации.

В большинстве случаев оформлением закладной занимается непосредственно банк. Клиент лишь получает документ для ознакомления и дальнейшего подписания. Поэтому следует детально изучить все пункты, чтобы в будущем не нарваться на неприятности.

Необходимо внимательно просматривать пункты, в которых займодатель прописывает систему начисления штрафов (вплоть до изъятия залога). В случае неисполнения обязательств оспорить санкции не получится даже через суд, так как человек осознанно согласился на такие условия.

Также следует убедиться в отсутствии опечаток, ибо их наличие неизбежно приведет к судебным разбирательствам. В целом, если какой-то пункт остался непонятен, лучше проконсультироваться у кредитно специалиста.

Последовательность составления документа

Оформление закладной осуществляется по такому сценарию:

  1. Обычно составляется одновременно с заведением договора купли/продажи квартиры. Законом разрешено заводить его в любой время до итогового расчета по ипотеке.
  2. Когда весь текст подготовлен и подписи поставлены, все листы нумеруются (это обязательно) и прошиваются.
  3. Далее закладную вместе с документами, подтверждающими право владения квартирой, направляются в государственные органы (РосРеестр) или в МФЦ (сотрудники сами передадут пакет бумаг).
  4. Когда сведения проверены, пакет документов возвращаются залогодателю. Необходимо проверить поставлена ли метка о том, что регистрация в РосРеестре прошла.

Действия в случае утери закладной

Заголовок выше может показаться глупым, но на практике периодически происходят случаи, когда сотрудники банка теряют закладные. Данный документ нужен для того чтобы банк снял обременение с квартиры, когда долговые обязательства полностью выполнены.

Если финансовая организация в слишком долго не возвращает документ (мотивируя, к примеру, переездом офисом или некомпетентностью сотрудников), необходимо обратиться в главный офис. Если данная мера не помогла, придётся обращаться в суд с целью проведения разбирательств.

Чтобы подобных казусов не происходило, рекомендуется снимать дубликат закладной и заверять его у нотариуса. При утере оригинала, снять обременение можно будет по этой копии. Важно, чтобы в начале документа стояло слово «Дубликат».

На видео о составлении закладной

Заключение

При обращении в солидные банки (ВТБ, Сбербанк и т.д.) обычно никаких проблем с составлением закладной не возникает. Данная процедура отлажена у них до автоматизма, и вероятность утери или некорректного составления приближена к нулю.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke.html


Что такое закладная на квартиру по ипотеке и как она оформляется

При оформлении долгосрочных займов банки не могут быть полностью уверены в том, что выданные денежные средства будут возвращены. Для обеспечения гарантий, как правило, банк требует предоставления имущества в залог. Читайте в статье, что такое закладная на квартиру по ипотеке, когда и как она оформляется и что делать, если документ был утерян.

Ипотечное кредитование ввиду долгосрочности практически всегда сопровождается предоставлением приобретенной квартиры в залог. Это оформляется особым документом – закладной, которая составляется в единственном экземпляре и хранится в банке.

Закладная – это гарантия того, что при наступлении форс-мажорных обстоятельств банк не понесет финансовых потерь. Залоговая недвижимость может быть продана на торгах, а вырученные средства поступят в счет выплаты долга.

Банки охотнее одобряют заявку на выдачу кредита, если заемщик не против оформления закладной на недвижимость. В некоторых случаях могут быть даже пересмотрены условия кредитования и снижена процентная ставка.

Помимо квартиры обеспечить кредит могут дом, земельный участок или даже коммерческая недвижимость. Однако следует учитывать, что если одним из собственников предмета залога является несовершеннолетний гражданин, то на оформление документа потребуется получить разрешение от органов опеки и попечительства. Без их письменного согласия документ не будет иметь юридической силы.

Возврат выданных средств при наличии закладной может быть реализован несколькими способами:

  1. Частичная переуступка прав – перевод доли платежей, получаемых от заемщика, в пользу третьего лица, которое приобрело часть залога. Для плательщика при этом все остается по-прежнему.
  2. Продажа залога другому учреждению. Банк-кредитор полностью передает права другому лицу. При этом меняются реквизиты перечисления платежа, а условия остаются прежними.
  3. Обмен предметами залога с доплатой. Это разновидность полной переуступки. Разница только в том, что приобретатель долга переводит доплату, которая компенсирует разницу в залоговой стоимости объекта.

В этих операциях могут участвовать как физические лица, так и финансовые организации. При этом стороны заключают определенный договор о переуступке.

Как оформить закладную?

Процесс оформления закладной подразумевает проведение оценки стоимости объекта залога и грамотное составление текста документа. Как правило, закладная оформляется единовременно с ипотечным договором. Однако законодательно допускается передача имущества под залог в любое время до момента окончательного расчета по ипотечному кредиту.

После того, как текст документа будет подготовлен, стороны проставляют на нем свои подписи. Договор нумеруется и подшивается. Проставляются печати. В дальнейшем закладная должна быть зарегистрирована в Росреестре или МФЦ. Рассмотрим особенности оформления подробнее.

Содержание закладной

Закладная – это именная ценная бумага. Этот документ предназначен для регламентирования отношений между банком и заемщиком. К тексту бумаги предъявляются строгие требования.

В обязательном порядке нужно указать следующие данные:

  • наименование документа («Закладная»);
  • личные и паспортные данные заемщика;
  • наименование банка (или иной кредитующей организации), адрес местонахождения и реквизиты;
  • название, дата и место составления кредитного договора, который является основанием для выдачи денежных средств;
  • сумму кредита и размер процентов;
  • графики платежей по основному долгу и процентам;
  • адрес объекта залога и его характеристики (наименование, площадь, количество комнат);
  • заключение независимого оценщика о стоимости квартиры;
  • сведения о государственной регистрации договора купли-продажи квартиры (дата, место, наименование органа);
  • указание на форму собственности (общая, долевая, совместная собственность супругов);
  • подписи сторон.

После прохождения процедуры регистрации в Росреестре или МФЦ потребуется проверить наличие соответствующего штампа на закладной. Он должен содержать информацию о должностном лице, его подпись, а также печать отделения Росреестра.

Чтобы определить точную стоимость объекта недвижимости, необходимо провести независимую оценку. Отчет об оценки выступает гарантией того, что финансовое учреждение не выдает сумму сверх необходимой, а для заемщика является подтверждением отсутствия переплаты.

Для проведения определения рыночной стоимости объекта привлекается профессиональный оценщик, имеющий лицензию на осуществление такой деятельности. Его задачей является установление реальной стоимости квартиры не зависимо от пожеланий сторон.

Для осуществления работ по определению стоимости необходимо предоставить оценщику правоустанавливающую и техническую документацию на квартиру. По окончанию оценочных работ специалист оформляет отчет.

Он имеет вид многостраничного подшитого документа, который содержит всю информацию об объекте. Банк и заемщик получают по экземпляру отчета об оценке.

Стоимость услуг оценщика варьируется в пределах 5-10 тысяч рублей. Срок готовности отчета об оценке составит не более недели.

Государственная регистрация

Согласно ст. 16 ФЗ № 102 «Об ипотеке», банк вправе зарегистрировать закладную в Росреестре. После прохождения регистрации на квартиру налагается обременение. Данные о наличии обременения будут фигурировать на всех документах, полученных из Росреестра. Собственник квартиры может снять обременения после выплаты ипотечного кредита.

Регистрация осуществляется в Росреестре или МФЦ. Услуга платная. Размер государственной пошлины составляет:

  • 1000 рублей – для граждан;
  • 4000 рублей – для юридических лиц.

О том, кто будет выплачивать государственную пошлину, стороны договариваются самостоятельно.

Хранение закладной

Оформлением и регистрацией закладной занимается уполномоченный представитель банка или другого учреждения, выдавшего кредит. В дальнейшем документ хранится в сейфе финансовой организации до момента полной выплаты ипотеки.

Не стоит забывать, что ипотека – это долгосрочный кредит и может случиться всякое. К примеру, банк может быть признан банкротом. В этой ситуации закладная передается правопреемнику – другому финансовому учреждению по решению суда или по договоренности.

Заемщику не стоит опасаться подобных ситуаций. Для него могут поменяться только реквизиты перечисления платежей. Все остальные условия останутся без изменений.

Что делать, если закладная была утеряна?

Когда ипотека будет полностью погашена, заемщику требуется снять обременение с квартиры. Для этого органы Росреестра потребуют предоставить закладную, которую банк обязан вернуть собственнику недвижимости.

Банк может задерживать выдачу бумаги. В этом случае стоит написать претензию в управление кредитным учреждением. Другое дело, если банк потерял закладную. В такой ситуации есть два выхода:

  1. Снятие обременения путем обращения в судебные органы.
  2. Требование о восстановлении документа и получение дубликата.

Это регламентировано ст.18 ФЗ № 102 «Об ипотеке». К слову, подобное случается редко. Однако не зависимо от того, кто стал виновником утери документа, необходимо обратиться в банк. Именно он обязан выдать дубликат бумаги. Новая закладная также должна получить отметку о государственной регистрации.

Встречаются случаи, когда банк намеренно уничтожает оригинал закладной, чтобы потянуть процесс снятия обременения. Организация может выдвинуть заемщику требование об оплате расходов на составление дубликата. Помните, что это не законно. Выдача дубликата – это бесплатная процедура.

При возникновении вопросов или в случае неправомерных действий сотрудников банка обращайтесь за юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь эксперта можно на нашем сайте.

Теперь вы знаете, что такое закладная на квартиру по ипотеке и зачем она нужна. Если ваши права и законные интересы ущемляются, обязательно жалуйтесь в центральный офис банка или суд.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

Источник: https://estatelegal.ru/nedvizhimost/sdelki-pod-zalog-nedvizhimosti/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto/