Где лучше взять кредит на квартиру

Как выгодно взять ипотеку на квартиру?

Актуальный на сегодняшний день вопрос о том, как взять ипотеку на квартиру с максимальной выгодой, волнует многих рядовых российских граждан. Чтобы решиться на такой ответственный шаг в целях улучшения своего жилищного положения, надо четко понять, как взять ипотеку на квартиру, и заблаговременно предусмотреть все предстоящие сложности.

Есть ли выгода?

Деятельность банка направлена на сокращение любой экономии граждан при оформлении договора залога недвижимости. Не стоит верить рекламным объявлениям, которые обещают минимальные кредитные ставки без лишних процентов. Как правило, реальные ставки несколько выше обещаемых.

Погашение процентов, а затем и основной суммы долга, которое предусматривает популярный аннуитетный метод уплаты ипотечного кредита, рассчитан именно на увеличенные проценты. Этот способ распространен в 90% кредитных учреждений, ставящих на первый план свои финансовые интересы, а не экономию залогополучателя.

Еще одним подтверждением вышесказанного является взимание дополнительных комиссий и страховых сборов, которые фактически представляют собой искусственное увеличение суммы кредитной задолженности.

Подписывайтесь на наш
канал в Яндекс.Дзен!

Подписаться на канал

Лучшее время для ипотеки

Перед обращением в банк для получения ипотеки предусмотрительному залогополучателю стоит учесть три значимых критерия.

  • Дата покупки жилой площади

Следует выждать время и обратиться в банк в период снижения цен на недвижимость. Например, в кризисные периоды, вызванные политической нестабильностью, военными конфликтами, террористическими актами, экономическими нововведениями, фиксируется временный спад ценовых показателей на жилые помещения.

Приобретая жилую площадь в момент «застоя», вы значительно сэкономите средства, поскольку продавец будет готов пойти на ваши условия, чтобы сбыть неликвидный товар, не пользующийся спросом на данный момент. Цены на квартиры, несомненно, вырастут, и покупатель оценит полученную выгоду.

  • Дата оформления договора залога недвижимости

Выбирайте время, когда банки активизируют программу снижения ставок. Ориентиром может стать Сбербанк РФ, на который ровняются остальные банки. В зависимости от понижения или повышения его ставок по кредитам, они аналогично корректируют свои ипотечные предложения.

Стоит помнить, что периоды минимальной активности заключения договоров купли-продажи недвижимости – это оптимальное время для заключения ипотечного соглашения.
Снижение кредитных ставок отмечается в периоды финансовых кризисов и ухудшения политической стабильности государства.

  • Время оптимального соответствия требованиям кредитного учреждения

Размер процентной ставки определяется банковскими служащими в зависимости от стабильности материального положения просителя, поэтому следует укрепить свою финансовую ситуацию.

Стоит брать ипотеку после того, как проработаете на одном месте более полугода. Причем, вы должны быть официально оформлены.

Также рекомендуется дождаться периода получения льготных субсидий и увеличения заработной платы.

Благоприятно влияет на историю залогополучателя увеличенный материнский капитал, рост суммы которого отмечается ежегодно.

Ипотечные программы: что это и какие выбрать?

Государственные органы регулярно выпускают социальные программы, имеющие целью обеспечение жильем наименее защищенных слоев населения. Так, среди самых известных программ можно отметить:

  1. Кредитное предложение «Молодая семья», созданное в соответствии с целевой программой «Жилище», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050. К примеру, Сбербанк РФ предлагает молодой семье с ребенком заключить договор на условиях выплаты первоначального взноса размером в 10% стоимости жилого помещения. Если у молодоженов еще нет детей, то этот показатель будет составлять 15% (См. Как взять ипотеку (программа «Молодой семье – доступное жилье»).
  2. Программа «Военная ипотека», наметившая динамику снижения процентов по кредитам для военнослужащих (См. Военная ипотека 2014: как купить квартиру? Условия получения).  В рамках Постановления Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» Сбербанк РФ снижает кредитную ставку до 5,14%, Банк ЗЕНИТ – до 8,52%, а ВТБ24 – до 12,65%. На выгодные условия могут рассчитывать выпускники военных учебных учреждений, которые отслужили 3 года по контракту, заключенному позднее 2004 года.
  3. Акция «Молодые учителя»

Источник: http://nsovetnik.ru/kuplya_prodazha_kvartiry/kak_vygodno_vzyat_ipoteku_na_kvartiru/


Как взять ипотеку молодой семье

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

  • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
  • нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

  • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека;
  • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

  • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу «Молодая семья»;
  • получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
  • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
  • процентная ставка 11,5–13,25%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
  • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

  • заявление в двух экземплярах;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Банки, в которых можно получить ипотеку молодой семье

Улучшение жилищных условий

Помимо Сбербанка, молодые семьи могут получить социальный кредит на улучшение жилищных условий в следующих банках:

БанкСумма в рубляхСтавкаПервый взносСрок
Московский Областной Банк До 1000000 От 14% До 5 лет
Банк Москвы До 80% стоимости 12,75–13,65% От 20% До 30 лет
Газпромбанк До 45000000 12,45–14,75% От 0% До 30 лет
Росбанк До 18000000 13,1–14,6% До 25 лет
Транспортный От 600000 От 16% До 10 лет
Петрокоммерц До 30000000 12,5–14,15% До 30 лет
Гагаринский До 15000000 12,5–16% До 7 лет
Интеркоммерц Банк До 9000000 От 17% До 10 лет
Банк БФА До 25000000 13,2–14,5% До 25 лет
Живаго-Банк До 100% стоимости 13,5–17,5% От 20% До 20 лет
Агросоюз От 50000 От 18% До 3 лет
Российский Капитал До 10000000 24–27% До 5 лет

Целевой ипотечный кредит для молодых семей

Банки, предлагающие молодым семьям целевую ипотеку:

БанкСумма в рубляхСтавкаПервый взносСрок
Энергомашбанк До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
Фининвест До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
Александровский До 6000000 11,5–13,3% От 20% До 25 лет
Ак Барс До 90% стоимости От 12,9% От 10% До 20 лет

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об ипотеке

Подать онлайн-заявку на ипотеку

Источник: http://kreditonomika.ru/ipoteka/kak_vzyat_ipoteku_molodoj_seme.html